Kredi kartı borç konsolidasyonu, çeşitli kredi kartı bakiyelerini tek bir aylık ödemede birleştirir. Yeni borcun faiz oranı, kredi kartı faiz oranından düşükse, borcunuzu konsolide etmek iyi bir fikirdir. Bu, faiz giderlerini azaltabilir, ödemeleri daha makul hale getirebilir ve geri ödeme süresini kısaltabilir. Ne kadar borcunuz olduğu, kredi puanınız ve diğer faktörler konsolidasyon için en iyi yaklaşımı belirleyecektir. Şimdi kredi notunuzu düşürmeden kötü kredi kartı borcu nasıl konsolide edilir ona bakalım.
Kredi Kartı Konsolidasyonu Nedir?
Kredi kartı konsolidasyonu, çeşitli kredi kartı bakiyelerini tek bir bakiyede birleştiren bir süreçtir. Hatırlanması gereken yalnızca bir aylık ödeme ve bir vade tarihi olduğundan bu, izlemeyi basitleştirir. Bu konsolidasyon planlarının çoğu, ödemeniz gereken toplam faiz miktarını azaltan ve krediyi daha hızlı ödemenizi sağlayan daha düşük APR'lere sahiptir.
Kredi Kartı Konsolidasyonu Nasıl Çalışır?
Genel olarak, kredi kartlarını birleştirme prosedürü basittir. Konsolide etmek istediğiniz tüm borçları, bir kredi memuru, bir kredi danışmanı veya kendi başınıza çalışarak tek bir ödemede toplarsınız. Bunu takiben, aylık ödemenizi tek bir noktaya yapmanız için bir plan veya kredi oluşturulur, bu da vade tarihinizi hatırlamanızı kolaylaştırır ve belki de daha düşük bir toplam APR'ye sahip olmanızı sağlar.
Bunu akılda tutarak, kullanabileceğiniz birkaç konsolidasyon taktiğini gözden geçirelim. Bu hiçbir şekilde ayrıntılı bir liste değildir, ancak daha önce düşünmediğiniz bazı düşünceleri tetikleyebilir.
Kredi Kartı Borcunu Kendi Başınıza Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?
Kredi kartı borcunu konsolide etmek, çok sayıda kredi kartı bakiyesini şu anda ödediğinizden daha düşük bir faiz oranıyla tek bir aylık ödemede birleştirme işlemidir.
Bununla birlikte, borç konsolidasyonu zaman alır ve birçok yol, önce onaylanıp onaylanmadığınızı belirlemek için bir başvuru sürecini içerir; bu, normalde kredi puanınızın birkaç puan düşmesine neden olabilecek zorlu bir kredi sorgulamasıyla sonuçlanır.
Kredi puanınızı düşürmeden kredi kartı borcunuzu konsolide etmenin en iyi beş yolu:
#1. Bireysel Krediler
Yerel bankanızla veya kredi birliğinizle iletişime geçerek borç konsolidasyonu kredisi talep etmek, kredi kartı borcunuzu birleştirmenin en popüler yollarından biridir. Genellikle, başvurular telefonla veya çevrimiçi olarak yapılabilir. Bu kredilerin harika yanı, sıklıkla ayarlanabilir vadelere (genellikle 12 ila 60 ay) ve bütçelemeye yardımcı olan sabit bir aylık ödeme vadesine sahip olmalarıdır. Ek bir avantaj olarak, bazı finans kurumları alacaklılarınıza anında ödeme yaparak sizi zahmetten kurtarır.
2 numara. Borç Konsolidasyon Programları
Bir borç konsolidasyon programı, genellikle borçluların kredi kartlarını tek bir ödemede birleştirmelerine izin veren bir hizmettir. Bunu takiben, normalde yazılıma tek bir ödeme yaparsınız ve yazılım parayı alacaklılarınıza dağıtır. Bu, mevcut borçlarınızı ödemek için verilen bir kredi olan borç konsolidasyon kredisi ile karıştırılmamalıdır. Mevcut borçlarınız kalır, ancak daha yönetilebilir olabilir.
İdeal olarak, programınızın aylık maliyeti, tüm ödemelerinizi ayrı ayrı yapmaktan daha az olacaktır. Bu aynı zamanda, ödemenizin daha büyük bir kısmının önceki borçlarınızı ödemeye gideceği anlamına gelir. Borç konsolidasyon programları, faiz oranlarını düşürmek ve gecikme ücretlerini kaldırmak için alacaklılarınızla birlikte çalışır, ancak hiçbiri garanti edilmez. Bazı borç konsolidasyon programları, konsolide ettiğiniz kartların bazılarını veya tümünü kapatmanızı isteyebilir, bu yüzden tekrar kontrol edin.
#3. Kredi Kartlarında %0 Nisan İndirimi
Bakiye havalelerinde %0 APR, birkaç kredi kartıyla birlikte gelen tanıtım amaçlı bir tekliftir. Bu teklif, kart açıldıktan sonra yalnızca sınırlı bir süre için geçerlidir. Hala bakiye transfer ücretlerine tabi olsalar da (genellikle konsolide edilen bakiyenin %3 ila %5'i), bakiyeye herhangi bir ek faiz tahakkuk ettirilmemesi için sıklıkla on iki ila on sekiz ay arasında değişen %0 başlangıç dönemleri sağlarlar.
Bu yola girmeyi düşünen kişiler için Citi® Diamond Preferred® Card harika bir alternatiftir. Yıllık ücreti yoktur ve ilk transfer tarihinden itibaren uygun bakiye transferlerinde makul bir %0 başlangıç APR'si ve hesabın açıldığı tarihten itibaren satın alımlarda %0 başlangıç APR'si vardır. Bunu takiben, APR değişkeni %17.49 ile %28.24 arasında değişecektir. Bakiye transferleri, hesap açıldıktan sonraki dört ay içinde yapılmalıdır.
#4. HELOC veya İkinci İpotek
Eğer evinizin değeri zaman içinde artmışsa veya bakiyesi önemli ölçüde düşmüşse, kredi kartı borcunuzu kredi puanınızı düşürmeden tek başınıza konsolide etmeniz mümkün olabilir. İkinci bir ipotek almak veya bir konut rehni kredisi (HELOC) kullanmak, esas olarak mülkünüzü diğer borçları ödemek için teminat olarak kullanmak anlamına gelir.
Bu kredilerin altında yatan bir varlık olduğundan, faiz oranı genellikle kişisel krediden daha düşüktür ve bu da sizin daha küçük aylık ödemeler yapmanıza veya başka şekillerde daha yüksek faiz oranlarından kaçınmanıza olanak tanır. Daha düşük faiz oranı, krediyi daha hızlı ödemenizi sağlayabilir. Bu yöntemi seçerseniz, ipoteğiniz için daha fazla ödemeniz gerekebilir, bu nedenle doğrudan borç vereninizle konuşun. Vergi sorunları da olabilir.
# 5. 401(k) Kredi
Normalde gerekli olmadıkça emeklilik hesaplarından para çekilmesini önermiyoruz. 401(k) kredisi, borç konsolidasyonu için ilk seçeneğiniz olmamalıdır; yine de bazı faydaları vardır.
İşvereninizin sponsorluğunda 401(k) karşılığında kredi almak, kişisel bir krediden daha düşük bir faiz oranı elde etmenin bir yoludur ve bu strateji genel olarak genel kredi profilinizi artırabilir. Kendi 401(k)'nizden kredi almak, kredi kontrolü gerektirmez, bu nedenle kredi puanınızı etkilememeli veya belirli bir düzeyde kredi talep etmemelidir. Bu arada, kredi ile ödediğiniz borçlar, uzun vadede kredi notunuzu yükseltmenize yardımcı olabilir.
#6. Eşler Arası Kredi
Bir konsolidasyon kredisi için fon elde etmek için başka bir seçenek de eşler arası borç vermedir. Bir pazar yeri kredi platformu olan Peerform, kredi arayanlarla yatırım yapmak isteyenler arasında bağlantı kurar. Amaç, herkesin yararlandığı bir durum yaratmaktır. Yatırımcı, tutarlı ve değerli bir yatırım getirisi ararken, borçlu kredileri tek bir uygun aylık ödemede birleştirmek istiyor.
#7. Sahip Olunan Araçlarda Özkaynak
Değerinin aksine, ödenmiş veya düşük bakiyeye sahip bir aracınız varsa, bu takip edilecek ilginç bir yol olabilir. Diğer alacaklılarınıza kredi çekerek ve aracınızı teminat göstererek kapatabilirsiniz. Bu durumda, normalde teminatsız bir ihtiyaç kredisinden çok daha düşük bir oranda taşıt kredisi alabileceksiniz.
Buradaki dezavantaj, kredinin aracın değeri ile sınırlı olmasıdır. Ayrıca, bir otomobil kredisi taşırken, borç verenlerin çoğu, araçta tam bir otomobil sigortası kapsamına ihtiyaç duyar; bu, genellikle PLPD taşıyorsanız aylık masrafları artırabilir. Yine de bu, daha ucuz bir kredi oranı elde etmek için bir varlıktan yararlanmanın başka bir yöntemidir.
Kredinize Zarar Vermeden Kredi Kartı Borcunu Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?
Mevcut tüm kredilerinizin ve kredi kartlarınızın bir listesini yapmak, borcunuzu konsolide etmenin en etkili yoludur. Borçlu olunan toplam tutarı, faiz oranını, minimum aylık ödemeyi ve kaç ödeme kaldığını ekleyin.
Bir sonraki borç azaltma seçeneğiniz olarak kişisel kredi, konut kredisi veya bakiye transferi kredi kartı seçin. Birçok borç verenden tahminler alın ve APR'leri, dönemleri ve ödenen toplam faizi karşılaştırın.
Kredi raporunuzla ilgili çok fazla zor soru sormaktan kaçınmak için bu kredilere ve kredi kartlarına iki hafta içinde başvurun. Tüm tekliflerinizi analiz etmek ve hepsini aldıktan sonra hangi borç verenle gitmeniz gerektiğini belirlemek için bu borç konsolidasyonu hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.
Borcu ödemenin bir yolu borç konsolidasyon kredisidir. Bir plan yapmak ve ona bağlı kalmak, kredi puanınızı düşürmeden kredi kartı borcunuzu konsolide etmenin en kolay yoludur. Kredi puanınız anlık olarak düşse de borcunuzu yönetmek ve zamanında ödeme yapmak kredi notunuzu iyileştirmenize yardımcı olacaktır.
Kötü Kredi İle Kredi Kartı Borcunu Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?
Bir borç konsolidasyon kredisi almak, kötü kredi ile kredi kartı borcunu konsolide etmek için en tipik yaklaşımdır. Ancak, kredi puanınız 580'in altındaysa, bir krediye hak kazanma olasılığınız büyük ölçüde azalır. Bu durumda bir kredi danışmanlığı hizmeti aracılığıyla bir borç yönetimi programına kaydolmayı düşünmelisiniz. Ev rehni veya otomobil gibi bir tür teminatınız varsa, teminatlı bir kredi almak bir seçenek olabilir.
Kredisi kötü olan kişiler söz konusu olduğunda, bakiye transferi ile borç konsolidasyonu karşıtlığı ikincisini destekler. Bu, normalde iyi kredi gerektiren bir bakiye transfer kredi kartı almaya hak kazanabilmeniz içindir.
İyi bir finansal yönetim ve daha yüksek bir kredi puanı, seçeneklerinizi artırır. Seçtiğiniz borç konsolidasyonu seçeneğinden bağımsız olarak aynı adımları izlemelisiniz.
1 numara. Kredi raporlarınızı sık sık kontrol edin.
AnnualCreditReport.com, ABD'deki en iyi üç kredi raporlama ajansı olan Experian, TransUnion ve Equifax'ın kredi raporlarınıza yılda bir kez ücretsiz erişim sağlar. Kredi puanınızın düşmesine neden olabilecek sorunlar veya düzensizlikler için her birini dikkatlice inceleyin. Bir hata bulursanız, kredi bürosuna çevrimiçi olarak veya posta yoluyla itiraz edebilirsiniz. Yanlışlıkları düzeltmek, kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir. Küçük bir iyileştirme bile size borç konsolidasyonu için daha fazla seçenek sağlayabilir.
2 numara. Kredi puanınızı yükseltin
Kredi kullanım oranınızı düşürün ve tüm ödemelerinizi zamanında yapın, çünkü bunlar kredi puanınızın hesaplanmasında önemli unsurlardır. Kredi kullanım oranı, kullanılmış olan toplam rotatif kredi limitinizin miktarıdır. İdeal olarak, %30'dan az olmalıdır. Toplam kredi limiti 80 ABD Doları olan dört kredi kartınız varsa ve bunlardan 5,000 ABD Doları kullanmışsanız, kredi kullanım yüzdeniz %4,000'dir. Bunu %30'a düşürmek için toplam ödenmemiş bakiyeyi 1,500$'a düşürmeniz gerekir.
#3. Bir alıcı ile başvurmayı düşünün.
Güçlü bir krediye sahip olan ve seçtiğiniz borç verenin kredi puanı kriterlerini karşılayan bir alıcıya başvurmak, kredisi kötü olan bir borç konsolidasyon kredisine hak kazanmak için bir yaklaşımdır. Bu durumda, alıcı, kredinin geri ödenmesinden eşit derecede sorumludur. Krediyi zamanında ödemezseniz veya temerrüde düşerseniz, alıcının kredi puanı zarar görebilir.
#4. Seçeneklerinizi değerlendirin.
Faiz oranları, ücretler ve ödeme esnekliği gibi faktörler temelinde, bulduğunuz kötü kredi borç konsolidasyonu kredilerini karşılaştırın. Birkaç borç veren, kredi puanınıza zarar vermeyecek bir ön yeterlilik süreci aracılığıyla faiz oranınızın ne olacağı konusunda size bir fikir verebilir. Büyük bankalardan daha esnek standartlara sahip oldukları için kredi birliklerini ve çevrimiçi borç verenleri de düşünmelisiniz.
# 5. Teminatlı bir kredi almayı düşünün.
Krediyi temerrüde düşürmeniz durumunda borç verenin el koyabileceği bir tür teminat sağlamanız koşuluyla, kredisi kötü olan teminatlı bir kredi almak mümkün olabilir. Riskler içerdiğinden, yalnızca zamanında geri ödeyebileceğinizden eminseniz teminatlı bir kredi almalısınız. Örneğin, bir ev rehni kredisinde temerrüde düşerseniz, evinizi kaybedebilirsiniz. Teminat olarak bir araba veya değerli bir antika kullanıyorsanız, bu aynı şekilde geçerlidir.
Konsolidasyon kredinize zarar veriyor mu?
Evet. Borç konsolidasyonu kredilerinin krediniz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak bu etki yalnızca geçicidir.
Tüm kredi kartlarımı tek bir kartta birleştirebilir miyim?
Aynı bankanın verdiği iki kredi kartını birleştirmek mümkündür. Kartı veren banka ile iletişime geçerek kredi kartlarınızı birleştirmelerini isteyebilirsiniz. Ayrıca, kredi kartlarını tek bir ödemede birleştirmenize yardımcı olabilirler.
Kredi kartlarını konsolide etmek kredinize iyi gelir mi?
Evet, borç konsolidasyonunun kredi puanınız üzerinde etkisi olabilir; ancak borcunuzu akıllıca yönettiğiniz sürece olumsuz sonuçlar geçici olacaktır.
Kredi kartı borcunu konsolide etmek ne kadara mal olur?
Borç konsolidasyonu kredisi almayı seçerseniz, ortalama borç konsolidasyon maliyeti yaklaşık %4, bakiye transfer kredi kartı alırsanız, ortalama borç konsolidasyon ücreti yaklaşık %2.53'tür.
Hangi kredi puanını konsolide etmeniz gerekiyor?
Kabul edilebilir faiz oranlarına sahip bir borç konsolidasyon kredisine hak kazanmak için genellikle minimum 580 ila 680 kredi puanına ihtiyacınız vardır.
Borç konsolidasyonundan sonra kredinizde ne kadar süre kalırsınız?
Geç ödeme yapılmadan kapatılan bir borç, ödeme tarihinden itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalacaktır.
Sonuç
Kredi kartı borcunuzu tek bir ödemede konsolide etmek, özellikle daha ucuz bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, finansal sorunlarınızın çözümü gibi görünebilir.
Kredi kartlarınızı konsolide etmeden önce borcunuzu öderken harcamalarınızı kısmanıza yardımcı olacak bir bütçe oluşturun. Bir stratejiye karar verdikten sonra, sizin için en uygun olan kredi kartı konsolidasyon yaklaşımını seçebilirsiniz. Ayrıca, evinizi, arabanızı veya emekliliğinizi tehlikeye atabilecek borç konsolidasyon yöntemlerinden kaçının.
İlgili Makaleler
- ÖĞRENCİ KREDİLERİ NASIL BİRLEŞTİRİLİR: Gereksinimler ve Ayrıntılı Kılavuz
- Kişisel Kredi Çekmek İyi mi?
- 2023 YILINDA KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BORÇ KONSOLİDASYON KREDİLERİ.
- Borç Konsolidasyon Kredileri: En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri ve Şirketler Güncellendi!!!
Referanslar
