Birçok işletme sahibi, büyüyebilmek ve olası büyüme fırsatlarından yararlanabilmek için daha fazla para kazanmaya çalışır. Bir işletme genişletme kredisine başvurmadan önce, mantıklı olup olmadığını ve zamanın doğru olup olmadığını görmek için mevcut durumunuza bakmalısınız. Yanlış zamanda mükemmel bir kredi gibi görünse bile şirketinizi kötü etkileyebilir. Ancak, küçük işletmenizin rekabet gücünü korumak istiyorsanız genişleme şarttır. Son araştırmalar, nakit akışı sorunlarının küçük işletmelerin başarısız olmasının ana nedeni olduğunu gösteriyor. Aslında işletmelerin %82'si, küçük işletme sahiplerinin %55'inin söylediği gibi, yeterli paraları olmadığı için başarısız oluyor.
Küçük işletme kredisi, borcu yeniden yapılandırma, makine satın alma, yeni bir yer kiralama veya satın alma veya personel artırma gibi şeyler yapmanıza olanak tanıyarak sizi uzun vadeli başarı için daha iyi bir konuma getirebilir.
İşletme Genişletme Kredisi Nedir?
Bir işletme genişletme kredisi, daha fazla para kazanmak için büyümeye hazır olan başarılı bir işletme için bir yoldur. Halihazırda sağlam bir genişleme planınız ve başarılı bir iş modeliniz varsa, bir iş genişletme kredisi müşterilerinizi ve kârlılığınızı büyütmenin en iyi yolu olabilir. Yeni müşterilere ulaşmak, perakende ayak izinizi genişletmek ve yeni ürün ve hizmetleri kullanıma sunmak, işinize yatırım yapmayı ve çoğu durumda daha fazla parayı gerektirir.
Ayrıca, bir işletme genişletme kredisi, yeni bir yer inşa etme, stratejik bir satın alma yapma veya yeni bir pazara girme maliyetlerini karşılayabilir. Ayrıca yeni bir yer oluşturmanıza, stratejik bir satın alma yapmanıza veya yeni bir pazara girmenize yardımcı olabilir.
Bankalar ve kredi birliklerine ek olarak Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) ve çevrimiçi borç verenler, bu tür krediler alabileceğiniz iki yerdir. İstikrarlı bir nakit akışınız ve genişleme için sağlam bir planınız varsa, genişleme kredisi yardımıyla şirketinizin geleceğine yatırım yapmak akıllıca olabilir.
İşletme Genişletme Kredisi Türleri Nelerdir?
Büyümek isteyen işletmelerin ihtiyaç duydukları parayı almanın birçok yolu vardır ve işletmeniz için en uygun kredi türü bunlardan yalnızca biridir. Açıkçası, alınabilecek birden fazla yaklaşım var. Bazı finansman türleri, bir şirketin büyümesine yardımcı olmak için diğerlerinden daha uygundur.
Şirketinizin gereksinimleri için uygun fon bulmak çok önemlidir.
#1. SBA Kredileri
Küçük İşletme (SBA) kredileri, SBA onaylı borç verenler tarafından sunulan ve devlet tarafından desteklenen uzun vadeli finansman seçenekleridir. Geleneksel banka kredilerine uygun olmayabilecek işletmelerin düşük faizli sermaye almasına izin veriyorlar. Para, büyümeyle ilgili olanlar da dahil olmak üzere çeşitli şekillerde kullanılabilir.
Küçük bir işletmenin büyümesini finanse etmek için kullanılabilecek iki farklı SBA kredisi vardır. Küçük bir firmayı büyütmek söz konusu olduğunda, Küçük İşletme İdaresi (SBA) 7(a) kredi programı 5 milyon dolara kadar finansman sağlayabilir. Tesis ve makine satın almak için SBA 20 kredi programı aracılığıyla 504 milyon dolara kadar borç alınabilir.
Pek çok firma bu tür işletme genişletme kredisinden büyük ölçüde yararlanacaktır, ancak yalnızca mükemmel krediye (680 puan veya üzeri) ve istikrarlı maliyeye sahip olanlar dikkate alınacaktır. Başvuru süreci haftalar sürebilir, bu nedenle işinizi hızlı bir şekilde büyütmek istiyorsanız bu iyi bir seçim değildir.
#2. İş Kredisi
Ticari bir kredi söz konusu olduğunda, bir finans kurumu genellikle bir kredi limiti veya herhangi bir anda erişebileceğiniz maksimum para miktarı belirler. Faiz oranı, tıpkı kredi kartında olduğu gibi, fiilen kullandığınız kredi miktarı ile orantılıdır. Bu fonlar talep üzerine mevcuttur ve büyüme de dahil olmak üzere firmanız için istediğiniz her şeye yatırılabilir. Kredi limitinizden ne kadar çektiğinizi düzenli olarak kontrol edin.
İhtiyaçlarınıza en uygun olanı belirlemek için her iki kredi limitinin avantajlarını ve dezavantajlarını araştırın. Dönen bir kredi limitine olan borcunuzu geri ödediğinizde, para hemen tekrar kullanılabilir hale gelir. Bir kerede çok fazla borç almaktan endişeleniyorsanız, dönüşsüz bir kredi limiti çözüm olabilir.
#3. Geleneksel Şekilde Uzun Vadeli Krediler
Geleneksel bir vadeli kredi, iş genişletme de dahil olmak üzere iş dünyasında birçok farklı şey için kullanılabilir. Ancak bir işletme için geleneksel bir vadeli kredi, işletmenin belirli bir miktarda parayı önceden ödünç alması ve bunu belirli bir süre boyunca faiz ve ücretlerle geri ödemesidir.
Vadeli krediler, genel işletme sermayesi ihtiyaçları, yenilemeler, envanter yatırımları, işgücü yatırımları vb. gibi çok çeşitli şeyler için kullanılabilir. Aslında bu iş genişletme kredisi, büyümekte olan bir şirketin yararlanabileceği en pratik seçeneklerden biridir.
#4. Tüccar Nakit Avansı
Bir MCA, birçok yönden geleneksel bir işletme kredisine benzemez. Bir tüccar nakit avansı (MCA) ile, bir finans şirketi size önceden toplu bir miktar para verir. Krediyi (artı faizi) günlük kredi kartı ve banka kartı satışlarınızın belirli bir yüzdesiyle geri ödersiniz.
Ayrıca, bir mağazanız varsa veya çok sayıda kredi kartı işlemi yapıyorsanız, bu sizin için iyi bir seçenektir. Çevrimiçi finansman şirketleri, günümüzde tüccar nakit avansları için yaygın bir kaynaktır. Bunlar mevcut en pahalı ürünlerdir, bu nedenle bir MCA'ya girmeden önce kısa vadeli kredi gibi diğer seçeneklere bakmak isteyebilirsiniz. Ödemeler satıcı hesabınızdan rutin olarak düşüldüğünden, zamanında ödeme yapmayı hatırlama konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
#5. Kısa Vadeli Krediler
Küçük bir işletme, belirli bir miktarda parayı önceden ödünç almak ve belirli bir süre içinde (genellikle üç ila on sekiz ay) faizle geri ödemek için kısa vadeli bir kredi kullanabilir.
Müşterilerin günde bir veya haftada bir ödeme yapmak zorunda kalması alışılmadık bir durum değildir. Kısa vadeli krediler, uzun vadeli kredilere göre daha yüksek faiz oranlarına ve kredi limitlerine sahiptir, ancak daha kısa sürede geri ödenebilir. Bankaların, para almak için daha az katı gereksinimleri olan çevrimiçi borç verenlere göre bu tür bir kredi verme olasılığı daha düşüktür.
Bir İşletmenin Genişletilmesi İçin Nasıl Finansman Sağlarsınız?
Bir işletme sahibi olarak başarılı olmak için her zaman geleceği planlamalısınız. Bununla birlikte, işiniz genişlemek için finansman gerektirir. Yeni bir ürün grubu eklemek, farklı bir pazara açılmak veya tamamen yeni bir firma kurmak, finansal bir yatırım gerektirecektir.
Yeni işletmenin para kazanmaya başlaması muhtemelen biraz zaman alacağından, bu arada işletmenin büyümesini sürdürmek için düzenli bir nakit akışı sağlamak önemlidir. İşte bir iş genişlemesini finanse etmenin altı yolu.
1 numara. Önyükleme/Kişisel Finans
Kişisel birikimlerinizi şirketinize yatırmak riskli bir harekettir, ancak bunu yapmanın bir dizi potansiyel getirisi vardır. Bir kredi sağlayıcıyı veya dışarıdan bir yatırımcıyı parayı size vermesi için ikna etmeye çalışmanıza gerek kalmayacak. Bunun yerine, gerektiğinde paranıza kolayca erişebilirsiniz.
Ayrıca, paranın ne zaman geri ödenmesi gerektiği, ne kadar faiz ödeyeceği veya kredi nedeniyle ortaya çıkabilecek diğer masraflar konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. Değerli zamanınızı, şirketinize konsantre olmak ve onu büyütmek için harcayabileceğiniz daha iyi bir zaman olan finansman aramakla harcamak zorunda kalmayacaksınız. Önyükleme yerine bireysel yatırım veya risk sermayesi alırsanız, finansman karşılığında şirketinizin mülkiyetinin bir kısmından vazgeçmeniz gerekecektir.
İşletmeyi kendi kaynaklarınızla ayakta tutmak için, önyükleme stratejisini kullanmayı planlıyorsanız mümkün olan en kısa sürede satış yapmanız gerekir. İşletmenizi kendi fonlarınızla finanse etmenin bir avantajı, tüm kârı elinizde tutabilmenizdir.
#2. Melek Yatırımcılar
Melek yatırımcılar sadece para vermekle kalmaz, aynı zamanda birçok deneyim ve bilgiyi de masaya yatırır. Google, Yahoo ve Costco gibi birçok tanınmış işletme, melek yatırımcılardan sağlanan fonlarla işe başladı. Melek yatırımcılar, kurumsal yatırımcılara göre daha rahat bir ortam sunmakta ve hızlı seçim yapabilme yeteneğine sahiptir.
Ayrıca, sermaye çok çeşitli ortamlarda artırılabilir. Kitle fonlaması, risk sermayesi, konut rehni kredileri ve devlet teşvikleri diğer bazı seçeneklerdir. Sizin açınızdan en az çaba ve para gerektirecek seçeneği seçin. İşinizi büyütmek, önce biraz okuma yaparsanız düşündüğünüzden daha kolaydır.
3 numara. Banka borcu
Bankadan kredi çektiğinizde uzun vadeli para alırsınız. Borç veren kurum, faiz oranı, geri ödeme planı ve anapara miktarı gibi kredi koşullarına karar verir. Bu süre üç ila on yıl arasında herhangi bir yerde olabilir. Bir kredi başvurusunda bulunurken, bunu gerçek bir kişiyle konuşabileceğiniz yerel bir kredi birliği veya bankada yapmak genellikle en iyisidir.
Banka ayrıca teminat (istediğiniz krediyi desteklemek için değerli bir şey) görmek isteyecektir. Öte yandan, bir girişim söz konusu olduğunda, bu güvenlik ağı genellikle kurucunun kendi kişisel garantileridir.
#4. Mevcut Karlar
Mali açıdan istikrarlı bir işletme, bir genişleme projesini finanse etmek için kendi parasını koyabilecek bir konumdadır. Kârlarınız uzun süre banka hesabında kalırsa faiz getirse bile, bu tutar şirketin büyümesiyle elde edilebilecek toplam kârın çok küçük bir yüzdesi olacaktır.
Kârınızı gerekli olmayan şeylere harcayarak işinizi riske atmamanız çok önemlidir. Mevcut işinizin iyi çalışmaya devam etmesi için yeterli nakit akışına sahip olduğundan emin olana kadar, kârınızı yeni bir şeye yatırmayı düşünmemelisiniz bile.
# 5. Arkadaşlar ve aile finansmanı
Para bağlamında "arkadaşlar ve aile", zaten sosyal çevrenizde olan insanlardan mali yardım anlamına gelir. Finansman, bir kredi veya bir hisse senedi borsasından gelebilir.
Ancak, sevdiklerinizden borç para almanın hassasiyet ve zorluklarla dolu olduğunu unutmayın.
İyi bir ilk adım, sevdiklerinize şirket planınızı onlarla paylaşarak genişlemeniz için çok düşündüğünüzü göstermektir. Aileniz veya arkadaşlarınızla bir iş kurmak istiyorsanız, her şeyin en baştan doğru ayarlandığından emin olmak için bir hukuk danışmanı almalısınız. Sevdikleriniz arasındaki iş ve mali anlaşmazlıklar en kötüsüdür.
#6. kitle fonlaması
Bu artık yaygın bir uygulamadır ve genişleme için ihtiyacınız olan parayı toplamanıza yardımcı olabilir. Genişletme teklifinizi istediğiniz sayıda çevrimiçi kitle kaynak kullanımı kanalında sunabilirsiniz. Bu çok eğlenceli olsa da, en fazla yatırımcıyı dahil etmek için satış konuşmanızın ilgi çekici ve kapsamlı olması gerektiğini unutmayın. Şirket planınızın basit olduğundan ve aşırı karmaşık olmadığından emin olun.
Genişletmenin Maliyeti Nedir?
Ev sahibinin ilaveyi oluşturmak için Belge J'ye fiilen harcadığı paranın tamamıdır. Arazi satın alma ve taşıma maliyetleri, genişleme maliyetlerine dahil edilmemiştir, çünkü bu maliyetlerin halihazırda orijinal mülkün temel kirası tarafından karşılandığı varsayılmaktadır. Genel şartlar ve sigorta giderleri, soft maliyetler hariç, yapım işinin maliyetinin %3'ünden fazla olamaz. Soft maliyetler, genel şartlar ve sigorta maliyetleri, yapım işinin toplam maliyetinin %3'ünden fazla olamaz. İnşaat işinin maliyetinin %5'ine eşit bir genel müteahhitlik ücreti mal sahibine ödenmelidir.
İş Genişletme Kredisini Nasıl Kullanabilirim?
Genişletme amaçlı bir işletme kredisi, bir şirketi büyütmek için çok ihtiyaç duyulan finansmanı sağlar. Borç verene ve kredinin özelliklerine bağlı olarak, krediyle ne tür büyüme girişimlerinin finanse edilebileceği konusunda sınırlamalar olabilir, ancak genel olarak konuşursak, çoğu şirket kredisi bunu yapabilir.
Bir işletme genişletme kredisi için bazı tipik başvurular aşağıda listelenmiştir.
- Tüketici tabanınızı genişletmek ve ihtiyaçlarını karşılama becerinizi geliştirmek için piyasaya yepyeni bir ürün veya hizmet tasarlayın ve sunun.
- Yeni üyeler alarak ekibinizi genişletebilirsiniz.
- Daha fazla müşteri çekmek, yeni bir ürün yelpazesi sunmak veya sahip olduğunuz alanı daha iyi kullanmak istiyorsanız, bir tadilat yapılması gerekiyor.
- Üretkenliği artırmak için yeni veya iyileştirilmiş makinelere yatırım yapın.
- Ek alıcılar kazanmak ve kârlılığınızı artırmak için yeni bir pazara girin.
İş Genişletme Kredisinin Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?
İçgörüler, yetersiz paranın işletmelerin %29'unun ölümünün temel nedeni olduğunu göstermiştir. İkincisi, yalnızca beklenmeyen maliyetler şirket başarısızlığının önde gelen nedenidir. Ayrıca işletme kredileri, işletme sermayesi düşük olduğunda yararlı bir kaynak olabilir. İşletme genişletme kredisi almanın diğer sermaye artırma biçimlerine tercih edilmesinin birkaç nedeni vardır. ayrıca oku İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?.
İşletmeyi genişletmek için kredi almanın birkaç dezavantajı vardır. Şirketinizin finansmanını güvence altına almak için bir bankaya veya başka bir borç veren kuruluşa başvurmadan önce, bir işletme genişletme kredisinin faydalarını ve dezavantajlarını öğrenin.
Avantajları:
# 1. Onlara Ulaşmak Basit ve Hızlı
Bir bankayla iş genişletme kredisi görüşme süreci basittir. Bu tür bir erişilebilirlik ve rahatlık, ticari işletmeler için son derece faydalı olabilir. İşletme sahiplerinin büyük çoğunluğu son derece meşgul. Karların yeniden yatırıma dönüştürülebilmesi için artması için geçen süre önemli bir faktördür.
Mali destekçileri çekmeye çalışırken de aynı şey geçerlidir. Tamamlanması çok uzun zaman alabilecek uzun bir prosedür. Bir kredi başvurusunun işlem süresi uzun olabilse de, kredilerle çalışmak genellikle diğer mevcut seçeneklerden daha kolaydır.
2 numara. Kazanılan Kârın Tam Mülkiyeti
Bir işletme sahibinin kredi almasının temel nedeni, büyümek için ödeme yapmak veya yeni bir strateji denemektir. Bunun asıl anlamı, işletmenin kârlılığını artırmaya çalıştıklarıdır. Yatırımcılar, size borç para verirlerse yatırımlarının geri dönüşünü ararlar. Şirketin karlılığı, getirisini belirlemede önemli bir faktördür.
Ancak kredi başvurusu yaparken durum böyle değildir. İadeler sabit olduğu için ne kadar kazanırsanız kazanın bankaya aynı tutarı ödemek zorunda kalacaksınız.
#3. Bankalar Gibi Finansal Kurumlar Müşterilerin Harcama Kararlarına Müdahale Etmez
Bazı yatırımcıların yapabileceği gibi, bir banka asla şirketinizin kontrolünü ele geçirmeye çalışmaz. Bir yatırımcı bulmak, o kişiyle işbirliği yapmanızı gerektirecektir. Sessiz ortaklar olmadıkça şirketin finansal kararlarında söz sahibi olmak isteyeceklerdir.
Ancak bankalar, faiziyle geri ödediğiniz sürece parayla ne yapmayı planladığınızı umursamıyor. Şimdi ve o zaman arasında gerçekleşecek olayları belirlemek size kalmış. Bu nedenle, şirketinizin geleceği üzerinde tam söz sahibi olmak istiyorsanız, bir işletme genişletme kredisi en iyi seçeneğinizdir.
#4. Adil Faiz Oranları
Tipik olarak, şirket kredileriyle ilgili faiz oranları oldukça uygundur. Tüketicileri çekmek için bankalar, diğer kurumlar tarafından sağlananlarla rekabet edebilecek veya onlardan daha iyi fırsatlar sunmalıdır. Elbette bankalar faiz oranları sayesinde yine de hatırı sayılır bir kâr elde edebilecekler.
Ancak, aldığınız oran genellikle bir bankadan alacağınız bireysel krediden daha iyidir.
Ayrıca, faiz ödemeleri genellikle vergiden düşülebilir. Her halükarda, işletmeniz için durumun bu olup olmadığını öğrenmek için bölgenizdeki ilgili makamlara danışmalısınız.
Dezavantajları:
1 numara. Tipik olarak bir çeşit mülkiyet tarafından teminat altına alınırlar.
Bankalar gibi finansal kuruluşlar, işlerini büyütmek için kredi vermek amacıyla genellikle şirkete ait bir varlık şeklinde teminat isterler. Para ödünç almak, kredinin temerrüde düşmesi durumunda borç verenin varlığı ödeme olarak alma riskini taşır. Elbette bunun sizin için sorun olmayacağını düşünebilirsiniz.
Ama teminatlı bir kredi için standart feragatname bu, değil mi? Şirketinizin geliri beklenenden düşük olana ve gerekli geri ödemeleri zamanında karşılayamayana kadar bu bir sorun değildir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce bunu ciddi olarak düşünmelisiniz.
2 numara. İstediğiniz Para Miktarının Tamamını Alamamanız Muhtemeldir
Finans kurumlarının kredi taleplerine yanıt verme yollarından biri, ihtiyaç duyulan miktarın yalnızca küçük bir kısmını vermektir. Bir şirketin ödünç almak istediği meblağ için gerekliliği hakkında şüpheleri olması muhtemeldir. Finans kurumları genellikle istenen miktarın yalnızca %70 veya %80'inin ödenmesi şartıyla kredi verir.
Bir krediyi onaylarken, bir finans kuruluşunun istenen miktarın yalnızca %70 ila %80'ini vermesi alışılmadık bir durum değildir. Bütçelerini zaten tamamlamış işletme sahipleri için bu durum çok sinir bozucu olabilir. Bu onları, maliyet tasarrufu ve hedeflerini gerçekleştirmek için daha uygun maliyetli yöntemler arayışı içinde çizim tahtasına geri gönderebilir. Gerçekte, birçok işletme sahibi için gereksiz bir stres kaynağıdır.
#3. Kredi Uygunluk Standartları Zorunlu Olarak Katıdır ve Bazı İşletmeleri Engelleyebilir
Bir finans kurumu, bir iş genişletme için kredi verip vermemeye karar vermek için bir dizi katı kural ve gereksinime uymak zorundadır. Her işletmenin bankalar tarafından belirlenen gereklilikleri karşılayamaması ihtimali yüksektir. Kendi başvurunuzu göndermeden önce, bankaların başvuruları nasıl incelediğini bilmelisiniz.
Ayrıca, banka tarafından onaylanma şansı olmayan bir başvuruda bulunmak için zaman ayırmaya değmez. Reddedilme yaşadıktan sonra kendinizi toparlamak kolay değil. Bazen işinizin genişlemeye ihtiyacı olduğunda ne yapacağınızı veya kimden yardım isteyeceğinizi bilmek zor olabilir.
İş Genişletme Kredisi Ne Kadar Sürer?
Uzun vadeli bir işletme genişletme kredisi 10 yıl veya daha uzun sürebilir, ancak hak kazanmak için sağlam bir kredi geçmişine ve gelir geçmişine ihtiyacınız olacak. Çevrimiçi işletme kredileri için standart faiz oranları, %6 ila %99 APR arasında değişmektedir.
Sonuç
Sonuç olarak, işletmenizin borç paraya ihtiyacı olduğunda çok dikkatli olması gerekir. Kredi, bir yatırımcı veya iş ortağı bulmak için gereken zamanı ve çalışmayı harcamak istemeyen bir işletmenin büyümesi için harika bir yol olabilir. Bir kredi için koyduğunuz teminatı geri ödeyemeyecek durumda bulursanız kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Küçük işletme kredisi için onay almak zor mu?
Nakit akışı, işte geçirilen süre, kredi puanı, iş planı ve kredi tutarı, küçük bir firmanın kredi başvuru zorluğunu belirler.
Kredinizi küçük işletme kredisi için kontrol ediyorlar mı?
Ticari borç verenler, başvurunuzu onaylamadan önce işletmenizi ve kişisel kredinizi kontrol edebilir. Zayıf kişisel kredi, ticari kredi onayını ve şartlarını etkileyebilir.
3 milyon dolarlık işletme kredisi almak ne kadar zor?
3 milyon dolarlık işletme kredisi önemlidir. Bazı borç verenler bu düzeyde bir kredi vermeyebilir ve verenler iyi kredi, uzun iş geçmişi ve sağlam gelir rakamları gerektirebilir.
İlgili Makaleler
- İŞ GELİŞTİRME: 2023'de Etkili Stratejiler ve Kredi Seçenekleri(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- Faiz Oranları Borsayı Etkiler mi? Nasıl ve Neden?(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- İŞ DÖNGÜSÜ Nedir?- Tanım, İç ve Dış Nedenler(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- İş Kurmak İçin Kişisel Kredi Kullanabilir misiniz? Yapmanız Gerekenler(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
Referans
