Yıllık ücret ödemeye istekli olmanız, çalışma durumunuz ve kredi geçmişiniz, sizin için en iyi ilk kredi kartının hangisi olduğunu belirleyecek unsurlardan sadece birkaçıdır. İlk kredi kartı başvurusunda bulunan herkesin hedefi, yaşı, cinsiyeti, ırkı, gelir düzeyi ne olursa olsun, ihtiyaçlarına ve maddi durumuna en uygun kartı bulmak olmalıdır. Başından itibaren sorumlu kullanımı teşvik eden ve ödüllendiren bir kredi kartınız olmalıdır. Bu makale, kredisiz kredi oluşturmak için güvenli kartların nasıl kullanılacağını açıklamaktadır. Öğrenciler için kredi oluşturmak için en iyi kredi kartlarının bir listesini de ekledik. Haydi dalalım!
Kredi Oluşturmak için Güvenli Kredi Kartları
Herhangi bir kredi geçmişiniz yoksa veya krediniz kötüyse, paranızı sorumlu bir şekilde yönettiğiniz sürece, kredi kartı kullanmak kredinizi başlatmak veya eski haline getirmek için akıllıca bir hareket olabilir. Kelimenin tam anlamıyla aralarından seçim yapabileceğiniz yüzlerce kredi kartı olmasına rağmen, bunların büyük çoğunluğu başvuranların en azından bir miktar kredi geçmişine sahip olmasını şart koşuyor. Kredi kartı için onay almak, mükemmelden daha az kredisi olan (genellikle 580'in altında bir puan) veya kredi geçmişi olmayanlar için zor olabilir.
Geleneksel kredi türleri için onaylanmakta zorlanıyorsanız, güvenli bir kredi kartı en iyi seçeneğiniz olabilir. Tıpkı normal bir kredi kartı gibi kredi uzatılır, faiz alınır ve ödüller sunulabilir, ancak kartı kullanabilmeniz için genellikle bir depozito (yaklaşık 200 $) gerekir. İlk depozitonuz miktarı, kredi limitiniz olarak işlev görür; ilk depozitonuzu artırmak aynı şeyi yapacaktır. Kira ödemelerini yapamamanız durumunda güvence bedeli teminat olarak kullanılacaktır. Ancak, hesabınızın tamamını ödeyip hizmeti iptal ederseniz depozitonuzu kaybetmezsiniz.
Kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan veya kredi puanı düşük olan ve güvenlik teminatı yatırmak istemeyen veya yapamayan kişiler için başka kredi kartı seçenekleri de mevcuttur. Akıllıca kullanırsanız, bir kredi kartı olumlu bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Limitinizi aşmamak ve faturayı her ay eksiksiz ve zamanında ödemek de dahil olmak üzere, bir kredi kartı aldıktan sonra sorumlu bir şekilde kullanmak önemlidir.
Aşağıdakiler, kredi oluşturmak için bazı güvenli kredi kartlarıdır:
1 numara. Discover it® Güvenli Kredi Kartı
Genellikle daha iyi krediye sahip olanlar için ayrılan, cömert bir geri ödeme programı, yıllık ücret ve uluslararası alışveriş yapmak için ücret ödememe gibi ayrıcalıkların ve avantajların birçoğu Discover it® Güvenli Kredi Kartına sahip olanlara sunulur. Discover it® Güvenli Kredi Kartı açmak için en az 200$ ve en fazla 2,500$ depozito yapmalısınız. Yatırdığınız tutar, kredi limitiniz olarak işlev görür.
Kart sahipleri benzin istasyonlarında ve restoranlarda her üç ayda bir 2$'a kadar %1,000 nakit geri ödeme alırlar (ardından %1). Ayrıca, tüm ek satın alımlar size %1'lik sonsuz bir para iadesi sağlayacaktır. Discover, yeni müşteriler için kart üyeliğinin ilk 12 ayı için nakit geri ödeme ödüllerini ikiye katlayacak. İlk yılın sonunda Discover, toplam nakit iadenizi 100$'a kadar eşleştirecektir.
Bu kart, kart sahiplerinin teminatsız kartlara kolaylıkla geçiş yapabilmeleri açısından öne çıkmaktadır. Kredi kartı hesabınız yedi ay açık kaldığında Discover, teminatsız bir kredi limiti ve depozitonuz için uygun olup olmadığınızı kontrol edecektir. Bu, ne zaman güvenli olmayan bir karta geçmeye uygun olacağınızı tahmin etmeye çalışma endişesini ortadan kaldırır.
2 numara. Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartı
Güvenli bir karta ihtiyacınız varsa ancak standart 200$'lık depozitoyu ödeyemiyorsanız, Capital One Platinum Teminatlı Kredi Kartı sizin için kredi oluşturmak üzere teminatlı kredi kartlarından biri olabilir. Yıllık ücret yoktur ve güvenlik depozitosu 49 ila 99 ABD Doları ile 200 ABD Doları arasında değişmektedir (krediye bağlı olarak).
Gereksinimleri karşılıyorsanız, yalnızca 200 ABD Doları veya 49 ABD Doları peşinatla 99 ABD Doları kredi limiti alabilirsiniz. Capital One, daha az ön ödeme gerektirir ve tüketicileri altı ay sonra artırılmış bir kredi limiti için değerlendirir. Bu, kartlarınızı sorumlu bir şekilde yönetmeniz için harika bir neden.
Discover it® Güvenli Kredi Kartı ile alacağınız gibi herhangi bir ikramiye veya ikramiye almayacaksınız. Benzer şekilde Capital One, teminatlı kart sahiplerinin teminatsız bir hesap için ne zaman başvurabilecekleri konusunda kesin bir zaman çizelgesi sağlamaz.
#3. Digital First Card™'ı Hak Edin
Geleneksel bir depozito için parası olmayanlar için, Deserve Digital First CardTM kredi oluşturmak için başvurabileceğiniz güvenli kredi kartlarından biridir. Yabancı işlemler ve yıllık ücretler ücretsizdir. Kart, onaylandıktan hemen sonra kullanılabilir ve Apple Pay ile birlikte kullanılabilir. Kredi kartınızı düzenli olarak kullanarak aylık alışverişlerinizin %1.5'ine varan nakit ödül kazanabilirsiniz.
# 4. US Bank Cash+® Visa® Güvenli Kart
Nakit ödüller alırken kredinizi oluşturmak veya geliştirmek istiyorsanız US Bank Cash+® Visa® Secured Card iyi bir seçenektir. Kart satın alımlarınız size şunları kazandıracak:
- Seçtiğiniz herhangi iki kategoride üç ayda bir harcanan ilk 5 ABD Doları üzerinden %2,000 indirim. Televizyon, internet, akış hizmetleri, kamu hizmetleri, cep telefonu şirketleri, hızlı servis restoranları ve sinema salonları sadece birkaç örnektir.
- Seçtiğiniz kategorideki alışverişlerde (marketler, marketler, restoranlar vb.) %2 para iadesi kazanın.
- Diğer tüm satın alımlar için %1 geri ödeme alırsınız.
Kazandığınız geri ödeme ile bir ekstre kredisi, ABD Bankası çek, tasarruf veya para piyasası hesabınıza doğrudan para yatırma veya bir ABD Bankası ödül kartı (Visa hediye kartı gibi çalışır) alabilirsiniz. Ayrıca, yeni kart sahiplerinin 300 ila 5,000 ABD Doları arasında değişen bir ilk para yatırma işlemi yapması gerekmektedir.
#5. OpenSky Güvenli Visa Kredi Kartı
Genellikle maksimum kredi limiti 2,000 ila 2,500 $ arasında olan kredi oluşturmak için güvenli kredi kartlarının çoğuyla karşılaştırıldığında, bu kartın maksimum kredi limiti (depozito miktarınıza bağlı olarak) 3,000 $ önemli ölçüde daha yüksektir. Hızlı bir şekilde kredi oluşturmak, yüksek bir potansiyel limitle daha kolay olan düşük bir kredi kullanım oranı gerektirir. Bu kart, başvurmak için bir çek hesabı gerektirmediğinden, kendi kredi limitini oluşturmakta ve depozito sağlamakta rahat olan bağımsız kişiler için uygundur.
# 6. Secured Chime Credit Builder Visa Kredi Kartı
Secured Chime Credit Builder kartını açmak için herhangi bir kredi kontrolü veya standart güvenlik depozitosu gerekmez; bu, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan veya düşük puanı olanların kredi oluşturmaya başlaması için idealdir. Bunun yerine, kredi kartı hesabındaki para çek hesabına aktarılır. Kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan kişiler, güvenlik depozitosu olarak büyük miktarda para yatırmamayı tercih ederler.
Kredi Oluşturmak İçin Kredi Kartları Nasıl Kullanılır?
Sorumlu bir şekilde kullanılan kredi kartları, olumlu bir kredi geçmişi oluşturmanıza ve kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir. Düzgün kullanılırsa, kredi kartı kullanmak, gelecekte çeşitli, daha ucuz borçlanma alternatifleri açan kredi itibarı oluşturmanıza yardımcı olabilir. Kredi kartları, ihtiyacınız olan ürünler için uygun bir ödeme yöntemidir. Kredi oluşturmak için güvenli kredi kartlarını nasıl kullanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
1 numara. Ödemeleri Daima Zamanında Yapın
Ödemeler her ay zamanında yapıldığında, kredi kartıyla iyi bir kredi oluşturmak en kolay yoldur. Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızın en büyük bölümünü (%35) oluşturur ve en iyi borç verenlerin %90'ı, borç verme kararlarını vermek için FICO® Puanını kullanır. Faturalarınızı zamanında ödemek, borç verenlere güvenilebileceğinizi gösterir, bu da kredi puanınızın yükselmesine yardımcı olmak için uzun bir yol kat eder. Ancak geç ödemeler gibi olumsuz bilgiler yedi yıl boyunca kredi raporlarında kalır.
Kredi kartı ile kredi açmaya başlamak istiyorsanız her ay en az asgari ödemeyi zamanında yapmalısınız.
2 numara. Kredi Kullanım Oranınızı Mümkün Olduğunca Düşük Tutun
Kredi kullanım oranınızı %30 ve altında tutmanız önerilir. Kredi kartı şirketleri, limite yakın bir bakiyeyi ödünç aldığınız parayı geri ödeyemeyeceğinizin bir göstergesi olarak görebilirler.
Kullanılabilir kredinizi fiilen kullandığınız yüzde, kullanım oranınız olarak bilinir. 150$ limitli bir kredi kartında 500$ bakiye olması, mevcut kredinizin %30'unu kullandığınız anlamına gelir. Kullanım, her bir kart için olduğu gibi tüm kredi kartlarınız için birlikte hesaplanır.
#3. Kredi Kartınızla Bütçe Kullanın
İlk kredi kartınızı almak, sonunda daha yüksek bir kredi puanıyla sonuçlanacak sorumlu mali kararlar almaya başlamanıza izin verdiği için, kredinizi iyileştirmede büyük bir adımdır. Bununla birlikte, önemli miktarda hesap verebilirlik de söz konusudur. Bir kredi limitine sahip olmak, bedava paraya sahip olmak gibi olduğundan, gereksiz satın almalar yapmak isteyebilirsiniz. Ancak bu, borç için potansiyel bir kapıdır. bu nedenle, fazla harcamayı önlemek için harcamadan önce bir bütçe yapın.
#4. Kartınızı Düzenli Kullanın
Bu, kredi oluşturmak için güvenli kredi kartlarını kullanmanın en iyi yollarından biridir. Yeni kredi kartı hesabınız düzenli olarak kullanılmalıdır; yine de, her ay ödeyebileceğinizden daha fazla ücret talep etmemelisiniz. Kredi kartı şirketleri, hesabınızda aktif olmayan kullanıcıları görmektense aktif kullanıcıları tercih eder. FICO Puanınız, "kredi geçmişi uzunluğu" unsuru için çeşitli hesapları kullandığınızdan bu yana ne kadar zaman geçtiğini de dikkate alır.
Kredi kurmak için kredi kartınıza çok fazla harcama yapmanıza gerek yok. Aylık akış aboneliği gibi küçük, düzenli bir işlem için kredi kartı kullanmak ve hiçbir ödemeyi kaçırmamanızı sağlamak için otomatik ödemeyi ayarlamak, tutarınızı yönetilebilir tutarken kredi oluşturmaya yönelik bir yaklaşımdır. Kartı düzenli kullanır ve her ay zamanında öderseniz, kullanmasanız bile kredi puanınızın yükselmesi gerekir.
# 5. Aynı Anda Çok Fazla Hesap Açmayın
Kredi hesap yaş ortalamanızı olabildiğince yüksek tutmak ve borç verenler için yüksek riskli görünmekten kaçınmak istiyorsanız, kısa sürede çok sayıda kredi kartı açmaktan kaçınmalısınız. Yeni kredi için başvurduğunuzda, kredi geçmişinize zor bir sorgulama kaydedilecektir. Bunun kredi notlarınız üzerinde küçük bir olumsuz etkisi olabilir. Bu nedenle kredi kartı aldıktan sonra bir süre daha kullanmaya devam etmeniz önerilir. Yeni bir kredi kartı başvurusu yaparken, hangi kartın ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu düşünün ve her başvuru arasında en az altı ay süre vermeye çalışın.
#6. Kredinizi Düzenli Olarak Kontrol Edin
Kredi raporunuzu ve puanınızı izlemek, mükemmel krediyi korumanın ve olumlu kredi alışkanlıklarınızın istenen etkiyi yarattığından emin olmanın önemli bir parçasıdır. Kredi puanınızı kontrol etmek ve nerede durduğunuzu anlamak için ücretsiz kaynaklar bulunmaktadır. Experian'dan ücretsiz kredi takibine kaydolarak, uygulamayı da otomatik hale getirebilirsiniz. Raporunuzda bir güncelleme olduğunda, hemen bilgilendirileceksiniz.
Gelişiminizi takip etmek için bunu kullanabilirsiniz. Ayrıca, kimlik hırsızlığından korunmanıza yardımcı olmak için kredi raporunuzdaki şüpheli veya alışılmadık davranışlara derhal itiraz edilmelidir. Bu, kredi oluşturmak için güvenli kredi kartlarını kullanmanın en iyi yollarından biridir.
Kredisiz Kredi Oluşturmak İçin Kredi Kartları
Kredisiz kredi oluşturmak için kredi kartlarını nasıl kullanacağınızı mı düşünüyorsunuz? Neden bunu kontrol etmiyorsun?
Bir aile üyesinin veya arkadaşlarınızın kredi kartının yetkili kullanımı, hızlı ve kolay bir şekilde kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Yetkili bir kullanıcının, birincil hesap sahibinin kredisini kendi yararına kullanmak için yasal hakkı vardır. Yetkili kullanıcılar herhangi bir faaliyetten sorumlu tutulmadığından risksiz bir kredi oluşturma yöntemidir. Ayrıca, onaylı bir kullanıcı olarak, VIP havaalanı dinlenme salonuna giriş gibi ek avantajlara hak kazanabilirsiniz.
Ancak, bir aile üyesini veya yakın bir arkadaşınızı yetkili kullanıcı olarak eklemeden önce, sağlam bir kredi geçmişine ve bilinçli kredi kartı kullanım geçmişine sahip olduğundan emin olun.
2 numara. Güvenli Kredi Kartı Başvurusu
Kredi dünyasına yeni başlıyorsanız, güvenli bir kredi kartı mükemmel bir araç olabilir. Krediniz kötüyse veya hiç kredi geçmişiniz yoksa, bu kartlardan birine başvurmak daha kolay olabilir. Ayrıca, sorumlu kullanımla, güvenli bir kart, güvenli olmayan bir kredi kartıyla aynı şekilde kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Tüm niyet ve amaçlar için, güvenli bir kredi kartı, bir kredi limiti, faiz ödemeleri ve hatta bazen ödüller ile birlikte, teminatsız bir kartla aynıdır. Bu kesinlikle kredisiz kredi oluşturmak için kredi kartlarını kullanmanın en iyi yollarından biridir.
#3. Aylık Elektrik ve Cep Telefonu Faturalarını Zamanında Ödenmek İçin Kredi Alın
Kredi oluşturmaya başlamak istiyorsanız ancak henüz bir kredi kartınız yoksa başka seçenekler de mevcuttur. Pek çok banka ve kredi birliği, bazıları abonelik ücreti gerektirse de, kredi oluşturma kaynaklarına erişim sağlar. Ancak Experian, Experian BoostTM adlı ücretsiz ve anlaşılır bir uygulama sunar.
Bu programla, yalnızca aylık elektrik, cep telefonu ve akış hizmeti faturalarınızı zamanında ödeyerek kredi geçmişinizi oluşturabilir veya onarabilirsiniz.
Öğrenciler için Kredi Oluşturmak İçin En İyi Kredi Kartları
Üniversiteden mezun olduğunuzda gerçek dünyada bir daire kiralamak veya bir araba kredisi için onay almak gibi şeyleri yapmak için sağlam bir kredi geçmişine ihtiyacınız olacak. Ödüllerden ve sübvansiyonlu finansman seçeneklerinden yararlanırken kredi oluşturmaya başlamanın en iyi yollarından biri, özellikle üniversite öğrencileri için tasarlanmış bir kredi kartına başvurmaktır. Öğrenciler için kredi oluşturmak için kredi kartlarının bir listesi:
# 1. Keşfedin® Öğrenci Para İadesi
İki veya dört yıllık bir okula devam eden öğrenciler, Discover it® Student Cash Back kartı ile kredi geçmişlerini oluşturma veya iyileştirme fırsatından yararlanabilir ve ödüller alabilir. Başvurmak için en az 18 yaşında ve ABD vatandaşı olmanız gerekir.
Her üç ayda bir, kart sahipleri dönüşümlü kategorilerde (Amazon.com, benzin istasyonları ve restoranlar gibi) 5$'a kadar (daha sonra %1,500) alışverişlerde %1 nakit iadesi sunan yeni bir programa kaydolma seçeneğine sahiptir. Bazı kategoriler haricinde, diğer tüm satın alımlarda herhangi bir limit olmaksızın otomatik olarak %1 para iadesi kazanırsınız. Öğrenciler için kredi oluşturmak için en iyi kredi kartlarından biri olduğu kesin.
#2. Capital One SavorOne Öğrenci Nakit Ödül Kredi Kartı
Capital One SavorOne Öğrenci Nakit Ödül Kredi Kartı, üniversite öğrencileri için en popüler harcama alanlarından bazılarında önemli ödüller sağladığı için öne çıkıyor. Capital One Travel aracılığıyla rezerve edilen otellerde ve araç kiralamada %5 para iadesi, dışarıda yemek yeme, şov izleme veya film izlemede %3 para iadesi ve sizinle birlikte satın alınan bakkaliye ve diğer ev ihtiyaçları için %1 para iadesi alacaksınız. Sermaye Tek kart.
Kartı yurt dışında kullanmak için herhangi bir yıllık ücret ya da ek ücret alınmamaktadır. Bakiyenizi her ay tam olarak ödeyerek ağır faiz ve geç ödeme maliyetlerinden kaçındığınızdan emin olun.
#3. Bank of America® Öğrenciler için Seyahat Ödülleri kredi kartı
Üniversitedeyken seyahat etmek isteyen öğrenciler için Bank of America® Öğrenciler için Seyahat Ödülleri harika bir seçenektir. Kart sahipleri harcadıkları her dolar için 1.5 puan kazanabiliyor ve bu puanları seyahat için kullanabiliyor. Öğrenciler için kredi oluşturmak için en iyi kredi kartlarından biridir.
Ödülleri ekstre kredisi olarak kullanmak, bir bahar tatili gezisi planlamanın veya eve bir uçak bileti almanın mali yükünü azaltmak için kolay bir yöntem olabilir. Yurtdışında okuyan öğrenciler için harika çünkü ülke dışından yapılan satın alma işlemlerinden ücret alınmıyor.
#4. Keşfedin® Öğrenci Chrome
Üç aylık bonus ödülleri kategorisi etkinleştirme zahmeti olmadan bir Discover kartının tüm avantajlarını arayan bir öğrenciyseniz, Discover it® Student Chrome sizin için en iyi seçenek olabilir. Depolarını dolduran veya sık sık dışarıda yemek yiyen üniversite öğrencileri, bu kartın benzin istasyonlarında ve restoranlarda üç ayda bir 2$'a kadar kombine alışverişlerde %1,000, ardından %1 para iadesi sunan ödül programından yararlanacaktır. Ayrıca, diğer tüm işlemlerde otomatik olarak sınırsız olan %1 para iadesi alabilirsiniz.
İlk Kredi Kartı Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler
Karşılaştırılabilir gibi görünseler de, kredi kartı kullanmak banka kartı kullanmaktan büyük ölçüde farklıdır. İlk kredi kartınıza başvurmadan önce yapmanız gereken bazı hususlar vardır.
Banka kartı kullanılarak yapılan ödemelerde, gerekli tutar kart hamilinin banka hesabından anında düşülür. Hesabınızda satın alma tutarını ödemek için yeterli bakiye yoksa, kartınız reddedilecek veya bir kredili mevduat ücretine maruz kalabilirsiniz. Bir satın alma işlemi yapmak için her kredi kartı kullandığınızda, fiilen küçük bir kredi çekmiş olursunuz. Kartınızı veren kuruluş, nakit parayı sizin tarafınızdan geri ödeneceği anlayışıyla mağazaya aktaracaktır. Finansman masraflarından kaçınmak için aylık faizsiz ödemelerin her ay son ödeme tarihine kadar eksiksiz olarak yapılması gerekmektedir.
Aylık satın alımlarınız her ay tam olarak ödeme gücünüzü aşarsa, kalan bakiye için faiz ödemeniz gerekir. US News veritabanına göre, kredi kartları için ortalama APR şu anda %15.56 ile %22.87 arasındadır, bu nedenle faiz ücretleri hızla birikebilir. Her ay yapılması gereken bir minimum ödeme var ama sadece o ödemeyi yapıp kartı kullanmaya devam ederseniz bakiyeniz artmaya devam edecek ve borcunuz büyüyecektir. Bu nedenle, rahatça karşılayabileceğiniz bir aylık ödeme tutarı belirlemeniz çok önemlidir.
Kredi Oluşturmak İçin Kredi Kartlarını Kullanmak Neden Önemli?
Yüksek bir kredi puanına sahip olmak, bir ipotek güvence altına almak, kredi kartı almak, araba sigortası yaptırmak ve hatta işe alınmak da dahil olmak üzere size çeşitli şekillerde yardımcı olabilir. Belirli bir finansal ürün için yetkilendirilmeyebilirsiniz veya kredi puanınız olağanüstü veya yüksek değilse daha yüksek faiz oranları ödeyebilirsiniz.
Son Düşüncelerimiz
Teminatlı bir kredi kartının teminatı, kart hamilinin yaptığı bir depozito şeklinde gelir. Yatırdığınız miktar, ne kadar ödünç alabileceğinizi belirler. Güvenli bir kredi kartı, genellikle kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan bir tüketiciye verilir. Bazı teminatsız kredi kartları, kredisi zayıf olanlar için mevcut olsa da, gerekli depozito, teminatlı bir kartı daha erişilebilir hale getirebilir. Güvenli kartınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, depozitosuz yükseltme için uygun olabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- BAŞLANGIÇLAR İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI 2023 (Güncellendi)(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- GÜVENLİ KREDİ NEDİR? Nasıl Elde Edilir(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
- FAIR CREDIT 2023 İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI (Ayrıntılı Kılavuz)
- Hangi Kredi Kartı Bana Uygun? Nasıl Öğrenilir!!!
- NAKİT GERİ DÖNÜŞLÜ EN İYİ KREDİ KARTLARI 2023
Referanslar
