Emeklilik, işten ayrılmanız gerektiğinde size aylık gelir sağlayan bir tür emeklilik planıdır. Bu yazıda boşanma, emekli olduğunuzda veya öldükten sonra gibi özel durumlarda emekli maaşlarının nasıl çalıştığını anlayacaksınız. Herhangi bir veya özel durumda emeklilik planınızın nasıl işleyeceğini göstermek için örnek olarak fon şirketlerini kullanacağız.
Emeklilik Genel Olarak Nasıl Çalışır?
Emeklilik, işten ayrıldıktan sonra size aylık maaş ödeyen bir emeklilik planı türüdür. Bir işveren, karşılığında çalışanın yararına bir yatırım olacak bir fona katkıda bulunacaktır. Ayrıca maaşınızın bir kısmını bir çalışan olarak plana ödeyebilirsiniz. Bu planlar her şirkette mevcut değildir, çünkü çoğunlukla emeklilik teklifleri çoğunlukla devlet kurumları ve büyük kuruluşlardır.
Her işverenin, siz çalışırken emeklilik planınıza para yatırması gerekir. İşçiler, emekli olduklarında aylık çeklere bölünen birikimli emeklilik parasını kazanırlar. Alacağınız miktarı genellikle bir formülle belirleyebilirsiniz. Formül, yaşınızı, maaşınızı ve kuruluşa hizmet yılınızı içerir, bunların tümü algoritmadaki faktörlerdir.
ABD Çalışma Bakanlığı, emeklilik planları için belirli standartlar belirlemiştir. Bu düzenlemeler, şirketlerin çalışan emekli maaşları için yatırım fonlarına her yıl ne kadar para yatıracağını belirler. Emeklilik hakları için de bir hakediş programı uygulanmaktadır. Uçurum yelek veya kademeli yelek planı kullanabilirler.
#1. uçurum yelek
Bir uçurum hak kazanma programınız varsa, belirli bir yılda kazandığınız faydaların %100'ünü almaya hak kazanırsınız. Örneğin, beş yıllık bir uçurumla, beşinci yıldan önce ayrılırsanız hiçbir şey alamazsınız. Beşinci yıldan sonra istifa ederseniz, emeklilik formülüne göre hak ettiğinizin %100'ünü size ödeyeceklerdir.
#2. Dereceli Hakediş Planı
Dereceli hak kazanma programı, şirket için ne kadar uzun süre çalışırsanız, kazanılan faydanın belirli bir yüzdesine o kadar fazla hak kazanacağınız anlamına gelir. Yedi yıllık kademeli hakediş planının birinci ve ikinci yıllarında, üçüncü yılda %20, dördüncü yılda %40, beşinci yılda %60, altıncı yılda %80 ve %100 hiçbir şey alamazsınız. yedinci yılda. Ödemenizin miktarı şu iki faktörü belirleyecektir: emeklilik formülü ve hak kazanma zaman çizelgesi.
Emekli Olduğunuzda Emekli Maaşları Nasıl Çalışır?
Emeklilik planı, emeklilere düzenli olarak ödeme yapan bir emeklilik tasarruf planıdır. Ödemeleri genellikle çalışanın maaşına ve hizmet yılına göre belirlersiniz. Tanımlanmış fayda ve tanımlanmış katkı emeklilik planları mevcuttur. En tanımlanmış fayda emeklilik planında, işveren, çalışanlara emekli olduklarında belirli bir miktar para ödemeye çalışır. Yukarıda da belirttiğim gibi bu ödeneğin miktarını çalışanın gelirine ve hizmet yılına göre belirleyebilirsiniz. Tanımlanmış bir emeklilik planında, işveren aynı zamanda yatırım riskini de üstlenir.
Bunun nedeni, çalışanların belirli bir katkı payı emeklilik planı kapsamında emeklilik hesaplarına belirli bir tutarda katkıda bulunmalarıdır. İşverenin katkıları da mümkündür. Bazı tanımlanmış katkılı emeklilik planlarında ise çalışanlar yatırım riski ile karşı karşıya kalmaktadır.
Emeklilik fonu, işverenlerin, işçiler emekli olduklarında emeklilerin faydalarını ödemek için çalıştıkları bir fon koleksiyonudur. Genellikle emeklilik fonunun varlıklarını hisse senetlerine, tahvillere veya diğer varlık portföylerine yatırırlar. Mütevelli heyetleri, emeklilik fonlarını yönetmekten ve emeklilere vaat edilen tüm faydaları ödemek için yeterli varlıkların olmasını sağlamaktan sorumludur.
Emekli Olduğunuzda Emekliliklerin Nasıl Çalıştığını Anlamak
Bazı emeklilik planlarında toplu ödeme seçeneği mevcuttur. Çalışanlar artık tüm haklarını tek bir ödemede alabilecekler. Çalışanlar daha sonra toplu ödemeyi bir yıllık ödeme satın almak veya farklı bir emeklilik tasarruf hesabına koymak için kullanabilirler. Emeklilik programları aracılığıyla emeklileri çeşitli şekillerde tazmin edebilirler. Tek yaşam maaşları ve ortak ve hayatta kalan yıllıkları en yaygın ödeme seçenekleridir. Emekli olduğunuzda emekli maaşlarının farklı insanlar için nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır. Onlar içerir:
- Emeklinin hayatının geri kalanı için tek bir yaşam maaşı öder. Emekli vefat ettiğinde ödemeler sona erer.
- Ortak ve hayatta kalan bir maaş, emekliye ve eşine hayatlarının geri kalanı için fayda sağlar. Emekli vefat ettiğinde, eşe yapılan ödemeler kalır.
Özel sektör ve kamu sektörü emeklilik sistemlerinin en yaygın iki tür olduğuna dikkat edin. Çalışanlar, işverenleri aracılığıyla özel sektör emeklilik planlarına erişebilmektedir. 401(k) planı, en tipik özel sektör emeklilik planıdır. Eyalet ve yerel yönetimler, kamu sektöründeki çalışanlara emeklilik planları sunmaktadır. Devlet emeklilik planı, en popüler kamu sektörü emeklilik planıdır.
Emekli Maaşı Ölümden Sonra Nasıl Çalışır?
Açıkçası, kimse erken ölmek istemez. Ama sonra hayat olur ve bu yüzden ne zaman öleceğimizi kesin olarak söyleyemeyiz çünkü belirsizdir. Bununla birlikte, kendimizi hazırlamak ve başkaları için herhangi bir yanlış anlama veya stresten kaçınmak için, ölümünüzden sonra veya hatta boşandıktan sonra emekli maaşlarının nasıl çalıştığı hakkında bilgi sahibi olabiliriz.
Emekli maaşları, işleyiş biçimleri nedeniyle o kadar faydalıdır ki, emeklilik ödemeleri almaya başlarsanız, lehtarlarınız vefatınızdan sonra emekli maaşınız için hak talep edebilirler. Emekli aylığı alırken ölürseniz, yardımlar genellikle sona erer. Emeklilik ödemeleri bazı durumlarda ölen emeklinin eşine de gidecek.
Eğer ölürseniz yardımlarınıza ne olacağını öğrenmek istiyorsanız, halihazırda varsa emeklilik planı belgelerinize bakın. Ayrıca, yararlanıcılarınız için hayatta kalma yardımlarını içeren bir emeklilik gelir planı tasarlamak istersiniz. Bu hizmeti sunan çok sayıda kuruluş var.
Emekliliklerin Ölümden Sonra Nasıl Çalıştığını Anlamak
Birini ölüm vurduğunda, emekli maaşlarını nasıl öderler?
Hak sahipleriniz, dağıtılmadan önce vefat etmeniz durumunda emekli aylığınızda kalan varlıkları alacaktır. Bir kerelik, toplu ödeme veya sürekli, düzenlenmiş sabit ödemeyi seçme seçeneğiniz vardır. Mülkünüzün değeri belirlendiğinde, miras kalan emekli maaşı ödemeleri genellikle bir mülkün parçası olarak kabul edilmez ve bu nedenle veraset vergisine tabi değildir.
Son olarak, ölen kişinin emekli maaşını kimin alacağını emeklilik sözleşmesinin şartları belirler ve bu, emeklilik sözleşmesini ve her bir benzersiz sözleşmenin şartlarını içerir. Bazı emeklilik sözleşmeleri, ölüm üyeyi aldığında emekli maaşını sona erdirecek şekilde işlerken, diğerleri emekli maaşını hayatta kalan bir eşe veya çocuk gibi bakmakla yükümlü oldukları kişiye ödeyeceğini belirtir.
Boşanmada Emekli Maaşı Nasıl Çalışır?
Boşananlar veya boşanmada emekli maaşını paylaşanlar için emekli maaşlarının nasıl çalıştığına gelince, ortak bir kural, her eyaletteki düzenlemelere bağlı olarak değişse de, eşlerin evlilik sırasında kazandıklarının yarısını alacağıdır. Ancak, bir eş tarafından kazanılan emekli maaşı ve bunun gibi diğer emeklilik hesapları 401(k)s, 403(b)s, ve IRA'lar normalde ortak varlıklar olarak kabul edilir, ancak devlet kuralları ikincisini kontrol eder. Evlilikten önce kazanılan her şey genellikle bireysel mülk olarak kabul edilir ve evlilikten sonra kazanılan her şey ortak bir varlık olarak kabul edilir.
Dahası, emeklilik sürecinin boşanma veya bazen ölüm yoluyla bölünmesinde nasıl çalıştığı her zaman basit değildir. Bir emekli maaşının paylaşılan bir medeni varlık olarak görülmesi, her zaman 50/50 dağıtıldığı anlamına gelmez. Kesin miktar, eyalet yasalarına ve evlilik sırasında kazanılan emekli maaşının yüzdesine bağlı olarak değişir. Ancak, siz ve eşiniz emeklilik planınızı koruyan bir evlilik sözleşmesi imzalarsanız, emekli aylığınız size ait olmaya devam eder.
Boşanma Davasında Emekli Maaşlarının Nasıl Çalıştığını Anlamak
Emekli maaşınız varsa, 1974 tarihli Çalışan Emeklilik Güvenliği Yasası'nı (ERISA) muhtemelen duymuşsunuzdur. Bu, emeklileri koruyan bir dizi kuraldır. 1984 tarihli Emekli Özkaynak Yasası ise, emekli maaşlarıyla ilgili olarak eş yardımlarını güvence altına almaktadır. Emekli maaşınızdan pay alabilmek için, emekli olduğunuzda değil, boşanma anında eşinizin resmi olarak talep etmesini sağlamak için çalışmanız gerekir. Bunu gerçekleştirmek için “nitelikli aile içi ilişkiler kararı” olarak bilinen bir mahkeme kararı kullanılır (QDRO).
Eşiniz emekli maaşınızın bir payını veya bir kısmını alma hakkına sahipse, boşanma anlaşması sırasında kaldırılır ve kendi emeklilik planına aktarılır. Bir QDRO kullanıldığında, eşin emeklilik ödemesini almanın vergi sonuçlarına tabi olmadığını belirtmekte fayda var. Her ne kadar yukarıda söylediğim gibi, bu kurallar bir eyaletten diğerine değişebilir ve ilgili tarafların anlaşmasına bağlı olabilir.
Varlıklar (emekli maaşınız gibi) adil dağıtım devletleri altında adil bir şekilde bölünür, ancak bu her zaman 50/50 anlamına gelmez. Hükümetlerin büyük çoğunluğu adil bir gelir dağılımına sahiptir. Bununla birlikte, birkaç yargı bölgesinde, tüm evlilik varlıklarını 50/50 oranında dağıtan topluluk mülkiyeti yasaları vardır. Yalnızca dokuz eyalet -Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ve Wisconsin ve ayrıca isteğe bağlı olarak Alaska- topluluk mülkiyet yasalarına sahiptir ve bu düzenlemeyi çok daha az yaygın hale getirir.
Emekli Sandığı Şirketleri
COVID-19 salgını dünya çapındaki piyasaları sarssa da, yeni bir analiz, emeklilik fonu varlıklarının ve şirketlerinin 2020'de önemli ölçüde arttığını gösteriyor. Ankete göre, Kuzey Amerika, tüm varlıkların yüzde 41.7'sini oluşturan, yönetim altındaki en fazla fon ve varlığa sahip. . Asya Pasifik ve Avrupa, varlık başına yüzde 27.5 ile ikinci ve üçüncü sırada yer aldı. Son beş yılda yıllık %9.9'luk büyüme oranıyla Asya-Pasifik tüm bölgelere öncülük etti. Emeklilik fonu hizmetleri sunan en iyi şirketlerden bazıları şunlardır:
- Sony Corporation Of America Emeklilik Değer Planı
- Accenture ABD Emeklilik Planı
- SECOM Emekli Sandığı
- IBM Emeklilik Fonları
- BT Emeklilik Programı
- Ericsson Inc. Emeklilik Planı
- Ford Motor Company Tanımlı Benefit Master Trust
- Royal Bank of Scotland Grup Emeklilik Fonu
- Hartford Emeklilik Planı
- NatWest Grup Emekli Sandığı
- Boeing Şirketi Çalışan Emeklilik Planları
- Raytheon Master Emeklilik Güven
- UAW Retiree Medical Benefits Trust
- General Motors Yatırım Yönetim Şirketleri
- Genel Elektrik Emeklilik Planı
- UPS Plan Yatırımları Grubu
- SBC Master Emeklilik Güven
- Çalışan Emeklilik Planları için BP Master Trust
- Suudi Aramco Yatırım Yönetim Şirketi
- Johnson& Johnson Tasarruf Planı Güveni
Emeklilik Planı Örneği
Emeklilik, işten ayrıldıktan sonra size aylık maaş ödeyen bir emeklilik planı türüdür. İşverenin, çalışanın yararına yatırılan bir fona katkıda bulunması beklenir. Ayrıca maaşınızın bir kısmını bir çalışan olarak plana ödeyebilirsiniz. Her yerde sizin için bir emeklilik planı mevcuttur ve bir örneğe dalmadan önce, farklı emeklilik türlerine bakalım;
#1. Tanımlanmış Fayda Planı
Tanımlanmış fayda emeklilik planı, bir takım faydaları olan bir sigorta türü veya örneğidir. Tanımlanmış bir fayda planı, emekli olduğunuzda alacağınız para miktarını belirtir. Yatırım havuzunun performansından etkilenmez. Normalde çalışanın hizmet yılı ve tazminatı üzerinden hesaplanan ödemelerden işveren sorumludur. Hakediş programı, emeklilikten önce ayrılırsanız alacağınız para miktarını belirler. Potansiyel dezavantaj, biriken miktar üzerinde hiçbir kontrolünüz olmamasıdır. Ömrünüzün geri kalanında, emekli maaşınız size çek başına aynı tutarı ödeyecektir. Bu tür bir emeklilik planı sunan çevredeki en iyi emeklilik fonu şirketlerinin bir örneğini çevrimiçi olarak bulabilirsiniz.
#2. Tanımlanmış Katkı ile Planlayın
Katkı paylı emeklilik planı, ilgili şirketlerin belirli bir miktarda fona katkıda bulunduğu ve genellikle bir dereceye kadar çalışan tarafından karşılanan bir başka örnektir. Çalışanın nihai faydası, tamamen planın yatırım başarısına bağlıdır. Para üretme zorunluluğu olmadığı için bu, özellikle özel işletmeler arasında daha yaygın bir düzenleme haline geliyor. Kar amacı gütmeyen kuruluşlar için 401(k) veya 403(b), en yaygın tanımlanmış katkı planıdır. 401(k)'nizin boyutu, çalışırken ne kadar katkıda bulunduğunuza göre belirlenir. Çalkantılı olabilen piyasa koşullarının da etkisi vardır.
#3. Kullandıkça Öde Seçeneğiyle Planlayın
Kullandıkça öde emeklilik planı, şirketler arasında daha az popüler bir örnektir, çünkü fon işveren tarafından kurulur, ancak tüm maliyetten çalışan sorumludur. Planı finanse etmek için maaş kesintileri ve toplu katkılar arasında seçim yapabilirsiniz. Şirket maçı diye bir şey yok. Sosyal Güvenlik gibi kullandıkça öde programları buna bir örnektir.
Son olarak, bir emeklilik planını daha iyi anlamak için, bir çalışanın beş yıllık istihdam için ortalama ücretine her hizmet yılı için %1 ödeyen bir emeklilik planı örneğini kullanalım. Sonuç olarak, 35 yıllık hizmeti olan ve son yıl ücreti 50,000 ABD Doları olan bir çalışana her yıl emeklilik planı olarak 17,500 ABD Doları ödenecektir.
Tam emekli aylığı kaç yıl?
Tutarın tamamını alabilmek için 30 uygun yıllık Ulusal Sigorta primine sahip olmanız gerekir. En az bir uygun yılınız varsa, yine de bir şeyler alacaksınız, ancak bu tutarın tamamı olmayacak. Katkılarınıza bağlı olarak, ek bir devlet emekli maaşı almaya hak kazanabilirsiniz.
Emekli maaşları nasıl ödenir?
Standart emeklilik planınız, emekli olduktan sonra size tutarlı bir gelir akışı sağlamak içindir. Sonuç olarak emeklilik yardımlarınız genellikle ömür boyu aylık ödemeler halinde ödenir. İşverenler, çalışanlarına emekli maaşlarının tamamını veya bir kısmını tek seferlik bir ödeme olarak alma seçeneğini giderek daha fazla sunuyor.
Emekli maaşları her zaman ömür boyu mu?
Ne kadar yaşarsanız yaşayın, emeklilik ödemeleri hayatınızın geri kalanı için yapılır ve hatta siz vefatınızdan sonra eşiniz için de devam edebilir. Toplu ödemeler, paranızı uygun gördüğünüz herhangi bir şekilde harcama veya yatırım yapma özgürlüğü verdiği için size daha fazla finansal özgürlük sağlar.
Emekli maaşı ile emekli olmak için kaç yıl çalışmanız gerekiyor?
Çoğu üye, hizmet emekliliğine hak kazanabilmek için beş yıllık hizmet kredisi ile 50 yaşında olmalıdır. Hizmet krediniz arttıkça emeklilik maaşınız da artacaktır.
20 yıl sonra ne kadar emekli maaşı alıyorsunuz?
50 yıllık kredilendirilebilir hizmetten (FAS) sonra Nihai Ortalama Maaşınızın %20'sine eşit bir emeklilik yardımı alacaksınız.
Emekli maaşımın tamamını çekebilir miyim?
Emeklilik potunuzda ne kadar para olursa olsun, dilerseniz hemen nakit olarak çekebilirsiniz. Gerektiğinde, daha küçük miktarlarda nakit para bile alabilirsiniz. Toplam emeklilik fonunuzun %25'i vergiden muaf olacaktır. Geri kalanı size gelir olarak vergilendirilecektir.
Bir emekli maaşı size ne kadar para verir?
Çarpanlara “tahakkuk oranı” veya “kredilendirme oranı” gibi başka isimler de verilmekle birlikte, hepsi aynı şeyi ifade eder. %2 tipik bir çarpandır. Sonuç olarak, 30 yıl çalışırsanız ve nihai ortalama maaşınız 75,000 ABD Doları ise, emekli maaşınız her yıl 45,000 ABD Dolarına eşit olacaktır (30 x 2 ABD Dolarının %75,000'si).
Sonuç
Bu makalenin odak noktası emekli maaşlarıyla en çok ilgilenen insanlardır. Emekli maaşlarıyla ilgilenenler yalnızca yaşlılar olmasa da, en büyük demografiyi onlar oluşturuyor. Emeklilik dünyasına yeni başlayanlar için, nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olarak sizi büyük bir stresten kurtardık; ölüm davaları için, emekli olduğunuzda, hatta boşandıktan sonra; Emekli Sandığınıza güvenebileceğiniz en iyi incelemelere sahip doğru fon şirketlerini bularak.
Kendi emeklilik planınızı veya sevdiklerinizin emeklilik planını oluşturmak için birini örnek olarak kullanabileceğinizi unutmayın.
FAQs
Emekli maaşları nasıl ödenir?
Geleneksel emeklilik planınız, emekli olduğunuzda size sabit bir gelir akışı sağlamak üzere tasarlanmıştır. Bu nedenle emeklilik yardımlarınız normalde ömür boyu aylık ödemeler şeklinde ödenir. Giderek artan bir şekilde işverenler, çalışanlarına emekli maaşlarının tamamı veya bir kısmı için bir kerelik ödeme imkânı sağlıyor.
Emekli maaşları size sonsuza kadar ödeme yapar mı?
Emeklilik ödemeleri, ne kadar yaşarsanız yaşayın hayatınızın geri kalanı için yapılır ve muhtemelen öldükten sonra da eşinizle birlikte devam edebilir.
Emekli maaşımı çekebilir miyim?
Paranızı emekli maaşınıza bırakabilir ve paranız bitene veya başka bir seçeneği tercih edene kadar ihtiyaç duyduğunuzda toplu olarak alabilirsiniz. Ne zaman para çekeceğinize ve ne kadar çekeceğinize karar verebilirsiniz.
İlgili Makaleler
