APR veya Yıllık Yüzde Oranı, bir yıl boyunca borçlanmanın toplam maliyetinin bir ölçüsüdür. Borç verenlerin tüketicileri bir kredinin, kredi kartının veya başka bir finansal ürünün gerçek maliyeti hakkında bilgilendirmek için kullandıkları önemli bir ölçüttür. APR biraz kafa karıştırıcı olabilir, bu nedenle bu makalede, bir kredi, kredi kartı ve ipotek için nasıl hesaplandığını ve bunu hangi faktörlerin etkileyebileceğini keşfedeceğiz.
APR'nin Temelleri
APR, bir yıl boyunca borç para almanın maliyetini temsil eden bir yüzdedir. Sadece faiz oranını değil, aynı zamanda krediyle ilgili herhangi bir ücret veya masrafı da içerir. Farklı kredi tekliflerini karşılaştırırken, APR yararlı bir araçtır çünkü size her bir kredinin toplam maliyetinin elmalar arası bir karşılaştırmasını verir.
Örneğin, iki kredi düşündüğünüzü düşünün. Birinin faiz oranı %5'tir, ancak 100 ABD doları işlem ücreti ile birlikte gelir. Diğerinde ise %6 faiz oranı var ama herhangi bir ek ücret yok. İlk bakışta, %5 kredi daha iyi bir anlaşma gibi görünebilir. Ancak, 100$'lık işlem ücretini hesaba kattığınızda, o kredinin APR'si gerçekte %6'lık krediden daha yüksektir. APR'ye bakarak, hangi kredinin gerçekten daha iyi bir anlaşma olduğunu kolayca görebilirsiniz.
Bir kredi için APR nasıl hesaplanır?
APR'nin hesaplanması birkaç farklı adımı içerir. İlk olarak, borç veren, yıllık faiz oranını 12'ye bölerek aylık faiz oranını hesaplar. Örneğin, yıllık faiz oranı %12 ise, aylık faiz oranı %1 olacaktır.
Ardından, borç veren, krediyle ilgili tüm ücretleri ve masrafları toplar ve ödünç alınan toplam tutara ekler. Bu, onlara kredinin ömrü boyunca geri ödenecek toplam para miktarını verir.
Son olarak, borç veren, ödünç alınan toplam miktara dayalı olarak APR'yi hesaplamak için bir formül kullanır. Bu, aylık faiz oranını ve kredinin süresini içerecektir. Formül biraz karmaşık olabilir, ancak neyse ki sizin yerinize hesap yapabilecek çok sayıda çevrimiçi APR hesaplayıcısı var.
APR'yi Etkileyen Faktörler
Bir kredi veya kredi kartı için APR, bir dizi faktöre bağlı olarak değişebilir. İşte en yaygın olanlardan birkaçı:
- Kredi notu: Daha yüksek kredi puanlarına sahip borçlular, borç verenler tarafından daha az riskli kabul edilir, bu nedenle daha düşük APR'lere hak kazanabilirler.
- Kredi vadesi: Faizin tahakkuk etmesi için daha fazla zaman olduğundan, daha uzun geri ödeme koşullarına sahip kredilerin APR'leri genellikle daha yüksektir.
- kredi türü: Farklı kredi türlerinin farklı APR'leri olabilir. Örneğin, teminatlı kredilerin APR'leri daha düşük olabilir çünkü borç verenin borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kullanabileceği teminatı vardır.
- Ücretler ve masraflar: Daha önce tartıştığımız gibi, ücretler ve masraflar bir kredinin APR'si üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Noktalı çizgiyi imzalamadan önce küçük yazıları okuduğunuzdan ve bir krediyle ilgili tüm maliyetleri anladığınızdan emin olun.
Kredi kartlarında APR nasıl hesaplanır?
Kredi kartlarında APR hesaplaması diğer kredilerden biraz farklıdır. Kredi kartı APR'leri değişken olabilir ve farklı işlem türleri için birden fazla oran içerebilir. APR'nin tipik olarak kredi kartlarında nasıl hesaplandığının bir dökümü aşağıda verilmiştir:
1. Adım: Faiz oranını belirleyin
Bir kredi kartında APR'yi hesaplamanın ilk adımı, faiz oranını belirlemektir. Bu biraz yanıltıcı olabilir çünkü kredi kartı faiz oranları genellikle değişkendir ve bir dizi faktöre göre değişebilir. Tipik olarak, kredi kartı şirketleri, borçlunun kredi itibarına ve diğer faktörlere bağlı olarak bir dizi faiz oranı (örneğin, %14 - %25) sağlayacaktır.
2. Adım: Bakiye hesaplama yöntemini belirleyin
Bir sonraki adım, her işlem için uygulanan faizi belirlemek için kullanılacak bakiye hesaplama yöntemini belirlemektir. Kredi kartı şirketlerinin kullandığı iki ana bakiye hesaplama yöntemi vardır:
- Ortalama günlük bakiye yöntemi ve
- Günlük bakiye yöntemi.
Ortalama günlük bakiye yöntemi, fatura dönemindeki bakiyenin ortalamasını alır. Günlük bakiye yönteminde ise her gün bakiyeye göre faiz hesaplanır. Çoğu kredi kartı şirketi, biraz daha borçlu dostu olan ortalama günlük bakiye yöntemini kullanır.
3. Adım: İşlem türünü belirleyin
Kredi kartları genellikle satın almalar, bakiye transferleri ve nakit avanslar gibi farklı işlem türleri için farklı oranlara sahiptir. Genel APR hesaplanırken bu oranların her birinin dikkate alınması gerekecektir.
Adım 4: Faiz masraflarını hesaplayın
Faiz oranını, bakiye hesaplama yöntemini ve işlem türünü öğrendikten sonra, her işlem için faiz giderlerini hesaplayabilirsiniz. Örneğin, kredi kartınızla 1,000 TL'lik bir alışveriş yaparsanız ve faiz oranı %18'dir. Bu işlem için uygulanan faiz aylık 15 ABD Doları olacaktır (ortalama günlük bakiye yönteminin kullanıldığı varsayılarak).
Adım 5: APR'yi belirleyin
Kredi kartının genel APR'sini belirlemek için, tüm farklı işlem türleri için tüm faiz ücretlerini toplamanız ve toplam bakiyeye bölmeniz gerekir. Bu size, kredi kartı için yıllık yüzde oranını temsil eden bir yüzde verecektir.
Kredi kartı APR'lerinin değişken olabileceğini ve zaman içinde değişebileceğini belirtmekte fayda var. Bu, federal fon oranındaki değişiklikler veya borçlunun kredi değerliliğindeki değişiklikler gibi faktörlere dayanabilir. Kredi kartı şirketlerinin APR'de değişiklik yapmadan önce bildirimde bulunmaları gerekmektedir. Ancak, kredi alanların kredi kartı ekstrelerini izlemeleri ve faiz ücretlerini etkileyebilecek herhangi bir değişikliğin farkında olmaları önemlidir.
İpotek Üzerinden APR Nasıl Hesaplanır?
Bir ipotek için APR'yi hesaplamak, diğer kredilere göre biraz daha karmaşıktır. Bunun nedeni, dikkate alınması gereken bir dizi ek ücret ve maliyetin olmasıdır. APR'nin ipoteklerde tipik olarak nasıl hesaplandığının bir dökümü aşağıda verilmiştir:
1. Adım: Kredi tutarını belirleyin
Bir ipotek için APR'yi hesaplamanın ilk adımı, toplam kredi tutarını belirlemektir. Bu, yalnızca ödünç alınan anapara tutarını değil, aynı zamanda krediyle ilgili her türlü ücret veya masrafı da içerir. Bunlar, başvuru ücretlerini, oluşturma ücretlerini, değerlendirme ücretlerini ve diğer kapanış maliyetlerini içerebilir.
2. Adım: Faiz oranını belirleyin
Bir sonraki adım, ipotek faiz oranını belirlemektir. Bu, kredinin ömrü boyunca faiz olarak tahsil edilecek kredi tutarının yüzdesidir. Mortgage faiz oranları sabit veya ayarlanabilir olabilir. Ayrıca, borçlunun kredi puanı ve kredi vadesinin uzunluğu gibi faktörlere göre de değişiklik gösterebilir.
3. Adım: Kredinin süresini belirleyin
İpoteğin süresi, borçlunun krediyi geri ödemek zorunda kalacağı süredir. Bu, ipoteğin türüne ve borç verenin koşullarına bağlı olarak değişebilir. Yaygın ipotek koşulları 15, 20 ve 30 yılı içerir.
4. Adım: Geri ödenen toplam tutarı belirleyin
Kredi tutarını, faiz oranını ve kredinin süresini öğrendikten sonra, ipoteğin ömrü boyunca geri ödenecek toplam tutarı hesaplayabilirsiniz. Bu, anapara tutarını, faiz ücretlerini ve krediyle ilişkili tüm ücret veya masrafları içerir.
Adım 5: APR'yi hesaplayın
Bir ipotek üzerindeki APR'yi hesaplamak için, toplam kredi tutarını ve faiz oranını hesaba katan bir formül kullanmanız gerekir. Ancak, tüm ücretler ve masraflar dahil olmak üzere, kredinin ömrü boyunca geri ödenen toplam tutarı not edin. Bu formül biraz karmaşık olabilir, ancak matematiği sizin için yapabilen birçok çevrimiçi APR hesaplayıcısı mevcuttur.
APR Aylık Nasıl Hesaplanır?
APR, toplam kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen borçlanma maliyetinin bir ölçüsüdür. Bununla birlikte, bazı durumlarda, borç verenler, APR'ler yerine aylık faiz oranlarının reklamını yapabilir. Aylık APR'yi şu şekilde hesaplayabilirsiniz:
1. Adım: Yıllık faiz oranını aylık orana dönüştürün
Aylık APR'yi hesaplamak için önce yıllık faiz oranını aylık orana dönüştürmeniz gerekir. Bunu yıllık oranı 12'ye bölerek yapabilirsiniz. Örneğin yıllık faiz oranı %6 ise aylık oran %0.5 (%6 / 12) olur.
2. Adım: Herhangi bir ücret veya ücret belirleyin
Krediyle ilişkili, kaynak ücretleri veya puanlar gibi herhangi bir ücret veya masraf varsa, APR'yi hesaplarken bunları hesaba katmanız gerekir. Bunu, toplam ücretleri veya masrafları kredi tutarına bölerek yapabilirsiniz.
3. Adım: Aylık APR'yi hesaplayın
Aylık faiz oranı ve herhangi bir ücret veya masrafa sahip olduğunuzda, aşağıdaki formülü kullanarak aylık APR'yi hesaplayabilirsiniz:
Aylık Nisan = (Aylık Faiz Oranı x 12) + (Toplam Ücretler / Kredi Tutarı)
Örneğin, aylık faiz oranı %0.5 ise ve 500$'lık bir kredi için 10,000$'lık ücret varsa, aylık APR şöyle olur:
Aylık Nisan = (%0.5 x 12) + (500$ / 10,000$) = %6.5
Bu, borçlunun bir yıl boyunca fazladan %6.5 faiz ve ücret ödeyeceği anlamına gelir.
Aylık APR'yi hesaplamak, size toplam borçlanma maliyetinin doğru bir temsilini vermeyebilir. APR genellikle yıllık bazda hesaplanır ve faiz ve ücretler dahil olmak üzere toplam borçlanma maliyetini dikkate alır. Bir borç veren aylık bir faiz oranı ilan ediyorsa, kredinin ömrü boyunca borçlanma maliyetinin daha doğru bir resmini elde etmek için APR'yi istemek iyi bir fikirdir.
APR hesaplamak için formül nedir?
APR (Yıllık Yüzde Oranı) kredisini hesaplamak için formül:
APR = [(2 x N x F)/(P x (N+1))] + R
Nerede:
N = yıllık ödeme sayısı
F = finansman gideri (ödenen toplam faiz)
P = ödünç alınan miktar
R = krediyle ilişkili herhangi bir ücret veya masraf
Bu formül karmaşık görünebilir, ancak esasen bir yıl boyunca toplam borçlanma maliyetini kredi tutarının yüzdesi olarak ifade etmenin bir yoludur. İşte formülün nasıl çalıştığını göstermeye yardımcı olacak bir örnek:
Diyelim ki bir yıl için 10,000 TL borç aldınız ve ödenen toplam faiz 500 TL. Ayrıca, krediyle ilişkili 100 ABD Doları tutarında bir başlatma ücreti vardır. Aylık ödemeler yaparsınız, yani N 12 olur.
Formülü kullanarak, APR'yi aşağıdaki gibi hesaplayabiliriz:
NİSAN = [(2 x 12 x 500 USD)/(10,000 USD x (12+1))] + 100 USD NİSAN = (12,000/140,000) + 100 USD = 0.0857 + 100 USD = %10.57
Bu, bu kredi için toplam borçlanma maliyetinin bir yıl boyunca kredi tutarının %10.57'si olduğu anlamına gelir. Bu hesaplamanın yalnızca ödenen faizi değil aynı zamanda oluşturma ücretini de dikkate aldığını unutmayın.
%24 APR nasıl hesaplanır?
%24'lük bir APR (Yıllık Yüzde Oranı), 1,000 ABD Doları borç alırsanız, bu miktarın %24'ünü bir yıl boyunca faiz olarak veya 240 ABD Doları ödeyeceğiniz anlamına gelir. Hesaplama şu şekilde çalışır:
1. Adım: Aylık faiz oranını hesaplayın
Aylık faiz oranını hesaplamak için APR'yi 12'ye bölün. Bu durumda aylık faiz oranı %2 (%24 / 12) olacaktır.
2. Adım: Günlük faiz oranını hesaplayın
Günlük faiz oranını hesaplamak için aylık faiz oranını aydaki gün sayısına bölün. Örneğin ayda 30 gün varsa günlük faiz oranı %0.0667 (%2 / 30) olur.
Adım 3: Ödenen toplam faizi hesaplayın
Bir yıl boyunca ödenen toplam faizi hesaplamak için kredi tutarını APR ile çarpın. Örneğin, %1,000'lük bir yıllık faizle 24 ABD Doları borç alırsanız, bir yıl boyunca ödenen toplam faiz 240 ABD Doları (1,000 ABD Doları x 0.24) olur.
APR hesaplamasının, krediyle ilişkili herhangi bir ücret veya masraftan etkilenebileceğini unutmamak önemlidir. Borçlanmanın toplam maliyetini anlamak için kredinin şartlarını ve koşullarını dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.
Nisan aylık mı yoksa yıllık mı?
APR, bir yıl boyunca borçlanmanın toplam maliyetini yansıtan yıllık bir orandır. Bununla birlikte, genellikle aylık oran olarak da ifade edilir. Bunun nedeni, kredi kartları ve kişisel krediler gibi bazı kredilerin genellikle aylık olarak geri ödenmesidir.
APR aylık oran olarak ifade edildiğinde, genellikle yıllık oranın 12'ye bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, APR %12 ise aylık oran %1 (%12 / 12) olur. Bu aylık oran daha sonra kredinin her ayı için faiz giderlerini hesaplamak için kullanılabilir.
APR genellikle yıllık bazda hesaplanırken, aylık bazda geri ödenen kredilerde borçlanma maliyetini değerlendirirken dikkate alınması gereken önemli bir ölçümdür. Bunun nedeni, yalnızca faiz oranını değil, aynı zamanda krediyle ilgili herhangi bir ücret veya masrafı da dikkate almasıdır. Bu, borçlulara toplam borçlanma maliyetinin daha doğru bir resmini verir.
%8 Nisan ne anlama geliyor?
%8'lik bir APR (Yıllık Yüzde Oranı), belirli bir miktarda borç alırsanız, bir yıl boyunca bu miktarın %8'i oranında faiz uygulanacağı anlamına gelir.
Örneğin, %10,000 yıllık faizle 8 ABD Doları borç alırsanız, ilk yıl için 800 ABD Doları faiz ödersiniz (10,000 ABD Doları x 0.08 = 800 ABD Doları). Kredi tamamen iade edilene kadar daha uzun bir vadeye sahipse, ödenmemiş meblağ üzerinden sizden faiz tahsil edilmeye devam edilir.
%5 Nisan ne anlama geliyor?
%5'lik bir APR (Yıllık Yüzde Oranı), belirli bir miktarda borç alırsanız, bir yıl boyunca bu miktarın %5'i oranında faiz uygulanacağı anlamına gelir.
Örneğin, %10,000 APR ile 5 ABD Doları borç alırsanız, ilk yıl için sizden 500 ABD Doları faiz alınır (10,000 ABD Doları x 0.05 = 500 ABD Doları). Kredi daha uzun bir süre için olsaydı, ödenmemiş bakiyeye faiz işletilmeye devam edilirdi. Bu, kredi tamamen geri ödenene kadar devam eder.
%20 Nisan ne anlama geliyor?
%20'lik bir APR (Yıllık Yüzde Oranı), belirli bir miktarda borç alırsanız, bir yıl boyunca bu miktarın %20'i oranında faiz uygulanacağı anlamına gelir.
Örneğin, %10,000'lik bir APR ile 20 ABD Doları borç alırsanız, ilk yıl için sizden 2,000 ABD Doları faiz alınır (10,000 ABD Doları x 0.20 = 2,000 ABD Doları). Kredi uzun vadeliyse ve tamamen iade edilene kadar devam edecekse, ödenmemiş meblağ üzerinden faiz tahakkuk ettirilirsiniz.
Sonuç
APR'nin nasıl hesaplandığını anlamak, anlayışlı bir borçlu olmanın önemli bir parçasıdır. APR'ye bakarak, bir kredinin veya kredi kartının toplam maliyetinin net bir resmini elde edebilirsiniz. Ayrıca, en iyi teklifi bulmak için farklı teklifleri karşılaştırabileceksiniz. APR'nin çeşitli faktörlerden etkilenebileceğini unutmayın, bu nedenle kredi tekliflerini değerlendirirken hepsini dikkate almak önemlidir.
İlgili Makaleler
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- KREDİ KARTI NİSAN: Nasıl Hesaplandığını Öğrenin
- FİNANS ÜCRETİ: Finans Masrafları Tam Olarak Nedir? Neden Önemlidir?
- NİSAN NEDİR: Nasıl çalışır?
- Kredi Kartı İyi Faiz Oranı Nedir? (Güncellenmiş)
Referanslar
