Ev yükseltmelerini finanse etmek, bir yan iş kurmak veya kredi kartı borcunu birleştirmek için birçok kişi kişisel kredilere yöneliyor. Aslında, kişisel kredi ile hemen hemen her şeyi yapabilirsiniz. Bireysel kredilere başvurmak, ev kredileri veya taşıt kredilerine kıyasla nispeten basittir. Gelirinize ve kredi geçmişinize göre onaylanırlar. Bireysel krediler ve nasıl çalıştıkları ile ilgili ihtiyacınız olan tüm bilgiler burada.
Bireysel Krediler Nasıl Çalışır?
Kişisel kredi, bir banka, kredi birliği veya internet borç veren tarafından size yapılan bir kerelik ödemedir. Ardından, belirli bir süre boyunca, krediyi faiz oranlarıyla birlikte aylık ödemelerle geri ödersiniz. Bireysel krediler, diğer kredilerin aksine, belirli bir satın alma türü için, örneğin ev veya otomobil kredisi, hemen hemen her nedenle kullanılabilir.
Örnek olarak, kişisel bir krediyi aşağıdakiler için kullanabilirsiniz:
- araba satın almak
- İşsizken kira ödemek ve yiyecek almak.
- Kredi kartı borcunu ortadan kaldırın
- Tıbbi masrafları ödeyin
- Tatile gitmek
- Bir tekne al.
- Çocuğunuz veya kendiniz için diş teli satın alın.
- Ek maliyetler, faturalar veya harcamalar için ödeme yapın.
Bireysel Krediyi Nereden Alabilirsiniz?
Geleneksel (şube bazlı) ve çevrimiçi borç verenler de dahil olmak üzere birçok finans kurumu kişisel krediler sunmaktadır.
En Tipik Kredi Türleri
Tüm kişisel krediler aynı genel kategoriye girse bile bilmeniz gereken birkaç alt kategori vardır:
- İyi kredi için kişisel krediler: Bazı kişisel kredi verenler, çabalarını yalnızca "birincil" borçlular veya iyi kredi geçmişi olan kişiler üzerinde yoğunlaştırır.
- Kötü kredi için kişisel krediler — Bazı işletmeler, idealden daha az krediye sahip tüketicilere yönelik kişisel kredi ürünleri sunar.
- Borç konsolidasyonu için bireysel krediler: Bu krediler sayesinde birkaç borç ödemesini (kredi kartları, otomobil kredileri vb.) tek bir doğrudan ödemede birleştirebilir (veya "birleştirebilirsiniz"). Ayrıca, bir borç konsolidasyon kredisinin genellikle düşük bir faiz oranı vardır, bu da aylık ödemenizin genellikle daha küçük olacağı anlamına gelir.
- Tıbbi krediler - Tıbbi masrafları karşılamak için genellikle bir tıbbi kredi alınır.
- Yenileme kredileri: Bu krediler, havuz ekleme, mutfak veya banyoyu yenileme veya bodrum katını bitirme gibi ev yenilemelerini finanse etmek için kullanılabilir.
- Koronavirüs mağduriyet kredileri: COVID-19 gelirinizi düşürdüyse, bir koronavirüs mağduriyet kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu krediler mütevazıdır ve kısa bir işsizlik döneminde harcamalarınızı karşılamanıza yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Bireysel Kredilerin Kredi Puanınız Üzerindeki Etkisi Ne Olur?
Kişisel kredinizi zamanında öderseniz, kredi puanınızı yükseltebilir. Bu, özellikle kredi kartı borcunu birleştirmek için bireysel kredi kullanılıyorsa geçerlidir. Yeni başlayanlar için, taksitli borcun (kredi borcu) rotatif borca (kredi kartları) tercih edildiği yaygın olarak düşünülmektedir. Ayrıca, konsolidasyondan sonra, borçlunun kredi kartı kullanım oranları önemli ölçüde azalacaktır (kredi kartlarınızı sonuna kadar doldurmaya çok yaklaşamazsınız). Ayrıca puanınızı önemli ölçüde artırabilir.
Bireysel Kredi Nasıl Seçilir?
Finansal durumunuz için en iyi seçimi yapmak için kişisel bir kredi ararken bilmeniz gereken birkaç şey var.
1 numara. Aylık Geliriniz ve Kredi Puanınız
Başvuru yaparken, her borç veren tarafından belirlenen minimum kredi puanı standartlarını karşıladığınızdan emin olun. Ayrıca, bazı kredilerin gelir gereksinimleri vardır.
Geliriniz veya kredi puanınız zayıfsa teminatlı ve teminatsız kredileri düşünün. Bireysel kredilerin çoğu teminat talep etmedikleri için “teminatsız” kredilerdir. Bu nedenle, krediyi ödeyemezseniz, borç veren aracınıza veya evinize el koyamaz. Yine de, krediniz kötüyse, teminatsız bir kredi için uygun olmayabilirsiniz. Öyleyse, bir kredinin onaylanması için teminat (tasarruf hesabından veya CD'den alınan fonlar gibi) sağlamanız gerekebilir.
İstediğiniz kredinin detayları
Bir kredi seçmeden önce bilmeniz gereken en önemli bilgilerden biri, ne kadar ödünç almak istediğiniz ve ne kadar sürede geri ödemek istediğinizdir. Aşağıdaki noktalar hatırlanmalıdır:
- Faiz oranı: Bu muhtemelen dikkate alınması gereken en önemli husustur çünkü kredinizin uzun vadede size ne kadara mal olacağını belirleyecektir. En düşük faiz oranı, garanti etmek istediğiniz şeydir. Kredi için hem faiz oranını hem de oluşturma ücretlerini içeren yıllık yüzde oranlarına veya APR'lere çok dikkat edin.
- Kredi vadesi: Krediyi ne kadar süreyle geri ödemeniz gerektiği, vadesine göre belirlenir. Faiz maliyetlerini azaltmak için, kredinizi olabildiğince erken ödemek istersiniz. Ancak, daha kısa vadeli kredilerin aylık ödemeleri de daha yüksektir. Elbette, karşılayamayacağınız bir ödeme planı yapmak istemezsiniz.
- Ödünç alınan miktar. Kişisel kullanım için 1,000 ila 100,000 ABD Doları arasında ödünç alınabilir. Kesinlikle ihtiyacınız olandan daha fazla borç almayın; sadece kesinlikle ihtiyacınız olanı çıkarın.
Bireysel Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Bireysel kredilerin işe yaraması için aşağıdaki adımlarla başvurmanız gerekir:
1 numara. Kredi Raporunuzu İnceleyin.
Borç alma ve düşük faiz oranı elde etme kapasiteniz, üç haneli kredi puanınız tarafından önemli ölçüde etkilenir. Bir borç alan gibi davrandığınız algılanan daha az risk nedeniyle, borç verenlerin puanınız ne kadar yüksekse size avantajlı oranlar sunma olasılığı o kadar yüksektir.
2 numara. Alışverişe Çıkın ve Ön Kalifiye Olun
APR'ler borç verenler arasında önemli ölçüde farklılık gösterebileceğinden, seçeneklerinizi alışveriş yaparak karşılaştırmanız önerilir. Çoğu borç verenin ön yeterliliği, kredi tekliflerini hafif bir kredi kontrolü ile görüntülemenizi sağlar. Bunu, uygun olabileceğiniz farklı kredi koşullarını görmek için kullanabilirsiniz. Ancak ön yeterlilik, daha sonra resmi bir başvuruda bulunursanız kabul edileceğinizi garanti etmez.
#3. Kredi Tekliflerini Analiz Edin
Ön yeterlilik kazandıktan sonra kredi koşullarınızı ve her borç verenin ücretlerini birkaç tanesiyle karşılaştırın. Tipik olarak, APR hem faiz oranını hem de ücretleri dikkate alacaktır. Çalışmak istediğiniz bir borç veren bulduysanız, devam etme zamanı.
#4. Destekleyici Dosyaları Toplayın
Kredi için başvurduğunuzda, borç veren sizden daha fazla evrak isteyebilir. Başvuruya hazırlanmak için, gelir kanıtı (maaş koçanlarının kopyaları gibi), borç kanıtı (ipotek beyanı gibi) ve banka hesap özetleri gibi belgeleri hemen toplamaya başlayın.
# 5. Resmi Olarak Başvurun
Şimdi tercih ettiğiniz borç verene resmi bir başvuruda bulunacaksınız. Çevrimiçi olarak kişisel bir krediye başvurmak için, genellikle sıkı bir kredi kontrolüne onay vermeniz gerekir. Başvurudaki yönergeleri izleyin ve borç verenin istediği tüm evrakları teslim edin.
#6. Kredi Kararını İzleyin.
Tüm başvurunuzu aldıktan ve bir kredi raporu aldıktan sonra, borç verenler genellikle oldukça hızlı kararlar verir. Hatta birkaç saat içinde yanıt alabilirsiniz. Borç veren, kişisel kredinizi almanızın ne kadar süreceğini belirleyecektir. Bazı şirketler, aynı gün fonlama ile elektronik banka hesabı mevduatları sağlar.
Kişisel Kredilerle İlgili Hatalar ve Onlarla Çalışırken Bunlardan Nasıl Kaçınılır?
Bireysel kredi almak basit bir süreç olmasına rağmen, imkanlarınızın farkında değilseniz, bazı tipik hatalar yapma riskiniz vardır.
- Fazla Harcama: Bireysel kredi başvurusunda bulunmadan önce, her ay ne kadar borç alıp geri ödeyebileceğinizi belirlemek için mali durumunuzu değerlendirmeniz çok önemlidir. Planlanmamış bir acil durum gideriyle karşılaşsanız bile aylık ödemelerinizi yapıp yapamayacağınızı düşünmek çok önemlidir.
- Aldığınız ilk teklifi kabul etmek: Aldığınız ilk teklifi kabul ederseniz tasarruf etme şansını kaçırıyor olabilirsiniz. Çeşitli teklifler alarak hangi borç verenin size en yüksek oranı, şartları ve avantajları sağlayabileceğini inceleyebilirsiniz.
- Ücretleri göz ardı etmek: Kredi sözleşmenizin küçük yazılarını okumazsanız, ücretlerle ilgili bilgileri gözden kaçırmanız çok kolaydır. Birçok borç veren hiçbir ücret talep etmese de, kişisel kredi oluşturma ve gecikme ücretleri genellikle borç verenler tarafından değerlendirilir.
Bireysel Kredilerin Neden Önemli Olduğunun Nedenleri
Borç verenlerin, aradığınız gibi birçok isim altında kişisel kredileri pazarlaması mümkündür. Bazı durumlarda, kredinin adı veya amacı önemli olabilir. Borç verenlerin gözündeki ücretleriniz ve hatta itibarınız, kredinizin amacından etkilenebilir. Örneğin, kredinin kullanım amacına göre bazı kredi verenler, bireysel kredi koşullarını farklılaştırabilir veya bireysel kredi tekliflerini belirli kullanımlarla sınırlayabilir. Kişisel krediler de birçok borç veren tarafından yasaklanmıştır.
Bireysel Krediden Nasıl Para Alırsınız?
Kişisel bir krediden alınan para genellikle doğrudan çek hesabınıza aktarılır.
Kişisel Kredi Hiç İyi Bir Fikir mi?
Borcu birleştirmek veya mülkünüzü değerini yükseltmek için iyileştirmek gibi finansal bir hedefe ulaşmak için kişisel bir kredi kullandığınızda, bu akıllı bir seçenek olabilir.
Bireysel Kredinin Riski Nedir?
Yüksek faiz oranları, ön ödeme cezaları, başlangıç maliyetleri, kredi puanınızın zarar görmesi ve aşırı borç yükü, kişisel kredi almanın riskleri olabilir.
İhtiyaç Kredisinin Dezavantajları Nelerdir?
Bireysel kredilerin dezavantajları:
- Faiz oranları diğer seçeneklerden daha yüksek olabilir.
- uygunluk için daha fazla koşul.
- Cezalar ve ücretler çok önemli olabilir.
- Aylık ödeme artışı.
- daha büyük borç yükü.
- kredi kartlarına kıyasla daha fazla ödeme.
- Krediye olası zarar.
Kaçınmanız Gereken Üç Tür Kredi Nedir?
Asla Almamanız Gereken Krediler:
- Tapu Kredileri.
- Nakit avans.
- Aileden Kişisel Krediler.
- 401(k) Krediler.
- Maaş Kredisi.
- Borç Konsolidasyonu için Ana Sermaye Kredileri.
Bir Kişi İhtiyaç Kredisini Ödemediği İçin Hapse Girebilir mi?
İhtiyaç kredisini geri ödememenin olumsuz sonuçları arasında harçlar, para cezaları, krediyi ödememe, hesabınızın tahsilata geçmesi, dava edilme ve kredi puanınızın keskin bir şekilde düşmesi sayılabilir.
İlgili Mesajlar
- İş Kurmak İçin Kişisel Kredi Kullanabilir misiniz? ne yapmalısın
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
Referanslar
