Banka havaleleri, bir banka hesabından diğerine para transfer eden elektronik ödemelerdir. Bir tane oluşturmak için öncelikle hangi bilgilerin gerekli olduğunu, ne kadara mal olduğunu ve nasıl çalıştığını anlamalısınız.
Banka havalesi yapmadan önce bilmeniz gerekenleri, hizmetin nerede erişilebilir olduğunu ve sizin ve durumunuz için daha iyi olabilecek küçük veya büyük para göndermenin alternatif yollarını öğrenmek için okumaya devam edin.
Banka Havalesi Nedir?
Banka havalesi, tüm dünyadaki bankalar ve transfer hizmeti firmaları tarafından yönetilen bir ağ aracılığıyla elektronik para transferidir. Banka havaleleri, alıcının adı ve hesap numarası gibi transferi yapan taraftan bilgileri gerektirir ve gönderen ve alan kurumu içerir.
Banka havaleleri, para biriminin fiziksel değişimini içermez ve bunun yerine elektronik olarak ödenir. Bankalar arasında veya Western Union gibi banka dışı bir hizmet aracılığıyla transfer edilebilirler.
Banka Havalesi Türleri
Banka havaleleri yurt içi ve yurt dışı olarak sınıflandırılır.
#1. Yurtiçi Banka Havalesi
Yurtiçi banka havalesi, aynı ülkedeki iki banka veya kurum arasında yapılan her türlü banka havalesidir. Göndericiler, bir işlemi tamamlamak için bir koda veya alıcının şube numarasına ihtiyaç duyabilir.
Bu işlemler genellikle başlatıldıkları gün gerçekleştirilir ve birkaç saat içinde alınabilir. Bunun nedeni, yerel banka havalesinin yalnızca bir yerel otomatik takas odası (ACH) gerektirmesi ve bir gün içinde teslim edilebilmesidir.
#2. Uluslararası Banka Havaleleri
Uluslararası banka havaleleri bir ülkede başlar ve başka bir ülkede biter. Aynı bankada hesabı olan başka bir ülkedeki birine para gönderirken bile göndericilerin uluslararası transferleri başlatması gerekir. Bu ödemeler, bir rota veya SWIFT kodunun kullanılmasını gerektirir.
Normalde, banka havaleleri iki iş günü içinde teslim edilir. Bu ek gün, uluslararası telgrafların hem yerel ACH'yi hem de yabancı eşdeğerini temizlemesi gerektiğinden gereklidir.
Yurtiçi banka havaleleri, her işlem için 35 ABD Doları veya daha fazlaya mal olabilir. Uluslararası banka havaleleri genellikle önemli ölçüde daha pahalıdır. Bazı alıcı kurumlar, müşterinin aldığı toplam tutardan düşülecek bir ücret de uygulayacaktır.
Banka Havalesi Nasıl Yapılır?
Başlamadan önce, bankanızla yaptığınız banka havalesinin tüm özelliklerini iki kez kontrol edin. Kısıtlamalar için hizmet sağlayıcınıza danışın ve bazı bankaların banka havalesi yapmadan önce belirli bir süre müşteri olmanızı gerektirebileceğini unutmayın. Bankada bir form doldurmanız istenebilir veya prosedüre çevrimiçi olarak başlayabilirsiniz.
Standart banka havalesi yoluyla ödeme göndermek için büyük olasılıkla alıcıdan alabileceğiniz aşağıdaki bilgileri isteyeceksiniz:
- Alıcının banka adı (paranın gideceği banka)
- American Bankers Association (ABA) yönlendirme numarası veya alıcı bankanın eşdeğer kodu
- Alacaklının bankadaki hesap numarası
- İhtiyacınız olan daha fazla bilgi (daha fazla teslimat talimatı gibi)
Talebinizi yaptıktan sonra, ihtiyaç duydukları her şeye sahip olduklarından emin olmak için bankanızla iletişime geçin.
Hizmet için bir ücret ödemeyi bekleyin ve hesabınıza bir banka havalesi alsanız bile ödeme yapmanız gerekebilir. Banka havaleleri, yurtiçi transferler için 30$'a ve uluslararası transferler için 45$'a kadar mal olabilir.
Kredi kartı kullanıyorsanız, banka havalesi nakit avans olarak kabul edildiğinden, kartınızı veren kuruluş bu ek ücretleri uygulayabilir.
not
Asla bir e-postadan gelen bilgilere dayanarak para göndermeyin. Birisi size e-posta yoluyla talimat verirse, devam etmeden önce alıcıyı arayın ve havale talimatlarını onaylayın. Bu, özellikle büyük miktarlarda para gönderecekseniz çok önemlidir. Unvan firmanız size bir ön ödeme için havale talimatları gönderirse, örneğin, yönlendirme bilgilerini iki kez kontrol edin.
Banka Havalesinin Tehlikeleri Nelerdir?
Banka havaleleri, onları kimin aldığını bildiğiniz sürece genellikle güvenlidir. Yasal bir banka havalesi hizmeti kullanıyorsanız, banka havalesi işlemine dahil olan her kişi, kimliklerini belirlemeye zorlanmalıdır, bu da isimsiz transferleri imkansız hale getirir.
Bir Hazine Bakanlığı yetkilisi olan Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi, Amerika Birleşik Devletleri kaynaklı uluslararası banka havalelerini denetler. Ajans, yurt dışına gönderilen paranın terör operasyonlarını finanse etmek veya kara para aklamak için kullanılmamasını sağlar. Ayrıca, Amerika Birleşik Devletleri hükümeti tarafından yaptırım uygulanan ülkelere para akışını engellemekle de görevlendirilirler.
Acente bu senaryolardan herhangi birinden şüphelenirse, gönderen banka nakdi dondurma ve banka havalesinin ilerlemesini engelleme yetkisine sahiptir.
Banka havaleleri, aşağıdaki durumlarda alıcı veya gönderenin olası suistimalleri konusunda yetkilileri uyaran çeşitli nedenlerle işaretlenebilir:
- Güvenli liman ülkelerine transferler
- Hesap sahibi olmayanlara hesap transferleri
- Belirgin bir sebep olmaksızın düzenli olarak transferler
- Aynı parasal değere sahip gelen ve giden teller
- Nakit firmaları büyük meblağları havale ediyor
Banka Havalesi ile Nasıl Para Alıyorsunuz?
Havale ile para alabilmek için para gönderen kişi veya işletmeye banka hesap bilgilerinizi vermeniz gerekmektedir. Doğru numaraları kullandığınızdan emin olmak için bankanızdan gelen havale talimatlarını isteyin.
Uluslararası havaleler Swift Kodu gerektirebileceğinden, çeklerde görmeye veya doğrudan para yatırma için kullandığınız ABA numarasının yurt dışı transferlerde çalışmayabileceğini belirtmekte fayda var.
Karışıklığı en aza indirmek için müşteri hizmetleriyle iletişime geçin ve uygun numara ve talimatları izlediğinizi onaylayın.
Banka Havalelerinin Artıları ve Eksileri
Artılar
- Sınırların ötesinde bile hızlı çözünürlük.
- Yetersiz fonlar geri çevrilemez veya saklanamaz.
Eksiler
- Banka ücretleri nedeniyle bazı meblağlar için banka havalesi zordur.
- Bankalar maksimum transfer tutarı belirleyebilir.
- Alternatif ödeme yöntemleri, banka havalelerinden daha hızlı ve daha ucuz olabilir.
Banka Havalesi Alternatifleri
Bilgisayar ağlarının kullanıma sunulmasından önce, banka havaleleri için tek seçenek, posta yoluyla fiziksel bir çek veya havale göndermekti. Bunun bariz sakıncaları vardı çünkü mektuplar bazen taşıma sırasında kaybolabilir veya gecikebilir. Kredi ve banka kartı ödemeleri telefon üzerinden yapılabilirken, bu yaklaşım kredi kartı hırsızlığına yatkındır.
Fonlar hemen gerekli değilse, Otomatik Takas Merkezi veya Ulusal Otomatik Takas Odası Birliği tarafından işletilen bir elektronik ağ olan ACH aracılığıyla gönderilebilirler. ACH transferleri genellikle toplu olarak işlendiğinden fatura ödemeleri, bordro veya vergi iadeleri için kullanılır, ancak tek seferlik işlemler için de kullanılabilirler.
İnternetin geniş çapta benimsenmesinin ardından, finansal teknolojideki ilerlemeler, yeni para gönderme yöntemlerinin ortaya çıkmasına neden oldu. Venmo, Zelle, Square ve PayPal gibi eşler arası bankacılık sistemleri, düşük ücretli veya ücretsiz para göndermenin hızlı ve kolay bir yolunu sunar. Ayrıca hak sahibi ile ilgili herhangi bir bankacılık bilgisi talep etmemektedir.
Banka Havalesi için Hangi Veriler Gereklidir?
Banka ve banka havalesi hizmetleri aşağıdakileri gerektirebilir:
- gönderenin uygun devlet tarafından verilmiş fotoğraflı kimliği veya sürücü belgesi
- Gönderenin tam adı ve iletişim bilgileri
- Gönderenin banka hesabı ve transit numarası
- Alıcının tam adı ve iletişim bilgileri
- Yararlanıcının banka hesabı ve transit numarası
- Alıcının ABA yönlendirme numarası
Paranın genellikle geri alınamaz olduğunu unutmayın, bu nedenle banka havalesi yapmadan önce alıcının banka hesap numarası ve iletişim bilgileri gibi gerçekleri iki kez kontrol edin. Bir sorun keşfederseniz, düzeltme yapmanıza veya işlemi iptal etmenize yardımcı olup olamayacaklarını görmek için bankanızı veya banka havalesi hizmetinizi bir kez arayın. Bir transfer tamamlandıktan sonra, para normalde alıcı tarafından anında kullanılmak veya çekilmek üzere erişilebilir durumdadır. Dolandırıcılar kurbanları hedeflemek için sıklıkla banka havalesi dolandırıcılığı kullandığından, kişisel bilgileri ve banka hesap bilgilerini bilinmeyen kişilere veya işletmelere vermekten kaçınmak çok önemlidir.
Banka Havalesi Göndermek Ne Kadar Sürer?
Yurtiçi banka havaleleri genellikle 24 saat içinde işlenir, ancak uluslararası banka havaleleri 1-5 iş günü sürebilir. Banka havalesi zamanlamaları, belirli kesinti saatleri, federal yasalar, hafta sonları ve resmi tatiller nedeniyle de değişebilir.
Banka havaleleri banka hesabı bekletme gerektirmediğinden hızlı bir şekilde işlenebilir, ancak bu işlem ve kapanma sürelerine bağlıdır. Bankaların, kredi birliklerinin ve banka havalesi hizmetlerinin son kullanma süreleri vardır, bu nedenle zamana duyarlı veya acil bir havale gerçekleştirirken bu bilgileri doğruladığınızdan emin olun. Herhangi bir gecikmeden endişe ediyorsanız (gönderen veya alıcı olarak), havaleyi takip edip edemeyeceklerini ve işlem süresiyle ilgili güncellemeleri sağlayıp sağlayamayacaklarını öğrenmek için banka veya havale hizmetiyle iletişime geçebilirsiniz.
Banka Havalesinden Nasıl Para Kurtarabilirsiniz?
Banka havalesi başlattıktan sonra paranızı geri alabileceğinizin garantisi yoktur. Alıcı kurum havaleyi kabul etmeden önce bankanıza veya kredi birliğine haber verirseniz, en iyi şansınız olur. Özellikle hileli bir işlem ise, durumu bankanıza açıklayın. Dolandırıldıysanız, yerel polisinizi, eyaletinizin tüketici koruma ofisini ve FTC'yi de bilgilendirmelisiniz.
Diğer Para Transferi Alternatifleri Nelerdir?
Banka havalesi bazen tek seçeneğinizdir. Ancak, para transfer etmenin veya almanın başka yolları da vardır.
#1. Para Transferi hizmetleri
Western Union ve MoneyGram para transferlerine yaygın olarak “havale” denir ve bu transferlerin bazıları neredeyse hızlıdır. Birkaç dakika içinde, veren kişi nakit parayla bir perakende mağazasına girebilir ve alıcı başka bir mağazadan parayla çıkabilir. Banka hesabınızdan finanse ederseniz, transfer en az birkaç gün sürer. Kredi kartınızı para transferi için kullanırsanız, sizden ek ücret alınır.
#2. Havale ve Kasiyer Çekleri
Acilen paraya ihtiyacınız varsa, kasiyer çekleri banka havaleleri kadar güvenlidir ve banka havalelerinden daha ucuzdur. Çek yazdırıldığında, banka veya kredi birliği fonları müşterinin hesabından düşer.
Para emirleri, ucuz olmaları, ancak güvenli olmamaları bakımından kasiyer çekleriyle karşılaştırılabilir. Bankalardan, kredi birliklerinden, marketlerden ve postanelerden satın alınabilirler. Büyük işlemler için uygun değildirler, çünkü maksimum sınırlamalar ihraççıya göre farklılık gösterir ve birden fazla para emri alma sorununu gerektirir.
Diğer Alternatifler
Çeşitli internet hizmetleri ve uygulamaları, banka hesabınıza dolaylı olarak dokunarak para göndermenize olanak tanır. Elektronik transferler Venmo, PayPal, Cash App ve diğerleri tarafından sizin için tamamlanır. Herhangi bir risk almadan önce bu hizmet sağlayıcılara danışın (özellikle tanımadığınız birine ödeme yapıyorsanız). Bu çeşitli para gönderme yöntemleri, prosedürü basitleştirir, ancak genellikle birkaç gün sürer ve ilgili tüm tarafların güvenini gerektirir.
Sonuç
Banka havaleleri, elektronik bir ağ üzerinden bankalar arasında para gönderilmesine izin verir. Banka havaleleri, ister yerel ister uluslararası olsun, önemli miktarda parayı hareket ettirmenin hızlı ve kolay bir yoludur. Yine de ilgili ücretler var ve kabloların temizlenmesi biraz zaman alabilir.
Banka Havalesi SSS Nasıl Yapılır
Banka havalesi için ne gereklidir?
Yerel banka havalesi (yönlendirme numarası) gönderirken alıcının adını, adresini, banka hesap numarasını ve ABA numarasını eklemelisiniz.
Banka havalesi ne kadar tutar?
Banka havalesi ücretleri genellikle sıfır ile elli dolar arasında değişir. Yurtiçi banka havalesi ücretleri genellikle 0 ila 35 ABD Doları arasında değişirken, uluslararası banka havalesi ücretleri genellikle 35 ila 50 ABD Doları arasında değişir.
Para göndermenin riskleri nelerdir?
Banka havaleleri güvenlidir, ancak dolandırıcılar bunları dolandırıcılık yapmak için sıklıkla kullanır, bu nedenle dikkatli olun. Bir banka havalesi hızlı ve anlıktır ve dolandırıcılar genellikle hızından ve geri döndürülemezliğinden yararlanır.
İlgili Makaleler
- PARA HAVALE NASIL YAPILIR: Banka Havalesi Prosedürleri
- PARA HAVALE NASIL YAPILIR: Banka Havalesi Prosedürleri
- Sertifikalı Fonlar: Genel Bakış, Nasıl Çalışırlar, Örnekler, Gayrimenkul Avantajları
- ÜCRETSİZ İŞ ÇEKİM HESABI: En iyi 15+2022 seçeneği ve nasıl açılır kılavuzu
- KÜÇÜK İŞLETME HESABI: Stressiz Nasıl Hesap Açılır!!! (+Ücretsiz İpuçları)
Referanslar
