Bir borçlunun mevcut kredi kartı kullanımının mevcut toplam krediye oranı, kredi kullanım oranı olarak bilinir. Kredi raporlama şirketleri, borçlunun kredi kullanım oranını, borçlunun kredi puanını belirlemede bir faktör olarak dikkate alır. Kredi kartı kullanım oranınızı düşürürseniz kredi puanınız yükselir. Bu yazımızda, kredi kartı kullanımınızda işinize yarayacak bazı önemli ipuçlarını listeledik ve açıkladık. Uluslararası kredi kartı kullanımınızla ilgili bazı önemli bilgiler de ekledik. İhtiyacınız olan bilgileri almak için neden dalış yapmıyorsunuz?
Kredi Kartı Kullanımı
Bir borçlunun kredi kartı kullanım oranı hesaplanırken, normalde rotatif krediye en fazla ağırlık verilir. Bir borçlunun toplam borçlarının, kredi veren kuruluşlar tarafından uzatıldıkları toplam döner kredi miktarına oranıdır. Mevcut borçlarınızın gelirinize oranı, kredi değerliliğinizin ve dolayısıyla krediye erişiminizin belirlenmesinde önemli bir faktördür. Bu orana hem rotatif hem de taksitli krediler dahildir. Kredi puanınızı yüksek tutmak istiyorsanız, rotatif kredi kartı kullanımınızı %30'un altında tutun.
Kredi Kartı Kullanım Oranınızı Nasıl Hesaplarsınız?
Kullanılabilir kredi yüzdesi yalnızca iki rakam kullanılarak belirlenebilir. Tüm döner kredi kartlarınızdaki toplam ödenmemiş bakiyeniz bunlardan biridir. Diğeri ise kredi limitinizin toplamıdır.
Kredi kartı kullanımınızı belirlemek için dört adım:
- Tüm kredi kartlarınızdaki ödenmemiş bakiyeleri toplayın.
- Mevcut kredinizin toplamını hesaplayın.
- Adım 2'deki toplam kullanılabilir kredinizi alın ve Adım 1'in toplam döner kredi bakiyesine bölün.
- Kredi kullanım oranınızı yüzde olarak almak için 3. adımdaki sonucu 100 ile çarpın.
Kredi Kartı Kullanım İpuçları
Aşağıdakiler, kredi kartınızı kullanırken size kesinlikle yardımcı olacak mükemmel kredi kartı kullanım ipuçlarıdır:
1 numara. Kredi Oluşturmadaki İlk Adımınız Para Yatırmanızı Gerektirebilir
Kredi kartı, alışveriş yapmak için kullanılabilecek bir kredi limitine erişmenizi sağlar. Kredi, ideal olarak her fatura döneminin sonunda (faiz masraflarından kaçınmak için) tamamen geri ödenmelidir. Bununla birlikte, yeni başladığınız için, kredi kartı şirketleri, siz sorumlu bir borç geri ödeme kaydı oluşturana kadar kredi limitinizi geri ödemeniz için bir mekanizmaya sahip olmayı tercih eder. Teminatlı bir kredi kartı, teminatsız bir kredi kartı almaya hak kazanmak için henüz yeterli kredi geçmişine sahip olmayanlar için iyi bir seçenektir.
2 numara. Başvurmadan Önce Alışveriş Yapın
Faiz oranları ve maliyetler, yıllık ücretler ve yabancı para biriminde satın alma ücretleri dahil olmak üzere, kredi kartı veren kuruluşun web sitesinde yayınlanmalıdır. Hangi karta başvuracağınıza dair nihai bir karar vermeden önce bu verilerden en iyi şekilde yararlanın ve ilginizi çekenleri okuyun. Bazı kredi kartları yıllık ücret almaz ve kredi kullanımına faydalı bir giriş olarak hizmet edebilir.
Kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda olduğu gibi, bir borç veren kredinizi analiz ettiğinde, kredi raporunuza kesin bir sorgulama kaydedileceğini unutmayın. Zor soruların kredi puanınızı düşürebileceğini bildiğinizden, bunları yalnızca ciddi olarak başvurmayı düşündüğünüz kartlar için yapmalısınız.
3 numara. Her Maaş Kontrolünde Kredi Kartınıza Ön Ödeme Yapın
Bütçenizi aşmamanıza yardımcı olacak bir kredi kartı kullanmak istiyorsanız, her ödeme aldığınızda bakiyenizi ödemeniz gerekir. Aylık düzenli harcamalarınız hakkında kabaca bir tahmininiz varsa, bu faydalı bir araç olabilir. Ardından, aylık harcama tutarını, toplamı bir aydaki ödeme dönemlerine bölerek kredi kartınıza ön ödeme yapmalısınız. Ayda iki kez ödeme alıyorsanız ve örneğin aylık yemek masrafları için 150 ABD Doları ödemek için kredi kartınızı kullanıyorsanız, her ödeme aldığınızda kenara 75 ABD Doları ayırmanız gerekir.
Ayrıca, parayı aldıktan hemen sonra ödeme yaparsanız, yanlışlıkla başka bir şeye harcama riskini azaltırsınız. Stratejinize sadık kalırsanız, bütçenize bağlı kalabilecek, kredi puanınızı yükseltebilecek ve ödenmemiş faturalarınız çok az olacak veya hiç olmayacak. Ancak, bu strateji yalnızca sürekli olarak tam aylık kredi kartı ödemeleri yaparsanız etkilidir.
#4. Kredi Kartınızı Tek Tür Harcama İçin Kullanın
Tutarlı kredi kartı kullanımı, kredi geçmişinizi oluşturmanın veya onarmanın en iyi yollarından biridir. Ancak, sık sık kullanmanız gibi bir zorunluluk yoktur. Kredi kartınızı benzinden kıyafete kadar her şey için kullanarak kafanızı aşmaktan kaçının. Harcayabileceğiniz belirli bir miktarı olan arabanız için aylık geçiş kartınız veya benzin gibi bir şey seçin. Aydan aya büyük dalgalanmalar gösterebilen cep telefonları veya restoran faturaları gibi şeylere para harcamayın.
# 5. Kredi Limitinizin Çok Azını Kullanın
Kredi notunuzu yükseltmenin en önemli yollarından biri de kredi limitinizi aşmamaktır. Kullanılabilir kredinizin yüzde 30'undan (veya bazı mali danışmanların önerdiği gibi yüzde 10'undan) fazla ücret almaktan kaçının. Yüzde, kredi kartları bağlamında yaygın olarak kullanılan bir kelime olan kredi kartı kullanım oranınızı temsil eder.
Kredi kartı kullanım oranınız, kullanabileceğiniz mevcut kredinizin oranıdır. Kredi kartı bakiyeniz ve kredi kartı limitiniz de hesaplamada etkendir.
#6. Kredi Kartı Masraflarınızı Sürekli Gözden Geçirin
Kredi kartları, dolandırıcılık yükümlülüğüne karşı banka kartlarına göre önemli ölçüde daha fazla koruma sağlar, bu nedenle, fazladan ücret alınmasını önlemek için hileli ödemeleri mümkün olan en kısa sürede bildirmek çok önemlidir. Birisi banka kartı numaranızı çalarsa, o kart kullanılarak yapılan herhangi bir sahte satın alma işleminden tamamen siz sorumlu tutulabilirsiniz. Ancak çoğu kredi kartı veren kuruluş, 24 gün 7 saat dolandırıcılık koruması ve kimlik hırsızlığı desteği sağlar. Ayrıca, federal yasa tarafından öngörüldüğü üzere, herhangi bir sahte kredi kartı ücreti için azami sorumluluk 50 ABD dolarıdır.
Kredi kartı faturanızı takip etmeyi düzenli bir alışkanlık haline getirin. Harcamalarınızı takip etmeniz, bütçelemeyi keyifli bir ritüele dönüştürmeniz için sizi teşvik edebilir.
#7. Kredi Ödemek için Kredi Kullanmayın
Kredi kartı borcu bazen çok daha yönetilebilir bir faiz oranı taşıyan bir kredi limitinden para transfer edilerek aylık olarak ödenir. Ayrıca promosyon faiz oranı mevcut kredi kartından daha düşük olan yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunarak tutarı o karta aktarabilirler. Bu, kısa vadede faiz oranlarını potansiyel olarak düşürebilse de, gelecekte daha da fazla borç almalarına da izin verecektir.
Bakiye havalesi, faizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak yalnızca aktarılan tutarı ve yeni kredi kartı hesabını promosyon dönemi sona ermeden önce tamamen öderseniz. Ama dikkat et; ödemeler bütçenizi fazlasıyla aşabilir. Hesabınızı birkaç ay içinde ödeyemezseniz veya hesabınızı normal yaşam ihtiyaçlarınızı karşılamak için kullandığınızı fark ederseniz, faturalarınızı ödemek için hangi yöntemi kullanırsanız kullanın yardım almalısınız.
# 8. Kredi Kartınızı, Özellikle İlk Kartınızı İptal Etme Konusunda İki Kere Düşünün
İlk kredi kartınızı almanız, kredi puanınız ve raporunuz üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır. Ve doğru kullanırsanız, çok büyük bir etkisi olabilir. Kredi kartları, yalnızca market alışverişi ve benzin gibi ihtiyaçlarınızı ödemenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda nakit geri ödeme ve kredi faiz oranlarının düşürülmesi gibi başka avantajlar da sağlar. Kredi kartınızı, özellikle de en eski kartınız ise, iptal etmeniz kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Hesabınızın yaş ortalamasını düşürecek ama daha da önemlisi, kredi puanınızın en önemli bileşenlerinden biri olan toplam kredi limitinizi düşürecektir.
Uluslararası Kredi Kartı Kullanımı
Uluslararası seyahatlerde nakit paraya ihtiyaç duyacağınız gerçeğini aşmanın bir yolu yok, ancak satın alımlarınızın büyük bir kısmı için kredi kartı kullanmak seyahatinizi çok daha yönetilebilir hale getirebilir. Doğru kartı kullanarak para birimi dönüştürme ve kredi kartı dış işlem ücretleri ile uğraşmaktan kurtulabilirsiniz. Ve kredi kartlarını saklamak ve korumak nakit paradan daha kolay olduğundan, yankesicilerin kurbanı olma konusunda eskisi kadar endişelenmenize gerek kalmayacak. Kartınız kaybolursa, herhangi bir dolandırıcılık ücretinden sorumlu olmamak için yalnızca kartın kaybolduğunu beyan etmeniz yeterlidir.
Aşağıda, uluslararası kredi kartı kullanımı hakkında bilmeniz gereken birkaç şey yer almaktadır:
1 numara. Yurt Dışı İşlem Ücreti Olmadan Kredi Kartı Kullanın
Kredi kartı şirketleri, yabancı bir mağazada kullanıldığında genellikle ek maliyetler uygular. Toplamın ortalama %1'i ile %3'ü arasında değişen bu ücretler nedeniyle, yurt dışında ne satın alırsanız alın, reklamı yapılan fiyattan birkaç puan daha fazla ödemek zorunda kalabilirsiniz. Uzun vadede, bu oldukça maliyetli olabilir.
Ayrılmadan önce bu tür ücretlerin kredi kartı veya banka kartı sözleşmenize dahil olup olmadığını bildiğinizden emin olun. Varsa, farklı bir ülkede yapılan alışverişlerde ve farklı bir ülkede ATM'den yapılan para çekme işlemlerinde ücret talep etmeyen bir kredi kartı başvurusunda bulunmalısınız. Yeni kartınızın işlenmesi, hesap oluşturulması ve postalanması için zaman tanımak için yeterince erken başvurmalısınız.
2 numara. Ayrılmadan Önce Kredi Kartı Düzenleyicinizi Arayın
Gerekli kartları aldıktan sonra, yaklaşan seyahatinizi kartı veren kuruluşa bildirin ve yurt dışındayken yardım istemek için bir tahsilat numarası isteyin. Bu, şüpheli etkinlik nedeniyle kartlarınızın dondurulmasını önleyecek ve ihtiyaç duyduğunuzda kartınızı veren kuruluşla iletişime geçmeniz için size ücretsiz bir yöntem sağlayacaktır. Bazı kart şirketleri, artık kart sahiplerinin planlı yolculukları kendilerine bildirmelerini istememektedir.
#3. Dinamik Para Birimi Dönüşümünden Kaçının
Bazı kredi kartlarının yurt dışında alışveriş yaparken yerel para biriminizi kullanmanıza izin veren bir özelliği olan dinamik para birimi dönüştürme özelliğini kullanmaktan kaçının. Yurt dışına alışverişe gittiğimizde, bazılarımız için yabancı para birimlerini hızlı bir şekilde ABD dolarına çevirmek zor olabilir. Yabancı perakendeciler, sicilde ABD doları cinsinden bir fiyat teklifi verirken miktarı kendileri için daha az elverişli olan bir oranda gizlice çevirerek bundan yararlanırlar. Bu alanda para biriktirmek zor değil. Ayrıca, yerel para biriminde yazılmayan çekleri ve makbuzları imzalamayı bırakın.
#4. PIN'inizi Ezberleyin
Avrupa'da yaygın olarak benimsenen chip-and-PIN teknolojisinin kullanıma girmesi nedeniyle bazı kredi kartı terminallerinde PIN kullanımı zorunlu hale geldi. Kasabadan ayrılmadan önce bir tane hazırlamalı ve hafızaya almalısınız. Bazı ülkelerde, esnaf hala eski manyetik şerit teknolojisini kullanarak ödeme kabul ediyor. Bu nedenle, geçerli bir kimlik belgesi olmadan, bu bölgelerdeki mağazalar kredi kartınızı almayı reddedebilir. Pasaportunuz yanınızda olduğu sürece içiniz rahat olabilir. Temel olarak, tüm mağazalar, kredi kartı kullanan müşterinin kart sahibi olduğunun onaylanmasını ister.
Kredi Kartı Kullanımı Neden Önemlidir?
Kredi kartı kullanım oranınız finansal sağlığınızın önemli bir göstergesidir. Ayrıca finansal risk modelleme, tüm hesaplarınızda ne kadar ödenmemiş borcunuz olduğunu ve ne kadar kredi kullandığınızı düşünün. Kredi kullanımı ve ödenmemiş borç gibi faktörlerin etkisi, bir kredi puanlama modelinden diğerine büyük ölçüde değişebilir. Örneğin, FICO®'ya göre borç, puanın yaklaşık %30'unu oluşturur. Öte yandan, VantageScore® kesin ve hızlı yüzdeler sağlamaz. Genel derecesine hangi faktörleri koyduğunu görmek de kolaydır. VantageScore'a göre borç, puanınız üzerinde "son derece etkilidir".
Kredi derecelendirme kuruluşları, düşük bir kredi kullanım oranını sorumlu kredi kullanımının bir göstergesi olarak görebilir ve sonuç olarak borçlunun daha yüksek bir kredi puanı alabilir. Ancak bunun tersi de doğrudur: Kullanılabilir kredinizin çok fazlasını kullanmak puanlarınıza zarar verebilir. Ayrıca, kredi kartı kullanımının kredi notunuzu belirleyen birçok faktörden sadece biri olduğunu unutmayın. Kredi kartı kullanımınız mütevazı olsa bile, geç veya eksik ödemeler gibi diğer değişkenler puanlarınızı olumsuz etkileyebilir.
Kredi Kartı Kullanımı Borçluları Nasıl Etkiler?
Siz alışveriş yaptıkça ve ödeme yaptıkça kredi kartı kullanım oranınız değişecektir. Kredi büroları, döner kredi hesaplarına borçlu olunan toplam tutar hakkında ayda birkaç kez güncellemeler alır. Kredi kartı kullanım oranları, alacaklıların müşteri bakiyelerini kredi bürolarına ne sıklıkta bildirdiklerine bağlı olarak da değişebilir. Borçluların kredi kullanımlarını başarılı bir şekilde azaltabilmeleri için sabırlı olmaları ve sürecin üç faturalandırma döngüsüne kadar sürebileceğini kabul etmeleri gerekir.
Kredi Kartı Kullanım Oranınızı Nasıl Düşürebilirsiniz?
Kredi kartı kullanım oranınızı düşürmenin yolları şunlardır:
1 numara. Gerekli Minimumdan Daha Fazlasını Ödeyin
Kartlarınızın tamamını ödeyemeseniz bile her ay minimum tutardan fazlasını ödeyerek ve bakiyelerinizi mümkün olduğunca düşük tutarak kredi kartı kullanımınızı mümkün olduğunca düşük tutun.
2 numara. Kredi Limitinizi Yükseltmeye Çalışın
Kredi limitiniz düşükse, borcunuz düşük olsa bile kredi kullanım oranınız yüksek olacaktır. Kredi kullanım oranınız (ve dolayısıyla kredi puanlarınız) artırılmış bir kredi limitinden yararlanabilir.
#3. Kredi Kartınızı Henüz Kesmeyin
Nadiren kullandığınız ve bakiyesi sıfır olan bir kredi kartını iptal etme kararı alabilirsiniz. Sıfır bakiyeli kartlar için kredi kartı kullanım oranları %0'dan başlamaktadır. Hesabı kapatırsanız, kredi puanlarınız düşebilir, çünkü bunu yapmak mevcut kredinizi azaltırken aynı zamanda kredi kullanımınızı da artırır.
Kredi Kartı Kullanmamak İyi mi?
Kredinin kullanılmadığı bir durum mutlaka iyi bir durum değildir. Alacaklılar, kredi değerliliğinizi belirlemek için krediyi idare etme ve borcu geri ödeme yeteneğinize bakar, bu nedenle bu hareket zarar vermeyebilir, ancak yardımcı olmayabilir. Bu nedenle, kredi kartı kullanımının düşük olması, puanınız için hiç kullanmamaktan daha iyidir.
Kredi Kartı Kullanımımı Nasıl İyileştirebilirim?
Borcunuzu mevcut kredinizin yüzde 30'undan daha azına kadar ödemek, kullanım oranınızı iyileştirmenin ilk adımıdır. Bakiyenin tamamı ödendikten sonra kartın açık kalması, yeni bir kart başvurusunda bulunmak veya mevcut bir kartın limitini artırmak gibi bir başka seçenektir. Ancak, zamanında borç geri ödemesi, kredi kullanımını artırmak için en etkili tek stratejidir.
Kredi Kartı Kullanmanın En İyi Yolu Nedir?
- Bakiyenizi her ay ödeyin.
- Kartı ihtiyaçlar için kullanın, istekler için değil.
- Asla bir ödemeyi atlamayın.
- Kredi kartını bütçeleme aracı olarak kullanın.
- Bir ödül kartı kullanın.
- Toplam kredi limitinizin %30'unun altında kalın.
Ne Kadar Kredi Kartı Kullanmalısınız?
Uzmanlar arasında genel tavsiye, kredi kullanım yüzdenizi %30'un altında tutmanızdır, diğerleri ise %10 civarında bir oranın en uygun olduğunu savunur.
Kredi Kartımdan Banka Hesabıma Nasıl Para Aktarırım?
- ATM kullanın.
- Bir banka şubesini ziyaret edin.
- Bir çek sipariş edin.
Son Düşüncelerimiz
Kredi puanınızın en önemli yönlerinden biri de kredi kartı kullanım oranınızdır. Toplam borç yükünüzü azaltmak, kredi kartı kullanım oranınızı artırmanın bir yoludur. Daha fazla kredi için onay alırsanız, ancak kullanmazsanız, kredi kullanım oranınız düşecektir. Bu nedenle, bunu her zaman not edin.
İlgili Makaleler
- DİJİTAL VARLIKLAR: Tanımı ve Etkin Bir Şekilde Yönetilmesi
- DİJİTAL VARLIK MÜDÜRÜ: İş Tanımı, Maaş ve En İyi Uygulamalar
- DİJİTAL VARLIKLAR NELERDİR? Dijital Varlıklar Nasıl Oluşturulur
- KREDİ OLUŞTURMAK İÇİN KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Kılavuz
- KREDİ HATTI VS KREDİ KARTI: Fark Nedir?
- 18 YAŞINDA KREDİ NASIL OLUŞTURULUR: Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar
