FICO, adil krediyi 580 ile 669 arasında bir kredi puanına sahip olmak olarak tanımlar. Birçok kişisel kredi bu seviyenin üzerinde puan talep etse de, bu listedeki borç verenler, adil krediye sahip borçlular için uygundur. 670'in altında bir puanla kredi alabilecek olsanız bile, en iyi şartları tahmin etmemelisiniz. En iyi kredi puanları genellikle en yüksek kredi limitlerini ve en düşük faiz oranlarını alır. Ama vazgeçmeye diren. Kredi puanınız 580 ile 669 arasında olsa bile, borç verenler yine de size finansman teklif etmeye isteklidir. Bu yazıda, adil kredi puanına sahip kişiler için en iyi kredi kartlarını, kişisel kredileri ve ipotek kredilerini inceleyeceğiz.
Adil Kredi Puanı nedir?
669 ile 580 arasındaki bir puan, 300–850 FICO kredi puanı aralığına göre adil kredi olarak kabul edilir. Kredi kartları veya ipotek gibi diğer kredi hesaplarına ek olarak, makul krediye sahip borçluların daha riskli olma olasılığı daha yüksektir ve kişisel krediler için onaylanmaları daha zor olabilir. Daha iyi koşullarda kredi alma şansınızı en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız, başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmeniz önerilir.
Kötü ödeme geçmişi, aşırı kredi kullanımı, aşırı sayıda kredi başvurusu veya sert kredi sorguları, adil kredi puanlarının olağan nedenleridir. Saygın bir kredi notu yükseltmek istiyorsanız, kredi profilinizin bu yönlerine konsantre olmanız çok önemlidir.
Uygun Kredi Puanı ile Bireysel Krediler
Ancak belirli şartları yerine getirdiğiniz takdirde ihtiyaç kredisi alabilirsiniz, bunlardan biri de kredi notunuzdur. Tipik olarak 630 ile 689 arasında olan adil kredi puanlarına sahip olanlar, kredi için onaylanmayı güçlü veya istisnai krediye sahip olanlardan daha zor bulabilirler.
Yine de bu bir olasılık. Çok sayıda borç veren, istihdam, evinizin mülkiyet durumu, gelir ve ödenmemiş borçlar dahil olmak üzere bir başvurudaki diğer bilgileri de dikkate alır.
Burada, adil bir kredi puanına sahip kişiler için en iyi kişisel krediler ve krediye nasıl başvurulacağı ve kredinin nasıl kurulacağı ile ilgili ayrıntılar yer almaktadır.
#1. Güncelleme
Yükseltme, West Virginia, Vermont ve Iowa dışında erişilebilir çevrimiçi ve mobil kredi ve bankacılık hizmetleri sunar. Yükseltme 2017'de başlatıldı. O zamandan beri platform, 10 milyondan fazla başvurana 3 milyar dolardan fazla krediye erişim sağladı ve web ve mobil tekliflerini büyütmeye devam etti. Upgrade, kredi geçmişi kötü olan kişilere kredi sunsa da, maksimum APR'leri diğer çevrimiçi borç verenlerinkinden daha yüksektir.
#2. avant
Avant, 2012 yılında kurulan ve farklı bir banka (WebBank) aracılığıyla hem teminatlı hem de teminatsız bireysel krediler sağlayan Chicago merkezli bir tüketici kredisi platformudur. Hawaii, Iowa, New York, Vermont, West Virginia ve Maine hariç her eyalet, Washington DC hariç, teminatsız krediler sunar. Platformun hak kazanmak için minimum 580 kredi puanına ihtiyacı var ve kabul edilebilir ila iyi krediye sahip orta sınıf müşterilere odaklanıyor.
#3. Işık Akışı
SunTrust Bank ve BB&T'nin birleşmesi sonucunda oluşturulan Truist'in bir bölümüne LightStream adı verilir. Borç verme platformu, boyutları 5,000 ila 100,000 ABD Doları arasında değişen teminatsız kişisel krediler sağlar. Birçok borç veren, LightStream minimumundan daha küçük krediler sunsa da, çok az borç veren maksimumdan daha büyük krediler sunar. Geri ödeme vadeleri iki ila yedi yıl arasında değiştiği için, büyük harcamaların ödemesini zamana yaymak isteyenler için harika bir seçimdir.
#4. Roket Kredileri
Rocket Homes ve Rocket Mortgage by Quicken Loans'ın bir yan kuruluşu olan Rocket Loans, Cross River Bank aracılığıyla kişisel krediler sağlıyor. Ayrıca, Rocket Loans, eyaletlerin çoğunda erişilebilirliği ve minimum minimum kredi puanı kriterleri nedeniyle uygun bir alternatiftir. Borçlular başlangıç masraflarını ödemek zorundadır ve geri ödeme süresi sadece üç veya beş yıldır.
Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa ve makul bir kredi puanınız varsa (580 veya daha fazla), Rocket Loans sizin için akıllıca bir seçim olabilir. Kredi itibarınıza bağlı olarak daha ucuz kredi seçenekleri mevcut olabilir, ancak platform, kredi tutarının %1 ila %6'sı oranında başlatma ücreti ve %7.161 ila %29.99 arasında değişen APR'ler uygular.
Kredi Kartları Adil Kredi Puanı
Adil kredi notu için kredi kartları, kredi notu 640 ile 699 arasında olan, yeni kredi açan veya kredisinin zararını tazmin eden tüketicilere sunulmaktadır. WalletHub'ın kredi kartı uzmanlarına göre, kabul edilebilir krediye sahip kişiler için en iyi kredi kartlarının genellikle yıllık ücreti yoktur ve en az %1 oranında geri ödeme sunar.
Kredi kartları, adil veya ortalama bir kredi puanınız varsa mali durumunuzu yönetmek için çok önemli olan iyi bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Doğru kartı sorumlu bir şekilde kullanarak, kredi puanınızı yükseltebilir ve size çok para kazandırabilecek daha iyi koşullar ve daha ucuz faiz oranları ile kredi kartları ve krediler için onaylanabilirsiniz.
Herkes adil kredi için en iyi kredi kartlarını almaya hak kazanmayacak olsa da bu, yalnızca fahiş maliyetlerle kartları kabul etmeniz gerektiği anlamına gelmez. Adil krediye sahip kişiler için çok sayıda kredi kartının yıllık ücreti yoktur ve ücretsiz kredi puanları ve kredi izleme gibi kredi oluşturmaya yardımcı olan ekstralar sunar. Hatta bazıları satın alımlarınızda size para iadesi, yüksek kredi limitleri veya düşük faiz oranları bile verir.
Hizmet olarak adil veya ortalama kredisi olan kişiler için mevcut olan en iyi kredi kartlarını seçtik. Ek olarak, sizin için en iyi kredi kartını bulmanız için gereken bilgiye ve kredi puanınızı nasıl yükselteceğinize dair tavsiyelere sahibiz.
1 numara. Capital One Platin Kredi Kartı
Capital One Platinum Kredi Kartı, daha fazla fayda peşinde koşmadan kredi itibarınızı artırmaya odaklanmanız için size yeterli alan sağlar. Aylık ödemeleri zamanında yaparsanız, hesabın etkinleştirilmesinden altı ay sonra otomatik olarak daha yüksek bir kredi limiti için değerlendirilebilirsiniz, bu da krediyi adil kişiler için uygun bir alternatif haline getirir.
2 numara. Mission Lane Nakit Geri Ödeme Visa® Kredi Kartı
Küçük nakit geri ödeme avantajları kazanmak isteyen adil krediye sahip herkes bu kartla ideal eşleşmesini keşfedebilir. Bu kart, kredi oluşturmak için iyi bir temel sağlar, çünkü güvenlik depozitosu gerekmez ve mevcut diğer kartlara kıyasla nispeten ucuz bir yıllık ücreti vardır.
# 3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kredi Kartı
Bu Capital One kredi kartı, yalnızca 39 $ yıllık ücret ve makul kredi kısıtlamaları ile güvenilir bir ödül programı sunar. Kredi puanınızı yükseltecek ve geri ödeme avantajları elde etmenizi sağlayacak bir kredi kartı arıyorsanız, bu harika bir teklif.
#4. Nakit Ödüllerini Yükselt Visa®
Hibrit bir kredi kartı/bireysel kredi işlevi gördüğü için yıllık ücreti olmayan bu kart, kredilerini yönetmeye yeni başlayan kart sahipleri için bir seçenektir. Ek olarak, düşük, sabit bir faiz oranı (APR: %14.99 – %29.99) için uygun olabilirsiniz. Ek olarak, ödeme yaptıkça, tüm satın alımlarda yüzde 1.5'luk hatırı sayılır bir para iadesi kazanabilirsiniz.
5 numara. Credit One Bank Wander® Kartı
Seyahat ödülleri kazanırken ve güvenlik teminatından kaçınırken kredinizi artırmak istiyorsanız bu kart ideal olabilir. Kabul edilebilir krediye sahip tüm kartlar arasında en iyi seyahat ödül oranlarından bazılarına sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda bu kredi düzeyine sahip kartlarda daha da az yaygın olan saygın bir kayıt bonusu kazanma şansı da verir.
Adil Kredi Puanı İpoteği
Adil kredi puanına sahip birçok kişi ipotek alamayacaklarına inanıyor. Sadece kredi notu 800 ve üzeri olanlar kredi notu elitine ait olduğundan, kredi notu orta olanlar bunların arasında değildir. Bunun yerine, adil krediye sahip borçluların birkaç ödemeyi kaçırması veya geç ödeme yapması daha olasıdır. İyi haber şu ki, hala saygın bir kredi puanına sahip bir ipotek alabilirsiniz. Akıllı borç verenler, şirketiniz konusunda hevesli olabilir.
Borç verenler için adil kredi borçluları gereklidir. Bu, borç verenlerdeki ek yükün bir sonucudur. Kredi yelpazesindeki borçlular, onlara karlılığı artırma ve operasyonları sürdürme konusunda yardımcı olur.
Tüm borçluların kredi puanı 800'ün üzerinde değildir. Üretimi ve kârı artırmak için borç verenler, kredi alanlarını adil kredi ile de dikkate almalıdır. Borç verenler, esas olarak, finansman elde edebilmek için adil krediye sahip kişilerin olmasını ister.
Kredi puanınızın adil olup olmadığını düşünmek için bir ipotek:
1 numara. FHA finansmanı
Borçlular, kredi puanları en az 3.5 olduğu sürece yüzde 580 peşinatla FHA ipoteği alabilirler. 10'in altındaki kredi puanları için gerekli olan yüzde 580'luk bir peşinat vardır. gelir oranı artık manuel sigortalamadan geçmelidir.
2 numara. VA ipotekleri
VA tarafından istenen resmi bir minimum kredi puanı yoktur. Bununla birlikte, gerçek VA kredi verenleri, kredi puanı gereksinimlerini eklemekte özgürdür. Bu gereksinimler genellikle 620 ila 660 arasındadır. Nitelikli askeri deneyime sahip ev alıcıları, peşinat gerektirmeyen VA kredileri için uygundur.
3 numara. Konvansiyonel yüzde 97 finansman
Yüzde üç indirimli geleneksel kredilere iki örnek, yeni Fannie Mae HomeReadyTM ipoteği ve Freddie Mac Home Possible Advantage® ipoteğidir. Birkaç yeni özel sektör seçeneği yalnızca yüzde üç indirim gerektiriyor.
Adil Kredi için Kişisel Kredileri Karşılaştırma İpuçları
Bireysel kredileri adil kredi puanları için karşılaştırırken, aşağıdakileri aklınızda bulundurun:
- Faiz oranlarını en yüksek seviyede değerlendirin. Adil kredi ile, faiz oranları, uygun kredi puanınız tarafından büyük ölçüde etkilendiğinden, aralığın üst ucunda bir faiz oranı almanız olasıdır. Bu nedenle, kredisi kötü olan kişiler için kişisel kredileri karşılaştırırken maksimum oranı karşılaştırdığınızdan emin olun.
- Mümkünse, bir sağlayıcı ile ön yeterlilik kazanın. Birkaç borç veren ile kişisel bir kredi için ön yeterlilik kazanma seçeneğiniz vardır. Bu, olası kredi limitleri, faiz oranları ve geri ödeme alternatifleri hakkında bilgi edinmek için geliriniz, kredi kullanım amacınız, konut durumunuz ve diğer faktörler hakkında bilgi vermenizi gerektirir.
- Ek ücretleri doğrulayın. Bazı bireysel kredi verenler, kaynak ücreti, geç ödeme cezası veya ön ödeme cezası uygulamazlar. Yine de bazıları bu ücretlerin tümünü veya bir kısmını alabilir. Bireysel kredileri değerlendirirken olası faiz oranına ek olarak ücret yapısını da göz önünde bulundurun.
- Borç verenle müşteri hizmetleri için seçeneklerinizi değerlendirin. Kredi sözleşmesini imzalamadan önce, bir borç veren bulup bulmadığınızı düşünmeniz gereken bir şey daha var. Müşteri hizmetleri önemli görünmese de, ödeme yapmakta zorlanıyorsanız veya geri ödemelerinizi yaparken finansal zorluklar yaşıyorsanız son derece önemli olabilir.
Adil Kredi ile Bireysel Kredi Nasıl Alınır?
- Kredi raporlarınızı inceleyin. Kredi puanınızı yükseltmek için herhangi bir hata veya fırsat bulmak için, üç ana kredi bürosundan aldığınız raporları kontrol edin. Kişisel bir krediye başvurmadan önce puanınız zaten yükseliyorsa, puanınızı yükseltmek için daha fazla zaman harcamayı düşünün.
- Borç verme kriterlerini inceleyin. Yukarıda belirtilen borç verenler, başvuru sahiplerini adil kredi ile kabul eder, ancak birçoğu geliri ve DTI'yi de hesaba katar. Bazı borç verenler, iş geçmişiniz ve gittiğiniz üniversite dahil olmak üzere çok çeşitli değişkenlere bakar. Nitelik standartlarını karşılaştırarak her borç verenin bir kredi başvurusunda hangi bilgileri istediğini öğrenin.
- Ön yeterlilik. Kişisel bir kredi onayı alma olasılığınızı belirlemek ve olası tekliflere göz atmak için ön yeterlilik kazanın. Prosedürde, kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi olmayan yumuşak bir kredi kontrolü kullanılır.
- Bir borç veren bulduğunuzda bir başvuru gönderin. Birçok büyük kredi kuruluşu hızlı ve kolay çevrimiçi başvurular sunarken, bazı bankalar ve kredi birlikleri yüz yüze görüşme konusunda ısrarcı olabilir.
Adil Kredi Kredileri Nereden Alınır?
Geleneksel kişisel krediler sunan aynı işletmeler, adil kredi kredileri de sunar. Aşağıdakilerden oluşurlar:
- Bankalar.
- Kredi Birlikleri.
- Çevrimiçi borç verenler.
- Eşler arası borç verenler.
Kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler, adil bir kredi ile kredi almak için en iyi seçeneklerdir. Sıklıkla bankalardan daha az külfetli kısıtlamalara ve eşler arası borç verenlere göre daha düşük faiz oranları ve ücretlere sahiptirler, bu yüzden.
650 kredi puanı kötü mü?
650-749 arası orta, 700-749 arası iyi, 300-649 arası kötü olarak değerlendirilmektedir.
600 kredi puanı adil mi yoksa zayıf mı?
Puanınız, 580 ile 669 arasında Orta olarak değerlendirilen puan aralığına giriyor. 600 FICO® Puanı ulusal ortalamanın altındadır.
Hangi kredi puanı aralığı oldukça iyidir?
580-669. Genel olarak 580-669 arası kredi notları orta, 670-739 arası iyi olarak değerlendirilmektedir.
650'den 800'e ca redit puanı nasıl alınır?
- Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.
- Düşük kredi kartı bakiyelerini koruyun
- Kredi geçmişinizi dikkatlice değerlendirin
- Kredi portföyünüzü genişletin
- Kredi raporlarınızı kontrol edin
620 kredi puanı ne kadar kötü?
620 kredi puanı adil kabul edilir.
600'den 700 kredi puanına nasıl gidilir?
- Kredi kullanımınızı azaltın.
- Yeni kredi başvurularını sınırlandırın.
- Kredi karışımınızı çeşitlendirin.
- Eski kredi kartlarını açık tutun.
- Zamanında ödeme yapın.
Kredi karması ne kadar doğrudur?
Credit Karma'da gördüğünüz kredi puanları ve raporları, doğrudan üç büyük tüketici kredisi bürosundan ikisi olan TransUnion ve Equifax'tan gelmektedir. Credit Karma'da gördüğünüz kredi puanları ve raporları, bu bürolar tarafından yayınlanan kredi bilgilerinizi doğru bir şekilde temsil etmelidir.
600'den 700 kredi puanına geçmek ne kadar sürer?
Kredi geçmişinize bağlı olarak, kredi puanınızı 100 gün içinde 150 ila 90 puan arasında artırabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- KREDİ KARTI YÜKSELTME: Ücretsiz İpuçları, Nasıl Yapılır, Limit ve İnceleme
- UYGUN KREDİ PUANI NEDİR? Nasıl İyileştirilir
- FAIR CREDIT 2023 İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI (Ayrıntılı Kılavuz)
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanımları
- MÜKEMMEL KREDİ PUANI NEDİR? Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar
