Hiç bir borcunuz olmadıysa, tahsilat yapmak korkutucu bir deneyim olabilir. Kredi raporunuzda kara leke oluşması, fatura tahsildarlarından telefon gelmesi ve kredi puanınızın düşmesiyle ilgili uyarıları duydunuz. Bunların hepsi doğru olsa da, borçtan kurtulmak ve tahsilatları ödemek için atabileceğiniz çeşitli adımlar var. Ayrıca, tahsilatlarınızı çevrimiçi bir ajans aracılığıyla çevrimiçi olarak ödeyebilirsiniz. Burada, tahsilatların nasıl ödeneceği konusunda adım adım bir kılavuzumuz var.
Borç Tahsilat Nedir?
Borç tahsilatı, tek işi insanları bir alacaklıya borçlu olan parayı ödemeye ikna etmek olan bir şirketi tanımlamak için kullanılan bir kelimedir.
Borç tahsilat kuruluşları genellikle borçluları mektup göndererek ve telefon görüşmeleri yaparak takip eder. Kendilerine borçlu olunan parayı geri almak isteyen işletmeler tarafından istihdam edilmektedirler. Birçok işletme, ödemeleri sonsuza kadar takip edecek kaynaklara ve sabra sahip değildir. Çoğu durumda, faturayı bir borç tahsilat işine devretmeden önce birkaç ay ödenmemiş parayı tahsil etmeye çalışırlar.
Tahsilatlara Borç Ne Zaman Gider?
Bir borcun vadesi geçtiğinde, borcunuz olan şirket, sizi ödemeye teşvik etmek için sizinle iletişime geçmeye başlayacaktır. Belirli bir süre içinde cevap vermez veya ödeme yapmazsanız, kurum hesabınızı tahsilat hesabına çevirecektir. Borç 31 gün kadar erken tahsil edilebilir.
Hesabınız 30 gün sonra tahsilata geçse bile şirket tarafından bir veya iki ay daha tutulabilir. Üç aylık noktada, bir tahsilat acentesine devredilebilir. Hatta bazı şirketler koleksiyona gitmeden önce beş veya altı ay bekleyecek. Ancak, bundan daha fazla zaman elde etmeniz pek olası değildir.
Tahsil Edilebilir En Yaygın Borç Türleri
Teknik olarak herhangi bir borç tahsil edilebilirken, aşağıdakiler en tipik tüketici borcu türlerinden bazılarıdır:
- Öğrenci kredilerinden borç
- Doktorlardan ve hastanelerden gelen tıbbi faturalar
- Kredi kartı borcu
- Otomobil ve avans kredileri, cep telefonu faturaları, kişisel krediler ve diğer borç biçimlerinin tümü mümkündür.
Tahsilat Borcunu Nasıl Öderiz
Tahsilatta olan bir borcu ödemek için bu yöntemleri izleyin.
#1. Borcunuzun size ait olduğunu doğrulayın.
Borcun size ait olduğunu teyit edene kadar bir tahsilat kurumuna ödeme yapmayın. Belirtilen bakiyenin doğru olduğundan emin olmak için kayıtlarınızı kontrol edin. Doğru tahsilat kurumuyla çalışıp çalışmadığınızı kontrol etmek için asıl borçlunuzla iletişime geçin.
Hatalar olabileceğinden, borcun size ait olmasını sağlamak kritik bir ilk adımdır. Borcun sana ait olmaması mümkün mü? Sizinle iletişime geçmelerinden itibaren 30 gün içinde alacak tahsildarına bir anlaşmazlık mektubu gönderin. Bir alacak tahsildarı bir anlaşmazlık mektubu aldığında, orijinal fatura gibi borcun yazılı bir onayını gönderene kadar tahsilat çabalarını durdurmalıdır.
#2. Eyaletinizdeki zamanaşımı durumunu araştırın.
Her devletin, bir borcun aktif olarak tahsil edilmesi için maksimum zaman kısıtlaması belirleyen kendi sınırlamaları vardır. Ancak bazı yerlerde tahsilat acentesine başvurarak veya kısmi ödeme yaparak borcu canlandırabilirsiniz.
Devam etmeden önce, eyaletinizin kurallarını onaylayın ve borcun iflas veya başka yollarla iptal edilmediğinden emin olun.
#3. Borç tahsilat haklarınızı anlayın.
Borç tahsildarları, Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA) kapsamında sizinle nasıl ilişki kurabilecekleri konusunda sınırlıdır. Akşam 9 ile sabah 8 arasında arayamazlar, siz söylemediğiniz sürece iş yerinde sizinle iletişime geçemezler. Ayrıca, iş arkadaşınız gibi başka hiç kimseye borcunuz hakkında bilgi veremezler. Ayrıca sizi taciz etmelerine, tehdit etmelerine veya sözlü olarak taciz etmelerine izin verilmez.
Bu düzenlemeleri ihlal etmeleri durumunda FDCPA'nın borç tahsildarlarına hatırlatın. Ayrıca, Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) çevrimiçi olarak veya 855-411-2372 numaralı telefonu arayarak şikayette bulunabilirsiniz.
#4. Ne kadar ödeyebileceğinizi belirleyin.
Borcunuzu nasıl ödeyeceğinizi seçmeden önce, ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemek için bütçenizi ve mali durumunuzu analiz etmelisiniz. Borç geri ödemesi veya borç ödemesi için ne kadar harcayabileceğinizi görmek için aylık nakit akışınızı inceleyin. Akış abonelikleri veya kablo paketleri gibi gereksiz harcamaları azaltmak için bütçenizi gözden geçirmeniz gerekir.
#5. Hesabınızın silinmesini isteyin.
Önemli bir toplu ödeme ödeme gücünüz varsa, tahsilat kurumundan borcu kredi raporunuzdan kaldırmasını isteyebilirsiniz. Borç tahsildarı reddederse, “tam ödendi” olarak işaretlenmesini isteyebilirsiniz.
Bu değişikliklerden herhangi biri kredi puanınızı yükseltecek ve yeni bir kredi başvurusunda bulunmanızı kolaylaştıracaktır. Tüm tahsilat acenteleri bu takası kabul etmeyecektir, ancak sormak asla kötü bir fikir değildir.
#6. Bir ödeme planı yapın.
Büyük bir toplu ödeme yapamıyorsanız, tahsilat acentesinden karşılayabileceğiniz bir ödeme planı hazırlamasını isteyebilirsiniz. Borcun karşılandığı kabul edilmeden önce gereken ödeme sayısı üzerinde anlaşmanız gerekir.
Tıbbi borç müzakeresi
Tıbbi borcunuz varsa, faizsiz ödemeleri görüşmek için doğrudan sağlayıcı ile çalışabilirsiniz. Öncelikle, bakiyeyi kaldıracak veya azaltacak herhangi bir programa uygun olup olmadığınızı öğrenmek için fatura ofisini arayın.
Ardından geri ödeme alternatiflerinizi sorgulayın. Bir yere varamıyorsanız, yönetimle görüşmek için talepte bulunun.
#7. paranı gönder
Borç tahsildarıyla borcunuzu ödemek için yazılı olarak anlaşmaya vardığınızda ödemenizi yapacaksınız. İade makbuzu ile posta yoluyla çek göndermek, borç tahsilat acentesine ödeme yapmanın en güvenli yoludur. Bu, tahsilat kuruluşunun çeki kabul ettiğini gösterecektir. Elektronik makbuzun maliyeti 1.85 ABD doları ve posta makbuzunun maliyeti 3.05 ABD dolarıdır. Tahsilat acentesi ödeme yapmadığınızı söylerse bu makbuzlar faydalı olacaktır.
#8. Her şey belgelenmelidir.
Borçlular, borç tahsildarlarıyla uğraşırken belgeler konusunda titiz olmalıdır. Bir tahsilat ajansıyla konuşmaya başlar başlamaz, temsilcinin adını, iletişim bilgilerini ve görüştüğünüzü yazın.
Belirtilen şartlarla bir anlaşmayı kabul ederseniz, anlaşmanın yazılı bir kopyasını size teslim etmelerini sağlayın. Sözlü olarak kabul etseler bile, yazılı bir sözleşme olmadan hesabı kredi raporunuzdan silmelerini sağlamakta zorluk çekebilirsiniz.
Borç tahsilatı dolandırıcılığına karşı dikkatli olun.
Borç tahsilat planları mevcuttur ve dolandırıcılar sizi ödemeye zorlamak için borç endişenizi kullanabilir. Bilgileri gizleyen, gece geç saatlerde telefon eden, hapis cezası tehdidinde bulunan veya ön ödemeli bir kart kullanarak ödeme yapmanız için yalvaran sözde borç tahsildarlarına karşı dikkatli olun.
Hem borcunuzu hem de tahsilat kurumunun ödemelerinize ilişkin iddiasını teyit etmek, sizi olası dolandırıcılıktan korumak için uzun bir yol kat eder. Başka birinin banka hesabınıza erişmesine asla izin vermeyin. Bunun yerine onaylı çeklerle ödeme yapın ve orijinal sözleşmenizle ödemelerinizin kesin kayıtlarını saklayın.
Bir borç tahsildarının kanunu çiğnediğini düşünüyorsanız, Tüketici Mali Koruma Bürosuna bildirin. Bunları olaydan sonraki bir yıl içinde federal mahkemede de kullanabilirsiniz.
Son Ödemenizi Yaptıktan Sonra Ne Yapmalı?
Ödeme planınızı tamamladığınızda veya toplu ödeme yaptığınızda, tahsilat kurumundan imzalı bir firmadan tamamlama mektubu alın. Ardından, hesabın doğru bir şekilde güncellendiğinden emin olmak için kredi raporlarınızı kontrol edin - ancak değişikliklerin 30 gün boyunca gösterilmeyebileceğini unutmayın. Her şey düzgün bir şekilde güncellendikten sonra bile, daha sonra herhangi bir sorun çıkması ihtimaline karşı kayıtlarınızı güvenli bir yerde saklayın.
Borcunuzun Tahsilatta Olduğunu Keşfederseniz Ne Yapmalısınız?
Borcunuzun tahsilatlarda olduğunu öğrendikten sonra başka bir şey yapmadan önce derin bir nefes alın. Çok sayıda çözüm mevcutken paniğe kapılmanıza veya acele kararlar vermenize gerek yok. Durumu kontrol altına alma zamanı.
#1. Borcunuzu İhmal Etmeyin
Borç tahsildarlarından hiç bitmeyen telefon görüşmelerini ve postaları göz ardı etme eğiliminde olabilirsiniz. Öte yandan, borcu görmezden gelmek onu ortadan kaldırmaz - hatta işleri daha da kötüleştirebilir. Sonuç olarak, en iyi seçeneğiniz borcu kabul etmek ve ele almaktır. Bu, sinirlerinizi sakinleştirmeye ve kredinizi korumaya yardımcı olabilir.
#2. Alacaklı ile temasa geçin.
Borcunuzun vadesi birkaç ay geçmişse, borç tahsilatı büyük olasılıkla alacaklı tarafından gerçekleştirilecektir - örneğin, kredi kartı şirketiniz veya araba kredinizi aldığınız banka. Borcunuz başka bir şirkete devredilmeden önce alacaklı ile anlaşmanız gerekir. Alacaklı sizden tahsil edemezse, borç bir tahsilat kurumuna veya başka bir kuruluşa satılabilir. Borç alacaklı tarafından devredildikten sonra satılabilir ve bir borç toplama şirketinden diğerine taşınabilir.
#3. Telefon görüşmelerine ve mektuplara bir son verin.
Borç tahsildarının sizinle iletişim kurmayı bırakmasını talep etmeyi düşünün. Bu, borç tahsildarı telefonlarına cevap verme veya tehdit mektubu bulmak için posta kutusunu açma ile ilgili stresi azaltabilir. Çoğu durumda, yazılı bir talepte bulunursanız, bir alacak tahsildarı sizinle iletişim kurmayı bırakacağını kabul etmek veya mahkemeye götürüldüğünüz konusunda sizi bilgilendirmek dışında sizinle iletişim kurmayı bırakmalıdır.
Ancak tahsilat aramalarını ve postaları durdurmak borcunuzu ortadan kaldırmaz. Tahsilatlardaki borcunuz yine de kredi bürolarına bildirilebilir ve borç tahsildarı parasını geri almanız için size dava açabilir.
#4. Bir anlaşmaya varmak için bir girişimde bulunun.
Bir borç tahsilattayken, alacaklının veya borç tahsildarının birincil amacı, borçlu olunan paranın tamamını veya bir kısmını geri almaktır. Sonuç olarak, toplu ödeme yapmak veya uzun vadeli bir ödeme planını kabul etmek gibi borcu ödemenin bir yolunu müzakere etmeye çalışabilirsiniz.
Bir uzlaşma teklifi yapmadan önce, bir kerede veya zamanla ne kadar ödeyebileceğinizi belirleyin. Ardından, teklifinizi borç tahsildarına iletin. Örneğin, bir kredi kartındaki toplam 4,000 ABD Doları'nın üçte ikisini veya kalan 2,000 ABD Doları tutarındaki bakiyeyi 24 aylık bir süre boyunca kişisel bir krediyle ödemeyi önerebilirsiniz.
Herhangi bir parayı teslim etmeden önce, kime ödemeniz gerektiğini bildiğinizden emin olun. Hala borcun sahibiyse, paranızı asıl alacaklıya aktaracaksınız. Borcunuz asıl alacaklı tarafından harici bir varlığa devredilmişse, o şirkete ödeme yapmanız gerekir.
#5. Bir Avukat Tutmayı Düşünün
Borç tahsildarı sizi dava etmekle tehdit ettiyse, sizi mahkemede temsil etmesi için bir avukat tutmak isteyebilirsiniz. Sizi temsil etmesi için bir avukat atadığınızda borç tahsildarı sizinle iletişime geçmeyecektir. Bunun yerine, avukatınız ve borç tahsildarı yalnız iletişim kuracaktır.
#6. Bir Kredi Danışmanlık Hizmetinden Yardım Alın
Borç tahsildarının size dava açmadığını varsayalım. Bu durumda, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kurumundan yardım isteyebilirsiniz. Kuruluş size, mali açıdan geri dönmenize yardımcı olmak için bir geri ödeme planı ve hane halkı bütçesi geliştirecek profesyonel bir kredi danışmanı atayabilir.
Borç Tahsilatçıları Nasıl Ele Alınır?
Borç tahsildarları can sıkıcı ve korkutucu olabilir, ancak durum üzerinde biraz kontrol sahibi olmak için atabileceğiniz adımlar var. Federal bir tüzük olan Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası, borç tahsildarlarının sizinle nasıl ilgileneceğini sınırlar.
Bir borç tahsildarının size telefon etmeyi veya e-posta göndermeyi durdurmasını isteme seçeneğinin yanı sıra, aşağıdaki haklara da sahipsiniz:
- Bir alacak tahsildarı, Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası uyarınca sizden para toplamaya çalışırken saldırgan, yanıltıcı veya adaletsiz olamaz. Örneğin, bir borç tahsildarının size telefonda dört harfli hakaretler yağdırmasına veya ödemezseniz sizi hapisle tehdit etmesine izin verilmez.
- Kanuna göre bir alacak tahsildarı sizi sabah 8'den önce veya akşam 9'dan sonra arayamaz. Bununla birlikte, belirli saatler dışında sizinle iletişim kurması için bir alacak tahsildarına yetki verebilirsiniz.
- Şirketiniz telefon görüşmelerine izin vermiyorsa, borç tahsildarlarının işyerinde sizinle iletişim kurmasına izin verilmez.
- Bir borç tahsildarının yasaları ihlal ettiğinden şüpheleniyorsanız, federal Tüketici Mali Koruma Bürosuna şikayette bulunun veya eyaletinizdeki tüketici koruma makamına başvurun.
Ödenen Tahsilatları Kredi Bürolarına Bildirmeniz Gerekiyor mu?
Tahsilatlarda bulunan borçları ödedikten veya ödedikten sonra üç büyük kredi bürosunu (Experian, TransUnion ve Equifax) bilgilendirmeniz gerekmez. Bunun nedeni, borç tahsildarının silinen borcu, onu “ödendi” veya “ödendi” olarak kategorize edecek olan kredi bürolarına bildirmesi gerektiğidir.
Borç tahsildarı, borcunuzun ödendiğini veya kapatıldığını kredi raporlama kurumlarına bildirmezse ne olur? Kredi raporunuzun değiştirilmesi için kredi bürolarına bir anlaşmazlık gönderin.
Tahsilatta Borç Kapatmanın Krediye Etkisi Nedir?
Tahsilat hesaplarının kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak tahsilatlarda borcun ödenmesi veya tahsil edilmesi kredi puanınızı yükseltmeyebilir. Sıfır bakiyeli tahsilat hesapları, daha eski kredi puanlama modelleri tarafından dikkate alınmasına rağmen, yeni kredi puanlama modelleri tarafından yok sayılır. Bu, ödenmiş veya ödenmiş tahsilat borcunun daha yeni puanlama modellerinde kredi puanınızı yükseltebilmesine karşın, ödenmiş veya ödenmiş borçların daha önceki puanlama modellerinde kredi puanınızı yükseltmeyebileceği anlamına gelir.
Gelecekteki borç verenlerinizin hangi kredi puanlama modelini veya modellerini kullanacağını bilemeyeceğiniz için, bir tahsilat hesabını ödemenin daha iyi kredi koşulları elde etmenize yardımcı olup olmayacağını belirlemek imkansızdır.
Borcun vadesinin geçtiği günden itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda bir tahsilat hesabı olacaktır. Yedi yıllık süre sona erdiğinde tahsilat hesabı kredi raporunuzdan otomatik olarak silinir. Ne yazık ki, ödenmiş veya ödenmiş bir tahsilat hesabı, yedi yıllık süre sona ermeden kredi raporunuzdan silinemez.
Tahsilatları ödemeden kredi raporumdan nasıl kaldırabilirim?
Silme ücreti ödemeden kredi raporunuzdan tahsilatları kaldırmanın iki temel yöntemi vardır. Borcu tamamen ödedikten sonra şunları yapabilirsiniz:
- Alacaklıya veya tahsildara af ve kaldırma talebinde bulunan bir iyi niyet mektubu gönderin.
- Meşru değilse veya sicilinize kaydedilemeyecek kadar eskiyse, tahsilata itiraz ettiğiniz uygun bir anlaşmazlık mektubu yazın.
Tahsilatları Online Olarak Nasıl Ödeyebilirim?
Çevrimiçi tahsilatlarda borcu ödemeyi kabul etmeden önce, borcun size ait olduğunu ve tahsildarın meşru olduğunu teyit etmelisiniz. Ardından, tahsilatları çevrimiçi olarak ödemenin en güvenli yolu, bankanızın çevrimiçi fatura ödeme hizmetini kullanmaktır. Bilgilerinizi ACH transferi veya kişisel çek yoluyla toplayıcılara göndermekten daha güvenlidir. Ayrıca kredi kartı ile ödeme gibi esasen borcunuzu yeni bir hesaba aktaran yöntemlerden de kaçınmalısınız.
Koleksiyonlarımı Ödemek İçin Nasıl Kredi Alabilirim?
Bazı borç verenler, tahsilatlarda mevcut bir hesabı olanlara borç vermeyi reddedebilir, ancak diğerleri daha uzlaşmacı olabilir. Tahsilat borcunu ödemek için kredi almak, ücretlerden, faizden ve kredi puanınızın zarar görmesinden tasarruf etmenizi sağlar. Ne tür bir krediye uygun olduğunuzu belirleyin, ne kadar alabileceğinizi belirlemek için ön yeterlilik alın ve yalnızca tahsilat borcunu ödemek için gereken miktar için başvurun. Ardından, daha fazla sorundan kaçınmak için kredi bakiyesini zamanında iade etmek için bir stratejiniz olduğundan emin olun.
Borcum Farklı Bir Şirkete Satılırsa Ne Olur?
Koleksiyoncular sıklıkla diğer koleksiyonculara borç satarlar. Borcunuz başka bir işletmeye satılsa bile, onu ödemek yine de sizin sorumluluğunuzdadır.
Sonuç
Borç tahsildarlarına mümkün olan en kısa sürede geri ödeme yapmaya başlamak çok önemlidir. Bunu görmezden gelmek sadece işleri daha da kötüleştirir. Pazarlık yapmak/sabit bir meblağ ödemek veya bir ödeme planı yapmak istiyorsanız, borcunuzu ele almak, kredi rehabilitasyonuna ve finansal başarıya giden yolda size yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- ORTAK VARLIK ÇÖZÜMLERİ: 2023 Kapsamlı İncelemeler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- Finansal Varlık Yönetimi: Sistemler, Türler ve Faydalar
- Alacakların Yönetimi: Alacaklar ve Tahsilat Politikaları
- KOLEKSİYON TEMSİLCİSİ: İş Tanımı, Roller ve Sorumluluklar
- Ortalama Toplama Süresi (ACP): Formül, Hesaplamalar ve Önem
Referanslar
