Bir araba satın almak istiyorsanız, düşünmeniz gereken ilk şeylerden biri kredi puanınızdır. Kredi puanınız, bir krediyi geri ödeme olasılığınızı gösterir ve kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, faiz oranınız ve şartlarınız o kadar iyi olur. 2022'de bir cosigner ile bir araba satın almak için hangi kredi puanının gerekli olduğu ve krediniz sermaye bir oto finansmanı ile mükemmelden daha azsa ne yapabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Geleneksel bir araba kredisine hak kazanmak için genellikle en az 600 kredi puanı gerekir, ancak bir araba kredisini finanse etmek için gereken minimum kredi puanı borç verene göre değişir. Kredi puanınız subprime olarak kabul edilirse, kötü bir kredi araç kredisi aramanız gerekebilir. Bunlar genellikle geleneksel otomobil kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Otomatik Kredi Verenler Hangi Kredi Puanlarını Kullanır?
Sadece bir değil, birkaç kredi puanınız var. Puanlama modelleri, kredi raporlarınızdaki aynı temel bilgileri kullanır, ancak farklı faktörleri tartarlar. İki ana puanlama modeli aşağıdaki gibidir:
- FICO. En çok bilinen ve yaygın olarak kullanılan puanlama şirketi. FICO puanları 300 ile 850 arasında değişmektedir.
- VantageScore. FICO'ya daha yeni bir rakip. Önceki VantageScore sürümleri 501 ila 990 arasında değişse de, en son VantageScore, FICO ile aynı şekilde 300 ila 850 arasında değişmektedir.
Ana puanlama modelleri ayrıca belirli amaçlar için daha özel puanlar üretebilir. Örneğin FICO, otomobil kredisi verenlere yönelik sektöre özel bir kredi puanı olan FICO Otomatik Puanını sağlar. FICO Otomatik Puanı, diğer FICO puanlarından farklı bir ağırlıklandırma sistemi kullanır; kredi kullanımının daha büyük bir etkisi vardır ve tek seferlik bir hata gibi izole geç ödemelerin daha az etkisi vardır. İşleri daha da karmaşık hale getirmek için, FICO Otomatik Puanının birkaç versiyonu vardır.
Bir FICO Otomatik Puanı birçok araba bayisi tarafından kullanılır, ancak hepsi değil. Emin değilseniz ve merak ediyorsanız, kredi kontrolünü kabul etmeden önce borç vereninize hangi kredi puanlarına baktıklarını sorun.
Araba Almak İçin Gerekli Minimum Kredi Puanı Nedir?
Kredi verenler, taşıt kredisi başvurunuzu incelerken gelirinizi ve kredi puanınızı dikkate alır. Kredi verenler, müşterileri kredi puanlarına göre sınıflandırır, örneğin:
- Süper asal: 781 - 850
- Asal: 661 - 780
- Asal olmayan: 601 - 660
- Subprime: 501 - 600
- Derin alt prime: 300 - 500
Genel olarak, borç verenler birinci sınıf veya daha yüksek kredi alanlarını tercih eder, bu nedenle çoğu geleneksel otomobil kredisine hak kazanmak için 661 veya daha yüksek bir kredi puanı gerekir.
Bir Cosigner ile Araba Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?
Kredi puanınız mükemmelden düşükse, bir eşe sahip olmak, kendi başınıza yapamayacağınız bir araba satın almak için onay alma şansınızı artırabilir. Buna karşılık, kredi zamanla kredi oluşturmanıza olanak tanır ve bu da gelecekte daha iyi araba kredisi koşullarına hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, bir borç veren aramaya başlamadan önce, aklınızdaki herhangi bir potansiyel alıcının gereksinimleri karşıladığından emin olmalısınız.
Bir borç veren tipik olarak bir ortak imzalayanda üç özellik arar:
#1. Mükemmel kredi puanı (gerekli)
Borç verenler, bir alıcının iyi ila mükemmel krediye sahip olmasını talep eder. Eş imzalayanınızın kredi puanı en az 700 olmalıdır. Borç verenler, kredinizin her ay zamanında ödenmesini sağlamaya yardımcı olmak için bu tür kredi geçmişine sahip bir eş imza sahibi arar. Bu durumda, eş imzalayan kişi, kredi kapatılana kadar her ay kredilerini sizin için hatta koyar.
#2. Ödeme kabiliyeti (gerekli)
Ayrıca, borç verenler, borçlu gibi alıcının da krediyi karşılayabileceğinden emin olmak isterler. Borç verenler, ödemeyi karşılayabileceklerinden emin olmak için eklenen yeni krediyle birlikte imzalayanın borç-gelir ve ödeme-gelir oranlarına bakarlar. Borç veren, işvereninizden son vergi beyannamelerini veya bilgisayar tarafından oluşturulan bir ödeme makbuzunu talep edebilir.
#3. Kararlılık (bağımlı)
Son adım olarak stabilite kanıtı gerekebilir. Borç verene bağlı olarak, muhatabınızdan ikamet, istihdam veya her ikisini birden sunması istenebilir. Birçok borç veren, aynı adreste beş yıl veya daha uzun süredir yaşayan ve toplumlarında köklü bir yer edinmiş olan ortak imzacıları tercih eder. İstihdam açısından, aynı işverenle birkaç yıldır birlikte olan eş imzalıları tercih ederler. Ancak, eşinizin kredisi iyi olduğu sürece, borç verenlerin bunu talep etmesi olası değildir.
Cosigner'sız Araç Almak İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Birçok genç yetişkin, bir cosigner yardımı olmadan bir araba satın almak için hangi kredi puanının gerekli olduğunu bilmek ister. Çözüm basittir. Her şey bağlıdır. Bir cosigner, kredi geri ödemesinin tüm sorumluluğunu üstlenir. Sizi destekleyecek ikinci bir kişi yoksa, belirli sigortalama standartlarını karşılamanız gerekir.
Tek başına bir otomobil kredisi için iyi bir kredi puanı 660 veya daha yüksektir, ancak kredi verenler diğer faktörleri hesaba katar, bu nedenle minimum numaranız bundan daha yüksek veya daha düşük olabilir. Örneğin, araç finansmanı şirketleri, borç verme kararları verirken peşinatın büyüklüğünü, borç-gelir oranını (DTI) ve istihdam istikrarını dikkate alacaktır.
Bir cosigner olmadan peşinat gerekli
Peşinatınızın tutarı, eş imzasız bir araba satın almak için gereken minimum kredi puanı üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. En az iki nedenden dolayı, oto finansman şirketleri mevduat tutarına göre şartları değiştirir.
- Daha küçük kredi tutarları, daha az riskli krediler anlamına gelir.
- Araç eşitliğinin gelecekteki temerrüt davranışları üzerinde etkisi vardır.
aşağı para yok
Peşinat için yeterli paranız olmadığında, kredi verenler başvuruyu dengelemek için olumlu bir şey istediğinden, eş imzasız bir araba satın almak için 660'ın üzerinde bir kredi puanına ihtiyacınız olabilir.
Aylık ödemeler daha düşük olduğu için kredisi kötü olan ve parası olmayan kişiler için kiralamalar bazen kredilerden daha kolaydır. Finans şirketleri, aylık ödemeleri karşılayabilecek başvuru sahiplerini onaylamaya daha istekli.
Büyük peşinat
Aracı nakit olarak öderseniz, kredi notunuz 350'ye kadar düşebilir ve yine de kefilsiz araç almaya hak kazanabilirsiniz. Peşinatınız, satın alma fiyatının %100'ü olacak ve otomobil kredisi ihtiyacını ortadan kaldıracaktır.
Bir araba satın almak için gereken borç-gelir oranı
Eşsiz bir araba satın almak için gereken minimum kredi puanı, öngörülen borç-gelir (DTI) oranınızdan etkilenir. DTI, üçüncü kritik sigortalama kriteri olan satın alınabilirliği belirlemek için oto finans şirketleri tarafından kullanılır.
Ayrıca Oku: 2023'TE ARABA ALMANIN EN İYİ YOLU: Ayrıntılı Kılavuz
2023'te Araba Almak İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Hızlı ve kolay bir cevap istiyorsanız, genellikle 660'de bir araba satın almak için gereken minimum kredi puanı 2023'tır. Ancak, hayattaki çoğu şeyde olduğu gibi, çok daha fazlası var.
Bu, kredisi kötü olan insanlarımız için harika bir haber. Eğer subprime kredi notunuz varsa, büyük ihtimalle taşıt kredisi alabilirsiniz. Yani yeterli gelire ve belgeye sahip olmak gibi diğer şartları yerine getirdiğinizi varsayarsak tabii.
Ancak bir şart var…
Birinci sınıf kredi arkadaşınızdan daha yüksek bir faiz oranı ödemeyi bekleyin. Çoğu kredi için genel kural, krediniz ne kadar kötüyse, faiz oranınız da o kadar yüksek olur.
Borç verenler, kredisi kötü olan insanlardan daha fazla para kazanmayı tercih ederler. Kredi geçmişi kötü olan birine borç para vermenin risklerini haklı çıkarmanın yolu bu. Bu, kredi puanınızın faiz oranınızı belirlemesi bakımından araba kredilerine benzer.
Ancak, kredi puanınızın ölçeğin neresinde olursa olsun, iyi bir faiz oranı istiyorsanız, şimdi satın almak için en iyi zaman olabileceğini bilin. COVID-19 pandemisinin ekonomik etkisinin bir sonucu olarak faiz oranları yeni bir düşük seviyeye ulaştı ve bu düşüş eğiliminin 2022'ye kadar devam etmesi bekleniyor.
Experian 2. Çeyrek Piyasa Verilerine göre, bir araba satın almak için gereken kredi puanı için 2022 ortalama Yıllık Yüzde Oranları (APR) aşağıdadır:
- Derin subprime (300-500): %14.59
- Subprime (501-600): %11.03
- Asal altı (601-660): %6.61
- Asal (661-780): %3.48
- Süper asal (781-850): %2.34
Capital One Araba Almak İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Bir araca karar vermeden önce mağazaları ve fiyatları karşılaştırmak istiyorsanız Capital One Auto Finance faydalı olabilir. Bir araba satın almak için gereken minimum kredi puanı sadece 500 olduğundan, ister zayıf ister mükemmel krediniz olsun Capital One Auto Finance bir seçenektir.
Capital One Auto Finance için Başvuru Koşulları
Capital One otomobil kredisine hak kazanmak için minimum 500 kredi puanınız olmalıdır. Ayrıca, kredi puanınıza bağlı olarak aylık minimum 1,500 ila 1,800 ABD Doları arasında bir gelire ihtiyacınız olacaktır. Alaska ve Hawaii hariç, Capital One otomobil kredileri tüm eyaletlerin sakinleri için geçerlidir. Ancak bu araç kredileri Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki veya Isuzu araçlarını satın almak için kullanılamaz.
Fiyatlar ve Ücretler
Capital One Auto Finance, rekabetçi kredi oranları sağlar. Satın alma kredilerinin faiz oranları %3.39 kadar düşükken, yeniden finansman faiz oranları %4.07 ile %24.99 arasında değişmektedir. Krediniz ne kadar iyi olursa, faiz oranınız o kadar düşük olabilir. Başvuru ücreti talep edilmemektedir.
Capital One, potansiyel aylık ödemelerinizi tahmin etmenize yardımcı olabilecek bir araba ödeme hesaplayıcısına sahiptir. Hesaplayıcı, kredi puanınıza ve ilgili APR'ye bağlı olarak aylık ödemenizi tahmin edebilir.
Aşağıda listelenen her bir kredi puanı için ortalama faiz oranlarını kullanarak ödemelerinizi tahmin edebilirsiniz:
Yeni Araba Almak
- 501-600: %11.71 Nisan
- 601-660: %7.77 Nisan
- 661-780: %4.96 Nisan
- 4 doların üzerinde %780 Nisan
İkinci El Araba Almak
- 501-600: %16.89 Nisan
- 601-660: %11 Nisan
- 661-770: %6.36 Nisan
- 780'in üzerinde Nisan: %4.66
Kredi Puanı Düşük Bir Araba Nasıl Alınır
Mükemmel krediniz olmadığında yeni veya kullanılmış bir araba satın almak için kredi almak zor olabilir, ancak imkansız değildir. Kredisi kötü olan kişiler için otomatik finansman için bazı seçenekler:
#1. Büyük bir peşinat yapın.
Bir araç satın alımında büyük bir peşinat teklif etmek, araba alıcılarının daha makul finansman oranları ve koşulları elde etmelerini sağlayarak aylık kredi ödemelerinin daha düşük olmasını sağlayabilir. Kredi verenler, satın alma sırasında daha fazla para yatırırsanız, krediyi daha az riskli görebilir ve onay şansınızı artırabilir.
#2. Cosigner yardımı alın.
Bir cosigner yardımıyla bir araba satın almak, uygun finansman elde etme şansınızı potansiyel olarak artırmanın başka bir yoludur. Bir ortak imzalayan, kredinin geri ödeme sorumluluğunu paylaşmayı kabul eder ve borç verene, ödemeleri yapmazsanız yapacaklarına dair etkin bir şekilde söz verir. Müşterinin kredibilitesi varsa, alıcı finansman elde etmek için tek başına gitmekten çok daha iyi bir konumda olacaktır.
#3. Daha ucuz bir araba düşünün.
Kötü krediyle bir araba satın alırken gerçekçi olarak ne kadar harcama yapabileceğinizi bilmek özellikle önemlidir - ve ardından satıcı sizi satmaya çalışsa bile bu bütçeye sadık kalın. Ayrıca, daha ucuz bir araba bulmak, ödünç almanız gereken tutarı azaltacaktır ve daha küçük bir kredi tutarının onaylanması, daha büyük bir krediye göre daha kolay olabilir.
550 kredi notu ile ne kadar kredi alabilirim?
550 kredi puanı ile hak kazanabileceğiniz miktar genellikle borç veren tarafından belirlenir. Avant, kredi puanı 550 olan kredi alanlarını kabul eden bir kredi kuruluşudur. 35,000 $'a kadar kredi verebilirler ve %9.95 ile %35.99 arasında değişen faiz oranlarına sahiptirler.
600 kredi notu olan bir araba alabilir miyim?
Taşıt kredisi almak için minimum kredi puanı şartı aranmaz. Kredi puanınız 660'ın üzerindeyse, büyük olasılıkla %10'dan az bir APR'ye sahip bir otomobil kredisi almaya hak kazanacaksınız. Krediniz yoksa veya krediniz yoksa, yine de araba kredisi alabilirsiniz, ancak daha fazla ödemeyi beklemelisiniz.
Herhangi bir araba almak için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Geleneksel bir otomobil kredisine hak kazanmak için genellikle en az 600 kredi puanı gerekir, ancak bir otomobil kredisini finanse etmek için gereken minimum kredi puanı borç verene göre değişir. Kredi puanınız subprime olarak kabul edilirse, kötü bir kredi araç kredisi aramanız gerekebilir.
500 kredi notu olan bir araba alabilir miyim?
Kredi notu 500 olan taşıt kredisi mümkündür ancak maliyetli olacaktır. Göre Experian Otomotiv Finans Piyasasının Durumu raporu500 yılının ikinci çeyreğinde kredi notu 13.97 ve altında olan kişiler sıfır taşıt kredisi için ortalama %20.67, ikinci el taşıt kredisi için ortalama %2020 aldı.
700 kredi notu olan bir araba alabilir miyim?
Gördüğünüz gibi, 700 kredi notu sizi finansman için “iyi” veya “prime” kategorisine yerleştiriyor ve bu da onu bir araba satın almak için iyi bir kredi puanı yapıyor. Bir araba satın almadan önce kredi puanınızı yükseltmek her zaman iyi bir fikir olsa da, zaten 700 aralığındaysanız, sorun olmaz.
600 kredi notu ne kadar iyi?
Puanınız, 580 ile 669 arasında değişen Fair aralığı içindedir. 600'lük bir FICO® Puanı, ortalama kredi puanından daha düşüktür. Bazı borç verenler, Adil krediye sahip tüketicilerin olumsuz krediye sahip olduğunu düşünür ve kredi başvurularını reddedebilir.
Sonuç
Otomobil kredisi verenlerin minimum kredi puanı gereksinimleri olsa da, bir araba satın almak için gereken evrensel bir minimum kredi puanı yoktur. Kredisi zayıf olan borçlulara otomatik finansman sağlayan borç verenler var ve hatta bazıları kötü kredili araç kredilerinde uzmanlaşıyor.
Sık Sorulan Sorular
Bir araba için kredi puanınızın kaç olması gerekir?
661 puan veya üzeri
Genel olarak, borç verenler birinci sınıf veya daha yüksek kredi alanlarını tercih eder, bu nedenle çoğu geleneksel otomobil kredisine hak kazanmak için 661 veya daha yüksek bir kredi puanı gerekir.
Araba alırken en çok hangi kredi puanı önemlidir?
FICO kredi puanı, araba kredisi verenlerin %90'ından fazlası tarafından kullanılmaktadır. Bireysel bir FICO puanı, ödenmemiş borçlar, açık kredi hesaplarının sayısı ve türleri ve bu hesapları açık tuttuğunuz süre gibi kredi geçmişinizin birçok yönünü dikkate alan bir algoritma tarafından oluşturulur.
Araba satıcıları kredide ne arar?
Kredi puanınız, araç finansmanı seçeneklerini belirlemede önemlidir, ancak bayiler genel kredi geçmişinize de bakacaktır. Yüksek kredi kartı kullanımı ve 30 günden fazla geciken ödemeler, otomobil bayilerinin göz önünde bulundurduğu potansiyel risklerden ikisidir.
İlgili Makaleler
- ARAÇ SATIN ALMAK İÇİN KREDİ PUANI NE GEREKLİ: 2023 Yılında Araba Almak İçin İhtiyacınız Olan Kredi Puanı
- 2023'TE ARAÇ ALMAK İÇİN EN İYİ ÜLKELER: Güncellendi!
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER:& Adım Adım Rehber
- FİNANS ÜCRETİ: Finans Masrafları Tam Olarak Nedir? Neden Önemlidir?
- İŞ OLMADAN KREDİ ALABİLİR MİSİNİZ?
Referanslar
