Bazen, hatta çoğu zaman bir ev satın almak, bir ev alabilmek için borç para almayı içerir. İpoteğiniz ne kadar büyük olursa olsun, peşinat için kesinlikle elinizde bir miktar nakit bulundurmanız gerekir. Bu nedenle, insanların %99'u bir evin peşinatının ev değerinin %20'si değerinde olduğuna inanıyor ve bu da çoğu ev alıcısı için büyük bir barikat oluşturuyor. Ancak, bu gönderide, ortalama bir peşinatın ne kadara mal olabileceğini, bir evin peşinatının tekrarlayan ve ilk kez alıcılar için ortalama yüzdesini ve Teksas sakinleri veya arayanlar için ortalama bir ev peşinatının ne olduğunu anlayacağız. Teksas'a taşınmak için.
Peşinat Nedir?
Peşinat, büyük bir satın alma için önceden ödediğiniz bir fiyattır. Fiyat yüzdesi ile ifade edilen bir araba veya bir ev olabilir. Peşinat, satın alma işlemine yönelik bağışınızdır ve bir ev satın almak için ipotek başvurusunda bulunduğunuzda, evdeki ilk sahiplik payınızı sembolize eder. Fonların geri kalanı, mülkün satın alınması için borç veren tarafından sağlanır.
Çoğu ipotek peşinat talep eder. Bununla birlikte, federal hükümet tarafından desteklenen ve genellikle peşinat gerektirmeyen VA ve USDA kredileri gibi bazı istisnalar vardır.
Bir Evdeki Ortalama Peşinatlar
Amerikalılar, sosyal konumlarına bağlı olarak ortalama peşinat konusunda farklı fikirlere sahiptir. Ulusal Emlakçılar Birliği, ilk kez satın alanların bir eve yalnızca %7, tekrar satın alanların ise %16 oranında değer kaybettiğini tespit etti. Bunu bilerek, peşinat çoğu insanın düşündüğünden daha azdır. Moreso, bir ankette ayrıca 2 kişiden sadece 5'sinin bir ev için gerekli ön ödemenin %20 olduğunu düşündüğünü ortaya koydu.
%20 peşinat hakkında yaygın olarak kabul edilen bu yanlış anlama, birçok Amerikalıyı ev satın almaktan caydırdı. Bununla birlikte, bir ev peşinatının ortalama yüzdesinin her eyalet için farklılık gösterdiğini hatırlamak çok önemlidir. Ev fiyatının yüzdesi, coğrafi konum, para birimi dalgalanmaları ve erişilebilir kredi programları dahil olmak üzere, bir evin ortalama peşinatını çeşitli değişkenler etkiler.
Amerikalı alıcıların çoğu, ortalama peşinatın beklenenden daha düşük olduğunu öğrenince rahatlayacak. Ortalama peşinat sadece %5'tir, bu da ev sahibi olma yolunda hızla ilerleyebilen insan sayısını artırır. Büyük bir peşinat, olası bir ipotek peşinatını azaltabilse de, daha düşük bir peşinat, alıcıların zamandan ve (mevcut) paradan tasarruf etmesine yardımcı olur.
Bir Ev İçin Asgari Peşinat Gereksinimi
Bir mülke en az %20 indirim yapmak, makul bir oranda bir ipotek için kabul edilme ve ipotek sigortasından kaçınma şansınızı artırır.
Bununla birlikte, %20'den daha azını koyabilirsiniz. Bir evin peşinat maliyeti, ipotek türüne göre değişir:
#1. USDA Kredileri
Bu tür bir kredi için gerekli bir ön ödeme yoktur; ancak, hak kazanabilmeniz için satın almak istediğiniz evin kırsal veya banliyö bölgesinde olması gerekir. Ayrıca, ipotek peşinatı kesintisine hak kazanmak için tüm hane halkının uyması gereken gelir kısıtlamaları da vardır.
#2. VA Kredileri
Bu krediye hak kazanırsanız, standart peşinattan feragat edebilirsiniz. VA, devlet destekli bir kredi olduğu için peşinat gerektirmez. Bununla birlikte, uygunluğunuz, askerlik hizmetinizin süresi ve terhis nedeniniz de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Hizmetle ilgili bir kazada ölen aktif askeri üyelerin veya gazilerin eşleri bu tür kredi için uygundur.
#3. FHA Kredileri
Bunlar, tıpkı VA kredileri gibi devlet destekli kredilerdir. Bununla birlikte, peşinatsız olmak yerine, daha az katı finansal ve kredi kısıtlamaları vardır ve bu da bir ev için minimum peşinatı ödemeye yaklaşmanıza olanak tanır. FHA, hak kazanmak için %3.5 peşinat ve 580 kredi puanı gerektirir.
#4. Konvansiyonel Krediler
Son yıllarda bu kredi kapsamındaki her bir konut türü için şartlar kredi puanınıza daha fazla bağımlı hale geldi. Kredi notunuz 620'nin üzerindeyse aylık maliyetinizi düşürmeniz mümkün olabilir. Bazı borç verenler %7 peşinat isteyebilirken, geleneksel kredinin sadece %3 peşinat gerektirdiğini unutmayın. Kredi notunuz ne kadar yüksekse, o kadar güvenilir görünürsünüz.
#5. Büyük Krediler
Daha büyük kredilerin maliyeti ve borç veren için artan risk nedeniyle, jumbo krediler bir ev için daha yüksek bir peşinat gerektirir.
Borçlulardan genellikle bu daha büyük krediler için en az %10'luk bir kesinti yapmaları istenecektir. Ayrıca %20'yi kullanmak da adettendir, ancak bu zorunlu değildir. Çalıştığınız ipotek sağlayıcısına bağlı olarak, bazı büyük peşinat ödemeleri %5 gibi düşük bir oranda başlayabilir. Bir jumbo ipotek almaya hak kazanabilmek için, borç verenler bir yıllık mali rezerv talep edebilirler.
Ortalama Ev Peşinat Maliyeti Ne Kadardır
İdeal konut peşinat maliyetiniz, hedefleriniz ve finansal konumunuz tarafından belirlenecektir. Daha büyük bir peşinat, daha ucuz bir aylık ipotek ödemesine neden olur, ancak çok fazla para yatırmak, taşındığınızda nakit sıkıntısı çekmenize neden olabilir.
Uygun konut peşinat maliyetini belirlemenize yardımcı olması için aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Ev peşinat maliyetinin aylık ipotek ödemesini nasıl etkilediğini incelemek için bir ipotek hesaplayıcısı kullanın.
- Bir bütçe yapın ve ev bakımı ve acil durumlar için bankada yeterli para bulundurun.
- Peşinat için birikimlerinizin yalnızca bir kısmını kullanın. Bir ev satın aldıktan sonra, diğer harcamalar için hala paraya ihtiyacınız olacak.
- Son olarak, biraz karşılaştırmalı alışveriş yapın. En iyi anlaşmayı elde etmek için, ipotek oranlarını ve borç verenler tarafından sunulan programları ve maliyetleri karşılaştırın.
Bir Evdeki Ortalama Peşinat Yüzdesi
The Ulusal Emlakçılar Derneği (NAR) 2021 raporunda Amerika Birleşik Devletleri'ndeki konut satın alma eğilimlerini değerlendirdi. NAR'a göre, tüm alıcılar için tipik peşinat, ev değerine göre %12'lik bir yüzdeydi.
Bir ev için aşağıdaki ortalama peşinat yüzdesi de yaş grubuna göre bölünmüştür. NAR.
- Tüm alıcılar: %12
- 22-30 yaşlarında: %6
- 31-40 yaş: %10
- 41-55 yaş: %13
- 56-65 Yaşından itibaren: %18
- 66-74 yaş: %23
- 95-95 yaş: %21
Bazı ilk kez ev satın alanlar, yeni bir ev için peşinat ödemek için diğerlerinden daha fazla tasarruf edebilecektir.
NAR araştırmasına göre, ev satın alanlar peşinatları için ortalama üç yıl tasarruf etmiş. Ayrıca, öğrenci kredilerinin ve kredi kartı borcunun geri ödenmesi, insanların bir ön ödeme veya ev satın almak için birikim yapmayı ertelemelerine neden olan en yaygın giderdir.
Neyse ki %20 peşinat için birikim yapmak hiç kimse için zorunlu değil. Bu nedenle düşük ve peşinatsız ipotekler mevcuttur. Ancak %20'yi düşürmek pek çok avantajı da beraberinde getiriyor.
Ev Ödemesinin %20'sini Düşürmenin Avantajları
%20 peşinat için yeterli para biriktirmek şart olmasa da, avantajları vardır. %20'yi düşürürseniz, daha düşük bir aylık ipotek ödemeniz olur. (çünkü evin daha fazlasını peşin ödediniz). Ayrıca, daha yüksek bir peşinat genellikle finansal olarak güvende olduğunuz ve iyi bir kredi riskine sahip olduğunuz anlamına gelir, bu da daha iyi bir faiz oranı elde edeceğiniz anlamına gelir.
%20'yi azaltmanın başlıca faydalarından bazıları aşağıdadır:
#1. Alt Aylık Ödeme
mali kayıtlarınız ayınızın ne kadar iyi veya kötü geçtiğini belirleyebilir, bu nedenle hem ilk kez hem de tekrar satın alanlar için aylık ödemeleri düşürmenin birinci öncelik olması şaşırtıcı değildir.
Ödünç alınan miktar, yatırmak istediğiniz miktarla orantılı olduğundan, tipik bir ön ödeme yapmak oldukça faydalı olabilir. Sonuç olarak, %20'lik bir kesinti yapabilirseniz, krediniz önemli ölçüde azalır ve borç vereninize ödeme yapmak için harcanacak parayı tasarruf veya yatırımlara kaydırmanıza olanak tanır.
#2. İpotek Sigortası Yok
İpotek sigortasına gerek yoktur.
Borçlunun özel bir sigorta şirketine ödemesi gereken tutar, özel ipotek sigortası (PMI) olarak bilinir. Tüm geleneksel kredilerde neredeyse her zaman zorunludur ve temerrüt durumunda borç vereni korumayı amaçlar.
Mortgage sigortası maliyet fiyatları, kredinin türüne ve kredi verenin kriterlerine göre değişmekle birlikte, normalde yıllık konut kredisi toplamının %0.5 ila %1'i arasında değişmektedir. Normal %20 peşinat ödeyerek bu tür sigortaları satın almaktan kurtulabilirsiniz.
#3. Daha Düşük Mortgage Faiz Oranları
Borç verenlerin çoğu aylık ücret alır. Bazı durumlarda, bir evin peşinatının ipotek faiz oranı, ilkenin yüzdesi olarak ifade edilir. Borç verene bağlı olarak, daha büyük bir ipotek peşinatı bu oranı azaltabilir. Borç verenler, özellikle ilk kez alıcılar olmak üzere her alıcının aldığı riskleri dikkate alır. Bu nedenle, güvenli tarafta olmak için borç verenler, borçlunun mali durumunu bilmek ister.
#4. Mortgage Alma İmkanı
Standart peşinatı ödemek, borç vereninize güvenilir olabileceğinizi gösterir; borç verenler, bir kredi-değer oranı (LTV) aracılığıyla riski değerlendirir. Ne kadar çok para yatırırsanız, o kadar az riskli olursunuz. Borç verenler, riski azaltmak için ipotek oranlarını yükseltir, bu nedenle daha fazla para yatırmak sizi daha düşük bir orana hak edebilir. Daha büyük bir peşinat, LTV'nizi azaltır ve istediğiniz ipoteği güvence altına alma şansınızı artırır.
#5. Daha İyi Finansman Seçenekleri
Güçlü krediye sahip olmak ve düzenli standart peşinat ödemeleri yapmak, daha iyi ev kredisi koşulları elde etmenize ve ipotek sigortası oranlarını düşürmenize yardımcı olabilir. Yaptığınız peşinatların miktarı, ipotek sigortanızın boyutunu, ödenmesi gereken zamanı ve muhtemelen maruz kalacağınız prim fiyatlarını etkiler.
Ev Ödemesinin %20'sini Düşürmenin Dezavantajları
%20 peşinat paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak gerçekçi olmamasının birkaç nedeni vardır. Peşinat için %20 tasarruf etmeyi beklemek bazıları için çok maliyetli olabilir. Peşinat ve kira için bu para yüzdesini biriktirmeye çalışırken gelecekteki evinizin fiyatı yükselebilir. Bu nedenle, ilk evinize girmek ve eşitliği daha hızlı geliştirmek için %20'den az peşinat ödemeye değer olabilir.
Bazı insanlar diğerlerinden daha yüksek bir peşinat ödemeyi tercih eder. Bir ipotek kredisi memuru, çeşitli peşinat tutarlarının faydalarına dayanarak sizin için en iyi olanı değerlendirmenize yardımcı olabilir.
Bir Evde Peşinat için Nasıl Tasarruf Edilir
Tipik bir peşinat için para yatırmanın belirgin avantajları olduğundan, paradan tasarruf etmeniz kesinlikle gereklidir. Ortalama bir Amerikalı, daha düşük faiz oranlarına ve daha düşük aylık ödemelere hak kazanmak için yıllarca biriktirir; Nitelikli bir ev alıcısı olma yolunda başlamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları.
- İhtiyacınız Olan Tutarı Düşünün
- Aylık bütçe planı yapın
- Zorunlu olmayan harcamaları azaltın
- Paranızı bir tasarruf hesabında biriktirmeye başlayın
Ciddi Para Nedir? Peşinattan Farkı Nedir?
İyi niyet mevduatı olarak da bilinen ciddi para, teklifinizle birlikte gelen ve satıcıya teklifiniz konusunda ciddi olduğunuzu gösteren paradır, oysa peşinat borç verenle yaptığınız ipotek kredisi sözleşmenizin bir parçasıdır. İnsanlar genellikle ödemeleri ve ciddi para mevduatlarını bir araya getirir. Tapu şirketi gibi üçüncü bir taraf, ev için sözleşme imzalar imzalamaz, ciddi para mevduatını ayrı bir emanet hesabına koyar. Anlaşma sona erdiğinde, ev peşinatına veya başka bir maliyete gider.
Rekabetçi bir piyasada, ciddi bir para yatırma (EMD), satın alma fiyatının 500 ila %10'u arasında değişebilir. Genellikle evin satın alma fiyatının %1 ila %3'ü arasında değişir.
Satın alma sözleşmesine konan beklenmedik durumlar varsa, evin muayeneden geçememesi, satış fiyatının altında değer biçilmesi veya sizin Konut kredisi reddediliyor.
Ortalama Peşinat Ödeme Teksas
Teksas'ta bir ev satın almak ve ödeme yapmak önemli bir başarıdır, ancak süreç uzun olabilir. Mali durumunuz, piyasa koşullarınız ve yerel ekonomi gibi çeşitli faktörler hem ev bulmanın süresini hem de maliyetini etkileyebilir.
Teksas'taki ipotek kredisi verenler, genellikle ev satın alma fiyatının %20'sini peşinat olarak yatırmanızı ister. 289,252 dolarlık bir mülk için - Teksas'taki ortalama ev değeri - bu 57,850 dolar olurdu. Satın alma fiyatının %20'sinden daha az bir ev ön ödemesi yapabilirsiniz - Teksas'ta 57,850 dolar - ancak ipotek sigortası ödemeniz ve kredinin ömrü boyunca daha yüksek faiz ödemeniz gerekir.
Ancak, peşinatınızı düşürme seçeneğiniz vardır.
Örneğin, VA ve FHA kredileri, evinizin satın alma fiyatının sırasıyla %0 ve %3.5'ine katkıda bulunmanıza olanak tanır. Geleneksel krediler bile %3-5 peşinat ödemesine izin verir (asgari tutar borç verene göre değişse de).
Teksas'ta Bir Evde Ortalama Peşinat Ödemesi Yapmak İçin Yardıma İhtiyacınız Var mı?
Teksas vatandaşlarına ortalama konut peşinatı ödemesi için yardım seçenekleri mevcuttur. Bu programlardan birine hak kazanırsanız, kapanış masraflarınızı veya peşinatınızı dengelemek için bir hibe veya ikinci bir ipotek alabilirsiniz.
Teksas'ta aşağıdaki DPA programlarından biri için kalifiye olabilirsiniz:
#1. Teksas'taki İlk Evim
Teksas'taki İlk Evim programı, ilk kez alıcılara ve gazilere, satın alma fiyatının %30'ine kadar 5 yıllık, düşük faizli ipotek sağlar.
İlk ipotek, Texas Homebuyer Programı onaylı bir borç verenden gelmeli ve nitelikli alıcıların kredi puanı en az 620 olmalıdır. Satın alma fiyatı ve gelir kısıtlamaları mevcuttur ve bunlar ilçeye göre farklılık gösterir.
#2. benim seçimim texas evi
My Choice Texas House programı, ilk ipoteğe %5'e kadar ortalama peşinat yardımı ekleme seçeneği sunar. Peşinat ödemesine yardımcı olmak için 30 yıllık, %0 faizli ikinci bir ipotek mevcuttur.
620 veya üzeri kredi puanına sahip ilk kez ve tekrar ev sahipleri bu program için uygundur. Bir evin satın alma fiyatı ve hane geliri kısıtlaması geçerlidir ve bunlar ilçeye göre farklılık gösterir.
#3. Ev Sweet Texas Home (TSAHC)
Home Sweet Texas Ev Kredisi Programı aracılığıyla, Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC), nitelikli ev sahiplerine ya hibe ya da ertelenmiş, bağışlanabilir ikinci bir kredi sağlar.
Borçlunun hak kazanabilmesi için kredi puanının en az 620 olması gerekir. Bir evin satın alma fiyatı ve hane geliri kısıtlaması geçerlidir ve bunlar ilçeye göre farklılık gösterir.
Sonuç
Sonuç olarak, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir ev için tipik peşinat, kredi maliyetinin sadece %5'i kadardır. Bununla birlikte, aldığınız kredinin türüne bağlı olarak peşinat ödemeden ev sahibi olmanın birkaç yolu vardır. Kötü krediniz olsa bile, yine de yapabilirsiniz. Aldığınız kredinin türüne bağlı olarak, yapmanız gereken minimum peşinat farklı olabilir. Bunun nedeni, diğer şeylerin yanı sıra kredi puanınız, ipotek oranınız ve LTV oranınız olabilir.
FAQs
Bir ev için normal bir peşinat ne kadardır?
Daha iyi ipotek oranları ve koşulları için en az %20 peşinat ödenmesi tavsiye edilir. Ancak Amerika'da bir ev için tipik peşinat %5'tir. Amerika Birleşik Devletleri'nde ilk kez ev satın alanların çoğunluğu %7 veya daha az indirim yaparken, tekrar ev satın alanlar için ortalama ipotek peşinat ödemesi kabaca %16'dır.
Bir ev için %20 indirim yapmaya değer mi?
Evet öyle. Aylık ödemenizi azaltabilir ve ipotek sigortası ödemekten kurtulabilir veya evinize %20 indirim yaparak ipotek faiz oranlarınızı düşürebilirsiniz. %20'yi ödemek, bir borç verenin güvenini kazanma şansınızı artırır ve size daha iyi kredi koşulları için pazarlık etme avantajı sağlar.
Ev almadan önce neleri YAPMAMALISINIZ?
Evde daha büyük bir ön ödeme yapmak sayısız avantaj sağladığından, hemen tasarruf etmeye başlamalısınız. İşte size iki küçük tavsiye: istihdam istikrarınızı korumak için her türlü çabayı gösterin ve herhangi bir büyük yatırım kararı vermeden önce borç-gelir oranınızı göz önünde bulundurun.
300 bin konut için peşinat ne kadar?
300,000$'lık bir ev satın alıyorsanız, kredinizi kapattığınızda 3.5$'ın %300,000'ini veya 10,500$'ı peşinat olarak ödersiniz. Kredi tutarınız, 289,500 $ olan evin kalan maliyeti için olacaktır. Bunun kapanış maliyetlerini ve sürece dahil olan ek ücretleri içermediğini unutmayın.
İlgili Makaleler
