Günümüz bankacılık dünyasında size kredi verme veya kredi kartı verme kararının size bağlı olduğunu biliyor musunuz? Kredi puanınız, kredi raporunuzdaki bilgilere göre belirlenir. Bu sayısal derecelendirme, bir kredide temerrüde düşme riskinizi değerlendirmenin kolay bir yolunu sağlar. Tüketicilerin neden her zaman puanlarını öğrenmeye çalıştıklarına şaşmamalı. Bu yazıda, ücretsiz kredi puanları, çekler, raporlar, Equifax ve Experian kredi puanları hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz.
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, bir kredi raporu kullanılarak hesaplanan ve bir borcu geri ödeyememe olasılığınızı istatistiksel olarak yansıtan üç basamaklı bir sayıdır. Ödeme geçmişiniz, kredi sorgularınız, kredi kullanımınız, kredi geçmişinizin uzunluğu ve sahip olduğunuz yeni kredi gibi çeşitli faktörlere göre hesaplanan 300 ile 850 arasında bir kredi notu numarası olarak da bilinir. Bankalar ve kredi kartı şirketleri gibi borç verenler, kredi puanınızı hesaplarken kredi geçmişinize bakarlar.
Bu, borç verenlere size borç vermenin risk seviyesini gösterir. Bu nedenle, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, en iyi oranlarda kredi için kabul edilme şansınız o kadar artar. Aynı şekilde, daha düşük bir puan, reddedilebileceğiniz veya daha fazla faiz ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir. Kredi notunuz finansal hayatınızda son derece önemlidir.
Bu nedenle kredi notunuzu takip etmek çok önemlidir. Kredi başvurusu yaparken puanınızı bilmek sizi güçlendirir. Ayrıca, kontrol altında tutmanıza yardımcı olur. Ancak puanınızı nasıl izlersiniz?
Ek olarak, Kredi Verenler, bir başvuru sahibinin kredi itibarını değerlendirmek için kredi puanlarını kullanır. Ayrıca kredi takip sitelerinden kredi notunuzu ücretsiz olarak öğrenebilirsiniz. Çoğu kredi kartı şirketi, kart sahiplerine kredi puanlarını da sağlar.
Ücretsiz Kredi Puanları için En İyi Siteler Nelerdir?
Yeni müşterileri cezbetmenin bir yolu olarak ücretsiz kredi puanları sunan kredi kartı düzenleyicilerinin sayısı giderek artıyor. Aşağıda birkaç tanesi listelenmiştir. Lütfen nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi için alt çizgi bağlantılarına tıklayın
Ayrıca Oku: En iyi ipotek kredisi veren kuruluşlar: 2023 seçimleri güncellendi (+ ayrıntılı kılavuz)
Kredi puanı nasıl çalışır?
Kredi puanınız, kredi, kredi kartı, ipotek ve hatta cep telefonu sözleşmesi gibi kredi başvurusunda bulunduğunuzda hesaplanır. Ayrıca puanınız başvurduğunuz şirkete göre değişir.
Borç verenler, borçlanma geçmişinize ve ödünç aldığınız parayı genellikle nasıl geri ödediğinize bakar. Genellikle. Benzer şekilde, uyguladıkları faiz oranlarını belirlemeye yardımcı olması için kredi puanlarını da kullanırlar. Tipik olarak, kredi puanı düşük olan borçlulara daha yüksek faiz oranları uygularlar.
Kredi Puanı ile Kredi Raporu Arasındaki Fark Nedir?
Kredi notu, kredi raporundan farklıdır. Kredi raporu, borç alma ve geri ödeme geçmişinizin dökümüyken, kredi puanınız bu geçmişi özetleyen bir not ortalamasıdır. Ayrıca birbirleriyle yakından ilişkilidirler ve her ikisi de eylemlerinizi yansıtır. Yani borcunuzu yönetebilir ve iyi bir kredi alışkanlığına sahipseniz, bu kredi raporunuza yansıyacak ve kredi puanlarınız yükselecektir.
Ek olarak, buna rağmen, puan rapordan alınıyor, hala farklı ama bağlantılılar. Bu nedenle, her ikisi de kredi verenler tarafından size kredi verip vermemeye karar vermek için kullanılabilir.
Kredi Puanınızı Arttırmak İçin İpuçları
Kredi puanlarını tam olarak anladığınıza inanıyorum. Onları da geliştirebilirsin. İşte kredi puanınızı mükemmel bir şekilde artırmanın en iyi yolları.
#1. Borçlarınızı zamanında ödeyin
Bu, bir borç verenin görüşünün en hayati yönlerinden biridir. Faturalarınızı nasıl ödeyeceğinizi görmesini sağlar. Borç Verenler, diğer alacaklılara çok para borçlu olduğunuzu görmek istemedikleri için, faturaları vadesi geldiğinde ödeyerek her zaman kredi puanlamasını etkileyin.
#2. Kredi kartı bakiyeleriniz düşük olmalıdır
Kredi puanınızı etkileyebilecek bir diğer faktör de kredi kullanım oranınızdır. Bu nedenle, bu oran genellikle tüm kredi kartı bakiyelerinizin eklenmesi ve bu tutarın toplam kredi limitinize bölünmesiyle hesaplanır.
# 3. Yeni kredi başvurusu yapmaktan kaçının
Yeni bir kredi kartı talep etmek, genel kredi limitinizi artıracaktır. Çok sayıda sorguya sahip olmak, kredi puanınızı eşit derecede etkileyebilir. Kesin kontroller, kredi raporunuzda bir yıl veya daha uzun süre kalabilir.
# 4. Gereksiz yere yeni kredi hesapları açmayın
Genellikle ipotekli kredi kartlarına sahip olmak ideal değildir. Ancak, daha fazla kredi hesabınız varsa, kredi raporunuzla ilgili daha fazla sorgulama yapılacaktır. Çok fazla sorgunuz ve çok az hesabınız varsa, puanınız kademeli olarak düşer.
#5. Kredi raporlama hatalarını düzelttiğinizden emin olun
Bu hatalar kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Kesinlikle, 740'ın üzerinde bir kredi puanı çok cesaret verici. Borç verenler, bu miktarın üzerindeki borçluları güvenilir olarak görmektedir. Bu nedenle, puanınız 800'ün üzerindeyse, ipotek kredisi verenler için minimum riskle en iyilerden biri olarak alınacaksınız.
Ücretsiz Kredi Puanı Raporu
Kredi puanınızı kontrol etmek, kredi raporunuzu kontrol etmekten farklıdır. Ücretsiz kredi puanı raporu, sahip olduğunuz hesaplar ve ne sıklıkta ödeme yapabildiğiniz de dahil olmak üzere mali hayatınızın bir geçmişini sağlar. Rapor ayrıca kredi geçmişinizdeki değişikliklerin tarihlerini de içerir. Bu geçmişi, çeşitli yerleşimlerle bağlantılı herhangi bir tutarsızlığı hesaba katmak ve raporlamak için kullanabilirsiniz.
Aşağıdaki ücretsiz hizmetlere kaydolursanız, büyük kredi bürolarının her birinde kredi raporu puanınızın geniş bir görünümünü elde edersiniz. Credit Karma veya WalletHub'ın ücretsiz TransUnion kredi raporlarını AnnualCreditReport.com'dan gelen raporlarla birleştirin, bana güvenin! kimlik hırsızlığını yakalamak için daha iyi bir konumda olacaksınız.
Ücretsiz Kredi Puanı Kontrolü
Bilgilerin eksiksiz ve doğru olduğundan emin olmak için kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol etmek idealdir.
Hangi ürünlere hak kazanabileceğinizi ve hangi faiz oranlarını beklediğinizi anlamak için başvurmadan önce puanınızı bilmek önemlidir. Ayrıca, düzenli olarak kontrol etme alışkanlığını edindiğinizden emin olun. Kredinizi artırmanın en iyi yolu budur.
Daha da önemlisi, kredi kartınızı veren kuruluşun sitesine giriş yaparak kredi puanınızı beş dakikadan daha kısa sürede ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz. Tipik olarak, puanınızı ve onu etkileyen bazı faktörleri listeleyen bir pano vardır. Benzer şekilde, her 12 ayda bir, kredi puanınızı her bir kredi bürosundan ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz. www.annualcreditreport.com
Experian Ücretsiz Kredi Puanı nedir?
Experian, kredi raporunuzdaki bilgiler hakkında olumsuz veya başka türlü yargılarda bulunmaz. Negatif maddeler listesi, kredi verenlerin kredi geçmişinizi incelerken muhtemelen dikkate alacaklarını düşündükleri şeylere dikkatinizi çekmek için bir hizmet olarak sağlanmıştır. Örneğin, geçmişte herhangi bir ödemeyi kaçırdıysanız, potansiyel borç verenleriniz bunu bir risk işareti olarak görebilir.
Experian Ücretsiz Kredi Puanı 0-999 arasında değişir. Ancak, Experian Kredi Raporlarınızda yer alan, krediye ne sıklıkta başvurduğunuz, borçlarınız ve zamanında geri dönüşlerin gücü gibi bilgilere dayalıdır. Ayrıca temerrütler ve şirketlere yapılan geç ödemeler gibi kötü raporlarla ilgili kayıtlara sahip olduğunuz için de puan kaybedebilirsiniz. Experian boost ile siz de ücretsiz olarak kredi puanınızı yükseltebilirsiniz.
Ücretsiz Kredi Puanı Equifax
Kredi puanlarınız, kredi raporlarınızdaki bilgiler kullanılarak hesaplanır, ancak kredi raporlarının bir parçası değildir. Tek bir kredi puanınız yok; birçok farklı kredi puanlama modeli veya kredi puanı hesaplama yöntemi vardır. Kredi puanları, kredi riskinizi veya faturalarınızı zamanında ödeme olasılığınızı temsil edecek şekilde tasarlanmıştır.
Equifax Ücretsiz Kredi Puanı Alma Adımları Nelerdir?
- Equifax hesabımı oluşturun ve “Ücretsiz kredi puanımı al” seçeneğine tıklayın.
- Kredi puanlarını doğrudan ülke çapındaki üç kredi bürosundan birinden veya başka bir sağlayıcıdan satın alın.
- Bir kredi puanı hizmeti veya ücretsiz kredi puanlama sitesi kullanın.
- Kredi kartınızı, finans kurumunuzu kontrol edin
İlgili Makaleler:
- Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılım)
- KÖTÜ KREDİ: Tanımlar, Örnekler ve Cezalar
- Kişisel kredi başvurusu: Adım adım kılavuz (+ hızlı ipuçları)
- İlerlemenizi Verimli Bir Şekilde İzlemek için Finansal Okuryazarlık Testleri (+ hızlı kılavuz ve ipuçları)
Sonuç
Kredi puanınız, finansmanınızı artırabilecek en önemli şeylerden biridir. Bir krediye başvurmadan önce, bu numara kredi itibarınız hakkında daha fazla bilgi verir. Puanınız ne kadar yüksek olursa, onaylanma olasılığınız o kadar yüksek olur. Ayrıca, daha düşük bir faiz oranıyla ödeme yapmanız için çok iyi bir şans.
Proaktif bir adım kullanmak, kredi raporunuzu yönetmenin iyi bir yoludur ve mali durumunuzu kontrol etmenin daha iyi bir yoludur.
Yasal Uyarı!
Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Yazarın bu makalede adı geçen şirketlerin hiçbirinde hissesi yoktur ve verilen kararlardan sorumlu tutulamaz. Daha fazla açıklama için finansal kurumunuza veya bir uzmana danışın.
