Hepimiz çocuklarımız için en iyisini isteriz. En iyi eğitimi almalarını, mümkün olan en sağlıklı yaşama sahip olmalarını ve tüm potansiyellerini gerçekleştirmelerini istiyoruz. Gelecekleri için kenara para ayırarak, onlara başarı için en iyi şansı verebilirsiniz. Daha önce çocuğunuz için bir tasarruf planı oluşturmadıysanız, 2023'te çocuklar için para biriktirmenin en iyi yolunu belirlemenize yardımcı olacak bazı önerileri burada bulabilirsiniz.
Çocuklarınız İçin Gelecek Harcamalarını ve Üniversite Tasarruflarını Planlama
Emeklilik için paranız yoksa, başkaları için para biriktirmeden önce ihtiyaçlarınıza öncelik verin. Daha katı bir program izliyorsunuz. Ek olarak, çocuğunuzun aksine, emeklilik tasarrufları için borç para almanıza izin verilmez.
Önce genel mali durumunuzu değerlendirin. Henüz yapmadıysanız, bir bütçe yapın ve ödenmemiş borçlarınızı değerlendirin. ABD'deki öğrenci kredisi borcunun 1.75 trilyon doları aştığı göz önüne alındığında, yapabiliyorsanız ve çocuklarınızın okul fonuna bağışta bulunmak istiyorsanız bu harika. Ancak, bu konuda akıllı olmalısınız. Kendinizi kötü bir mali duruma sokarsanız, daha sonra yönünüzü değiştirmek sizin için daha zor olabilir.
İyi haber şu ki, bütçeniz ne olursa olsun 2023'te çocuklar için para biriktirmenin birçok yolu var.
Çocuklar İçin Tasarruf Etmenin En İyi Yolu
2023'te çocuklarınız için yatırım yapmanın ve para biriktirmenin birkaç yolu, ister kötü gün fonu ister üniversite tasarruf planı olsun.
5'te Çocuklarınız İçin Para Tasarruf Etmenin 2023 Yolu
1 numara. 529 Üniversite Tasarruf Planları
Çocuğunuzun sonunda üniversiteye gideceğine inanıyorsanız, 529 üniversite tasarruf planı bir seçenek olabilir. Nitelikli öğrenim planı olarak da bilinen 529 planı, vergilerden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek bir yatırım hesabıdır. Bu, hem paranın büyümesinin hem de çekilmesinin vergiden muaf olduğu anlamına gelir. District of Columbia'ya ek olarak, her eyalet en az bir plan sunar. Burada her eyaletin minimum ve maksimum katkı limitlerini ve diğer bilgileri görebilirsiniz.
Ön ödemeli eğitim programları ve eğitim tasarruf planları, 529 planın iki kategorisidir.
Ön Ödemeli Öğrenim Planı
Bir tasarruf sahibi veya hesap sahibi, ortak bir üniversiteden birim veya kredi satın alarak yararlanıcının gelecekteki eğitim ödemeleri için cari fiyatları sabitlemek için bu planı kullanabilir. Genellikle, bu para ilk ve orta öğretim giderleri veya kolej odası ve pansiyon için kullanılamaz.
Devlet destekli ön ödemeli eğitim programlarının çoğu, tasarruf eden ve/veya yararlanıcı için ikamet sınırlamalarına sahiptir (ve federal hükümet tarafından garanti edilmez). Para kaybetmek mümkündür çünkü tüm eyalet hükümetleri aldıkları parayı garanti etmez. Yararlanıcı bu planın bir parçası olan bir koleje gitmezse, sonuçlarınız farklı olabilir ve yatırım getiriniz daha düşük olacaktır.
Üniversite Tasarruf Planı
Tasarruf sahibi, yararlanıcının oda ve yemek gibi uygun üniversite masraflarını ödemek için bir yatırım hesabı açar. Para çekme, ilkokul ve liselerde 10,000 $'a kadar ödeme yapmak için de kullanılabilir. Bu para üniversitelere (ve bazıları Amerika Birleşik Devletleri dışına) yatırılabilir.
Eyalet hükümetlerinin de finanse ettiği bu planlar için daha az ikamet kısıtlaması vardır. Federal hükümet, yatırım fonları veya borsa yatırım fonları (ETF'ler) için yatırım garantisi sağlamaz, ancak bazı banka ürünleri sağlar.
Aynı riskler ve ücretler, 529 program dahil olmak üzere genel olarak yatırımlar için geçerlidir. 529 kolej tasarruf planı herkes tarafından kullanılabilir (yıllık gelir şartı yoktur!) ve vergi cezası ödemeden 529 planının yararlanıcısını farklı bir aile üyesine değiştirebilirsiniz.
# 2. Roth IRA'sı
Bireysel emeklilik hesabı olan Roth IRA, okul için ödeme yapmak için kullanıldığında vergi indirimi sağlar. Halihazırda gelir vergisine tabi olan para kullanılarak finanse edilmektedir. Sonuç olarak zamanı geldiğinde (genellikle 59 yaşında) 1/2), Roth IRA katkılarınızı ve kazançlarınızı vergiden muaf olarak çekebilirsiniz. Çocuğunuzun yüksek öğrenim masraflarını karşılamak için bu parayı ceza ödemeden erken çekebilirsiniz. Ek olarak, çocuğunuzun adına bir Roth IRA oluşturabilirsiniz. Çocukların kendi Roth IRA'larını açmalarını sağlamak, onlara temel para kavramlarını öğretmenin başka bir mükemmel yoludur.
Çocukların genellikle aracı kurum hesapları açmasına izin verilmediğinden, hesabın sorumlusu olarak bir ebeveyn veya vasi hareket etmelidir. Katkıda bulunmak için çocukların kazanılmış bir geliri olmalıdır (bebek bakıcılığı gibi yarı zamanlı işler sayılır). 6,000 yaşına kadar ve altındaki yetişkinler gibi, yıllık 50 $'lık Roth IRA katkı payı ödemeleri ile sınırlıdırlar. Hesabın kontrolü, 18 veya 21 yaşını doldurduktan sonra çocuğa verilmelidir (ikamet ettikleri eyalete bağlı olarak).
Emekli olduklarında vergiden muaf bir Roth IRA'dan para alacaklar. Bu parayı nitelikli eğitim masraflarını karşılamak için de kullanabilirler. Çocuğunuz, kazanç üzerinden vergi ödemesi gerekmesine rağmen erken para çekme cezasına tabi olmayacaktır.
#3. UGMA ve UTMA Hesapları
Yalnızca eğitim masrafları için bir hesap seçmeden çocuklarınızın 2023'teki geleceği için para biriktirmek istiyorsanız UTMA'ya veya Reşit Olmayanlara Tekdüzen Hediye Yasasına bakın.
Reşit Olmayanlara Tek Tip Hediye Yasası (UGMA)
Bu hesap, 18 yaşından küçük kişilerin, bir kayyuma veya emanet kağıdı hazırlamaya ihtiyaç duymadan hisse senedi sahibi olmalarını sağlar.
Küçüklere Tek Tip Transferler Yasası (UTMA)
Bu ifade bir UGMA ile karşılaştırılabilir. Ancak reşit olmayanlar güzel sanatlar ve emlak gibi eşyalara da sahip olabilir.
Bu tür bir hesap için ayrıca bir vasi kurulması gerekecektir. Ebeveynler bir velayet hesabı açabilir ve çocuklarla ilgili masrafları ödemek için bu hesaptan para çekebilirler. Çocuk reşit olduğunda malın mülkiyeti kendi adına geçer. UGMA ve UTMA hesaplarında para çocuğun adına olduğu için başka bir alıcıya verilemez.
#4. Aracılık Hesabı
Eğitim dışında başka seçenekler mi arıyorsunuz? Yatırım için vergiye tabi bir aracılık hesabı mevcuttur.
Bir aracı kurum hesabı aracılığıyla hisse senetlerine, tahvillere ve yatırım fonlarına para yatırabilirsiniz. Para yatırdıktan sonra, yatırım yapmak ve paranızı büyütmek için bir finansal danışman, bir Robo-danışman veya her ikisiyle birlikte çalışabilirsiniz.
Aracılık hesapları size daha fazla esneklik sağlar: Çeşitli yatırımlar arasından seçim yapabilir ve istediğiniz zaman para çekebilirsiniz.
Not: Çocuğunuz üniversiteye gitmek istiyorsa, mali yardım hesaplamaları bu hesabın bakiyesini dikkate alacaktır.
#5. Birikim Hesabı
Denenmiş ve doğru olanı hatırlayın: geleneksel bir tasarruf hesabı.
FDIC sigortalı bir banka tasarruf hesabı, düşük faiz oranlarına rağmen sizin veya çocuğunuzun para yatırmak için denenmiş ve doğru (ve güvenli) bir yerdir ve aldığınız tüm faizler gelir olarak vergilendirilir.
Hangi tür çocuk dostu tasarruf hesabı en iyisidir? Sorduğunuz için teşekkür ederiz! Erkenden ve sık sık birikim yapmaya başlamalarını istiyorsanız, çocuklar için aralarından seçim yapabileceğiniz birçok farklı banka hesabı vardır. Başlamak için mükemmel bir yer, bir tasarruf hesabı açmaktır.
18 yaş ve üstü kişiler kategorisine giriyorsanız, çocuklarınızın masrafları için para biriktirmek için yüksek getirili bir tasarruf hesabı oluşturabilirsiniz. Bu hesaplarla mükemmel faiz oranları kazanabilirsiniz, ancak uygun olmak için paranızı taşırken dikkatli olmalısınız.
Çocuklarınızın Geleceği İçin Ne Kadar Para Biriktirmelisiniz?
2023'te çocuklarınız için biriktireceğiniz para, onlar için ne istediğinize bağlı olacaktır. Ebeveynler için en yaygın hedeflerden biri, çocukları için kolej için para biriktirmektir. Bir rapora göre, doğumdan itibaren, eyaletteki bir devlet kolejinde dört yıl boyunca eğitim, oda, yemek ve ücretler için ayda yaklaşık 300 $ ödemeniz gerekecek.
Özel kolejler için aylık maliyet 600 $ 'a çıkıyor. Ancak, amacınız çocuğunuza ev sahipliği, evlilik veya şirket kurma gibi yaşam kilometre taşlarıyla ilgili maliyetleri karşılamak için sağlam bir yuva yumurtası vermekse, çabalamanız gereken tasarruf miktarı değişebilir. Bir mali danışman, çocuğunuzun hedeflerinize ve bütçenize uygun para biriktirmesi için bir plan geliştirmenize yardımcı olabilir.
2023'te Çocuklar İçin Üniversiteye Para Kazanmanın Ek Yolları
İşte 2023'te üniversite için para ödemeye devam ederken çocuklarınız için para biriktirmenize yardımcı olacak bazı ek stratejiler. İster yeni bir ebeveyn olun, ister çocuklarınızı üniversiteye göndermenizin üzerinden bir yıl geçmiş olsun, 2023'te tasarruf etmek için bu fırsatları değerlendirin.
1 numara. Eğitim masrafları için hediye isteyin.
Çocuğunuza bir hediye vermek istiyorlarsa, sevdiklerinizden çocuğunuzun üniversite fonuna katkıda bulunmayı düşünmelerini isteyin. Bunun için herhangi bir doğum günü veya tatil kullanılabilir, ancak eğitimlerini ne kadar erken desteklemeye başlarsanız o kadar iyidir.
2 numara. Çocuğunuzun çalışmasına ve para biriktirmesine yardımcı olun.
Çocuğunuz yasal çalışma yaşına geldiğinde çalışmaya başlayabilir ve eğitimi için para biriktirebilir. Her ödeme döneminde tasarruf edilen küçük bir miktar bile gelecekteki harcamalar için bir miktar para ayırmalarına yardımcı olabilir. Ayrıca, onları teşvik etmek için birikimlerini "eşleştirmeyi" de düşünebilirsiniz (örneğin, üniversite için biriktirdikleri her 1 $ için onlara 20 $ vererek).
#3. İşletmelere ve uzmanlaşmış derneklere danışmayı düşünün.
Üniversite için para kazanma fırsatları arayan çalışanların çocukları, onları iş yerinizde bulabilir. Bu tür burslar, UPS gibi bazı önemli şirketler tarafından sağlanmaktadır. Açık pozisyonlar için şirketinizin kılavuzuna bakın veya İK departmanına danışın. Rotary Kulübü gibi profesyonel gruplar da genellikle sürekli eğitim için burs ve hibe verir. Herhangi bir organizasyona veya kulübe üye iseniz bu avantajlara dikkat edin.
#4. Hibeler ve burslar için başvurun.
Lise öğrencinizi, üniversite eğitimi için ödeme yapmasına yardımcı olacak hibe ve burslar aramaya teşvik edin. Üniversiteler, transfer öğrenciler veya belirli bölümlere sahip olanlar gibi belirli kriterleri ve diğer koşulları yerine getiren öğrencilere sıklıkla mali yardım sağlar. Ayrıca çeşitli garip burslara, yarışmalara ve hatta uygulamalara katılarak okul için para kazanabilirler. Herhangi bir giriş ücretinin avantajlarını ve dezavantajlarını düşündüklerinden emin olun ve yarışma son tarihlerini unutmayın.
Çocuğum için nasıl bir birikim hesabı açmalıyım?
Tasarruf hedefinize bağlı olarak, çocuğunuza iyi para yönetiminin temellerini öğretmek istiyorsanız, bir çocuğun tasarruf hesabı tercih edilir. Amacınız bir çocuğun eğitimi için para biriktirmekse, 529 planı veya Coverdell Eğitim Birikim Hesabı muhtemelen daha iyi bir seçenek olacaktır.
Bir çocuk için ne kadar birikiminiz olmalı?
Yeterince para biriktirmek, yeni ailenizin mali açıdan başarılı olmasına yardımcı olabilir. Bu genellikle, uzmanların söylediğine göre, üç ila altı aylık masrafları karşılamak için yeterli paraya sahip olması gereken bir acil durum fonu şeklini alır.
Çocuklar için servet nasıl inşa edilir?
Çocuklarınıza ve torunlarınıza mali bir miras bırakmayı planlamaya başlamanın en iyi yollarından bazıları şunlardır:
- Borsa yatırımları yapın.
- Gayrimenkul yatırımı yapın.
- Devredilecek bir şirket kurun.
- Hayat sigortasından yararlanın.
- Çocuğunuzun eğitimi için para harcayın.
- Çocuklarınıza kişisel finans konusunda talimat verin.
Çocuğumun parasını nereye koyayım?
Çocuklar için 5 yatırım hesabı:
- Gözaltı Roth IRA.
- 529 Eğitim Tasarruf Planları.
- Coverdell Eğitim Tasarruf Hesapları.
- UGMA/UTMA Güven Hesapları.
- Aracılık Hesabı.
10 yaşındaki bir çocuğun bankada ne kadar parası olmalı?
Levine, her yaş için haftada elli sent ile bir dolar arasında yatırım yapılmasını tavsiye ediyor. Örneğin, 10 yaşındaki bir çocuk haftada 5 ila 10 dolar alacaktı.
Bir çocuğun birikim hesabı iyi bir fikir mi?
Bir çocuk için bir tasarruf hesabı açmanın, onlara amaç ve hedeflerini nasıl önceliklendireceklerini ve ileriye nasıl hazırlanacaklarını öğretmek de dahil olmak üzere birçok avantajı vardır. Arzularını karşılayabilene kadar satın almayı ertelemeleri için onları teşvik etmek. Bileşik faizin insanların parasını artırmasına nasıl yardımcı olabileceğini göstermek
Bir çocuğun kaç yaşında tasarruf hesabı olmalı?
Finans uzmanları, çoğu çocuğun para kavramını dokuz yaşına kadar anlayabileceğine inanıyor, bu da ilk tasarruf hesabına başlamak için mükemmel bir zaman. Çocuğunuz için bir çek hesabı açmayı en az 15 yaşına gelene kadar ertelemenizi tavsiye ediyorlar çünkü çek hesapları daha fazla mali sorumluluk gerektiriyor.
Sonuç
Çocuğunuzu okul öncesi veya lisede gelecekteki başarısı için konumlandırmak için her zaman harekete geçebilirsiniz. Mali durumunuz her ay yalnızca küçük bir miktar para biriktirmenize veya yatırım yapmanıza olanak sağlasa bile, her bir parça çocuklarınızın yetişkin olarak mali güvenceye ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Sık Sorulan Sorular
Zengin olmanın 3 yolu nedir?
Borçlarınızı ödeyerek, bütçe oluşturarak, yatırım yaparak ve gelirinizi artırarak zengin olma ve finansal hedeflerinize ulaşma şansınızı artırabilirsiniz.
Bir çocuk için 1000$ yatırmanın en iyi yolu nedir?
1,000'de 2022 Dolarla Bir Çocuğun Geleceği İçin En İyi Yatırımlar:
- Ortak Aracılık Hesabı.
- 529 Plan.
- Saklama Hesapları (UTMA ve UGMA)
- Gözaltı IRA'ları.
Çocuğumu finansal olarak nasıl güvence altına alabilirim?
Çocuğunuzun Geleceğini Korumak İçin Pratik Öneriler
- Bir bebek fonu kurun.
- Aylık bir harcama planı oluşturun.
- Sigorta edinin.
- Onların geleceğine yatırım yapın.
İlgili Makaleler
- ÇOCUKLARIN PARA KAZANMASI İÇİN 53+ EN İYİ İŞ FİKİRİ
- Para Yatırımının En İyi Yolları: 7'de En İyi 2022 + Seçenek ve En İyi Uygulamalar
- Üniversite Öğrencileri için 5 Yatırım Fikri
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırmalar
- BEBEK İÇİN EN İYİ TASARRUF HESABI: Bebeğiniz İçin Neden & Nasıl Birikim Hesabı Açılır
Referanslar
