Yüksek bir gelir elde ettiğinizde, normal kazananlardan daha yüksek oranda vergi ödemeniz olasıdır. Bu temelde olumlu bir durum. Yüksek vergiler finansal bağımsızlığı ve daha yüksek geliri gösterir!
Ancak, kimse vergi ödemeyi sevmez ve vergiye tabi geliri nasıl azaltacağınızı soruyor olabilirsiniz.
Vergiye tabi gelirinizi azaltmanın birkaç yolu vardır. İşte vergiye tabi gelirinizi azaltmanın tipik yolları. Kim bilir, sonunda vergi iadesi bile alabilirsiniz.
Vergilendirilebilir Gelirinizi Azaltmak Yasal mı?
Bir vergi yılı içinde tüm kazançlarınız üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekir.
Ancak, vergiye tabi gelirinizin miktarını azaltmak için kullanabileceğiniz birkaç strateji vardır. Bunlar vergi indirimleri olarak bilinir. Bu kesintiler, sağlık hizmetleri için ödeme yapma, hayır kurumlarına bağış yapma ve emeklilik için birikim yapma gibi iyi vatandaşlık davranışlarını teşvik etmeyi amaçlamaktadır.
Serbest meslek sahibi iseniz, iş kesintileriniz vergiye tabi gelirinizi de azaltır. İşletmeniz, brüt gelirine göre değil, kârına göre vergilendirilir.
Kesintileri veya maliyetleri şişirerek vergilendirilebilir gelirinizi düşürmeye çalışmayın. Bu yasadışı vergi kaçakçılığıdır. Emin değilseniz, bir vergi uzmanından sağlam bir mali danışman isteyin.
Hata Yapamayacağınız Zaman Bir Vergi Uzmanıyla Konuşun
Vergilendirilebilir Gelirinizi Nasıl Azaltabilirsiniz?
#1. Bir çalışan hisse senedi satın alma programına katılın.
Halka açık bir şirkette (ESPP) çalışıyorsanız, Çalışan Hisse Senedi Satın Alma Planına katılmaya hak kazanabilirsiniz. ESPP'nize katılarak, firmanızın hisselerini satın almak amacıyla vergi sonrası nakitinizi maaşınızdan yönlendireceksiniz ve çoğu durumda, yalnızca çalışanlara sunulan hisse senedi fiyatında (genellikle yaklaşık %15).
Genellikle %1 ile %10 arasında değişen ESPP'nize vergi sonrası paranızı istediğiniz kadar katkıda bulunabilirsiniz. Ancak, 2022 maksimum katkı limitinin yıllık toplam 25,000 ABD Doları olduğunu unutmayın.
Hisselerinizi satmaya karar verdiğinizde, bir ESPP'ye abone olmanın vergi avantajı devreye girer. Çalışanlar, hisselerini satın aldıktan hemen sonra veya daha sonraki bir tarihte satabilirler, ancak satın alma tarihinden itibaren en az bir yıl süreyle ellerinde tutmaları halinde ödüllendirilirler. Hemen satmak, olağan gelir vergisiyle sonuçlanır; ancak daha sonra satmak, daha düşük uzun vadeli sermaye kazançları vergisi ile sonuçlanır ve vergi yükünüzü düşürür.
İşvereninizin hissesini indirimli olarak satın almak ve aynı zamanda hisselerinizi zaman içinde elde tutmaktan faydalanmak avantajlı olsa da, şundan emin olun:
- Katkıda bulunmak için yeterli paranız var ve
- yatırım, genel finansal stratejinize uyuyor. Bir hisse senedi planına kaydolmadan önce, yüksek faizli borcu ödemek, acil durum fonu için tasarruf etmek ve bir IRA veya 401(k)'ye katkıda bulunmak ve herhangi bir işyeri eşleşmesini karşılamak gibi belirli finansal hedefler gerçekleştirilmelidir.
#2. 401(k) veya normal IRA katkısı yapın.
İşveren destekli 401(k) veya geleneksel IRA gibi vergi öncesi emeklilik planına katkıda bulunmak, vergilendirilebilir gelirinizi azaltmak için en basit ve potansiyel olarak en faydalı stratejilerden biridir. Maaşınızdan (401(k) durumunda) veya banka hesabınızdan (geleneksel bir IRA durumunda) gelen para, vergilendirilmeden önce bu vergi avantajlı yatırım hesaplarından birine yatırılır.
Vergi öncesi katkı payları ile şu anda harcanabilir gelirinizden daha az para çekiyorsunuz, bu da anlık nakit akışınız için daha sağlıklı. Ancak, paranız vergiden ertelenir ve daha sonra emekliliğinizde çekeceğiniz nakit üzerinden gelir vergisi ödemek zorunda kalırsınız.
401(k) katkı limiti 20,500'de 2022$'dır ve 6,500 yaş ve üstü için ek 50$'dır. IRA'lar için yıllık katkı limiti 6,000 ABD Dolarıdır (hem normal hem de Roth IRA hesapları için), 1,000 yaşın üzerindeki kişiler için ek 50 ABD Doları mevcuttur.
Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar, gelirinize, vergi dosyalama durumunuza ve işveren sponsorluğunda bir emeklilik planınız olup olmadığına bağlı olarak vergiden düşülebilir.
Geleneksel, Roth ve SEP IRA'ları sunan bir Robo-danışman olan Betterment'te bir CFP olan Corbin Blackwell, “Birçok tüketici, vergi yükümlülüklerini azaltmaya yardımcı olabilecek geleneksel IRA katkılarını düşebilir” diyor. "Ancak, tüm IRA katkıları vergiden düşülebilir değildir, bu nedenle durumunuzu anlamak için vergi hazırlayıcınızla konuşun."
Siz (veya evliyse, eşiniz) işte bir emeklilik planınız varsa ve geliriniz bekar bir başvuru sahibi/hane reisi olarak 78,000 $ veya daha fazla, evli olarak birlikte dosyalama/nitelikli dul(er) olarak 129,000 $ veya daha fazla veya 10,000 $ veya daha fazla ise evli olarak ayrı dosyalama olarak, onu mahsup edemezsiniz. Sizin (ve evli ise eşiniz) bir işyeri emeklilik planınız yoksa, katkı payınızın tamamını düşebilirsiniz.
#3. Bir aç Sağlık Tasarruf Hesabı.
Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), yüksek indirilebilir sağlık planına (HDHP) sahip vergi mükellefleri için gelecekteki tıbbi faturalar için tasarruf etmek üzere oluşturulan bir tıbbi tasarruf hesabıdır.
Bazıları bu hesaba 'üçlü vergi avantajı' olarak atıfta bulunur, çünkü fonlar vergiden muaf tutulabilir (veya kendi hesabınızı oluşturduysanız vergiden düşülebilir), vergiden muaf yatırım yapılabilir ve herhangi bir zamanda vergiden muaf olarak çekilebilir. kesintiler, copays ve madeni para sigortası gibi nitelikli tıbbi harcamalar. Bu üç vergi indiriminin her biri daha düşük vergi yüküne katkıda bulunur. Ayrıca, HSA bakiyeniz tam olarak kullanılmazsa, yıldan yıla yenilenecektir.
Bazı işverenler, çalışanlarına bir HSA avantajı sağlarken, diğerlerinin işyeri dışında kendi HSA'larını açmaları gerekebilir. Şirketiniz bir HSA planı sunuyorsa, belirli bir miktar sağlayıp sağlamadığını veya çalışan katkılarıyla eşleşip eşleşmediğini öğrenin. Ancak, herhangi bir işveren katkısının IRS'nin maksimum yıllık kısıtlamalarına dahil olduğunu unutmayın.
2022 için bir HSA'ya vergi öncesi katkılar, tek bir kişi için 3,650 dolar ve bir aile için 7,300 dolar ile sınırlıdır; 1,000 veya daha büyükseniz ek 55 dolar.
#4. Okul kredilerinize ödenen faizi çıkarın.
SoFi veya Earnest gibi hizmet sağlayıcılardan özel öğrenci kredileriniz varsa, salgın boyunca faiz tahakkuk etmiştir.
Öğrenci kredileri külfetli olsa da, onlara ödediğiniz faiz vergiye tabi gelirinizden düşülebilir. 2022 için, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) 2,500 ABD Dolarından azsa 70,000 ABD Dolarına kadar veya müştereken başvuruda bulunursanız 145,000 ABD Dolarına kadar düşebilirsiniz. Geliriniz belirli eşikleri aşarsa, orantılı bir miktar düşebilirsiniz. Bir kesinti talep etme eşiği, tek vergi mükellefleri için 85,000 ABD Doları ve ortak başvuru sahipleri için 175,000 ABD Dolarıdır.
Son iki yıldır, federal öğrenci kredilerinin ödemeleri durduruldu ve faiz tahakkuk ettirilmedi. Ancak, federal öğrenci kredisi geri ödemesinin 1 Mayıs'ta başlaması bekleniyor. Dolayısıyla, bu yıl öğrenci kredisi faizini öderseniz ve gelir ve dosyalama gereksinimlerini karşılarsanız, 2023'te vergiye tabi gelirinizden düşmeye hak kazanırsınız.
Hata Yapamayacağınız Zaman Bir Vergi Uzmanıyla Konuşun
#5. Kaybedilen stoklarınızdan kurtulun.
Portföyünüzde düşük performans gösteren hisse senetlerinin olması doğaldır. İyi haber şu ki, vergi kaybı hasadı olarak bilinen popüler bir yatırım uygulaması, piyasadaki düşüşten yararlanmanıza yardımcı olabilir.
Vergi kaybı hasadı, aksi takdirde diğer yatırım kazançları üzerinden ödeyeceğiniz vergileri dengelemek için yatırım kayıplarını kullanma uygulamasıdır, böylece vergilendirilebilir gelirinizi düşürür.
eMoney Advisor'da CFP ve finansal planlama uzmanı olan Amanda Gutierrez'e göre, yatırımcılar vergi kaybı hasadını göz önünde bulundurmalılar: "Yatırımcılar düşük performans gösteren hisse senetleri satabilir ve sermaye kazançlarını dengelemek için sermaye kayıpları yaşayabilirler" diyor Select'e. “Kişi kayıpları, sermaye kazancı olmayanlar için 3,000 dolara kadar normal geliri dengeleyebilir.” Fazla kayıplar gelecek yıllara taşınabilir ve vergileri azaltmak için kullanılabilir.”
Vergi kaybı hasatını kendi başınıza gerçekleştirebilseniz de, Betterment, Wealthfront veya Charles Schwab gibi tümü düzenli olarak zarar toplama şansı arayan ve yatırımcıların vergi maruziyetini azaltan Robo-danışman hizmetleriyle bunu yapmak çok daha kolaydır. yıl boyunca.
Robo-danışmanlar, yatırım yapmaya başlamanın kolay bir yoludur, ancak sizin için en iyi vergi hasadı yaklaşımı hakkında mali danışmanınızla konuşmanızı öneririz.
Vergilerinizi dosyalama zamanı geldiğinde, yatırım kayıplarınızı doğru bir şekilde girmeyi ve talep etmeyi kolaylaştırmak için TurboTax veya H&R Block gibi vergi yazılımlarını kullanın, bu da genel vergi ödemenizi azaltacaktır.
Hata Yapamayacağınız Zaman Bir Vergi Uzmanıyla Konuşun
#6. Yan Acelenizle İş Kesintilerini Talep Edin
Serbest meslek sahibi insanlar (tam zamanlı veya yarı zamanlı) bir dizi vergi indirimi hakkına sahiptir ve Tsoir, insanları bunlardan faydalanabilmeleri için yan işlere başlamaya teşvik eder. Bu, serbest çalışmanızın veya araç paylaşımı sürücüsü olarak geçirdiğiniz zamanın önemli vergi tasarruflarıyla sonuçlanabileceği anlamına gelir.
İşle ilgili araç kilometresi, nakliye, reklam, web sitesi ücretleri, iş için kullanılan ev internet ücretlerinin yüzdesi, profesyonel yayınlar, aidatlar, üyelikler, işle ilgili seyahatler, ofis malzemeleri ve işinizi yürütmek için yapılan diğer harcamalar bunlardan bazılarıdır. iş kesintileri mevcuttur. Kendi sağlık, diş veya uzun süreli bakım sigortası primlerinizi ödüyorsanız, bunlar da düşülebilir.
Tsoir, “Doğru yaparsanız çok para biriktirebilirsiniz” diye açıklıyor. Ancak, IRS yasaları karmaşık olabileceğinden, bazı gelişmiş vergi tasarrufu fikirleri için bir profesyonele danışmanız önerilir.
#7. Ev ofis kesintisi için talepte bulunun
Kendiniz için çalışıyorsanız veya bir ek işiniz varsa, ev ofis kesintisini talep etmekten korkmayın.
Alan, kesintiye hak kazanabilmek için düzenli olarak ve münhasıran ticari faaliyetler için kullanılmalıdır. Örneğin, fazladan bir yatak odası yalnızca ev ofis olarak kullanılıyorsa ve dairenizin yaşam alanının beşte birini oluşturuyorsa, kira ve enerji giderlerinizin beşte birini düşebilirsiniz.
#8. Evinizi İş Toplantılarına Hazır Hale Getirin
Bazen Augusta muafiyeti veya 14 günlük kural olarak bilinen Augusta kuralı, ev sahiplerinin gelirlerini IRS'ye bildirmeden evlerinde 14 gün boyunca yer kiralamasına izin verir. Sorun şu ki, sahibinin birincil iş yeri ev olamaz.
Bu, ev ofisi olmayan işletme sahipleri için vergi tasarrufu sağlayan bir strateji olabilir. Bir iş konferansı için evlerinde bir oda kiralayabilir, maliyeti işletme vergilerinden düşebilir ve ardından kira ücretlerini kişisel vergi beyannamelerinden düşebilirler.
Tsoir, vergilerden kaçınmak için işletmenizden abartılı bir miktar ücret almama konusunda uyarıyor. Bunun yerine, işletme tarafından ödenen fiyat, pazarınızdaki benzer tesisler tarafından alınan kiralama oranları ile karşılaştırılabilir olmalıdır. Toplantının ne zaman gerçekleştiğinin ve amacının kesin kayıtlarını tutun.
#9. Tatildeyken Bile İş Seyahati Giderlerini Düşürün
Bir tatili bir iş gezisiyle birleştirdiğinizde, iş için harcanan harcamaların yüzdesini düşürerek tatil maliyetlerini azaltabilirsiniz. Bu, uçuşları ve ticari faaliyetler için harcanan süreye bağlı olarak konaklama ücretinizin bir kısmını içerebilir. Bunu doğru bir şekilde nasıl hesaplayacağınız konusunda bir vergi uzmanıyla konuşun.
#10. Serbest meslek vergilerinizin yarısı düşülebilir.
Hükümet, Sosyal Güvenlik ve Medicare programlarını finanse etmek için tüm ücretlere %15.3 oranında Federal Sigorta Katkı Yasası vergisi uygular.
İşletmeler masrafları çalışanlarıyla paylaşırken, serbest meslek sahipleri toplam tutarı bireysel olarak ödemek zorundadır. Ek maliyeti telafi etmek için hükümet, harcanan miktarın %50'sini gelir verginizden düşmenize izin verecektir. Bu vergi indiriminden yararlanmak için maddelemenize bile gerek yok.
#9. Yüksek Öğrenim Kredisi Alın
Hükümet, yüksek öğrenimin maliyetine yardımcı olmak için değerli vergi indirimleri sağlar. Amerikan fırsat vergisi kredisi, kolejin ilk dört yılı için geçerlidir ve her yıl öğrenci başına 2,500$'a kadar değerdedir.
Bir kredi olduğu için, miktar, hükümete borçlu olabileceğiniz vergilerden düşülür. Ödenecek vergi tutarını aşarsa, 1,000 ABD Dolarına kadar geri ödeme almaya hak kazanabilirsiniz.
Bu arada, yaşam boyu öğrenme kredisi, eğitim ve becerilerini ilerletmek isteyenler için mükemmeldir. Bu kredinin değeri yılda 2,000$'a kadardır ve kariyerinizde ilerlemenize yardımcı olacak üniversite ve eğitim masraflarını ödemek için kullanılabilir.
Hata Yapamayacağınız Zaman Bir Vergi Uzmanıyla Konuşun
#10. Kazanılan Gelir Vergisi Kredisine Uygunluğunuzu Belirleyin
Federal gelir vergisi ödemeniz gerekmese bile, hükümet size geri ödeme yapabilir. 2021 vergi yılı için, kazanılan gelir vergisi kredisi, 6,728 ABD Dolarına kadar iade edilebilir bir vergi kredisidir.
EITC, gelir ve aile büyüklüğünü dikkate alan bir formül kullanılarak belirlenir. Kredinin gelir limitleri, çocuğu olmayan bekar vergi mükellefleri için 21,430$'dan, üç veya daha fazla çocuğu olan evli çiftler için 57,414$'a kadar değişmektedir.
#11. Özel Mortgage Sigorta Primlerini Düşür
Mülkünüzde %20'den daha az öz sermayeniz varsa, muhtemelen özel ipotek sigortası ödersiniz. Borç verenler, ödeme yapmamanız durumunda kendilerini korumak için bu teminatı talep eder.
Mükellefler, özel ipotek sigortası masraflarını 2017 yılına kadar ayrıntılı kesintileri üzerinden düşebilirler. Vergi Kesintileri ve İşler Yasası kesintiyi kaldırmış olsa da, Kongre bunu her yıl eski haline getirmiştir ve 2021 vergi yılı dosyaları için yeniden kullanılabilir olacaktır.
#12. Hayırsever Katkılarda Bulunun
Bordro kesintileri, çekler, nakit ve mal ve giyim bağışları yoluyla yapılan hayır kurumlarına yapılan katkıların tümü vergiden düşülebilir.
Kesinti almak için normalde madde madde belirtmeniz gerekir ve 2017 vergi reformu standart kesintiyi neredeyse dört katına çıkardığından, birçok kişi maddelememeyi tercih ediyor. Tsoir, “TCJA'dan sonra bağışlar bir nevi arka plana düştü” diye hatırlıyor.
Öte yandan Coronavirüs Yardım, Yardım ve Ekonomik Güvenlik Yasası veya CARES Yasası, kaleme almayan vergi mükelleflerinin 300 dolara kadar parasal bağışları kesmesine izin verdi. Bu kesinti, 2021 vergi yılı için eski haline getirilecek ve evli çiftler ortaklaşa toplam 600 $ kesinti yapmaya hak kazanacak.
#13. Hisse senedi bağışlayarak, sermaye kazancı vergisinden kaçınabilirsiniz.
Sermaye kazançlarını önlemenin bir başka stratejisi de hisse senetlerini hayır kurumlarına bağışlamaktır.
Bağışçı tarafından tavsiye edilen bir fona aktarılan para, yalnızca vergiden muaf olmakla kalmaz, aynı zamanda maddeleştiren kişiler tarafından da vergiden düşülebilir. Firmaya bağlı olarak, bağışçı tavsiyeli fonlar 5,000 $ gibi düşük bir miktarla oluşturulabilir.
#14. Nitelikli Fırsat Fonları satın alın.
Gayrimenkul yatırım şirketi CrowdStreet'in baş yatırım sorumlusu Ian Formigle'a göre, nitelikli fırsat fonları, herkes için olmasa da, yatırımcılara vergilerde önemli miktarda tasarruf sağlayabilir.
Formigle, "Mevcut en büyük vergi avantajlı araç gayrimenkul yatırımıdır" diyor. “Eğer (gayrimenkullere yatırılan para) asla vergi ödemek istemiyorsanız, bunu yapmanın bir yolu var.”
2017 Vergi Kesintileri ve İstihdam Yasası, belirlenmiş alanları yeniden inşa etmek için nitelikli fırsat bölgeleri oluşturdu. Yatırımcılar, hisse senedi satışlarından elde edilen gelirler gibi uygun kazançları, bu alanlardaki projelere yatırım yapan nitelikli bir fırsat fonuna aktarabilirler. Bu, o para için sermaye kazancı vergisi ödemeyi on yıla kadar ertelemenize olanak tanır. Ayrıca, on yıl sonra, yatırımdan elde edilen ilave kazançlar vergiden muaf olabilir.
Bu yatırımlar karmaşık olduğundan, CrowdStreet gibi bir platform kullanmak, hükümet düzenlemelerini ihlal etmekten kaçınmak için bir yaklaşımdır. Diğer bir alternatif ise bir yatırım uzmanı ile çalışmaktır. Birçok fon, yalnızca belirli bir gelir düzeyine veya net değere sahip akredite yatırımcılara açıktır.
#15. Askeri Personel için Kesintiler
Ulusal Muhafızlarda mı yoksa askeri yedeklerde mi?
Evden 100 milden fazla uzaklaşırsanız ve geceyi dışarıda geçirmeniz gerekiyorsa, ulaşım, yemek ve konaklama gibi geri ödenmeyen seyahat harcamalarını düşebilirsiniz.
Aktif görevli bir hizmet üyesiyseniz, kalıcı bir istasyon değişikliği için tüm taşınma masraflarını düşebilirsiniz.
#16. Eyalet ve Yerel Vergi Kredilerini Unutmayın
Eyalet ve yerel vergiler toplanabilir, bu nedenle bu alanlarda da vergi yükünüzü azaltmak için stratejiler arayın.
Federal vergi reformu yasasının muhtelif kesintileri ortadan kaldırmasına rağmen, bazı eyaletler hala bunlara izin veriyor veya bunları talep etmek için daha düşük bir çıtaya sahip.
Örneğin New Jersey'de vergi mükellefleri, düzeltilmiş brüt gelirlerinin %2'sini aşan tıbbi harcamaları düşebilir. Federal vergi formlarında yalnızca bir kişinin gelirinin %7.5'ini aşan tıbbi harcamalar düşülebilir.
Vergi indirimleri gelir vergileriyle sınırlı değildir. Örneğin New York City'de, bazı kiralık alanlar bir park vergisine tabidir, ancak sakinler bir muafiyet talep ederek esasen fiyatın bir kısmından vazgeçebilirler.
Nerede yaşadığınıza bakılmaksızın, hangi kesintilere hak kazanabileceğinizi öğrenmek için yerel ve eyalet vergi makamlarınıza danışın.
Vergiye tabi gelir olarak kabul edilen nedir?
Gelirinize dahil edilen tutarlar, mevzuat tarafından özel olarak muaf tutulmadığı sürece genellikle vergiye tabidir.
Hangi gelir türü vergiye tabi değildir?
IRS, aşağıdaki öğeleri vergiden muaf olarak değerlendirir: miraslar, hediyeler ve vasiyetler. Bir mağazadan, üreticiden veya bayiden yapılan alışverişlerde nakit indirimler.
2023 iadem neden bu kadar düşük?
Vergi beyannamenizin daha az olmasının en yaygın nedenlerinden biri, geçen yıl hatırladığınızdan daha fazla para kazanmış olmanızdır. 2020'ye kıyasla, çoğu insan daha fazla saat çalıştı, diğerleri ise maaşlarına zam almış veya iş değiştirmiş olabilir ve bu da kazancınızda artışa neden olmuş olabilir.
Hata Yapamayacağınız Zaman Bir Vergi Uzmanıyla Konuşun
Sonuç
Paranıza yatırım yapmak, vergilendirilebilir gelirinizi düşürmek için yaygın bir temadır. Bazı durumlarda, yatırım yapmak vergi borcunuzu büyük ölçüde geciktirebilir ve hatta azaltabilir. Ayrıca, yatırım yaparak paranızın zaman içinde büyümesine ve birleşmesine izin verirsiniz. Çoğu vergi mükellefi için vergi reformu, birçok ayrıntılı kesintiyi ortadan kaldırdı, ancak geleceğe hazırlanmanın ve mevcut vergi yüklerini azaltmanın hala yolları var. Kesintiler ve vergi tasarrufları hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir vergi uzmanına danışın.
İlgili Makaleler
- İpotek Faiz İndirimi: İpotek Faizini Düşürebilir misiniz?
- VERGİLENDİRİLEBİLİR GELİR: Tanım, Örnekler ve Hesaplamalar
- EV ALMAK İÇİN VERGİ KREDİSİ: 2022'de İlk Kez Ev Alacak Kişiler
- İŞ GİDERLERİ KATEGORİLERİ: Dikkate Alınacak En İyi 2022 İş Gider Kategorileri
- GELİR VERGİSİ: Genel Bakış, e Dosyalama ve Hesap Makinesi
Referanslar
