Özetle, faiz, paranızı belirli bir amaç için bir borçluya ödünç verdikten sonra elde ettiğiniz ekstra paradır. Bu gönderi, faizin genel olarak nasıl çalıştığı ve bir ipotek, araba kredisi/kredisi ve bir tasarruf hesabı gibi faizin nasıl oynadığını tartışacak.
FAİZ NASIL ÇALIŞIR
İlk olarak, ekonomi ve finans yoluyla faiz, bir borç alandan veya mevduat alan finansal kuruluştan bir borç verene veya mevduat sahibine, belirli bir oranda anapara tutarının geri ödenmesinin üzerinde bir miktarın ödenmesidir. Ayrıca ne zaman borç para aldığınızı gösterir ve bu nedenle borç almanın maliyeti tipik olarak kredinin yıllık yüzdesi (veya kredi kartı borç miktarı) olarak ifade edilir.
Aynı şekilde, tasarruf ettiğinizde bu, bankanızın veya inşaat derneğinizin paranızı ödünç almanız için size ödeyeceği orandır. Birikimlerinizden kazandığınız paraya da faiz denir. Dolayısıyla, 'ilgi' teriminin, uygulamasının yüklediği şeye bağlı olarak birçok amaca hizmet ettiğini görüyorsunuz.
Faiz nasıl çalışır sorusuna gelince, bugün size faizin farklı amaçlar için farklı şekillerde çalıştığını anlatmak için buradayım. Örneğin, arabalar, ipotekler, mülkler ve hatta bankalar için farklı şekilde çalışır. Sonuç olarak, tüm bu yukarıda bahsedilenler için faiz nasıl çalışır, işte bundan sonraki tartışma noktamız bu.
İpotek Üzerinde FAİZ NASIL İŞLER?
Ayrıca yukarıda bahsettiğim gibi faiz çeşitli amaçlarla çalışır ve bunlardan biri ipotek faizini içerir. Bir ipotek üzerinde faizin nasıl işlediğini bilmek isteyebilirsiniz.
Bir ipotek, siz ve borç veren arasında, borç aldığınız parayı ve faizi geri ödeyemezseniz borç verene mülkünüzü alma hakkı veren bir anlaşmadır.
Ayrıca, ipotek kredilerinin çoğunlukla bir ev satın almak veya halihazırda sahip olduğunuz bir evin değeri karşılığında borç para almak için kullanıldığını unutmayın. Bununla birlikte, bir ipotek faizinin nasıl işlediği, almak istediğiniz ipotek türüne bağlıdır.
İki temel ipotek türü, sabit ve ayarlanabilir oranlı kredileri içerir. Ayrıca, ipoteğinizdeki faiz oranının nasıl işleyeceğini, kredi türü ve kredi vadesinin uzunluğu (20 veya 30 yıl gibi) gibi faktörlere bağlı olacağını anlayın.
İpotek Faizi NASIL HESAPLANIR
Çoğu ipotekte, ödünç aldığınız miktarın (anapara) bir kısmını artı faizi her ay geri ödersiniz. Borç vereniniz ayrıca her ödemeyi anapara ve faize ayıran bir ödeme planı oluşturmak için bir amortisman formülü kullanır.
Kredinin amortisman planına göre ödeme yaparsanız, kredi, 30 yıl gibi belirlenen vadesinin sonunda tamamen ödenecektir. Ayrıca, ipotek sabit oranlı bir kredidir, her ödeme eşit bir dolar tutarında olacaktır.
İpotek ayarlanabilir oranlı bir kredi ise, kredi faiz oranı değiştikçe ödeme periyodik olarak değişecektir.
Formül, bu örnekte gösterildiği gibidir:
M = Pr (1 + r)n(1 + rn) - 1
M = toplam aysadece ipotek ödemesi
P = ana kredi tutarı
R = aylık faiz oranı. Borç verenler size yıllık bir oran sağlar, bu nedenle aylık oranı elde etmek için bu rakamı 12'ye (bir yıldaki ay sayısı) bölmeniz gerekir.
N = kredinin ömrü boyunca yapılan ödeme sayısı. Kredinizin toplam ödeme sayısını elde etmek için kredi vadenizdeki yıl sayısını 12 (bir yıldaki ay sayısı) ile çarpın.
OTOMOBİL KREDİLERİNDE FAİZ NASIL İŞLİYOR
Araç kredileri yaygındır ve aynı zamanda yaygın olarak kullanılmaktadır. Bir araba kredisi faizi, bir araç satın alımını finanse ettiğinizde bir borç verenden borç para almak için ödediğiniz tutardır; Bu, temel olarak, genel olarak araba kredilerinde faizin nasıl işlediğidir.
Taşıt kredisi faizinizi hesaplarken veya taşıt kredilerinde faizin genel olarak nasıl işlediğini anlamaya çalışırken atmanız gereken adımlar şunlardır: İlk ödeme için:
- Faiz oranınızı yıllık aylık ödeme sayısına bölün.
- Aylık ödemeyi kredinizin bakiyesi ile çarpın. Ancak, ilk ödeme için bu, toplam anapara tutarınız olacaktır.
- Hesapladığınız tutar, ilk ay ödemeniz için ödeyeceğiniz faiz oranıdır.
Gelecekteki otomobil kredisi faiz ödemelerini hesaplamak için farklı bir hesaplamaya ihtiyacınız olacak:
- Mevcut borcunuzdan faizi çıkarın. Kalan miktar, kredi anaparanıza olan borcunuzdur.
- Yeni kredi bakiyenizi almak için yukarıdaki tutarı asıl anaparanızdan kesin.
Hesaplama, bir otomobil kredisi için ne ödeyeceğinizin bir tahminidir. Tutarı referans veya kılavuz olarak kullanın; aldığınız miktarla aynı olmayabilir.
Matematiksel olarak: EMI aşağıdaki gibi hesaplanır:
P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = Kredinin anapara tutarı
- R = Faiz oranı
- N = Aylık taksit sayısı.
BİR TASARRUF HESABINDA FAİZ NASIL İŞLER?
Yukarıda tartıştığımız gibi faiz, nereden bahsettiğimize bağlı olarak farklı şekillerde bir hesaplamaya tabi tutulur. Burada, bir tasarruf hesabında faizin nasıl işleneceğini tartışıyoruz.
Çoğumuz bir tasarruf hesabı işletiyoruz, ancak tasarruf hesabımıza olan faizin nasıl çalıştığını bilmiyoruz. Bu gönderiyi, tasarruf hesabınızda faizin nasıl çalıştığına dair bilgi sahibi olmak için bir göz açıcı olarak düşünün.
Öncelikle, tasarruf hesabının, bir banka veya başka bir finans kuruluşunun elinde bulunan faizli bir mevduat hesabı olduğunu biliyoruz. Çok sayıda insan, faydaları nedeniyle bu hesabı kullanıyor. Birçoğu arasında, acil veya kısa vadeli nakit için iyi bir seçenek bulunur.
Buna karşılık, tasarruf hesapları da düşük faiz oranlarını çekiyor. Bir tasarruf hesabında kazandığınız faiz, vergiye tabi gelir olarak kabul edilir. Aslında bu hesap araba satın almak, tatil yapmak gibi kısa vadeli amaçlarla kullanılıyormuş gibi değerlendiriliyor.
Bir tasarruf hesabındaki faizin nasıl çalıştığı, bu nedenle, bir tasarruf hesabında faiz kazandığınız, bankanın nakit paranızı orada mevduatta tutmanız için tam anlamıyla size para ödediği anlamına gelir. Ancak tasarruf hesabınızın kazandığı faiz türüne bileşik faiz denir.
Bu, bir dönemde kazandığınız faizin hesabınıza yatırıldığı ve sonraki dönemde bu faiz üzerinden faiz kazandığınız anlamına gelir. Bununla birlikte, mevduatınızın fazla mesai kazandığını tam olarak hesaplamak, bileşik faizin muhasebeleştirilmesini gerektirir.
İşte tasarruf hesabınızdaki bileşik faizi hesaplamak için bir formül: 12 ay için: A=P(1+r/n)^nt formülünü kullanın, burada:
- A = Bitiş miktarı.
- P = Anapara tutarı (başlangıç bakiyesi).
- R = Faiz oranı (ondalık olarak).
- N = Belirli bir zaman diliminde faizin birleştirilme sayısı.
- T= Zaman çerçevesi.
Ayrıca, birikimlerinizden basit faizin hızlı bir şekilde hesaplanması için şu formülü kullanın: Faiz = P x R x N.
- P = Anapara tutarı (başlangıç bakiyesi).
- R = Faiz oranı (genellikle yıllık, ondalık olarak ifade edilir).
- N = zaman periyotlarının sayısı (genellikle bir yıllık zaman periyotları).
Örneğin, yılda %10,000 faiz getiren 1$'lık bir tasarruf hesabınız varsa. Ondalık sayı olarak ifade edin, faiz oranı 0.01'dir, dolayısıyla formül şöyle olacaktır:
Faiz = 10,000$ x 0.01 x 1, bu da 100$'a eşittir.
KREDİLERDE FAİZ NASIL İŞLER?
Bilindiği gibi faiz, borç verenlerin, bankaların ve kredi kartı düzenleyicilerinin kâr elde etmesinin başlıca yollarından biridir. Çünkü tipik olarak bir kredi almak, borç veren için karlı olan faize maruz kalmaktadır.
Örneğin, borç para aldığınızda, parayı zaman içinde geri ödemeniz beklenir. Bununla birlikte, borç verenler, hizmetleri ve size borç verirken aldıkları risk karşılığında bir şeyler almayı beklerler. bu sadece ödünç aldığınız parayı geri ödemeyeceğiniz, aynı zamanda krediyi artı faiz olan ek bir tutarı geri ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Borç verenler, kârlarını maksimize etmek için faiz alırken farklı biçimler ve yöntemler kullanırlar. Bazı faiz türleri daha fazla matematik gerektirdiğinden, kredi faizini hesaplamak zor olabilir. İşte size yol gösterecek formüller:
Basit faiz: Ana kredi tutarı x Faiz oranı x Zaman (Vadedeki yıl sayısı) = Faiz
Amortisman kredisi:
Faiz oranlarını etkileyen faktörler
Herhangi bir amaç için kredilere dalmadan önce uygun araştırma yapmanız önemlidir. Faiz oranlarınızı bilmek yeterli değil, almak istediğiniz kredi türü için en iyi borç vereni bulun.
Kredi çekerken faiz oranınızı etkileyebilecek bazı faktörler şunlardır:
emanet Tercihi
Bazı borç verenler, konut veya tüketici kredileri için emanet gerektirir. Bu, vergi, sigorta vb. gibi şeyleri ödemek için ayrılan belirli bir para anlamına gelir. Emanet etmemeyi seçerseniz, yüksek risk nedeniyle oranınız daha yüksek olabilir.
Tarihi Kapanış
Piyasa eğilimine bağlı olarak, kapanış tarihinize mümkün olduğunca yakın bir orana kilitlenmek önemli olabilir. Oran kilitleme süresi ne kadar uzun olursa, oran o kadar yüksek olur.
Doluluk Türü
Tipik olarak, kiralama veya yatırım amaçlı gayrimenkuller daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Residency
İkinci bir ev olarak kullanmak yerine evde tam zamanlı olarak yaşamayı planlıyorsanız, oranlar daha düşük olacaktır.
Mevcut Varlıklar
Mümkün olduğunca hangi ek varlıklara sahipsiniz? tamamlayıcı? Ne kadar çok peşinatınız olursa, genellikle oran o kadar düşük olur.
Varlık Baharatı
Varlıklarınız ne kadar süredir sizde? Belirli bir zaman çerçevesinde sahip olunan varlıklar için oranı etkileyebilecek kısıtlamalar olabilir.
Konut Oranı
Mortgage maliyetini eklediğinizde yukarıdaki oran neye benziyor? Genellikle, iyi bir konut oranı %28'dir.
Gerekli İyileştirmeler
Bu, mülkün değerini etkileyecektir. Kredi tutarının mülkün değerine oranı ne kadar düşükse, oranın genellikle o kadar iyi olduğunu unutmayın.
İstihdam Tarihi
Bu aynı zamanda borç verenin riskini de etkiler. Tutarlı bir istihdam geçmişi gösterirseniz, daha düşük bir oran için daha iyi bir şans.
Tehcir
Bir işveren tarafından geçici veya kalıcı olarak yer değiştiriyor musunuz? Bu, evin ikincil (daha yüksek oran) veya birincil ikamet (düşük oran) olarak kabul edilip edilmediğini belirleyecektir.
Satıcı Katkıları
Satıcı, kapanış masraflarına katkıda bulunabiliyorsa, bu, peşinat için elinizdeki miktarı artıracaktır.
Hediyeler
Yine, aile üyelerinden alacağınız hediyelerle ihtiyaç duyacağınız kredi miktarını azaltmak, faiz oranını düşürmenize yardımcı olacaktır.
Param bitti
Yeniden finanse ediyorsanız ve cebinizde parayla kapatmaktan uzaklaşmak istiyorsanız, kredinin mülk değerine oranını artırıyor olabilirsiniz.
Birleştirilmiş Kredi-Değer (CLTV)
Bu oran, yalnızca istediğiniz mevcut krediyi değil, konut öz sermayesi gibi mülk üzerindeki ek kredileri de içerir.
3 çeşit faiz nedir?
Basit (düzenli) faiz, birikmiş faiz ve bileşik faiz, üç farklı faiz türüdür.
Faiz her ay nasıl çalışır?
Aylık bir ödeme planınız ve %0.06 faiz oranınız varsa, 12'yı 0.005'ye bölerek 6 elde edersiniz. O ay ödemeniz gereken faiz tutarını hesaplamak için, bu tutarı ödenmemiş kredi bakiyesiyle çarpın. 5,000 ABD Doları tutarında bir kredi için ilk faiz ödemesi 25 ABD Doları olacaktır.
Paraya faiz nedir?
Borç aldığınızda veya borç verdiğinizde faiz ödersiniz. Borç verenler tarafından faizi hesaplamak için kullanılan kredi tutarının oranı. Tüketiciler borç para vererek (örneğin tahvil veya mevduat sertifikası yoluyla) veya faiz getiren bir banka hesabına para yatırarak faiz kazanabilir.
Faiz sadece bedava para mı?
Basitçe açıklanacak olursa faiz, kredi kartı, ipotek veya okul kredisi yoluyla borç para almanın maliyetidir. Borç aldığınızda, genellikle geri ödemeniz ve genellikle kredi tutarının belirli bir yüzdesi olan faizi ödemeniz gerekir.
Faiz aylık kazandırır mı?
Gelir normalde ayda bir kez hesaba yatırılsa da, tasarruf ve para piyasası hesaplarının çoğunluğu ile her gün faiz kazanabilirsiniz.
SONUÇ
Sonuç olarak, ipotekler, taşıt kredisi/kredileri, tasarruf hesapları ve genel krediler üzerindeki faizin işleyişi bir şekilde diğerinden farklıdır. Bu nedenle, kredi almak istediğiniz amaç hakkında iyi bir bilgiye sahipseniz en iyisidir. Bu, uzun vadede sizi bir ton stresten kurtaracak.
SSS
Faiz oranları nasıl çalışır?
Faiz oranı, borçlanma maliyetinin ne kadar yüksek olduğunu veya tasarruf için ödüllerin ne kadar yüksek olduğunu söyler.. Bu nedenle, bir borçluysanız, faiz oranı, borç para almak için sizden alınan ve kredinin toplam tutarının yüzdesi olarak gösterilen tutardır.
Faiz ÇALIŞMA örneği nasıldır?
Örneğin, Beş yıl boyunca %5,000'lük basit bir faiz oranıyla 3$ borç alırsanız, toplamda 750$ faiz ödersiniz.. Basit faiz formülü A = P (1 + rt)'dir. A, faiz dahil kredinin toplam ömrü boyunca ne kadar ödediğinizdir. P ana tutardır.
Faiz size nasıl para kazandırır?
Bir tasarruf hesabındaki faiz, bir bankanın veya finans kuruluşunun mevduat sahibine paralarını bankada tutması için ödediği para miktarı. Bir şekilde, bir banka, diğer müşterilere para ödünç vermek için yatırılan fonları kullanarak mevduat sahiplerinden para ödünç alır.
İLGİLİ MAKALELER
- Amortisman Muhasebesi: Tanımı, Yöntemleri, Formülü ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- SPIN Satış: SPIN Satış Stratejisi için Ayrıntılı Kılavuz
- BUSINESS LLC'NİN BAŞLICA YERİ: Tanım ve Örnekler
- KISA VADEDE FİNANS KAYNAKLARI: HERHANGİ BİR İŞ İÇİN EN İYİ SEÇENEKLER (+AYRINTILI REHBER)
- Para Yatırımı: Para Yatırımı Yapmanın En İyi Yolu 2023
- ABC MUHASEBE: En İyi Uygulamalar ve İhtiyacınız Olan Her Şey
