Muhtemelen bir noktada PayPal veya diğer dijital cüzdanları kullanarak çevrimiçi alışverişler için ödeme yapmaya davet edilmişsinizdir. Bu yazıda, dijital cüzdanın ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve 2023'teki en iyi dijital cüzdanları tartışacağız.
Dijital Cüzdan nedir?
Dijital cüzdanlar, bir bilgisayar, akıllı telefon veya diğer akıllı cihazları kullanarak finansal hesaplarınızdan ödeme yapmanızı sağlar. Sonunda fiziksel bir cüzdan taşıma ihtiyacını ortadan kaldırırlar.
Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay muhtemelen en popüler üç dijital cüzdandır, ancak çok daha fazlası vardır. PayPal ve Venmo, perakendecilere ve arkadaşlarınıza anında para göndermenize izin vermeleri açısından benzersiz bir şekilde sosyal olan iki ek popüler dijital cüzdandır.
Zelle, birçok banka hesabıyla standart olarak gelen bir başka popüler dijital ödeme çözümüdür.
Dijital Cüzdanlar Nasıl Çalışır?
Bir dijital cüzdan kullanmaya başlamak için önce hangisini kullanmak istediğinizi belirleyin. Bu seçenek büyük olasılıkla mobil işletim sisteminizden etkilenecektir – iPhone kullanıcıları için Apple Pay, Android kullanıcıları için Google Pay vb.
Ayrıca bunlardan bir veya birkaçını da kullanabilirsiniz. Farklı dijital cüzdanlar, çeşitli kullanımlar için daha uygun olabilir. Örneğin, şunlara sahip olabilirsiniz:
- Gerçek cüzdanınızı unutursanız Apple Pay'i yedek ödeme yöntemi olarak kullanabilirsiniz.
- Faturaları arkadaşlarınızla ve ailenizle paylaşmak için Venmo'yu kullanın.
- PayPal, kabul eden satıcılarda hızlı, kolay ve güvenli bir şekilde ödeme yapmanızı sağlar.
Dijital bir cüzdan kullanmak isterseniz, kart bilgilerinizi seçtiğiniz uygulamaya veya web sitesine girmeniz gerekir. Bilgileriniz daha sonra şifrelenecek ve cüzdanı yalnızca cihazınızın kilidini açtıktan ve kullanımına izin verdikten sonra kullanabileceksiniz.
Mobil ödeme yapmak için dijital cüzdanı yetkilendirmeniz ve bilgilerinizin iletilmesi için kart okuyucuya yeterince yakın tutmanız yeterlidir. Mobil ödemeler tüm perakendeciler tarafından kabul edilmemektedir. Satıcının satış noktası sisteminde veya kart okuyucusunda temassız ödeme göstergesini arayın. İşaret, yandan bir Wi-Fi amblemini andırıyor.
Venmo veya Zelle gibi eşler arası ödeme uygulamaları söz konusu olduğunda, genellikle yalnızca aynı hizmette hesabı olanlara para gönderebilirsiniz.
2023'ün En İyi Dijital Cüzdanları
#1. Nakit Uygulaması
2014 yılında yayınlanan Cash App, müşterilerin iPhone veya iPad'lerini kullanarak temassız satın alma yapmalarına olanak tanıyor, ancak yalnızca iPhone 6 veya daha yeni bir modele sahiplerse. Diğer birçok dijital cüzdana benzer şekilde, bu cüzdan da kredi ve banka kartı bilgilerinizi tutar. Ancak bu bilgiler, yalnızca parmak iziniz ile erişilebilen jetonlara dönüştürülür. Başka bir deyişle, erişilebilen en güvenli cüzdanlardan biridir.
Cash App ayrıca Cüzdan adlı başka bir ürün sunar. Bu kullanışlı program biniş kartlarını, konser ve sinema biletlerini, sadakat kartlarını ve kuponları tutar.
Artıları:
Nakit Uygulaması, banka ve kredi kartlarının çoğuyla çalışır; arkadaşlarınızdan para alıp gönderebilecek, kripto para birimleri satın alabilecek ve hatta hayır kurumlarına bağışta bulunabileceksiniz. Bir banka hesabına para transferi sektörde oldukça yaygın olan 2-3 günü bulabilmektedir. Ayrıca uygulamayı kullanarak hisse senetlerine ve bitcoin'e zahmetsizce yatırım yapabilirsiniz. Cash uygulaması, ücretsiz bir banka kartı oluşturmanıza olanak tanır. Günlük satın alımlarda hızlı tasarruf sağlamak için her yerde ve her yerde kullanılabilir. Son olarak, Cash uygulaması, düzenli maaş çeklerini iki gün öncesine kadar almanızı sağlar.
Eksileri:
Cash App harika olsa da ücret ödemeye hazır olun. Anında para yatırmak istiyorsanız, para yatırma ücreti %0.5 ile %1.75 arasında değişecek ancak banka kartınıza hemen uygulanacaktır. Cash App'e kredi kartı ile para gönderirseniz, toplam tutara %3 komisyon eklenir.
# 2. Google cüzdanı
Google Cüzdan, 2016 yılına kadar bir mobil uygulamaydı. Artık yalnızca bir e-posta adresi veya telefon numarasıyla, banka kartınızı, banka hesabınızı veya Cüzdan Bakiyenizi kullanarak Amerika Birleşik Devletleri'ndeki herkese para göndermenizi sağlayan bir web uygulaması. Transferler birkaç dakika sürer ve paraya erişmek için Google Payments PIN'inize ihtiyacınız olacaktır.
Artıları:
Google Cüzdan, sunucu taraflı bir cüzdan olduğundan, kullanıcıların bilgileri Google'ın altyapısında depolanır. Kullanıcılar cüzdana diledikleri kadar para gönderebilir ve diledikleri şekilde kullanabilirler. Diğer herhangi bir banka kartına benzer şekilde çalışır. Ancak, uygulamanın Google Cüzdan desteği en iyisi değildir. Bunu aşmak için, banka Mastercard'ın kabul edildiği her yerde kabul edilen gerçek bir kart satın alabilirsiniz. Eşler arası ödemeler, günümüzde Google Cüzdan'ın ana odak noktasıdır.
Eksileri:
Google Wallet'ın ücretleri, Cash Apps ücretlerinden biraz farklıdır. Kredi maliyetleri %4 ila %4 arasında değişebilirken, banka ücretleri %1.5 veya 0.31 ABD Doları (hangisi daha büyükse) olacaktır. Banka havale ücreti yoktur ve 1-3 iş günü içinde para çekilebilir. Google Cüzdan, diğer Google ürünleriyle iyi çalışmasına rağmen herkes için değildir.
3 numara. Android Pay
Android Pay, Google'ın doğrudan işletim sistemine dahil edilen mağaza içi akıllı telefon ödeme seçeneğidir. Diğer çoğu mobil cüzdan gibi, Android Pay de NFC özellikli bir terminale bir telefon dokundurarak ödemeleri etkinleştirmek için NFC teknolojisini kullanır. Android Pay ilgi çekici çünkü Walgreens, Android Pay kullanıcıları için bir ödül programı başlattı ve artık Grubhub aracılığıyla yiyecek satın alıp ödeyebilirsiniz.
Artıları:
Android Pay, çok sayıda kartı işleyebilir ve hangisini kullanacağınızı seçmenize olanak tanır. Çok zahmetliyse ve gerçekten tek bir karta ihtiyacınız varsa, o kartı varsayılan kartınız yapabilirsiniz. Bu şekilde, ikinci bir tahminde bulunmak zorunda kalmazsınız ve hızlı mobil ödemelerle zaman kazanabilirsiniz. Android Pay, satıcı konumlarının çoğunda da kabul edilmelidir. Telefonunuzdan ödeme yapmak istiyorsanız kredi kartı bilgilerinizi her seferinde tekrar girme ihtiyacını ortadan kaldıran Android Pay'i kullanabilirsiniz. Google Cüzdan, Android Pay ile tam olarak aynı değildir. Android Pay çoğunlukla ücretsiz para transferleri için kullanılırken, Google Cüzdan öncelikle eşler arası ödemelere odaklanır.
Eksileri:
Para göndermek veya almak için herhangi bir ücret yoktur. Ancak, banka kartıyla hesaba yapılan veya hesaptan yapılan transferler %1.5 (veya en az 31 sent) ücrete tabidir. Diğer birçok dijital cüzdanda olduğu gibi para transferi 1-3 iş günü sürebilir, ancak hızlı transferin bir maliyeti vardır.
#4. Samsung Öde
2015 yılında piyasaya çıkan Samsung Pay, hem NFC hem de MST teknolojisini kullanıyor ve bu da onu dijital cüzdanlar arasında benzersiz kılıyor. Bu, temassız ödemelerin hem NFC özellikli terminallerde hem de klasik manyetik şeritli terminallerde yapılabileceği anlamına gelir. Kredi ve banka kartlarının yanı sıra hediye kartları, ödül kartları ve abonelikler de saklayabilirsiniz.
Artıları:
Samsung Pay'in kurulumu son derece basittir ve Amerika Birleşik Devletleri'nde ve yurt dışında kredi kartı kabul edilen her yerde çalışır. Varsa, Samsung Smartwatch'ınızı kullanarak bile ödeme yapabilirsiniz. Para hesabınızı da oldukça kolay bir şekilde kontrol edebilirsiniz. Samsung'un kendi satın alma ödül planı bile var. Bu hizmet ücretsizdir ve Samsung ürünlerinde %30'a varan oranda tasarruf edebilirsiniz; bu, yeni bir telefon veya ev aleti pazarındaysanız hızla artabilir. Ayrıca daha sonra nakit olarak kullanabileceğiniz Samsung ödül puanları alacaksınız.
Eksileri:
Samsung Pay, mobil satın alımlarla sınırlıdır. Ödeme yapabileceğiniz veya yönetebileceğiniz resmi bir web sitesi yoktur. Bu büyük bir şey gibi görünmeyebilir, ancak Apple Pay, Google Pay, Venmo ve diğerleri dahil tüm rakipleri internet üzerinden ödeme yapmanıza izin verir. Aslında, hesabınıza çevrimiçi olarak bile erişemezsiniz. Bu, bazıları için önemli bir endişe olmayabilir, ancak diğerleri için anlaşmayı bozabilir.
# 5. PayPal
PayPal, en köklü ve yaygın olarak kullanılan dijital cüzdanlardan biridir. Makul bir basitlikle çevrimiçi ödemeler yapmak ve taraflar arasında para taşımak için kullanılmıştır. Paypal, Android ve iOS kullanıcıları tarafından erişilebilir.
Mastercard ve kart işlemcisi First Data ile anlaşmalar yaptıktan sonra, PayPal oyununu yükseltti. Bu, müşterilere, Apple Pay gibi dokun-öde çözümlerine benzeyen PayPal uygulamasıyla ödeme yapma veya mağaza içi satın alma işlemleri yapmak için bir PayPal Mastercard'ı kaydırma seçeneği sunar.
Artıları:
Paypal'ın kullanımı gerçekten basittir ve arkadaşlarınıza, ailenize ve diğerlerine para göndermenin mükemmel bir yoludur. Ayrıca güvenlik konusunda asla endişelenmenize gerek kalmayacak çünkü organizasyon dolandırıcılığı önlemek için muazzam önlemler alıyor. Dolandırıcılık olduğu ortaya çıkan bir şey için ödeme yaparsanız, şirket paranızı geri almanıza yardımcı olabilir. Banka ve kredi kartı bilgileriniz de şifrelenir ve arkadaşlarınıza, ailenize veya başkalarına para gönderirseniz herhangi bir ücret ödemezsiniz.
Eksileri:
Paypal arkadaşlara ve aileye para transfer etmek için harika olsa da, kurumsal işlemlerle ilgili ücretler vardır. Diğer birçok dijital cüzdanda olduğu gibi anlık işlemler için ücretlendirilirsiniz ancak 1-3 iş günü süren transferler için ücretlendirilmezsiniz. Son olarak ve belki de en önemlisi, Paypal hesapları hızla dondurur. Hesabınız kilitliyse, yanlış bir şey yapmadığınızı kanıtlamalısınız. O zamana kadar, hesabınıza gönderilen veya hesabınızda tutulan hiçbir paraya erişiminiz olmayacak.
#6. zehir
PayPal'a ek olarak firma, mevcut en popüler eşler arası ödeme uygulamalarından biri olan Venmo'yu da kontrol ediyor. Bir kredi kartı, banka kartı veya çek hesabı bağlayın ve arkadaşlarınıza geri ödemeye başlayın. Size de ödeme yapılabilir. Venmo, finansal bilgilerinizi veri şifreleme kullanarak korur ve hatta işlemlerinizi Facebook, Twitter veya Foursquare'de bir mesajla yayınlayabilirsiniz. Bankalar ve banka kartları arasındaki transferler ücretsiz ancak kart ücretleri yüzde 2.9.
Artıları:
Venmo, bir banka hesabından veya banka kartından para transfer etmenin hızlı, kolay ve ücretsiz bir yolunu sunar. Kredi kartı ödemeleri söz konusu olduğunda, genellikle oldukça küçük olsalar da bazı maliyetler vardır. Çeşitli işletmelerde çeşitli öğeler için ödeme yapmak için Venmo'yu kullanabilir ve hatta kendi Venmo banka veya kredi kartınızı bile alabilirsiniz. Venmo'yu ayıran şey, sosyal bileşenidir. Mesajlar ödemelere eklenir ve beğeniler, yorumlar ve başka ilginç şeyler ekleyebilirsiniz. Bu, bazıları için büyük bir sorun olmayabilir, ancak tüm prosedürü diğerleri için daha eğlenceli hale getirir.
Eksileri:
Sosyal yönü harika olsa da, tüm ödemelerin varsayılan olarak herkese açık olduğu belirtilmelidir. Gizlilik ayarlarınızı, ödemelerin yalnızca arkadaşlarınız veya Venmo alıcısı tarafından görülebileceği şekilde ayarlayabilirsiniz. Bu olumlu bir adım olsa da kişisel paranızı gizli tutmayı seviyorsanız sakıncalı olabilir. Ayrıca Venmo'daki ödemeleri iptal edemezsiniz. İade edilen paraya ihtiyacınız varsa, alıcıya uygulama yerine doğrudan ulaşmalısınız. Ayrıca uluslararası işlemler yapamazsınız ve Venmo dolandırıcılar arasında popüler bir araçtır.
#7. alipay
Alibaba'nın bir yan kuruluşu olarak, bunun Çin'in önde gelen üçüncü taraf ödeme çözümü ve dijital cüzdanı olması şaşırtıcı değil. Ancak 2016'da Alipay, anakara Çin'in ötesine ve Avrupa'ya genişledi ve öncelikle Çinli ziyaretçilerin mağaza içi ödemeler yapmasına ve indirimler almasına olanak sağladı. İşletmeniz popüler bir turistik bölgede bulunuyorsa veya uluslararası ziyaretçilere hitap eden bir çevrimiçi mağazanız varsa, kesinlikle Alipay'i denemeye değer.
Artıları:
Alipay, kişisel bilgilerinizi korur ve ödeme sürecini basitleştirir.
Eksileri:
Alipay, her kullanıcının harcamalarının kapsamlı kayıtlarını tutar. Bu, satın alımları, yatırımları ve şu anda ellerinde bulunan para miktarını kapsar. Mali dolandırıcılık Alipay'de çok yaygındır.
# 8. Walmart Ödemesi
Walmart'ın 2016 yazında piyasaya sürülen mobil cüzdanı, NFC teknolojisine dayanan dokun ve öde yerine QR kodlarını kullanıyor. Bu cüzdan hem Android hem de Apple telefonlarla uyumludur ve Walmart hediye kartlarını düzenlemek, alışveriş listeleri oluşturmak, Walmart makbuzlarını saklamak, reçeteleri yeniden doldurmak ve hatta en sevdiğiniz mağazada bir öğeyi bulmak için kullanılabilir.
Artıları:
Walmart Pay, büyük kredi kartı sağlayıcılarıyla bağlantı kurar, böylece bilgileriniz çalınmaz. Uygulamayı indirir, ödeme alanında ürünlerinizi tarar ve kullanmak için uygulama üzerinden ödeme yaparsınız. Bu, süreci basitleştirir ve size zaman kazandırabilir. Walmart hesabınıza bağlı herhangi bir kartla ve Walmart hediye kartlarıyla kullanabilirsiniz.
Eksiler
Walmart Pay'in en büyük dezavantajı, yalnızca Walmart'ta kullanılabilmesidir. Ayrıca doğrudan bir banka hesabına bağlanmak için kullanılamaz ve nakit banka ödülleri sağlamaz. Walmart Pay, alışveriş deneyimini geliştirirken nispeten sınırlıdır.
Ayrıca Oku: SANAL CÜZDAN: Tanımı, Türleri ve Faydaları
Dijital Cüzdanlar Başka Ne Yapabilir?
Dijital cüzdanlar yalnızca ödemeleri kolaylaştırmak için yararlı olmakla kalmaz, aynı zamanda diğer önemli belgeleri düzenli ve hızlı bir şekilde erişilebilir şekilde saklamak için de kullanılabilirler.
Dijital bir cüzdanda neler saklayabilirsiniz?
- Kredi veya banka kartlari.
- Biniş kartları.
- Otel rezervasyonları
- Bir konser için biletler.
- Hediye sertifikaları.
- Kuponlar.
- Sadakat Ödül Kartları.
Pek çok uygulama, özellikle sadakat programlarına sahip fast-food işletmeleri, kendi dijital cüzdanlarını sağlar. Örneğin Starbucks, uygulamayı kullanan kullanıcıları ücretsiz içecekler ve diğer avantajlar için kullanılabilecek "yıldızlarla" ödüllendiriyor. Starbucks hediye kartları banka veya kredi kartıyla doldurulabilir.
Dijital Cüzdan Kullanmak Güvenli mi?
Güvenlik ve emniyetle ilgili endişeler, dijital cüzdanlarda yaygındır. Telefonunuzu kaybederseniz ne olur? Bilgisayar korsanları verilerinizi kolayca alabilir mi? Mali durumunuzu tehlikeye atacak mısınız?
Hayır, değil. Mobil ödemeler büyük ölçüde şifrelendiğinden ve tokenize edildiğinden, gerçek kart veya hesap verilerinizin hiçbiri dijital cüzdanda saklanmaz, dijital cüzdanlar aslında fiziksel kartlardan daha güvenlidir.
Ama bu tam olarak nasıl çalışıyor?
Kişisel bilgilerinizi bir dijital cüzdana girdiğinizde, şifrelenir ve yalnızca yetkili kişilerin erişebileceği benzersiz bir koda dönüştürülür.
Hassas şifrelenmiş verileri, token olarak bilinen hassas olmayan bir dijital eşdeğerle değiştiren tokenleştirme, dijital cüzdanlara da dahildir. Bir kullanıcı her ödeme yaptığında, rastgele benzersiz bir jeton üretilir ve ödemeyi kabul etmek için yalnızca satıcının ödeme ağ geçidi bu jetonla eşleşebilir.
Şifreleme ve tokenizasyon birlikte kullanıldığında, bilgileriniz işe yaramaz hale gelir ve dolandırıcılar tarafından okunamaz hale gelir. Belirteç teknolojisi ve tanımlama gerekliliği nedeniyle, temassız dijital ödemeler genellikle fiziksel bir kartın çipi veya manyetik şeridi ile satın almaktan daha güvenlidir. Birisi kartınızı çalarsa, kullanması çok daha kolaydır, ancak dijital bir cüzdanda genellikle parmak izi taraması, yüz tanıma veya parola koruması gibi ek güvenlik katmanları bulunur.
Dijital Cüzdanların Artıları ve Eksileri
Artıları:
- kolaylık: Cihazınızdan erişilebildiği için taşıması daha kolaydır ve cepte daha az yer kaplar. Dijital cüzdanda çok sayıda kart türü de saklayabilirsiniz. Cüzdanınızı unutursanız, yine de çoğu satıcıda ödeme yapabilirsiniz.
- Güvenlik: Dijital ödemeler, veri şifreleme ve tokenizasyon içerdiğinden, birçok açıdan geleneksel banka veya kredi kartı işlemlerinden daha güvenlidir.
Eksiler
- Nerede kullanabileceğiniz konusunda belirli kısıtlamalar vardır: Para transfer etmek istediğiniz perakendecilerin veya kişilerin tümü dijital cüzdanlar yoluyla ödeme kabul etmez veya bunu yapacak teknolojiye sahip olmayabilir.
- Cihazınız tarafından belirlenir: Dijital cüzdanınızın bulunduğu cihazın pili biterse veya herhangi bir nedenle cihaza erişimi kaybederseniz, dijital cüzdana erişimi de kaybedersiniz.
Dijital Cüzdanları Kripto Cüzdanlarından Ayıran Nedir?
Dijital cüzdanlar, fiziksel bir cüzdanda taşıyacaklarınızın elektronik bir kopyası olsa da, kripto cüzdanları öyle değildir: Kripto para alıp satmak için gerekli anahtarları tutarlar. Fazla basitleştirmek gerekirse, bir dijital cüzdan kullanmanın temel amacı, sıradan satın alımlar için ödeme yapmaktır. Kripto para birimi satın almak için, kripto para birimi sahipleri genellikle bir kripto cüzdanı kullanır.
Ancak, mobil cüzdanların ve kripto para cüzdanlarının paylaştığı birkaç şey var. Mobil cüzdanlar gibi bir kripto cüzdanı, kripto para birimlerini kabul eden yerlerde mal veya hizmetler için ödeme yapmak için kullanılabilir. Ve her iki cüzdan da yanınızda kredi kartı taşımaktan çok daha güvenli.
Bununla birlikte, her iki cüzdan türü için gerekli olan tüm bilgiler çevrimiçi olarak mevcuttur ve bu nedenle bir düzeyde bilgisayar korsanlığına tabidir. Dijital bir cüzdandaki kartlar ve hesaplar genellikle FDIC sigortalıdır veya finans kurumu aracılığıyla bir tür dolandırıcılık korumasına sahiptir, oysa kripto para birimi hala çoğunlukla düzenlenmemiştir.
Sonuç
Dijital cüzdanlar, sanal ödemeler, biletler, hediye kartları ve daha fazlası için tüketicilere hızlı, etkili ve güvenli bir çözüm sunar. Henüz fiziksel cüzdanınızı atmanın zamanı gelmemiş olsa da, tüketiciler temassız ve dijital finansal hizmetlere daha aşina hale geldikçe ABD'li tüketiciler ve işletmeler tarafından kullanımda kesinlikle bir artış göreceğiz.
- Kripto Cüzdanı Nedir? Türler ve Nasıl Kullanılır
- VENMO NASIL KULLANILIR: Nedir ve Nasıl Kullanılır?
- VENMO'DA NASIL PARA GÖNDERİLİR: Ayrıntılı Kılavuz
- Bitcoin Cüzdanları: Türler, İncelemeler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- VENMO NASIL PARA KAZANIYOR? İş Bölümleri
Referanslar
