İster yeni bir iş kuruyor, ister mevcut bir işinizi büyütüyor olun, doğru banka ve doğru bankacılık hizmetlerine sahip olmak başarınız için çok önemlidir. 2023'te küçük işletmeler için en iyi banka, özel ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize bağlı olacaktır. Bu yazıda, küçük işletmeniz için bir banka seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğini, mevcut banka hesabı türlerini, bir banka hesabına sahip olmanın faydalarını, bir küçük işletme banka hesabı açmak için hangi belgelere ihtiyacınız olduğunu, nasıl seçim yapacağınızı tartışacağız. 2023'te küçük işletmeniz için en iyi banka, kaç tane banka hesabınız olması gerektiği ve küçük işletme hesapları ve kredileri için en iyi bankalar.
Küçük İşletmeler İçin En İyi Bankalar
1 numara. Chase: Tam hizmet bankacılığı için en iyi genel banka.
Bir hesap açtığınızda, 300 $ teşvik alacaksınız.
Özellikler
- Üç kontrol alternatifindeki aylık ücretlerden kolayca feragat edilir.
- Satış noktası (POS) entegrasyonu
- Temel kontrol düzeyinde yalnızca 20 ücretsiz işlem mevcuttur.
- ATM ücretleri iade edilmez.
- Tasarruf faiz oranları düşüktür.
- Bireysel çalışan banka, para yatırma ve ATM kartı ayarları yönetilebilir.
- Mobil uygulama üzerinden çek yatırabilir, hesap bakiyelerini inceleyebilir, fatura ödeyebilir ve havale yapabilirsiniz.
- QuickBooks ve diğer üst düzey muhasebe uygulamaları desteklenir.
2 numara. Bank of America: Düşük nakit para yatırma ücretleri ve devam eden ödüller için en iyi seçim.
Koşullar karşılanırsa, tekrarlanan faydaların yanı sıra 500$'a kadar bir bonus mevcuttur.
Özellikler
- İş performansını izlemek için ücretsiz çevrimiçi araçlar
- Temel iş kontrolü ile her ay 200 ücretsiz işlem elde edersiniz.
- Aylık tutarı aşan 100 $ için nakit depozito ücreti alınır.
- ATM ücretlerini geri ödemez.
- 100 $ başlangıç depozitosu gereklidir.
- Mobil uygulama ile çek yatırabilir, hesapları inceleyebilir, havale yapabilir, fatura ödeyebilirsiniz.
- Kredi kartı işleme ve bordro hizmetleri, işle ilgili kararlar almanıza yardımcı olmak için muhasebe, analitik ve bordro uygulamalarını birbirine bağlayan bir nakit yönetimi çözümü olan ADP Cash Flow Monitor® aracılığıyla sağlanır.
- Dun & Bradstreet ile işbirliği yaparak işletme kredi puanınızı kontrol edebilirsiniz.
3 numara. Bluevine: En İyi Yüksek Getirili Çek Hesabı
1.5 ABD Doları veya daha düşük bakiyelerde %100,000 APY kazanan ve QuickBooks ile entegre olan çek hesabı.
Özellikler
- Mükemmel kredi limiti ürünü
- Tasarruf, para piyasası veya CD hesabı yoktur.
- Gerçek şube konumu yok.
- Aylık bakım ücreti yoktur.
- Minimum bakiye şartı yoktur.
- Başvurunuz onaylandıktan sonra 10 iş günü içinde size ücretsiz bir banka kartı gönderilecektir.
- Yılda iki ücretsiz çek defteri siparişi
- QuickBooks ve Xero entegrasyonu
- Stripe, PayPal ve Expensify gibi ticari ödeme hizmetlerine bağlanır.
- Profesyoneller canlı müşteri hizmetleri sunar.
- Kredi limiti de mevcuttur.
#4. ABD Bankası: Çok çeşitli işletme kredisi ürünleri sunan en iyi geleneksel banka.
Özellikler
- Aylık maliyeti yoktur.
- Mobil çek mevduatı ücretsizdir.
- Şahsen, çevrimiçi veya telefonla başvurun.
- Yalnızca 26 eyalette ikamet edenler uygundur.
- Pahalı havale ücretleri
- Ücretsiz işlemler sınırlıdır.
- Uygulama ile para gönderin ve alın
- Dijital faturalama ve ödeme yöntemlerinin web panonuza entegrasyonu
- Tüm hesaplarınızı takip etmek, aralarında para transferi yapmak ve çevrimiçi çek yatırmak için mobil uygulama.
- İşletmeniz için kredili mevduat koruması veya kredi kartı işleme hizmetlerini entegre etmek kolaydır.
# 5. Capital One: Sınırsız günlük işlemler için en iyi seçenek.
Özellikler
- İşlemler sınırlı değildir.
- Basit ATM erişimi
- Aylık maliyeti yoktur veya düşüktür.
- 250 $ başlangıç depozitosu gereklidir.
- Çevrimiçi hesap açılması mümkün değildir.
- Hesap faiz getirmez.
- Mobil uygulama ile fatura ödeyebilir, hesap takibi yapabilir, ödemeleri havale edebilir ve çek yatırabilirsiniz.
- Başka bir küçük işletme mevduat hesabına bağlandığında ücretsiz kredili mevduat koruması Xero ve diğer önde gelen muhasebe yazılımlarıyla entegre olur
#6. Huntington Bank: Daha küçük bir SBA kredisi arayan işletmeler için en iyi seçenek.
Özellikler
- Minimum açılış depozitosu yoktur.
- Grace® tarafından Kredili Mevduat ve İade Ücreti İndirimi
- Business Checking 100 hesabı için aylık ücret yoktur.
- Pahalı yerel ve uluslararası banka havalesi ücretleri
- Yüksek düzeyde tutulan bakiyeler için Sınırsız İş Denetimi ve Sınırsız Artı İş Denetimi için aylık ücretlerden feragat edilir.
- 11 eyalet coğrafi olarak kısıtlıdır.
- Ücretsiz bir Mastercard ile çevrimiçi ve mobil bankacılık
- Çevrimiçi çek yatırma, para transferi ve 50 ABD doları tutarında fatura ödeme
- Safety ZoneSM işlevi, kredili mevduat ücretlerinden kaçınmanıza izin verir.
- Ek avantajlar arasında ücretsiz masaüstü çek mevduat tarayıcısı, bordro indirimi ve ücretsiz gelen havaleler yer alır.
- Hızlı vergi ödemelerine izin veren Huntington SmartTax® hizmetine erişim.
- The Hub aracılığıyla finansal yönetim araçlarına erişim
#7. Mercury: Anonim Şirketler ve Teknoloji Firmaları için En İyi Dijital Banka
Özellikler
- Aylık bakım gideri yoktur.
- Yurtiçi kablo maliyeti yoktur.
- 250,000 $'ın üzerindeki bakiyelerde, Hazine ürünü mükemmel bir getiri sağlar.
- Hesaplara şahıs şirketleri veya tröstler için erişilemez.
- Kağıda çek yazamamak
- Birkaç finansman seçeneği vardır ve nakit mevduat yoktur.
- Özellikler
- Hesaplar, büyük muhasebe uygulamalarıyla uyumludur.
- Ekip üyelerinizin müşteri kullanıcı izinlerini ayarlayın.
- Hesaba özel otomatik aktarım kuralları oluşturun.
- QuickBooks ve Xero muhasebe yazılımı ile tam uyumludur.
- 250,000$'dan fazla Mercury hesabınız varsa ve Mercury Treasury ürününü talep ederseniz faiz alabilirsiniz.
# 8. Novo: Daha Hızlı Ödemeler ve Fonlara Daha Hızlı Erişim için Yalnızca Dijital Olan En İyi Banka
Özellikler
- Bakım masrafı yoktur.
- Tüm ATM ücretleri iade edilir.
- Novo Boost ve Express ACH, fonlarınıza daha hızlı erişmenizi sağlar.
- Doğrudan para yatıramama
- Tasarruf ve borç verme ürünleri kıtlığı
- Faizsiz bir hesap
- QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise ve Shopify gibi diğer iş platformlarıyla bütünleşir.
- Novo Reserves ile vergiler ve diğer büyük işletme ihtiyaçlarınız için para ayırabilirsiniz.
- Çekler doğrudan mobil uygulama aracılığıyla yatırılabilir.
- İnternet bankacılığına sınırsız faturalama ve fatura ödeme dahildir.
- Stripe ile işbirliği içinde Novo Boost, fonlara daha hızlı erişmenizi sağlar.
- Ekspres ACH, aynı gün içinde ACH ödemelerini kabul etmenizi veya almanızı sağlar.
# 9. İlk İnternet Bankası: Tam hizmet dijital bankacılık için en iyi seçim.
Özellikler
- Faizli çek ve tasarruf hesapları sunulmaktadır.
- ATM ücretleri 10$'a kadar iade edilebilir.
- Aylık bakım gideri yoktur.
- APY, yalnızca günlük 10,000$ veya daha fazla bakiye ile kullanılabilir.
- Nakit depozito olmayacaktır.
- Fiziksel şubeleri yoktur.
- Ticari krediler ve Küçük İşletme (SBA) kredileri
- Tasarruf, para piyasaları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi diğer mevcut ticari banka hesapları, en iyi ticari tasarruf hesapları arasında yer almaktadır.
- Bireysel hesaplar
- Tıbbi giderler için hesaplar (HSA'lar)
# 10. Silikon Vadisi Bankası: Başlangıç kaynakları için en iyi seçenek.
Özellikler
- QuickBooks ve diğer muhasebe yazılımları desteklenir.
- Risk sermayeli şirketler için esnek finansman seçenekleri
- Küresel dijital bankacılık için çözümler
- Faiz getiren çek hesabı yoktur.
- İlk üç yıldan sonra, aylık 50 ABD doları tutarında ücret alınır.
- Şube erişimi, dünya çapında 16 eyalet ve birkaç ülke ile sınırlıdır.
En İyi Küçük İşletme Bankalarına Nasıl Karar Verdik?
Küçük işletmeler için en iyi bankaları belirlerken birkaç faktörü dikkate aldık.
- Herhangi bir aylık ücret varsa, bunlardan ne kadar kolay vazgeçilebilir?
- Minimum başlangıç depozitosu ve bakiye gereksinimleri
- Ücret öncesi işlem limitleri
- ACH ve banka havalesi ücretleri
- ATM maliyetleri ve erişilebilirlik
- Nakit depozito ücretleri ve müsaitlik durumu
- Varsa, faiz getirisi
- Bir çek hesabına sahip olmanın diğer avantajları
- yazılım entegrasyonu
- Sunulan diğer ticari hizmetler
- Kredi ürünleri mevcuttur.
- Müşteri hizmetleri
- Müşteri geribildirimi
Küçük İşletmeniz için Banka Seçerken Nelere Bakmalısınız?
Küçük işletmeniz için bir banka seçmeye gelince, dikkate alınması gereken birkaç şey var. Birincisi, ihtiyacınız olan hizmet türüdür. Çevrimiçi bankacılığa, mobil para yatırma işlemlerine veya bir tüccar hesabına erişmeniz mi gerekiyor? Geniş kredi ve yatırım ürünleri yelpazesine sahip bir banka mı arıyorsunuz? Seçtiğiniz bankanın işinizi yürütmek için ihtiyaç duyduğunuz hizmetlere sahip olduğundan emin olun.
Dikkate alınması gereken ikinci şey, hesapla ilişkili ücretlerdir. Bankalar genellikle aylık bakım ücretleri, kredili mevduat ücretleri ve ATM ücretleri gibi çeşitli hizmetler için ücret alır. En iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için farklı bankalarla ilişkili ücretleri karşılaştırdığınızdan emin olun.
Dikkate alınması gereken üçüncü şey müşteri hizmetleridir. Çeşitli bankacılık görevlerinde yardıma ihtiyacınız olabileceğinden, mükemmel müşteri hizmeti sunan bir banka seçmek önemlidir. Ayrıca bankanın telefonla veya çevrimiçi olarak kolayca erişilebilir olduğundan emin olmalısınız.
Son olarak, rekabetçi faiz oranları ve düşük ücretler sunan bir banka seçmek önemlidir. Faiz oranları ve ücretler bankadan bankaya önemli ölçüde değişiklik gösterebilir, bu nedenle farklı bankalarla ilişkili oranları ve ücretleri karşılaştırmak önemlidir.
Küçük İşletmeler İçin Kullanılabilecek Banka Hesabı Türleri
Küçük işletmeniz için bir banka seçmeye gelince, birkaç farklı hesap türü vardır. En yaygın tür, para yatırma ve çekme işlemleri yapmanıza ve fonlara hızlı bir şekilde erişmenize olanak tanıyan bir çek hesabıdır. Birikim hesapları, mevduatlarınızdan faiz kazanmanıza ve fonlara hızlı bir şekilde erişmenize izin verdiği için de popülerdir.
Çek ve tasarruf hesaplarına ek olarak, küçük işletmeler için başka hesap türleri de mevcuttur. Bunlar, para piyasası hesaplarını, mevduat sertifikalarını ve tüccar hesaplarını içerir. Para piyasası hesapları, mevduatlarınızdan daha yüksek faiz oranları kazanmanızı sağlar. Mevduat sertifikaları, tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar, ancak fonları hesapta belirli bir süre tutmanız gerekir. Satıcı hesapları, işletmelerin kredi kartı ödemelerini kabul etmelerini sağlar.
Küçük İşletmeniz İçin Bir Banka Hesabına Sahip Olmanın Yararları
Küçük işletmeniz için bir banka hesabına sahip olmak çeşitli avantajlar sunar. İlk olarak, finansal işlemlerinizi takip etmeyi kolaylaştırır. Bir banka hesabı ile para yatırma ve çekme işlemlerinizi kolayca takip edebilir ve paranıza hızlı bir şekilde erişebilirsiniz.
İkinci olarak, bir banka hesabı tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bir banka hesabına sahip olmak, mevduatlarınızdan faiz kazanmanıza ve nakit tabanlı bir sistem kullanmanıza kıyasla daha düşük ücretlere erişmenize olanak tanır.
Üçüncüsü, bir banka hesabı, kredi kartı ödemelerini kabul etmenizi sağlar. Bu, satışlarınızı artırmanıza ve müşterilerin ürünlerinizi ve hizmetlerinizi satın almasını kolaylaştırmanıza yardımcı olabilir.
Son olarak, bir banka hesabına sahip olmak, iyi bir kredi notu oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bankalar, finansal işlemlerinizi olumlu bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilecek kredi bürolarına bildirir.
Küçük İşletme Banka Hesabı Açmak İçin Hangi Belgelere İhtiyacınız Var?
Bir küçük işletme banka hesabı açmaya hazır olduğunuzda, sağlamanız gereken birkaç belge vardır. Bunlar, işletmenizin vergi kimlik numarasını, işletme ana sözleşmenizi ve işletme ruhsatınızın bir kopyasını içerir. Ayrıca ehliyet veya pasaport gibi bir kimlik kanıtı ve adres kanıtı sağlamanız gerekecektir.
Bu belgelere ek olarak, açacağınız hesabın türüne göre ek belgeler sağlamanız gerekebilir. Örneğin, bir satıcı hesabı açıyorsanız, işletmenizin işleme faaliyetine dair kanıt sağlamanız gerekebilir.
Küçük İşletmeniz İçin En İyi Banka Nasıl Seçilir?
Küçük işletmeniz için en iyi bankayı seçmek biraz araştırma gerektirir. Hangisinin ihtiyacınız olan hizmetleri ve özellikleri sunduğunu belirlemek için farklı bankaları karşılaştırmalısınız. Hesapla ilişkili ücretleri ve diğer ayrıntıları anladığınızdan emin olmak için her bankanın hüküm ve koşullarının ayrıntılı açıklamalarını okuduğunuzdan emin olun.
Müşteri hizmetlerini dikkate almak da önemlidir. Bankanın müşteri hizmetleri ekibinin nasıl çalıştığı hakkında fikir edinmek için müşteri yorumlarını okuduğunuzdan emin olun. Son olarak, en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için farklı bankalarla ilişkili faiz oranlarını ve ücretleri karşılaştırdığınızdan emin olun.
Küçük Bir İşletmenin Kaç Banka Hesabına İhtiyacı Vardır?
Küçük bir işletmenin ihtiyaç duyduğu banka hesabı sayısı, işletmenin ihtiyaçlarına ve hedeflerine bağlıdır. Genel olarak konuşursak, en az bir çek hesabı ve bir tasarruf hesabına sahip olmak iyi bir fikirdir. Bu, işletmenize fonlara erişim ve mevduatlarınızdan faiz kazanma yeteneği sağlar.
Bu iki hesaba ek olarak, kredi kartı ödemelerini kabul etmek için bir tüccar hesabına, mevduatınızdan daha yüksek faiz elde etmek için bir para piyasası hesabına veya mevduat sertifikasına da ihtiyacınız olabilir. İşletmenizin kaç banka hesabına ihtiyacı olduğunu belirlemenin en iyi yolu, işletmenizin finansal ihtiyaçlarını ve hedeflerini değerlendirmektir.
2023'te Küçük İşletme Kredileri İçin En İyi Bankalar Hangileri?
2023 yılında küçük işletme kredisi arıyorsanız öne çıkan birkaç banka var. Chase, Wells Fargo, Bank of America ve Capital One, rekabetçi faiz oranları ve koşullarıyla küçük işletme kredileri sunar. Ek olarak, Kabbage, Fundbox ve OnDeck gibi çevrimiçi borç verenleri de düşünebilirsiniz. Bu borç verenler, hızlı kredi onayı ve fonlara erişim sunar, ancak aynı zamanda geleneksel bankalardan daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedirler.
Sonuç
2023'te küçük işletmeler için en iyi bankayı seçmek göz korkutucu bir görev olabilir. İhtiyacınız olan hizmetlerin türünü, hesapla ilişkili ücretleri, müşteri hizmetlerini ve faiz oranlarını göz önünde bulundurmanız önemlidir. Ek olarak, en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için farklı bankaları karşılaştırdığınızdan emin olmalısınız. Son olarak, 2023'te ihtiyaç duyduğunuz hesap türlerini ve küçük işletme kredileri için en iyi bankaları göz önünde bulundurmalısınız. Doğru banka ile işletmenizin başarılı olmak için ihtiyaç duyduğu kaynaklara sahip olmasını sağlayabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- FİNANS ŞİRKETİ: Tanımı, Türleri ve İlk 10 Şirket
- İŞLETME FİNANSMANI HİZMETLERİ: Faydalar, Kaynaklar ve Örnekler
- BANKA HESAPLARINI NE KADAR SÜRE TUTMANIZ GEREKMEKTEDİR: İyi Açıklanmış
- Bir Forex Brokeri Seçmek İçin 7 İpucu
Referanslar
