Ev yenileme kredileri, mülk yükseltmelerini, onarımlarını ve iyileştirmelerini finanse etmek için popüler ve yaygın olarak kullanılan bir yöntemdir. Bunun nedeni, her türden ev yükseltme kredilerinin, çok çeşitli faydalı gayrimenkul projeleri ve iyileştirmeleri için ödeme yapmanıza yardımcı olabilecek fonlara kolay erişim sağlamasıdır. Bir ev geliştirme kredisini nasıl alacağınızı, hangi kredilerin mevcut olduğunu ve bir borçlu olarak finansmanı nasıl güvence altına alacağınızı bilmek ister misiniz? Daha fazla aramaya gerek yok! Ev tadilat kredisi hesaplayıcısına, özkaynaksız ev tadilat kredisi nasıl alınır ve gaziler ev tadilat kredisi oranları nasıl alınır bir göz atalım.
Tadilat Kredisi Nedir?
Evin tadilat sonrası değeri, ev yenileme kredisi miktarının belirlenmesinde önemli bir faktördür. Yenileme kredileri, bir ev sahibinin mevcut değerinden ziyade bir evin yenileme sonrası beklenen değerine göre ne kadar ödünç alabileceğini değerlendirir. Bu, ev sahiplerine amaçlanan yenilemeden kaynaklanan ev değerindeki artış için bir peşin kredi sağlar.
Bu terimi karıştırmak kolaydır, çünkü "ev geliştirme kredileri" olarak pazarlanan ürünlerden bazıları, yüksek faiz oranları, daha kısa vadeleri ve sınırlı kredileri nedeniyle çoğu proje için ideal olmayan, yeniden markalanmış teminatsız bireysel krediler veya kredi kartlarıdır. sınırlar.
RenoFi kredileri, inşaat kredileri, Fannie Mae HomeStyle kredileri ve FHA 203(k)'ler, yenileme sonrası değeri kullanan ev yenileme kredilerine birkaç örnektir.
Ev Tadilat Kredileri Nasıl Çalışır?
Ev yenileme kredilerinin nasıl çalıştığını bilmek ister misiniz? Genel olarak, çok çeşitli ev tadilatları, yükseltmeleri veya onarımları için genel olarak uygulanabileceklerini bilmek yardımcı olur.
Ev yenileme kredisi seçeneklerini değerlendirmeye ve araştırmaya başladığınızda, bireysel kredilerin her yıl milyonlarca mülk sahibi için popüler bir seçenek olduğunu fark edeceksiniz. Bunun nedeni, hemen hemen her tür ev yenileme projesini finanse etmek için kişisel bir kredinin kullanılabilmesidir.
Kişisel bir krediye karar verirseniz, teminatsız veya teminatlı borçla finanse edilebileceğini unutmayın. Ev tadilatlarınız için ödeme yapmanıza yardımcı olacak kişisel bir krediye başvurmak istiyorsanız, süreç aynı şekilde oldukça hızlı ve karmaşık değildir.
Ev Tadilat Kredisi Hesaplayıcı
Ev geliştirme projenizin ne kadara mal olacağını belirledikten sonra, bir sonraki adım bunun için nasıl ödeme yapacağınızı bulmaktır. Seçtiğiniz kredi vadesine ve faiz oranına bağlı olarak bir ev yenileme kredisi için toplam faizi ve aylık ödemeleri hesaplamak için bu kişisel kredi hesaplayıcıyı kullanın.
Ev yenileme kredisi hesaplayıcı sonuçlarınızı anlama
Ev yenileme kredisi hesaplayıcısı sizin için aşağıdaki bilgileri gösterecektir:
- Aylık ödeme: her ay ödemeyi beklemeniz gereken tutar Daha uzun bir vade, toplam faizinizi artırırken aylık ödemelerinizi azaltacaktır.
- Tahmini toplam faiz: Kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı. Faiz oranınız genellikle krediniz, geliriniz ve borçlarınız gibi faktörler tarafından belirlenir. Kredinin miktarı, süresi ve amacı, faiz oranı üzerinde etkili olabilir.
- Ödenen toplam tutar: Kredi sonunda geri ödenen paranın toplam tutarı. Bu rakam, borç alınan miktar ve faiz oranı ile belirlenir.
Ev Tadilat Kredisi Oranları
Şu anda ortalama ev yenileme kredisi faiz oranları yüzde 6.50 ile yüzde 36 arasında değişiyor. Ücretlendirildiğiniz oranı çok sayıda faktör etkilerken, en önemlisi genellikle kredi puanınızdır; kredi puanınız ne kadar yüksekse, oranınız o kadar düşük olur. Birçok borç veren, minimum kredi puanı gereksinimlerini ve en iyi anlaşmayı elde etmek için gereken kredi puanını listeler.
Kredi puanınız minimuma yakın olsa bile, kredi verenler oranınızı belirlerken yıllık gelirinizi, borç-gelir oranınızı ve istihdam durumunuzu dikkate alabileceğinden, ön yeterlilik yine de faydalıdır.
Gaziler Ev Tadilat Kredisi
Genellikle VA rehabilitasyon veya reno kredisi olarak bilinen Gazi İşleri yenileme kredisi, borçluların belirli onarım veya yenileme maliyetlerini kredi miktarına dahil etmelerini sağlayan bir ev kredisi türüdür.
Bu, Veterans Affairs yenileme kredisi borçlularının ayrı bir kredi almak zorunda kalmadan onarım veya yükseltme gerektiren bir ev satın almalarına olanak tanır; bunun yerine, onarım maliyetleri ve satın alma fiyatı, aylık tek ödemeli tek bir krediye sarılır. Mevcut konut kredinizi de bu seçenekleri kullanarak yeniden finanse edebilirsiniz.
Gaziler İşleri Yenileme Kredisine Kimler Hak Kazanır?
Bir Gaziler İşleri yenileme kredisi almak için bir VA kredisi almaya uygun olmanız gerekir.
Asgari Hizmet Gereksinimleri
Başlamak için, bir VA kredisi için minimum hizmet gereksinimlerini karşıladığınızı kanıtlayan bir uygunluk sertifikası (COE) isteyeceksiniz.
Savaş sırasında art arda 90 gün veya barış zamanında 181 gün aktif hizmet vermiş gaziler veya aktif görevli askerler normalde bir VA kredisi almaya hak kazanırlar. Ulusal Muhafız veya Yedek üyeler en az altı yıl görev yapmalıdır.
Gereksinimleri karşılayan hayatta kalan eşler de VA kredisi almaya uygundur.
Kredi Veren Standartları
Temel hizmet gereksinimlerini karşılamanın yanı sıra, borç vereninizin kredi standartlarını da karşılamanız gerekir. VA'nın garanti ettiği krediler için minimum kredi puanı şartı yoktur. Öte yandan, borç verenler kendi kısıtlamalarına sahip olabilir ve genellikle de vardır. Gazi İşleri ev yenileme kredisine hak kazanmak için, genellikle en az 620 kredi puanına ihtiyacınız olacak, ancak bazı borç verenler daha yüksek puanlar gerektirebilir.
Uygun Mülk
VA kredileri, birincil bir konutun satın alınması için tasarlanmıştır. Bununla birlikte, uygun askeri üyelerin bu kredilerin yardımıyla ikinci bir ev satın almalarına yardımcı olabilecek teknikler vardır.
VA kredinizi dört birimli çok aileli bir mülk satın almak için de kullanabilirsiniz. Ev, bir yıl boyunca asıl ikametgahınız olmalıdır. Bundan sonra, başka bir çok aileli ev satın alabilir ve işleme devam edebilirsiniz.
İzin Verilen İyileştirmeler
VA yenileme kredileri, yalnızca mülkün güvenliğini veya yaşanabilirliğini artıran onarımlar veya iyileştirmeler için kullanılabilir. Lüks eklemelere izin verilmez, bu nedenle, örneğin, fonları bir havuz kurmak için kullanamazsınız.
Maksimum Yenileme Maliyeti
VA yenileme kredisi verenlerin onarım ve iyileştirmeler için bir sınırı vardır. Maksimum yenileme tutarı genellikle 50,000 ABD dolarıdır, ancak borç verene göre değişir.
Gazi İşleri Ev Tadilat Kredisine Nasıl Başvurulur
Adım adım bir VA yenileme kredisine başvurma sürecini inceleyelim.
1 numara. Uygunluk Sertifikası (COE) alın
Öncelikle bir VA kredisi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemelisiniz. COE'nizi almak için, VA'nın eBenefits portalı üzerinden çevrimiçi olarak başvurabilir veya borç vereninizle çalışabilirsiniz.
2 numara. Bir Borç Veren Bulun ve Ön Onay Alın
VA yenileme kredileri sağlayan birini bulduktan sonra, bir kredi için ön onay almak üzere bir borç verenle çalışacaksınız.
#3. VA Kayıtlı Bir Yükleniciden Fiyat Teklifi Alın
VA, yüklenicileri onaylamaz, ancak bir VA oluşturucu kimlik numarası almak için en yakın VA Bölge Merkezine kaydolmaları gerekir. Bölgenizdeki VA'ya kayıtlı yükleniciler hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
#4. VA Değerlendirmesi yapın
Bir VA ev değerlendirmesi, VA sertifikalı bir değerleme uzmanı tarafından gerçekleştirilecek ve borç vereniniz planlamak için sizinle birlikte çalışacaktır. Bu değerleme uzmanı, tüm onarımlar ve iyileştirmeler yapıldıktan sonra tamamlanmış değeri veya mülkün değerini değerlendirecektir. Bu rakam önemli.
# 5. VA Rehabilitasyon Kredisini tamamlayın
Onarımlardan kredi şartlarına kadar her şey onaylandıktan sonra krediyi kapatacaksınız. Kapanıştan sonra tadilat başlayacak.
#6. Tüm Onarımlar ve Yükseltmeler Tamamlandı
Yüklenicinin tadilatları tamamlamasını garanti edeceksiniz. Onarım fonları, borç vereniniz tarafından yönetilecek ve ödenecektir.
#7. Son denetim
Bir VA değerleme uzmanı, projenin bittiğinden ve VA'nın tüm temel mülk gereksinimlerini karşıladığından emin olmak için evi inceleyecektir.
Ev Tadilat Kredisi Nasıl Alınır?
Borç verenin tekliflerini diğer seçeneklerle karşılaştırın, oranınızı ve aylık ödemelerinizi kontrol edin, belgeleri hazırlayın ve ev yenileme kredisi almak için başvurun. Bu adımları parçalara ayıralım:
- Seçenekleri değerlendirin. En iyi ev yenileme borç verenlerini birbirleriyle ve kredi kartları ve ev kredisi kredileri gibi diğer finansman seçenekleriyle karşılaştırın. En düşük toplam faiz maliyetine, yönetilebilir aylık ödemelere ve sizin için çalışan bir programa sahip olanı istiyorsunuz.
- Faiz oranınızı ve aylık taksitlerinizi inceleyin. Devam etmeden önce, iş için kesin bir maliyet tahmininiz olmalıdır. Kişisel bir kredi için başvururken, birçok çevrimiçi borç veren kuruluş ve banka, başvuru sahiplerinin olası teklifleri değerlendirmek için ön yeterliliğe sahip olmasına izin verir, ancak size ne kadar borç almak istediğiniz sorulacaktır. Ön yeterlilik için yumuşak bir kredi çekme işlemi gereklidir.
- Belge oluştur. Bir borç verene karar verdikten sonra başvurmanız gereken belgeleri toplayın. W-2'ler, ödeme koçanları, adres kanıtı ve finansal bilgiler bu tür belgelere örnektir.
- Tamam. Daha küçük bankalar ve kredi birlikleri, şahsen başvurmanızı isteyebilirken, daha büyük bankaların ve çevrimiçi borç verenlerin çevrimiçi başvuruları olabilir. Birkaç kredi veren, başvurunuz hakkında bir veya iki gün içinde karar verebilir. Bundan sonra, paralar bir haftadan daha kısa bir süre içinde banka hesabınızda olmalıdır.
Ev Tadilat Kredisi Özkaynaksız
Özsermayesiz ev yenileme kredisi programlarının çoğu, evinizi daha yaşanabilir veya işlevsel hale getirecek onarım veya tadilatların finansmanında size yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından desteklenen ev yenileme kredileri, finanse edilebilecek proje türleri açısından daha kısıtlayıcıdır. Yine de, çok az veya hiç öz sermayeniz olmasa bile, işi kendi başınıza halletmeniz için size daha fazla özgürlük verecek veya daha geniş bir kabul edilebilir yenileme yelpazesi sunacak yenileme kredisi seçenekleri vardır.
Özkaynak olmadan bir ev yenileme kredisinin iyi kullanımları
Borç verenler, akan bir çatı veya kırık bir pencere gibi mülkün güvenliğini tehlikeye atan onarımlar talep edebilir. Bundan sonra mutfak veya banyo tadilatı gibi evinizin değerini artıracak tadilatlara odaklanabilirsiniz.
HUD'ye göre, aşağıdakiler, öz sermayesiz konut kredileriyle ödenebilecek uygun ev onarımları ve iyileştirmelerdir. Aşağıdaki yapısal iyileştirmeler, evinizin güvenliğini ve yaşanabilirliğini artıracaktır:
- Çatı ve oluklar değişti
- yeni bir klima
- Sıhhi tesisat ve elektrik sistemlerinin yükseltilmesi ve değiştirilmesi
Özkaynaksız Ev Tadilat Kredisinin Kötü Kullanımı
Bir ahşap güverte veya bir güneşlenme odası inşa etmeden önce, hangi ev iyileştirmelerinin paranızın karşılığını en iyi şekilde alacağınızı belirlemek için Remodeling dergisinin mevcut Maliyet ve Değer Çalışmasına göz atın. Uzun vadede evinizin değerini artırmayacak pahalı yükseltmelerde paradan tasarruf edebilirsiniz.
Devlet destekli yenileme kredileriyle sağlanan öz sermayesiz kredi ürünleri için aşağıdaki ev yenilemelerine genellikle izin verilmez:
- jakuzi küvet
- havuz
- Oda ekleme veya genişletme
- Oda ekleme veya genişletme
Ev Tadilat Kredisinin Artıları ve Eksileri
Diğer tüm emlak finansmanı türlerinde olduğu gibi, ev yenileme kredisi kullanmanın artıları ve eksileri vardır.
Artılar
- Çok çeşitli ev iyileştirmelerini, onarımlarını ve yükseltmelerini finanse edebilir
- İnsanların ve ailelerin hem hızlı hem de verimli çeşitli şekillerde finansman almalarını mümkün kılın.
- Özel bütçenize ve finansal durumunuza uygun olarak erişilebilen çok sayıda seçenek vardır.
- Çeşitli biçimlerde bir dizi borç verenden yaygın olarak temin edilebilir.
Eksiler
- Ev öz sermayenizden borç para almanız veya ikinci bir ipotek almanız gerekebilir.
- Teminatlı borçlarınızı ödeyemezseniz, eviniz tehlikede olabilir.
- Bazı kredi türleri daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir.
- Kredi notunuz düşükse veya finansal geçmişiniz kötüyse alternatifleriniz sınırlı olabilir.
Evimi yenilemek için borç para alabilir miyim?
Evet. Bankalar, kredi birlikleri ve çeşitli çevrimiçi borç verenler, ev tadilatı için teminatsız kişisel krediler sağlar. Eviniz teminatsız olduğu için krediye hak kazanmak için teminat olarak göstermenize gerek yoktur. Faiz oranınız ve nitelikleriniz, kredi puanınız tarafından büyük ölçüde etkilenir.
Tadilat kredileri buna değer mi?
Evet. Yeni evinizde acil tadilat yapmak istiyorsanız, bir ev tadilat kredisinin indirimli oranları ve kapanış masrafları en mantıklı olanıdır.
Tadilat kredisi için en iyi banka hangisi?
Wells Fargo, pahalı ev onarım projelerini finanse etmenize yardımcı olabilecek 100,000 $'a kadar finansman sağladığı için ev yenileme kredileri için en iyi bankadır.
Ev tadilatı için ödeme yapmanın en akıllı yolu nedir?
Ev tadilatı için en ucuz ödeme yöntemi nakittir. Faiz veya başlangıç maliyeti yoktur ve geri ödeme koşulları yoktur. 2021 Bank of America araştırmasına göre, evlerinde büyük değişiklikler yapan ev sahiplerinin %62'si, tasarruflarını kullanarak ödeme yapmayı planladı.
İnsanlar ev tadilatını nasıl karşılar?
Ev Tadilatlarını Finanse Etmenin Yenilikçi Yolları:
- Ev kredinizi yeniden finanse edin.
- Ev Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) için başvurun.
- Kitle kaynak kullanımı kullanın.
- Para kazanma yöntemlerinizde yaratıcı olun.
- Tasarruflarınızı ciddiye alın.
Bir ev geliştirme kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?
Çoğu borç veren, bir ev geliştirme kredisi için 660 veya daha yüksek bir kredi puanı ister. Borç verenler normalde "ev yenileme kredisi" vermese de, ev tadilatı da dahil olmak üzere hemen hemen her amaç için kullanılabilecek kişisel krediler sağlarlar.
Sonuç
Peki, ev yenileme kredisi tam olarak nedir ve faydaları tam olarak nelerdir? Sonuç olarak, ev yenileme kredileri, çeşitli onarım, iyileştirme ve gayrimenkul iyileştirme türlerini finanse etmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Ancak, birçok ev alıcısının ev yenileme kredilerinden bahsettiğini duyduğunuzda, bunların genellikle "ev geliştirme kredileri" çatısı altında pazarlanan bireysel kredilerden bahsettiğini unutmayın.
İlgili Makaleler
- Gaziler İlk İpotek 2023 İNCELEMELERİ
- 2023'te Bir Ev Nasıl Ters Çevrilir| Yeni Başlayanlar için Adım Adım Kılavuz
- Ev Yenileme: Maliyet ve Nasıl Başlanacağına İlişkin Kılavuz
- Forbrukslån'a Başvuru Nedenleri
- 2023 YILININ EN İYİ KONUT İYİLEŞTİRME KREDİSİ
Referanslar
