İster öngörülemeyen faturalarınız olsun, ister yakın zamanda işinizi kaybettiniz veya yaklaşan bir tatil veya proje için ek fonlara ihtiyacınız olsun, borç para almanın uygun bir seçenek olup olmadığını düşünüyor olabilirsiniz. Neyse ki, herkesin bireysel borçlanma ihtiyaçlarını karşılamak için çok sayıda borç veren ve finansal ürün mevcuttur.
Nereden borç alabileceğinizin yanı sıra bireysel krediler, ev rehni kredileri ve %0 başlangıç faizli kredi kartları gibi birçok olasılık konusunda size yol göstereceğiz.
Borç Nasıl Alınır?
Borç almak için ideal zaman, çoğunlukla fonların amacına, kredinin türüne ve teminatlı veya teminatsız olmasına göre belirlenir. Borç almaya hazırlanırken göz önünde bulundurulması gereken birkaç değişken daha vardır. Aşağıdaki durumlarda borç para almak iyi bir fikir olabilir:
- Aylık taksitleri yapacak maddi imkanınız var.
- Gelecekte fonlarınızı yönetmek için bir bütçeniz var.
- Faiz oranları oldukça düşük.
- Kredi puanınız en az 670 iken, daha düşük puana sahip tüketiciler yine de kredi almaya hak kazanabilir.
- Evinizi veya diğer varlıklarınızı teminat olarak kullanmaya hazırsınız.
Para Borçlanmanın En Ucuz Yolları
Borç almanın her zaman bir maliyeti vardır, ancak özellikle güçlü veya mükemmel bir krediniz varsa (690 veya daha yüksek puan) bazı kredi türleri diğerlerinden daha makuldür.
İşte en iyi seçenekleriniz:
1 numara. Bir banka veya kredi birliğinden kişisel kredi
Kişisel krediler genellikle bankalar veya kredi birlikleri tarafından en düşük yıllık yüzde oranlarında veya borçlanmanın toplam maliyetinde sunulur. Kredi tutarları birkaç yüz dolardan 50,000 dolara veya daha fazlasına kadar değişir.
Mevcut müşteriler, bazı kurumlardan ekstra bir APR indirimi almaya uygun olabilir. Bir banka, kredi geri ödemesini yönetmenize yardımcı olmak için esnek ödeme alternatifleri gibi avantajlar da sağlayabilir.
Çoğu banka, resmi bir başvuruda bulunmadan önce kredinin oranını ve vadesini önizlemek için ön yeterlilik kazanmanıza izin verir. Yine de, iyi bir krediniz yoksa, bir bankadan onay almanız zordur.
Kredi birlikleri, özellikle kredisi zayıf olan kişiler için (630'un altında bir puan) bankalardan daha düşük oranlar sunabilir.
Kredi memurları, yalnızca kredi itibarınıza odaklanmak yerine tüm mali durumunuzu analiz edebilir. Bununla birlikte, başvurmadan önce bir kredi birliğine üye olmalısınız.
2 numara. %0 APR'li kredi kartı
Kartın promosyon döneminde bakiyeyi kapatabilirseniz, %0 APR kredi kartı borç para almanın en ucuz yöntemlerinden biri olabilir. Hak kazanmak için genellikle güçlü veya istisnai bir krediye ihtiyacınız vardır.
Bazı kredi kartlarının 15 ila 21 aylık bir başlangıç süresi vardır ve bu süre boyunca işlemlere faiz uygulanmaz.
Sağlık faturası veya araba tamiri gibi beklenmedik bir acil durumu karşılamak için 0 aylık başlangıç dönemi olan %15 APR kredi kartı kullanırsanız, bakiyeyi dokuz ay sonra ödersiniz. O parayı faizsiz ödünç alman gerekecek.
#3. Şimdi Al, Sonra Öde
"Şimdi satın al, sonra öde" düzenlemeleri, ürünleri şimdi satın almanıza ve bunlar için genellikle faiz veya ücret ödemeden zaman içinde ödeme yapmanıza olanak tanır. Birçok satıcı, bu ödeme planlarını çevrimiçi ödeme sürecinde ve bazen de mağazada sunar.
Sonradan ödeme şimdi bir satın alma işlemidir, sonra ödeyin, faiz talep etmeyen ancak gecikme ücreti uygulayabilen şirket. Affirm, geri ödeme süresine göre faiz uygular.
Sıfır faizli bir ödeme seçeneği bulabilirseniz, şimdi satın alın, sonra ödeyin, kritik harcamalar için borç para almanın ucuz bir yolu olabilir. Bununla birlikte, elde edilmesi çok kolay olduğu için fazla harcamaya da yol açabilir.
#4. 401(k) kredi
Emeklilik kredisi ile kendinizden borç para alabilirsiniz. Bir kredi, 401(k) çekme işleminden farklı olarak, vergi veya ceza ödemenizi gerektirmez.
Ayrıca, kredi puanınız düşük olsa bile erişilebilen en düşük oranlardan bazılarına sahiptirler. Bir 401(k) kredisinin faiz oranı normalde birincil orana (bankalar tarafından tüketici kredisi ürünlerindeki oranları hesaplamak için kullanılan ölçüt) artı bir veya iki yüzde puanına eşittir. Ayrıca kazanılan faiz de emeklilik hesabınıza iade edilir.
Bir başka önemli fayda da, bir ödemeyi kaçırırsanız, temerrüde düşen 401(k) krediler kredi bürolarına bildirilmediğinden kredi puanınız düşmeyecektir.
401(k) kredisinin dezavantajları nelerdir? Gelecekteki benliğinizden borç alırsınız, bu da emeklilik yuva yumurtanızı ve vergi avantajlı bir hesaptaki büyümesini azaltır.
#5. Kişisel kredi limiti
Birkaç banka ve kredi birliği, bir kredi ile kredi kartı arasında bir geçiş işlevi gören kişisel kredi limitleri sağlar. Bir kredi gibi, bir borç veren de başvurunuzu kredi geçmişinize, gelirinize ve önceki borçlarınıza göre onaylamalıdır. Ancak kabul edilirse, tıpkı bir kredi kartı gibi, yalnızca ihtiyacınız kadarını çeker ve yalnızca harcadığınız tutara faiz ödersiniz.
Bu, ne kadar ödünç almaları gerektiğinden emin olmayan borçlular için iyi olabilir. İyi veya istisnai krediye sahip borçluların en yüksek oranları elde etme olasılığı daha yüksektir.
Hızlı Borç Alma Yolları
Genel olarak konuşursak, parayı elde etmek ne kadar kolaysa, o kadar riskli veya pahalıdır. En iyi seçeneklerinizin burada olduğunu belirttikten sonra:
1 numara. Çevrimiçi bir borç verenden kişisel kredi
Bankalar veya kredi birlikleri gibi geleneksel borç verenlerle karşılaştırıldığında, çevrimiçi borç verenler, tamamen çevrimiçi başvuru ve finansman prosedürleri nedeniyle kolaylık ve hız sunar. Buna karşılık, bazı bankalar, süreci tamamlamak için yeni müşterilerin bir şubeyi ziyaret etmesini şart koşuyor.
Kredi puanı ve gelir gibi faktörlerden etkilenebilecek en iyi APR'yi elde etmek için, kredi verenleri önceden değerlendirmeli ve karşılaştırmalısınız. Ön yeterlilik sırasında, çevrimiçi borç verenler, kredinizi etkilemeden alışveriş yapmanızı sağlayan yumuşak bir kredi kontrolü gerçekleştirir.
Çevrimiçi borç verenler tarafından daha geniş bir tüketici yelpazesine hizmet verilmektedir. Orta ila zayıf kredisi olan bireylerin, bir bankadan çok çevrimiçi bir borç verenden kişisel kredi alma olasılığı daha yüksektir.
2 numara. Kredi uygulamaları
İhtiyacınız acil değilse, nakit avans uygulamaları genellikle anında olmak üzere maaşınızda küçük avanslar sunar - ancak daha hızlı hizmet için prim ödemeniz gerekebilir. Tipik finansman dönemleri bir ila üç gün arasında değişir.
Çoğu nakit avans başvurusu, aylık bir ücret veya isteğe bağlı bir bahşiş talep eder. Earnin, 100$ ile 750$ arasındaki avanslardan faiz talep etmez, ancak her avans için 14$'a kadar bahşiş toplar.
#3. kredi kartı nakit avans
Kredi kartınız ile de nakit avans çekebilirsiniz. Mal veya hizmet yerine nakit "satın almak" için kredi kartınızı kullanmayı düşünün.
Nakit avanslar genellikle birkaç yüz dolarla sınırlıdır, ancak elde edilmesi basit ve hızlıdır. Kredi kartınızın şifresi varsa, ATM'den para çekmeniz yeterlidir. PIN'iniz yoksa, kartınızı ve kimliğinizi Mastercard veya Visa gibi kartınızın ödeme ağı üzerinden avans sağlayan bir bankaya götürün.
Elinizde para bulundurmanın hızlı bir yolu olsa da pahalıdır. Kesinlikle nakit avans ücretleri, ATM veya banka ücretleri ve satın alımlarda uygulanan orandan daha yüksek faiz oranlarının bir kombinasyonu ile ücretlendirileceksiniz ve ücretler hızla artacaktır.
#4. Aileden veya arkadaşlardan borç
Sıkı bir durumdaysanız, ağınızdaki birinden borç para alabilirsiniz. Diğer türden borç verenler için genellikle uzun süren resmi başvuru ve onay sürecinden kaçınacaksınız. Bu durum, hızlı bir şekilde paraya ihtiyacı olan veya mevcut kredi puanıyla bir krediye hak kazanabilme konusunda endişe duyan herkes için harikadır.
Bu nedenle, bir aile kredisi düşünürken dikkatli olun. Arkadaşlar ve aile arasındaki borçlar sorunlara neden olabilir. Sonuç olarak, karşılıklı olarak üzerinde anlaşılan sözleşmeleri yazın ve noter tasdik ettirin.
# 5. rehinci kredisi
Bir bankadan teminatlı bir kredi gibi, bir rehinci kredisi de teminat göstermenizi gerektirir. Mücevherleri, antikaları veya elektronik eşyaları düşünün. Ürünü getirdiğinizde, rehinci size bir teklifte bulunmadan önce değerini, durumunu ve yeniden satış olasılıklarını değerlendirir.
Tutarı kabul ederseniz, nakit ve bir piyon bileti alacaksınız. İade edildikten sonra öğenizi geri alabilirsiniz. Son tarihe kadar - genellikle 30 gün - geri ödemezseniz, rehinci tutar.
Bir rehinci kredisi, kredi kontrolü gerektirmez ve kredi puanınızı etkilemeden borç para almanın hızlı bir yöntemi olabilir. Ancak, krediye uygulanan faiz oranına ek olarak, rehinciler, %200'e varan bir APR ile sonuçlanabilecek olan depolama, değerlendirme ve sigorta maliyetlerini de tahsil etmektedir.
Kaçınılması Gereken Borçlanma Alternatifleri
1 numara. Maaş günü avansları
Maaş günü kredisi, bir sonraki maaş çekiniz ile geri ödenmek üzere tasarlanmış küçük, kısa vadeli bir kredidir. Fonlara neredeyse anında erişilebilse de, avans kredisi son derece pahalıdır ve yalnızca son çare olarak kullanılmalıdır. APR'si %15 olan iki haftalık bir kredi için krediler, ödünç aldığınız her 100$ için 391$'a mal olabilir.
Federal Tüketici Mali Koruma Bürosu araştırmasına göre, çoğu borçlu, kredi olarak aldıklarından daha fazla ücret ödeyerek bir borç döngüsü oluşturuyor.
2 numara. Yüksek faizli taksitli krediler
Yüksek faizli taksitli krediler birkaç haftadan birkaç aya kadar geri ödenir ve faiz oranları, çoğu tüketici savunucusunun kabul edilebilir bulduğu maksimum oran olan %36'nın üzerindedir.
Örneğin, altı aylık vade ve %1,000 APR ile 60 ABD Doları tutarında bir kredi, 182 ABD Doları faize mal olur ve aylık 197 ABD Doları ödeme gerektirir. Aynı kredinin% 20 APR'deki faizi ayda 59 $ olacaktır. Mümkünse, yüksek faizli taksitli kredilerden kaçının çünkü yüksek APR'ler geri ödemeyi zorlaştırabilir.
Para Borçlanmanın En Kötü Yolları Nelerdir?
Borçluyu istismar eden veya gizli ücretleri olan herhangi bir kredi, ödünç almak için ideal bir yöntem değildir. Maaş günü kredileri, borç para almanın en kötü yöntemlerinden biridir. Genellikle bir sonraki ödeme gününe kadar geri ödenmesi gereken bu krediler, sizi bazen ödünç aldığınızdan çok daha fazlasını geri vermeye zorlayan fahiş faiz oranlarına ve gizli maliyetlere sahiptir.
En İyi Borç Alma Yöntemleri İçin Teminat Gerekli mi?
Borç para almanın bazı alternatifleri teminata ihtiyaç duyarken, diğerleri buna ihtiyaç duymaz. Borç almanın çok sayıda mükemmel yolu vardır ve kredinizi destekleyecek teminatınız olmasa bile ihtiyaçlarınızı karşılayan çözümler bulabilirsiniz.
Nereden Borç Aldığınıza Dikkat Etmeniz Neden Önemli?
Her borç veren güvenilir değildir. Her borç veren iyi araştırılmalıdır. Aleyhlerinde çok sayıda güvenilir şikayet olup olmadığını öğrenmek için Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) aracılığıyla derecelendirmelerini kontrol edin. Bir borç verenin güvenilir görünmesi, öyle olduğu anlamına gelmez. Herhangi bir sözleşme imzalamadan önce borç verenleri araştırarak aşırı değişken faiz oranları ve gizli maliyetler gibi tuzaklardan kaçınabilirsiniz.
Kredi Çekmenin Faydaları Nelerdir?
Para ödünç almak, insanların ev veya araba gibi yüksek fiyatlı ürünleri satın almalarını sağlar.
Borçlanma, bir kredi geçmişi oluşturmak veya bir kredi puanını iyileştirmek için de kullanılabilir. Borcu akıllıca yönetmek, gelecekte borç para almayı kolaylaştırabilir.
Ödünç Alınan Parayı Geri Vermek
Parayı nasıl ödünç alacağınıza karar verir vermez bir geri ödeme planı yapın. Mali bir gerilemenin uzun vadeli veya sürekli artan bir borca dönüşmesini istemezsiniz.
Nereden başlayacağınızdan emin değil misiniz? NerdWallet, bir bütçe oluşturmak için 50/30/20 kuralını kullanmanızı önerir çünkü bu, temel yaşam maliyetlerinizi, borç taahhütlerinizi ve birikimlerinizi hesaba katan, takip etmesi kolay bir yöntemdir.
Paranızı dikkatli bir şekilde yöneterek ve bir acil durum fonu için tasarruf ederek borç alma şansınızı azaltabilirsiniz.
Sonuç
Borç almanın çok sayıda yolu vardır ve seçeneklerinizi tartmak çok önemlidir. Borç alma nedeninizi değerlendirin ve sunduklarını karşılaştırmak için çeşitli borç verenler ve kredi türleri ile alışveriş yapın.
Herhangi bir krediyi kabul etmeden önce, tüm şartlarını baştan sona okumak için zaman ayırın. Kredilerin gizli ücretler veya belirsiz şartlar içerebileceğine dikkat edin ve ne için kaydolduğunuzu anlamak sizin sorumluluğunuzdadır.
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- 401K'DAN ÖDÜNÇ ALMAK: Bilmeniz Gereken Her Şey
- TİCARİ KREDİLER: Ticari Krediyi, Türlerini ve Oranlarını Anlamak
- Hayat Sigortasından Borçlanma: Nasıl Çalışır?
Referanslar
