Emeklilik planlaması devam eden bir süreçtir; bu nedenle, hem mevcut hem de önceki 401k planlarınızı takip etmeniz çok önemlidir. Ama daha önce 401k'nize hiç erişmediyseniz nereden başlayacaksınız? Endişe etmeyin; Mevcut işvereninizden alacağınız doğru bilgiler ve biraz yardım ile dakikalar içinde hesabınızı kontrol edebilirsiniz. Eski bir işten 401k hesap bakiyenize nasıl erişeceğinizi ve kontrol edeceğinizi arıyorsanız, sizi güvence altına aldık. 401k bakiyenizi çevrimiçi olarak nasıl kontrol edeceğinize dair faydalı ipuçları ve daha fazlası için bu makaleyi okumaya devam edin. Kımıldamamak!
401k Planı Nedir?
401k planı, birçok Amerikalı işveren tarafından sunulan vergi avantajlı bir emeklilik tasarruf planıdır. Adını Amerika Birleşik Devletleri İç Gelir Kanunu'nun (IRC) bir bölümünden almıştır.
Bir çalışan 401k'ye kaydolduğunda, her maaş çekinin bir kısmının doğrudan bir yatırım hesabına yatırılmasını kabul eder.
401k Planları Nasıl Çalışır?
401k planı, Amerika Birleşik Devletleri Kongresi tarafından Amerikalıları emeklilik için tasarruf etmeye teşvik etmek için oluşturuldu. Sağladıkları avantajlar arasında vergi indirimleri de yer alıyor. Her biri farklı vergi avantajlarına sahip iki ana 401k seçeneği vardır. Onlar içerir:
#1. Geleneksel 401k
Geleneksel bir 401k'ya çalışan katkıları brüt gelirden düşülür; bu, paranın gelir vergileri düşülmeden önce çalışanın maaşından geldiği anlamına gelir. Sonuç olarak, çalışanın vergiye tabi geliri, o yıl için vergi indirimi olarak rapor edilebilecek olan toplam katkı tutarı kadar azaltılır.
Katkılar ve yatırım kazançları, genellikle emekli olduktan sonra, çalışan bunları geri çekene kadar vergiden muaftır.
#2. 401k
Roth 401k'ye yapılan katkılar, çalışanın vergi sonrası gelirinden düşülür, yani katkılar, gelir vergileri düşüldükten sonra çalışanın maaşından düşülür. Emeklilik sırasında para çekildiğinde, çalışanın katkısı veya yatırım kazancı üzerinden ödenmesi gereken ek vergi yoktur.
Ancak, tüm işverenler bir Roth IRA seçeneği sunmaz. Roth mevcutsa, çalışan, vergiden düşülebilir katkı paylarının yıllık sınırlarına tabi olarak, birini veya diğerini veya ikisinin bir kombinasyonunu seçebilir.
401k Nasıl Para Kazanır?
401k hesabınıza katkılarınız, işvereninizin sunduğu seçeneklerle yatırılır. Bu seçenekler tipik olarak, hisse senedi ve tahvil yatırım fonlarının yanı sıra hedef tarih fonlarının bir karışımını içerir. Emekliliğe yaklaşırken yatırım kaybı riskini azaltmak için tasarlanmıştır.
Her yıl katkıda bulunduğunuz miktar, şirketinizin buna uyup uymadığı, nasıl yatırım yapıldığı, bu yatırımların yıllık getiri oranı ve emekliliğe kadar geçen yılların sayısı, paranızın ne kadar hızlı ve ne kadar büyüyeceğini etkiler.
Emekli olduktan sonraya kadar yatırım kazançları, faiz veya temettüler için vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız (eğer bir Roth 401k, bu durumda emekli olduğunuzda uygun para çekme işlemleri için vergi ödemeniz gerekmeyecek).
Ayrıca, bileşik gücünden dolayı, gençken 401k açarsanız, sizin için daha fazla para kazanma potansiyeline sahiptir. Bileşikleştirmenin avantajı, tasarruf getirilerinin hesaba yeniden yatırılabilmesi ve kendi getirilerini üretmeye başlayabilmesidir.
401(k) hesabınızdaki getiriler zamanla ilk yatırımlarınızı aşabilir. 401k'nıza katkıda bulunmaya devam ederseniz, zamanla büyük bir meblağ haline gelebilir.
401k Bakiyesi Çevrimiçi Nasıl Kontrol Edilir
401k bakiyenizi çevrimiçi olarak nasıl kontrol edeceğinize ilişkin adımlar aşağıdadır:
Adım 1: Şirketinizin İnsan Kaynakları Departmanı ile İletişime Geçin
401(k) bakiyenizi çevrimiçi olarak nasıl kontrol edeceğinizi öğrenmek için şirketinizin insan kaynakları departmanıyla iletişime geçin. 401(k) planınızı kimin yönettiğini belirleyin ve çevrimiçi portalın URL'sini isteyin. Hazır buradayken, İK temsilcinizle dosyadaki adresinizin güncel olduğundan emin olun. Bu, üç ayda bir 401k ekstrelerinizi almanızı sağlar.
Şirketinizde bir İK departmanı yoksa, bunun yerine patronunuzla veya amirinizle konuşun.
Adım 2: 401k Planınız İçin Çevrimiçi Portala Giriş Yapın
401k sağlayıcıları üç ayda bir bildirim gönderir, ancak çevrimiçi portal hesabınızı izlemenin en hızlı ve en uygun yoludur. Tedarikçiye bağlı olarak, kurmak ve oturum açmak için işvereninizden bir koda ihtiyacınız olabilir.
Adım 3: 401k Planınızı Yılda En Az Bir Kez Çevrimiçi Olarak İnceleyin
401(k) uzun vadeli bir yatırım olduğundan, düzgün çalıştığından ve beklendiği gibi arttığından emin olmak için sık sık izlemelisiniz. 401(k) bakiyenizi sağlayıcının web sitesinde bulamazsanız, gezinme ipuçları için "yardım" sayfasını ziyaret edin.
Eski Bir İşten 401k Bakiyesi Nasıl Kontrol Edilir
Eski bir işten ayrılıp yeni bir işe yerleşirken 401k planınızı yenilemek her zaman önceliğiniz değildir. Bazı insanlar, önceki işten 401k bakiyesini nasıl kontrol edeceklerini bilmedikleri için önceki bir işten 401k planının izini bile kaybederler.
Eski bir işten 401k bakiyenizi nasıl kontrol edeceğinizi arıyorsanız, şu adımları izleyin:
Adım 1: Eski İşvereninizle İletişim Kurun
Daha önce çalıştığınız şirketin insan kaynakları departmanı veya 401k yöneticisi ile iletişime geçin. Bu, eski bir 401k planı hakkında bilgi almanın en basit ve en doğrudan yoludur. Ayrıca, plan kayıtlarının doğrulanabilmesi için çalışma tarihlerinizi ve Sosyal Güvenlik numaranızı sağlamaya hazırlanın.
Adım 2: 401k Planı Belgelerinizi İnceleyin
Üç ayda bir 401k beyanı veya plan açıklamasını bulmak için çaba gösterin. Massachusetts Üniversitesi Emeklilik Boston Eylem Merkezi direktörü ve yönetici avukatı Anna-Marie Tabor, “401k planınız ve eski işinizle ilgili belgeleri toplayın” diyor.
W-12 vergi formlarınızın 2. Kutusu, belirli bir yılda 401 bin katkı yapıp yapmadığınızı size söyleyecektir. Yine, Sosyal Güvenlik ödeneğine başvurduğunuzda, çalışırken kazandığınız işveren emeklilik ödenekleriyle ilgili İç Gelir Servisi bilgilerini içeren bir SSA Potansiyel Bireysel Emeklilik Fayda Bilgilendirme Bildirimi alabilirsiniz.
3. Adım: Emeklilik Fonlarınızın Mevcut Konumunu Belirleyin
Eski bir işten 401k bakiyesini kontrol etmenin bir başka adımı da Emeklilik tasarrufları. Bir satın alma, birleşme veya iflas sonucunda eski işvereniniz artık mevcut olmayabilir. Haber raporlarını kontrol edin veya eski işvereninizin başka bir şirket tarafından satın alınıp alınmadığını veya başka bir şirket tarafından birleştirilip birleştirilmediğini diğer eski çalışanlara sorun.
Çoğu 401 bin planın federal hükümete evrak vermesi gerekiyor ve bunları arayabilirsiniz. ERISA Güncel iletişim bilgilerini bulmaya çalışmak için freeerisa.com'da eski işvereninizin adını kullanarak 5500 dosya oluşturun.
ABD Çalışma Bakanlığı'nın Çalışan Hakları Güvenlik İdaresi, bir emeklilik planının sonlandırılıp sonlandırılmadığını belirlemenize yardımcı olacak ve nitelikli fesih yöneticisi için iletişim bilgileri sağlayacak, terk edilmiş bir plan veritabanı sağlar.
4. Adım: Sahipsiz Mülk Arama
Eski işvereninizin sizi eksik veya yanıt vermeyen bir 401k katılımcısı olarak listeleyip listelemediğini görmek için unclaimedretirementbenefits.com adresine gidin. Veritabanı, talep edilmemiş emeklilik hesabı bakiyelerine ilişkin verileri içerir.
Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu'nun Kayıp Katılımcılar Programı, 401 Ocak 1'de veya sonrasında sona erecek 2018 bin planı içerecek şekilde genişletildi. Katılımcılar bulunduğunda, PBGC, faydaları faiziyle ödeyecek.
Ulusal Sahipsiz Mülkiyet Yöneticileri Derneği'nin Sahipsiz.org, talep edilmemiş varlıkları eyalete göre aramanıza olanak tanır. Missingmoney.com ayrıca birden fazla eyalette arama yapmanızı sağlar.
Adım 5: Zorunlu Transfer Gerektiren IRAS'ı Arayın
Bu, eski bir işten 401k bakiyesinin nasıl kontrol edileceğinin son adımıdır. Eski bir 5,000k planında 401 dolardan az bir bakiye bıraktıysanız ve işten ayrılırken parayla ne yapmak istediğinizi belirtmediyseniz, birikimleriniz artık 401k'da olmayabilir. Plan sponsoru, 401k bakiyesini sizin adınıza bir finans kuruluşuna aktarmış olabilir.
Bir 2019 Plan Sponsoru Amerika Konseyi araştırması, bir katılımcı işini bırakıp 401 dolardan daha azını aldığında 1,000 bin planın yarısından fazlasının 5,000 ila 1,000 dolar arasında bir IRA'ya taşındığını buldu.
Sonuç
Emeklilik sürecinizin bir parçası olarak mevcut ve önceki 401(k) planlarınızı takip etmeniz çok önemlidir. Bu, 401k bakiyenizi eski bir hesaptan veya çevrimiçi olarak nasıl kontrol edeceğinizi unutmamanıza ve ayrıca istediğiniz zaman 401k hesabınıza erişmenize yardımcı olur.
401k hesabınıza erişmeyi, bakiyenizi kontrol etmeyi veya bir 401k planına başlamayı zor buluyorsanız, bu makale size bu konuda çok yardımcı olacaktır.
401K Bakiyesi SSS Nasıl Kontrol Edilir
401k bakiyemin ne olduğunu nasıl öğrenebilirim?
Aracılık hesabınızın web sitesi aracılığıyla erişilebilir olmalıdır. Bazen, bazı aracılık hesapları da beyanları postalar. Nereye bakacağınızı bilmiyorsanız, işyerinizde 401k'yi kim yönetiyorsa ona sorun.
İşten ayrılırsam 401k bakiyesini nasıl kontrol edebilirim?
Artık o işte çalışmıyor olsanız bile, para hala orada. Ayrıldıktan sonra fonların başka bir hesaba aktarılması için önceki işvereninizle iletişime geçebilirsiniz.
İlgili Makaleler
