Emeklilik için birikim yapmak isteyen serbest meslek sahipleri için, 401(k), Roth 401(k) ve solo 401(k) katkı payı limitleri gibi en iyi seçeneğiniz olabilecek emeklilik planları vardır. Bu makale ayrıca size 2023 401k katkı limitleri ve işverenler tarafından eşleşen katkı limitleri hakkında genel bir bakış sunar.
401k Katkı Limitleri 2022 Genel Bakış
Geleneksel 401k personel maaş kesintileri yoluyla finanse edilebilen işveren bazlı bir emeklilik tasarruf hesabıdır. Bu katkılar vergilendirilebilir gelirinizi azaltır ve ayrıca vergi faturanızı azaltır. Örneğin, aylık geliriniz 10,000 ABD Doları ise ve 4,000(k)'nize 401 ABD Doları katkıda bulunuyorsanız, vergiye tabi olacak yalnızca 6,000 ABD Doları maaşınız olur. Para hesabınızdayken büyüdükçe vergilerden korunur.
Bireyler için 401 bin katkı limiti geçen yıl yaklaşık 19,500 dolara çıkarıldı. Katkılarınızı mümkün olduğu ölçüde en üst düzeye çıkardığınızdan emin olmak için katkı oranınızı gözden geçirin.
401(k) Katkı Limitlerinin Türleri
Aşağıda 401 bin katkı altında üç tür limit bulunmaktadır.
#1. Yakalama 401(k) Katkı Sınırı
Ara katkı limiti, 50 yaşın üzerindeki kişilerin 401(K) emeklilik planlarına katkıda bulunabilecekleri ek parayı içerir. Bu katkı limiti, emekliliğine yakın olan çalışanların tasarruf planlarını hızlandırmalarına yardımcı olur. Ancak, seçmeli erteleme limitleri yaklaşık 7,000$'dır.
#2. Seçmeli Erteleme 401(k) Katkı Sınırı
Seçmeli erteleme limiti, bireylerin maaşlarından emeklilik planına yıllık olarak katkıda bulunabilecekleri maksimum para miktarını tanımlar. Sınır 16,000'de yaklaşık 2017 dolardı ve 2018'de 18,000 dolara çıkarıldı.
#3 Ek 401k Katkı Sınırı
Ek katkı limiti, tüm seçmeli erteleme katkılarını, telafi katkılarını ve işveren tarafından eşleşen fon veya ikramiye sistemine eklenen tüm parayı içerir. Katkı limiti, bir kişinin toplam yıllık ödemesinden daha azını aşamaz.
Roth 401k Katkı Sınırları
Çoğu zaman, bazı işverenler, çalışanların 401 bin katkı payını belirli bir maaş yüzdesine kadar eşleştirir. Herhangi bir işverenin bir Roth 401k'ye katkı sağladığına dikkat etmek önemlidir. Böylece vergi öncesi yapılacak ve kendi Roth katkılarınızla birlikte vergi ertelenmiş büyüyecek. Bu arada, Roth 401k katkı limit planınızdan çekilirseniz, işverenin eşleşmesi üzerinden gelir vergisi borcunuz olacaktır. Bu nedenle, gelecekte vergi oranlarınız daha yüksek olacaksa, emeklilikte gelecekteki vergi ağırlığınızı azaltmak için bir Roth en iyi bahis hesabıdır.
Ayrıca Dallas'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Melissa Brennan, herhangi bir işveren eşleşmesi de dahil olmak üzere, insanların gelirlerinin en az %15'ini emeklilik için biriktirmelerini tavsiye ediyor. Bu, işvereniniz %2 katkı sağlıyorsa, ek %13'lük bir katkı sağlamanız gerektiği anlamına gelir.
Ayrıca Oku: Bıraktığınızda 401k'ye ne olur: En İyi 2022 Uygulamaları (Güncellendi)
İşverenler tarafından eşleşen 401 bin katkı payı limiti
Bir işveren 401(k) katkı payınızla eşleşiyorsa, bu, işvereninizin yıllık kazancınızın miktarına göre emeklilik tasarruf planınıza belirli bir miktarda katkıda bulunduğu anlamına gelir.
Ayrıca, işvereninizin 401k planının şartlarına bağlı olarak, emeklilik tasarruflarınıza yapılan katkılar, işveren katkılarıyla farklı şekillerde eşleştirilebilir. Bununla birlikte, işverenler, tüm maaşın belirli bir payına kadar, çalışan katkı paylarının bir yüzdesini eşleştirir.
Örneğin, işvereniniz, yıllık gelirinizin en fazla %50'ine kadar, her yıl tüm katkılarınız için %5'lik bir eşleşme teklif eder. 30,000 Dolar kazanırsanız, işvereniniz tarafından yıllık katkınızın maksimum tutarı 900 Dolar olur. Bu arada, artırmak için yavantajlarımız için ayrıca 900$ katkıda bulunmanız gerekir.
Roth 401k Emeklilik Tasarruf İpuçları
İşte Roth 401(k) hesabınızı en üst düzeye çıkarmak için ipuçları;
- Katkılarınızı maksimuma çıkarın. Yapabildiğiniz her yıl için 19,500 dolarlık limite ulaşmayı hedefleyin.
- işvereniniz ise maçlar belirli bir miktara kadar katkılarınız, try Roth 401(k)'nize aylık yatırım yapmak için.
- 50 yaşını doldurduğunuzda, çalışmaya devam ederken bu sınıra yılda 6,500 ABD doları eklediğinizden emin olun.
Solo 401k Katkı Limitleri
Bir solo 401(k), özellikle işletme sahipleri veya Tek mal sahipleri için tasarlanmış bir emeklilik planıdır. Tek başına 401(k) limitleri size işveren sponsorluğundaki büyük 401k planlarından birinin tüm avantajlarını, tasarruflar için vergi indirimini ve vergi ertelenmiş maksimum katkıyı sağlar. Ayrıca, komisyoncuda tercih edilen bir plan ayarlayabilirseniz, solo 401k limiti daha da faydalı olabilir.
Solo 401(k) ile diğer emeklilik planları arasındaki önemli bir fark, çalışanların maaşlarının tamamına yıllık maksimum katkı payına kadar katkıda bulunabilmeleridir. Diğer bazı emeklilik planlarında olduğu gibi maaşlarının %25'i ile sınırlı değiller. Bu emeklilik planı ayrıca SEP-IRA'ya göre avantajlar sunar ve BASİT İRA Roth seçeneği nedeniyle.
Aslında, bir istisna olmasına rağmen solo 401(k) planları tek kişilik işletmeler içindir. İşletme sahibinin eşinin de plana katılmasını sağlar.
Bir solo 401k'nin finansal faydaları
#1. Solo 401(k), 401(k)'nin olağan sınırlarının üzerine çıkmanıza izin verir.
#2. solo 401(k), işveren katkısıyla daha fazla tasarruf etmenizi sağlayarak işletme vergilerinizi azaltır.
#3. Solo 401k, IRA gibi diğer emeklilik planlarından yararlanmanızı engellemez. Diğer emeklilik planlarından farklı olarak, örneğin tipik 401k planı, Solo 401k, hesabınıza karşı kredi almanıza da olanak tanır.
yalnız 401k Dezavantajları
Bu dezavantajlar külfetli olmasa da, onları her zaman zihninize bağlamanız gerekir.
Emeklilik yaşınızdan önce parayı çekerseniz solo 401(k) size vergi ve cezalarla vurur.
Bir solo 401(k) açmak için bir evrak işi gerekiyor.
Yıl sonunda planda 250,000 doların üzerinde varlığınız varsa, özel bir form doldurun. IRS her yıl gerekli olacaktır.
1. Emeklilik için Nakit Denge Planı: Katkı Limitleri 2022 (Güncellendi!)
2. 403(b) vs 401(k): Hangisi Daha İyi Plan? (+ Artıları ve Eksileri)
3. 403(b): 403(b) nedir? (Kesin Bir Kılavuz Ve Bilmeniz Gereken Her Şey
Sonuç
Özetlemek gerekirse, çalışan maaş ertelemeleri için 401 bin dolar sınırı, 19,500 bin 401 sınırıyla aynı miktar olan 2020 dolardır. Bu, 50 yaşını dolduranlar için bir avantajdır.
Yukarıdaki 2022 genel bakışından, işverenlerin katkı limitlerinizi eşleştirirken 401k hesabınıza belirli bir miktar eklediklerini anlayacaksınız. Bu, yıllık olarak ne kadar katkıda bulunduğunuza bağlıdır. Bununla birlikte, işverenlerin katkıları eşleştirmeyi planlamalarının genel yolu, bir çalışanın katkısının bir yüzdesini belirli bir sınırla eşleştirmektir.
Yasal Uyarı!
Burada yer alan bilgi parçaları yalnızca bilgi amaçlıdır. Bu makalede bulunan birkaç hesaplamaya güvenmemenizi rica ediyoruz. Uygun yönergeler için işvereninize veya bir emeklilik tasarruf planı danışmanına danışın.
