Aylık kredi kartı ekstreniz harcamalarınızı ve ödenmemiş toplam tutarı özetler. Bununla birlikte, bilgiler arasında kartınızın APR'sine veya yıllık yüzde oranına ilişkin referanslar da bulunmaktadır. Bir kredi kartında bakiyeniz olduğunda genellikle APR devreye girer. Ancak nakit avanslar ve geç ödemeler gibi bazı işlemler, normal oranınızdan daha yüksek olabilecek APR'lere tabidir.
Kredi kartı APR'lerinin nasıl çalıştığını, APR'nin ne zaman tahsil edilebileceğini ve mükemmel finansal alışkanlıkların faiz ödemekten tamamen kaçınmanıza nasıl yardımcı olabileceğini keşfedin.
APR nedir?
Bir kredi kartının yıllık yüzde oranı (APR), borçlanma maliyetidir. Yıllık faiz oranı artı bakiyeniz varsa karta bağlı tüm ücretleri ifade eder. Kredi kartlarındaki APR sıklıkla değişmektedir. Örneğin, %9.99 APR'ye sahip bir kartınız ve %14.99 APR'ye sahip bir kartınız olabilir.
APR Nasıl Çalışır?
Kredi kartı bakiyeniz olduğunda genellikle faiz ödemeniz gerekir. Kredi kartı düzenleyicileri, APR'nizi hesaplarken kredi puanınızı dikkate alır; daha yüksek bir kredi puanı genellikle daha ucuz bir faiz oranıyla sonuçlanır. Belirli bir kredi kartıyla borç almanın maliyeti daha düşük olduğu için genellikle daha düşük bir APR tercih edilir.
Hemen hemen tüm kredi kartlarının bir APR'si olmasına rağmen, genellikle bunu ödemeniz gerekmez. Çoğu kredi kartında, faiz ödemeden faturanın tamamını ödeyebileceğiniz bir ödemesiz dönem bulunur.
Nakit avans almak için kredi kartı kullandığınızda, normalde standart bakiyenizdeki APR'den daha yüksek olan faiz ve ücretleri de ödemeniz gerekir.
Nisan Türleri
Çoğu kredi kartı, satın alma işlemi yapmak, bakiye transferi gerçekleştirmek, nakit avans almak vb. gibi eylemlerinize bağlı olarak değişken APR'lere sahiptir. Her APR aşağıdaki şekilde çalışır.
- Nisan satın al: Yeni alımlara uygulanan faiz oranı.
- Bakiye transferi Nisan: Bakiye transferlerine uygulanan faiz oranı, satın alma APR'si ile aynı veya bundan daha yüksek olabilir.
- Tanıtım APR'si: Çoğu kredi kartı, belirli bir süre için (21 aya kadar) faiz alınmayan başlangıç APR dönemleri sağlar. Başlangıç %0 APR dönemi boyunca yeni satın alımlarda, bakiye transferlerinde veya her ikisinde faiz uygulanmamasından yararlanabilirsiniz. Bu teklifler faizden tasarruf etmenin ve borçtan kurtulmanın mükemmel bir yoludur.
- Nakit avans: Nakit avans çekmeniz durumunda ödeyeceğiniz faiz oranı. Bu oran genellikle mevcut en yüksek APR'ler arasında yer alır ve nakit avanslara ödemesiz dönem olmaksızın anında faiz tahakkuk ettirilir.
- Penaltı Nisan: Geç ödeme yaparsanız, kart şirketleri sizden standart APR'nizden daha yüksek bir faiz oranı uygulayabilir.
Değişken ve Sabit oranlı APR
Kredi kartları bazen değişken APR'ler içerir; bu, oranınızın zaman içinde değişebileceği anlamına gelir. Değişken APR'ler, bankaların borç vereceği en düşük faiz oranı olan federal prime oranı gibi temel bir endekse bağlıdır. Prime oran yükselirse kartınızın APR'si de artar; prime oran düşerse bunun tersi de geçerlidir.
Öte yandan sabit oranlı APR, kredi kartı hesabını başlattığınız andan itibaren sabit kalacaktır.
İyi Bir Kredi Kartı APR'si Nedir?
İyi bir kredi kartı APR'si birkaç şeye göre belirlenir. %0 APR harikadır, ancak özel promosyonlu APR'ye sahip bir kart açmadığınız sürece bulmak zor olabilir. Bu durumda APR sonsuza kadar %0 kalmayacaktır.
Bir APR'nin makul olup olmadığını görmek için sizinle aynı kredi puanına sahip kişilerin ortalama oranlarına bakın. Kredi notu iyi veya çok iyi olan biri için %20'lik bir APR uygun olabilirken, kredi notu mükemmel olan biri için %12'lik bir APR uygun olabilir. Kredi puanınız düşükse %25 APR kabul edilebilir. Kredi puanınıza bakılmaksızın APR ne kadar düşük olursa o kadar iyidir.
APR'yi Nasıl Hesaplarsınız?
Bakiyenizde ne kadar ödemeniz gerekebileceğini hesaplamak için kredi kartınızdaki APR'yi kullanabilirsiniz. Bunu yapmak için günlük periyodik oranı veya bakiyenizden günlük ne kadar kredi kartı faizi kesildiğini hesaplayın.
Yıllık faiz oranı %1,000 olan bir kredi kartına 20$ borcunuz olduğunu varsayalım. Ne kadar ödemeniz gerektiğini şu şekilde hesaplayabilirsiniz:
- %20'yi bir yıldaki gün sayısına bölün, 365: 0.2/365. Günlük oran olarak %0.0548 alacaksınız.
- Günlük oranı ödenmemiş bakiyeyle çarpın: %0.0548 x 1,000. Günde 0.548 veya yaklaşık 55 sent alacaksınız.
- Aylık ödemenizi hesaplamak için günlük ücreti fatura döngünüzdeki gün sayısıyla çarpın. 0.55 günlük fatura döneminiz varsa 27'i 27 ile çarpın. 1,000 $'lık bakiyenin %20 Nisan oranıyla aylık faizi 14.85 $'dır.
APR Ne Kadar Ödemem Gerekeceğini Belirlememde Bana Yardımcı Olabilir mi?
Her yıl pound cinsinden ne kadar harcayacağınızı hesaplamak, özellikle kredi kartları söz konusu olduğunda zor olabilir. Bunun nedeni, kredi kartlarının esnek geri ödemeler sunmasıdır (en azından minimum tutarı ödediğiniz sürece bir aydan daha fazla geri ödeme yapabilirsiniz) ve sağlayıcınız normalde faizi aylık veya günlük olarak hesaplayacaktır. Sonuç olarak, her yıl ödeyeceğiniz faiz tutarı, bakiyenizin yıl içinde nasıl dalgalandığına göre belirlenir.
Örneğin, kredi kartı borcunuzu her ay tam ve zamanında öderseniz, APR'niz ne olursa olsun herhangi bir faiz ödemezsiniz.
Dolayısıyla APR, kredi kartlarını karşılaştırmak için mükemmel bir yöntem olsa da, faiz olarak ödeyeceğiniz miktarın, borcunuzu nasıl ve ne zaman ödediğinize göre belirlendiğini unutmayın.
Temsilci ve Bireysel APR Arasındaki Farklar Nelerdir?
Temsilci APR
Temsili APR, kredi sözleşmesi onaylanan kişilerin en az %51'inin alacağı orandır. Bu, anlaşma için yetkilendirilenlerin neredeyse yarısının belirtilen oran için uygun olmayabileceği ve daha fazla ödeme yapmak zorunda kalabileceği anlamına geliyor.
Kişisel APR
Kişisel APR, size sunulan orandır; Uygunluğunuza bağlı olarak normal oran ile aynı veya daha yüksek olabilir. Borç veren, normalde kredi ve mali bilgilerinizin kendi gereksinimlerine ne kadar iyi uyduğuna bağlı olarak size hangi oranı sağlayacağını belirleyecektir.
Nisan vs APY
APR, bir bakiyeye borçlu olduğunuz tutar olsa da, yıllık yüzde getiri (APY), bir tasarruf hesabının yılda üretebileceği faiz miktarıdır.
Bir hesaptaki faiz oranı ve hesaptaki faiz bileşiklerinin sıklığı APY'ye dahil edilir. Mümkün olduğu kadar düşük bir APR istersiniz, aynı zamanda para kazanmanıza olanak tanıdığı için mümkün olduğu kadar yüksek bir APY de istersiniz.
APR'nizin Size Maliyeti Ne Olabilir
İyi haber şu ki, borcunuzu her ay tam ve zamanında ödediğiniz takdirde hesabınıza herhangi bir faiz eklenmez. Bu şekilde, çoğu kredi kartı şirketinin kart sahiplerine sağladığı ödemesiz süreden yararlanabilirsiniz. Bu genellikle faturalandırma döneminden sonra başlayan ve yeni bakiyenizi faiz ödemeden ödeyebileceğiniz 21 günlük bir dönemdir.
Ancak kartınızda bakiye olması durumunda faiz uygulanacaktır. Sadece bir ay boyunca bakiye taşımış olsanız bile, sonraki aylar için ödemesiz sürenizi kaybedersiniz. Ödediğiniz faiz tutarı, kartınızdaki APR'ye, bakiyenizin büyüklüğüne ve aylık ödemenizin büyüklüğüne göre belirlenir.
2022'de ortalama Amerikalının kredi kartı yükü 5,910 dolardı ve Bankrate, ortalama kredi kartı faiz oranının şu anda %21'in biraz altında olduğunu tahmin ediyor. Kredi kartı faizinin arttığını anlayın; bu, kartınızda bakiye tuttukça faizin daha da büyüyeceği anlamına gelir.
Yalnızca minimum ödemeyi yapmanın çeşitli APR'lerdeki faiz maliyetlerinizi nasıl etkileyebileceğini burada bulabilirsiniz.
| Asgari aylık ödeme | Ödemeye aylar kaldı | Toplam faiz masrafları | |
| Nisan ayının %5,910'sinde 17$ | $177.30 | $2,145 | |
| Nisan ayının %5,910'sinde 21$ | $177.30 | $3,037 | |
| Nisan ayının %5,910'sinde 28$ | $177.30 | $5,652 |
Kartınızda bir borç taşımanız gerekeceğini düşünüyorsanız, yalnızca minimum ödemeyi yapmanız durumunda ne kadar faiz ödeyeceğinizi görmek için Bankrate'in Kredi Kartı Ödeme Hesaplayıcısını deneyin. Aylık ödemenizi artırarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi de görebilirsiniz.
Kredi Kartı Faiz Ödemeleri Nasıl Azaltılır
Bir satın alma işlemi için kredi kartı kullanmak, özellikle kredi oluşturmaya veya ödül almaya çalışıyorsanız kullanışlıdır; ancak faiz ücretleri uzun vadede size çok pahalıya mal olabilir.
Şimdi ve gelecekte kredi kartı faizinden tasarruf etmek için bazı ipuçları:
- Her ay faturanızın tamamını ödeyin. Çoğu kredi kartının, faturalandırma döngünüzün son gününde başlayan ve ödemenizin vadesi geldiği tarihte sona eren bir ödemesiz süresi vardır. Ekstre bakiyenizi ek süre sona ermeden öderseniz, bu satın alma işlemlerine herhangi bir faiz uygulanmaz. Çoğu kredi kartı, hiçbir ödemeyi kaçırmamanız için otomatik ödemeler ayarlamanıza olanak tanır.
- Faturanızı mümkün olan en kısa sürede ödeyin. Ödeme yapmak için aylık döngünüzün bitmesini beklemenize gerek yoktur. Kredi kartı hesabınızı zamanında ödeyerek ve ay boyunca ortalama günlük bakiyenizi düşürerek döner bakiye faiz maliyetlerini azaltabilirsiniz.
- Bakiye transferi kredi kartı için başvurun. Zaten çok fazla borcunuz var mı? Tutarınızı %0 başlangıç APR dönemi olan bir kredi kartına kaydırmayı düşünün. En yüksek borç transferi kredi kartları, normal APR'nin başlamasından 0 aya kadar %21 faiz sağlıyor.
- Daha ucuz bir fiyat isteyin. Kredi kartı şirketinizi arayın ve indirimli faiz oranı talep edin. Elbette, aramadan önce mevcut APR'nizi, ekstre son ödeme tarihinizi ve mevcut borcunuzu bildiğinizden emin olun.
Tam Ödeme Yaparsanız APR Gerekli mi?
Kredi kartı borcunuzun tamamını öderseniz ve hiç faiz ödemezseniz APR'niz sizi etkilemeyecektir. Yıllık ücretler gibi kredi kartlarıyla bağlantılı diğer harcamalar yine de dikkate alınmalıdır.
Kredi Kartı Veren Kuruluşlar APR'leri Nasıl Hesaplıyor?
Bir APR belirlerken, kredi kartı veren kuruluşlar tüketicinin kredi puanını analiz eder ve en iyi krediye sahip tüketiciler, herhangi bir kart türü için belirtilen ölçeğin alt ucundaki faiz oranlarını kazanma eğilimindedir. Kredi kartı APR'leri genellikle değişkendir; bu, ihraççıların federal faiz oranı arttıkça veya düştükçe APR'yi yükseltebileceği veya düşürebileceği anlamına gelir.
Sonuç
Kredi kartınız varsa APR'nin ne olduğunu ve sizin için ne zaman geçerli olabileceğini anlamalısınız. Kredi kartınızda bakiye taşımayı düşünmüyorsanız endişelenmenize gerek kalmayacak. Ancak, kredi kartı bakiyeniz olması gerekiyorsa APR'nizi bilmek, aylık kredi kartı ödemelerinizi düzenlemenizi çok daha kolay hale getirecektir.
- Kredi Kartı İyi Faiz Oranı Nedir? (Güncellenmiş)
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- FİNANS ÜCRETİ: Finans Masrafları Tam Olarak Nedir? Neden Önemlidir?
- NİSAN NASIL HESAPLANIR? En İyi Kolay Kılavuz ve İhtiyacınız Olan Her Şey
Referanslar
