Kredi kartı şirketleri, yeni müşterileri cezbetmek için sık sık önemli karşılama teşviklerinin reklamını yapar. Bu hoşgeldin teşvikleri, hızla çok sayıda mil, puan veya nakit geri kazanabilir. Bu tür cazip teklifler ile bazı tüketiciler, bonus toplamak için kısa süre içerisinde birçok karta başvurarak kazançlarını optimize etmeye çalışmaktadır. Ardından, bir sonraki teklife odaklanmak için kredi kartlarını iptal eder veya kullanmayı bırakırlar.
Buna kredi kartı çalkantısı denir ve faydalı bir yaklaşım gibi görünse de risksiz değildir. Kredi kartı çalkalamanın yararlarını ve risklerini ve bunun kredinizi nasıl etkileyebileceğini keşfetmek için okumaya devam edin.
Kredi Kartı Çalkalama Nedir?
Kredi kartı çalkalama, yıllık ücreti olmayan bir kredi kartına geçiş için ilk bonus ve diğer avantajlardan yararlanmak için kredi kartlarının açılması işlemidir. Çalkalama, ödül puan bakiyelerini biriktirmek için sürekli olarak kredi kartları açma işlemidir.
Basitçe söylemek gerekirse, kredi kartı çalkalama, kayıt ve hoş geldin avantajlarından yararlanmak için aynı anda birçok kredi kartına başvurma uygulamasıdır. Avantajlar ve puanlar kazanıldığında, kredi kartını kullanan kişi genellikle kartı iptal eder.
Kredi Kartı Çalkalama Nasıl Doğru Yapılır?
Kredi kartlarının nasıl çalınacağını öğrenmekle ilgilenen herkes, prosedürü dikkatli bir şekilde ele almanın önemini anlayarak başlamalıdır. Olası dezavantajlar, potansiyel faydalardan daha ağır basabilir.
#1. Bir plan yapmak
Mil, puan veya para iadesi gibi ne tür avantajlar elde etmek istediğinize karar verin. Harcamaya dayalı karşılama teklifi gereksinimlerini karşılamak için çok fazla harcamak zorunda kalmayacağınızı biliyorsanız, en fazla iki veya üç kartla başlayın. Alıştıktan sonra, listenize daha fazla kredi kartı eklemeyi düşünebilirsiniz.
#2. Karşılama paketlerini karşılaştırın
En iyi ödülleri ve seyahat kredi kartlarını inceleyin ve hedeflerinize uygun karşılama teşviklerine sahip olanları seçin. Listenizdeki kartları diğer kriterlere göre de karşılaştırın. Örneğin, sık seyahat edenler, seyahat sigortası kapsamının yanı sıra havayolu/havaalanı teşvikleri içeren kartlardan yararlanabilir. Hoşgeldin tekliflerinin genellikle kısa bir süre için sunulduğunu unutmayın, bu nedenle senaryoya bağlı olarak hızlı hareket etmeniz veya bir süre beklemeniz gerekebilir.
#3. Uygulama sayısını azaltın.
Kullanmak için çok sayıda yeni kredi kartı almak istiyorsanız, başvurular arasında en az altı ay beklemek en iyisidir. Bu sayede yeni kredi başvurusunun kredi puanınız üzerindeki olumsuz etkisini azaltabilirsiniz.
#4. Ücretleri not edin.
Yıllık ücret ödemek istemiyorsanız, çeşitli ücretsiz çözümler var. Alternatif olarak, ilk yıl için yıllık ücretten muaf bir kredi kartı edinebilir ve bir sonraki yılın yıllık ücretinin ödenmesinden önce iptal edebilirsiniz. Kart kartlarındaki yıllık ücretler söz konusu olduğunda, alternatiflerden biri kartı veren kuruluşla iletişime geçerek yıllık ücreti olmayan bir kartta ürün değişikliği talebinde bulunmaktır. Yeni kartlarınızı Amerika Birleşik Devletleri dışında kullanmayı düşünüyorsanız, yabancı işlem ücretlerinden muaf olanları arayın.
#5. Hatırlatıcılar yapın
Kredi kartı dalgalanmasında başarılı olmak istiyorsanız, zaman çizelgelerine ve son teslim tarihlerine dikkat etmeniz çok önemlidir. Yolda kalmak için, bir karşılama teklifinin harcamaya dayalı ölçütünü son tarihe kadar tamamlamanıza yardımcı olacak hatırlatıcılar ayarlamayı düşünün ve bir kartın yıllık ücretinin tekrar ne zaman ödenmesi gerektiğini hatırlayın.
#6. Tüm bakiyeleri zamanında ödeyin.
Faiz oranları, aldığınız ödül sayısını gölgede bırakma eğiliminde olduğundan, kredi kartlarını kullanmak, her ay bakiyelerini ödeyen tüketiciler için en uygun yöntemdir. Ayrıca gecikme ücretlerinin ve kredi puanınızın düşmesinin önüne geçmek için tüm ödemelerinizi zamanında yapmanız çok önemlidir.
#7. Her şeyin kaydını tutun.
Tüm kredi kartı çalkalama etkinliklerinizin ayrıntılı kayıtlarını tutmak en iyisidir. Tuttuğunuz bilgiler, tüm kredi kartlarınızın adlarını, yıllık ücretleri, yıllık ücretlerin son tarihlerini, hoşgeldin bonusunu, harcamaya dayalı gereksinimleri ve harcamaya dayalı gereksinimleri karşılamaya yönelik ilerlemenizi içermelidir.
#8. Kredi puanınıza dikkat edin.
Ülkedeki en iyi üç kredi kuruluşunun yanı sıra birkaç kaynaktan daha kredi raporlarınıza ücretsiz erişebilirsiniz. Kredi kartı çalkantınızın kredi puanınıza zarar verip vermediğini görmek için bunları düzenli olarak inceleyin. Bu durumda, kredi puanınızı iyileştirene kadar planınızı beklemeye almayı düşünün.
#9. Prosedürü tekrarlayın.
Hoşgeldin bonusu aldıktan sonra, hesabı kapatmak mı yoksa açık bırakmak mı istediğinizi değerlendirin. Her durumda, kullanacağınız bir sonraki kredi kartını aramaya başlayabilirsiniz. Yeni bir kredi kartına başvurmak, kredi puanınızı önemli ölçüde düşüreceğinden, tekrar başvurmadan önce birkaç ay beklemek en iyisidir.
Kredi Kartının Çalkalanma Riski Nedir?
BougieMiles.com'un kurucusu Bethany Walsh, "Ödüller kulağa harika gelse de, tehlikeler çoktur ve çok fazla kart için kaydolmadan önce ele alınmaları gerekir" diye yazıyor. Kredi kartlarını kullanmak, kredi puanınızı, aylık harcamalarınızı ve bankalarla olan ilişkinizi etkileyebilir. Zararlı etkiler bazı durumlarda yıllarca oyalanabilir.
Endişe edilmesi gereken en yaygın tehditler şunlardır:
- Aşırı harcama: Bu hoş geldin bonuslarını almanın heyecanıyla, beklediğinizden daha fazlasını harcayabilirsiniz. Pek çok kart bonusu elde etmek için 3,000$ harcama talep ederken, Capital One Venture X gibi diğerleri 10,000$ veya daha fazlasını gerektirir (daha uzun bir süre için; tipik olarak altı ay). Bu, hane bütçenize zarar verebilir ve faizden kaçınma veya diğer yükümlülükleri yerine getirme kapasitenizi azaltabilir.
- Bonusu alamamak: Hoşgeldin bonusunu almak için belirli bir süre içerisinde belirli bir miktar harcamanız gerekir. Engeli herhangi bir miktarda, hatta 1 $ bile kaçırırsanız, alamayacaksınız. Başvuru yapmadan önce, gereksinimleri makul bir süre içinde karşılayabileceğinizden emin olun.
- Yıllık ücretler fahiş: En iyi karşılama bonusu kredi kartlarının çoğu, ilk yıl feragat edilmeyen yıllık ücretleri içerir. Yıllık maliyet genellikle hoş geldin bonusu ile telafi edilir, ancak bu, bonusunuzun değerini azaltan bir masraftır. Örneğin, American Express'ten Platinum Card, 100,000 puanlık bir karşılama hediyesi, ancak yıllık ücret 695 ABD doları sağlar.
Ayrıca Oku: ÖZEL KREDİ KARTLARI: 202'DE Dünyanın En Özel Seçenekleri3
- Oyun kartlarının takibi: Düzenli olarak birçok kredi kartı kullandığınızda, kartın izini kaybetmek ve ödemeyi kaçırmak çok kolaydır. Bu, geç para cezalarına ve kredi puanınızda yedi yıla kadar sürebilen olumsuz bir sicile yol açabilir.
- Bankacılık bağlantısını tehlikeye atmak: Kredi kartlarını düzenli olarak kullanırsanız, bir banka sizinle ilişkisini kesmeyi ve hesaplarınızı kapatmayı seçebilir. Bankalar, karlı bir müşteri olup olmadığınızı belirleyebilen gelişmiş takip sistemlerine sahiptir. Çok ileri giden müşterilerin gelecekte banka ürünlerini kullanmaları engellenebilir.
Kredi Kartı Çalkalamanın Krediniz Üzerinde Ne Etkileri Olabilir?
Hoşgeldin bonusları ve diğer avantajlar harika olsa da, kartların kullanılması kredi puanınızı düşürebilir ve diğer kredi başvurularını etkileyebilir. Daha yüksek bir faiz oranı ödemek veya bir ipotek veya diğer büyük krediler için reddedilmek anlamına geliyorsa, çalkantı buna değmez.
Walsh, “Kredi kartı çalkalamanın sonuçları karışıktır. Puanınız, daha büyük toplam kredi limitlerinin bir sonucu olarak yükselebilir, ancak çok sayıda zor sorgunun bir sonucu olarak zarar görebilir."
#1. Ödeme Geçmişi
İyi bir kredi notunu korumak için zamanında ödeme yapmak çok önemlidir. Ödeme geçmişi, kredi puanınızın %35'ini oluşturur. Çok fazla kart yönetimi nedeniyle bir ödemeyi bile kaçırmak, kredi puanınızı yedi yıla kadar zarar verebilir. Asgari miktarın otomatik olarak ödenmesini ayarlamak, sizi geç cezalara maruz kalmaktan ve kredi puanınızı zedelemekten alıkoyacaktır.
#2. Kullanım Oranı
Kredi kullanım oranınız, mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı gösterir. Bu, kredi puanınızın %30'unu oluşturur. Kullanım oranınız ne kadar küçükse, puanınız o kadar yüksek olur. Hoşgeldin bonusu almak için çok para harcarsanız, kullanım oranınız fırlayabilir. Olumsuz etki, bakiyeyi mümkün olan en kısa sürede tamamen ödediğiniz sürece geçicidir. Ancak, aydan aya bir bakiye taşırsanız, kredi puanınızı düşürebilecek çok fazla faiz ödersiniz. Yeni bir kart açmak ise toplam kullanılabilir krediniz arttığı için kullanım oranınızın düşmesine neden olabilir.
#3. Ortalama Yaş Kredisi
Kredi geçmişinizin süresi, puanınızın %15'ini oluşturur ve zaman içinde uygun kredi kullanımını gösterdiği için önemlidir. Yeni bir kredi kartı açmak, toplam kredinizin yaşını düşürür. Birçok kredi kartını aynı anda açmak, ortalama kredi yaşınızı önemli ölçüde azaltabilir. Puanınız üzerindeki etki, sahip olduğunuz diğer hesapların sayısına göre belirlenir. Bu, her yeni hesabın puanınız üzerinde diğerinden farklı bir etkisi olabileceği anlamına gelir. Bu nedenle bazı kredi kartlarını uzun süre saklamak iyi bir fikirdir. Yıllık ücreti olmayan kredi kartları bu amaç için idealdir.
#4. Kredi Karması
Borç verenler, borçluların çeşitli kredi türlerini nasıl ele aldıklarıyla ilgilenirler. Bu nedenle vadeli krediler (ipotek ve otomobil kredileri) ve rotatif kredi (kredi kartları) kombinasyonunu tercih ederler. Vadeli krediler, aynı ödemeyi tutarlı bir şekilde yapma yeteneğinizi gösterir. Döner kredi, kısıtlama uygulama ve kredi limitinizi aşmama kapasitenizi gösterir. Aynı anda çok fazla kart için başvurursanız, kredi karışımınız döner krediye doğru kayabilir ve bu da kredi puanınıza zarar verebilir.
#5. Yeni Kredi
Yeni bir kredi başvurusu için her zor sorgulama yapıldığında, kredi puanınız değişir. Zor sorgular, kredi raporunuzda iki yıla kadar oyalanabilir ve puanınızı 12 aya kadar azaltabilir. Çoğu insan için tek bir sorgu yeterlidir. Öte yandan, kredi kartı çalkantısı sıklıkla birden fazla sorgu gerektirir ve bu da kredi puanı üzerindeki olumsuz etkiyi vurgular.
Bankalar Kredi Kartı Kullanmasını Nasıl Kontrol Eder?
Pek çok ihraççı, kredi kartı çalkantısını sınırlar çünkü bir tüketicinin hoş geldin teşviki aldıktan sonra kârlı hale gelmesi yıllar alabilir. Bu kurallardan bazıları doğrudan şirket web sitelerinde belirtilmiştir. Diğerleri ise kart çalan topluluğun çoğunlukla deneme yanılma yoluyla öğrendiği yazılı olmayan yasalardır. İşte en tanınmış bankalardan bazıları için en yeni kurallar:
American Express'in hayatında bir kez olacak kuralı
American Express kredi kartlarının çoğu, kart türü başına yalnızca bir kez bonus kazanmanıza izin verir. Bu "hayatta bir kez" bir teşvik olsa da, kart sahipleri hesaplarını iptal ettikten birkaç yıl sonra tekrar alabileceklerini bildirdiler. Müşterilerin kişisel ve kartvizitler arasında toplam beş kredi kartı ve on adet ödeme kartına sahip olmalarına izin verilir.
Bank of America'nın 2/3/4 kuralı:
Genel olarak teşviklerde herhangi bir kısıtlama yoktur, ancak Bank of America başvurabileceğiniz kart sayısını sınırlandırmaktadır. 30 günde iki, 12 ayda üç ve 24 ayda dört kart kabul edebilirsiniz.
Capital One'ın müşteri başına iki kart politikası
Capital One genellikle her müşteriyi bir seferde en fazla iki kartla sınırlar. Ayrıca her altı ayda bir kart onayı ile sınırlıdır.
Chase 5/24 kuralı.
Son 24 ay içinde herhangi bir ihraççıdan beş veya daha fazla yeni kredi kartı açtıysanız, başka bir kart için yetkilendirilmeyeceksiniz. Ayrıca, Chase kuralları, ne zaman başvurduğunuza bakılmaksızın her kart ailesi (Güneybatı, Ultimate Rewards) için avantajları 24 ayda bir ile sınırlandırır. Chase Sapphire Preferred ve Chase Sapphire Reserve kart sahipleri bonuslar arasında 48 ay beklemelidir.
Citibank 8/65/90 kuralı:
Citibank, başvuru sahiplerini her sekiz günde bir, en fazla 65 günde bir iki başvuruyla sınırlandırıyor. Her 90 günde bir kartvizit verilir. Ayrıca, birçok Citibank kartı, bir bonusun ne zaman alındığına veya bir hesabın ne zaman iptal edildiğine bağlı olarak 24 aylık aile bonusu kısıtlamalarına sahiptir. Bu, bir hesap kapatıldığında saatin sıfırlandığı anlamına gelir. Sonuç olarak, bazı müşteriler mevcut bir kartı iptal etmeden önce yeni bir kart için başvuruda bulunur.
Kredi Kartlarını Çalkalamak Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Ödülleri ve puanları en üst düzeye çıkarmak için sık sık kredi kartı değiştirme uygulaması ilk başta çekici gelebilir, ancak önemli sakıncaları vardır. Kredi puanınızı düşürebilen, faiz oranınızı yükseltebilen ve potansiyel olarak ek gecikme ücretleri ve faiz ücretleri ile sonuçlanabilecek yüksek riskli bir stratejidir. Bu stratejiyi uygulamayı seçerseniz, olası sonuçların farkında olmalısınız.
5-24 Kuralı Nedir?
5/24 kuralı tam olarak neyi içeriyor? Çok sayıda kart veren kuruluş vardır, ancak Chase muhtemelen yeni bir hesap açmak için karşılanması gereken en katı gereksinimlere sahip olanıdır. Son 24 ay içinde beş veya daha fazla kişisel kredi kartı açtıysanız, hangi kart düzenleyiciden olduklarına bakılmaksızın, şirketin “5/24 kuralı” nedeniyle Chase'in kredi kartı ürünlerinin çoğu için onaylanmayacaksınız.
En İyi Kredi Kartı Çalkalama Stratejisi Nedir?
Kısa sürede açılıp kapanabilen kredi kartları aramak yerine, elinizde tutmayı ve düzenli kullanmayı düşündüğünüz kredi kartlarını tercih etmek en doğru stratejidir. Etkin ve iyi durumda bir hesabınız varsa, kartla birlikte standart olarak gelen avantajlardan yararlanmaya ve günlük alışverişleriniz için ödüller kazanmaya devam edeceksiniz.
3 Kredi Kartı Aynı Anda Açılır mı?
İki veya daha fazla kredi kartı başvurusunu kısa sürede, hatta dilerseniz tek seferde yapamamanız için hiçbir neden yoktur. Bununla birlikte, kredi kartı geçmişinize yönelik birden fazla sorgulama yapmak, kredi puanınızı zedeleyebilir ve potansiyel borç verenler için kırmızı bayrak oluşturabilir.
Kredi Kartı Çalkalamak Kazandırır mı?
Kredi kartı kullananlar, herhangi bir faiz ödemeleri gerekmediği ve yalnızca minimum ücret ödemek zorunda oldukları için banka için en az kârlı müşteriler arasındadır. Kredi kartınızla ödeme yaptığınızda, bankalar yine de kaydırma ücreti olarak da bilinen işlem ücretlerini alacaklardır, ancak aldıkları tutar, hoşgeldin bonusu kazanıldıktan sonra kartın ne sıklıkta kullanıldığına bağlı olarak çok yüksek olmayabilir. .
Kredi Kartı Çalkalama Yasadışı mı?
Ancak birden fazla kredi kartının kullanılması yasalara aykırı değildir. Öte yandan, belirli kredi kartlarının hüküm ve koşullarına aykırı olabilir; bu, kartı veren kuruluşun, böyle bir şey yapmanız durumunda hesabınızı kapatma ve/veya ödüllerinizi geri alma hakkına sahip olduğu anlamına gelir.
Kredi Kartı Çalkalamaya Değer mi?
Kredi kartı çalkalama riskli bir faaliyettir çünkü kaydolduğunuz için potansiyel olarak ek bir bonus kazanabilseniz de kredinizi de riske atmış olursunuz. Mevcut hesaplarınızın kapanması olasıdır ve bu da sizi kredi kullanma olanağından mahrum bırakacaktır. Ayrıca gelecekteki kredi kartı başvurularınızın reddedilme riskini de üstlenirsiniz, bu da birikmiş puanlarınızı kaybetmenize neden olur.
Sonuç
Kredi kartı kullanımından elde edebileceğiniz avantajlar ve avantajlar, seyahat deneyiminizi önemli ölçüde iyileştirebilir. Çeşitli avantajlar olsa da, tehlikelerin ve bunların harcamalarınızı ve kredinizi nasıl etkileyebileceğinin farkında olmalısınız. Bu etkiler bazen yıllarca sürebilir. Yavaş başlayın ve mantıklı bir eylem planına bağlı kalın. Uygun teşviklerle, ücretsiz seyahat rezervasyonu yapmak ve dünyanın her yerindeki destinasyonları görmek için puan kazanabilirsiniz.
Kredi Kartı Çalkalama SSS'leri
Kredi kartı çalkalayarak para kazanabilir misin?
Kredi kartlarını dağıtarak ne kadar kazanabileceğiniz, aldığınız kartların hoş geldiniz teşviklerine bağlıdır. 500$'dan 1,000$'a kadar değişen çok sayıda hoş geldin bonusu ile bu tekniğin ne kadar karlı olduğunu anlamak kolaydır. Ayrıca, kazandığınız bonus ödüllerinin değerini azaltabilecek her türlü ücret veya faiz ücretini de hesaba katmalısınız.
5 kuralı nedir?
Chase'in 5/24 kuralı, son 24 ay içinde (herhangi bir kartı veren kuruluştan) beş veya daha fazla kişisel kredi kartı açtıysanız, çoğu Chase kartı için onaylanmayacağınızı belirtir.
Kredi kartı çalkantısı kredi notunu düşürür mü?
Evet öyle. Bunun nedeni, en iyi ödülleri elde etmek için yapmanız gerekenlerin - çok sayıda kart açmak ve düzenli olarak bunlara harcama yapmak - dikkatli olmazsanız kredi notlarınız üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir.
İlgili Makaleler
- BONUS Amortisman: 202 için Tanım, Örnek ve Oran3
- Mevcut Kredi Puanınızla Kredi Kartı Alabilir misiniz?
- 10+ EN İYİ KREDİ KARTI İŞLEM ŞİRKETLERİ: 2023 Liste Güncellendi!!!
- GÜVENLİ VE GÜVENLİ OLMAYAN KREDİ KARTI: Farkın Karşılaştırılması
- İpoteğinizi KREDİ KARTI İLE ÖDEMEYEBİLİR MİSİNİZ: Nasıl Ödeyeceğinize İlişkin İpuçları
Referanslar
