Amerika Birleşik Devletleri'nde herkes sağlıklı bir kredi puanı tutma ve sürdürme ihtiyacını anlıyor. Aslında kredi çekerken sağladığı faydalar nedeniyle hepimiz yüksek kredi notu isteriz. Sağlıklı bir kredi raporu için genel kural, erken başlamaktır. FICO® ve VantageScore 3.0® için ulusal ortalamalar sırasıyla 673 ve 695'tir. Yaşınız ne olursa olsun puanınızı bilerek kendi mali durumunuzu değerlendirebilirsiniz. Demografik veya bölgenizdeki diğer kişilere kıyasla kredi itibarınızı bilmek, finansal olarak nerede olduğunuzu ve nerede olmak istediğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır. Kredi puanınızı 18, 25 ve 30 gibi diğer yaş gruplarıyla nasıl karşılaştırabileceğinize daha yakından bakalım. Amaç aslında sağlıklı bir kredi raporu tutmaktır.
Yaşa Göre Ortalama Kredi Puanı
Kredi notları son on yılda istikrarlı bir şekilde yükseldi. Yaşlı Amerikalıların ortalama olarak genç Amerikalılardan daha iyi performans göstermeye devam etmesi ve her neslin bir öncekini geçmesi gerçeği, değişmeyen bir şey. Daha genç yaştaki kişilerin, daha az sorumlulukları olduğu için sağlıklı bir kredi puanına sahip olmaları amaçlanmaktadır. Ne yazık ki, istatistikler öyle olmadığını kanıtlıyor. Aşağıdakiler en son istatistiklerin bir koleksiyonudur.
Kredi Puanları Nasıl Hesaplanır?
Kredi puanları hakkında anlaşılması gereken ilk şey, farklı puanlama modellerinin mevcut olmasıdır. En yaygın kredi puanı, üç kredi raporlama kurumunun tümü tarafından izlenen ve çoğu borç veren tarafından kullanılan FICO 8'dir. 8 ile 300 arasında değişen FICO 850 puanları, aşağıda listelenen beş ağırlıklı faktör kullanılarak belirlenir.
#1. Ödeme Arka Planı
En önemli etki, nihai puanınızın %35'ini oluşturan bu faktörden gelir. Ne sıklıkta geç veya zamanında ödeme yaptığınızı takip eder.
#2. Kredi Kullanmak
Kredi kullanımı, toplam puanınızın %30'unu oluşturur ve herhangi bir zamanda mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı analiz eder. Diğer bir deyişle, mevcut kredi limitlerinize göre ne kadar borcunuz var? Düşük kullanım oranları puanınız için idealdir.
#3. Kredi Geçmişinin Uzunluğu
Bu elemanın ağırlığı, %15, biraz daha düşüktür. Bununla birlikte, puanınızı artırmak, daha uzun bir kredi geçmişine sahip olmak anlamına gelir - yalnızca birkaç yıl yerine birkaç on yıl. Kısmen bundan dolayı, daha yaşlı müşteriler genellikle daha iyi kredi puanlarına sahiptir.
#4. Yeni Kredi Sorguları
Son iki yılda sık sık yeni kredi başvurusu yaptıysanız puanınız düşebilir. Bu faktör, toplam puanınızın %10'unu oluşturmasına rağmen diğerlerinden çok daha az önemlidir.
#5. Kredi Füzyonu
Buna benzer şekilde, puanınızın %10'u, ipotek gibi taksitli krediler veya kredi kartlarıyla teminat altına alınan otomobil kredileri gibi farklı kredi türlerini ne kadar iyi yönettiğinize bağlıdır.
18 Yaşına Göre Ortalama Kredi Puanı
18 yaşında nasıl kredi oluşturulacağını öğrenmekle ilgileniyor musunuz? Nasıl kredi oluşturulacağına dair bilgilerden, nasıl yüksek bir puan elde edileceğine dair önerilere kadar her konuda yanınızdayız. Daha fazla bilgi için okumaya devam edin.
18 Yaşında Kredi Hesabı Açmak
18 yaşına girmek, bu önemli yaşam geçişlerinden biridir. Artık bir yetişkin olduğunuza göre, oy verme ve ilk kredi kartınız için başvurma hakkınız vardır. Bu harika, değil mi? Kredi almak için sık sık krediye ihtiyaç duyduğunuzda nereden başlarsınız ki bu bir problemdir?
Kredi oluşturmayı anlamak sizin için neden önemlidir?
Muhtemel kredi verenlerin güvenilirliğinizi değerlendirmesinin en temel yöntemi, önceki harcama modellerinize dayanan kredi puanlarınızdır. Bunun da ötesinde, kredi puanınız yetişkin yaşamınız boyunca yaptığınız neredeyse tüm önemli satın alımları etkileyecektir. Bu, iş başvurularını doldurmaktan ev veya araba satın almaya kadar her şeyi kapsar. Bu nedenle, sağlam bir kredi geçmişi oluşturmanın ve sürdürmenin farkında olmalısınız.
18 Yaşında Kredi Puanını İyileştirme
18 yaşındaysanız ve kredinizi artırmak istiyorsanız, sizin için iyi. Bu, finansal güvenliği sağlamanın ilk kritik adımıdır. Neyse ki, iyi bir başlangıç yaptığınızdan emin olmak için uyabileceğiniz bazı basit kurallar var.
18 Yaşındaki Birinin Ortalama Kredi Notu Nedir?
18 yaşındakilerin ortalama kredi notu 631'dir. Sağlıklı bir kredi notunu korumak 18 yaşındaki biri için idealdir, çünkü kariyerinize yeni başlıyorsunuz ve kötü bir kredi siciliyle başlamak istemezsiniz.
Güvenli Kredi Kartı Alın
Aynı gibi görünse de, güvenli bir kredi kartı, normal bir kredi kartından önemli ölçüde farklıdır, çünkü kredi limitiniz olarak işlev görecek olan, genellikle 200 ila 2,000 ABD Doları arasında, önceden iade edilebilir bir depozito gerektirir. Bir ödemeyi kaçırırsanız, borç veren sadece tutarı depozitonuzdan alır.
Ek faiz ödememek ve mümkün olan en kısa sürede kredi oluşturmak için her ay hesabınızın tamamını ödediğinizden emin olun. Skorunuz 600'lerin ortalarında veya daha yüksek olduğunda, normal, teminatsız bir kredi kartı başvurusunda bulunmaya hak kazanırsınız.
Finans kurumu, hesap hareketlerini kredi bürolarına ifşa etmezse, bunu kullanamazsınız.
25 Yaşına Göre Ortalama Kredi Puanı
Kredi notları farklılık gösterse de 25 yaş altı kişiler için ideal kredi notu 660'a çok yakındır. 660 puan FICO puanlama algoritması tarafından “adil” olarak kabul edilir. Bu nedenle bu ne anlama geliyor?
Ağırlıklı olarak siyahi mahallelerde yaşayan 25 ila 29 yaş aralığındaki kişilerin medyan kredi puanı 582$'dır, bunu medyan kredi puanı 644$ olan ağırlıklı olarak Hispanik mahallelerde yaşayanlar ve medyan kredi ile ağırlıklı olarak beyaz mahallelerde yaşayanlar izlemektedir. 687 dolar puan.
Subprime borçlular, 600'ün altında kredi puanına sahip olanlardır, bu da onların uygun oranlarda kredi almalarını zorlaştırır ve ödeme günü kredileri gibi pahalı kredileri kullanma olasılıklarını artırır, bu da borç döngülerine yol açabilir ve kredi notlarını daha fazla zedeleyebilir.
30 Yaşına Göre Ortalama Kredi Puanı
Büyük bir şehirde yaşamak, araba sahibi olmayı pratik olmayan hale getirebilir, ancak konut maliyetleri yükseliyor ve kredi bürolarına bildirilen tek şey bir veya iki kredi kartı. Öte yandan, banliyölerde yaşayan 30 yaşındaki bir kişi, son on yılda birkaç otomobil kredisi ve ipotek almış olabilir, bu da onun kredi geliştirmesine yardımcı oldu.
Ama ortalamalardan bahsediyorsak, üç büyük kredi bürosundan biri olan Experian'ın yaptığı bir araştırma, 30 ile 39 yaş arasındaki kişilerin ortalama kredi notunun 673 olduğunu gösteriyor. Bu sonucun “mükemmel” olduğu düşünülüyor. ” 20'li yaşlarındakiler için ortalama puan olan 662'nin aksine, 40'lı yaşlarındakiler için ortalama puan 684'tür, bu da 662'den yalnızca marjinal bir şekilde yüksektir. 60 yaş ve üstü için ortalama puan en yüksekti. 749.
Kredi notları sıklıkla yaşla birlikte yükselir. Krediniz üzerinde uzun vadeli etkisi olan iki önemli faktörün olması nedeniyle: FICO, kredi geçmişinizin %15'inin ve kredi geçmişinizin uzunluğunun %35'inin, kredi geçmişinizin %XNUMX'ini oluşturduğunu belirten iyi bilinen bir kredi puanlama algoritmasıdır. puanını yükselt. Bunu, kredi puanınızın kademeli olarak artmasına izin vermek olarak düşünün.
30 Yaş Ortalama Kredi Notu Nedir?
30 yaşındaki kişiler için tipik kredi puanı 672'dir. Zaten on yıllık bir kredi geçmişiniz, birçok kredi limitiniz ve araba kredisi gibi çeşitli kredi ürünleriniz olabilir.
Yaşa ve Cinsiyete Göre Ortalama Kredi Puanı
Kredi puanları, tüketici güvenilirliğini belirlemek için kullanılır. Bu, çeşitli kredi puanı algoritmaları kullanılarak hesaplanır, ancak Fair Isaac Corporation (FICO) derecelendirmesi en yaygın kullanılanıdır. Yaş ve cinsiyete göre kredi puanları arasındaki karşılaştırılabilirlik şu şekildedir:
Cinsiyete Göre Kredi Puanı
Borç verme sektöründe erkeklerin lehine bir cinsiyet dengesizliği var. Geliri ne olursa olsun, 35,000$'dan 150,000$'ın üzerine kadar, erkekler ve kadınlar sıklıkla on iki puan arasında değişen kredi notlarına sahiptir. Yaş kategorileri dikkate alındığında bile fark devam ediyor. Yaşla birlikte kazanma kapasitesi arttıkça puanlardaki boşluk büyür.
- Erkekler genellikle kadınlardan daha yüksek bir kredi puanına sahiptir. Cinsiyetler arasında puanlar arasında 12 puanlık ortanca fark vardır.
- Diğer faktörler de cinsiyetler arasındaki kredi notu farkını etkilese de, erkeklerin daha yüksek ortalama ücretleri, ölçekleri lehlerine çevirmekte ve bu da erkekler için daha fazla borçlanma kapasitesi ve daha iyi kredi puanları ile sonuçlanmaktadır.
- Bekar kadınların daha sık borç kullandığı, kredi sicillerinin daha uzun olduğu, kredi revolverlerini daha sık kullandığı ve taksitli kredi tutarlarının daha yüksek olduğu belirlendi. Aksine, erkeklerin iflas başvurusunda bulunma olasılığı daha yüksektir.
- Bir kişinin kredi puanı, evliliklerinin ne kadar süreceğini gösterebilir. Bir Federal Rezerv araştırması, neredeyse eşit kredi puanlarıyla başlayan çiftlerin birlikte kalma olasılığının daha yüksek olduğunu buldu.
Yaşa Göre Kredi Puanları
Yaş ve daha yüksek puanlar güçlü bir şekilde ilişkilidir. Daha fazla paraya sahip olmasalar da, yaşlı yetişkinlerin genellikle harcamaları ve yaşam deneyimleri nedeniyle daha yüksek kredi puanları vardır.
- 60+ yaş grubu, herhangi bir yaş grubu arasında en yüksek ortalama kredi puanına sahiptir, 749, ancak bu, daha fazla paraya sahip oldukları için değil; bunun nedeni, daha istikrarlı bir yaşam tarzına sahip olmaları ve geçmişte daha istikrarlı bir yaşam tarzına ek olarak ev, araba veya yüksek öğrenim gibi daha büyük satın alımlar biriktirmiş olmalarıdır.
- 50 ile 59 arasındaki yaş grubu, 703 ile 706 olan ABD ortalamasına en yakın ortalama kredi puanına sahiptir.
- 21-40 yaş arası bekar olan Amerikalı erkekler, kadınlara göre daha iyi kredi notuna sahiptir.
750, 20 Yaşındaki Bir Kişi İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
20'li yaşlarındaki insanlar için tipik FICO® kredi puanı 660'tır. Tüketiciler, kredi puanlarını 20 ile 29 yaşları arasında oluşturmaya başlar. Bu müşteriler, öğrenci borçlarını düşük limitli bir öğrenci kredi kartıyla ödüyor olabilir.
50 Yaşındaki Bir Kişinin Ortalama Kredi Notu Nedir?
Tipik VantageScore 711'dir, tipik FICO® puanı ise 703'tür. Tüketiciler ellili yaşlarına geldiklerinde, kredi puanları önemli ölçüde yükselir ve ortalama 703 ve üzeri olur.
800 Kredi Puanı Ne Kadar Yaygındır?
Tüketicilerin yalnızca %23'ü 800 veya daha yüksek FICO® Puanlarına sahiptir, bu da 800 veya daha yüksek bir puan almayı oldukça nadir hale getirir.
Yaşıma göre iyi bir kredi puanı nedir?
670 ile 739 arasında olması iyi kabul edilir. 740 ile 799 arası bir kredi puanının mükemmel olduğu söylenir. 800 ve üzeri kredi notu olağanüstü olarak kabul edilir. 600 veya daha düşük bir VantageScore, kötü veya aşırı derecede düşük krediye sahip olarak kabul edilir.
18 yaşındakilerin çoğunun kredi puanı nedir?
Credit Karma, 18-24 yaş arası kişilerin ortalama kredi puanının 630, 25-30 yaş arası kişilerin ortalama kredi puanının ise 628 olduğunu bildiriyor.
800 kredi puanına ulaşmak ne kadar sürer?
22 yıldan biraz daha az bir kredi geçmişi, 800 puanı olanlar için tipiktir. Kredi geçmişinin uzunluğu, kredi kullanımının uzunluğunu göstermez. Alternatif olarak, kredi raporunuzdaki açık hesapların tipik yaşını gösterir.
900 kredi notu mümkün mü?
Puanlama modeline bağlı olarak, FICO® puan aralıkları 300 ila 850 veya 250 ila 900 arasında değişebilir, ancak daha yüksek puanlar, borç verenler için daha az tehlikeli olabileceğinizi gösterebilir.
Herkes hangi kredi puanıyla başlar?
En yaygın kullanılan kredi raporlama modelleri 300'lük temel kredi puanıyla başlar. Ancak paranızı yanlış kullandıysanız yaklaşık 300'lük bir puanla başlayabilirsiniz. kredi puanınızı yükseltin.
Sıfırdan 750 kredi puanı almak ne kadar sürer?
Bununla birlikte, kredi oluşturmanın zaman ve azim gerektirdiğini de ima eder, çünkü önce sağlam bir finansal yönetim geçmişi göstermeniz gerekir. Aslında, olağanüstü kabul edilen 5 veya üzeri bir kredi puanı elde etmek genellikle 750 yıl veya daha uzun sürer.
Mükemmel bir kredi puanı nedir?
Olağanüstü bir kredi puanı elde etmek, 850'lik mükemmel bir kredi puanı elde etmekten daha olası olsa da, zordur. Mükemmel kredi, en iyi kredi kartlarına, ipoteklere ve rekabetçi kredi oranlarına hak kazanmanızı kolaylaştırabilir ve sonuçta paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. En iyi kredi puanları "Mükemmel" olanlardır.
Sonuç
Sağlıklı bir kredi puanına sahip olmak, yaşı ne olursa olsun herkes için idealdir. Dolayısıyla gençseniz, sağlıklı bir kredi puanı oluşturmak için kredi puanınızı 18, 25, 30 vb. gibi diğer yaş gruplarıyla karşılaştırabilirsiniz.
Yaşa Göre Ortalama Kredi Puanı SSS
Kredi puanınız bir ayda 50 puan yükselebilir mi?
Tabiki öyle. Kredi notlarında bir ay içinde 100 puanlık bir artış fark eden insanlar var.
Zamanında ödeme yaptığımda kredi puanım neden düşüyor?
Ödemelerinizi zamanında yapmış olsanız bile, yine de her bir kredi kartındaki tutarı kontrol etmelisiniz. Kredi kullanım oranınız yüksekse kredi notunuz düşebilir. Kredi limitinizin ne kadarının genel olarak ve her kartta ayrı ayrı kullanıldığını kontrol edin.
- TRANSUNION VS EQUIFAX: Farklar
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanımları
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- ÖZEL KREDİ KARTLARI: 202'DE Dünyanın En Özel Seçenekleri3
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
Referanslar
