Bir ipoteği karşılayıp karşılayamayacağınızı bilmek ister misiniz? Yoksa zaten ideal evi mi arıyorsunuz? Her durumda, ortalama aylık ipotek ödemesini bilmek, kendi ev satın alımınızı perspektife koymanıza yardımcı olacaktır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama aylık ipotek ödemesi nedir? Hadi parçalayalım ve sevgili evinizin gerçekte ne kadara mal olduğunu görelim.
Ortalama Mortgage Ödemesi Nedir?
ABD Sayım Bürosu'na göre, medyan aylık ipotek ödemesi 1,600 doların biraz üzerinde. Nüfus Bürosu. Elbette bu, evin büyüklüğüne ve ikamet ettiğiniz yere göre değişir, ancak bu iyi bir başlangıç noktasıdır.
1,600 dolarlık rakamı nasıl bulduğumuzla ilgilenmeyen biriyseniz, bir sonraki bölüme geçebilirsiniz.
Ortalama Mortgage Ödemesi Neyi Gösterir?
Amerika Birleşik Devletleri Sayım Bürosu, hem ortalama hem de medyan ödemeyi yayınlar. Ortalama ve ortalama aynı şeydir. Medyan, bir sayı grubunun ortasındaki değerdir. Kümenin değerlerinin alt ve üst yarısını böler.
Tipik bir aylık ipotek ödemesini hesaplarken ortalama değer yerine medyan değeri bulmak daha bilgilendirici olabilir. Aşırı yüksek veya düşük değerler ortalamaları etkileyebilir. Medyan, çok çeşitli ev sahipleri için ortanın nerede olduğunu gösterir.
Ulusal ortalamalar:
Ulusal istatistiklere bakıldığında, 2020 Ulusal Emlakçılar Birliği Ev Alıcıları ve Satıcıları Profili, ulusal medyan ev fiyatını 272,500 $ olarak gösteriyor. Satın alma fiyatının %10'u kadar bir ön ödeme ile 245,250 dolarlık bir kredi boyutu hesaplayabiliriz. Güncel konut kredisi oranlarını kullanarak aylık ortalama konut kredisi ödemelerini aşağıdaki gibi hesaplayabilirsiniz:
- Yüzde 1,700 faiz oranıyla 30 yıllık sabit faizli krediyle ayda 3.29 dolar
- Yüzde 15 oranında 2.79 yıllık sabit oranlı bir kredinin maliyeti her ay 2,296 ABD dolarıdır.
İlk kez ev satın alanlar:
Ulusal ortalamalar, öz sermaye biriktirmiş, kariyerlerinde ilerlemiş ve iyi kredi notu almış olanlar da dahil olmak üzere tüm ev sahiplerini içerir. Bu kişilerin daha yüksek kredilere başvurmaları ve bu krediler için yetkilendirilmeleri daha olasıdır.
İlk kez ev satın alanların bazen daha az parası olduğundan ve daha ucuz evler satın aldığından, 200,000 dolarlık bir satın alma fiyatı tahmin edelim. National Association of REALTORS'a göre, ilk kez alıcılar tipik olarak %7 değer kaybettiler. Bu bilgilere dayanarak, ortalama ödemeler şöyle olacaktır:
- Yüzde 1,307 faiz oranıyla 30 yıllık sabit faizli bir krediyle ayda 3.29 dolar.
- Yüzde 15 oranında 2.79 yıllık sabit oranlı bir kredinin maliyeti her ay 1,760 ABD dolarıdır.
Bununla birlikte, %20'den daha azını yatırmak, muhtemelen ipotek sigortası ödemeniz ve (diğer şeylerin yanı sıra) fazladan faiz ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Şimdi, ilk kez ev satın alacak birinin daha ucuza bir ev satın aldığını ve %20 peşinat ödediğini varsayalım. Bu daha büyük peşinat, aylık ipotek ödemelerini önemli ölçüde azaltır. %20 peşinat kullanılmışsa rakamlar değişebilir:
- Yüzde 1,077 faiz oranıyla 30 yıllık sabit faizli krediyle ayda 3.29 dolar
- Yüzde 15 oranında 2.79 yıllık sabit oranlı bir kredinin maliyeti her ay 1,466 ABD dolarıdır.
Konut piyasaları:
Yukarıdaki rakamlar ulusal medyan istatistiklerine dayanmaktadır. Satın aldığınız piyasanın özellikleri aylık ipotek ödemenizi belirleyecektir. Sahildeki ve şehirlerdeki evler genellikle daha pahalıdır. Amerika'nın ortasında evler daha ucuz. Ulusal ortalama ipotek ödemesi ile karşılaştırıldığında faydalı olmayabilir.
Zillow'a göre, San Diego'daki medyan ev fiyatı, ulusal medyandan önemli ölçüde daha yüksek olan 808,608 dolar. %20 peşinatla bile, yüzde 30 olan 3.29 yıllık bir kredinin aylık ödemesi 4,018$ olacaktır.
Bu arada, Nebraska, Omaha'daki medyan ev fiyatı 234,639.6 dolar. %20 peşinatla, Omaha sakinleri 1,245 yıllık bir kredi için sadece 30 dolar ödüyor.
Devlete Göre Ortalama İpotek Ödemeleri
Ortalama ve medyan ipotek ödemelerini karşılaştırırken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer önemli nokta da konumdur çünkü konut fiyatları ve ipotek faiz oranları eyaletler arasında büyük farklılıklar gösterir.
Aşağıdaki grafikte 50 eyalette ortalama bireysel ipotek borç bakiyelerinin yanı sıra aylık ortalama ev ödemelerini inceleyeceğiz.
| Eyalet | Medyan Aylık Ödeme | Ortalama İpotek Bakiyesi |
| alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| Kaliforniya | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| $1,383 | $180,378 | |
| Hawaii | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississipi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| New Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| Yeni Meksika | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| kuzey Carolina | $1,290 | $165,636 |
| Kuzey Dakota | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pensilvanya | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| Güney Carolina | $1,227 | $165,649 |
| Güney Dakota | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Teksas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virjinya | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| Batı Virginia | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Şehre Göre Ortalama İpotek Ödemesi
Aylık bir mülk ödemesi, özellikle alanın sınırlı olduğu kıyı şehirlerinde, ulusal ortalamadan veya medyan ödemeden önemli ölçüde daha fazla olabilir. 2019 Amerikan Toplumu Araştırması'ndan alınan ABD Sayım Bürosu verilerine göre, Los Angeles'ta medyan aylık ev ödemesi (kamu hizmetleri, sigorta ve HOA ücretleri dahil) ayda 2,600 dolardan ve New York City bölgesinde ayda 2,800 dolardan fazlaydı.
Ancak, tüm metro bölgeleri bu kadar pahalı değildir; Phoenix, Arizona'da ortalama emlak ödemesi ayda yaklaşık 1,500 dolar iken, Dallas'ta ayda 1,800 doların üzerindedir. Nüfus Sayım Bürosu verilerine göre, en kalabalık metropol bölgelerinin aylık yaşam harcamaları açısından nasıl ölçüldüğü burada. Şehirler büyüklüklerine göre düzenlenmiştir.
| Şehir | Ortalama aylık ev ödemesi |
| Los Angeles, California | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| New York, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Riverside County, Kaliforniya | $1,969 |
Kredi Büyüklüğüne Göre Ortalama Aylık Mortgage Ödemesi
Göre Ulusal Emlak Komisyoncuları DerneğiNisan 2022 medyan bölgesel mevcut konut fiyatları, borçlular %20 indirimli ve 30 yıl vadeli yüzde 5.46 sabit faizli ipotekli krediyi her ay aşağıdaki anapara ve faiz ödemelerini bekleyebilirler.
| YIL | ORTA AYLIK İpotek ÖDEME | ORTA EV SATIŞ FİYATI* |
| *Yalnızca yeni ev satışı kaynakları: ABD Sayım Bürosu ve ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Ortalama Mortgage Ödeme Maliyetleri
Yeni ev sahipleri, ipotek ödemeleriyle ilgili tüm masrafların farkında olmayabilir. Aylık ödemeler şunları içerir:
- Principal: Anapara, ilk ipoteğinizi çektiğinizde ödünç alınan para miktarıdır. Bu, peşinatınızın evin satış fiyatından düşülmesiyle hesaplanır.
- Faiz: Bu, aylık ipotek ödemenizin ikinci en büyük bileşenidir ve size kredi vermesi karşılığında ipotek kredisi verene ödediğiniz paradır. Faiz oranlarını (APR) hesaplamak için yaygın olarak yıllık yüzde oranı kullanılır.
- Mülkiyet vergisi: Ödediğiniz emlak vergileri, yol onarımlarını, devlet okullarını, itfaiyeleri ve diğer hizmetleri finanse etmek için yerel yönetiminize gider. İpotek ödemelerinin en pahalı bileşenlerinden biri olabilen emlak vergileri yeni ev sahiplerini şaşırtabilir.
- Ev sahibi sigortası: Ev sahibi sigortasına sahip olmak yasal olarak gerekli olmasa da, ipotek kredisi verenlerin çoğu, sizde olmadığı sürece kredi vermez. Buna ev yangınları, zorla girmeler ve diğer olaylardan kaynaklanan hasarlar dahildir.
- Ev Sahipleri Derneği (HOA): Bir HOA semtinde yaşıyorsanız, belirli kurallara, düzenlemelere ve ücretlere tabi olacaksınız. Şehir evleri, çok birimli apartmanlar ve kat mülkiyeti en tipik örneklerdir. Bir HOA'ya ait olmak için ödediğiniz ücretler, çöp toplama, çevre düzenlemesi, güvenlik ve bakımın yanı sıra yerinde hizmetlere erişimde yardımcı olabilir.
Ortalama Mortgage Ödeme Rakamımıza Nasıl Geldik?
Ortalama bir borçlunun ipotekleri için her ay ne kadar ödediğini belirlemek için Sayım Bürosu ve Konut ve Kentsel Gelişim Departmanından alınan ortalama konut satış fiyatını kullandık. 2022'nin ilk çeyreğinde ortalama fiyat 507,800 dolardı. Ardından, ortalama bir kredi tutarını hesaplamak için (Ulusal Emlakçılar Birliği tarafından yayınlandığı şekliyle) %13'lük tipik peşinatı kullandık. 30'nin ilk çeyreğinde 15 yıllık ve 2022 yıllık sabit faizli ipotekler için ortalama ipotek oranlarını hesaplamak için Freddie Mac'ten alınan veriler de kullanıldı: sırasıyla yüzde 3.82 ve yüzde 3.04.
Mevcut Gelirimin Üç Katı Kadar Mortgage Alabilir miyim?
Üçün bir gelir katı genellikle ölçeğin alt ucundadır, bu nedenle birçok borç veren uygun bir başvuru sahibine daha fazlasını vermeye hazırdır. Maaşınızın üç katı karşılığında ipotek almanız mümkündür.
Faizsiz Krediler Daha mı Uygun?
Yalnızca faizli bir ipoteğiniz olduğunda kredinin faizini ödersiniz. Geri ödeme süresinin sonunda, ödünç aldığınız tutarın tamamını hala borçlu olacaksınız. Sadece faizli ipotek ödemeleri yapmanın en büyük yararı, aylık ödemelerinizin önemli ölçüde daha az maliyetli olmasıdır.
Sadece Faizli Mortgage İle Bir Evde Yaşayabilir miyim?
Sadece faizli ipotekler, satın almak için kiralayan yatırımcılar arasında hala popüler bir seçim olmasına rağmen, evler için de mevcuttur. Buna rağmen, ev sahibinin asgari düzeyde güvenliği olduğu için pek çok borç veren bunları sağlamaz.
Vade Sonunda İpoteğimi Ödeyemezsem Ne Olur?
Kalan tutarı ipotek vadesi bitimine kadar ödemezseniz eviniz geri alınabilir ve kredi raporunuz da zarar görebilir.
Küçük Bir Mortgage Hiç Yoktan Daha mı Tercih Edilir?
Yarı zamanlı çalışmak veya işinizi küçültmek, ipoteksiz olmanın küçülmeyi kolaylaştırabilecek yollarından sadece birkaçıdır. Aynı zamanda tipik olarak bir mülkün alım satımını daha ucuz ve daha basit hale getirir. Daha düşük bir ipotek genellikle size daha fazla özgürlük ve güvenlik sağlar.
Sonuç
Bir ipoteğin aylık gideri, anapara geri ödemesinin çok ötesine geçer. Kredi faizi, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ipotek sigortası dahildir ve yaşadığınız yere göre değişir. Ne kadar konut alabileceğinizi değerlendirirken bu kriterler dikkate alınmalıdır.
İlgili Makaleler
- İpotek Dolandırıcılığı: Türleri, İşaretleri ve Nasıl Önlenir?
- İpotek HEDİYE MEKTUBU: Nasıl Yazılır
- İpoteği ERKEN ÖDEME: İpoteği Ne Zaman ve Nasıl Erken Ödeyin
- AYARLANABİLİR ORANLI İpotek (ARM) Kredisi: Tanımı ve 2022 Faizleri
- Mortgage Sigortası Nedir ve Ne Zaman İhtiyacınız Var?
(xanax)
