İşçi sınıfından bir birey olarak seçebileceğiniz çok sayıda emeklilik planı var. Ancak, serbest meslek sahibi iseniz, muhtemelen ana emeklilik planınız olarak 403(b) ve 401(k) planını seçeceksiniz. Ancak aralarında bazı önemli benzerlikler vardır. Ancak incelememiz gereken bazı farklılıklar da var. Bu makale 403(b) ile 401(k) katkı limitlerini ortaya çıkaracaktır. Ayrıca 403(b) ile 401(k)'nin avantaj ve dezavantajlarını tartışacağız. Daha sonra, ikisi arasında hangisinin daha iyi olduğunu öğreneceğiz.
Konuya dalmak üzereyken, önce ne anlama geldiklerini ayrı ayrı tartışalım. Şimdi oturun, rahatlayın, öğrenin ve keyfini çıkarın. Yapalım mı?
403(b) Planı Nedir??
A 403(b) planı devlet okullarının ve vergiden muaf şirketlerin birkaç çalışanı için bir emeklilik planıdır. İlgili kişiler, diğerleri arasında öğretmenler, okul yöneticileri, profesörler, devlet çalışanlarıdır.
403(b) planı, 401(k) planıyla ilgilidir. Her biri, çalışanlara emeklilik için tasarruf etmeleri için vergi avantajlı bir yol sağlar. Ancak, 403(b)'de yatırım seçenekleri genellikle daha sınırlıdır ve 401(k)'ler yalnızca özel sektör çalışanlarına açıktır.
401(k) Planı Nedir??
401(a) planı, bir devlet kurumunda, kar amacı gütmeyen kuruluşta ve devlet eğitim kurumunda çalışan çalışanlar için mevcut olan bir Emeklilik planıdır. Bu plana katılan nitelikli çalışanlar çoğunlukla öğretmen, yönetici ve destek personeli olarak çalışır. 401(a) plan özellikleri, teknik olarak 401(k)'ninkine benzerdir ve bunlar daha çok kâr temelli organizasyonlarda bulunur.
401(a) genellikle bir çalışanın 401(k) planlarına katkıda bulunmasına izin vermez. Ancak, çalışan kuruluştan ayrılırsa, fonlarını 401(a)'dan 401(k) planına aktarma hakkına sahiptir.
403(b) ve 401(k) Katkı Limitleri
Hayatta her şeyin bir sınırı vardır. Benzer şekilde, 403(b) ve 401(k) katkı limitleri. Her planın sınırları vardır. Katkı limitlerine kısaca bir göz atalım.
403(b) İçin Katkı Limitleri
403(b) planları birçok yönden 401(k)'lere benzer ve ortak noktaları, emekliliğe büyük katkılar yapmanızı sağlamalarıdır.
2020 için, 19,500(b) planındaki çalışanlar için katkı limiti 403 ABD Dolarıydı ve 2021'de de aynıydı. Hem 2020 hem de 2021 için, elli yaş ve üzerindeki kişiler 6,500 ABD Doları tutarında bir telafi katkısı yapabilir. Bu nedenle, toplam uygun katkı limitini 26,000 $'a çıkarmak.
Ek olarak, bazı işverenler planlarına ek bir katkı payı seçeneği ekler. Bu, kuruluşta 15 yıl ve üzeri hizmeti olanların 3,000 ABD Dolarına kadar ek katkı yapmalarını sağlar.
401(k) İçin Katkı Limitleri
401 için 2021(k) katkı limiti, 2020 yaşından küçükler için 19,500 ABD Doları ile 50 ile aynıdır. 50 yaş ve üstü olanlar, “ödeme” katkılarına yılda fazladan 6,500 ABD Doları ekleyebilir. Böylece 401 için toplam 2021(k) katkıyı 26,000$'a getiriyoruz. 401(k)'ye yapılan katkılar genellikle takvim yılının sonuna kadar ödenir.
Tipik bir 401(k), işverene dayalı bir emeklilik tasarruf hesabıdır. Vergiler alınmadan önce bordro kesintileri yoluyla finanse edilir. Bu katkılar vergilendirilebilir geliri düşürür ve vergi faturasının kesilmesine yardımcı olur. Örneğin, aylık ödemeniz 10,000$ ise ve bunun 2,000$'ını 401(k)'nize katkıda bulunuyorsanız, maaşınızın yalnızca 8,000$'ı vergiye tabi olacaktır. Para hesabınızdayken büyüdükçe vergilerden korunur.
All ON XNUMX İmplant Tedavisi Nasıl Uygulanır? 403(b) vs 401(k) Avantajları ve Dezavantajları?
Avantajı olan her şeyin bir dezavantajı vardır. Aynı şekilde, 403(b) ile 401(k)'nin de avantajları ve dezavantajları vardır. Gelin bunlardan bazılarına bir göz atalım.
403(b) Planı Avantajlar
403(b) hesabına katkıda bulunmanın avantajları şunları içerir:
# 1. Vergi avantajları
Genel olarak, 403(b) hesapları, 401(k)s ve IRA'lar ile aynı vergi avantajlarına sahiptir. Emeklilikteki dağıtımlar üzerindeki vergiler karşılığında daha küçük bir vergi faturasının keyfini çıkarabilirsiniz. Ya da katkılarınız üzerinden vergi öderseniz emeklilikte vergiden muaf para çekme. Bu, geleneksel mi yoksa Roth 403(b) mi seçtiğinize bağlıdır.
# 2. Yüksek katkı limitleri
Yukarıda tartışılan 403(b) hesapları için katkı limitleri, 401(k) katkı limitleri ile eşittir ve IRA katkı limitlerinden çok daha yüksektir.
# 3. İşveren eşleştirme
403(b) planı sunan işverenler, tıpkı 401(k) sunan şirketlerin yapabileceği gibi, çalışanlarının bazı kişisel katkılarını eşleştirmeyi teklif edebilir. Her şirketin, çalışanların katkılarıyla nasıl, ne zaman ve eşleşip eşleşmeyeceği konusunda kendi kuralları vardır.
# 4. Daha kısa hakediş programları
Hakediş programları, işverenle eşleşen fonlarınızın ne zaman sizde kalacağını belirler. Bu, şirketten şirkete farklılık gösterir, ancak 403(b) hak kazanma çizelgeleri 401(k) hak kazanma çizelgelerinden daha kısadır. Bazı 403(b)'ler anında hak kazanma teklifinde bulunabilir, yani bu işten ne zaman ayrılırsanız ayrılın, işverene uygun tüm fonları elinizde tutabilirsiniz.
403(b) Planı Didezavantajlar
403(b) hesabına katkıda bulunurken tespit edilmesi gereken eksikliklerden bazıları şunlardır:
#1. Birkaç Yatırım Seçeneği
Yakın zamana kadar, 403(b)s sadece değiştirilebilir yıllık ödemeler veriyordu. Artık durum böyle olmasa da, bu hesap türü 401(k) veya bir hesaptan daha sınırlı yatırım seçeneklerine izin verir. IRA.
#2. Yüksek Ücretler
Bazı 403(b)'ler, kârınızı tüketebilecek daha yüksek ücretler talep eder. Ancak, bu hepsi için geçerli değil. Bundan kaçınmak için, planın idari maliyetlerini ve yatırımlarınızla bağlantılı tüm ücretleri araştırın. Ayrıca, kârınızı en üst düzeye çıkarmak için bunları mümkün olduğunca düşük tutmaya çalışın.
#3. Erken Para Çekme Cezaları
Vergi ertelenmiş 403(b)'nizden 59 1/2'den önce para çekerseniz, vergilere ek olarak %10 erken para çekme cezası ödersiniz. Ancak, büyük bir tıbbi masraf gibi iyi bir nedeniniz varsa ceza dikkate alınmaz. Bu aynı zamanda IRA'lar ve 401(k)'ler için de geçerlidir.
401 (k) Plan Avantajlar
Bu tür bir yatırımı kullanmanın avantajları vardır:
- Önemli katkı limitleri (şu anda 19,500 yaşında veya daha küçükse yıllık 49 ABD Doları ve 25,500'de 50 veya daha büyükse 2020 ABD Dolarına kadar)
- Gelir vergisi avantajları, vergi öncesi dolar ile yatırım yapmayı ve dağıtım zamanına kadar hesapta vergi ertelenmiş büyümeyi kapsar.
- Potansiyel işveren eşleştirmesi
- Aciliyet veya finansal kriz durumunda krediler
401 (k) Plan Dezavantajlar
Bunlar 401(k) planının dezavantajıdır.
- Çoğu plan, yatırım seçeneklerinin kalitesi ve miktarıyla bağlantılı olduğu için sınırlı esnekliğe sahiptir.
- Ücretler, özellikle daha küçük şirket planlarında yüksek olabilir.
- 10 59/1 yaşından önce çekilen miktarın %2'u kadar erken para çekme cezası verilebilir.
- Bireyin, plan sağlayıcıdan çok az yardım veya yönlendirme ile kendi başına yatırım seçimleri yapması gerekir.
- Üyelerin planlarını zaman içinde gözlemlemeleri ve kontrol etmeleri gerekir. Yine plan sağlayıcıdan çok az yardım veya yönlendirme ile.
403(b) vs. 401(k): Hangisi Daha İyi?
Planın türü gerçekten önemli değil. Biri diğerinden daha iyi değil.
403(b)'yi 401(k)'ye kıyasla değerlendirmek yerine, planın yatırım seçeneklerini tahmin edin. Temel olarak, şirket ne kadar büyükse, plan ücretleri o kadar düşük olur. Dolayısıyla, daha fazla insan katılıyor ve bu da maliyetleri düşürüyor. Küçük bir şirketi yönetiyorsanız, daha yüksek fiyatlı, aktif olarak yönetilen fonlara para yatırmak yerine, daha düşük maliyetli endeks fonlarını bir yatırım seçeneği olarak inceleyin.
Her iki durumda da, şirketiniz katkılarınızla eşleşiyorsa, eşleşecekleri en yüksek tutara kadar plana katılmayı düşünün. Bundan sonra, planın ücretleri yüksekse veya yatırımlarınızı 401(k) veya 403(b)'nizde açık olmayan seçeneklere genişletmek istiyorsanız bir IRA açın.
All ON XNUMX İmplant Tedavisi Nasıl Uygulanır? 403(b) ve 401(k) Planı?
401(k) ve 403(b) planlarının pek çok ortak noktası vardır, ancak onları birbirinden ayıran şey şudur:
Uygunluk:
401(k) planları kar amacı gütmeyen şirketlerdir ve 403(b) planları okullar, üniversiteler, hastaneler, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve dini kuruluşlar gibi vergiden muaf kuruluşlar tarafından verilir.
Yatırım Seçenekleri:
403(b) planları yalnızca yatırım fonlarını ve yıllık ödemeleri kapsar. Ancak, 401(k) planları yatırım fonlarını, yıllık gelirleri, hisse senetlerini ve tahvilleri kapsar.
İşveren Eşleşmesi:
Her iki plan da işveren eşleştirmesi sunar, ancak daha az sayıda işveren 403(b) planlarıyla eşleşme sunar. 403(b) sağlayan bir işveren bir eşleşme teklif ederse, 1974'te kabul edilen ERISA -Çalışan Emeklilik Geliri Güvenlik Yasası- tarafından oluşturulan düzenlemelere uymak zorundadır. Bu düzenlemelere uymak zaman ve para gerektirir; bu nedenle çoğu işveren onlardan kaçınmak ister.
Maliyet:
403(b) planıyla hükümet, daha yüksek idari maliyetler vererek kar amacı gütmeyen bir kuruluşa fazladan yük bindirmek istemez. Ancak, 401(k) planları işverenler için daha pahalıdır. Ama boşver, bu seni bir çalışan olarak etkilemez.
Sonuç
Sonuç olarak, 403(b) ve 401(k) planlarının hepsi iyi planlardır. Biri diğerinden daha iyi değil. 403(b) ve 401(k)'nin katkı limitleri vardır.
403(b)'yi 401(k)'ye kıyasla değerlendirmek yerine, planın yatırım seçeneklerini tahmin edin.
403 (b) vs 401 (k) SSS
Hangisi daha iyi 403b veya 401k?
403(b)'yi 401(k)'ye kıyasla değerlendirmek yerine, planın yatırım seçeneklerini tahmin edin. Temel olarak, şirket ne kadar büyükse, plan ücretleri o kadar düşük olur. Dolayısıyla, daha fazla insan katılıyor ve bu da maliyetleri düşürüyor. Küçük bir şirketi yönetiyorsanız, daha yüksek fiyatlı ve aktif olarak yönetilen fonlara para yatırmak yerine daha düşük maliyetli endeks fonlarını bir yatırım seçeneği olarak inceleyin.
403 B'nin dezavantajları nelerdir?
403(b) hesabına katkıda bulunurken tespit edilmesi gereken eksikliklerden bazıları şunlardır:
- Birkaç Yatırım Seçeneği
- Yüksek Ücretler
- Erken Para Çekme Cezaları:
İlgili Makale
