Yatırımcılar portföy risklerini geleneksel varlıkların ötesinde çeşitlendirmeye çalışırken, alternatif borç verme çekici mutlak ve riske göre ayarlanmış getiri özellikleri sunabilir. Yatırımcılar nakitlerinin bir kısmını alternatif borç vermeye ayırırsa, bireylerin ve küçük işletmelerin krediye erişim sağlama biçimindeki uzun vadeli bir değişiklikten faydalanabilirler. Burada farklı türde alternatif kredilere ve küçük işletmeler için en iyi kredi veren şirketlere bakacağız.
Alternatif Borç Verme
Alternatif borç verme, geleneksel bir finans kurumu dışında güvence altına alınan herhangi bir krediyi ifade eder. Doğrudan borç verme, özkaynak finansmanı ve borç finansmanı, alternatif finansman kapsamına giren birçok kredi seçeneğinden yalnızca birkaçıdır. Alternatif kredi şirketlerinin çeşitli kredi seçenekleri olmasına rağmen, normal bir bankanın sunduğu diğer tüm hizmetlerden daha çok işletme kredisi ve finansman seçeneklerine odaklanırlar.
Alternatif borç verenler genellikle bankalardan daha erişilebilirdir ve sigortalama sürecini hızlandıran çevrimiçi araçları kullanmaları nedeniyle genellikle daha hızlı bir finansman prosedürü sunar.
Alternatif Borç Verme Nasıl Çalışır?
Eşler arası tüketici kredilerini, çoğunlukla Büyük Durgunluğun bir sonucu olan alternatif krediler izledi. Bu dönemde banka dışı borç verenler, bankalar ve kredi birlikleri gibi köklü finansal kuruluşların bıraktığı fon açığını kapatmaya başladı. Alternatif finansman, tüketici ve küçük işletme kredileri arasında zaten çok popüler. Bu banka dışı borç verenler, küçük işletmelere kişisel olarak topladıkları parayı kullanarak doğrudan kredi sağlayabilir, yatırımcılar ve borç alanlar arasında aracı olarak hareket edebilir ve hatta kredi oluşturmak için bankalarla çalışabilir.
Tipik alternatif finans ürünlerine örnekler aşağıdakileri içerir:
- vadeli krediler.
- Kredi limitleri.
- Ekipman kredileri.
- Fatura faktoringi.
- Tüccar nakit avansları.
Alternatif borç verme şirketleri genellikle çevrimiçi olarak çalışır ve farklı türde şirket kredilerini değerlendirmek, hesaplamak ve sağlamak için teknolojiye güvenir. Kredi başvurularını analiz etmek için genellikle bir insan inceleme sürecine güvenen geleneksel borç verenlerin aksine, alternatif ticari borç verenler mali durumunuzu incelemek ve kredi itibarınızı değerlendirmek için sıklıkla banka hesapları, ticari hesaplar veya muhasebe yazılımı gibi dijital veri kaynaklarını kullanır.
Küçük İşletmeler İçin En İyi Alternatif Kredi Veren Şirketler
Federal Rezerv'in 2022 raporundan alınan anket verilerine göre, küçük işletme sahipleri alternatif borç verenlere küçük bankalardan daha sık ve neredeyse büyük bankalarınkine eşdeğer bir oranda başvuruyor. Geleneksel olmayan işletme finansmanı düşünüyorsanız, Aşağıdaki alternatif borç verme şirketleriyle iletişime geçilmesi:
1 numara. Kredibilite Sermayesi
Credibility Capital, uygun faiz oranları ve geri ödeme planları ile işletme kredileri sunar. Beş yıla kadar vadelerle 500,000 $ 'a kadar krediler mevcuttur. Bazı alternatif borç verenlerin aksine sıkı uygunluk gereklilikleri olduğundan, bu köklü küçük işletmeler için harika bir seçenektir. 650 kredi puanına, 24 aylık iş deneyimine ve yıllık minimum 200,000 ABD doları maaşa sahip olmak gerekir.
2 numara. mavi asma
Bluevine ile bir işletme kredisi için başvurabilir ve sadece birkaç dakika içinde onay alabilirsiniz. Kabul edildikten sonra, paranızı 24 saat kadar kısa bir sürede alabilirsiniz. Bluevine, 12$'a kadar 250,000 ay geri ödemeli kredi limitleri sunuyor. En az 625 kredi notu ve en az altı aylık faaliyet süresi ile start-up şirketler veya kredi notu düşük olanlar da bu kredi limitinden yararlanabilmektedir.
#3. Güvertede
İhtiyacınız olan iş finansmanı türüne bağlı olarak, bir kredi limitine veya kısa vadeli bir krediye başvurmak için OnDeck'i kullanabilirsiniz. Bir OnDeck vadeli kredi için maksimum kredi tutarı 250,000 $'dır ve tam geri ödeme süresi 24 aydır. Borç verenin kredi limiti 100,000$'a kadar olan tutarlar için mevcuttur ve 12 aya kadar vadelidir. OnDeck, 24 saat gibi kısa bir sürede, seçtiğiniz yöntemi kullanarak kredileri finanse edebilir.
#4. fon kutusu
Fundbox, yalnızca altı aylık faaliyetten sonra bir işletme kredisi için başvurmanıza izin verebilir. Geri ödeme süresi 12 veya 24 hafta olan kredi limitleri ve 150,000$'a kadar kredi limitleri vardır. En az 600 kredi puanınız varsa, Fundbox kredisi kötü olan işletmeler için harika bir seçenek olabilir.
# 5. fora finansal
Kredi puanınız en az 550 ise, Fora Financial size yeni bir vadeli kredi şekli sunabilir. Fora Financial, 15$ ile 5,000$ arasında değişen tutarlarda 750,000 aylık işletme sermayesi kredisi sunmaktadır. Kredi başvurunuz onaylanırsa, Fora 24 saatin altında size geri dönebilir ve 72 saatin altında ihtiyacınız olan fonları size sağlayabilir.
#6. Taycor Finansal
Taycor Finans, bilgisayar, yazıcı, kamyon, restoran ekipmanı ve daha fazlası gibi çeşitli iş gereksinimleri için ekipman kredisi sağlar. 2,000,000$'a varan yatırımla işinizi başlatabilir ve işinizi yeni zirvelere taşıyabilirsiniz. Diğer geri ödeme olanakları arasında, gecikmeli ve altı aylık taksitler bulunmaktadır.
Küçük İşletmeler İçin Alternatif Borç Verme Türleri
Alternatif borç verenler sıklıkla bu kredileri sunar.
1 numara. vadeli kredi
Tesis yükseltmeleri veya yeni ekipman alımı gibi orta ila büyük ölçekli ticari gereksinimler için vadeli krediler, tek seferlik ödemelerdir. Çevrimiçi borç verenler genellikle 5,000$–500,000$ aralığında veya üzerinde krediler sağlar. Faiz oranları değişkenlik gösterse de, belirlendikten sonra aylık ödemelerinizi etkilemez. İşletmenizin ne kadar nakit ihtiyacı olduğuna bağlı olarak (üç ila 18 yıl arası) uzun vadeli (üç yıldan uzun vadeli) veya kısa vadeli (üç ila 10 ay arası vadeli) kredi seçebilirsiniz.
2 numara. Kredi sınırı
Bir kredi kartına benzer şekilde, bir kredi limiti size belirli bir miktara kadar borç alabileceğiniz döner sermayelere erişim sağlar. Sizden istenen tek şey, ödünç aldığınız parayı artı faiziyle geri ödemenizdir. Fonları işle ilgili herhangi bir nedenle kullanabilirsiniz. Kredi sınırlamaları 1,000$ ile 250,000$ arasında olabilir. Kredi limiti, cayma süresi sonuna kadar yapılan her ödeme ile yenilenir.
3 numara. Ekipman finansmanı
Bilgisayarlar, araçlar ve diğer üretim ekipmanları dahil işletmenizin ihtiyaç duyduğu büyük varlıklar, ekipman finansmanı yoluyla finanse edilebilir. Borç verenler, kredi ödemelerinde geciktiğinizde ekipmanı teminat olarak kullanabilir. Maksimum kredi miktarını 1 milyon $ ve %80'e kadar finansman bekleyebilirsiniz.
#4. Tüccar nakit avansı
Yeni bir işletme finansmanı türü olan bir tüccar nakit avansı (MCA), gelecekteki gelirin bir kısmı karşılığında, tipik olarak kredi kartı işlemleri şeklinde peşin nakit sağlar. Tipik fon miktarı 250,000$ ile 500,000$ arasındadır. MCA'larda faktör oranlarının sıklıkla geleneksel faiz oranlarının yerini aldığını unutmayın.
#5. fatura faktoringi
Ödenmemiş faturalar, bir şirket tarafından bir faktoring şirketine, genellikle toplam fatura tutarının %60 ila %97'si arasında değişen peşin nakit karşılığında satılabilir. Şirket daha sonra müşterinin ödemesini tahsil eder, küçük bir ücret keser ve kalan parayı mal sahibine gönderir. Fatura faktoringini, faturalara dayalı olarak borç alınan fatura finansmanı ile karıştırmak kolaydır.
Hangisi Alternatif Finansman Örneğidir?
Ödüle dayalı kitle fonlaması, hisse senedi kitle fonlaması, gelire dayalı finansman, çevrimiçi borç verenler, eşler arası tüketici ve ticari kredi verme ve fatura ticareti üçüncü taraf ödeme platformları, "çevrimiçi pazar yerleri" aracılığıyla gerçekleştirilen alternatif finans faaliyetlerine birkaç örnektir.
Alternatif Kredilerin Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Alternatif bir kredi kullanmanın faydaları
- Uygun ve basit bir başvuru süreci
- Bir iş günü içinde para hesabınıza geçebilir.
- Krediniz kötü olsa veya hiç olmasa bile finansman alabilirsiniz.
- Para, uygun gördüğünüz şekilde kullanılabilir.
- Zamanla, bir borç verenle yakınlık kurabilir ve indirimli oranlar elde edebilirsiniz.
Alternatif borç verme ile çalışmadan önce, bu sınırlayıcı faktörleri dikkate alın.
- Bazen, banka dışı borç verenler daha yüksek faiz oranları uygular.
- Yalnızca oldukça büyük bir kredi için uygun olabilirsiniz.
- Banka dışı borç verenler sona erebilir.
- Kredinizi erken öderseniz, herhangi bir indirim alamayabilirsiniz.
- Bazı banka dışı borç verenler ek önlemler alabilir.
4 Tür Alternatif Kredi Nedir?
Alternatif borç vermenin tipik biçimleri:
- Doğrudan Borç Verme.
- Girişim Borç.
- Yapılandırılmış Sermaye Ürünleri.
- Borç finansmanı.
- Ara Kat Finansmanı.
- Seyreltici Olmayan Fonlama
Alternatif Borç Verme Neden Önemli?
Geleneksel borç vermeyle karşılaştırıldığında, daha düşük faiz oranları veya daha uzun geri ödeme koşulları elde edebilirsiniz. Bu, düzenli bir aylık ödeme yapmakta zorlanacak şirketler için özellikle yararlı olabilir.
En Popüler Alternatif Finansman Şekli Nedir?
En yaygın olarak bilinen alternatif bağış toplama yöntemi kitlesel fonlamadır. Bu sadece birçok insanın bir şirkete küçük yatırımlar yaptığı bir web sitesidir.
Alternatif Kredilerle İlgili Bazı Endişeler Nelerdir?
Alternatif finansman kullanan küçük işletmeler daha az deneyime sahiptir ve bu nedenle daha büyük bir risk oluşturur. Bu nedenle, banka dışı borç verenler daha yüksek faiz oranları veya daha kısa vadeler uygulayabilir ve bu da nakit akışınızı olumsuz yönde etkileyebilecek ağır ödemelere neden olabilir.
Alternatif Kredi Piyasası Ne Kadar Büyük?
Salgına rağmen, piyasa şüphesiz zarar görse de ABL aktivitesi devam etti. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ABL hacmi, 72.4'dan bu yana en düşük seviye olan 2020'de 2010 milyar dolara ulaştı.
Sonuç
Yükselen enflasyon, Amerika Birleşik Devletleri'nde tüketici duyarlılığını azaltırken, Federal Rezerv'in piyasa tarafından geniş çapta tahmin edildiği gibi oranları artırmaya devam etmesi durumunda, alternatif borç vermenin daha kısa vadesinin faiz oranı artışlarına maruz kalmasını azaltabileceğine inanıyoruz.
Alternatif borç vermenin yatırımcıların tahsisatlarını geleneksel ve özel kurumsal kredilere çeşitlendirebileceğine inanıyoruz çünkü bu, öncelikli olarak tüketicilere odaklanan özel bir kredi seçeneğidir. Alternatif borç vermenin getirisi, vadesi ve amortisman özellikleri, geleneksel kurumsal finansmanınkilerle taban tabana zıttır. Bu ve diğer faktörler nedeniyle, alternatif finansman, iş döngüsünün tüm aşamalarında yatırımcı portföylerine dahil edilmeye değerdir.
İlgili Makaleler
- Zor Para Ödünç Verme: Anlamı ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- Borç Faktoringi: Her İşletme için Rehber(+ Pratik Örnekler)
- Faktoring Şirketi: En İyi Şirketlerin Tanımı ve Rehberi
- Fatura Faktoringi: İhtiyacınız Olan Her Şey Açıklandı!! (+ Kredi Seçenekleri)
Referanslar
