Kredi puanınız nedir? Kötü mü yoksa iyi mi? Kredi geçmişiniz ne derse desin, onu iyileştirebilirsiniz. Kötü bir kredi puanını yükseltmenin çeşitli yolları vardır, bunları okurken keşfedeceksiniz.
Kötü Kredi Nedir?
Kötü kredi, bir kişinin faturalarını zamanında ödememesi ve gelecekte zamanında ödeme yapmama olasılığını ifade eder. Genellikle düşük bir kredi puanına yansır. İşletmeler ayrıca ödeme geçmişlerine ve mevcut mali durumlarına bağlı olarak kötü krediye sahip olabilirler.
Kredisi kötü olan bir kişi (veya işletme), diğer borçlulardan daha riskli kabul edildiğinden, özellikle rekabetçi faiz oranlarında borç para almayı zor bulacaktır. Bu, teminatlı ve teminatsız çeşitler dahil olmak üzere tüm kredi türleri için geçerlidir, ancak ikincisi için seçenekler mevcuttur.
FICO kredi puanı aralığı aşağıdaki derecelendirmelere ayrılmıştır:
- Olağanüstü: 800 ve üzeri
- çok iyi: 740-799
- İyi: 670-739
- adil: 580-669
- yoksul: 580'in altında
Kötü Kredi Nasıl Çalışır?
Kredi puanınız, her biri farklı bir ağırlık taşıyan beş farklı faktöre dayanmaktadır. Bunların hepsi kötü krediye katkıda bulunabilir.
- Ödeme geçmişi (%35): Geri ödemediğiniz bir borcunuz veya kredi kartı geçmişiniz varsa, kredi puanınız daha düşük olabilir.
- Borçlu Tutarlar (%30): Kötü bir kredi notu genellikle büyük miktarda paradan kaynaklanır. Ne kadar çok borcunuz varsa, yeni borcunuzu ödeme olasılığınız o kadar düşük olur.
- Kredi geçmişi (%15): Borçlarınızı birkaç yıldır ödediyseniz, daha az riskli bir borçlusunuz. Ancak, daha kısa bir kredi geçmişi, daha düşük bir kredi notuna yol açacaktır. Bu aynı zamanda bireysel kredi hesaplarının ne kadar süredir açık olduğunu ve etkin olmayan hesaplarınızın olup olmadığını da etkiler.
- Kredi Karışımı (%10): Kredi kartı, perakende kartı, kiralama geçmişi ve araba kredisi gibi çeşitli kredi türlerine sahip olmak kredi puanınızı iyileştirir. Sadece bir tür kredi hesabına sahip olmak onu azaltacaktır.
- Yeni kredi (%10): Kısa sürede birçok yeni kredi hesabı açan kişiler, istatistiksel olarak riskli borçlulardır ve kredilerinin kötü olması daha olasıdır.
Kredi puanınız size ve borç verenlere kredi itibarınızın hızlı bir göstergesini verirken, kredinizin kötü olup olmadığını görmek için kredi puanınızı kontrol etmenize gerek yoktur. Bazı kötü kredi işaretleri şunları içerebilir:
- Kredinizi, kredi kartınızı veya apartman başvurunuzu reddedin
- Beklenmeyen kredi limiti kesintileri
- Faiz yükselir
- Bir borç tahsildarından bildirim alın
Kredi kartı veya kredi ödemenizde 30 günden fazla geciktiyseniz veya maksimum limitli birden fazla kredi kartınız varsa, muhtemelen kredi puanınızı kazanmışsınızdır.
adresinden kredi puanınızı talep etme myFICO.com mevcut kredi durumunuzu doğrulamanın en iyi yollarından biridir. En yaygın olarak kullanılan kredi raporlama kurumlarından (Equifax, Experian ve TransUnion) puanlarınızdan en az birini kontrol etmek için kullanabileceğiniz bir dizi ücretsiz kredi derecelendirme hizmeti de vardır.
Kötü Kredi Puanlarına Örnekler
FICO puanları 300 ile 850 arasında değişir ve puanı 579 veya daha düşük olan borçluların geleneksel olarak kötü krediye sahip olduğu kabul edilir. Experian'a göre, 62 veya daha düşük bir puana sahip kredi verenlerin yaklaşık %5791'sinin gelecekte kredilerini ciddi şekilde geciktirmesi muhtemeldir.
580 ile 669 arasındaki puanlar makul kabul edilir. Bu borçluların kredilerini ciddi şekilde geri ödeme olasılıkları neredeyse daha düşüktür, bu da onları düşük kredi puanlarına sahip olanlara göre çok daha az riskli hale getirir. Ancak, bu aralıktaki borçlular bile, bu 850 puana daha yakın olan borçlulara kıyasla daha yüksek faiz oranları veya kredi almakta zorluk çekebilir.
Ayrıca şunu da okuyun: KÖTÜ BORÇ GİDERLERİ – Tanım, Tahmin ve Hesaplama
Kötü Kredinin Cezaları Nelerdir?
Kötü krediye sahip olmak genellikle daha riskli bir borçlu olduğunuz anlamına gelir ve bu da yeni kredi kartlarını, ipotekleri veya diğer kredileri onaylamanızı zorlaştırabilir. Onaylanırsa, size yalnızca yüksek faiz oranı veya diğer olumsuz koşullar sunabilirler.
Kötü kredi hayatınızın diğer alanlarını etkileyebilir. Krediniz kötüyse, ev sahipleri sizi kiracı olarak kabul etmeyebilir veya yalnızca bir ortak imzanız varsa kabul edebilir. Potansiyel işvereniniz iş başvurunuzun bir parçası olarak kredi puanınızı kontrol ederse, iş bulmanız bile zor olabilir.
İyi bir kredi puanı, güvenilir bir borçlu olduğunuzu gösterir, bu da borç verenlerin sizinle ilişki kurmaya ve size para vermeye daha istekli olmasını sağlar. Çok iyi ve mükemmel kredi notu olan tüketicilerin krediler, kiralar ve ipotekler için onaylanma olasılığı daha yüksektir. Daha geniş bir kredi kartı ve daha uygun faiz oranlarına sahip krediler arasından seçim yapabilirler.
İyi bir kredi notunuz olduğunda, kredi puanlarını kontrol eden çoğu şirketle çalışmak daha kolaydır.
Kötü Bir Puan Nasıl İyileştirilir
Kötü kredi kalıcı bir durum değildir. Kredi puanınızı yükseltebilir ve sorumlu bir borçlu olduğunuzu gösterebilirsiniz. Kredi notunuzu 669'un üzerine çıkarmak için atabileceğiniz adımlar aşağıdadır.
1 numara. Çevrimiçi otomatik ödemeleri ayarlayın
Bunu tüm kredi kartlarınız ve kredileriniz için yapın veya en azından borç verenler tarafından sağlanan e-posta veya metin hatırlatma listelerine girin. Bu, her ay en az asgari tutarı ödemenizi sağlamaya yardımcı olacaktır.
2 numara. Kredi kartı borcu ödeme
Mümkün olduğunda fazla ödeme yapın. Gerçekçi bir ödeme hedefi belirleyin ve bu hedefe doğru yavaş yavaş çalışın. Yüksek toplam kredi kartı borcu, kredi puanınızı zedeliyor ve borçlu olunan minimum tutardan daha fazlasını ödemek, kredi puanınızı artırmaya yardımcı olabilir.
#3. Faiz oranı bildirimlerini kontrol edin
Kredi kartı hesapları bu bildirimleri sağlar. En yüksek faiz oranını daha hızlı ödemeye odaklanın. Bu, nakitin çoğunu serbest bırakacak ve daha sonra daha düşük faiz oranlarıyla diğer borçlara uygulayabilirsiniz.
#4. Kullanılmayan kredi kartı hesaplarını saklayın
Kullanılmayan kredi kartı hesaplarını kapatmayın. Ve ihtiyacınız olmayan yeni hesaplar açmayın. Her hareket kredi puanınızı zedeleyebilir.
Kötü kredi, normal bir kredi kartı almanızı zorlaştırıyorsa, güvenli bir kredi kartına başvurmayı düşünün. Yalnızca yatırdığınız tutarı harcamanıza izin vermesi açısından bir banka banka kartına benzer. Güvenli bir karta sahip olmak ve zamanında ödemek, kötü bir kredi puanını yeniden oluşturmanıza ve sonunda normal bir kart almaya hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Aynı zamanda genç yetişkinlerin bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamaları için iyi bir yoldur.
Kredi Puanınız Kötüyken Kredi Çekebilir misiniz?
Çoğu durumda zor olsa da, kredi notu negatif olanlar için kredi konusunda uzmanlaşmış borç verenlerin faiz oranlarını ve ücretlerini karşılaştırarak yine de kredi notu kötü olan bir kredi alabilirsiniz. Daha da iyisi, kredi istemeden önce kredinizi artırmayı düşünün, böylece daha iyi koşullar elde edebilirsiniz.
Kredi Durumu Kötü Olan Kişiler İçin Alınabilecek En Basit Krediler Nelerdir?
Teminatlı, ortak imzalı ve ortak krediler, düşük kredi puanınızı telafi etmek için teminat veya başka bir kişinin güvenilirliğini kullanabileceğiniz için, negatif kredi ile onaylanması en kolay olanlardır. Maaş kredileri, rehinci kredileri ve otomobil tapu kredileri de oldukça pahalı olmalarına rağmen mevcuttur.
Kredi Puanımın Kötü Olduğunu Nasıl Anlarım?
Bir kişinin borçlarını zamanında ödememe geçmişi varsa veya çok fazla borcu varsa, kötü krediye sahip sayılırlar. Kötü kredi, genellikle 580 ile 300 arasında bir ölçekte 850'den düşük olan düşük bir kredi puanıyla ifade edilir. Kredi notu düşük olan kişiler, kredi veya kredi kartı almakta daha zorlanır.
Kredi Geçmişimi Nasıl Kontrol Edebilirim?
Kredi geçmişinizi kontrol etmenize yardımcı olmaya hazır kredi raporlama ajansları var. Her bir kredi raporlama ajansı, AnnualCreditReport.com üzerinden onlara ulaştığınızda size yılda bir kez kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını sağlayacaktır.
Kredimi Düzeltmesi İçin Birini Tutabilir miyim?
Kredi kuruluşlarının web sitelerindeki adım adım yönergeleri izlerseniz bunu kendiniz yapabilirsiniz. Ancak, yardıma ihtiyacınız varsa, bir kredi onarım şirketine ödeme yapabilirsiniz. Hizmetleri için genellikle ayda 19 ila 149 ABD Doları arasında ücret alırlar.
Sonuç
Kredi notunuzun düşmesini önlemek için faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun. Kredi ödemelerinizde asla geri kalmayın. Kredi puanınız düşükse hata raporunu kontrol etmeli ve çözmeye çalışmalısınız.
İLGİLİ: GERİ DÖNÜŞ KREDİ MEKTUPLARI: Örnekler, Avantajlar ve Alternatifler
