Kredi kartı şirketleri, düşündüğünüz gibi, ücretsiz çalışmaz. Yıllık ücreti olmayan bir kartta 200$ kayıt bonusu gördüğünüzde, nasıl kar ettiklerini merak etmelisiniz. Kredi kartı şirketleri, ikramiyeleri ücretsiz veriyor gibi göründüklerinde nasıl para kazanabilirler?
Kredi kartı şirketleri, paralarının çoğunu üç kaynaktan sağlar: faiz, kart sahiplerinden alınan ücretler ve kredi kartı kabul eden işletmeler tarafından ödenen işlem ücretleri.
Her tür kredi kartı firmasının para kazanma şekli, ödeme ekosistemindeki özel işlevi tarafından belirlenir. Çeşitli türdeki kredi kartı şirketlerinin ne yaptığına bakarak başlayalım ve sonra bunu yaparak nasıl para kazandıklarına bakacağız.
Kredi Kartı Şirket Türleri
Aylık kredi kartı faturanızı size kredi kartı limitini veren banka veya finans kuruluşuna ödediğinizin farkında olabilirsiniz. Bununla birlikte, diğer kredi kartı şirketleri ödeme sürecine dahil olmaktadır.
#1. Kredi Kartı Verenler
Size kredi kartınızı veren işletme, kredi kartı düzenleyicisi olarak bilinir. Kredi kartları, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki büyük bankalar, kredi birlikleri ve diğer finans kuruluşları tarafından doğrudan tüketicilere verilir. Chase, Capital One ve Pentagon Federal Credit Union birkaç örnektir.
#2. Kredi Kartı Ağları
Kart dernekleri olarak da bilinen kredi kartı ağları, bankanız ve satıcının bankası arasında bir aracı olarak işlev görmek üzere kredi kartı veren kuruluşlarla birlikte çalışır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dört ana kart ağı Visa, MasterCard, American Express ve Discover'dir.
Bazı ağlar, tüketicilere kendi kredi kartı ürünlerini sağlayan kart düzenleyicileri olarak da hareket eder. Ek olarak, kredi kartı ağı genellikle işlem değişim oranlarını belirler (bununla ilgili ileride daha fazla bilgi verilir), bir ücrete izin verilip verilmediğini bildirir ve muhtemelen sahte kredi kartı etkinliğini işaretler.
#3. Kredi Kartı İşlemcileri
Bir kredi kartı işlemcisi, adından da anlaşılacağı gibi, veren ve alan bankalar arasındaki işlemi fiilen yürüten kuruluştur. Stripe, PayPal, Block (önceden Square) ve Elavon, kredi kartı işlemcilerine örnektir.
Ayrıca, bazı kredi kartı işlemcileri, üye işyerinin ve işlemin güvenli olmasını ve Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardını (PCI DSS) karşılamasını sağlar.
Kredi Kartı Şirketlerinin Nasıl Para Kazandığının Kısa Dökümü
Kart çıkaran kartlarda yer alan bankalar ve kredi birlikleri, faiz, yıllık aidat, gecikme ücreti ve diğer masrafları ödeyen kart sahiplerinden para kazanırlar. Ayrıca kartlı alışverişlerinde üye işyeri işlem ücreti tahsil ederek banka veya kredi kartı almak isteyen üye işyerlerinden de para kazanıyorlar.
- Tüketici bir kredi kartı alır: Bir müşteri bir kredi kartı aldığında, yıllık olarak tahsil edilebilir veya bakiye transfer ücretleri alınabilir.
- Bir tüketici, bir tüccardan bir satın alma işlemi gerçekleştirir: Bir müşteri, kredi kartı kabul eden bir satıcıda ürünler için 10 ABD doları öder.
- Satıcı kart kartlarını kabul eder: Kart okuyucu, müşteriyi ve bağlı olduğu bankayı (örneğin Bank of America) tanıyacaktır.
- Tüccar banka iletişim kartının bankası: Satın alma işlemi hakkında bilgi aldıktan sonra Bank of America, satıcının bankasına, örneğin Chase'e 10 ABD doları transfer eder.
- Tüccar bankası tüccara para gönderir: Tüccarın bankası Chase, %9.80 veya 2 sentlik bir ücret düşüldükten sonra satıcıya 20$ teslim edecek.
- Tüccar bankası kredi kartı ağına fon aktarır: Chase daha sonra Visa veya Mastercard olabilecek kredi kartı ağlarına para aktaracaktır.
Kredi Kartı Şirketleri Kart Sahiplerinden Nasıl Para Kazanıyor?
Kredi kartı şirketleri, faiz, yıllık ücretler ve geç ödeme ücretleri gibi diğer maliyetler dahil olmak üzere çeşitli yöntemlerle kart sahiplerinden para kazanır. İşte bu ücretlerin her birinin nasıl çalıştığına dair bir açıklama:
#1. Faiz.
Bir kredi kartı bakiyesi taşıdığınız zaman, borç para alabilmeniz karşılığında genellikle faiz ödersiniz. Faiz oranınız veya faiz ve ücretleri tek bir oranda birleştiren ve kartın bir yıl boyunca size ne kadara mal olacağını anlamanıza yardımcı olan yıllık yüzde oranı (APR) borç verene göre değişir ve kredi itibarınıza göre belirlenir. Kredi kartı faiz oranları oldukça yüksek olabilir (%15 ila %30 veya daha yüksek), bu nedenle bu yüksek maliyetli cezaları önlemek için ödemenizi her ay tam olarak ödemelisiniz.
#2. Yıllık ücretler.
Yıllık ücretler genellikle kredi kartı düzenleyicileri tarafından ödül kartlarında ve kötü kredi kartlarında tahsil edilir. Bu yıllık ücretler, özellikle üst düzey avantajlar sağlayan kartlar için karta bağlı olarak oldukça yüksek olabilir.
#3. Birkaç çeşit ücret.
Bu kategoriye çeşitli potansiyel ücretler dahildir. Başlangıç olarak, hesabınızı zamanında ödemezseniz, kart şirketi sizden gecikme ücreti talep edecektir. Ayrıca sizden nakit avans ücreti, bakiye transfer ücreti, Amerika Birleşik Devletleri dışında yapılan satın alma işlemleri için yabancı işlem ücreti ve kredi limitinizden fazlasını harcarsanız limit aşımı ücreti talep edebilirler. Maliyet tutarları kartı veren kuruluşa göre değişir, ancak iyi haber şu ki, kartınızı düzgün bir şekilde kullanırsanız, bu ücretleri asla ödemek zorunda kalmayabilirsiniz.
Kredi Kartı Şirketleri Tüccarlardan Nasıl Kâr Sağlar?
Kredi kartı veren kuruluşlar, doğrudan kart sahiplerinden kâr sağlayan tek kart şirketleri olsa da, perakendeciler hemen hemen herkese fayda sağlar. Çeşitli işlem ücretleri aracılığıyla, ihraççılar, ağlar ve işleme şirketleri, paylarını perakendecilerden alır.
#1. Değişim ücretleri
Kredi kartınızı kullandığınızda, kartınızı veren kuruluş satıcıdan bir işlem ücreti alır. Bu değişim ücreti olarak bilinir.
Değişim ücretleri normalde işlem tutarının bir yüzdesi olarak uygulanır ve %1 ile %3 arasında değişir. Ancak, takas ücretinin tam miktarı, veren kuruluşa, satıcı kategorisine, ödeme yöntemine ve hatta kullanılan karta bağlı olarak büyük ölçüde değişir.
Takas ücretleri, dolandırıcılığı önleme ve hesap güvenliği gibi kredi kartı hesabınızı aktif tutma maliyetlerini karşılar. Hiçbir zaman yıllık veya faiz ücreti ödemeseniz bile, işlem yaptığınız sürece ihraççı kart hesabınızdan kazanacaktır. Bu nedenle, ihraççılar etkin olmayan hesapları devre dışı bırakacaktır. Kartınızı kullanmazsanız hesaptan yararlanamazlar.
#2. Değerlendirme Ücretleri
Kart sahibi ücretleri ve takas ücretleri, ihraççı tarafından yapılan masrafları karşılar. Peki, kredi kartı ağları nasıl para kazanıyor? Bu, değerlendirme ücretinin devreye girdiği zamandır.
Her ödeme ağı, ağları aracılığıyla işlenen her kredi kartı işlemi için satıcıya sabit bir ücret değerlendirir. Bu ücret, ödeme ağlarını işletme maliyetlerini dengelemek için kullanılır.
Tipik olarak, değerlendirme maliyetleri, işlem tutarının mütevazı bir oranıdır. Her işlemin %0.13 ila %0.15'i arasında değişebilirler. Değerlendirme maliyeti, ödeme ağının yanı sıra işlemin boyutuna ve türüne (kredi kartı veya banka kartı vb.) bağlı olarak değişir.
#3. İşlem Ücretleri
Son olarak, işlemci ücretleri tartışılmaktadır. Satıcının kredi kartı işleme işletmesi, ayrıcalık için satıcıdan ücret alacaktır. İşlemci ücretleri, işlemci ile satıcı arasındaki sözleşmenin şartlarına bağlı olarak değişir.
Tüccarlar genellikle değişim ve değerlendirme maliyetlerini içeren işlem başına bir ücret ödeyeceklerdir. Ücretler daha sonra işlemci aracılığıyla ihraççıya ve ödeme ağına aktarılacaktır.
İşlemciler ayrıca kendi masraflarını karşılamak için ücret alacaklardır. Bir tüccar bir ödeme terminali satın alır veya kiralarsa, işlemci bir ekipman ücreti talep edecektir. Ek olarak, işlemcinin genel giderlerini telafi etmek için sıklıkla hizmet ücretleri alınır. Hizmet ücretleri değişebilir ve işlem, ay veya yıl başına alınabilir.
Kredi kartlarını kabul etme söz konusu olduğunda, tüccarların üzerinde kontrol sahibi oldukları tek ücret genellikle işlemci ücretleridir. Çoğu tüccar, takas veya değerlendirme ücretlerini etkilemek için çok küçüktür. Bunu, en yüksek oranları sunmaya istekli işlemciyi arayarak gerçekleştirirler.
Kredi Kartı “Kolaylık” Ücretlerinden Kimler Yararlanır?
Birçok perakendeci veya hizmet sağlayıcı, kredi kartı ödemeleri için "kolaylık" ücreti talep edecektir. Ancak, normalde bu ücretlerden kâr etmezler.
Çoğu "kolaylık" ücreti, müşteriye iletilen tüccar ücretleridir (değişim, değerlendirme ve işlemci ücretleri). Bu, özellikle su veya elektrik şirketleri gibi kamu hizmeti sağlayıcılarında sık görülür. Vergilerinizi kredi kartı ile ödemeye çalışırsanız, bu ücret sizden de tahsil edilecektir.
Kredi Kartı Kullanma Maliyetlerinden Nasıl Kaçınılır?
Kart sahipleri, kredi kartı firmalarının karlılığına önemli ölçüde katkı sağlamaktadır. Ancak bunun sizi kredi kartı kullanmaktan alıkoymasına izin vermeyin: Bilgili kart sahipleri, kredi kartı kullanımıyla ilişkili masrafların çoğundan kaçınabilir. Önceden plan yaparsanız ve imkanlarınız dahilinde harcarsanız, faizden arızi ücretlere kadar birçok ücretten kaçınılabilir.
Öncelikle, tüm kredi kartlarınızdaki yıllık ücreti anladığınızdan emin olun. Ardından, yıllık ücretin faydalı olup olmadığına karar verin. Kartın faydaları, ücretin maliyetinden daha ağır basıyor mu? Yıllık ücretin faydalı olduğunu düşünüyorsanız, kart sözleşmenizi dikkatlice inceleyin ve tüm potansiyel faydaların bir listesini yapın; ardından kartın sunduğu her şeyden yararlanın.
Kredi kartınızı doğru yönetirseniz faizden kaçınmak kolaydır: Hesabınıza her ay tam ödeme yapmanız yeterlidir. Aydan aya bakiye taşımanız gerekiyorsa, en düşük faizli kartı kullanmaya ve en kısa sürede ödemeye özen gösterin.
Ne için ücret alınabileceğinin ve ne zaman ekstra maliyetlerden kaçınmanız gerektiğinin farkında olun. Örneğin, kart kartlarınızdan birinin yabancı işlem ücreti aldığını biliyorsanız, örneğin, almayan farklı bir kart kullanın. Aynı yöntemi tüm kartlarınıza uygulayın. Kartınızdan hangi ücretlerin tahsil edildiğinden emin değilseniz, kart sahibi sözleşmenizi gözden geçirin ve maliyetle sonuçlanabilecek tüm olası durumların bir listesini yapın.
Kredi Kartı Şirketleri Kullanıcı Başına Ne Kadar Para Kazanıyor?
2017 verilerine göre her aktif hesap, kredi kartı şirketlerine yılda ortalama 180 dolar kazandırıyor. Yine kredi kartı şirketleri, paralarının büyük bir kısmını faiz ve hesap başına takas ücretleri yoluyla elde etmektedir.
| Firmamız | Aktif Kart Sahibi Hesapları | Hesap Başına Faiz | Hesap Başına Takas | Toplam |
| American Express | 62,700,000 | $36.93 | $60.43 | $97.36 |
| Barclays | 16,300,000 | $180.50 | $18.50 | $199.00 |
| Capital One | 62,100,000 | $172.31 | $34.09 | $206.40 |
| Chase Bank | 82,800,000 | $118.58 | $21.13 | $139.71 |
| güzellik | 9,589,510 | $368.45 | $15.25 | $383.70 |
| Keşfet | 38,700,000 | $191.23 | $17.40 | $208.63 |
| eşzamanlı olma | 36,700,000 | $243.38 | $16.43 | $259.81 |
Kredi Kartı Ağları Nasıl Para Kazanır?
Bir tüccarın kredi kartı işlemlerini işlemek için alınan değerlendirme ücretleri, Visa, Mastercard ve American Express'in nasıl para kazandığıdır. Bunlar, daha önce bahsedilen değişim maliyetlerinden farklıdır. Kart ağı, yani logosu kartın sağ alt köşesinde görünen firma, her işlemde değerlendirme ücreti olarak bilinen çok daha düşük bir ücret alır. Maliyet, her Visa kredi kartı işleminin %0.14'ü ve Mastercard işlemlerinin %0.1375'idir.
Sonuç
Her yıl, kredi kartı şirketleri, çoğunlukla müşterilerinden milyarlarca dolar kazanıyor. Ne yazık ki pek çok kişi paralarının ne kadarının kredi kartı şirketlerine gittiğinden habersizdir.
Kredi kartı kullanıyorsanız, faydalarını ve dezavantajlarını bilmelisiniz. Kredi kartı borçlarınızı bir an önce ödeyebilmek için kaynaklarınızı ve bütçenizi buna göre yönetmeniz de çok önemlidir.
Neyse ki, yukarıdaki tavsiyeye uymak, aşırı faiz ve ücretlerden kaçınmanıza yardımcı olabilir ve diğer finansal hedefler için daha fazla para biriktirmenize olanak tanır.
Kredi Kartı Şirketleri Nasıl Para Kazanır SSS
Bir kredi kartı şirketi işlem başına ne kadar kazanıyor?
Tüccar kredi kartı işlem maliyetleri, her bir kredi kartı işleminin %1.3 ila %3.5'i arasında değişmektedir. Kesin tutar, ödeme ağı (örneğin Visa, Mastercard, Discover veya American Express), kredi kartı türü ve işletmenin ticari kategori kodu (MCC) tarafından belirlenir.
Kredi kartı şirketleri için en karlı müşteriler kimlerdir?
Sık alışveriş yapan ve faturalarını zamanında ödeyen müşteriler, kredi kartı şirketleri için en karlı olanlardır.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“name”: “Bir kredi kartı şirketi işlem başına ne kadar kazanıyor?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Tüccar kredi kartı işlem maliyetleri, her bir kredi kartı işleminin %1.3 ila %3.5'i arasında değişmektedir. Kesin tutar, ödeme ağı (örneğin Visa, Mastercard, Discover veya American Express), kredi kartı türü ve işletmenin ticari kategori kodu (MCC) tarafından belirlenir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Kredi kartı şirketleri için en karlı müşteriler kimlerdir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Sık alışveriş yapan ve faturalarını zamanında ödeyen müşteriler, kredi kartı şirketleri için en karlı olanlardır.
"
}
}
] }
İlgili Makaleler
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN EN İYİ 13+ KREDİ KARTI SİSTEMLERİ 2022
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN EN İYİ 10+ KREDİ KARTI İŞLEME AYLIK ÜCRET YOK
- İncelemelere Göre 10+ EN KÖTÜ KREDİ KARTI İŞLEM ŞİRKETİ
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN 15+ EN İYİ ÇEVRİMİÇİ KREDİ KARTI İŞLEME; İncelemeler
- TİCARİ HESAP SAĞLAYICILARI: 10'de En İyi 2022 Sağlayıcı
Referanslar
- Federal Rezerv
- Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi
- ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
- ÖdemelerKaynak
(Oyun3rb)
