Hemen paraya ihtiyacınız olduğunda, kişisel bir krediyi güvence altına almanın ne kadar sürdüğü önemlidir. Kira ödemeniz, köpeğinizin acil bir ameliyat geçirmesi veya beklenmeyen araba bakım masraflarını ödemeniz gerekiyorsa genellikle birkaç günden fazla bekleyemezsiniz. Ne yazık ki, tek bir pratik strateji yoktur; verene göre değişir. Başvurudan finansmana kadar olan sürecin tamamlanması için gereken süre aşağıdaki gibidir.
Bir Kredinin Onaylanması Ne Kadar Sürer
Kişisel bir kredi alma süreci, borç veren seçiminizden, başvurunuzun basitliğinden ve serbest meslek sahibi olmak veya yüksek borç-gelir (DTI) oranına sahip olmak gibi sahip olabileceğiniz hafifletici koşullardan etkilenecektir. Çoğu borç veren için başvuru süreci benzer olsa da, onay süreci borç verenden borç verene değişir ve bu da kişisel kredi almanın ne kadar süreceğini etkileyebilir.
İki ana tür geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenlerdir. Her kategori için işlem süreleri farklı olabileceğinden, başvurmadan önce ne kadar beklemeniz gerektiğini öğrenmek çok önemlidir. Her borç verenin prosedürleri olsa da, burada sağlanan bilgiler, çevrimiçi borç verenlerden ve geleneksel bankalardan veya kredi birliklerinden kişisel krediler ararken ne bekleyeceğinizi göstermelidir. Mali durumunuz, ne kadar hızlı bir şekilde kişisel kredi alabileceğinizi belirleyecektir. Aşağıda, bankalardan, kredi birliklerinden ve çevrimiçi borç verenlerden alınan kişisel krediler için tipik işlem sürelerinin bir listesi bulunmaktadır.
Bireysel Kredi nedir?
Kişisel bir kredinin gelirleri, borçlunun istediği gibi yapmasıdır. Kredi tutarı, borçlunun mali durumunu ne kadar iyi idare ettiğini ve güvenilir borçlular olma ihtimalinin ne kadar yüksek olduğunu gösteren, kredi değerliliğine göre belirlenir. En iyi koşullar ve faiz oranları, onay sürecini hızlandırabilecek mükemmel krediye sahip başvuru sahiplerine sunulacaktır.
Kişisel krediler genellikle teminatsızdır. Bu nedenle, borçlunun tipik olarak teminat vermesi gerekmez. Bunun yerine, ödeme yapamazlarsa, kredi puanları etkilenecektir.
Bireysel Krediler Hangi Amaçlara Hizmet Eder?
Bireysel krediler çeşitli amaçlar için kullanılabilir ve esnektir. Borçlular sıklıkla pahalı durumları, önemli satın alımları karşılamak ve hatta önceki borçlarını ödemek için kişisel krediler alırlar. Bir düğün, tatil veya iş için yeni bir dizüstü bilgisayar satın almak için ek paraya ihtiyacınız varsa, CU SoCal'dan esnek, düşük faizli bir kişisel kredi yardımcı olabilir. Kişisel krediler genellikle borç geri ödemesi, kredi onarımı ve tıbbi faturalar gibi masrafları karşılamak için alınır.
Bireysel Kredinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?
Kişisel bir kredi, bir gün kadar kısa bir sürede veya bir hafta kadar kısa bir süre içinde yetkilendirilebilir. Kredi puanınız, kişisel bir kredinin ne kadar hızlı onaylandığını etkileyen birçok yönden biridir. Ancak kredinizin menşei, ne kadar çabuk onaylandığınızı belirleyecek en önemli unsurlardan biridir. Aşağıda, potansiyel borç verenlerin bir listesi ve her birinden kişisel kredi başvurusunda bulunmanın ne kadar süreceğine dair bir tahmin bulunmaktadır.
#1. Çevrimiçi Borç Verenler
İnternetteki borç verenler, kişisel kredi almanın bir yoludur. Başvurular, onaylar ve ödemeler çevrimiçi olarak gerçekleştirilir; bu, özellikle paranızı web siteleri veya mobil uygulamalar aracılığıyla yönetmek istiyorsanız kullanışlıdır. Hem başvuru hem de onay süreçleri online olarak hızlı bir şekilde tamamlanabilmektedir. Kabul edildikten sonra beş gün içinde fonları almayı bekleyebilirsiniz.
#2. Bankalar
İnsanların çoğunluğunun zaten bir bankada hesabı olduğu için, insanların kişisel kredi ararken ilk baktıkları yer bankalardır. Ancak birçok bankanın kredi puanları için katı gereksinimleri vardır ve daha yüksek borç verme oranları talep eder. Halihazırda bir banka hesabınız varsa, onaylanan krediyi almanız ve ihtiyacınız olan parayı almanız bir gün sürse de bazen bir haftayı bulabilmektedir.
#3. Kredi Birlikleri
Kredi birlikleri, üyelerine kişisel krediler de dahil olmak üzere çeşitli kredilerde uygun koşullar ve ucuz faiz oranları elde etmelerinde yardımcı olan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Rekabetçi faiz oranlarından ve özenli hizmetten faydalanmak için Üye olmanız gerekmektedir. Bankalar gibi, onayın ardından para almak için geçen tipik süre bir ila yedi gündür. Tüm gereksinimler karşılanırsa izin genellikle başvuruyla aynı gün verilir.
#4. Bir avans kredisi, piyon kredisi veya otomobil tapu kredisi tüm seçeneklerdir.
Maaş günü kredileri, rehin dükkanı kredileri ve otomobil tapu kredileri, krediniz idealin altındaysa veya acil nakde ihtiyacınız varsa yararlı olabilecek olasılıklardır. Bu yöntemler, kredi başvurusunu hızlı ve kolay hale getirir, ancak fahiş faiz oranlarına dikkat edin. Örneğin, sırasıyla %300-500, %300 ve %12-240, avans kredileri, taşıt kredileri ve rehinci kredileri için olağan faiz oranlarıdır. İyi haber şu ki, bu kredilerin genellikle aynı gün onay oranları var ve bu da onları son dakika acil durumlar için ideal kılıyor. Yüksek harç ve faiz oranları nedeniyle krediyi geri ödeyemezseniz, kredi puanınız düşebilir.
Bir Bankadan Kredi Almak Ne Kadar Sürer
Banka, insanların ihtiyaç kredisi aradığı ilk yerlerden biridir. Bankalar neden araba, ev rehni ve ipotek kredileri gibi kişisel krediler vermiyor? Herhangi bir sorunuz varsa şubeye gitme kolaylığı, bankadan ihtiyaç kredisi almanın temel faydalarından biridir.
1 numara. Şahsen yardım alma
Hemen paraya ihtiyacınız varsa, bankaların hızlı yanıt süreleri yararlıdır. Başvurunuzu bir bankaya elden teslim ederek teslim alındığından emin olabilirsiniz. Kredinin banka tarafından onaylanması gerekir, bu biraz zaman alacaktır. Daha sonra paranın kullanılabilir hale gelmesini beklemeniz gerekecek. Bir bankanın bir krediyi onaylaması için genellikle ne kadar zamana ihtiyacı vardır? Bazı bankaların faaliyetleri diğerlerinden daha uzun sürse bile, tüm zaman dilimi bir veya iki iş gününü geçmemelidir. Krediyi alacaksınız, ancak fonların gelmesini beklemeniz gerekecek.
Bazı bankalar anında para transferi yapabilse de, diğerlerinin daha fazla zamana ihtiyacı vardır. Ek olarak, para transferinin konumuna bağlıdır. Çek hesabınızın olduğu bir bankaya kredi başvurusunda bulunursanız, krediniz daha hızlı ilerleyecektir. Prosedürün süresi birkaç günden birkaç haftaya kadar değişebilir.
2 numara. Kredi Birlikleri Bankaların Kişisel Kredileri Onaylaması Kadar Sürer
Kredi birliklerinin, daha küçük boyutları ve toplulukla daha güçlü bağları nedeniyle diğer bankalara göre çeşitli avantajları vardır. Başka bir deyişle, kredi birliği üyeliğinizden kazanç elde edersiniz. Bir süredir sağlam ve tutarlı bir müşteriyseniz, kredi birliği başvuru sürecini sizin için hızlandırabilir veya size ek destek sunabilir. Topluluğa ait oldukları ve işlettikleri için, kredi birlikleri daha yüksek faiz oranları sağlayabilir.
Mali zorluklar yaşayan insanlara yardım etmek için tasarlanmış kaynaklara da erişiminiz olabilir. Kredi birliği, sundukları yardım ne olursa olsun, tipik olarak en iyi müşteri hizmetini sunar. Geliştirilmiş müşteri hizmetleri, mahalle kredi birliğiniz aracılığıyla bir kredi başvurusunda bulunmak için harcanan fazladan zamanı değerli kılabilir. Son olarak, kredi birlikleri tıpkı diğer bankalar gibi bir krediyi onaylamak ve finanse etmek için kısa veya uzun sürebilir. Kredi birliğinin her şey üzerinde yasal yetkisi vardır. Daha küçük bir borç verme portföyüne sahip olduklarından, kredi birlikleri genellikle kredileri büyük bankalardan daha hızlı işler. Bu, kredi başvurunuzu daha hızlı almalarını ve incelemelerini sağlar.
#3. Kredi başvurusu için gerekli şartlar
Kişisel bir kredi için başvurduğunuzda tutarı tam olarak geri ödeyebileceğinizi ve ödeyebileceğinizi göstermelisiniz. Borç verenler başlangıçta başvurunuzu inceleyecektir. Aşağıdaki gibi bilgileri eklemelisiniz:
- Name
- Adres
- Doğum tarihi
- ehliyet gibi kimliğinizi kanıtlayan belgeler
- SS# veya sosyal güvenlik numarası (Sosyal Güvenlik numarası)
- yıllık ücret
- gelir kanıtı olarak banka hesap özetlerini veya ödeme koçanlarını kullanmak
- çalıştığını gösteren belge
Başvurunuzun olabildiğince eksiksiz ve doğru olduğundan emin olarak, kredi için kabul edilme olasılığını artırabilirsiniz. Kredi puanınız, seçtiğiniz krediyi önemli ölçüde etkiler. Kredi puanınız, borcunuzu geri ödeme konusundaki güvenilirliğinizi ve kapasitenizi temsil eden bir sayıdır. Kredi puanınızı yükseltmek, kredi onay şansınızı artırabilir. Kredi puanınızı şu şekilde yükseltebilirsiniz:
- Kredi kartı borcunun düşürülmesi
- Birden fazla kredi kartı veya kredi başvurusu doldurmayın.
- kredinin uzun vadeli sorumlu kullanımı
- Silme için ödeme anlaşması yerine getirildi
Ayrıca Oku: Borç/Özkaynak Oranı: Açıklama!!!, Formül, Hesaplamalar, Örnekler
Bir borç verene ödemelerinizi zamanında ödemediğinizi bildirdiğinizde, silme için ödeme sözleşmesi oluşturulur. Kredi raporunuzdaki ödememe notu kaldırılsa bile, tüm tutarı ödemeyi taahhüt edersiniz. Çoğu tahsilat kurumu bu koşulları tartışmaya isteklidir. Tahsilat acenteleri, borcunuzu orijinal borç vereninizden indirimli bir fiyata satın alır. Daha sonra toplanmaya başlamaları gerekir.
Halihazırda birikmiş borçları geri alma konusunda uzmandırlar. Bu nedenle, uyguladıkları stratejilerden biri silme için ödeme anlaşmalarıdır. Borç-gelir oranınız, kredi onayındaki son husustur. Kredi onay prosedürüne başlamadan önce, bankanın aylık ödemelerinizi gerçekçi bir şekilde ödeme şansınız olup olmadığını belirlemesi gerekir. Borç-gelir oranınız, yeni bir kredi için ödeme yapmak zorunda olduğunuz nakit miktarı ne kadar azsa o kadar yüksek olmalıdır. Daha erken borcunuzu öderseniz veya gelirinizi artırırsanız, kabul edilme şansınız artacaktır.
Bankadan Kredi Alma Prosedürü Nedir?
Bireysel kredi alma adımları
- Rakamları çalıştırın.
- Kredi notunuzu doğrulayın.
- Olasılıklarınızı düşünün.
- Kredi türünü seçin.
- En uygun kişisel kredi koşulları için etrafa bakın.
- Bir borç veren seçin ve başvurun.
- Uygun kayıtları yayınlayın.
- Krediyi kabul edin ve geri ödemeye başlayın.
Banka Kredisi Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?
Çoğu durumda, başvuru sahiplerinin bireysel kredi olarak değerlendirilebilmesi için 610 ile 640 arasında kredi puanına sahip olmaları gerekir. Borçlular, borç verenin en düşük faiz oranına hak kazanmak için genellikle en az 690 puan ister.
Upstart'tan Kredi Almak Ne Kadar Sürer?
Upstart, daha fazla borçlunun, özellikle de kredisi zayıf olanların hak kazanmasını ve düşük bir oran almasını kolaylaştırmak için devrim niteliğinde bir sigortalama yöntemi sunar. Hızlı bir finansman kaynağına sahip olmalarına rağmen, bireysel kredilerin çeşitli sınırlamaları vardır. Upstart, borç verenler arasında en hızlı onay ve fonlama dönemlerinden birine sahip olmasına rağmen teminatlı, müşterek veya ortak imzalı krediler sağlamaz. Çevrimiçi borç verme platformunda, erişilebilir yalnızca iki geri ödeme seçeneği vardır.
Upstart, sigortalama prosedürü ile kendisini diğer çevrimiçi borç verenlerden ayırır. İşletme, kredi alanlara hak kazanmak için yapay zekayı üniversite derecesi, istihdam geçmişi ve ikamet bölgesi gibi olağan dışı verilerle harmanlıyor. Bankalar ve diğer geleneksel borç verenler, borçlunun varlıklarını, gelirini, borçlarını ve kredi geçmişini dikkatlice inceler.
Upstart'ın kredilerinin yetersiz kaldığı yerler
Borçlular yalnızca üç veya beş yıllık geri ödeme dönemleri seçebilirler. Beş veya altı adede kadar farklı geri ödeme süresi seçeneği sunanlardan daha az esnek olmalarına rağmen, diğer birkaç çevrimiçi borç veren aynı koşulları sunar. Geri ödeme için ne kadar çok alternatifiniz olursa, aylık ödemeleriniz ve faiz maliyetleriniz üzerinde o kadar fazla kontrole sahip olursunuz.
- Kişisel krediler için tipik olan ancak genel kredi tutarınızı azaltan kaynak oluşturma maliyetleri, Upstart'ın çevrimiçi kredi verme platformunu kullanan bazı borç verenler tarafından değerlendirilir. Ücreti uyguladıktan sonra kredinin maliyetlerinizi karşılayacağını doğrulayın.
- Kredileri yönetmek için bir mobil uygulama yok: Bazı çevrimiçi borç verenler, müşterilerin ödeme geçmişlerini izlemelerine, kredi puanlarını kontrol etmelerine ve kredi ödemeleri yapmalarına olanak tanıyan mobil uygulamalara sahiptir. Upstart platformu bu özellikleri sağlamaz.
- Müşterek, ortak imzalı veya teminatlı krediler için alternatif yoktur, ancak bunlar, tipik olarak kredi almaya uygun olmayan borçlular için faydalı olabilir. Bu ödünç alanlar bir ortak imzalayan, ortak ödünç alan veya teminat ekleyebilir. Upstart tarafından sunulan tüm krediler teminatsızdır.
Upstart kişisel kredisine nasıl başvurulur
Upstart'ın ön yeterlilik prosedürü, iş, eğitim ve gelir hakkında diğer borç verenler tarafından yapılanlardan daha fazla sorgulama içerir. Sonuç olarak, süreç daha yavaş ilerleyebilir.
Bir Upstart kredisi talep etme adımları aşağıdadır.
- Upstart'ın web sitesinde ön yeterlilik kazanın. Upstart web sitesinde "Kişisel Kredi"yi seçmeden önce, ön yeterlilik prosedürünü başlatmak için "Oranımı Kontrol Et"e tıklayın ve adınız, adresiniz, telefon numaranız, istediğiniz kredi tutarı ve kredi amacı ile birlikte belirli tanımlayıcı bilgileri girin. Çek ve yatırım hesaplarınızda ne kadar nakit paranız olduğunu açıklamadan önce gelir kaynaklarınızla ilgili ayrıntıları ekleyin. Bir hesap için kaydolduktan sonra, oranınızı kontrol edebilirsiniz. Henüz ciddi bir kredi çekimi gerçekleşmedi.
- Seçim yapmadan önce sunulan kredileri göz önünde bulundurun. Ön elemeyi geçerseniz, size çeşitli oran ve koşullarla çeşitli alternatifler sunulacaktır. Upstart'a göre, borç alanlar kredi tutarını değiştirebilir ve farklı oran ve şartlara bakabilir. Aylık ödemeleri ve faiz oranları en düşük olan seçeneği seçin.
- Lütfen başvurunuzu gönderin. Bir teklif hakkında karar verdikten sonra resmi bir başvuruda bulunacaksınız. Gelirinizi kanıtlamak için bir W-2, iş sözleşmeleri, vergi beyannameleri veya diğer belgeler talep edilebilir. Bunları önceden toplarsanız, başvuru prosedürü daha hızlı ilerleyecektir.
- Borcu geri ödemek için bir plan oluşturun. Upstart, ödeme verilerini üç büyük kredi kurumuyla paylaştığından, ödemeleri zamanında yapmak kredi puanınızı artırabilirken, ödemeleri atlamak puanınızı zedeleyebilir. Kredi ödemelerinizi yönetmek için iki seçeneğiniz var: taksitlerinizi otomatik hale getirmek veya harcamalarınızı yakından takip etmek.
Bir Upstart kişisel kredisine nasıl hak kazanılır?
Çoğu borç verenin mütevazı gereksinimleri vardır ve bazıları önerilerde bulunur veya bütçe kısıtlamaları getirir. Bir Upstart kredisine başvurmak için şunları yapmalısınız:
- Lütfen ABD vatandaşı olun.
- Tipik olarak, 18 yaşında veya daha büyük olmalısınız.
- İşlevsel bir e-postaya sahip olmak.
- Meşru bir Sosyal Güvenlik numarasına, ismine ve doğum tarihine sahip olun.
- Bugün tam zamanlı bir işe sahip olun veya önümüzdeki altı ay içinde bir iş bulmayı planlayın.
- Bir çek hesabına sahip olun.
Upstart, uygunluğunuzu belirlemek için rakiplerinin çoğundan daha fazla 1,000'den fazla veri noktası, daha fazla kredi türü ve gelir kaynağı kullandığını iddia etse de, borçlanma kısıtlamalarının birçoğu hakkında bilgi vermez.
Bir Upstart kredisine hak kazanmak için aşağıdaki temel gereksinimlerin karşılanması gerekir.
- Gerekli minimum kredi puanı: Hiçbiri; Upstart, borçlu başvurularını değerlendirirken tüm kredi türlerini dikkate aldığını iddia etmektedir. Borçlular, kredi geçmişleri bir FICO puanı oluşturmak için yetersiz olsa bile onaylanabilir.
- Asgari yıllık gelir: 12,000 dolar. Kazanç, nafaka, emeklilik, nafaka, Sosyal Güvenlik, kira, tröstler, emekli maaşları, engellilik ve burslar, Upstart'ın kabul ettiği farklı gelir türlerinden sadece birkaçıdır. Upstart'ın başvurunuzu değerlendirirken istihdam dışı bir gelir kaynağını dikkate almasını istiyorsanız, bunu açıklamanız yeterlidir.
Kredimin Onaylanıp Onaylanmadığını Nasıl Anlarım?
Kredinizin durumunu kontrol etmek için telefon edebilir veya müşteri destek ekibiyle iletişime geçebilirsiniz. Müşteri hizmetleri görevlisine referans ve kayıtlı cep telefonu numaralarını alırken vermelisiniz.
Kredi Başvurum Neden Bu Kadar Uzun Sürüyor?
Bağlıdır, tepkidir. Ancak bir veya iki iş gününü geçmemelidir. Bazı bankaların diğerlerinden daha kapsamlı prosedürleri vardır.
Bireysel Kredi Alma Şansım Nedir?
İyi bir krediniz varsa, kredinizi hızlı bir şekilde geri ödemek için yeterli geliriniz varsa ve bir süredir işinizdeyseniz. Borç-gelir oranınız %35'in altında - başvurduğunuz kredinin ödemesini düşünürken bile - en azından bazı borç verenler tarafından kişisel bir kredi için onaylanmanız neredeyse kesin.
Kredi Onay Süreci Nedir?
Bankalar, kredi geçmişinizi ve uygunluğunuzu değerlendirmek için bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda CIBIL Puanınızı ve Raporunuzu gözden geçirir. Puanınız ne kadar iyiyse, kredi başvurunuzun kabul edilme olasılığı o kadar yüksektir. Kredi veya kredi kartlarının %79'u CIBIL Puanı iyi olan kişiler tarafından alınmaktadır.
Bankalar Kredi Vermeden Önce Nelere Bakar?
Kredi geçmişiniz, bankaların ihtiyaç kredisi vermeden önce göz önünde bulundurduğu en önemli faktördür.
Kredi Onaylandıktan Sonra Reddedilebilir mi?
Borç verenler, borç verme gereksinimlerini istedikleri zaman değiştirmekte özgürdür. Sonuç olarak, bir borç veren, size ön onay verdikten sonra borç verme şartlarını değiştirirse ve artık onlar için uygun değilseniz, başvurunuzu reddedebilirler.
Sonuç
Hemen paraya ihtiyacınız olduğunda en iyi kişisel kredi sağlayıcısını bulmak çok önemlidir. Hemen paraya ihtiyacınız varsa, bir internet borç vereni en iyi alternatifiniz olabilir; aksi takdirde, olasılıklarınız hakkında bir banka veya kredi birliği ile konuşun.
İlgili Makaleler
- 2023 YILINDA ADİL KREDİ İÇİN EN İYİ BİREYSEL KREDİLER
- ARAÇ ADI KREDİLERİ: Nakit Artırmanın 11 Alternatifi
- BİREYSEL KREDİ ALMAK NE KADAR SÜRER
- İş Kurmak İçin Kişisel Kredi Kullanabilir misiniz? ne yapmalısın
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
Referanslar
