Düşük bir kredi puanını düzeltmenin mümkün olup olmadığını merak ettiğiniz oldu mu? Neyse ki, bu mümkün. Kötü haber nedir? Çok çaba ve sebat gerekecekti. Kredinizin sabitlenmesi için ödeme yapabilir misiniz? Krediniz kötü durumda olduğunda, bir dizi olası neden vardır. Kredinizi düzeltmek, üç büyük kredi bürosuyla yanlış bilgilere itiraz etmek kadar kolay olabilir. Kimliğiniz çalındığında, hasar o kadar büyük olabilir ki, kredinizi onarmanız uzun zaman alabilir. Kredinizin durumu bir gecede sabitlenemez. Doğru gibi görünen olumsuz bilgiler (geç ödemeler, zarar yazmalar veya tahsilat hesapları gibi) kredi raporunuzda uzun süre kalır. Bununla birlikte, daha olumlu bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamak ve sonunda kredi notlarınızı ücretsiz olarak düzeltmek için yapabileceğiniz şeyler vardır.
Kötü Kredi Puanı Nedir?
Kötü bir kredi notu, 600 ve altındaki herhangi bir şey olarak tanımlanır. Kötü kredi ile kredi almayı başarsanız bile, şartlar ve faiz oranları lehinize olmayabilir. 601 ile 669 arasında bir kredi puanı “orta” aralığında kabul edilir.
Çoğu zaman, bir kredi puanını düzeltmek, önce onu oluşturmaktan daha zorlu bir çabadır. Geçmişte hatalar yapmış veya öngörülemeyen zorluklar yaşamış olsanız da, ödemelerinizi zamanında yapabileceğinize ve yapmaya devam edeceğinize dair güvence vermek için bankalara ve kredi kartı şirketlerine bu davayı açıyorsunuz. Bununla birlikte, işler hızlı bir şekilde düzeltilebilir. Büyük olumsuzlukları dengelemek için olumlu kredi bilgileri oluşturmaya başlar başlamaz, puanınız yükselmeye başlamalıdır. Zaman geçtikçe ve kredi puanınız yükseldikçe, ek kredi fırsatlarını ve seçeneklerini keşfedebileceksiniz. Burada size aşağıda göstereceğiz, kredinizi düzeltmek için yapabileceğiniz şeyler var.
1 numara. Kredi Notunuzu Öğrenin ve Raporlayın
Kredi raporunuzda son on yıldaki kredi geçmişiniz hakkında bilgi var. Üç büyük kredi raporlama ajansının (Equifax, Experian ve TransUnion) her biri, kredi geçmişinizin ayrı bir kaydını tutar. Üç raporu da gözden geçirmelisiniz çünkü alacaklıların çoğu üçüne de rapor verir, ancak diğerleri vermez. AnnualCreditReport.com, 20 Nisan 2022'ye kadar her hafta ücretsiz kredi raporları sunar.
Kredi puanınızı belirlemek için kullanıldığı için kredi raporunuzu kontrol etmek çok önemlidir. Birkaç kredi kartı düzenleyicisi ve kredi puanı web sitesi, kredi puanınızı ücretsiz olarak görüntülemenize olanak tanır. Kendi puanınızı kontrol etmek için kullandığınız gibi basit bir kredi sorgusu, puanınızı hiçbir şekilde etkilemez. Ayda bir kez, kontroller arasındaki minimum aralıktır.
2 numara. Faturalarınızı Daima Zamanında Ödeyin
Ödeme geçmişiniz nedeniyle kredi puanınızın yüzdesi yüzde 35'tir. Bu nedenle, kredinizi onarmak istiyorsanız aylık ödemelerinizi düzeltmek bir önceliktir. Birden fazla fatura için zamanında ödeme yapma süreci göz korkutucu görünebilir, ancak basit bir çözüm var: otomatik ödeme.
Tek seferlik tıbbi harcamalar da dahil olmak üzere bazı faturalar otomatik ödeme için uygun olmayabilir, bu nedenle mümkün olan en kısa sürede bunlarla ilgilenmeniz önemlidir. Tüm tutarı hemen ödeyemiyorsanız, ofisle alternatif ödeme düzenlemeleri yapın. Bu utanç verici durumdan kaçınmak için, harcamalarınızı önceden planlayın ve size ödeme yapıldığında otomatik olarak yapılacak ödemeleri ayarlayın.
#3. Diğer Kredileri İptal Et
Borçları ödemek, daha iyi bir ödeme geçmişi oluşturmanıza ve kredi kullanım oranınızı düşürmenize yardımcı olacaktır.
Kredi kartı bakiyeleri gibi önemli miktarda borç için, borç çığı veya borç kartopu yöntemi yardımcı olabilir. Kartopu stratejisi önce daha küçük bakiyelerin ödenmesini içerirken, borç çığı stratejisi önce en yüksek faizli borçların ödenmesine öncelik verir. Sizin için en uygun olanı bulmak için iki seçeneği karşılaştırın.
Kredi borcunuzu geri ödemeyi düşünüyorsanız, kredi puanınızın kısa bir darbe alabileceğini unutmamak çok önemlidir. Bu, puanınızı geçici olarak düşürebilse de, Experian bunun zamanla yükselteceğini söylüyor.
#4. Doğru veya Yarışma Yanlışlıkları
Kredi raporlama ajansları mükemmel değildir ve ara sıra hatalar yapabilir. Bir FTC anketine göre, yanıt verenlerin yüzde yirmi beşi kredi raporlarında hatalar yaptı ve bunların yüzde beşi borç almayı daha pahalı hale getirebilecek hatalar yaptı.
Kredi raporunuzu ve puanınızı bilmek önemli olsa da, hatalar için kontrol etmek en önemli öncelik olmalıdır. Herhangi bir hata bulursanız, silinmesi için itirazda bulunmak, kredinizi düzeltmek için hızlı ve kolay bir işlemdir.
# 5. %30 Borç-Kredi Oranını Aşmaktan Kaçının
Kredi kartı borcunuzun gerçekten kullanmakta olduğunuz oranı, kredi kullanım oranınız olarak bilinir. Borç verenler, paranızı ne kadar iyi idare ettiğinizi ölçmek için bu yüzdeye bakacaktır. %30'dan az ve %0'dan büyük bir oran hedeflemenizi öneririz.
İki kredi kartından birine 500 $ borcunuz olduğu ve toplam maksimum 2,000 $ borcunuz olduğu kurgusal bir senaryo düşünün. Kullanılmış kredi oranınız %12.5'tir. Mevcut bakiyeniz (500$), kullanılabilir maksimum kredinizden (4,000$) çıkarılmalıdır.
Neler İyi Bir Kredi Puanı Olarak Kabul Edilir?
Genel olarak konuşursak, tipik 690 ila 719 ölçeğinde 300 ila 850 arasında bir kredi puanı iyi olarak kabul edilir. Mükemmel sonuçlar, 720 veya daha fazla puanla gösterilirken, tatmin edici sonuçlar, 630-689 aralığındaki puanlarla belirtilir. Puanınız 630'un altındaysa, krediniz zayıf kabul edilir.
En popüler kredi puanlama sistemi FICO ve rakibi VantageScore, her ikisi de 300 ile 850 arasında bir aralık kullanır.
İyi bir kredi puanına sahip olmanın faydaları
Bir kişinin kredi puanı, borç alma kapasitesini ve faiz oranını belirler.
İyi bir kredi puanınız varsa, aşağıdakiler için uygun olabilirsiniz:
- Düşük faizli bir bakiye transfer kredi kartı veya iyi bir orana sahip teminatsız bir kart.
- Cazip bir otomobil finansmanı seçeneği.
- Cazip faiz oranı ile ev kredisi.
- Acil durum birikimi yoksa veya biterse, seçim daha fazla kredi almaktır.
İyi bir kredi puanına sahip olmanın ek bir yararı, birçok alanda otomobil sigortasının daha düşük maliyetli olmasıdır. Ayrıca, bazı mülk sahipleri kiracılarının kredi raporlarını kontrol etmektedir. Yakın gelecekte kredi kullanmayı planlasanız da kullanmasanız da kredi notunuzun yüksek olmasında fayda var.
Kredinizi Sabitletmek İçin Ödeme Yapabilir misiniz?
Evet. Kredi raporunuzda kötü bilgiler fark ederseniz, kredi onarım acenteleri sizin için buna itiraz edebilir. Kredi onarım şirketlerinin çoğu, çıkardıkları her kötü öğe için aylık bir ücret veya belirli bir meblağ talep eder. Experian, hatalı bilgilere itiraz eden müşterilerden belirli bir form veya ücret talep etmez.
Aylık aboneliklerin maliyeti yaklaşık 75 ABD dolarıdır, ancak bu, işletmeden işletmeye büyük ölçüde değişir. Aynısı, genellikle 50 ABD doları veya daha fazlasına mal olan her silme işlemi için bir ücret ödeme seçeneği için de geçerlidir.
Ancak, kredi restorasyonunun sihirli değnek olmadığını ve bazen kredi bürolarının doğru bir şekilde kaydedilmiş bilgileri kaldırmasını sağlamaya çalışmak gibi şüpheli taktikler içerdiğini hatırlamak çok önemlidir. Bu kuruluşlar, kredi raporlarınızdaki her hatalı maddeyle mücadele etseler bile, muhtemelen borç verenlerinizin bilgilerini değiştiremezler.
Kredi onarım acentelerinin sizin için ücretsiz olarak kendiniz için yapamayacağınız hiçbir şey yoktur. Bu nedenle, bir kredi onarım işine para harcamadan önce, kredinizi kendi başınıza ücretsiz olarak düzeltme şansı vermeniz akıllıca olacaktır.
Credit Karma, Kredinizi Düzeltmenize Yardımcı Olabilir mi?
Credit Karma, kredi raporlarınızdaki yanlışlıkları düzeltmese de Credit Karma'daki Direct DisputeTM aracı, TransUnion kredi raporunuzdaki bir hataya itiraz etme sürecinde size rehberlik edebilir.
Kredi raporunuzdaki hatalara doğrudan Credit Karma aracılığıyla itiraz edilebilir. Equifax kredi raporunuzla ilgili bir sorun varsa, doğrudan Equifax'a bir itiraz talebi göndermelisiniz; ancak, bu süreçte de size yardımcı olabilirler. ayrıca oku KREDİ KARMA: İnceleme, Kredi Karması Nasıl Kazandırılır(+Bilmeniz Gereken Her Şey).
Kredinizi Düzeltmesi İçin Birine Ödeme Yapmaya Değer mi?
Kredi notunun yüksek olması çok önemlidir. Bu olmadan, iş, kiralama ve hatta sigorta gibi şeyleri makul fiyatlara güvence altına almakta sorun yaşayabilirsiniz. Olumsuz bir mali geçmiş veya yanlışlıklar nedeniyle kredi raporunuzu "temizlemeniz" gerekiyorsa, bir kredi restorasyon hizmeti almayı düşünün. Ancak herhangi bir parayı teslim etmeden önce, bu kuruluşların nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun. Üçüncü taraf bir firmaya para harcamak genellikle zaman ve para kaybıdır.
Süreçten en fazla kontrolü ve faydayı istiyorsanız, bir kredi onarım şirketi kullanmaktan kaçının. Özetlemek gerekirse, kredi onarım klinikleri yasal olarak doğru ve zamanında olumsuz bilgileri raporunuzdan silemez ve aynı şeyleri kendiniz ücretsiz veya ona yakın yapabilirsiniz.
Kredinizi Düzeltmek İçin En İyi Kim?
Kredi raporunuzda hatalar olduğuna inandığınız kadar nadir değildir. Ayrıca, kredi raporunuzdaki hataları kendiniz düzeltebilirsiniz, ancak bunu yapmak genellikle sinir bozucu ve zaman alıcı bir işlemdir.
Bir kredi onarım şirketi tutarsanız, kredi raporlarınızı talep etmeyi, hata olup olmadığını kontrol etmeyi ve alacaklılarınızla ve üç büyük kredi bürosuyla sizin adınıza herhangi bir tutarsızlığa itiraz etmeyi onlar halledecektir. İşte kredinizi düzeltecek ilk üç şirket:
#1. Lexington Yasası
Lexington Law, bir hukuk uygulaması olmasının yanı sıra güvenilir bir kredi onarım hizmeti olarak da faaliyet göstermektedir. Milyonlarca insan, kredi raporlarından hatalı olumsuz bilgileri tartışarak ve kaldırarak kredi puanlarını düzeltmek için kullandı. 2004'ten bu yana, kredi onarım ve kimlik koruma şirketi yaklaşık yirmi yıllık bir deneyime sahiptir.
Kredi sicilinizde herhangi bir hata veya yanlışlık varsa, Lexington Legal, bunların kaldırılmasına yardımcı olmak için üç büyük kredi bürosuyla olan bağlantılarını kullanabilir. Bu yanlış girişleri düzeltmek, kredi puanınız üzerinde önemli bir olumlu etkiye sahip olabilir.
Şirket, yanlış bilgileri düzeltmek için resmi ihtilaflar ve fesih mektupları da dahil olmak üzere bir dizi yöntem kullanır. Kredi düzeltmenin puanınızı artırmaya yardımcı olabileceği doğrudur, ancak yalnızca hataları veya eksiklikleri giderebilir, ona zarar veren diğer her şeyi düzeltemez. Eksiksiz bir kredi geçmişi için, hiçbir profesyonel kredi yenileme firmasının üstlenemeyeceği kesin ve eksiksiz raporlamaya ihtiyacınız var.
2 numara. CreditRepair.com
CreditRepair.com, çeşitli ödeme planlarını kullanarak tüketicilerin kredi puanlarını iyileştirmelerine ve korumalarına yardımcı olmayı amaçlayan bir web sitesidir. İşe yeni başlayan şirket, şimdiden 23 milyondan fazla şikayette bulundu.
CreditRepair.com'un kredi düzeltme sürecinde üç aşama vardır: kontrol etme, itiraz etme ve değiştirme.
Şirketin hizmetleri için iyi bir aday olup olmadığınızı değerlendirmek için, ilk aşama üç büyük kredi bürosunun tümü aracılığıyla bir kredi kontrolünü içerir. Sorgulama prosedürü, organizasyon potansiyel olarak yanıltıcı veya hatalı girişleri keşfettikten sonra başlatılır. Bu aşamada, üç yetkilinin her birine bir anlaşmazlık sunacak ve ilerlemesini izleyeceksiniz. Şirketin kredi onarım uzmanları, kredi sektörünü bilirler ve yasa ve yönetmelikleri kendi çıkarları için kullanırlar.
Son olarak, zorlukları takip etmek ve yanlış bilgileri kaldırdıklarından emin olmak için kredi bürolarına danışmak isteyeceksiniz. CreditRepair.com'un kredi geçmişinizi izlemesinin iyi etkilerini birkaç hafta içinde gözlemlemelisiniz.
#3. Güvenli Liman Hukuku
Safeport Law, müşterilerin FICO puanlarını yükseltmek için yenilikçi bir yöntem kullanan bir kredi yenileme hizmetidir. Kredi raporlama yasası konusunda kapsamlı uzmanlığa ve bilgiye sahip avukatlar ve tüketici aktivistleri, şirketin çekirdek personelini oluşturur. Kredi raporunuzdaki herhangi bir hata veya hataya, bu işletme tarafından sağlanan hizmetler kullanılarak itiraz edilebilir.
Safeport Law'ın kredi yenileme hizmeti, ücretsiz bir ön danışma ile başlar. Kredi restorasyonunun sizin için doğru olup olmadığını ve avukatların size nasıl yardımcı olabileceğini keşfedin.
Safeport Legal'ı seçerseniz, avukatınız belirli bilgileri talep edecek ve kredi raporunuzu ücretsiz olarak alacaktır.
Yapabileceğiniz bir sonraki şey, Safeport Yasası'nın kredi raporunuzu hatalara karşı kontrol etmesini sağlamaktır. Kapattığınız bir hesap, raporunuzda hâlâ açık olarak görünebilir. Raporunuzun biraz farklı yazımlara sahip bir dizi hesabı da görüntüleme olasılığı vardır.
Yanlış kalemler keşfedilirse, avukatınız borç veren veya kredi raporlama kurumu ile bunlara itiraz edecektir. Daha sonra, kredi raporunuzu ve puanınızı iyileştirmek için kişiselleştirilmiş öneriler alacaksınız.
Safeport Law, basit bir kredi onarım planı sunarken, çoğu rakip farklı fiyatlarla üç veya dört katman sunar.
Kredi Puanımı 100 Günde Nasıl 30 Puan Yükseltebilirim?
Tek bir yanlış adımın kredinize kalıcı olarak zarar vereceğinden endişelenmeniz doğaldır. Ancak, borç verenler ödeme etkinliğinizi başlıca kredi kuruluşlarına bildirdiğinden ve puanınız güncellendiğinden, kredi puanınızı potansiyel olarak artırmak için ay boyunca yapabileceğiniz adımlar vardır.
Pozitif aktivite, gerçekleştikten sonra 30 güne kadar hesabınızda görünmeyebilirken, negatif bilginin oturması bu kadar uzun sürebilir. Aydan aya borcunuz varsa veya bir kredi geçmişi oluşturmak için fazla zamanınız olmadıysa, bu ipuçlarını takip etmek durumunuzu daha hızlı iyileştirmenize yardımcı olabilir.
1 numara. Hatalar için Kredi Raporunuzu Dikkatle İnceleyin
Kredi raporunuzun doğruluğunu doğrulamak, kredi puanınızı yükseltmenin ilk ve en önemli adımıdır. Credit Karma gibi bir hizmeti kullanarak yılda en az iki kez kredi raporunuzu gözden geçirmelisiniz. Alternatif olarak, AnnualCreditReport.com, üç büyük kredi kuruluşunun (TransUnion, Equifax ve Experian) her birinden yılda bir kez ücretsiz kredi raporu almanızı sağlar.
Potansiyel kredi raporu hatalarını araştırmak ve hatalı veya doğrulanamayan materyalleri kaldırmak için harekete geçmek, puanınızda önemli bir iyileşme sağlayabilir. Örneğin, aynı borcu iki kez kaydettiyseniz, yinelenen bilgileri ortadan kaldırmak, kredi raporunuzda bildirilen toplam borç miktarını azaltabilir ve bu da puanınızı artırabilir. Kredi kullanımı çoğu kredi puanının %20-30'unu oluşturduğundan, bunun önemli bir etkisi olabilir.
Raporunuza çok dikkat edin. Yanlış bilgilere, size ait olmayan masraflara ve ortadan kaldırılması gereken eski borçlara dikkat edin. Bir yanlışlık keşfederseniz, kredi raporlama ajansıyla iletişime geçmelisiniz. Kredi raporunuzda bir hata olduğunu düşünüyorsanız, başvurabileceğiniz üç kredi raporlama ajansı (Equifax, Experian ve TransUnion) vardır.
2 numara. Kredi Karma Kullanımı
Kredi raporunuzu izlemenin puanınızın düşmesine neden olacağı yaygın bir yanılgıdır. Kredi sağlığınızı izlemenin ve puanınızı etkileyen unsurları belirlemenin en iyi yollarından biri puanınızı kontrol etmektir. Yeni bir kredi kartı veya kişisel kredi gibi borç para almanız gerekiyorsa, kabul edilme olasılığınızı bilmeniz için kredi puanınızı bilmek çok önemlidir.
Credit Karma, kullanıcılarına kredilerini daha iyi yönetmek için kullanabilecekleri kredi puanlarına, raporlarına ve izlemelerine ücretsiz erişim sağlar. Hem TransUnion hem de Equifax'tan alınan puanları görüntüleyen Credit Karma'da puanınızı kontrol etmenin krediniz üzerinde olumsuz bir etkisi yoktur.
#3. Kredi Kartlarını Sorumlu Bir Şekilde Kullanın
Kredi kartları, akıllıca kullanılırsa, nakit geri ödeme ve seyahat avantajları sağlamanın yanı sıra, kredi oluşturmak için harika bir araç olabilir. Sorumluluk almaya vurgu yapılır. Kredi kartı kullanmanın kredi puanınıza yardımcı olabileceğini veya zarar verebileceğini unutmamak önemlidir.
Yine de, bir kredi kartı kullanmak ve her ay tam ve zamanında ödemek, her kredi durumundan insanın borcu olmaması ve yüksek kredi notu idealine yaklaşmasına yardımcı olabilir.
#4. Bir Krediyi veya Kredi Kartını Geri Ödemek Yardımcı Olacaktır
Toplam kredi kartı bakiyenizin toplam kullanılabilir kredi miktarına oranının da rolü vardır. Kullanılabilir krediniz ile kullandığınız tutar arasındaki oran, kredinizin limitine ulaşıp ulaşmadığını size söyleyebilir.
Kredi kartı borcuna yönelik çeşitli yaklaşımlar için birkaç çelişkili açıklama mevcuttur. Uzmanlar, önce hangi kredi kartının ödenmesi gerektiği konusunda hemfikir değiller: "kartopu yöntemini" savunanlar, en düşükten en yükseğe doğru bakiyeleri ödemeyi tavsiye ederken, en yüksek faiz oranına sahip kartın ödenmesini savunanlar bunu öneriyor (bu çığ yöntemi denir).
Kredi puanınızı artırmak istiyorsanız, stratejilerden biri kredi kartındaki maksimuma en yakın bakiyeyi ödemektir. Kullanmakta olduğunuz mevcut kredi yüzdesini azaltmak, kredi puanınızı artırabilir ve kredi kartını veren kuruluşun size bir kredi limiti artışı teklif etme olasılığını artırabilir, bu da bizi bir sonraki tavsiyemize yönlendirir.
Sonuç
Düşük kredi puanınızın sizi üzmesine izin vermemelisiniz. Bugün ve gelecekte, puanınızı doğrudan etkileyecek ve iyi bir puanı korumanıza yardımcı olacak önlemler alabilirsiniz. Kredinizi düzeltmek için en önemli sürekli stratejilerden biri, kredinizin mevcut durumunun farkında olmak ve bundan kaçınmamaktır. Ek olarak, kredi raporunuzu ve puanınızı izlemek ve düzeltmek için Experian's gibi ücretsiz bir çevrimiçi hizmetten yararlanarak, mali geleceğinizin sorumluluğunu üstlenebilir ve karar verme konusunda kendinize güvenebilirsiniz.
FAQs
Kredi onarım hizmetleri işe yarıyor mu?
Kredi onarım şirketlerinin sizin için yapıp da sizin yapamayacağınız hiçbir şey yoktur. FTC, birçok kredi restorasyon kuruluşunun hileli olduğuna ve kredi başvurusu sahtekarlığına yol açabileceğine dair bir uyarı verir.
Borcumu yönetmek için nereden yardım alabilirim?
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kurumları ağıdır. Üyeler, yönetilebilir aylık ödemeler ayarlamak da dahil olmak üzere belirli bir borç yönetimi stratejisi geliştirmek için tüketicileriyle birlikte çalışabilir.
Bir ev satın almak için iyi bir kredi puanı nedir?
Mortgage kredisi almak için kredi notunun mükemmel olması gerekmez. 500'lerde bir kredi puanı nadir değildir. Yine de, borç verenler, temerrüde düşme olasılığınızı tahmin ettikleri için daha yüksek puanları daha düşük kredi oranlarıyla ödüllendirirler.
Benzer makaleler
- MEŞRU KREDİ TAMİR ŞİRKETLERİ 2023
- 2023 YILININ EN BÜYÜK KREDİ ONARIM ŞİRKETLERİ
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
- Credit Karma İncelemesi: Riskler, Doğruluk ve Bilmeniz Gereken Her Şey.
Referans
