İyi işletme kredi puanları, firmanız için ticari kredi ve finansman elde etmede önemlidir. Kişisel kredi notları ise önemli ölçüde farklı olabilir. Nasıl çalıştıklarını ve iyi bir işletme kredi puanının nasıl oluşturulacağını anlayın, işletmeniz için çok önemlidir. Bu yazıda, Experian Uk aracılığıyla işletme kredi puanınızı nasıl kontrol edebileceğinizi göstereceğiz.
Bir şirketin kredi puanının, ekipman satın almak için kredi almak isteyen bir borç veren tarafından dikkate alınan bir unsur olacağını biliyor muydunuz? Ayrıca şirketin gelirini, karlarını, varlıklarını ve yükümlülüklerini de dikkate alacaktır. Kredi gelirleriyle satın almak istediği ekipmanın teminat değerinin yanı sıra. Küçük işletme sahiplerinin kişisel ve kurumsal finansmanları sıklıkla bağlantılı olduğundan, borç veren, küçük bir işletme durumunda hem işletmenin hem de sahibinin kredi puanlarını kontrol edebilir. Öncelikle bir işletme kredi notu tanımlayalım;
İşletme Kredisi Puanı nedir?
Ticari kredi puanı, bir firmanın kredi veya ticari müşteri olmak için iyi bir aday olup olmadığını gösteren bir rakamdır. Ticari kredi puanları olarak da bilinen işletme kredi puanları, bir şirketin kredi yükümlülükleri ve borç verenler ve tedarikçilerle olan geri ödeme geçmişleri kullanılarak hesaplanır. Vergi hacizleri, mahkeme kararları veya iflaslar gibi yasal başvuruların yanı sıra, şirketin faaliyet gösterdiği süre, iş türü ve büyüklüğü ve benzer şirketlere kıyasla geri ödeme performansı.
İşletme Kredi Puanını Kontrol Edin
Bir işletme kredi puanını nasıl kontrol edeceğinizi merak ediyor olabilirsiniz. Bir işletme kredisi raporuna birkaç şirket aracılığıyla çevrimiçi olarak erişilebileceğini bilmelisiniz. Her sağlayıcı işletme kredi puanınızın bir sürümünü görüntüler ve bazıları ek kredi özellikleri ve verileri içeren birden fazla paket sunar.
En iyilerin bir listesini bir araya getirdik ücretsiz kredi puanı meşgul işletme sahipleri için işleri kolaylaştırmak için sundukları şeyler de dahil olmak üzere kaynaklar. Bu arada, şirketinizin mali durumunun tam bir resmini istiyorsanız, ücretli bir hizmete yatırım yapmak faydalı olabilir. İşte işletme kredi puanınızı kontrol etmek için en iyi yazılımlardan bazıları;
#1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)
Tam erişim istiyorsanız, aylık 149 $ karşılığında en ucuz abonelik seçeneği olan CreditBuilder Plus'a yükseltin. Bu nedenle, ücretsiz sürümle Dun & Bradstreet işletme kredi raporunuzun veya puanınızın tamamını göremezsiniz. CreditSignal'deki her şey CreditBuilder Plus'ta ve ayrıca hızlandırılmış bir Dun & Bradstreet DUNS Numarası ve bir D&B kredi dosyası içerir.
# 2. Nav işletme kredisi raporları
Ücretsiz sürümle, tam işletme kredisi raporlarınızı ve puanlarınızı alamazsınız. Ancak, aylık 29.99 ABD doları karşılığında Gezinti İşletme Müdürü, Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax'tan tam raporunuzu ve puanınızı alabilir, ayrıca işletme kredisi raporlarındaki hatalara itiraz etme ve daha fazlasını alabilirsiniz.
# 3. Equifax ticari kredi raporu
teklifleri:
- Equifax İşletme Kredisi Risk Puanı ve Equifax İş Başarısızlığı Puanı, kontrol edebileceğiniz iki risk puanıdır.
- Şirketinizin bankalar, tedarikçiler ve hizmet sağlayıcılarla olan kredi hesaplarının dökümünü alın.
- Equifax risk puanları, geç ödeme veya iflas etme riski altında olup olmadığınızı öğrenmenize yardımcı olabilir.
Fiyat: Bir işletme kredisi raporunun maliyeti 99.95 ABD Doları iken, beşli çoklu paketin maliyeti 399 ABD Dolarıdır.
İşletme Kredi Puanımı Kontrol Edin
Kişisel kredi, ticari krediden farklıdır. İyi bir kişisel kredi puanı, ipotek gibi daha fazla kişisel mali sorumluluk almanıza yardımcı olabilir. Ticari kredi puanları, aynı hedefe ulaşmanıza yardımcı olabilir, ancak yalnızca şirketinizin mali durumunu yansıtır.
Bireysel kredi puanları insanların kredi itibarını derecelendirmek için kullanılırken, işletme kredi puanları şirketlerin kredi itibarını derecelendirmek için kullanılır. Puanlar, kişisel kredi puanları için birden ona kadar bir ölçekte 300 ile 850 arasında değişmektedir. İşletmeler için puanlar 0 ile 100 arasında değişmektedir. Ticari kredi puanları ve raporları, Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax gibi büyük ticari kredi raporlama ajansları tarafından üretilir.
Experian İşletme Kredi Puanı
Hangi ürün veya ürünlerin şirketinizi korumanıza ve büyütmenize en iyi şekilde yardımcı olacağını belirleyin. Experian, mevcut hizmetler arasında Ticari kredi raporları, kredi izleme ve nakit akışı yönetimi sunar.
Experian'dan işletmeler için kredi raporu
Experian, her biri farklı bir fiyat etiketine sahip dört farklı işletme kredisi raporu paketi sunar. Bir CreditScore Raporu tek seferlik erişim için 39.95 ABD Doları, ProfilePlus Raporu ise 49.95 ABD Doları tutarındadır. Business CreditAdvantage, yıllık plan için yıllık 179$'dır ve Business CreditScore Pro, premium sürüm için aylık 249$'dır.
teklifleri:
- Lütfen kontrol edin Experian kredi puanı işiniz için.
- Experian kredi dosyanız güncellendiğinde bir e-posta bildirimi alacaksınız.
- İşletmenizin kredi puanının çeşitli faktörlerden nasıl etkilendiğini keşfedin.
Şirket kredisi için geri çevrilmek, özellikle genişlemek için paraya ihtiyacınız varsa, şirketiniz için felaket olabilir. Şirketiniz kredi nedeniyle reddedildiyse veya yeni fon bulmakta zorluk çektiyse, bunun planlarınızı nasıl etkileyebileceğini anlıyorsunuz. Ancak, kendi fonlarınıza güvenmek en iyi çözüm mü?
My Business Record, şirketinizin kredi profili hakkında tam bir fikir vererek, kredi puanınızı neyin etkilediğini görmenize ve sizi bu çok önemli ticari krediyi almaktan alıkoymasına olanak tanır.
Bir işletme profiline sahip olmanın faydası nedir?
- Puanınızı etkileyen en önemli faktörleri keşfedin.
- Kredi notunuzu etkileyen alanlar üzerinde çalışmak, işletme kredisine başvururken size en iyi şansı verecektir.
- Firmanızı kredi için onaylarken borç verenlerin neleri dikkate aldıklarını inceleyin.
- Bu, size kendi şirketinizin kredi profilinin en doğru ve eksiksiz resmini veren, ticari CAIS verilerini içeren türünün tek raporlarından biridir.
- Otomatik olarak oluşturulan uyarılar
- Önemli değişiklikler meydana geldiğinde bildirimler alın ve puanınız üzerindeki olumsuz etkileri azaltmak için hızla harekete geçmenizi sağlayın.
- Müşteri servisi
- Şirketinizin kredi puanını yükseltmenize yardımcı olacak sürekli rehberlik ve yardım.
İşletme Kredisi Skoru Birleşik Krallık
Birleşik Krallık'taki şirketler için daha yüksek bir işletme kredi puanı, kredilere ve kredi limitlerine daha kolay erişim, daha düşük faiz oranları ve yerleşik işletmeler için daha düşük sigorta primleri anlamına gelebilir. Potansiyel müşterileriniz veya tedarikçileriniz, sizinle iş yapıp yapmamaya karar vermek için şirket kredi raporunuzu kullanabilir. Aşağıda, Birleşik Krallık işletme kredi puanınızı artırmak için basit ipuçları verilmiştir;
#1. İşletme kredi puanınızı artırmak için basit adımlar
Birleşik Krallık'ta işinizi kurduğunuzda, bir LLC veya limited şirket kurmalı veya oluşturmalısınız. Experian, Equifax ve Dun & Bradstreet ticari kredi bürolarından bazılarıdır.
Yapılacak bir sonraki şey, federal bir İşveren Kimlik Numarası almaktır. İç Gelir Servisi, işletmeleri vergi amaçlarıyla tanımlamak için dokuz basamaklı bir sayı kullanır. Bunu şirketinizin bir Sosyal Güvenlik Numarası versiyonu olarak düşünün.
Ardından, DUNS Numaranızı (Veri Evrensel Numaralandırma Sistemi) almak için Dun & Bradstreet'e kaydolun. Firmanız için bir D&B kredi dosyası oluşturur ve aynı zamanda bir işletme tanımlayıcısı olarak işlev görür. DUNS Numaranız, ücretsiz olarak alabileceğiniz dokuz basamaklı bir numaradır.
Son olarak, yasal işletme adınıza özel bir telefon hattı kurun ve işletme kontrol ve tasarruf hesapları açın.
#2. Ticari kredi kartı için bir başvuru doldurun.
Bir işletme sahibinin işletme kredi kartına sahip olması için birkaç sağlam neden vardır, ancak en önemlilerinden biri işletme kredisi dosyanızı oluşturmaya başlamaktır. Çoğu ihraççı, ödemeleriniz ve kredi kullanımınız hakkında hem olumlu hem de olumsuz bilgileri ticari kredi kuruluşlarına rapor edecektir.
Şirketinizin harcama gereksinimlerini karşılayan bir kurumsal kredi kartına ihtiyacınız olacak. American Express'ten The Business Platinum Card® gibi bir iş seyahati ödül kartına başvurmak, seyahat iş bütçenizin büyük bir bölümünü oluşturuyorsa yapılacaklar listenizde olmalıdır. Firmanız ofis malzemelerine veya reklamlara çok para harcıyorsa, Ink Business Nakit Kredi Kartı gibi bir kredi kartı daha uygun olabilir. Şirketiniz ne kadar para harcarsa harcasın, her tür ekstra ödül kategorisi için bir kredi kartı vardır.
#3. İşletme kredisi raporunuzu düzenli olarak inceleyin.
Kredi bürolarının federal hükümet tarafından size yılda bir kez ücretsiz olarak kişisel kredi raporunuzu vermeleri gerekmektedir. Ancak kurumsal kredi raporlarında durum böyle değildir. Bir ücret ödemeyi beklemelisiniz. Kişisel kredi raporlarınızı kontrol ettiğiniz nedenlerle şirket kredi raporlarınızı kontrol edin. Hataları tespit etmek ve düzeltmek için dolandırıcılık kanıtı arayın ve işletme kredi puanınızı neyin düşürdüğünü izleyin.
Borç geri ödemesi açısından, şirket kredi raporları kişisel kredi raporlarıyla aynı bilgileri içerir, ancak iflaslar ve vergi borçları gibi kamu kayıtlarını da içerir.
Aşağıda tipik bir işletme kredisi raporunun dökümü yer almaktadır:
- Kredi: Ticari karşılaşmaların sayısı, ödenmemiş bakiyeler, ödeme uygulamaları, kredi kullanımı ve zaman içindeki eğilimlerin tümü dikkate alınması gereken faktörlerdir.
- Hacizler, kararlar ve iflasların tümü kamuya açık kayıtlardır ve bunlarla bağlantılı sıklık ve nakit tutarların tümü kamuya açık kayıtlardır.
- Demografik veriler, dosyadaki yıl sayısını, SIC kodunu ve şirketin büyüklüğünü içerir.
- Bu bilgiler, her büro tarafından, tipik olarak sıfır ile yüz arasında değişen bir ticari kredi puanı oluşturmaya yardımcı olmak için kullanılacaktır. Kişisel FICO puanları ise 300 ile 850 arasında değişmektedir.
- Şirketinizin kredi notu ne kadar yüksekse o kadar iyidir. 75 veya daha yüksek bir puan idealdir. Experian'a göre ortalama işletme kredi puanı 62'dir.
Şirket kredi raporunuza sınırsız erişim elde edersiniz. Kendi ticari kredi raporunuzu çekmek, yumuşak bir sorgulama olarak kabul edilir. Bu nedenle, işletme kredisi raporunuzu kontrol etmenin işletme kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
Şirketinizin kredi puanını veya raporunu görmek için genellikle bir ücret ödemeniz veya acentelerden birinden abonelik almanız gerekir.
Experian, bir kredi raporu için 39.95 ABD Doları ücret alırken, Dun & Bradstreet, şirket kredi raporunuza ve puanınıza sınırsız erişim için aylık 149 ABD Doları talep eder. Ayrıca, puanlarınız veya raporlarınız değiştiğinde size bildirim gönderen ancak tüm raporların kendisini değil, CreditSignal adlı ücretsiz bir hizmet sunar. Nav gibi kredi izleme hizmetleri size kredi raporunuzun ücretsiz bir özetini sunar, ancak raporun tamamını görmek için ödeme yapmanız gerekir.
#4. Alacaklılarınıza her zaman zamanında ödeme yapın.
Kişisel kredi söz konusu olduğunda, ödeme geçmişiniz toplam puanınızın %35'ini oluşturur. Kurumsal kredi büroları, algoritmalarının kredi puanınızı nasıl hesapladığı konusunda o kadar açık değil. Ancak puanınızı yükseltmede 1 numaralı faktör olduğundan, ödeme geçmişinizin önemli olduğu açıktır:
Alacaklılarınıza zamanında ödeme yapın. İşletme kredi puanınız, önceki alacaklılarla olan ödeme geçmişinizden büyük ölçüde etkilenir. Ancak dikkate alınması gereken başka faktörler de var;
- Şirket veya sahibi tarafından yapılan işletme kredisi sorgularının veya başvurularının sayısında artış.
- Ticari karşılaşmaların sayısı, ödenmemiş tutarlar, ödeme uygulamaları, kredi kullanımı ve zaman içindeki değişikliklerin tümü dikkate alınması gereken faktörlerdir.
- İş, iş kolu veya Standart Endüstriyel Sınıflandırma (SIC), şirket büyüklüğü ve diğer demografik bilgilerdeki yıllar
#5. Kredi Puanınızı Arttırmak İçin Çalışın
Şirketinizin kredi notu sabit değildir ve kredi büroları, zamanında ödemelerle ilgili olmayan nedenlerle değişebileceği konusunda uyarıda bulunur. Skora giren unsurlarda haciz başvurusu gibi olumsuz değişiklikler olursa puanınız düşebilir. Tıpkı bir kredi kartını kapatırsanız kişisel kredi puanınızın düşebileceği gibi, kartvizitlerinizi kapatırsanız da düşebilir.
Kredi kullanımınızı düşürerek, hesapları kapatarak, yeni kredi limitleri açarak veya daha yüksek bir kredi limiti talep ederek ve tabii ki ödemelerinizi daha erken değilse de zamanında ödeyerek İngiltere ticari kredi puanınızı yükseltebilirsiniz. Dun & Bradstreet'te 100 puan, şirketin ticari kredi puanına eşdeğer olduğu anlamına gelir; bu, alacaklılarınıza faturanın vadesinden 30 gün önce tutarlı bir şekilde ödeme yaptığınızı gösterir. 80, zamanında ödeme yaptığınızı gösterir. Kredi raporunuza listelenmemiş tedarikçiler veya finansal satıcılar eklemek de puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir.
Sonuç
Şirketinizin kredi puanını etkileyen algoritmayı tam olarak anlamayabilirsiniz, ancak alışkanlığınızı oluşturmak veya ayarlamak için neyin yardımcı olduğu ve neyin zarar verdiği konusunda yeterli bilgiye sahipsiniz. Basit çizgi, faturalarınızı her zaman zamanında öderseniz ve iflas gibi ciddi mali kusurlarınız yoksa, işletme kredinizin hem alacaklıların hem de tedarikçilerin gözünde iyi durumda olması gerekir.
Borç verenler ve alacaklılar dışında, bir işletme kredisi raporu çeşitli diğer taraflarca gözden geçirilebilir. Sigortalama sürecinin bir parçası olarak, örneğin ticari sigorta firmaları bir şirketin raporunu değerlendirir. Şirketinizle ortak girişim veya ortaklık kurmayı düşünen müşteriler ve diğer işletmeler, sizinle iş yapmadan önce kredi geçmişinizi kontrol edebilir. Bu nedenle, Birleşik Krallık'ta veya dünyanın herhangi bir yerinde bir işiniz varsa, kredi puanınızın düşük olmadığından emin olun. Kredi puanınız, güven ve kredibilite oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Kabul edilebilir bir işletme kredi puanı nedir?
Bir işletme kredi puanı tipik olarak sıfır ile yüz arasında değişir. Kişisel FICO puanları ise 300 ile 850 arasında değişmektedir. Şirketinizin kredi puanı ne kadar yüksekse, 75 veya daha yüksek bir A puanı idealdir. Experian'a göre ortalama işletme kredi puanı 62'dir.
Maksimum işletme kredi puanı nedir?
FICO kredi puanları, bireyler için 300 ile 850 arasında ve işletmeler için sıfır ile 100 arasında değişmektedir. Alacaklılara zamanında ödeme yapmak, şirketinizin kredi notunu yükseltmenin en etkili yoludur.
İşletme kredisi kişisel krediye bağlı mı?
Kişisel krediniz ve kurumsal krediniz ilişkili değil, ancak olabilir. Ticari ve kişisel krediler farklı türde bilgiler içerdiğinden, derecelendirmeler her zaman ilişkilendirilmez. Küçük işletme kredisi veya işletme kredi kartı başvurusu yaparken kişisel teminat imzalarsanız, bu çok olasıdır.
İlgili Makaleler
- İŞ KREDİSİ NASIL OLUŞTURULUR Stressiz, Açıklamalı!!!
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
- KÖTÜ KREDİ: Tanımlar, Örnekler ve Cezalar
- Yönetim Raporları: Yönetim Raporlaması için Yönergeler
- Proje Yönetimi Raporlaması: Örnekler, Yazılımlar ve Araçlar
