Finansal hedefleriniz var, değil mi? Örnek olarak, kredinizi oluşturmayı veya onarmayı düşünün. Bir kredi kartını akıllıca kullanmanın bu iki şeyin gerçekleşmesine yardımcı olabileceğini biliyor muydunuz?
Kartınızı yalnızca satın alma işlemleri için kullanmak, kredi puanınızı oluşturmanıza veya yeniden oluşturmanıza yardımcı olmaz. Kredinizi oluşturmak ve yeniden oluşturmak, kredi puanınızı artırmaya yardımcı olmak için kartınızı zaman içinde doğru kullanmakla ilgilidir. Daha yüksek bir kredi puanı, ipotek yeterliliği ve hatta işe yerleştirme gibi konularda da yardımcı olabilir. Kart sahibi olarak nasıl kredi oluşturulacağına dair tavsiyeler için okumaya devam edin.
Kredi Oluşturmak için Kredi Kartı Nasıl Kullanılır?
Kredi kartı veya kredi gibi bir kredi ürününü sorumlu bir şekilde yöneterek kredi oluşturursunuz. Borç veren, eylemlerinizi Equifax, Experian ve TransUnion olmak üzere üç büyük tüketici kredisi kurumuna kaydeder ve bunların her biri geçmişinizle birlikte bir kredi raporu tutar. Kredi raporlarınız kredi puanınızı içermezken, puanınız raporlarınızdaki bilgiler kullanılarak hesaplanır. İşte beş kredi kartı kredi oluşturma ipucu:
#1. Her seferinde zamanında ödeme yapın (FICO puanınızın %35'i)
İyi kredi oluşturmanın en önemli bileşeni zamanında ödeme yapmaktır. Ödeme geçmişi, FICO Puanınızın (çoğu borç verenin kullandığı kredi puanlama modeli) %35'ini ve VantageScore'unuzun %41'ini oluşturur.
Kredi kartınızı her zaman tam olarak ödemenizi tavsiye ederiz, çünkü bunu yapmak genellikle ödemesiz dönem boyunca faiz ücretlerinden kaçınmanıza olanak tanır. Toplamın tamamını ödeyemiyorsanız, ihraççının kredi bürolarına geç ödeme bildirmesini önlemek için en azından gereken minimum aylık ödemeyi yapın.
Son ödeme tarihini kaçırırsanız, mümkün olan en kısa sürede yapın. İhraççılar genellikle 30 hatta 60 gün sonraya kadar sizi bürolara bildirmezler, böylece zamanında ödeme yaparak puanınızı koruyabilirsiniz.
#2. Mütevazı bir kullanım oranını koruyun (FICO puanınızın %30'u).
Kredi kullanımınızı %30 veya altında tutmak iyi bir fikirdir. Kartınızı maksimuma çıkarmaya yakın olduğunuzda, kart veren kuruluşlar bunu ödünç aldığınız şeyi geri ödeyemeyebileceğinizin bir göstergesi olarak görebilir.
Kullanım oranı olarak da bilinen kullanım, kredi limitinizin ne kadarını kullandığınızı ifade eder. Örneğin, 150$ kredi limiti olan bir kredi kartında 500$ bakiyeniz varsa, kullanımınız %30'dur.
Kullanım, her bir kart için olduğu gibi tüm kredi kartlarınız için birlikte hesaplanır. Örneğin, 150$ limitli bir kartta 500$ ve maksimum 600$ limitli bir kartta 1,000$ taşımak, %50 genel kullanımla sonuçlanacaktır.
#3. Yeni kredi başvurularını minimumda tutun (FICO puanınızın %15'i).
Yeni kredi kartı başvurusu yaparken dikkatli olmalı ve açacağınız yeni hesap sayısını sınırlandırmalısınız.
Kredi geçmişinizin uzunluğu, FICO Puanınızın %15'ini oluşturur. Bunun bir kısmı, her yeni hesap açtığınızda azalan hesaplarınızın yaş ortalamasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca, yeni kredi başvurusu, kredi puanınızı beş ila on puan düşürebilecek zorlu bir sorgulama ile sonuçlanır.
Yeni kredi için dikkatli bir şekilde başvurmak, kredi raporlarınızdaki sorgu sayısını azaltırken ortalama hesap yaşınızı daha uzun tutmanıza izin verebilir. Bu aynı zamanda potansiyel borç verenler için tehlike işareti olmaktan kaçınmanıza da yardımcı olacaktır: Yeni krediye çok sık başvurmak, borç verenlere çaresiz olduğunuzu göstererek sizi tehlikeli bir borç alan haline getirebilir.
#4. Kartınızı sık kullanın
Yeni hesabınıza geri ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcamaktan kaçınmanız gerekirken, kredi kartınızı sık sık kullanmalısınız.
Kredi kartı şirketleri, kartınızı sadece üzerinde oturmak yerine kullandığınızı görmeyi tercih eder. Ayrıca, FICO Puanınızdaki "kredi geçmişinin uzunluğu" öğesi, belirli hesapları kullandığınızdan bu yana ne kadar zaman geçtiğini dikkate alır.
Kredi oluşturmak için kredi kartınıza çok fazla para harcamanız gerekmez. Aylık akış aboneliği gibi küçük, yinelenen bir öğeyi kredi kartınızdan alın ve ardından hiçbir ödemeyi kaçırmamak için otomatik ödemeyi ayarlayın. Kartı unutsanız bile, bu aylık işlemler ve zamanında yapılan ödemeler, iyi bir kredi puanına giden yolda size yardımcı olacaktır.
#5. Kredi limitinizi yükseltin.
Kredi limitinizi artırmak, kredi kullanımınızı azaltmak için başka bir yaklaşımdır. Daha büyük bir kredi limiti, kullanım yüzdenizi önemli ölçüde artırmadan daha özgürce harcama yapmanızı sağlar.
Kredi limitinizi kısa sürede artıramayacaksınız. Yeni kart sahipleri, özellikle de teminatınızın limitinizi belirlediği güvenli bir kartları varsa, genellikle mütevazı bir kredi limiti ile başlar. Bu aşamayı kısa vadeli değil, uzun vadeli bir hedef olarak düşünün.
Kredi limitinizi büyük olasılıkla zamanla ve dikkatli davranarak artırabilirsiniz. Bazı güvenli kart sağlayıcıları, depozitonuzun iade edilmesini ve teminatsız bir karta geçiş yapmanızı sağlar. Teminatsız bir kartla, genellikle düzenli olarak daha yüksek bir kredi limiti talep edebilirsiniz. Bu, çevrimiçi hesabınız aracılığıyla veya kartınızın arkasındaki müşteri destek numarasını arayarak mümkün olabilir.
Kredi oluşturmak için ne sıklıkla kredi kartı kullanmalısınız?
Kredi kartı hesabınızın açık ve çalışır durumda kalması için en az üç ayda bir kullanmanız gerekir. Bu sıklık aynı zamanda kart şirketinizin değişiklikleri kredi bürolarına iletmeye devam etmesini sağlar.
Kendi İlk Kredi Kartınızı Almak
Sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa veya hiç krediniz yoksa, başvurmak için doğru kredi kartını seçmek çok önemlidir. En ödüllendirici kredi kartlarının çoğu iyiden mükemmele kadar kredi talep ederken, güvenli kartlar, öğrenci kartları ve mağaza kartları gibi krediye yeni başlayanlar için daha sıcak olan kartlar vardır.
Kredi Oluşturmak için Güvenli Kart kullanın.
Düşük bir kredi puanınız varsa veya hiç kredi geçmişiniz yoksa, güvenli bir kredi kartı genellikle akıllı bir seçenektir. “Güvenli” çünkü ihraççıya seçtiğiniz kredi limiti tutarında bir güvenlik teminatı ödemeniz gerekecek. Bu, temerrüde düştüğünüzde kartı vereni koruduğu için, sınırlı veya çok kötü krediniz olsa bile güvenli kartlar sıklıkla kullanılabilir.
Discover it® Güvenli Kredi Kartı, göze çarpan bir güvenli karttır. 200$ ila 2,500$ arasında bir depozito gereklidir, yıllık ücret yoktur ve kart, kredisi yetersiz/sınırlı olan kişiler tarafından kullanılabilir.
Kredi Oluşturmak için Öğrenci Kartı kullanın.
Üniversite öğrencilerinin kredi geçmişi oluşturmalarına yardımcı olmak için özel olarak geliştirilmiş kredi kartları vardır.
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Kredi Kartı, göze çarpan bir öğrenci kartıdır. Depozito gerekli değildir, yıllık ücret alınmaz ve kart adil/sınırlı kredisi olan kişiler için geçerlidir.
Bu kart, özellikle, önemli bir geri ödeme planı sunar. Kart sahipleri, yemek ve eğlence alışverişlerinde %3 Nakit Geri Ödeme, popüler akış hizmetlerinde %3 Nakit Geri Ödeme, marketlerde %3 Nakit Geri Ödeme ve diğer tüm alışverişlerde %1 Nakit Geri Ödeme alır. Vivid Seats, Capital One Entertainment satın alımlarında ve biletlerinde %8 nakit geri ödeme sunuyor.
Bununla birlikte, potansiyel olarak yüksek bir APR'ye sahiptir: %17.99 - %27.99. (değişken).
Kredi Oluşturmak için Mağaza Kartı kullanın
Bir mağazada ödeme yaparken o markanın kredi kartına başvurmak isteyip istemediğiniz sorulursa veya kredi kartı başvurusu başlatma seçeneği sunulursa, mağaza kredi kartlarına zaten aşinasınızdır. Amazon ödeme işlemi. İyi haber şu ki, mağaza kartları kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir ve genellikle diğer kredi kartı türlerinden daha az sınırlamaya sahiptir. Kötü haber şu ki, genellikle sizi mağazada normalde yapacağınızdan daha fazlasını harcamaya ikna edecek gibi görünen ödül programları ve çok yüksek faiz oranlarıyla geliyorlar.
Kendinizi başka birinin kredi kartına yetkili kullanıcı olarak ekleme
Kendi kredi kartınız yoksa (veya sadece istemiyorsanız), ancak mali durumlarını dikkatli bir şekilde yöneten bir aile üyeniz veya yakın arkadaşınız varsa, onların kartlarından birinde yetkili kullanıcı olmayı düşünebilirsiniz.
Yetkili bir kullanıcı olmak, kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilir. Birkaç karttaki bakiyeler ve ödeme geçmişi, hem orijinal kart sahibinin hem de yetkili kullanıcının kredi raporlarına kaydedilir. Bu, bir aile üyesi veya arkadaşınız kartı kullanırsa, kartı asla kendiniz kullanmasanız bile, esasen bu hesapla geçmişlerini “ödünç alırsınız” anlamına gelir.
Öte yandan, birincil kart sahibi, maruz kaldığınız kredi kartı ücretlerinden nihai olarak sorumludur. Akrabalarınız veya arkadaşlarınızla tartışmadan kaçınmak için yaptığınız alışverişleri nasıl geri ödeyeceğinizi anladığınızdan emin olun. Hesaba fazla harcama yapma eğiliminden kaçınmak için, asıl kart sahibinin, kartı verenin size teslim ettiği gerçek kartı tutmasını bile kabul edebilirsiniz.
Yetkili kullanıcı olduktan yaklaşık bir yıl sonra, kendinizi hazır hissederseniz, kendi kredi kartınızı almaya hak kazanabilirsiniz.
Kaç tane kredi kartım olmalı?
Amacınız güçlü bir kredi puanı elde etmek veya sürdürmekse, diğer kredi kaynaklarına ek olarak iki ila üç kredi kartı hesabı genellikle önerilir. Bu kombinasyon, kredi karışımınız için faydalı olabilir. Kredi verenler ve alacaklılar, kredi sicilinizdeki çeşitli kredi türlerini sever.
Güvenli Kredi Kartı ile Kredi Oluşturmak Ne Kadar Sürer?
Güvenli bir kredi kartı, bir ay kadar kısa bir sürede kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir, ancak sürekli olarak güçlü veya istisnai bir kredi puanı oluşturmak yıllar olmasa da aylar alacaktır. Zamanın kredisi, sıfırdan başlamanıza veya hasarlı kredi oluşturmanıza da bağlıdır. Krediniz yoksa, birkaç aylık zamanında ödemeler mükemmel bir puanla sonuçlanabilir. Bir ay sonra bir VantageScore ve bir FICO Score alacaksınız. Kötü kredi ile, adil kredi seviyesine tırmanmak büyük olasılıkla 12-18 aylık dikkatli kullanım alacaktır.
Teminatlı kredi kartları, tıpkı teminatsız kartlar gibi elde edilmesi ve kredi bürolarına rapor edilmesi kolay olduğundan, kredi oluşturmak için mükemmeldir.
Ancak, durumunuzun ayrıntılarını bilmeden, güvenli bir kredi kartı kullanarak kredi oluşturmanın ne kadar süreceği konusunda size kesin bir fikir vermek zordur.
Ayrıca Oku: KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Rehber
Güvenli bir kredi kartı kullanarak kredi oluşturmak için gereken süre aşağıdaki gibidir:
- Krediniz yoksa VantageScore almanız bir ay ve FICO puanı almanız altı ay sürecektir. İlk puanınız, kartınızı ne kadar sorumlu kullandığınıza bağlı olarak kötü ile iyi arasında değişebilir.
- Faturalarınızı zamanında öderseniz ve mali durumunuzu uygun şekilde hallederseniz, 300-639 ayda korkunç bir kredi notundan (640-699) iyi bir kredi notuna (12-18) kadar onarım yapabilirsiniz.
- Yetersiz bilgiye dayanarak, kredi kullanımındaki artış veya tek bir ödeme yapılmaması nedeniyle güçlü bir kredi puanı kolayca düşebilir. Güçlü veya istisnai bir kredi puanı oluşturmak ve ardından bunu sürdürmek zaman ve tutarlılık gerektirir. Bu çok yıllı bir çabadır.
- İflas, geç ödeme gibi bazı olumsuz bilgiler krediyi yeniden yapılandıran kişiler için 7-10 yıl sonra kredi sicilinizden silinecektir. Ancak, yaşları ne kadar büyükse, puanınız üzerindeki etkileri o kadar az olur.
- Kredinizi yeniden yapılandırmak istiyorsanız, güvenli kredi kartları en iyi seçenektir. Elde edilmesi kolaydır ve depozito gereksinimi dışında, teminatsız kartlardan ayırt edilemezler. Krediyi yeniden yapılandırmak zaman alacaktır, bu nedenle mümkün olan en kısa sürede başlayın. Mevcut kredinizin %30'undan daha azını kullanmak gibi, zamanında ödeme yapmak her zaman iyi bir uygulamadır.
Kredi Kartı Kullanmadan Nasıl Kredi Oluşturabilirsiniz?
Kredi kartlarını açmak ve kullanmak, kredi oluşturmak için akıllı bir strateji olsa da, sadece bunlar değildir. Kredi bürolarına bildirebileceğiniz krediler ve diğer hesap biçimleri de yardımcı olabilir.
İlk başladığınızda, açıkça bu amaç için tasarlanmış kredi oluşturucu kredilerini kontrol edebilirsiniz. Öğrenci, taşıt ve ev kredileri gibi diğer sık kullanılan krediler de kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Kredi kartlarında olduğu gibi kredi ödemelerini zamanında yapmak, kredi oluşturmanın en önemli bileşenidir. Kalan bakiyeniz de kredi puanlarınızı etkileyebilir ancak kredi kartı kullanım oranları kadar önemli değildir.
Kamu hizmetleri ve telefon sözleşmeleri gibi diğer hesap türleri genellikle bürolara bildirilmez ve krediniz üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
Kredi kartınıza ne kadar para bırakmalısınız?
Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) göre uzmanlar, kredi kullanımınızı toplam kullanılabilir kredinizin %30'unun altında tutmanızı tavsiye ediyor. Yüksek bir kullanım oranınız varsa, daha düşük bir tutar veya daha yüksek bir kredi limiti bildirdiğinizde puanlarınızın arttığını fark edebilirsiniz.
Sonuç
Bir kredi kartının sayısız avantajı vardır, ancak en önemlilerinden biri, kredi oluşturmanıza yardımcı olma kapasitesidir. Hiçbir ödemeyi kaçırmayın, kart bakiyenizi takip edin ve kredinizin arttığını görmek için proaktif olun.
İlgili Makaleler
- KREDİ HAT ARTIŞI: Kredi Limiti Artırımı Nasıl Talep Edilir
- UYGUN KREDİ PUANI NEDİR? Nasıl İyileştirilir
- KREDİ KARTINA YÜKSEK KREDİ LİMİTİ NASIL ALINIR
- Kredi Limiti Nedir? Kredi Puanını Nasıl Etkiler?
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
