Kredi puanı oluşturmanın en hızlı yollarını bilmek isteyen tek kişi siz değilsiniz. Ayrıca, mükemmel bir krediniz yoksa, kredinizi nasıl geliştireceğinizi öğrenmek yararlıdır. Genellikle 669'dan düşük bir FICO Puanı veya 600'den düşük bir VantageScore olarak tanımlanan yüksek faizli krediniz varsa, kredi oluşturmanın en hızlı yolları daha da önemlidir. Düşük kredi notu sahipleri, kredi erişimini daha zor bulabilir ve kredi kartlarında, kredilerde ve ipoteklerde sıklıkla daha yüksek faiz oranlarıyla ücretlendirilir.
FICO'da Kıdemli Analitik Bilimler Direktörü olan Tommy Lee, "Krediyi eski haline getirmek için en büyük tavsiye, krediyi zaman içinde düzgün bir şekilde yönetmektir" diyor. Aynı fikirdeyiz, bu nedenle, kredinizi oluşturmaya başlamak için hemen şimdi alabileceğiniz önlemlerin bir listesini ve iyileşmeye başladığında kredi puanınızı nasıl güncel tutacağınıza dair tavsiyeleri derledik.
Kredi Puanı Oluşturmanın En Hızlı Yolları
İnsanların çoğu, kredi başvurusunda bulunmak üzereyken veya kredi kartı, kredi veya kiralama reddedildiğinde kredi puanlarını yükseltmeyi tercih eder. Bu durumlarda, kredinizi mümkün olan en kısa sürede inşa etmek istersiniz. Kötü kredi için hızlı bir onarım yoktur, ancak bazı temel çözümler vardır. Kredi puanınızı oluşturmak için bu en hızlı yolları kullanın.
1 numara. Faturalarınızı Her Zaman Zamanında Ödeyin.
Kredi oluştururken en önemli faktör, zamanında ödeme geçmişidir. FICO kredi puanınıza katkı sağlayan unsurlardan biri olan ödeme geçmişiniz, FICO kredi puanınızın %35'ini oluşturmaktadır. Bu, faturalarınızı son ödeme tarihinde veya öncesinde ödemek için her zaman çaba göstermeniz gerektiği anlamına gelir.
Otomatik ödeme ayarlamak, faturalarınızın zamanında ödenmesini sağlamanın en basit yoludur. Banka hesabınızı vade tarihinde veya öncesinde hesabınızdan tahsilat yapacak olan hizmet sağlayıcıya bağlayacaksınız. Otomatik ödemeleri ayarladıysanız ve banka hesabınızda faturayı karşılayacak kadar paranız varsa, bir ödemeyi kaçırma konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
2 numara. Güvenli Kredi Kartı Başvurusu
Güvenli bir kredi kartı, müşterilerin mümkün olan en kısa sürede kredi oluşturmasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Güvenli bir kart için başvurduğunuzda, tedarikçi hem kredi limiti hem de teminat olarak hareket etmek için nakit depozito isteyecektir. Örneğin, 200$ yatırırsanız, 200$ kredi limitiniz olur. Kredi kartı faturanızı ödemezseniz, kart şirketi depozitoyu alabilir.
Aynı mağaza içi ve çevrimiçi perakendeciler, güvenli kartları standart kredi kartları olarak kabul etmektedir. Yine de kredi limitiniz daha küçük olacaktır.
Limit daha düşük olduğu için sadece kredi limitinizin çok altındaki küçük alışverişler için güvenli bir kart kullanmalısınız. Bunun nedeni, ikinci en önemli kredi faktörünün, belirli bir zaman diliminde toplam kullanılabilir kredinizin ne kadarını kullandığınızı gösteren kredi kullanım oranınız olmasıdır.
Genel bir kural olarak kredi kullanım yüzdenizi %30'un altında tutun. %10'un altındaki bir oran ise daha da yüksek bir puanla sonuçlanacaktır. Bu nedenle, teminatlı bir kredi kartı açarsanız, toplam limitinizi %30 ile çarpın ve hiçbir zaman aşmayın.
Yetkili kullanıcı, mevcut bir kredi kartı hesabına eklenen kişidir. Yetkili kullanıcılar kartı kullanabilir ancak herhangi bir ödemeden sorumlu değildir. Yetkili kullanıcı olduğunuzda kartın geçmişi kredi sicilinizde görüntülenecektir. Ana kart sahibi zamanında ödeme yaptıysa, kredi puanınız yükselebilir.
#4. Ödenmemiş Borçları Kapatın
Kredi kullanım oranınızı hızlı bir şekilde azaltmak ve puanınızı yükseltmek için mevcut borcunuzu ödemek için borç çığını veya borç kartopu yöntemini kullanın:
- Borç çığı tekniğini kullanarak, önce en yüksek faizli borcunuzu, ardından bir sonraki en yüksek faiz oranlı krediyi vb. ödemeye öncelik verirsiniz. Cezalardan kaçınmak için, süreçte kullanılan diğer kartlarda minimum ödemeleri yapın.
- Buna karşılık, borç kartopu stratejisi, diğer kartlarınız için minimum ödeme şartlarını yerine getirirken önce en küçük bakiyelerinizi ödemeye öncelik verir. Bu strateji, bir karttan diğerine ödeme yaparken size bir başarı hissi vererek ivme kazanmanıza yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
# 5. Kredi Oluşturucu Kredisi Alın
Kredi oluşturucu kredisi, kredi geçmişi olmayan ve kredi kartı almak istemeyen borçlular için tasarlanmıştır.
Kredi oluşturucu kredisine başvurmak için öncelikle kredi tutarını ve vadesini belirlemelisiniz. Parayı peşin almak yerine, krediyi her ay ödersiniz ve onlar da bunu kredi bürolarına bildirirler.
Süre dolduğunda, ödediğiniz tutar olası ücretler düşüldükten sonra size iade edilecektir. Zamanında ödeme yaptıysanız, ödeme geçmişinizi ve dolayısıyla kredi puanınızı iyileştirmiş olmalısınız.
#6. Kredi Limit Artırımı İste
Borç azaltma, kredi kullanım oranınızı düşürmenin tek yolu değildir. Diğer bir strateji ise, bakiyenizi korurken veya düşürürken kredi kartı limitinizi artırmaktır.
Kredi limiti artışı talep etmek için kart sağlayıcınızla iletişime geçin. Limiti onaylamadan önce, puanınızı beş puana kadar düşürebilecek bir kredi kontrolü yapabilir. Daha yüksek bir kredi limiti ile açgözlü olmamayı unutmayın. Yeni limitinizi aşmaya karar verirseniz, bu stratejinin amacını boşa çıkaracaksınız.
#7. Experian Boost veya UltraFICO'yu düşünün.
Kredi geçmişiniz yoksa yeni hesaplar eklemek puanınızı artırabilir. Ekstra yardım için iki seçeneğiniz vardır: Experian Boost ve UltraFICO:
- Experian Boost, hizmet, akış ve diğer hesaplarınızı değerlendirir ve zamanında yapılan ödemeleri Experian kredi raporunuza ekler. Experian Boost hesaplarınızdan herhangi biri, farklı bir kredi bürosu kullanan bir borç verene veya kredi kartı sağlayıcısına gösterilmez.
- UltraFICO, banka hesabı bakiyeleriniz, nakit akışınız ve banka hareketlerinizle ilgili verileri içeren bir FICO yazılımıdır. Bununla birlikte, UltraFICO puanı her borç veren tarafından kullanılmaz veya kabul edilmez.
Kredi Puanı Oluşturmanın En Hızlı Yollarını Hangi Faktörler Etkiler?
Bir kredi puanı oluşturmanın en hızlı yollarını öğrenmek istiyorsanız, farklı kredi davranışlarının puanınızı nasıl etkilediğini ve bu bilgiyi kendi yararınıza nasıl kullanacağınızı bilmelisiniz.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi 90 kredi veren kurumdan 100'ı FICO kredi derecelendirme formülünü kullandığından, FICO puanınızın finansal geleceğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Ancak, şu anda düşük bir FICO puanınız olması, sizi hızlı bir şekilde kredi oluşturmaktan alıkoymaz.
FICO kredi puanınız aşağıdaki beş unsurdan oluşur:
1 numara. Ödeme kaydı.
Zamanında ödeme geçmişiniz, FICO puanınızın %35'ini oluşturur. Lee, "Kaçırılan tek bir ödeme, önemli bir puan düşüşüne neden olabilir" diye açıklıyor.
2 numara. Ödenecek tutarlar.
FICO puanınızın %30'unu oluşturan kredi kullanım oranınız, ne kadar borcunuz olduğuna göre belirlenir. Faturalarınızı ödedikçe ve mevcut kredinizi genişlettikçe kredi puanınız muhtemelen artacaktır.
#3. Kredi geçmişi uzunluğu.
Kredi hesaplarınızın açık kalma süresi, FICO puanınızın %15'ini oluşturur. Bu nedenle, eski kredi kartlarını ayda yalnızca bir alışverişte kullansanız bile aktif tutmalısınız.
#4. Kredi karışımı.
Adınıza geçen kredi türleri, FICO puanınızın %10'unu oluşturur. Öğrenci kredileri, ipotek veya taksitli krediler gibi hem rotatif hem de diğer kredi türlerine sahipseniz, kredi puanınız yükselebilir. (Yalnızca kredi kartlarınız varsa paniğe kapılmayın; yine de kredi çekmeden kredi oluşturmanın en hızlı yolu budur!)
# 5. Yeni kredi sorgulama
Son kredi sorgularınız, FICO puanınızın son %10'unu oluşturur. Tek seferde çok fazla yeni kredi talep etmek, geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç alabileceğiniz için kredi puanınızı düşürebilir. Sonuç olarak kredi kartı başvuruları arasında en az üç ay beklemenizi tavsiye ederiz.
Kredi Puanınızı Zamanla Yükseltecek 5 Sağlıklı Kredi Alışkanlığı
Bir kredi puanı oluşturmanın en hızlı yolları, süreçteki yalnızca ilk adımdır. Tutarlı bir şekilde olumlu alışkanlıklar, yüksek kredi oluşturmanın ve sürdürmenin en iyi yoludur, bu nedenle, kredi puanınızı bir kez rayına oturttuktan sonra, onu orada tutmak için yapabilecekleriniz aşağıda açıklanmıştır.
1 numara. Faturalarınızı vaktinde ödeyin.
Zamanında fatura ödemesi, FICO puanınız için çok önemlidir. Kredi notunuzu yükseltmenin en kolay yollarından biri, tüm kredi kartı faturalarınızı zamanında ödemektir.
Ya kredi raporunuz halihazırda gecikmiş veya kaçırılmış ödeme geçmişi gösteriyorsa? Kötü kredi performansı sizi sonsuza kadar rahatsız etmeyecek. Geç kaldıktan sonra faturalarınızı ne kadar uzun süre zamanında öderseniz, FICO puanlarınız o kadar yüksek olmalıdır.
2 numara. Düşük bir denge sağlayın.
Uygun bir ödeme geçmişi oluşturduktan sonra kredi kartı faturalarınızı ödemeye odaklanmaya başlayın. Borç kartopu veya çığ yöntemleri gibi denenmiş ve gerçek bir borç azaltma stratejisi kullanın. Faturalarınızı tek bir aylık ödemede birleştirmek için bakiye transferi kredi kartı başvurusunda bulunun.
Ek borç almaktan kaçınmak, kredi kartı bakiyelerinizi düşük tutmanın başka bir yaklaşımıdır. Yine de, kredi puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz en önemli şey budur.
#3. Önceki hesapları aktif tutun.
Tamamını ödedikten sonra bir kredi kartı hesabını kapatma zamanının gelip gelmediğini merak edebilirsiniz. Eski kredi kartı hesaplarının açık tutulmasını tavsiye ederiz. Her ay kredi kartlarınızdan her biri için küçük bir satın alma işlemi yaparsanız, bakiyelerinizi düşük tutabilir, zamanında ödeme geçmişi oluşturabilir ve kredi geçmişinizin uzunluğunu kademeli olarak artırabilirsiniz.
#4. Kredi kartı portföyünüzü kademeli olarak oluşturun.
Yeni bir kredi kartı başvurusu yapmak, kredi oluşturmak için başka bir akıllı stratejidir. Portföyünüze yeni bir kredi kartı eklediğinizde, hem mevcut kredinizi artırabilir hem de zamanında ödeme geçmişi oluşturmaya devam edebilirsiniz, her ikisi de kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir. Sadece yeni kredi limitinizi kredi kartlarınıza borç yüklemek için kullanmamaya dikkat edin.
# 5. Kredi sorgularının sayısını azaltın.
Yeni kredi kartlarına başvurmaya başlarken aşırı kredi sorgularını önlemeye çalışın. Ön nitelikli kredi kartı teklifleri almak için CardMatch™ gibi bir hizmeti kullanmayı deneyin ve yalnızca uygun olan kartlara başvurun. Bir sonraki kredi kartı için onay aldıktan sonra bir sonraki kredi kartına başvurmak için en az üç ay bekleyin.
Krediyi en hızlı ne oluşturur?
Kredinizi geliştirmek için atabileceğiniz en güçlü adımlar, faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi kartı borçlarınızı kapatmaktır. Olumlu adımlar kredinizi hızlı bir şekilde artırabilir, çünkü kredi veren kuruluşlar ödeme alışkanlıklarınızı her 30 günde bir kredi bürolarına kaydeder.
30 günde kredi puanımı nasıl yükseltebilirim?
30 gün içinde kredinizi iyileştirmek için kısa kontrol listesi:
- Kredi raporunuzun doğruluğunu kontrol edin.
- Credit Karma hesabı oluşturun.
- Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.
- Kredi kartlarını sorumlu kullanın.
- Bir kredi kartı veya kredi ödeyin.
- Kredi kartı limitinizi yükseltin.
- Ödemelerinizi ayda iki kez yapın.
- Borçlarını öde.
Nasıl hızlı bir şekilde 700 kredi alabilirim?
İşte daha etkili yöntemlerden bazıları:
- Her zaman zamanında ödeyin.
- Kredi kartı borcunuzu azaltın.
- Düzenli olarak ek borç almaktan kaçının.
- Kullandığınız kredi kartı türlerine dikkat edin.
- Yanlış kredi raporu bilgilerine itiraz edin.
- Eski kredi kartlarını açık tutun.
700 ayda 3 kredi puanı nasıl alabilirim?
Yapmanız gerekenler aşağıdaki gibidir:
- Ödemelerinizi her zaman zamanında yapın.
- Mütevazı bir kredi kullanımı sürdürün.
- Önceki hesapları açık tutun.
- Kredi kartı borcunu öde.
- Kart şirketinizden daha yüksek bir kredi limiti talep edin.
6. yetkili kullanıcı tekniğini kullanır. - Fatura ödemelerinizi işe koyun.
- Bir kira raporlama şirketi kullanın.
Kredi puanımı bir gecede nasıl 100 puan yükseltebilirim?
Kredi Puanınızı Anında Yükseltmenin En İyi 5 Yolu:
- Hatalar için kredi raporlarınızı kontrol edin ve bir itirazda bulunun.
- Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.
- Kamu hizmetleri gibi uygun ödeme geçmişleri hakkında kredi bürolarını bilgilendirin.
- Eski hesapları saklayın.
- Kredi kartı bakiyenizin %30'unu koruyun.
Ortalama ABD kredi puanı nedir?
Şubat 2021 tarihli VantageScore® verilerine göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tipik kredi puanı 698'dir. Yalnızca bir kredi puanınız var ki bu bir yanılgıdır. Çok fazla kredi puanınız var. Kredi notlarınızı sık sık kontrol etmeniz önerilir.
Sonuç
Kredi puanınızı oluşturmanın en hızlı yolunu bilmek ister misiniz? Zamanında ödeme yaparak başlayın. Ardından, önceki borcunuzu ödemeye ve portföyünüzün kredi limitlerini artırmaya çalışın. Kredi puanınız yükseldikçe, düşük bakiyeleri korumak ve gereksiz kredi sorgulamalarından kaçınmak gibi iyi kredi alışkanlıklarını sürdürün. Lee, “Daha yüksek puana ulaştığınızda, elde etmek için çok çalıştığınız kredi notunu izleyin ve koruyun.
İlgili Makaleler
- KREDİ OLUŞTURMAK İÇİN KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Kılavuz
- KREDİ PUAN ARALIĞI: İyi Aralık Nedir? Bilmeniz Gereken Her Şey
- UYGUN KREDİ PUANI NEDİR? Nasıl İyileştirilir
- Kredi Nedir? Bilmeniz Gereken Her Şey
- YAŞA GÖRE ORTALAMA KREDİ PUANI: Her Yaş Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
