Sermayenin korunması, fonlarınızı korumayı ve portföyünüzdeki kayıpları önlemeyi amaçlayan muhafazakar bir yatırım yöntemidir. Emekliler veya sınırlı risk toleransı ve kısa bir zaman dilimi ile emekliliğe yaklaşan kişiler tarafından sıklıkla kullanılır. Bu makale, sermaye koruma fonlarının yanı sıra hizmetler ve Vanguard sermaye koruma fonu hakkında daha iyi bir anlayış sağlayacaktır.
Sermayenin Korunmasının Amacı Tam Olarak Nedir?
Amaç, paranızı kısa bir süre için korumaktır. Bu nedenle, temel amacın genişleme olmadığını unutmayın.
İnsanlar yaşlandıkça, paralarını ve varlıklarını güvende tutmak daha önemli hale geliyor. Zaman dilimleri daralıyor ve yatırımcılara sermayelerini artırmak ve zararlardan kurtulmak için daha dar bir fırsat sunuyor.
Finans uzmanları, yaşlandıkça riskinizi azaltmanız gerektiğini tavsiye ediyor. Emekliliğe yaklaştıkça ekonomik belirsizlik daha büyük bir tehlikedir, çünkü genç bir yatırımcının yapacağı gibi, paraya er ya da geç ihtiyaç duyarsınız.
Sonuç olarak, önümüzdeki dört ila sekiz yıl içinde gerekli olan varlıklar, asıl korumaya vurgu yapılarak ihtiyatlı bir şekilde ele alınmalıdır.
Özetle, sermaye korumaları, güvenlik ve istikrar için önemli ölçüde olası getirileri feda eder.
Sermayenin Korunması Çeşitli Şekillerde Gelir
Sermaye koruma menkul kıymetleri düşük düzeyde risk taşır.
Tasarruf hesapları, CD'ler, federal tahviller ve hazine bonoları, Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) 250,000 dolara kadar kapsadığı sermaye koruma yatırımları arasındadır.
Birincil paranızı korumak ve parayı korumak için en iyi yatırımlar, benzersiz risk toleransınız ve finansal hedefleriniz tarafından belirlenir.
Sermayenin korunması için menkul kıymetler şunları içerir:
- Yüksek getirisi olan tasarruf hesapları
- Hazine notları
- Belediyeler tarafından ihraç edilen tahviller
- Amerika Birleşik Devletleri tasarruf tahvilleri
- Mevduat sertifikaları (CD'ler)
- Hedef tarihli yatırımlar
- Tahviller
#1. Tahviller ve CD'ler düşük riskli yatırım araçlarıdır.
Her ikisi de belirli bir süre için bir hesaba para yatırarak çalışır. Bu süre sona erdiğinde, korunan ilkeniz bir miktar faizle birlikte iade edilir.
#2. Belediye tahvili
Belediye tahvil faiz oranları %3 ile %4 arasında değişebilir. Bir yıllık CD'deki yıllık faiz oranı yaklaşık yüzde 0.64'tür.
#3. Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı
Tasarruf hesapları yüksek verim ile, ister çevrimiçi ister bir kredi birliği aracılığıyla açılmış olsun, her yıl yüzde 0.5 ila 1 oranında kazanabilir. Öte yandan standart bir tasarruf hesabı, her yıl kabaca yüzde 0.06 kazanıyor.
Sermayenin Korunması İçin İyi Bir Aday Kimdir?
Birçok emekli, birikimlerini geride bırakacaklarından endişe duyuyor. Bu nüfus, mevcut yaşam ihtiyaçlarını finanse etmek için varlıklara ve tasarruflara dayandığından, sermaye korumaları onlar için iyidir.
Bu yöntem, riskten kaçınan ve kısa vadeli bakış açısına sahip yatırımcılar tarafından kullanılmaktadır. Emekliler sıklıkla bir sermaye koruma stratejisi kullanır. Ya da çalışmayı bıraktıklarında nakit güvence altına almak ve yaşam tarzlarını desteklemek için emekliliğe yaklaşanlar.
Öte yandan, sermayenin korunması bazı genç yatırımcılar için faydalı olabilir.
Sermaye Koruma Fonları
Toplam yıllık getiri arıyorsanız, aşağıdaki sermaye koruma fonları en iyileri arasındadır ve son on yılda her ortamda olmuştur. Piyasanın iyimser mi yoksa kötümser mi olduğuna bakılmaksızın, yatırıma maruz kalmalarının büyük bir kısmı olan birkaç sermaye koruma fonu ile devam etmek tavsiye edilebilir.
#1. MXSDX (Batı Kısa Süreli Tahvil): Yüksek Kalite, Düşük Getiri
Net varlıklarının en az %80'ini ABD Hazineleri, iş ve konut kredisi menkul kıymetleri, varlığa dayalı menkul kıymetler ve şirket tahvillerine yatıran Batı Kısa Süreli Tahvil'i (MXSDX) inceleyin.
#2. İhtiyati Kısa Vadeli Şirket Tahvili (PBSMX): Daha Fazla Yatırım, İyi Sonuçlar Değil
İhtiyati Kısa Vadeli Şirket Tahvili (PBSMX), değişen vadelerdeki şirket tahvillerine yatırım yaparak sermayeyi korurken yüksek cari gelir elde etmeyi amaçlar. Fonun işlevsel süresi genellikle üç yıldan azdır.
BlackRock Tahsis Hedef Hisse Senedi S Serisi Portföyü (BRASX) bir gider oranına sahip değildir (değiştirilmiş gider oranı yüzde 0.01'dir, pratikte sıfırdır). Yine de, fonun performansı ve geleceğe yönelik beklentileri burada dikkate alınması daha önemlidir.
Eylül 2004'teki lansmanından bu yana, fon yüzde 3.67 oranında geri döndü. Ayrıca, bu düşük riskli başlangıç sermayesi koruma fonlarını temkinli yatırımcılar için yapan minimum depozito yoktur. Ama BRASX için gelecek ne bekliyor? BRASX aşağıdaki yatırımları yapar:
- İpoteğe dayalı menkul kıymetler, hem ticari hem de konut
- ABD dışı hükümet ve uluslarüstü kuruluş yükümlülükleri
- Şirketlerin hem yerel hem de ABD dışı yükümlülükleri
- Varlıklar tarafından desteklenen menkul kıymetler
- Teminatlı ipotek borçları
- ABD tarafından ihraç edilen hazine ve ajans menkul kıymetleri
- Türevleri
- Nakit benzerlerine yapılan yatırımlar
- Geri satın alma anlaşmaları
- Ters geri alım anlaşmaları (RRA'lar)
- rulo para
Bu, çok çeşitli yatırım araçları olarak nitelendirilebilir ve yatırımcılar zaman içinde bu fonun getirisini optimize etmeyi hedefleyebilir. Düşük sermaye değerlemesi – eğer varsa – adil bir getiri ve olumsuz piyasa koşullarına göreceli direnç olan potansiyel açısından daha fazlasını bekleyin.
Sermaye Koruma Hizmetleri
Servet koruma ve yardım irtifak hakları ve ayrıca niteliksiz ertelenmiş tazminat planlaması, Sermaye Koruma Hizmetlerinin bir parçasıdır.
En güvenli yatırım kısa vadeli varlıklarHazine bonoları ve mevduat sertifikaları gibi, aynı zamanda sermaye koruma hizmetleridir.
Sermaye koruma hizmetleri, yatırım mallarının kazanç potansiyelini artırırken aynı zamanda sermaye yatırımınızı da korur.
Sermaye koruma fonu öncüsü
Sermaye koruma öncü fonunun amacı, hisse fiyatını 1 $'da sabit tutarken mevcut ve öngörülebilir gelir sunmaktır.
Öncü fon sermayesinin korunmasının bir başka amacı da planlamadır. bir yatırım stratejisi. Sermaye koruma fonu öncüsü çoğunlukla sentetiklere yatırım yapıyor.
Yatırım anlaşmaları, yüksek kredi kalitesine sahip sabit getirili yatırımlar ve sigortacılar ve bankalar tarafından sağlanan geleneksel yatırımlar ile güvence altına alınmaktadır. Sermaye koruma fonu öncüsü, hedefine şu şekilde ulaşmayı amaçlamaktadır:
için tasarlanmış ağır yatırım ve yatırım anlaşmaları arasında çeşitlendirme hafifletmek zaman içinde piyasa karları ve zararları
Sermaye Koruma Fonlarına yatırım yapmak güvenli midir?
Sermaye koruma fonları genellikle en iyi seçenektir çünkü bunlar kesinlikle güvenli, kısa vadeli yatırımlardır. Ayrıca, Federal Mevduat Sigorta Komisyonu (FDIC), soygun, hırsızlık, yangın veya diğer beklenmeyen olaylar nedeniyle fonların kaybolması durumunda bu hesapların birçoğunu 250,000$'a kadar sigortalıyor.
Yeni menkul kıymetler ise zaman zaman yatırımcıları cezbedebilir. Bu yeni menkul kıymetlerin çoğunu güvenli, kısa vadeli yatırımlar olarak pazarlasalar da. Ancak henüz pek çoğunu ekonomik bunalım dönemlerinde test etmediler ve iddia ettikleri kadar güvenli olmayabilirler. Sermaye koruma paranızın güvenliğini korumak için, CD'ler ve tasarruf bonoları gibi denenmiş ve gerçek yatırım ürünlerine bağlı kalmak en iyisidir.
Yeni menkul kıymetler ise zaman zaman yatırımcıları cezbedebilir. Bu yeni menkul kıymetlerin çoğunu güvenli, kısa vadeli yatırımlar olarak pazarlasalar da. Gerçek şu ki, ekonomik depresyon zamanlarında yeni menkul kıymetleri henüz test etmediler ve iddia ettikleri kadar güvenli olmayabilirler. Sermaye koruma paranızın güvenliğini korumak için, CD'ler ve tasarruf bonoları gibi denenmiş ve gerçek yatırım ürünlerine bağlı kalmak en iyisidir.
Sermaye Korumasının Dezavantajları
Neyin faydaları olduğunu, ayrıca dezavantajları olduğunu söylüyorlar, bu nedenle, sermaye korumalarının sınırlamaları veya sakıncaları aşağıdadır.
#1. Kullanılabilirlik eksikliği
Günümüzün öngörülemeyen piyasa koşullarında ve sürekli değişen ekonomik koşullarda, her türlü yatırım planının “güvenliği” sürekli olarak sorgulanmakta ve her yaklaşım bir miktar risk taşımaktadır. Sonuç olarak, günümüzün değişken ekonomik ortamında, sermayeyi koruyan yatırımlar sağlamak giderek zorlaşıyor. Sonuç olarak, güvenli, istikrarlı ve riskten kaçınan, sermayeyi koruyan alternatif yatırımların mevcudiyetinde genel bir düşüş var.
#2. Düşükten sıfıra yakın getiri
Devam eden belirsizlikler ve sürekli değişen piyasa koşulları nedeniyle, sermaye koruma yatırım seçimlerinin makul bir getiri sağlaması giderek daha zor hale geliyor. Sonuç olarak, çoğu yatırım seçeneği yalnızca marjinal karlar sağlayabilir. Günümüz piyasasında, bu tür yatırımlar çok düşük ila sıfıra yakın getiri sağlar.
#3. enflasyonist süreç
Bazı yatırımların çok düşük, sıfıra yakın getiri sağlama potansiyeli olduğundan, alıcılar günümüzün dinamik ekonomik ortamının neden olduğu artan enflasyon oranına ayak uyduramazlar. Sermayenin korunması, mevcut enflasyon seviyelerini koruyamadığından, işlevini yerine getiremez ve sermayenin satın alma gücünü koruyamaz.
Genellikle böyledir, çünkü yatırım, enflasyon oranları ayarlandıktan sonra negatif reel getiriler üretir. Sonuç olarak, kıtlıkları büyüyor ve yatırımcıları daha da caydırıyor.
Gerçek Dünyadan Örnekleme: Devlet Sigortalı Yatırım Alternatifleri
Alıcıların sermayelerini korumalarının zorlaştığı günümüzün değişken piyasasında, Birleşik Devletler hükümeti sigortalı yatırım alternatifleri sunuyor. Bu tür alternatifler, bugün var olan sermaye koruma kısıtlamalarını atlamak için enflasyona göre ayarlanmıştır.
Riskten kaçınan alıcılar, FDIC sigortalı mevduat sertifikaları, FDIC sigortalı inceleme ve tasarruf hesapları ve özellikle FDIC sigortalı ipotekleri Federal Mevduat Sigorta Kurumu'ndan (FDIC) alabilirler.
Sermayenin Korunması Neden Önemli?
Bir yatırım stratejisi olarak, sermayenin korunması neredeyse çok az kar sağlar. Yatırımcıya önemli bir kazanç sağlamak yerine onları piyasa dalgalanmalarına karşı korumayı amaçlar. Sonuç olarak, sabit getirili yatırımcılar bunu kullanma eğilimindedir.
Bir Koruma Fonu Emeklilik İradesinden Daha mı İyi?
Emeklilik için yıllık ödemeler, koruma fonlarından daha az uyarlanabilir. Emekli maaşı ile, fonlara ancak 55 yaşını doldurduktan sonra erişebilirsiniz ve bir yıllık maaş satın almak için bu miktarın üçte ikisini kullanmanız gerekir. Emekli olmadan önce, bir koruma fonundan (en erken emeklilik yaşı 55'tir) emekli olmanıza izin verilir (tamamen veya kısmen).
Yatırım Yapmıyorsam Paramı Nerede Tutabilirim?
Bir tasarruf hesabındaki paranız, tıpkı bir çek hesabındaki para gibi, FDIC tarafından sigortalıdır. Paralarını kaybetmekten endişe duyan kişiler için yatırım yapmaktan daha güvenli bir bahistir. Hesap minimumları genellikle minimumdur, ancak fiziksel bir banka seçerseniz, faiz oranınız da muhtemelen düşük olacaktır.
Bir Koruma Fonundan Kaç Kişi Çekilir?
Koruma fonu üyelerine emeklilikten önce bir kez tam veya kısmi sermaye çekme izni verilir. Emekli sandığı çekilme vergisi tablosuna göre, bu çekilme vergilendirilecektir.
Bir Koruma Fonuna Hangi Vergiler Uygulanır?
Emeklilik veya ihtiyat fonlarından bir koruma fonuna yapılan transferler vergilendirilmez ve fonun yatırım getirileri de vergiden muaftır. Toplu para çekme işlemleri, ömür boyu bir kez vergi muafiyetine ve belirli vergi oranlarına tabidir.
Parayı Emekliliğe mi, Birikimlere mi Yatırmak Daha İyi?
Emekli maaşları, varlıklarınızın büyümesini hızlandıracak bir dizi önemli fayda içerir. Özünde, emeklilik, vergi avantajları olan uzun vadeli bir tasarruf planıdır. Emekli maaşınız üzerinden vergi indirimi aldığınızda, devlet tarafından vergilendirilecek olan paranın bir kısmı bunun yerine emekli maaşınıza gider.
Koruma Fonları Vergi Belgesiyle Gelir mi?
SARS, aktarımı vergi beyannamenizde götürü bir makbuz olarak bildirirse, vergi yılı boyunca koruma fonunuza bir aktarım yaptığınızı kanıtlamak için bir sertifika vermeniz gerekebilir. Bu durumda sertifika, onu nakde çevirmek yerine sakladığınızın kanıtı olarak gösterilmelidir.
Sonuç
Sermayenin korunması, fonlarınızı korumayı ve portföyünüzdeki kayıpları önlemeyi amaçlayan muhafazakar bir yatırım yöntemidir. Emekliler veya sınırlı risk toleransı ve kısa bir zaman dilimi ile emekliliğe yaklaşan kişiler tarafından sıklıkla kullanılır.
Sermaye Koruma Nedir SSS
sermaye koruma nedir
Sermayenin korunması, fonlarınızı korumayı ve portföyünüzdeki kayıpları önlemeyi amaçlayan muhafazakar bir yatırım yöntemidir.
Sermayeyi korumak için en güvenli yatırım nedir?
Tahviller ve CD'ler en güvenli yatırım araçlarıdır.
Her ikisi de belirli bir süre için bir hesaba para yatırarak çalışır. Bu süre sona erdiğinde, korunan ilkeniz bir miktar faizle birlikte iade edilir.
En düşük riskli Vanguard fonu nedir?
Vanguard Kısa Vadeli Kurumsal Tahvil ETF (VCSH, 77.74 $), yatırımcılara %3.6'lık sağlıklı bir getiri sunan, düşük riskli endeksli tahvil borsasında işlem gören bir fondur.
Ne tür bir yatırım sermaye yatırımını korur, ancak sermaye takdirini ister?
Muhafazakar Sermaye Büyümesi - Sermayenin ve cari gelirin korunmasını vurgulayan ancak aynı zamanda bir miktar sermaye kazancı arayan yatırım fonlarına dengeli fonlar denir. Fonlar, sabit gelir için iyi temettü ödeme kayıtları olan uzun vadeli belediye tahvilleri, şirket tahvilleri ve adi hisse senetleri karışımına sahiptir.
