Bir araba ödemesini kaçırdıysanız, sonra bir başkasını ve bir başkasını kaçırdıysanız, arabanıza yeniden sahip olma olasılığıyla karşı karşıya olabilirsiniz. Taşıt ödünç verenlerin, yalnızca kredi yükümlülüğünüz ödendiğinde sona eren belirli hakları vardır. Bu haklar, arabayı otoparktan çıkardığınızda imzaladığınız sözleşmede özetlenmiştir. Ve bu haklardan biri, zamanında ödeme yapmazsanız arabayı "geri alma" hakkıdır. Ancak, bir araca el koymanın yasal bir prosedürü vardır. Araba ödemelerinizi yapmazsanız veya kredinizi başka bir şekilde temerrüde düşürürseniz, borç vereniniz aracınıza yeniden el koyabilir. Arabanıza el konulması, bunlardan nasıl kaçınılacağı ve aracınıza el konulursa alternatiflerinizin neler olduğu hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Araç Geri Alımı Nedir?
Bir araba kredisinin vadesi geçtiğinde bir arabanın geri alınması gerçekleşir. Başka bir deyişle, araba ödemelerinizi zamanında yapmazsanız (bankacıların "kredinizi güncel tutmak" dediği şey), banka aracınıza el koyabilir. Bunu başarmak için banka, arabanızı bir depoya götürmesi için bir çekici şoförü gönderen yerel bir haciz şirketi ile sözleşme yapar.
Araç Geri Alma Süreci Nedir?
Varsayılan durumdaysanız, çoğu eyalet araba ödünç verenlerin önceden haber vermeksizin aracınıza el koymasına izin verir. Ancak bunu yaparken barışı bozamazlar. Huzuru bozmak, genellikle arabayı geri almak için size karşı fiziksel güç kullanmayı veya kullanma tehdidinde bulunmayı gerektirir. Ancak, aynı zamanda kilitli garajınızdan araca yeniden sahip olmayı da kapsayabilir. Borç vereniniz yasayı ihlal ederse, tazminat alma veya bunu bir eksiklik durumuna karşı savunmak için kullanma hakkınız olabilir (aşağıda daha ayrıntılı açıklanmıştır).
Borç Veren Aracınızın Elini Aldıktan Sonra Ne Yapacak?
Kredi yükümlülüğünüzü yerine getirmek için, borç veren arabayı elinde tutabilir veya satabilir. Her eyaletin satış prosedürleri ve bildirim gereklilikleri için kendi kuralları vardır. Bununla birlikte, genellikle satışın ne zaman ve nerede gerçekleşeceğini bilme hakkınız vardır. Borç vereniniz ayrıca aracı ticari olarak adil bir şekilde satmalıdır. Bu genellikle, borç verenin düzenli satış standartlarına uyması gerektiğini, ancak mümkün olan en yüksek fiyatı elde etmek zorunda olmadığını gösterir. Satış ticari olarak makul değilse, tazminat talebinde bulunabilir veya eksikliklere karşı savunma yapabilirsiniz.
Arabaya El Koyma Türleri
Arabaya el konulması iki türe ayrılır: gönüllü ve gönülsüz. Ödeyemediğiniz için borç verenin arabanıza yeniden sahip olması ve ardından satıştan sonra kalan meblağdan (eksik bakiye olarak bilinir) sorumlu olmak üzere satması veya açık artırmaya çıkarması açısından her ikisi de benzerdir.
Bir borç veren, ödemelerinizi geciktirdiğiniz için otomobilinize el koyduğunda, istem dışı arabaya el konulması meydana gelir. Depo görevlisinin ne zaman gelip arabanı elinden alacağını muhtemelen bilmeyeceksin. Hem borç veren hem de geri alma işi sizden ücret alacaktır.
Gönüllü araca el konulması, borç verene ödeme yapamayacağınızı bildirdiğiniz ve aracı iade etmeyi kabul ettiğiniz anlamına gelir. Gönüllü araca el koymanın bir avantajı, arabadan ne zaman vazgeçeceğinizi ve hazırlıksız yakalanmayacağınızı önceden planlayabilmenizdir. Ayrıca haciz ücreti ve gönülsüz yeniden mülkiyetle ilgili diğer harcamalar gibi harcamalarda daha az ödersiniz.
Araçlar Neden Geri Alınır?
Çok basit: İnsanlar araba kredilerini ödemediğinde arabalara yeniden sahip olunur.
Daha önce de belirtildiği gibi, bir arabayı finanse ettiğinizde, teknik olarak sizin değildir. Ödemezseniz, borç veren mülkü geri alabilir.
Bazı yerlerde, yanlış araba sigortasına sahip olmak, yeniden mülkiyete neden olabilir. Her şey, muhtemelen sonuna kadar okumadığınız kredi sözleşmesinde yazılıdır.
Arabaya el konulmasının birincil nedeninin geç ödemeler olduğu doğrudur. Ama bunda bir şey daha var. 2'daki 2022 milyondan 1.7'de yaklaşık 2019.1 milyon arabaya el konulacak.XNUMX Yeniden el koymalardaki artışın arkasında ne var?
Bazı taşıt kredisi uzmanlarına göre, pandemi yatıştıktan ve her şey normale döndüğünde, insanlar neredeyse konut kadar araç satın alırken de çılgına döndü. Hükümet yardımlarından elde edilen ekstra para ve COVID'in neden olduğu kira gecikmeleriyle, insanlar karşılayabileceklerinden daha fazla araba satın aldı ve araba satıcıları ve bankalar memnuniyetle buna mecbur kaldı.
İnsanlar, hükümetin ödemesiz treni durduğunda ve borç verenler kira ve diğer ödemeleri yeniden başlattığında, aylık 700 dolarlık yeni araba ödemelerini yapamayacaklarını keşfettiler. Özellikle tedarik zinciri sorunları nedeniyle hem yeni hem de kullanılmış arabalardaki fiyat artışlarını, bir durgunluk beklentisiyle yapılan yaygın şirket işten çıkarmalarını ve enflasyon nedeniyle (benzin dahil) diğer her şeyin hızla yükselen maliyetlerini düşündüğünüzde, gecikmiş araba kredilerinin artması şaşırtıcı değil. ).
Araba kredisi temerrütleri, kötü mali kararlar alan ve imkanlarının ötesinde yaşayan insanların klasik bir örneğidir. Herkes en yeni ve en harika aygıtı ister ve onu şimdi ister - ve onu almak için borca girmeye razıdır. Bu nedenle borç asla iyi bir şey değildir ve ne pahasına olursa olsun kaçınılmalıdır.
Bir Arabanın Geri Alınmasından Kurtulmak İçin Adımlar
Arabanız geri alındığında, bunun neden olduğu veya ertesi gün işe nasıl gideceğiniz hakkında hiçbir fikriniz olmayabilir. Ancak, arabanızın ihtiyaçlarını karşılamak ve kredinizi ek zararlardan korumak için adımlar atarak durumu kurtarabilirsiniz.
İşte bir yeniden ele geçirmeden kurtulmanın beş aşaması:
- Aracınıza neden el konulduğunu sorun.
- Yasal seçeneklerinizi tanıyın.
- Elinize geçen arabanızı geri alıp alamayacağınıza karar verin.
- Araba satıldıysa, hala borcunuz olup olmadığını sorun.
- Kredi puanınız üzerinde çalışın.
1 numara. Aracınıza neden el konulduğunu sorun.
Araba ödemelerinizi geciktirdiyseniz, aracınıza neden el konulduğunu biliyor olabilirsiniz. Bazen nedeni çok açık değildir. Bazı yerlerde, bir kredi veya kiralama sözleşmesinde belirtilen sigortanın yapılmaması bir temerrüt olarak kabul edilebilir ve sonuç olarak arabanıza geri alınabilir. Hemen sonuca varmadan önce, nasıl devam edeceğinizi netleştirmek için borç vereninizle iletişime geçin.
2 numara. Elinize geçen arabanızı geri alıp alamayacağınıza karar verin.
Çoğu zaman, bir banka veya haciz işi, açık artırmaya çıkarılmadan önce herhangi bir haciz ücreti de dahil olmak üzere borcun tamamını öderseniz arabanızı geri almanıza izin verir. Krediyi eski durumuna getirebilir ve yeni bir ödeme düzenlemesi yapabilirsiniz. Belirli durumlarda, yeniden haciz kredi kaydınızdan silinmeyebilir, ancak borç vereninizle bir anlaşmaya varırsanız (ancak arabayı açık artırmada geri satın alırsanız değil) yeni ödemeleriniz yansıtılacaktır.
Arabanızı geri almadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Arabanızı geri alırsanız sigorta, bakım ve benzini karşılayabilecek misiniz?: Sigortasızken gerekli onarımları ihmal etmek veya bir kazaya karışmak sizi daha da kötü bir mali çıkmaza sokabilir. A noktasından B noktasına gaz olmadan gidemezsiniz. Bu maliyetleri karşılayamıyorsanız, arabanızı geri almak en uygun maliyetli seçenek olmayabilir.
- Toplu taşımaya veya araba paylaşımına kolay erişiminiz var mı? İşe gitmek için otobüse veya başka bir ulaşım aracına binmek, kredinizi yeniden başlatmaktan veya tutarınızı ve haciz masraflarını tamamen ödemekten daha iyi bir seçenek olabilir.
- İflas başvurusunda bulunmayı düşünüyor musunuz? Tüm faturalarınızın çok gerisinde kaldıysanız ve yetişmenin bir yolu yoksa, iflas etmeyi düşünüyor olabilirsiniz. Banka veya repo kurumu arabanızı satmadan önce başvuruda bulunursanız, arabanızı elinizde tutabilmeniz ve bir ödeme planı yapabilmeniz için güçlü bir şans vardır. Dosyaladığınız iflas türüne bağlı olarak, bunun mümkün olup olmadığını öğrenmek için iflas avukatınıza danışın.
#3. Yasal haklarınızı anlayın
Aracınız çekilse bile yine de bazı haklarınız vardır:
- Borç veren veya haciz kurumu araca el koyabilir ancak içindekilere el koyamaz: Örneğin, dizüstü bilgisayarınızı arabada bırakırsanız, borç veren onu elinde tutamaz veya satamaz. Bazı yerlerde, banka veya haciz dairesi size arabanın içindeki malların bir listesini ve bunların nasıl geri alınacağına ilişkin talimatları vermekle yükümlüdür. Eğer durum böyle değilse, sormanız gerekebilir. Genel olarak, bu, yeni jantlar veya güçlendirilmiş bir ses sistemi gibi takmış olabileceğiniz herhangi bir araba ekstrası için geçerli değildir.
- İşlem sırasında mülkünüze zarar verilmemelidir: Örneğin bir repo acentesi, içeride kilitliyse arabanızı almak için garaj kapınızı kıramaz. Haklarınızın kötüye kullanıldığını düşünüyorsanız, bir tüketici avukatı aramayı düşünün.
#4. Araba satıldıysa, hala borcunuz olup olmadığını sorun:
Bir banka veya haciz kurumu arabanıza el koyduğunda ve onu açık artırmada sattığında, artık ona borcunuz olmadığına inanabilirsiniz. Bu her zaman böyle değildir. Bir bankanın size 10,000 $'lık bir araba kredisi verdiğini ve temerrüde düştüğünüzü ve size 9,000 $'lık bir borç bıraktığınızı varsayalım. El konulan araba açık artırmada 7,000$'a satılsa bile, yine de 2,000$ artı bazı durumlarda yeniden sahip olma masrafları borcunuz olur. Bu, eksik denge olarak bilinir.
Eksik bakiyeler, özellikle yeni bir araba krediniz varsa tipiktir. Sadece yeni bir arabayı park yerinden sürmek, değerde %10'luk bir kayıpla sonuçlanabilir. Bununla birlikte, işlemin "ticari açıdan makul bir şekilde" yürütülmesinden borç veren veya yeniden sahiplenen işletme sorumludur. El konulan araba, adil piyasa değerinden önemli ölçüde daha düşük bir fiyata satılırsa, mahkemede büyük eksiklik tutarına itiraz edebilirsiniz.
Bu açık bakiyeyi tamamen göz ardı ederseniz, hesap tahsilatlara yönlendirilebilir. Dolayısıyla, miktar zamanaşımı içindeyse, borç veren bu bakiye için size dava da açabilir.
Tahsilattaki hesaplar, kredi raporunuzda yedi yıla kadar görünebilir, bu nedenle, paranız varsa, kredinizin zarar görmesini sınırlamak için bakiyeyi ödemek genellikle iyi bir fikirdir.
# 5. Kredi puanınız üzerinde çalışın.
Bir geri alma, kredi raporunuzda yedi yıla kadar kalabilir, bu nedenle beklemek, bundan sonra kredinizi yeniden oluşturmanın önemli bir parçasıdır. Ancak, yükümlülüklerinizi zamanında ödeyerek ve ek borçları ödemeye çalışarak kredinizi yeniden inşa etmek için proaktif bir yaklaşım benimseyebilirsiniz. Bu sayede olumsuz geçmişiniz kayıtlardan silindiğinde, kredi notunuz oldukça yükselecek ve daha iyi bir konumda olacaksınız.
Arabanın Geri Alınmasından Nasıl Kaçınılır?
Araba ödemelerinizi geciktirdiyseniz ve yeniden haciz olası görünüyorsa, bundan kaçınmak veya en azından etkiyi azaltmak için atabileceğiniz adımlar vardır.
1 numara. Borç Vereninizle Konuşun
Yapabileceğiniz en önemli şey, borç verene her şeyi anlatmaktır. Ödemelerinizi ödemekte zorluk çekeceğinizden şüphelendiğiniz anda borç vereninize haber vererek durumun önüne geçin. Borcunuz temerrüde düşene kadar beklemeyin.
Uğraştığınız bankanın ne kadar mantıklı olduğuna bağlı olarak, temerrüde düşmekten kaçınmak sizin için işe yarayabilir (sonuçta bankalar para ister). Siz mali durumunuzu düzene sokarken, aylık ödemenizi kısa bir süre için azaltabilir veya askıya alabilir. Ancak, borç verenler size yardımcı olmaya mecbur değildir, bu yüzden gerçekçi beklentilerle devam edin.
2 numara. İsteğe Bağlı Olarak Araç Geri Alımı Yapmayın
Ödemeleri yapamayacağınızı bildiğinizde ve sadece arabadan vazgeçip gelip alabilmeleri için bankaya haber verdiğinizde, gönüllü yeniden sahip olma gerçekleşir. Basit bir düzeltme gibi görünüyor, değil mi?
Yanlış! Asla ama asla kasıtlı olarak arabanızı yeniden sahiplenmeye teslim etmeyin. Bunu yaparsanız, konu üzerindeki tüm kontrolü kaybedersiniz ve tamamen borç verenin insafına kalırsınız. Borç verenin arabanızı alacağından, satacağından ve ardından eksiklik bakiyesi artı repo ücretleri için size dava açacağından emin olabilirsiniz. Bu iyi değil.
Ödemelerinizi yapamıyorsanız ve el koymanız yakın görünüyorsa, arabayı kendiniz satmanız ve alabileceğiniz en iyi fiyatı almanız daha akıllıca olacaktır (ki bu, bugünlerde kullanılmış arabaların fiyatları göz önüne alındığında sizi şaşırtabilir). Satış, ödenmemiş kredi tutarını öderse, ormandan çıktınız. Yani, değilse, başka bir borç verenden onu ne için sattığınızla ne için sattığınız arasındaki farkı size borç vermesini isteyebilirsiniz. Bu şekilde, rahatsız edici araba kredisi ödenir ve başa çıkmanız gereken yalnızca küçük bir borç miktarı kalır.
Bu daha az krediyi ödemek, bir davada eksiklik tutarını ödemeye tercih edilir (para cezalarından ve kredi raporunuzda temerrüde düşmekten bahsetmiyorum bile). Ve o araba kredisini ödedikten sonra, o mütevazı borcun peşinden bir ceylan şevkiyle gidebilirsiniz.
Arabaya El Koyma Mali Yardımı
Arabanın geri alınması söz konusu olduğunda, zaman çok önemlidir. Yeniden mülkiyetin gerçekleşeceğinden veya halihazırda devam etmekte olduğundan endişeleniyorsanız, hemen kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanıyla iletişime geçin. Bir kez bittiğinde, geri alma, çalınamayan bir zildir. Yedi yıl boyunca kredi geçmişinizde oyalanacak olan değerli bir eşyanızı kaybedeceksiniz.
Kâr amacı gütmeyen kredi danışmanları, yasal olarak çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket etmeye mecburdur. Kredi danışmanlığı da ücretsiz olarak sağlanmaktadır. Danışmanlar, gelir ve giderler de dahil olmak üzere mali durumunuzu analiz edecek, bir bütçe oluşturmak için sizinle birlikte çalışacak ve mali yardım olanaklarını sizinle görüşecektir. Borç tasfiyesinin, borç konsolidasyonunun, borç yönetimi planlarının ve iflasın faydalarını ve dezavantajlarını tartışacaklar. Daha sonra, hangi finansal yardım seçeneklerinin arabanızın geri alınmasını önlemenize veya kredinizi ve paranızı geri kazanmanıza yardımcı olabileceğini seçmek için ihtiyacınız olan bilgilere sahip olacaksınız.
- REPO KREDİNİZDE NE KADAR DURUR
- ARAÇ KREDİSİ NASIL ALINIR: Nedir ve Bilmeniz Gerekenler
- ŞİMDİ KULLANILMIŞ BİR ARABA ALMANIN EN İYİ YOLU (Güncellendi!)
- ARAÇ ALMAK İÇİN EN İYİ YOL !! 9'te 2023 Pratik Maliyet Etkin Adım
- İFLAS NASIL DOSYALANIR: Kimler Niteliklidir, Bilmeniz Gerekenler ve Rehber
Referanslar
