Hayatınızdaki birçok önemli karar, kredi puanınız tarafından etkilenebilir. Yeni bir kredi kartı açmak, ev almak veya araba almak istiyorsanız, en iyi oranları almak için iyi bir krediye ihtiyacınız olacak. Ancak, kredinizin iyi durumda olup olmadığını nasıl bilebilirsiniz? Kredi uygulamalarının devreye girdiği yer burasıdır. Çoğu kredi puanı web sitesi, kredi notlarınızı ücretsiz olarak kontrol etmenize izin verir. Credit Karma gibi bazı web siteleri ücretsiz kredi raporları bile sağlar. Tarihsel olarak, kredi raporları, AnnualCreditReport.com gibi federal programlar aracılığıyla yılda yalnızca bir kez ücretsiz olarak sunuluyordu. Ek raporlar, bir kereye mahsus olmak üzere 30 ABD Doları veya daha fazlasına mal olabilir. Artık aynı raporları istediğiniz zaman ücretsiz olarak alabilirsiniz. En iyi kredi uygulamasını ve web sitelerini inceledik ve sıraladık. Ayrıca, kredi puanınızı iyileştirmek için bir kredi puanı uygulamasını nasıl kullanacağınız konusunda rehberlik sağlıyoruz.
Kredi Uygulaması
Kredi izleme hizmetleri ve kredi puanı uygulamaları sıklıkla karıştırılır. Bir kredi izleme hizmeti, sizi dolandırıcılıktan korumak için tasarlanmıştır. Bu kredi izleme hizmetlerinden bazıları ücretsizdir, ancak birçoğu dolandırıcılık ve kimlik hırsızlığına karşı koruma düzeyinizi artıran premium hizmetler için aylık ücret alır. Zorlu bir boşanma ya da daha önce kimlik hırsızlığı deneyimi yaşamanız gibi yaşamınızda zorlayıcı bir ihtiyacınız olmadıkça, maliyetine değmesi pek olası değildir. Kendi çevrimiçi banka ve kredi kartı hesaplarınızı da kontrol edebilirsiniz.
Kredi puanı uygulamaları, kredi puanınızı görüntülemenizi sağlar. Birçoğumuz (elinizi kaldırın) cep telefonlarımıza oldukça bağlı olduğumuz için, puan güncellemelerini almak için neden bir kredi puanı uygulaması kullanmıyorsunuz? Kullanışlıdır ve genellikle puanınızdan çok daha fazlasını alırsınız. Ödeme geçmişi, hesap yaşı, kredi kullanımı ve diğer faktörlerin tümü kredi puanına katkıda bulunur. Sürekli güncellenen kredi puanlarına ve raporlara erişim sahibi olmak, daha akıllıca finansal kararlar vermenize ve kişisel mali durumunuzu verimli bir şekilde yönetmenize olanak tanır.
#1. Kredi Karması
Piyasadaki en eski kredi puanı uygulamalarından biri Credit Karma idi. VantageScore 3.0, bu şirket tarafından krediyi hesaplamak için kullanılır. Credit Karma, üç büyük kredi bürosundan ikisi olan TransUnion ve Equifax'tan kredi raporları ve derecelendirmeler sunar. Ayrıca, krediyi daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için çeşitli kredi izleme araçlarına erişim sağlarlar. Credit Karma'nın amacı, çeşitli kredi temalarıyla ilgili bilgilerden kredi puanınızın hangi kartlar için kabul edilmenizi sağlayabileceğinin bir özetine kadar, kredinizi takip etmenize yardımcı olmaktır. Bu uygulama, kredi derecelendirmelerine, raporlara ve ilgili işlevlere ek olarak çek ve tasarruf hesaplarını içerir. Credit Karma, tavsiye edilen bir kredi kartı başvurusunda bulunan müşterilerin aldığı komisyonlardan para kazanıyor ve bu hizmetlerin tamamı ücretsiz.
#2. nane
Mint, bir kredi puanının yanı sıra bütçeleme ve hedef planlama özellikleri içeren, kullanımı kolay bir yazılımdır. Büyük resme bakmak, daha akıllı finansal kararlar almanıza yardımcı olabilir. Puanınızı görmek harika ama neden bu kadar düşük olduğunu anlamak da faydalı. Mint uygulaması, kredi kullanımı gibi ilgili öğeleri görüntüler ve bir derecelendirme atar. Örneğin, kredi kullanımınız mevcut kredinizin %10'undan azsa, bu kriter için büyük olasılıkla "mükemmel" bir derece alırsınız. En iyi özelliği, bütçenizi, kredi kartı ve banka hesabı bakiyelerinizi, finansal hedeflerinizi ve kredi puanınızı tek bir yerde görebilmenizdir. Bu uygulama, tek duraklı bir mağazanın kişisel finans eşdeğeridir. Bir tane arıyorsanız, daha fazla kendinizi yormayın.
#3. Kredi Puan Kartını Keşfedin
Kredi Puan Kartı, Discover kart sahipleriyle sınırlı değildir. Birçok uygulamada olduğu gibi, kredi kullanımı, yeni hesaplar vb. gibi çeşitli faktörlerin puanınızı nasıl etkilediğine dair veriler alırsınız. Ayrıca, çok sayıda sorgu veya geç ödemeler gibi puanlarınıza neyin zarar verebileceğini de gösterir. En iyi yararı, Discover'ın Experian kredi dosyanıza dayalı olarak aylık bir FICO puanı sağlamasıdır. Hem FICO hem de eğitim kredi notlarının ay boyunca dalgalandığını unutmayın. Kredi raporunuz güncellendiğinde, FICO puanı yeni bilgileri dikkate alacaktır.
En İyi Kredi Uygulaması
1 numara. CreditWise
Bu Capital One uygulaması, yalnızca Capital One bankacılık üyelerine değil, herkese açıktır. TransUnion VantageScore 3.0 kredi puanınızın haftalık bir güncellemesini sunar ve borç geri ödemesi gibi eylemlerin puanınızı nasıl etkileyebileceğini gösteren bir kredi simülatörü gibi bazı ilginç ekstralar içerir. Ayrıca, puanınızı artırmak için özel öneriler ve önemli değişiklikler için endüstri standardı uyarılar alacaksınız.
2 numara. Experian
Kredi raporları sunan üç büyük kredi kuruluşundan biri olan Experian, kendine ait bir kredi puanı uygulaması sunuyor. Experian uygulaması, her 30 günde bir güncellenen kredi puanınızın yanı sıra kredi kartı hesap etkinliği, ödenmemiş borç ve kredi kartı etkinliğinin puanınıza etkisi ile ilgili bilgileri görüntüler.
3 numara. Kredi Susam
Credit Susam, TransUnion'ın VantageScore algoritmasını kullanarak ücretsiz bir kredi puanı analizi sunar. Ayrıca, ödeme geçmişi, kredi kullanımı ve kredi yaşı için harf notlarını içeren bir kredi puanı rapor kartı alacaksınız. Standart hesap değişikliği bildirimlerini de alırsınız. Ödünç Alma Gücüm özelliği, mevcut kredi puanınıza ve hesap bilgilerinize dayalı olarak ne kadar krediye erişebileceğinizi tahmin eder. Bu program ayrıca kredi kartları, ipotek oranları ve yeniden finansman alternatifleri önerir.
#4. myFICO
FICO Puanları, kredi raporları ve her üç bürodan gelen uyarılar ile myFICO, kredinizi anlamayı kolaylaştırır. Önde gelen borç verenlerin %90'ı, tek kredi puanı olarak FICO® puanlarını kullanır. myFICO ücretsiz planlar sağlamasa da ücretli planları, 1 milyon dolarlık kimlik hırsızlığı sigortası gibi inanılmaz avantajlar içerir.
faydaları
Üç büyük kredi bürosunun kredi notlarına erişin.
Mortgage, otomobil ve kredi puanları dahil olmak üzere 28 farklı FICO® puanı alın.
Kredi izleme ve bildirimler
1 milyon dolar değerinde kimlik hırsızlığı sigortası
# 5. TransUnion
TransUnion ücretsiz kredi puanları veya raporları sağlamaz, bu nedenle ücretsiz bir seçenek istiyorsanız başka bir yere gitmelisiniz. Ücretsiz bir kredi puanından daha fazlasını istiyorsanız, premium abonelik, kimlik hırsızlığı koruması, kredi izleme ve hırsızlık uyarıları ve daha fazlası gibi inanılmaz avantajlar içerir.
Ücretsiz Kredi Uygulaması
Kredi puanınızı artırmak, finansal kontrol elde etmek için kritik bir adımdır. Ancak, kredi puanınızı belirlemek ve anlamak zor bir işlem olabilir. Neyse ki, kredi puanınızı kontrol etmenize ve kredi puanlarının nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olacak çok sayıda uygulama var.
#1. Kredi Karması
Credit Karma size günlük kredi puanı güncellemeleri sağlar. Üç ana kredi kurumundan (TransUnion ve Equifax) ikisinden kredi raporları ve Vantage 3.0 kullanarak kredi puanı tahminleri sunarlar. Credit Karma, kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olacak özel ipuçları da sunar. Ayrıca, hak kazanmanız muhtemel olan kredi kartları ve diğer mali kalemleri de önereceklerdir, ancak bu önerilerin birçoğunun reklamcılık ortaklarıyla işbirliği içinde yapıldığını belirtmekte fayda var.
Nav, türünün tek örneği bir uygulamadır çünkü bu listede hem kişisel hem de şirket kredinizi yönetmenize izin veren tek uygulamadır. "İşletmeler için Kredi Karması" olarak adlandırılan şeydir. Nav'ın ücretsiz planı, kişisel kredi puanınız için Experian'ın VantageScore 3.0'ını içerir. Ücretsiz plan aynı zamanda şirketinizin üç ana işletme kredi bürosundan aldığı "iş riski derecelerini" de içerir: Experian, Equifax ve Dun & Bradstreet.
#3. American Express'ten Kredi Rehberim
American Express (Amex) ayrıca hem müşteriler hem de müşteri olmayanlar için ücretsiz bir kredi aracı sağlar. Capital One gibi American Express, TransUnion'dan bilgi alır ve VantageScore 3.0 puanlama modelini kullanarak bir puan atar. MyCredit Guide ayrıca, kredinizi geliştirmenize yardımcı olmak için uyarılar, hedef planlama ve bir kredi puanı simülatörü gibi kredi izleme özellikleri sunar. Hizmet ücretsiz olsa da, Amex özel bir mobil uygulama sağlamaz, ancak MyCredit Guide aracına mobil web siteleri aracılığıyla erişebilirsiniz.
Kredi Uygulaması Oluştur
Kredi oluşturma uygulamaları, adından da anlaşılacağı gibi, kredi puanınızı çeşitli şekillerde artırmanıza yardımcı olur. Uygulamalar üç türe ayrılır:
Kredi izleme hizmetleri. Kredinizi onarmaya veya oluşturmaya başlamadan önce nereden başladığınızı bilmelisiniz. Kredi izleme uygulamaları bu konuda size yardımcı olabilir. Tipik olarak, bu uygulamalar kredinizi nasıl iyileştireceğinize dair tavsiyeler içerir ve mevcut puanınızı günlük, haftalık veya aylık olarak görüntülemenizi sağlar.
Kredi oluşturucular. Bazı borç verenler, kredinizi oluşturmanıza yardımcı olmak için küçük krediler sağlar.
Kredi izleme hizmetleri. Tüm kredi bürolarının bir çeşit uygulaması vardır. Bazı kredi büroları, alternatif ödeme verilerini bildirerek kredinizi artırmanıza yardımcı olmak için Experian Boost gibi programlar bile sağlar.
1 numara. SeedFi
SeedFi, 10 $ gibi küçük bir faizsiz kredi almanıza izin veren Credit Builder Prime hesabına sahip bir borç verendir. Bir sonraki maaş çekini aldığınızda SeedFi'yi geri ödersiniz ve bu olumlu ödeme kredi bürolarına bildirilir. Hizmetin tamamen ücretsiz olması harika bir artı. SeedFi ayrıca küçük, kısmen kısa vadeli bir krediye ihtiyacı olan herkes için ilgi çekici bir finansman alternatifi sunar. Ödünç Al ve Büyüt kredileri, onaylandıktan sonra ihtiyacınız olan fonlara hızlı erişim sağlar. Kredinizin bir kısmı da bir tasarruf hesabına yatırılacaktır.
2 numara. Experian Boost
Üç büyük kredi kuruluşundan biri olan Experian, kredi puanınızı yükseltmenin en basit yolunu sunuyor. Ayrıca Experian Boost, kira, kamu hizmetleri ve abonelikler gibi genellikle kredi puanlarınıza dahil olmayan ödemeleri de içerir. Bu bonusa hak kazanmak için tek yapmanız gereken kaydolmak ve faturalarınızı veya kiranızı ödediğiniz hesap(lar)ınızı bağlamaktır.
#3. öz
Self, bir Kredi Oluşturucu Kredisi sağlar; bu, mütevazı krediyi ödeyeceğiniz ve ardından tüm ödemelerinizi tamamladıktan sonra paraya erişebileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca Self, siz bu taksitleri yaparken paranızı bir CD'de veya depozito sertifikasında tutar. Bütçenize ve krediyi ödediğinizde ne kadar paraya sahip olmak istediğinize bağlı olarak aylık 25, 35, 48 veya 150 dolarlık ödeme yapabilirsiniz. Önemli bir dezavantaj, 9 dolarlık yönetim ücreti ve çift haneli faiz oranları ile en ucuz seçenek olmamasıdır.
Kredi Uygulaması Nedir?
Kredi başvurusu, olası bir borçlu tarafından bir kredi verene yapılan bir başvurudur. Bir kredi başvurusu, çevrimiçi veya çevrimdışı olarak yazılı olarak veya borç verenin ofisinde şahsen yapılabilir.
Nasıl Hızlı Kredi Alabilirim?
Bir kredi puanı almanın ne kadar sürdüğünü bilmek isteme motivasyonunuz ne olursa olsun, bunun yaklaşık altı ay süreceğini tahmin etmelisiniz - ve iyiden olağanüstüye kredi puanı alanına geçmek istiyorsanız genellikle daha uzun sürer.
Jay Z'nin Uygulaması Nedir?
Grammy Ödüllü rapçi ve girişimci Shawn “Jay-Z” Carter, diğer, kullanıcıların mevcut harcama kalıpları aracılığıyla kredi oluşturmasına yardımcı olan ücretsiz bir yazılım.
Telefonumla Nasıl Kredi Oluşturabilirim?
Finansman seçenekleri, Apple ve Samsung gibi büyük telefon üreticilerinden temin edilebilir. Bir telefon üreticisinden finansman, kredi bürolarına bildirilecek olan sizin için bir kredi limiti çıkaracakları için kredi kartına benzer şekilde çalışır. Ödemelerinizi zamanında yaparsanız kredi oluşturursunuz. Cep telefonu operatörleri genellikle ödemelerinizi bürolara kaydetmez, ancak Experian Boost gibi daha yeni programlar bunu manuel olarak eklemenize yardımcı olabilir.
Kredi Uygulamaları Yasal mı?
Özellikle bankanızdan veya kredi bürolarından birinden alınmışsa, birçok kredi puanlama uygulamasının kullanımı güvenlidir. Ancak, dolandırıcılara karşı dikkatli olun. Adını hiç duymadığınız bir şirket, kredi puanı vermek karşılığında nakit veya kişisel bilgi talep ediyorsa, bu dolandırıcılığın bir göstergesi olabilir.
Cashapp bir Kredi Uygulaması mı?
Nakit Uygulaması kredi kartı sağlamaz. Ödemeler uygulaması aracılığıyla sunulan diğer finansal hizmetler ve ürünler arasında bir banka kartı ve bir tasarruf özelliği bulunur. Yeni bir kredi kartı pazarındaysanız, gereksinimlerinizi karşılayan birini bulmak için en iyi kredi kartı olanaklarını okuyun.
Nijerya'da Kredi Nasıl Çalışır?
Credit Nijerya, uygun olduğunuz kredi tekliflerini belirlemenize, kredi tekliflerini karşılaştırmanıza ve sizin için en iyi kredi teklifini seçmenize olanak tanıyan modern bir çevrimiçi kredi karşılaştırma aracıdır. Nijerya yasalarına göre her yıl bir ücretsiz kredi raporu alma hakkınız vardır. SMARTScore'unuz () kredi raporunuzda görüntülenir.
Kredi Bedava Para mı?
Kredi kartları bedava para değildir. Borç verme maliyetini finanse eden ücretler ve faiz ile kart hamili ile şimdi al sonra öde ilişkisi üzerine kuruludurlar.
Nasıl Ücretsiz Kredi Alabilirim?
Yıllıkkredi raporu.com. Üç büyük kredi kuruluşunun (Experian, Equifax ve TransUnion) her birinden her yıl birer ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanırsınız. Bu raporlar, federal yasaların izin verdiği bir şekilde, yıllıkkredireport.com adresinde ücretsiz olarak mevcuttur.
999 Kredi Nasıl Alınır?
Birleşik Krallık'taki ana kredi referans kuruluşu olan Experian, 999 kredi puanı kazanmanıza olanak tanır.
Buna karşılık, kredi puanınız 999 ise, en rekabetçi oranlarda ipotek alabilirsiniz. Bununla birlikte, kredi puanınız özellikle ana akım borç verenlere çekici gelmiyorsa, alternatif borç verenler size yardımcı olabilir; ancak burada ödeyeceğiniz tutar ile ödeyeceğiniz tutar arasındaki farkı fark edeceksiniz.
En Hızlı Krediyi Hangi Banka Veriyor?
USAA ve Wells Fargo, bireysel kredi almak için en basit kurumlardır. USAA bir minimum kredi puanı kriteri belirtmiyor, ancak web sitesi, adil kredi kategorisinin altında (640'tan az) puanı olan kişilerin dikkate alındığını söylüyor.
Bitiş Parçası
Kontrol ederseniz kredi puanınızın düşmesi konusunda endişelenmenize gerek yok. Kredi puanınızı (veya kredi raporunuzu) kontrol etmek puanınızı düşürmez. Kredi puanınızı takip etmek, kredi hedefleri belirlemenize olanak tanır. FICO puanınız 760'a ulaştığında, ipotek, kişisel kredi ve kredi kartlarında en iyi faiz oranlarına hak kazanma olasılığınız daha yüksektir. İyi bir kredi puanı oluşturmak zaman alır, bu nedenle ipotek başvurusunda bulunmaya hazır olana kadar bunu ertelemeyin. Bu nedenle, henüz yapmadıysanız, telefonunuzu çıkarın ve nerede durduğunuzu görmek için ücretsiz kredi puanınızı kontrol edin. Kredi hedeflerinizi takip etmek hiç bu kadar kolay olmamıştı.
Bu bağlantıyı takip ederek daha fazla bilgi edinin
İlgili Konular
- KREDİ KARMA İNCELEMESİ: Riskler, Doğruluk ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- 2023 YILININ EN İYİ KREDİ TAKİP HİZMETİ
- KREDİMİ DÜZELTİN: 2023'te Kredinizi Düzeltmenin Kolay Yolu
- Kredi Raporlama Bürosu: Kredi Raporlama Bürosu Nedir?
Referanslar
