Yatırım, zaman içinde değeri artan ve gelir veya sermaye kazancı şeklinde getiri sağlayan varlıkları satın alma sürecidir. Daha geniş anlamda yatırım yapmak, kendinizin veya başkalarının hayatlarını iyileştirmek için zaman veya para harcamak anlamına da gelebilir. Bununla birlikte, finans dünyasında yatırım, sermaye kazancı veya gelir elde etmek için menkul kıymetler, gayrimenkuller ve diğer değerli varlıkların edinilmesidir. İnsanların yatırım yapmasının 4 nedeninin de yer aldığı bu yazıda yatırım türlerine ve örneklerine bakalım.
Yatırım Ne Demektir?
Yatırım yapmak, temel olarak bir varlığı düşük bir fiyattan alıp daha yüksek bir fiyattan satmak anlamına gelir. Sermaye kazancı, bir tür yatırım getirisidir. Yatırım yaparak para kazanmak için bir strateji, varlıkları kar için satarak (veya sermaye kazançları elde ederek) getiri elde etmektir.
Takdir, bir yatırımın değeri onu satın aldığınız andan sattığınız zamana kadar arttığında ortaya çıkar.
Bir firma satışları artıran, gelirleri artıran ve hisse senedinin piyasa değerini yükselten yeni ve sıcak bir ürün geliştirdiğinde hisse senedinin payı değer kazanabilir.
Bir şirket tahvili yıllık %5 faiz ödediğinde ve aynı şirket sadece %4 getiri ile yeni tahvil çıkardığında, sizinki daha cazip hale gelir.
Altın gibi bir emtia, ABD doları değer kaybederek altına olan talebi artırırsa değer kazanabilir.
Mülkü yenilediğiniz için veya mahalle çocuklu genç aileler için daha cazip hale geldiğinden, evinizin veya apartman dairenizin değeri artmış olabilir.
Yatırım, sermaye kazançları ve değer artışından elde edilen kazançlara ek olarak gelir getiren varlıkları alıp tuttuğunuzda işe yarar. Gelir yatırımının amacı, bir varlığı satarak sermaye kazancı elde etmek yerine, zaman içinde nakit akışı yaratan varlıkları satın almak ve satmadan elde tutmaktır.
Örneğin, birçok hisse senedi temettü öder. Temettü yatırımcıları, hisse senedi alıp satmak yerine elinde tutar ve temettü gelirinden kazanır.
Yatırım Yapmak İçin 4 Neden Nedir?
İşte yatırım yapmanın ideal olmasının 4 nedeni:
1 numara. Paranızdan Kar Edin
Yatırım yapacak yüz milyon dolarınız yoksa bu, paranızın diğerleriyle aynı şanslara katılamayacağı anlamına gelmez. Paranız için çok çalışıyorsunuz, bu yüzden paranın sizin için çok çalışmasını sağlayın.
2 numara. Yatırım, kendi kaderini tayin etme ve bağımsızlık sunar
Zenginlik biriktirdiğinizde, arzuladığınız yaşam tarzını takip edebilirsiniz. Hayatınız bir kısıtlamadan olasılıklara dönüşebilir.
#3. Mirasçılarınıza miras bırakabilirsiniz.
Servetiniz mirasçılarınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir, eğitim fırsatları, iş kurmak için sermaye veya torunlarınıza finansal destek sağlayabilir.
#4. Yatırım, sizin için önemli olan amaçların peşinden gitmenize yardımcı olur
Zenginlik, dünyada olumlu bir fark yaratmak için güçlü bir silah olabilir. Bu nedenle, ister çevre, ister sanat veya insan refahı konusunda tutkulu olun, zenginliğinizi mahallenizde veya tüm dünyada bir fark yaratmak için kullanabilirsiniz.
4 Yatırım Türü Nelerdir?
Tahviller, hisse senetleri, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları veya ETF'ler en yaygın 4 yatırım türüdür. Daha yüksek bir getiri potansiyeline sahiptirler, ancak piyasa düştüğünde satılırlarsa daha yüksek bir kayıp riskine sahiptirler.
Tahviller
Tahviller, fon toplamak için hükümetler, belediyeler ve işletmeler tarafından çıkarılır. Tahvil, tahvilin ömrü boyunca bir yatırımcı faizi ödemeyi ve ayrıca yatırılan tutarı - anaparayı - belirli bir vade tarihinde geri ödemeyi vaat eden, ihraççıdan alınan bir borç senedidir. Bu, riski sınırlarken yatırım yapma yöntemidir. Tahviller genellikle yılda iki kez faiz ödediğinden, bir gelir akışı sağlamak için de kullanılabilir. Bazı tahviller (örneğin birçok belediye tahvili) vergi avantajı sağlar.
Bununla birlikte, hala ilişkili riskler vardır. ABD tasarruf tahvilleri en güvenli yatırımlardan biri olarak kabul edilirken, bireysel şirketler veya belediyeler tarafından ihraç edilen tahviller, ihraççının mali zorluklar yaşaması durumunda tehlikeli olabilir. İhraççı ayrıca tahvili geri alabilir, bu durumda ödenmemiş anapara tutarı tamamen ödenir ve tahvil iptal edilir.
Stocks
Hisse senetleri, bir yatırımcının bir şirketin hisselerinin bir kısmına sahip olmasına izin veren bir yatırım türüdür. Bir şirket fona ihtiyaç duyduğunda hisse senetlerini satacaktır. Şirket başarılı olursa, kazancının bir kısmını temettü şeklinde hissedarlarına ödeyebilir. Hissedar toplantılarında, hissedarlara oy hakkı da verilebilir.
Hisse senetlerinin uzun vadeli büyüme potansiyeli yüksektir. Ancak borsa çok sık dalgalandığı için oldukça riskli olabilir. Bir hisse senedi alırsanız ve fiyatı düşerse, onu sattığınızda para kaybedersiniz.
Yatırım Fonları
Bireysel bir yatırımcı, bir dizi hisse senedinin birçok hissesine sahip olmak için mücadele ederdi. Hangi hisse senetlerine yatırım yapılacağına karar vermek de zor olabilir. Bir çözüm, bir yatırımcının birkaç kişinin para havuzundan oluşan bir yatırım fonunda hisse satın almasıdır. Yatırım fonları, portföyüne bağlı olarak hisse senetlerine, tahvillere veya diğer menkul kıymetlere veya bunların bir kombinasyonuna yatırım yapabilir. Yatırım fonlarının yatırımları izahnamede detaylandırılmıştır.
Bir yatırım danışmanı, aktif olarak yönetilen bir fonun yatırım yapacağı hisse senetlerini, tahvilleri ve diğer menkul kıymetleri seçer. Yatırım araştırması ve analizi yaparak, S&P 500 gibi bir borsa endeksinden daha iyi performans göstermeyi umuyorlar. Bununla birlikte, yönetilen yatırım fonlarının büyük bir kısmı, ilgili piyasa endeksinin altında performans gösterdi. Yönetilmeyen bir fon olarak da bilinen bir endeks fonu, bir borsa endeksinin performansını kopyalamaya çalışır.
Yatırım fonları, bireysel hisse senetlerinden daha az tehlikelidir çünkü daha çeşitlidirler - yani, çeşitli yatırımları içerirler. Bununla birlikte, yine de risk içerirler, çünkü dayanak şirketler veya piyasa finansal zorluklarla karşılaşırsa hisseler değer kaybedebilir.
Yatırım fonları ayrıca getirileri azaltabilecek ve yatırımcılara sahip oldukları süre boyunca binlerce dolara mal olabilecek harcamalar ve ücretler içerir. Aktif olarak yönetilen fonların, ek yatırım araştırması nedeniyle ve genellikle daha fazla alım satım deneyimi yaşadıkları için, endeks fonlarından daha yüksek harcamalara sahip olma olasılığı daha yüksektir.
ETF’ler
ETF'ler, yatırım fonları gibi, yatırımcıların hisse senetlerine, tahvillere ve diğer varlıklara yatırım yaparken fonlarını bir araya getirmelerine olanak tanır. Bununla birlikte, yatırım fonlarından farklı olarak, ETF'ler ulusal borsada piyasa oranlarında işlem görmektedir.
ETF'lere yatırım yapmadan önce, diğer yatırım türlerinde olduğu gibi, amaçlarını, risklerini, ücretlerini ve olası performansını anladığınızdan emin olun. Tüm bunları ve daha fazlasını Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun EDGAR sisteminden erişebileceğiniz izahnameyi okuyarak öğrenebilirsiniz.
Yatırım İçin Araç Örnekleri
1 numara. Yüksek faizli tasarruf hesapları
Çevrimiçi tasarruf ve nakit yönetimi hesapları, geleneksel banka tasarruf veya çek hesaplarından daha iyi getiri oranları sağlar. Nakit yönetimi hesapları, tasarruf hesabı ile çek hesabının karışımıdır: Tasarruf hesaplarına benzer faiz oranları ödeyebilirler, ancak bunlar öncelikle aracı kurumlar tarafından sunulur ve banka kartlarını veya çekleri içerebilir.
2 numara. Mevduat sertifikaları
Mevduat sertifikası veya CD, federal olarak garanti edilen ve belirli bir süre için sabit bir faiz oranı veren bir tasarruf hesabıdır.
#3. Para piyasası yatırım fonları
Para piyasası yatırım fonları, tasarruf hesaplarına benzer şekilde çalışan banka mevduat hesapları olan para piyasası hesapları ile karıştırılmaması gereken bir yatırım ürünüdür. Bir para piyasası fonuna yatırım yaptığınızda, yüksek kaliteli, kısa vadeli devlet, banka veya kurumsal borç portföyü satın almış olursunuz.
#4. Devlet tahvilleri
Devlet tahvili, sizin tarafınızdan bir devlet kuruluşuna (federal veya belediye hükümeti gibi) verilen ve yatırımcılara önceden belirlenmiş bir süre boyunca, genellikle bir ila 30 yıl arasında faiz ödeyen bir kredidir. Tahviller, tutarlı ödeme akışları nedeniyle sabit getirili yatırımlar olarak sınıflandırılır. Devlet tahvilleri, Birleşik Devletler hükümetinin tam inancı ve kredisiyle desteklendikleri için neredeyse risksiz yatırımlardır.
5 numara. şirket tahvilleri
Şirket tahvilleri, hükümet yerine bir firmaya borç vermeniz dışında, devlet tahvillerine benzer şekilde işlev görür. Sonuç olarak, bu krediler devlet tarafından desteklenmediği için daha riskli bir seçenektir. Ve eğer yüksek getirili bir tahvil ise (çöp tahvil olarak da bilinir), tahvillerden çok hisse senetlerine benzeyen bir risk/getiri profili ile çok daha riskli olabilir.
#6. Endeks fonları
Bir endeks fonu, belirli bir piyasa endeksinden (örneğin, S&P 500 veya Dow Jones Endüstriyel Ortalama) hisse senetlerine yatırım yapan bir yatırım fonu türüdür. Bir fonun varlıklarını iyileştirmek için bir profesyonele ödeme yapan aktif olarak yönetilen bir yatırım fonunun aksine amaç, altta yatan endeksin performansına eşdeğer yatırım getirileri üretmektir.
#7. temettü stokları
Temettü hisse senetleri hem tahvil gibi sabit gelir hem de bireysel hisse senetleri ve hisse senedi fonları gibi büyüme sağlayabilir. Temettüler, firmalar tarafından hissedarlara yapılan düzenli finansal ödemelerdir ve sıklıkla istikrarlı, müreffeh işletmelerle ilişkilendirilirler. Temettü hisselerinin fiyatları, büyüme aşamasındaki firmalar kadar yüksek veya hızlı yükselmese de, sağladıkları ödemeler ve istikrar nedeniyle yatırımcılara çekici gelebilir. Vergiye tabi aracı kurum hesaplarındaki temettülerin ödendikleri yılda vergilendirildiğini unutmayın. Temettü ödemeyen hisse senetleri, satıldıklarında büyük ölçüde vergilendirilir.
Yatırıma Nasıl Başlarım?
Yatırım yapmanın önemini ve çeşitli yatırım araçlarını gördükten sonra, yatırım yapmaya başlamak isteyebilirsiniz. İşte başlamanın yolları:
1 numara. Emeklilik hesaplarını araştırın
Pek çok insan için başlamak için en iyi yer, büyük olasılıkla bir 401(k) olan ve işvereninizin sosyal yardım paketinin bir parçası olan işveren sponsorluğundaki emeklilik planıdır.
Her maaşa 401(k) planına katkıda bulunduğunuz para, emeklilik yaşınıza geldiğinizde para çekmeye başlayana kadar vergisiz büyür. Hatta birçok işveren, sponsorlu planlarına katılırlarsa çalışan ödemelerini belirli bir miktara kadar eşleştirecektir.
2 numara. Yatırım fonlarını kullanarak riski azaltın.
Yatırım yapmaya ilk başladığınızda, düşünmeniz gereken ilk şeylerden biri risk toleransınızdır. Birçok yatırımcı, 2022'de olduğu gibi piyasalar düştüğünde kaçtı. Öte yandan uzun vadeli yatırımcılar, bu tür gerilemeleri sıklıkla uygun fiyata hisse senedi alma fırsatı olarak görüyor. Bu tür düşüşlerin üstesinden gelebilecek yatırımcılar, piyasanın geleneksel olarak %10 civarında olan yıllık ortalama getirisinden yararlanabilir. Ancak, işler zorlaştığında piyasada kalabilmelisiniz.
#3. Yatırım olasılıklarınızın farkında olun.
Bir aracı kurum hesabı, size hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller ve ETF'ler dahil olmak üzere çok sayıda yeni yatırım seçeneği sunar. Bunların her birinin nasıl çalıştığını açıkladık, yapmanız gereken tek şey bunların üzerinden geçmek ve hangisinin sizin için işe yaradığına karar vermek.
#4. Uzun vadeli ve kısa vadeli yatırımlar arasında sağlıklı bir denge kurun.
Zaman çerçeveniz, hangi tür hesapların sizin için en yararlı olduğunu etkileyebilir.
Önümüzdeki beş yıl içinde erişebileceğiniz kısa vadeli yatırımlar arıyorsanız, para piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları en etkili olacaktır. FDIC bu hesapları sigortalıyor, yani ihtiyacınız olduğunda paranız orada olacak. Getiriniz genellikle uzun vadeli yatırımlardan daha düşük olacaktır, ancak kısa vadede daha güvenlidir.
Kısa vadeli borsa yatırımları genellikle akıllıca bir seçim değildir çünkü beş yıl veya daha kısa bir süre, bir düşüş olursa piyasanın toparlanması için yeterli olmayabilir.
Ancak borsa, uzun vadeli yatırımlar için mükemmel bir araçtır ve zaman içinde mükemmel getiriler sağlayabilir. İster emeklilik için para biriktiriyor, ister 10 yıl içinde bir ev almayı planlıyor veya çocuğunuzun üniversite öğrenim ücretini ödüyor olun, endeks fonları, yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarının tümü hisse senetleri, tahviller veya her ikisini birden sağlar.
Özel ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış çevrimiçi aracılık hesaplarının yükselişiyle, başlamak her zamankinden daha kolay. Komisyoncuların komisyonları sıfıra indirmesi ve fon sağlayıcıların yönetim giderlerini düşürmeye devam etmesiyle hisse senetlerine veya fonlara yatırım yapmak hiç bu kadar ucuz olmamıştı. Yatırımları sizin için çok mütevazı bir maliyetle seçmesi için bir robo-danışman bile tutabilirsiniz.
# 5. Basit hatalar yapmaktan kaçının.
Acemi yatırımcıların yaptığı ilk tipik hata, aşırı derecede dahil olmaktır. Araştırmaya göre, aktif olarak işlem gören fonlar genellikle pasif fonlardan daha düşük performans gösteriyor. Hesaplarınızı yılda birkaç defadan fazla kontrol etmezseniz (veya değiştirmezseniz), paranız daha hızlı büyür ve içiniz daha rahat olur.
Diğer bir risk de hesaplarınızı planlandığı gibi kullanmamaktır. 401(k) ve IRA hesapları gibi emeklilik hesapları, yalnızca emeklilik için vergi ve yatırım avantajları sağlar. Bunları başka bir şey için kullanırsanız, neredeyse kesin olarak vergi ve ceza alırsınız.
401(k)'nizden borç alabilecek olsanız da, yalnızca herhangi bir potansiyel kazancınızı kaybetmekle kalmayacak, aynı zamanda krediyi (bir ev satın almak için kullanılmadığı sürece) beş yıl içinde geri ödemeniz veya %10 ödemeniz gerekecektir. ödenmemiş bakiye için ceza.
Emeklilik hesabınızı emeklilik dışında herhangi bir şey için kullanıyorsanız, harcamanın gerçekten gerekli olup olmadığını duraklatmalı ve değerlendirmelisiniz.
#6. Öğrenmeye ve kaydetmeye devam edin
İyi haber şu ki, başlamak için en etkili stratejilerden biri üzerinde çalışıyorsunuz: öğrenmek. Kitaplar, internet makaleleri, sosyal medya uzmanları ve hatta YouTube videoları dahil, keşfedebileceğiniz tüm güvenilir yatırım materyallerini alın. Sizin için en iyi yatırım planını ve felsefesini belirlemenize yardımcı olacak çok sayıda araç bulunmaktadır.
Finansal hedefler geliştirmek ve yolunuzu özelleştirmek için bir finansal planlamacıyla da görüşebilirsiniz. Bir danışman ararken, çıkarlarınızı gözeten birini arayın. Tavsiyeleri hakkında bilgi alın, çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket eden mütevelliler olduklarını netleştirin ve herhangi bir sürprizle karşılaşmamak için ödeme planlarını anladığınızdan emin olun.
Genel olarak, yalnızca ücretli bir mutemet - büyük finans şirketleri yerine sizin tarafınızdan tazmin edilen - en az çıkar çatışmasına sahip olacaktır.
Sonuç olarak,
Pek çok kişi yatırım yapmaktan çekinir, ancak temel konularda ustalaşırsanız, ihtiyatlı bir strateji size zaman içinde çok para kazandırabilir. Yatırım yapmaya başlamak, ömür boyu sürecek bir finansal güvenlik ve mutlu bir emeklilik için temelleri atarak, şimdiye kadar yaptığınız en iyi finansal hamle olabilir.
Kişisel risk toleransınızı, zaman ufkunuzu ve finansal hedefinizin doğasını yansıtan yatırım riskinizi yönetmek için yatırımlarınızda geniş bir çeşitlilik sağlamayı düşünün.
Yatırım yapmak kafa karıştırıcı olabileceğinden, servet oluşturma yolunuzda size yardımcı olması için bir finans uzmanının yardımını almayı düşünün.
İlgili Makaleler
- İYİ YATIRIMLAR: Hemen Başlamak İçin En İyi 15 Seçenek!!! (Güncellenmiş)
- Yüksek Getirili Yatırımlar: Yüksek Getirili Yatırımlar Nasıl Belirlenir (En İyi Seçenekler Güncellendi!)
- YATIRIMLAR NELERDİR? Önemi, Türleri ve Nasıl Çalışır?
- Tahviller 2023'de Şu Anda İYİ BİR YATIRIM MI?
- 2023 YILININ EN İYİ UZUN VADELİ YATIRIMLARI
Referanslar
