Çok fazla nakit taşımadan kredi kartı kullanmak, kredi oluşturmak ve alışveriş yapmak için harika bir yöntem olabilir. Yine de, mali durumunuzu iyileştirebilmek veya koruyabilmek, mükemmel bir kredi oluşturmak ve borcunuzu ödeyebilmek için kredi kartlarının nasıl çalıştığını ve bunları doğru şekilde nasıl kullanacağınızı bilmek önemlidir.
Kredi kartı kullanmanın temelleri, başvurmadan önce bilmeniz gerekenler, harcamalarınızı nasıl takip edeceğiniz ve bakiyenizi nasıl kapatacağınızla ilgili bilgilerle birlikte bu yazıda ele alınacaktır. Bu bilgilerle, kredi kartınızı sorumlu bir şekilde nasıl kullanacağınızı öğrenebilir ve sunduğu tüm avantajlardan yararlanabilirsiniz.
Kredi Kartı İşlemi
Kredi kartı, bir finans kuruluşundan alışveriş yapmanızı ve borç para almanızı sağlayan kısa vadeli bir kredidir.
Günlük ihtiyaçlar, kamu hizmetleri gibi yinelenen harcamalar veya beklenmedik masraflar için ödeme yapmak olsun, kredi kartları birçok Amerikalının her gün kullandığı çok önemli bir finansal araçtır.
Kredi kartı ile alışveriş yaptığınızda banka kartından farklı olarak hesabınızdan para çekilmez. Bunun yerine, kredi kartınızı veren kuruluş parayı yatırır.
Her kredi kartının bir kredi limiti vardır. Borç veren, size tüm tutarı vermek yerine ne kadar harcayacağınızı seçmenize izin verir. Belirlenen tutar kadar alışveriş yapabilir hatta para çekebilirsiniz.
Kredi kartlarının işleyişindeki temel ilke, harcamalarınız sonucunda kredi limitinizin düşmesidir. Geri ödediğinizde limitinizin tamamını kullanabilirsiniz. Bu nedenle, bir kredi kartına genellikle döner bir kredi limiti denir.
APR tam olarak nedir?
Yıllık yüzde oranı (APR), kredi kartıyla borçlanmanın yıllık maliyetidir. Kredi kartı şirketiniz tarafından son ödeme tarihinizden sonra ödenmemiş borçlarınız için uygulanan faiz oranıdır.
Kartınızın ekstre bakiyesinin tamamını ödeyerek faiz maliyetinin önüne geçebilirsiniz. Bunu yaptığınız takdirde alışverişleriniz için herhangi bir faiz ödemeniz gerekmeyecektir.
İşte APR'nin nasıl çalıştığına dair bir örnek:
- Kredi kartınızın %20 nispi faizi var.
- 1,000$ bakiyeniz var.
- Karttaki bakiyeyi tutarsanız ve herhangi bir ücret ödemezseniz, bir yıl sonra 1,200 dolara yükselecektir. (20 ABD Dolarının %1,000'si = 200 ABD Doları, borçlu olunan ilk tutara eklenir)
- 1,000 $ 'lık borcun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz, faiz ücreti olmayacaktır.
Aslında, bu dengeyi bir yıl boyunca gözetimsiz bırakamazsınız. Hesabınızı iyi durumda tutmak ve para cezalarından kaçınmak için her ay minimum ödeme yapmanız gerekir. Bu sadece kredi kartı faizi kavramının bir örneğiydi.
Kredinizi Nasıl Artırırsınız?
Kredi kartı için yetkilendirildikten sonra, kartınızı kredi notunuzu yükseltecek şekilde kullanmanız çok önemlidir. Kredi kartı kullanarak kredi oluşturmak için şu adımları izleyin:
Zamanında ödeme
Krediniz için yapabileceğiniz en iyi şey, her seferinde zamanında ödeme yapmaktır. Kredi puanınızın hesaplanmasındaki en önemli husus, ödeme geçmişinizdir ve zamanında ödeme yapmak, ödenmemiş kredi almanıza yardımcı olacaktır.
Çoğu kredi kartı şirketinin otomatik ödeme seçeneği vardır. Bu, hiçbir ödemeyi kaçırmamanızı sağlamak için mükemmel bir yaklaşımdır. Kendiniz için aylık bir hatırlatıcı da oluşturabilirsiniz.
FICO® Puanınızı takip edin
Birkaç kredi derecelendirme türü olmasına rağmen, FICO® Puanı, kredi verenler tarafından en yaygın kullanılanıdır. Doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için en az birkaç ayda bir kendinizinkini kontrol edin. Bazı kredi kartlarında FICO® Puan izleyici bulunur, ancak sizinkinde yoksa, puanınızı çevrimiçi olarak ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.
Düşük dengeyi koruyun
Kredi kartı tutarınız çok yükselirse, kredi puanınıza zarar verir. Bunu önlemek için kredi limitinizin %30'unu geçmemeye çalışın. Kredi limitinizin %30'unu hesaplamak için kredi limitinizi 0.3 ile çarpın.
Kredi limitinizde artış talep edin
Kartınızı dokuz ila on iki ay kullandıktan ve zamanında ödeme yaptıktan sonra, kartı veren kuruluştan kredi limiti artışı talep edin. Daha yüksek bir kredi limiti, bakiyelerinizi gerekli olan %30 oranında tutmanıza yardımcı olabilir.
Hesabınızı Açık Tutun
Ortalama hesap yaşınız, kredi puanınızı etkileyen bir özelliktir. Kredi puanınızı yükseltmek için eski hesapları açık tutmanız tavsiye edilir. En eski kredi hesabınız olacağı için ilk kredi kartınızı kapatmamaya çalışın.
Sadece kesinlikle gerekli olduğunda yeni kartlar için başvurun
Krediniz yükseldiğinde, ekstra ödüllü kredi kartlarına başvurabileceksiniz. Size para kazandırabilecek yeni bir kredi kartı almanın yanlış bir tarafı yok ama aşırıya kaçmayın.
Her kredi kartı başvurusunun kredi puanınız üzerinde küçük bir etkisi vardır. Çok fazla başvuru, kredi puanınızı korumanızı zorlaştırabilir. Kredi puanınızın yükselmesini sağlamak için yılda bir veya altı ayda bir defadan fazla olmamak üzere yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunun.
Kredi kartımı ilk defa nasıl kullanırım?
Kredi kartını ilk kez kullanırken bütçenize bağlı kalmanız, aylık ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yapmanız önemlidir. Bunu yaparak yüksek borçlanma oranlarından kaçınabilir ve kredi oluşturabilirsiniz. Kredi kartı, doğru kullanıldığında gelecekte faiz ve ödül ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilecek yararlı bir araç olabilir. Bununla birlikte, dikkatsizce ele alırsanız, yönetilmesi yıllar sürebilecek bir borca ve kredi puanı zararına maruz kalabilirsiniz.
1 numara. Koşullarınıza Uygun Bir Kart Seçin
Harcama alışkanlıklarınızı göz önünde bulundurmak, kredi kartı kullanmanın ilk adımıdır. Örneğin, bakkaliye veya gaz satın alımlarınızda nakit geri almaktan kar elde edebilir misiniz? Düzenli olarak seyahat ediyor ve mil veya puan biriktirmek mi istiyorsunuz? Otel tasarrufları sizin için önemli mi?
Bu sorular, istediğiniz kart türünü ve sizin için en faydalı olabilecek olası avantajları belirlemenize yardımcı olabilir. Çalışmanıza başlamak için birkaç bankanın veya kart sağlayıcısının kredi kartlarını karşılaştırın.
Seçimlerinizi azalttıktan ve hangi kartı veren kuruluşla anlaşmak istediğinize karar verdikten sonra olası ücretler, son ödeme tarihleri ve avantaj kullanım limitlerinden haberdar olmak için her kartın hüküm ve koşullarına bakın. APR'leri, promosyonel APR'leri ve karşılama teşviklerini inceleyin ve bir kartın yükleyebileceği yıllık ücretleri karşılayabileceğinizden emin olun.
2 numara. Faturalarınızı her zaman zamanında (ve tam olarak) ödeyin
Kredi kartı bakiyenizi her zaman eksiksiz ve zamanında ödeyin. Kredi kartı kullanırken en önemli kural budur. Bu tek kurala bağlı kalarak faiz maliyetlerinin, gecikme ücretlerinin ve olumsuz kredi notlarının önüne geçebilirsiniz. Ödemenizin tamamını ödeyerek faizden kaçınabilir ve iyi bir kredi notu oluşturabilirsiniz.
Tekrar tekrar geç ödeme yaparsanız, birkaç yüz dolarlık para cezası tahakkuk etme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Kredi puanınız düştükçe, gelecekteki krediler veya ipotekler için başvurduğunuzda yüzlerce dolar faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz. Hesabınızı zamanında ödeyemiyorsanız, kredi kartınızı kesmenin zamanı gelmiş olabilir.
Her ay kart ekstrenizi ödemek için genellikle birçok seçeneğiniz vardır. 25 $ kadar düşük olabilecek en küçük ödeme çekici görünebilir, ancak bunu yapmak yıllarca borçla sonuçlanacaktır. Bir satın alma işlemi yaptığınızda, kredi kartı bakiyenizi hemen ödemeniz önerilir. Bunu yaparak, faturalarınızı vadesinden önce ödeme alışkanlığını oluşturabilirsiniz.
- Düzenleyiciniz, kredi kartı ekstrenize her ay iki tarih ekler: kapanış tarihi ve ödeme tarihi:
- Kapanış tarihi, aylık hesap özeti için ücret ödeyebileceğiniz son gündür. Herhangi bir yeni işlem, kapanış tarihinden sonraki bir sonraki ayın ekstresinde görünecektir.
- Belirli bir ekstrenin vade tarihi, ödeme tarihi ile belirtilir.
Ödemesiz dönem terimi, çoğu kredi kartının faiz ödemeden bakiye ödemesi için sağladığı en az 21 günlük ödemesiz süreyi ifade eder. Satın alma işlemleri veya diğer ödeme türleri için bazı kredi kartları ödemesiz dönem sağlamaz. Kredi kartı başvurusu yaparken her zaman koşulları, özellikle de aylık döngü süresini ve son ödeme tarihlerini inceleyin.
#3. Bakiyelerinizi düşük tutmak için karşılayabildiğiniz kadar şarj edin
Kullanılabilir kredi limitinize göre düşük bir bakiyeyi korumak, zamanında ödeme yapmak kadar önemlidir. Mütevazı bir dengeyi korumanın iki önemli avantajı vardır:
- Düşük bakiye, kredi puanınızı artırır.
- Bakiyenizdeki ödemeleri zamanında ve eksiksiz yapma olasılığınız daha yüksektir.
Kredi puanınız çeşitli kriterler tarafından belirlenir, ancak kredi kullanımı bu puanın %30'unu oluşturur. Başka bir deyişle, borcunuzun toplam kredi limitinize oranıdır. Örneğin, 50 ABD Doları kredi limitiniz varsa ve kartınızdan 1,000 ABD Doları tahsil edilmişse, kredi kullanımınız %500 olacaktır.
Kredi kullanımının evrensel olarak kabul edilmiş bir tanımı bulunmamakla birlikte uzmanlar bunu %30'un altında tutmanız gerektiği konusunda hemfikirdir. Bunun üzerindeki herhangi bir şey kredi puanınızı düşürebilir. Düşük bir kredi kullanım yüzdesini sürdürmek için karşılayabileceğinizden daha az ücret alın. Ayın sonunda ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcama olasılığınız, düşük bir bakiyeyle azaltılır.
#4. Faizin nasıl hesaplandığını bilin
Genel kanının aksine faiz, asgari ödeme yapıldıktan sonra kalan bakiye ile belirlenmez. Gerçekte, ihraççılar faiz hesaplamalarını, kartınızın APR'sinin (Yıllık Yüzde Oranı) 365'e bölünmesiyle belirlenen ortalama günlük bakiyenize dayandırır.
Örneğin, 1,000 $'lık bir hesap bakiyeniz olduğunu ve vade tarihinde 800 $'lık bir ödeme yaptığınızı varsayalım. Büyük maaşınızı kaybedecek ve 200 $'lık ödenmemiş bakiyeniz için faiz uygulanacaktır. Herhangi bir işlem, bir sonraki fatura döneminde devreye girmeye başlayacaktır. Bakiyenizin tamamını son ödeme tarihinden önce öderseniz, ödemesiz dönemde sizden faiz alınmaz.
# 5. Aylık ekstrenize göz kulak olun
Ekstrenizi takip ederek dolandırıcılığı önleyebilir, bütçenizi koruyabilir ve bakiyenizi düşük tutabilirsiniz. Herhangi bir gölgeli faaliyet olmadığından emin olmak için, otomatik bir ödeme ayarınız olsa bile, her ay içeri girip ekstrenizi gözden geçirmeniz iyi bir fikirdir.
Neyse ki, ihraççıların çoğu, hatalı ödemeleri tarayan gelişmiş bir teknolojiye sahiptir, ancak bunları her zaman bulamayabilirler. Tanımadığınız herhangi bir satın alma olmadığından emin olmak için ekstrenizi ayda en az bir kez kontrol edin.
Ekstrenizi izlemek, hileli davranışlara dikkat etmenin yanı sıra, imkanlarınız dahilinde kalmanıza yardımcı olabilir. Rutin olarak kontrol etmeden, düşük bir dengede olup olmadığınızı, harcamalarınızı kontrol edip etmediğinizi veya bütçenizi aşıp aşmadığınızı belirlemek imkansızdır.
Kredi kartından banka hesabına para aktarabilir miyim?
Evet, kredi kartınızdan banka hesabınıza para transferi yapabilirsiniz. Kartınızı veren kuruluşa bağlı olarak bunu telefonla veya çevrimiçi olarak yapabilirsiniz. Bunu bir bankada veya ATM'de şahsen de gerçekleştirebilirsiniz.
Fiziksel Kart Olmadan Kredi Kartı Nasıl Kullanılır?
Sanal kredi kartı kullanarak, kartı gerçek kart olmadan da kullanabilirsiniz. Sanal kredi kartı, yalnızca kredi kartı numarası, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu olarak var olan ve fiziksel olarak mevcut olmayan bir karttır. Çevrimiçi alışveriş yapmak, seyahat planlamak ve daha fazlası için sanal bir kredi kartı kullanılabilir.
1. Çevrimiçi satın almalar
Online alışveriş yapmak istediğinizde kredi kartınız yanınızda değilse, yine de kart numaranızı kullanabilirsiniz. Satın alma işleminizi işleme koymadan önce, çevrimiçi satıcıların çoğu aşağıdaki ayrıntılara ihtiyaç duyacaktır:
- kartın adı
- kredi kartı numarası
- son kullanma tarihi
- erişim kodu
Bu bilgilere sahipseniz, herhangi bir sorun olmadan çevrimiçi bir satın alma işlemi gerçekleştirebilmelisiniz. Doğru kredi kartı numarasını, son kullanma tarihini ve güvenlik kodunu girdiğinizden emin olun. Bu bilgilerden herhangi biri hakkında herhangi bir sorunuz varsa, yardım için her zaman kredi kartınızı veren kuruluşla iletişime geçebilirsiniz.
2. Mağazada Yapılan Satın Almalar
Fiziksel bir kredi kartı olmadan mağaza içi satın alma işlemi yapmak için Apple Pay, Google Pay veya Samsung Pay gibi bir hizmet kullanmanız gerekir. Satıcının NFC özellikli terminaliyle bağlantı kurmak için bu hizmetler yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisini kullanır.
3. ATM'den para çekme
Kredi kartınızı ATM'de kullanmak için bir PIN gereklidir. Halihazırda bir PIN'iniz yoksa, genellikle kartı veren kuruluşa telefon ederek bir PIN oluşturabilirsiniz. ATM'de kullanmak için kartınızı takın ve PIN'inizi girin.
Kredi kartından para çekme işlemi yapabilir miyim?
Hayır, kredi kartından para çekemezsiniz. Kredi kartları bir tür döner kredidir, bu da onları alışveriş yapmak ve zaman içinde ödeme yapmak için kullanabileceğiniz anlamına gelir. Kredi kartından nakit çekmek için nakit avans kullanmanız gerekir. Çoğu banka ve ATM, tipik kredi kartı satın alımlarından daha yüksek faiz oranlarına ve maliyetlerine sahip olmalarına rağmen nakit avans sağlar.
Sonuç
Kredi kartı kullanmak, paranızı yönetmek ve kredi puanınızı oluşturmak için harika bir yöntem olabilir. Ödeyemeyeceğiniz alışverişler yapmanın bir yolu olabileceğinden, onu doğru bir şekilde kullanmak önemlidir. Kullanmadan önce kredi kartınızın kullanım koşullarını mutlaka okuyun, kredi kartı bakiyenizi her ay tam olarak ödeyin ve kartınızı sadece gerekli alışverişlerde kullanın. Bir CC'yi sorumlu bir şekilde kullanmak, finansal başarıya ulaşmak için harika bir araç olabilir.
- ABD'NİN EN İYİ KREDİ KARTI ŞİRKETLERİ: İlk 10 Kredi Kartı Veren Kuruluş
- ATM İŞİ: Eksiksiz Kılavuz ve Kolay Adımlar
- Bir ATM'den Ne Kadar Çekebilirsiniz? ATM Para Çekme Limitleri
- 2023'TE BİR ATM İŞİNE NASIL BAŞLANIR: Nihai Kılavuz
Referanslar
