İflas Başvurusu: Nedir, Türleri ve Nasıl Çalışır?

İflas başvurusu, aşırı borçtan yasal bir kaçış yolu sağlar. Bireyler ve şirketler benzer şekilde sıklıkla yasal sistem aracılığıyla mali yükümlülüklerden muaf tutulmaya çalışırlar. İstek genellikle onaylanır. İflas başvurusu, borçlarınızı ödemenize veya bunları yönetilebilir ödemeler halinde yeniden düzenlemenize olanak tanır. Ancak, borçlu tipik olarak iflas mahkemesine bir dilekçe sunarak bir iflas davası başlatır. Bir birey, evli bir çift, bir şirket veya başka bir tüzel kişi dilekçe verebilir. Bu yazıda, iflas başvurusu yapmanın artılarını ve eksilerini ve iflas başvurusunun gerçekte ne anlama geldiğini tartışacağız.

İflas başvurusuna geçmeden önce iflasın ne olduğunu güçlü bir şekilde kavrayalım.

İflas Nedir?

İflas, bir kişi veya işletmenin ödenmemiş borçlarını veya taahhütlerini yerine getirememesi durumunda başlatılan yasal bir işlemdir. Kişi ve kuruluşların borçlarının tamamını veya bir kısmını ortadan kaldırmalarına veya borçlarının bir kısmını geri ödemelerine yardımcı olmayı amaçlar.

Bununla birlikte, iflası siz veya firmanız mali yükümlülüklerini yerine getiremez hale geldiğinde kullanılabilecek yasal bir mekanizma olarak görmek daha faydalıdır. İflas, karmaşıklığı ve damgalanması nedeniyle en az anlaşılan borç erteleme çözümlerinden biridir.

Ayrıca, iflas davasında borçlarını ödeyemeyeceği kanaatine varan kişi, ortaklık veya şirketin malvarlığı ve borçları, mahkemenin atadığı kayyum ve hakim tarafından değerlendirilir.

İflas kanunları, kişilerin ve şirketlerin mali sıkıntıdan sonra yeniden başlamalarına izin verir, ancak belirli kriterleri vardır.

İflas Yasası'nın 341. Bölümü, borçluların bir alacaklılar toplantısına katılmalarını ve belirli finansal bilgileri iflas mahkemesine ve yediemine sunmalarının yanı sıra 20'den fazla iflas formunu doldurmalarını gerektirir.

İflas Nasıl Çalışır?

Ödenemeyecek borçları iptal ederek, iflas bir kişiye veya şirkete yeni bir mali sayfa açar. Bu arada, alacaklılar, mevcut olan varlıkların satışı yoluyla kayıplarının bir kısmını telafi etme şansına sahiptir.

İflas, ilke olarak, bireylere ve işletmelere kredilerini yeniden inşa etmeleri için ikinci bir şans vererek ekonominin tamamına yardımcı olur. Bu yöntem ayrıca alacaklıların kayıplarının bir kısmını telafi etmelerine yardımcı olabilir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde, federal hükümet tüm iflaslarla ilgilenir. Bir borçlunun iflas başvurusunda bulunma yeteneği ve borçlunun iflas etme hakkı, bir iflas hakiminin karar verebileceği birçok konudan ikisidir.

Amerika Birleşik Devletleri Adalet Bakanlığı Mütevelli Heyeti Programı tarafından davada borçlunun mal varlığını temsil etmek üzere atanan bir mütevelli, genellikle iflas davalarının yönetiminden sorumludur. Alacaklı bir sorun dile getirmedikçe, borçlu ve hakim nadiren etkileşime girer. Bir borçlunun iflas davası sonuçlandığında, borçlarından kurtulurlar. İlgili Makale İFLASLAR NASIL ÇALIŞIR (Bilmeniz Gereken Her Şey)

Önemli İflas Koşulları

İflas sürecine katılmayı planlıyorsanız, iflasa özgü çeşitli yasal ifadelere aşina olmanız gerekecektir. En tipik ve önemli olanlardan bazıları şunlardır:

1 numara. iflas mütevelli

İflas mütevellisi, iflas mahkemesi tarafından alacaklıların çıkarlarını temsil etmeye yetkili kişi veya şirkettir. Bölüm 7 iflaslarda, borçlunun talebini değerlendirir, varsa varlıklarını satar ve parayı alacaklılara verir. Bir borçlu, Bölüm 13 iflas koruması için başvuruda bulunduğunda, yediemin, geri ödeme planını yönetmekten, borçludan ödemeleri toplamaktan ve bu fonları alacaklılara dağıtmaktan sorumludur.

#2. Kredi Danışmanlığı

İflas başvurusunda bulunmaya uygun hale gelmeden önce, bütçe ve kredi danışmanlığı sağlayan kar amacı gütmeyen bir kurumla bireysel bir oturuma veya grup oturumuna katılmanız istenecektir. Evraklarınızı teslim ettikten sonra, iflasın silinmesi için kişisel mali durumunuzu nasıl düzgün bir şekilde ele alacağınıza dair bir kursu bitirmeniz istenecektir. Bu ön koşulların her ikisi de belirli senaryolarda yerine getirilmekten muaf tutulabilir.

#3. Muaf Mülkiyet

Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflas başvurusu, alacaklıların geri ödenmesine yardımcı olmak için varlıkları satmanızı gerektirebilse de, bu gereksinimden muaf tutulabilecek bazı mülk türleri vardır. Genel olarak, durumu düzenleyen eyalet mevzuatına bağlı olarak, iş aletleri, kişisel bir otomobil veya birincil mülkteki öz sermaye gibi şeyler, bir borçlunun bunlardan vazgeçme yükümlülüğünden muaf tutulabilir.

#4. Anlam testi

İflas Yasası uyarınca Bölüm 7 iflasına başvurmak istiyorsanız, borçlarınızı gerçekten geri ödeyemeyeceğinizi kanıtlamanız gerekir. Kural, insanların iflas sistemini kötüye kullanmasını önlemek için var. Test, düzenli gelir, varlıklar, harcamalar ve teminatsız borç gibi şeyleri etkiler. Gelir testinin sonuçlarına bağlı olarak, Bölüm 7 iflas davası reddedilebilir veya Bölüm 13 iflas olarak değiştirilebilir.

# 5. Yeniden Doğrulanmış Hesap

Bölüm 7 iflas başvurusunda başka türlü affedilebilecek borçlar, bazen borçlunun rızasıyla güncel tutulabilir. Borçlu, iflas sürecinin bir parçası olarak yeniden el konulacak bir varlığa (araba gibi) sahip çıkmak isterse, hesabı yeniden teyit edebilir ve dolayısıyla yükümlülüğü ödemeyi kabul edebilir.

#6. Teminatlı Borç

Geri alınabilir borç, gerektiğinde geri alınabilecek bir varlıkla güvence altına alınan borçtur. İpotek durumunda teminat evin kendisidir ve taşıt kredisi durumunda teminat araçtır. Teminatlı bir krediyi geri ödemezseniz, alacaklılarınız teminatı geri almaya çalışabilir.

#7. Tasfiye

Satıştan muaf olmayan bir borçlunun mülkünün satışı. Satış yoluyla “likit” bir forma (nakit) dönüştürüldükten sonra, varlıklar borçlular arasında daha sonra dağıtılır.

Kim iflas ilan eder?

İflas, işletmelerden çok daha yüksek oranda insanlar tarafından dosyalanır ve bu, yalnızca kötü yatırım seçimlerinden kaynaklanan kayıpları telafi etmeye çalışan zenginleri içermez.

2022'de işletmeler, toplam iflas başvurularının yalnızca %13.4'ünden (387,721) sorumluydu. Bölüm 7 ve Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunanların ortalama yıllık maaşları genellikle 30,000 ila 40,000 ABD Doları arasındadır.

İflasların büyük çoğunluğu ipotek, kredi kartı bakiyeleri, otomobil kredileri veya öğrenci kredileri gibi büyük borçları ödemek için yeterli geliri olmayan kişiler tarafından açıldığı için bireylerin iflas başvurusunda bulunmaları mantıklıdır.

Bazı insanlar borçlarını yeniden düzenlemek için iflası uzun vadeli bir finansal strateji olarak kullanırlar. Tutuklanan ipotek ödemeleri ve geçmiş vergiler iki örnektir.

İnsanlar, kredilerini ve gelecekteki finansal seçeneklerini olumsuz etkilemesine rağmen, haciz, yeniden el koyma ve ücret haczi dahil olmak üzere tahsilat işlemlerini bloke etmek veya ertelemek için iflası başarıyla kullanıyor.

İflasın Sonuçları Nelerdir?

İflas ilan etmenin en bariz etkisi mülkiyet kaybıdır. Daha önce söylendiği gibi, iflasın her iki bölümünde de alacaklılarınızı memnun etmek için varlıklarınızın bir kısmını veya tamamını tasfiye etmeniz gerekebilir. Bazı insanlar için iflas başvurusu evlerini, arabalarını, mücevherlerini ve antika mobilyalarını vermek anlamına gelir.

İflasınızın diğer insanların mali durumu üzerinde de bir etkisi olması mümkündür. Örneğin, anne babanız sizin için bir araba kredisi imzaladıysa, siz iflas ilan ettikten sonra bile kredinin kalan bakiyesinin bir kısmından onlar sorumlu tutulabilir.

Son olarak iflas, kredi puanınızı düşürebilir. Kredi raporunuzda iflas olması, gelecekte borç para alma kabiliyetiniz üzerinde zararlı bir etkiye sahip olacaktır. Alacaklılar, kredi raporunuzda bir iflas görürlerse size kredi vermekte tereddüt edebilirler veya size kredi verirlerse size daha az uygun koşullar ve faiz oranları teklif edebilirler.

Ayrıca, iflas başvurusunda bulunmak, kredi puanınız üzerinde belki de on yıla kadar kalıcı bir etkiye sahip olabilir. Tasfiye edilen hesapların durumu tasfiye edildiğini gösterecek şekilde değiştirilir ve bu değişiklik kredi raporunuza da yansır. Ek olarak, kredi raporunuz hakkında olumsuz bilgilere sahip olmanın bir sonucu olarak daha düşük bir kredi puanı olabilir.

İflas başvurusu ne anlama geliyor?

İflas başvurusu, otomatik kalış nedeniyle anında borç tahliyesi sağlar. İflas başvurusunda bulunduktan sonra alacaklıların sizinle iletişime geçmesini engelleyen yasa budur. Ek olarak, ödeme hacizini anında durdurur.

Dosyalamadan önce iflasın artılarını ve eksilerini tartmak önemlidir. Birçok kişi iflasın borcunu ödeme yeteneğinden yararlandı, ancak bunun en iyi hareket tarzı olup olmadığını görmek için kendi durumunuzu değerlendirmelisiniz.

Nafaka, nafaka ve son vergiler iflas durumunda ödenemez. İflasınız, ortak imzalayanlarınızı sorumluluktan korumaz.

İflas başvurusu, özellikle öğrenci kredileri olmak üzere tüm borçları ortadan kaldırmak için kullanılamaz. Federal öğrenci krediniz varsa ve gereksinimleri karşılıyorsanız, Bölüm 7 iflasında kredi ödemelerinizden tamamen kurtulabilirsiniz. Özel öğrenci kredilerinin kaldırılması mümkündür, ancak bunu yapmak genellikle yasal danışman gerektirecek kadar karmaşıktır.

İflas Dosyalama Türleri?

Amerika Birleşik Devletleri'nde iflas dilekçeleri, İflas Kanunu'nun çeşitli bölümlerinden biri kapsamında açılır. Varlıkların tasfiyesi, Bölüm 7 iflasın odak noktasıdır, yeniden yapılanma Bölüm 11'in odak noktasıdır ve borç geri ödemesi, daha düşük borç sözleşmeleri veya bireyselleştirilmiş ödeme düzenlemeleri içerebilen Bölüm 13'ün odak noktasıdır.

1 numara. Bölüm 7 

En yaygın kişisel iflas başvurusu türü, borçlunun tüm muaf olmayan mallarını bir mütevelliye devretmesini isteyen Bölüm 7'dir. Mobilya, giysi ve ev aletleri gibi kalemler, vergiye tabi olmayan kişisel mallara örnektir.

İflastan elde edilen gelir, kalan borcun iptali karşılığında alacaklılara dağıtılır. Bir borç silinse bile teminatı elinde bulunduran alacaklı (bu durumda araba) araca yeniden haciz hakkını kullanabilir.

Bu tür bir iflas korumasına hak kazanmak için, gelirinizi ve borçlarınızı dikkate alan bir "varlık testi" geçilmelidir. Gelir testi gereklilikleri her eyalette farklı olduğundan, bölgenizdeki yasalara aşina birinden yasal tavsiye almak en iyisidir. Ayrıca, Bölüm 7 iflas şartlarını karşılamayan bir kişi, Bölüm 13 uyarınca dosyalamakla yükümlü olabilir.

#2. Bölüm 11 İflas

Bölüm 11 iflas başvurusunda, şirketler operasyonlarına devam etmek için yeniden yapılandırılabilir. Bir işletme, Bölüm 11'de iflas başvurusunda bulunduğunda, maliyet tasarrufu ve gelir artışı fırsatlarını belirleyip uygulayarak kârlılığa odaklanmak için yeni bir başlangıç ​​yapar. Adi hissedarlara ödeme, varsa imtiyazlı hissedarlara ödeme yapıldıktan sonra yapılacaktır.3

Bununla birlikte, örneğin, Bölüm 11 dosyalama temizlik firması, kar elde etmek için fiyatları biraz yükseltmeyi ve yeni hizmetler eklemeyi düşünebilir. Şirket, mahkeme gözetiminde borçlarını geri ödeme planı üzerinde çalışırken, Bölüm 11 iflas kapsamında normal şekilde faaliyetine devam edebilir. Yalnızca olağanüstü durumlardaki kişiler, Bölüm 11 iflas başvurusunda bulunmayı düşünmelidir.

#3. Bölüm 13 İflas

Genellikle bir ücretli planı olarak bilinen Bölüm 13, Bölüm 7 iflasına başvurmak için çok fazla para kazanan kişiler için bir seçenektir. İstikrarlı nakit akışına sahip bireyler ve işletmeler, borçlarını ödemek için yönetilebilir planlar yaparak bunu kendi lehlerine kullanabilirler.

Geri ödeme planları genellikle üç ila beş yıla yayılmış aylık ödemelerden oluşur. Borçlular, alacaklılarına geri ödeme yaptıkları sürece, muaf olmayan mallar da dahil olmak üzere tüm mallarını elinde tutma olanağına sahiptir.

7., 11. ve 13. Bölümler iflasların büyük çoğunluğunu oluştururken, birkaç tane daha var:

• Bölüm 9 İflas. Şehirler, kasabalar, köyler, ilçeler ve okullar gibi belediyeler, ciddi mali sıkıntılar yaşıyorlarsa Bölüm 9 iflas başvurusunda bulunabilirler. 9. Bölüm kapsamında, belediyeler varlıklarını satmak yerine borçlarını kademeli olarak geri ödemek için bir plan oluşturabilir.
• Bölüm 15 İflas. Birden fazla ülkede bulunan borçluları, varlıkları, alacaklıları ve diğer tarafları içeren durumlar için, 15 yılında tüzüğe 2005. Bölüm iflasın eklenmesi memnuniyetle karşılanan bir gelişmeydi. Genellikle borçlunun anavatanı bu tür bir dilekçenin geldiği yerdir.
• Bölüm 10 iflas. Bölüm 10 olarak bilinen kurumsal iflas başvurusu, 11'lerin sonunda Bölüm 1970 ile değiştirildi.
• Bölüm 12. Aile çiftlikleri ve balıkçılık, Bölüm 12 iflastan biraz yardım alabilir. Kredilerini nasıl geri ödeyeceklerini düşünürken işletmelerini yönetmeye devam edebilirler.

İflas Nasıl Dosyalanır

Diğer tüm olasılıkları tükettikten sonra, uygun bir şekilde dosyalanır ve yönetilirse iflasın bir cankurtaran halatı olabileceği sonucuna vardınız. Sonra ne?

İflas başvurusunda bulunurken ne yapılmaması gerektiğini anlamak, ne yapılması gerektiğini anlamak kadar önemlidir.

İflas ilan ettiğinizde borçlarınız ödenebilir, yeniden düzenlenebilir veya azaltılabilir. İflas mahkemesi, bu şansı elde edip etmeme konusunda son sözü söyler. Çoğu uzman, iflas başvurusunda bulunurken bir iflas avukatı tutmanın en pratik seçenek olduğu konusunda hemfikirdir, ancak isterseniz bunu kendi başınıza da yapabilirsiniz. ayrıca oku İFLAS NASIL DOSYALANIR: Kimler Niteliklidir, Bilmeniz Gerekenler ve Rehber

Dikkate alınması gereken yasal ücretler ve iflas dosyalama ücretleri vardır. Bir avukat tutmayı göze alamıyorsanız, ücretsiz adli yardım mevcut olabilir. Amerikan Barolar Birliği, düşük maliyetli iflas avukatlarını ve diğer adli yardım kuruluşlarını belirlemek için harika bir kaynaktır.

Göndermeden önce gerçeklerinizi doğru bir şekilde öğrenin. “Ben meteliksizim!” demek kadar kolay değil. ve yargıçtan af dilemek. Hem bireyler hem de şirketler, zaman zaman belirsiz ve karmaşık olabilen bir sürece tabidir.

İflas başvurusu aşağıdaki adımları içerir:

1 numara. Finans ve Borç Belgelerinizi Toplayın

Mali durumunuzla doğrudan yüzleşmek için cesaretlendirmeye ihtiyacınız varsa, bunun yeni bir mali başlangıcın başlangıcı olduğunu unutmayın. İflastan taburcu olacağınız gün tahmin ettiğinizden daha erken gelebilir. Ek olarak, mali kayıtlarınızı düzenlemek ve iflas başvurusunda bulunmaya hazırlanmak, başka türlü elinizden çıkmış gibi hissedebileceğiniz bir durum üzerinde bir miktar kontrol duygunuzu yeniden kazanmanıza yardımcı olabilir.

İlk olarak, kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol edin. Üç büyük kredi raporlama ajansının her biri—Equifax, Experian ve TransUnion—size yılda bir kez ücretsiz rapor sağlayacaktır. Mali yükümlülüklerinizi öğrenmeye başlamak için en iyi yer kredi raporunuzdur. Kredi kartları, kredi limitleri, ipotekler, otomobil kredileri, eğitim kredileri ve hatta bazı teminatsız kişisel kredilerin tümü bu raporda muhasebeleştirilir.

Ancak, tüm borçların bir kredi raporunda görünmeyeceğini bilmek önemlidir. Vergi borçları, avans kredileri, kişisel krediler ve tıbbi faturalar tipik örneklerdir. İflas dosyalama işlemine başlamadan önce, kredi raporunuzda görünmeyenler de dahil olmak üzere tüm borçlarınızın tam bir envanterini çıkarmalısınız.

Ardından, aşağıdaki belgeleri bir araya getirin:

• İki yıllık vergi beyannamesi
• Maaş koçanları gibi son altı aya ait gelir belgesi.
• Son mali kayıtlar
• Bir aracı kurum veya emeklilik hesabından alınan son makbuzlar
• Sahip olduğunuz tüm gayrimenkullerin ekspertiz ve değerlemeleri
• Kayıt belgeleri iki nüsha
• Diğer mali kayıtlar, vergi beyannameleri ve makbuzlar

Bu ayrıntıların çoğu, iflas başvurunuzu doğru ve eksiksiz bir şekilde doldurmanız için gerekli olacaktır.

2 numara. Onaylı Bir Sağlayıcıdan Kredi Danışmanlığı

Resmi bir kurumdan bir kredi danışmanlığı kursu, tüm iflas başvurusunda bulunanlar için bir gerekliliktir. İflas Mahkemesine bir dilekçe vererek iflas davanızı başlatmadan önce kursu altı ay içinde tamamlamanız gerekir. Kredi danışmanlığı, ABD Adalet Bakanlığı tarafından tanınan bir şirket tarafından tamamlanmalıdır.

İflasın veya başka bir borç erteleme seçeneğinin sizin için doğru seçim olup olmadığını öğrenmek için bu dersi alın.

Eğitimi telefonla veya online olarak yaparsanız yaklaşık bir saatte bitirebilirsiniz. Kursun maliyeti 10 ila 50 ABD Doları arasında olabilir. Ücret muafiyetine hak kazanmak için, hane gelirinizin federal yoksulluk eşiğinin %150'sinde veya altında olması gerekir.

Ayrıca, kursu başarıyla tamamladıktan sonra bir bitirme sertifikası verilecektir. Bu sertifikayı ileride başvurmak üzere saklamanız gerekir. Bu sertifikanın bir kopyası, federal yasa uyarınca iflas evraklarınızla birlikte sunulmalıdır. Hem Bölüm 7 hem de Bölüm 13 iflaslarında, borçlu, kredi danışmanlığını tamamlama yetkisine sahiptir.

#3. Uygun Formlarla İflas Davası

İflas başvurusunda bulunmak için gereken evraklar kapsamlıdır. Bu kağıtlardan bazıları birkaç sayfa olduğundan ve 20'den fazla olduğundan, iflas dilekçeniz 70 sayfa kadar uzun olabilir.

İflas evrakları, tüm mali konuların tam olarak açıklanmasını gerektirir. Başka bir deyişle, bunlar sizin kazançlarınız, harcamalarınız, varlıklarınız ve yükümlülüklerinizdir. Bu, iflas mütevellisinin ve mahkemenin mali durumunuzu değerlendirmesine ve iflasın sizin için uygun bir seçenek olup olmadığını belirlemesine yardımcı olacaktır. İflasın türü ve bunu pro se (tek başınıza) veya bir avukatla mı yaptığınız gibi davanızla ilgili ayrıntılar da dahil edilmelidir.

Bir avukat tutarsanız, ona verdiğiniz bilgilere göre evrakları sizin yerinize dolduracaktır. Upsolve'un ücretsiz dosyalama yazılımına hak kazanıp kazanmadığınızı görün veya bir avukat tutacak paranız yoksa ancak evrakları kendi başınıza tamamlamak konusunda rahat hissetmiyorsanız bölgenizdeki bir adli yardım sağlayıcısından randevu alın.

#4. Belge Dosyalama Ücretinizi Toplayın

İflas, mahkemeye bir dilekçe ve bununla birlikte 338 dolarlık bir dosyalama ücreti gerektirir. 

Dosya ücretini bir kerede ödeyecek paranız yoksa, davanızı açtıktan sonra taksitler halinde ödemek için başvurabilirsiniz. Ayda en fazla dört taksit talebinde bulunabilirsiniz.

Ayrıca, ücreti tamamen veya hatta taksitler halinde ödeyemiyorsanız, ücretten feragat talebinde bulunabilirsiniz. Ailenizin yıllık geliri federal yoksulluk seviyesinin %150'sinden azsa, bu yardımlara başvurabilirsiniz. Mahkeme, dosyalama ücretlerinizden feragat edip etmeme konusunda son sözü söyler. Bu, iflas evraklarınızın dosyalanmasını takip eder. Mahkeme, masraftan feragat talebinizin aleyhine karar verirse, muhtemelen tutar için ödeme yapmanızı isteyecektir.

# 5. İflas Evraklarınızı Yazılı Olarak Alın ve İki Kez Kontrol Edin

İflas evraklarınızı tamamladıktan sonra, mahkeme için çıktısını almanız gerekecek. Bir taraf, üzerlerine yazdırmak için tek seçenektir. Mahkeme, her iki yüzüne de basılan belgeleri işleme koyamaz. Formlar yazdırıldıktan sonra, bunları imzalamanız gerekecektir.

Bunları hazırlayın:

• Uygulanabilir yerel evraklar da dahil olmak üzere dilekçe evrakları
• Kredi danışmanlığını tamamladığınızın kanıtı.
• Maaş çeki makbuzları
• Ücret indirimi veya ödeme planı talebiniz (varsa)

Çoğu iflas mahkemesi dilekçenin yalnızca bir imzalı aslına ihtiyaç duyarken, diğerleri fazladan kopya talep edebilir. Gerekli tüm yerel formlara sahip olduğunuzdan emin olun ve belgelerinizi teslim etmek için dışarı çıkmadan önce yerel iflas mahkemenizi arayarak kaç nüsha getirmeniz gerektiğini öğrenin.

#6. Evraklarınızı Bölgenizdeki İflas Mahkemesine Gönderin

Üniformalı güvenlik görevlilerinin görev yaptığı yerel adliyenizin kapılarına girdiğinizde bir metal detektörü sizi bekliyor olacak. Güvenliği geçtikten sonra, katipliğe gidin ve katibe iflas dilekçesi vermek istediğinizi bildirin. İflas evraklarınızı dosyalama ücretinizle (veya varsa ücretten muafiyet veya ödeme planı talebinizle) birlikte kabul edeceklerdir. 

Mahkemenin mali kayıtlarınıza veya vergi beyannamelerinize erişmesine izin vermeyin. Dava açıldıktan sonra bu evraklar kayyuma verilir. 

Katip, siz beklerken belgelerinizi tarayıp mahkemenin elektronik dosyalama sistemine yükleyerek davanız üzerinde çalışmaya başlayacaktır. Tipik olarak, bunu yapmak için 15 dakikadan fazla harcamazsınız. 

Ön büro temsilcisi daha sonra şunları almak için sizi geri arayacaktır:

• İflas başvurusu için dava numarası
• İflas davanızda kim kayyım olarak hareket edecek?
• Mütevelli ile görüşmenizin ne zaman ve nerede gerçekleşeceği (341 toplantısı veya alacaklılar toplantısı olarak da bilinir)

Talebiniz şu anda gönderildi! Tebrikler! Otomatik durdurma, alacaklılardan gelecek herhangi bir teması derhal durdurur. Bu harika bir haber ama henüz bitmedi. Süreçte ilerlemeye devam edin.

İflasla Nasıl Başa Çıkılır?

Bir iflas başvurusu kalıcı bir aksilik olmak zorunda değildir. İflas ilan ettikten sonra, mali hayatınızı yeniden inşa etmeye başlamak için atabileceğiniz adımlar vardır. Aşağıdaki tavsiye yararlı olsa da, her zaman bir avukata danışmalısınız.

1 numara. İflas Başvurunuzla İlişkili Tüm Belgeleri Saklayın

Şu anda büyük bir anlaşma gibi görünmeyebilir, ancak iflas başvurunuzla ilgili tüm belgeleri saklamanız gerekir. Gelecekte bir ipotek, kredi veya başka türde bir finansal ürün için başvuruda bulunursanız, iflas başvurularının kanıtını sağlamanız istenebilir.

Borç avukatı ve Tayne Law Group'un kurucusu Leslie Tayne, müvekkillerine, gelecekte bir borç verenin veya alacak tahsildarının iflas dosyalarında yer alan herhangi bir borçla ilgili olarak onlarla iletişime geçmesi ihtimaline karşı ilgili tüm belgeleri el altında bulundurmalarını tavsiye ediyor. Dahası, "iflasla ödendiğini düşündüğünüz bir borç hakkında bir alacak tahsildarı sizinle temasa geçerse kanıtınız var" diyor.

Aşağıdaki belgelerin kayıtlarını saklamanız gerekir:

• İflas başvurusu ile ilgili belgeler
• Dilekçe sahibinin destekleyici belgeleri, gelir kanıtı gösterir.
• Güvenlik ağı programları Davacılar gelir kanıtı sunmuşlardır.
• Mahkemeden, avukatınızdan ve mütevelliden iflasla ilgili posta
• İflas Davasının Kapanışı

2 numara. Bir Tasarruf Planı Başlatın

Sırf tekrarlanan bir performanstan kaçınmak için tekrar iflas etmek istemezsiniz. İhtiyaç anında çekebileceğiniz bir tasarruf hesabı açmak gibi sağlıklı finansal alışkanlıklar edinerek bunun olmasını önlemek için adımlar atabilirsiniz.

Tayne, finansal yönetim becerilerini öğrenmenin başarılı bir iyileşme için çok önemli olduğunu savunuyor. Söylediği gibi "Önleme, tedaviden daha iyidir". "Para biriktirmek, gelecek için iyi finansal alışkanlıklar geliştirmenize yardımcı olur."

Tutumlu olmayı bir alışkanlık haline getirmek, harcamaları kontrol etmek ve zenginlik oluşturmak için en iyi stratejilerden biridir. Bunu yapmak için, bir tasarruf hesabına düzenli, otomatik para yatırabilirsiniz.

Freedom Debt Relief'in kurucusu Sean Fox, maaş çekinizin veya diğer gelir kaynağınızın boyutu ne olursa olsun, fonlarınızın bir kısmını bir tasarruf hesabında bir kenara ayırmanızı önerir. Her maaş çekinden mümkün olduğu kadar tasarruf edin, ancak birikimlerinizi zaman içinde devam ettirebilmek için kolayca yönetebileceğiniz bir miktar seçin.

Bazı şirketler, çalışanların gelirlerinin bir kısmını birincil çek hesapları yerine bir tasarruf veya yatırım hesabına yatırmalarına izin verir. Ayrıca, bazı finansal kurumlarda, çek hesabınızdan tasarruf hesabınıza düzenli, otomatik transferler ayarlayabilirsiniz.

3 numara. Kredi Notunuzu Yükseltin

İflastan sonra kredinizi tekrar rayına oturtmak, finansal bağımsızlığa doğru atılmış büyük bir adımdır. Ne tür bir iflas başvurusunda bulunduğunuzdan bağımsız olarak, bunu başarmak için deneyebileceğiniz birkaç yaklaşım vardır.

• Zamanında ödeme yapın. Ödeme geçmişiniz, toplam FICO kredi puanınızın %35'ini oluşturduğundan, tüm faturalarınızı zamanında ödemek, kredinizi onarmaya başlamanın en iyi yollarından biridir. Mali açıdan size güvenilebileceğini göstermek için kalan borçları derhal ödeyin.
• Güvenli bir kredi hattı oluşturun. Bir iflas tasfiyesinden sonra, artık ödenmemiş krediniz veya finansal güvenilirliğinizi kanıtlayacak borcunuz olmadığı için kendinizi yeni bir krediye ihtiyaç duyarken bulabilirsiniz. Güvenli bir kredi kartı açmak, kredi kullanmaya başlamak için bir seçenektir. Bu kredi kartları, teminat olarak kendi adınıza bir tasarruf hesabına sahip olmanızı gerektirir. Teminatlı kredi kartınızın harcama limiti genellikle, aynı zamanda kartın teminatı olan tasarruf hesabınızdaki para miktarına göre belirlenir. Güvenli kartla düzenli olarak zamanında ödeme yapmak, iyi bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Ödemelerinizi bir süreliğine zamanında yaparsanız kredi kartı şirketi size normal bir kredi kartı verebilir.
• Kredi oluşturan krediler. Bu kredilerden alınan para, onları çeken kişinin hesabına doğrudan yatırılır. Bu parayı kredinin anapara ve faizini ödemek için kullanırken, borç veren parayı elinde tutacaktır. Kredi büroları ödeme geçmişinize erişebilir.

#4. Acil Durum Fonu Oluşturun

İflasın ortasında, bu nakit çok önemli olabilir. Bununla birlikte, uzun vadede borçtan uzak durmak için, birikmiş üç ila altı aylık acil durum fonlarınız olmalıdır.

Ayrıca iflas davası açmak meşakkatli ve ciddi bir konudur. Finansal evinizi düzene sokmak için, iflasın faydalarını dezavantajlarına karşı tartmanız gerekir.

# 5. Kredi Raporlarınızı Sık Sık Kontrol Edin

Bir iflastan sonra, sadece kredi raporunuzu almayı düşünmek sinir bozucu olabilir. Bununla birlikte, bunu düzenli olarak yapmayı bir alışkanlık haline getirmelisiniz. Raporlarınızı sık sık kontrol etmek, profilinizin doğruluğunu ve eksiksizliğini doğrulamanıza yardımcı olabilir. Verdiğiniz bilgilerden bazıları yanlışsa puanınız olması gerekenden düşük olabilir.

Tayne, devam eden borç puanınızı zedeleyebileceğinden, borcunuzu ödemiş olmanın kredi raporlarında görünmeye devam ettiği konusunda uyarıyor.

Yanlışlıkla yeni bir alacak tahsil dairesine taşınmışsa sorunu çözmek zor olabilir.

Kredi raporunuzda bir hata varsa, kredi raporlama kurumlarını ve yanlış veri sağlayan şirketi uyarmanız gerekir. Durumu özetleyen bir mektup yazın ve kredi bürosunun ihtilaf formunu ve destekleyici belgeleri ekleyin. Her zaman yazışmalarınızın kaydını tutun.

Kredi raporlama kuruluşlarının yasa gereği anlaşmazlığınızı aldıktan sonra 30 gün içinde incelemeleri gerekmektedir.

Raporlayan şirket, tüm destekleyici belgelerin kopyalarını alacaktır. Şirket, sunduğu verilerin yanlış olduğunu keşfederse, verilerin güncellenebilmesi için üç büroyla da iletişime geçmelidir. Anlaşmazlığınız kredi raporunuzu değiştirirse, kredi büroları size ücretsiz yazılı bir kopya göndermelidir.

Online olarak ücretsiz kredi raporu takibi yapabilirsiniz. Üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her biri yılda bir kez ücretsiz bir kredi raporu sunar. Bankrate gibi ücretsiz bir çevrimiçi kredi izleme hizmeti kullanın veya bankanızın dolandırıcılık alarm sistemini etkinleştirin.

#6. Finansal Hedefler Belirleyin

Bir gün ev sahibi veya araba sahibi olmayı umuyor musunuz? Ya da belki okula geri dönmelisin? Finansal istikrar ve devam eden tasarruf katkıları, iflasın ardından bu tür uzun vadeli hedeflerin akılda tutulmasıyla kolaylaştırılır.

Mali açıdan güvende olmanın bir parçası da gelecek için planlar yapmak ve hatta belki bunları yazmaktır. Mali hedeflerinize ulaşmak için ayrıntılı, uygulanabilir bir plan yapmak çok önemlidir. Ek olarak, hedeflerin tanımlanması, büyük, göz korkutucu bir hedefin daha ulaşılabilir alt hedeflere bölünmesini kolaylaştırabilir.

Hem yakın hem de uzak hedefler belirleyerek finansal geleceğiniz için plan yapmak iyi bir fikirdir. Orta vadeli hedefleriniz üzerinde zaman içinde çalışabileceğiniz şeylerdir, oysa kısa vadeli hedefleriniz hemen ilgilenmenizi gerektirir. Emeklilik ve diğer uzak hedefler için para biriktirmek, uzun vadeli bir finansal hedef oluşturur.

Uzun vadeli hedefler belirleyip bunları yazdıktan sonra, iyi para kazanma alışkanlıkları onlara ulaşmanıza yardımcı olacaktır.

İflas Başvurusunun Artıları ve Eksileri

İflas başvurusu son çaredir, ancak borç içinde boğulanlar için bir cankurtaran halatı olabilir. İflas başvurusunda bulunmanın bazı artılarına ve eksilerine bir göz atın.

Artıları

1 numara. Kalış Sürenizin Otomatik Olarak Uzatılmasına Sahip Olursunuz

İflas başvurusunda bulunduğunuz anda, otomatik durdurma devreye girerek sizi alacaklılardan korur. Orta vadeli hedefleriniz üzerinde zaman içinde çalışabileceğiniz şeylerdir, oysa kısa vadeli hedefleriniz hemen ilgilenmenizi gerektirir.

2 numara. Alacaklı Yönetimi Daha Kolay Olacak

Çok sayıda alacaklıyla uğraşmaktan kaynaklanan stres ve endişe, iflas koruması için başvuruda bulunarak azaltılabilir. Aslında, borçlarınız ortadan kalktığında ve artık faturalarınızın bir kısmını veya tamamını ödeme sorumluluğunuz kalmadığında, anında bir rahatlama hissedebilirsiniz.

3 numara. İflas Davaların Devam Etmesini Durdurabilir

İflas başvurusunda bulunursanız, borçlarınızı ödemek için yasal yükümlülükten kurtulabilirsiniz. Ayrıca, borçlunun ödemeyi reddetmeye devam etmesinden doğabilecek hukuki sorunların da önüne geçebilecektir. İflasın, ödenmemiş tüketici borcunuzun çoğunu sileceğini unutmayın, ancak hepsini değil.

#4. Bazı Durumlarda, İflas Başvurusu Bir İcrayı veya İcrayı Durdurabilir

Bölüm 13 iflas başvurusu, aracınızın veya evinizin yeniden alınmasını ertelemenize veya belki de önlemenize yardımcı olabilir. Bir muafiyet için hak kazanırsanız, arabanızı da tutabilirsiniz.

Örneğin, federal hükümet otomobil sermayesinde 4,450 dolara kadar muaf tutuyor. Ayrıca, arabanızın değeri 4,000 dolardan azsa, bir hükümet istisnası nedeniyle arabanız sizde kalabilir.

# 5. Borcunuzu Azaltan Bir Borç Anlaşmasını Müzakere Etmek Mümkün

Alacaklıların, iflas davanızın sonucunu kabul etmekten başka seçeneği yoktur, bu da hiçbir şey almayabilir. Bölüm 7 iflas, kredi kartı, kişisel kredi ve tıbbi fatura borcu gibi teminatsız borçları kaldırabilir.

Öte yandan, Bölüm 13 iflası daha zor olabilir çünkü üç ila beş yıllık bir süre boyunca belirli borçlarınızı ödemeniz gerekebilir.

EKSİLERİNİ

1 numara. Değerli Eşyalarınız Kaybolabilir

İflasta evinizi, arabanızı ve diğer değerli eşyalarınızı kaybetmeniz mümkündür ve kaybettiğiniz miktar, başvurduğunuz iflas türüne, gelirinize, varlıklarınızın öz sermayesine ve diğer hususlara bağlıdır. Borçlularınızı tatmin etmek için, yediemininizin bu varlıkları tasfiye etmesi gerekebilir.

2 numara. İflas Başvurusu Çok Maliyetli Olabilir

İflas ücretsiz değildir; mahkeme ve hizmet ücretleri gibi şeyleri ödemeniz gerekecek. Bölüm 7 iflas davası için ortalama cepten harcama kabaca 1,750 $ iken, Bölüm 13 iflas için ortalama 3,300 $ civarındadır.

#3. İflas Başvurusu Uzun Sürebilir

Bölüm 7 iflasında tahliye, genellikle dosyalamadan birkaç ay sonra verilir. Buna karşılık, Bölüm 13 iflası, davanız taburcu edilmeden önce üç ila beş yıl boyunca bir ödeme planına bağlı kalmanızı gerektirir, bu da onu çok daha fazla zaman alan bir prosedür haline getirir.

#4. İflas Kariyerinizi veya İşinizi Etkileyebilir

Pek yaygın değildir, ancak iflas bazı işler için işe alınmanızı engelleyebilir. Bir iflas başvurusu büyük olasılıkla muhasebecilere ve bordro işçilerine zarar verir. İflas başvuruları kamuya açık kayıt olduğundan, olası işverenler istihdam kredisi kontrolleri yaparken bunları keşfedebilir.

# 5. Gelecekte Kredi Almak İçin Zor Zamanlar Geçireceksiniz

İflas başvurusunun etkileri uzun sürelidir. İflas başvurusu, Bölüm 10'ye göre başvuruda bulunduysanız 7 yıla kadar ve Bölüm 7'e göre başvuruda bulunduysanız 13 yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir. iflas.

Sonuç

İflas başvurusunda bulunmak, ödeyemeyeceğiniz borçları ödeyerek finansal olarak yeniden başlamanıza yardımcı olsa da, masrafsız değildir. Kredi raporunuzda iflas varsa, gelecekte kredi almak daha zor olabilir.

Borç konsolidasyon programları ve alacaklılarınızla yeni geri ödeme koşullarının yeniden müzakere edilmesi, iflas başvurusunda bulunmadan önce araştırılmalıdır. Kendi mali durumunuz için hangi seçeneğin en iyi olduğunu belirleme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, bir mali danışmanla konuşun.

İflas Başvurusu SSS

İflas durumunda en son kime ödeme yapılır?

Çoğu durumda, alacaklılar için öncelik sırası şu şekildedir: teminatlı alacaklılar önce gelir, ardından teminatsız alacaklılar önce gelir. Öz sermaye hissedarları genellikle ödemeleri diğer tüm alacaklılar tatmin olduktan sonra alırlar.

İflastan para geri alınıyor mu?

Mal sattığınız veya hizmet sunduğunuz bir işletmenin iflas etmesi hiçbir zaman iyi bir haber olmasa da, kayıplarınızın bir kısmını telafi edebilirsiniz. Alacaklılara ödeme yapmaktan sorumlu mütevellinin borcunuzu listeye ekleyebilmesi için hızlı bir şekilde bir iddia kanıtı göndermeniz gerekecek.

Benzer makaleler

1. 2023'TE EN İYİ DİJİTAL CÜZDANLAR: Nasıl Çalışırlar?
2. Sabit Endeks Anüitesi: Nasıl Çalışır (Artıları ve Eksileri)
3. BOŞANMA ÇÖZÜMÜ: Boşanma Uzlaşmanızda Kaçınmanız Gereken En Önemli 15+ Mali Hata
4. ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)

Referans

• investtopedia.com
• borç.org
• upsolve.org
• experian.com
• iş günü.ng
• işhaberleri.com
• forbes.com
• borç verme.com
• bankrate.com

İflas Başvurusunun Artıları ve Eksileri