Serbest meslek bir dizi avantajla birlikte gelir, ancak en az bir önemli dezavantaj vardır ve bu, 401 (k) gibi bir işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planının olmamasıdır. Dahili Gelir Servisi'ne (IRS) göre tek katılımcılı 401(k) olarak da bilinen solo 401(k)'yi girin. Solo 401(k), serbest meslek sahibi olanlar ve işveren tarafından desteklenen bir planın birçok avantajını isteyen ancak başka biri için çalışmalarını gerektirmeyen kişiler için tasarlanmış bir emeklilik planı türüdür. Solo 401k katkı limitlerini, öncüyü ve ROTH'u anlamak için okumaya devam edin.
Solo 401K Nedir?
Tek katılımcılı 401k veya solo K olarak da bilinen solo 401(k) planı, serbest meslek sahipleri için etkili bir emeklilik tasarrufu aracı sağlar. Çalışanı (eşleri dışında) olmayan işletme sahipleri, yaş veya gelir düzeyine bakılmaksızın katılabilir.
CFP ve Maryland, Bel Air'deki Harford Retirement Planners'ın sahibi Joe Conroy, "Solo 401K'nın çok yüksek ve esnek katkı limitleri var ve tipik olarak SEP'lerden, geleneksel IRA'lardan, Roth IRA'lardan veya SIMPLE'lardan daha fazla katkıya izin veriyor" diye açıklıyor.
Bununla birlikte, kendi hesabına çalışanlar için diğer emeklilik planları ile karşılaştırıldığında, solo 401(k), çalışanların maaşlarının %100'ünü, yıllık maksimum katkı payına kadar katkıda bulunmalarına izin verdiği için öne çıkıyor. Diğer bazı planların aksine, kazançlarının maksimum %25'ine katkıda bulunmakla sınırlı değildirler. Bu fayda, serbest meslek vergisinden kurtulmalarını sağlamasa da, vergi yüklerini azaltmalarına yardımcı olabilir.
Ayrıca, normal veya Roth 401k'nın nasıl çalıştığına aşina iseniz, solo 401(k) ile kendinizi evinizde hissedeceksiniz. Normal bir 401(k)'ye vergi öncesi dolar katkısında bulunabileceğiniz ve bu yıl bir vergi avantajı elde edebileceğiniz gibi, vergiden düşülebilir katkıları kabul edecek şekilde ayarlarsanız, solo 401(k)'niz için de aynısını yapabilirsiniz. . Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar, vergiler düşüldükten sonra yapılır, ancak emeklilikte para çekme işlemleri vergiden muaftır.
Solo 401K Nasıl Kurulur
Gereksinimleri karşılıyorsanız, tek bir 401(k) hesabı açmanın vergi avantajları önemli olabilir. Katkı limitleri, yatırım büyümesine ilişkin vergi ertelemesi ve çok çeşitli varlık sınıflarına yatırım yapma yeteneği, kendisini diğer emeklilik planlarından ayıran solo 401k'nın avantajlarıdır.
2022 vergi yılının sonunun, solo 401(k) planı açmak ve o yıl için katkı yapmak için son tarih olduğunu unutmayın. Çoğu durumda, son başvuru tarihinin kaçırılması durumunda 2022 için yapılan katkılar reddedilecektir. Daha önce solo 401(k)'nizi oluşturmak ve seçimlerinizi yapmak için şirketin vergi beyannamesi son tarihine kadar vaktiniz vardı, ancak bu süre, 2.0 Aralık 30'de yasalaşan yeni Secure Act 2022 sayesinde uzatıldı. 2022 yılında ise çalışanlar erteleme yapamayacak ve kar paylaşım havuzuna sadece şirket katkıda bulunabilecektir.
401 vergi yılı için tek katılımcı 2023(k) oluşturmak ve seçim değişikliği yapmak için son tarih 31 Aralık 2023'tür. Şimdi bu alt adımları ayrıntılı olarak inceleyelim.
1 numara. Planınız İçin Bir Taşıyıcı Seçin
Her solo 401(k) planı sağlayıcısının sunduğu seçenekler değişiklik gösterir. Bir solo 401k kurarken işin ilk sırası, ihtiyaç duyacağınız tüm özellikleri ve faydaları sağlayan bir plan sağlayıcı bulmaktır.
Bir solo 401(k)'nin en önemli yönleri şunlardır:
- Rot seçeneği. Tek bir 401k hesabının en önemli vergi avantajlarından biri, Roth IRA seçeneğine erişimdir. Katkılarınız her ne kadar vergi sonrası para ile yapılmış olsa da, emeklilikte hesaptan çekilmeniz size vergi olarak hiçbir şey kaybettirmeyecektir. Tipik olarak, kurumsal aracı kurumların örnek planlarında bir Roth seçeneği yer almaz.
- Rollover'lar. Başka bir emeklilik planındaki maksimum miktarın solo 401(k)'ye çevrilmesine izin verilir. Bu, bir kişi için 401(k) başlatmak için en hızlı ve en az karmaşık yöntemdir. En iyi yanı, yıllık muafiyetinize sayılmayacak olmasıdır.
- Yatırım platformu. Yaygın olarak bulunmamakla birlikte, Ocho gibi belirli plan sağlayıcıları, temel tekliflerinin bir parçası olarak bir yatırım platformu sağlar. Sonuç olarak, solo 401(k) tröstünüz için ayrı banka ve aracılık hesapları oluşturmanız veya diğer pek çok ön süreci tamamlamanız gerekmeyecek.
- Yönetim yardımı. Hesabınızı oluşturmak, her yıl sürdürmek ve gerekli vergi belgelerini IRS'ye sunmak. Bir plan sağlayıcı, daha pek çok görevin yanı sıra yukarıda bahsedilen görevlerin yönetimine yardımcı olabilir. Solo 401(k) planlarının tüm sağlayıcıları idari yardım sunmaz, ancak bu tür hizmetlere erişim son derece yardımcı olabilir.
Ayrıca, kalan adımlarda size yardımcı olması için en iyi solo 401k planı sağlayıcılarına güvenebilirsiniz. Planınızın yöneticisi evrak işlerinde yardım etmezse bir sonraki adıma geçin.
2 numara. Bir EIN (İşveren Kimlik Numarası) edinin
Bir şirket veya tröst, İç Gelir Servisi (IRS) tarafından İşveren Kimlik Numarası (EIN) adı verilen dokuz haneli özel bir numara ile tanımlanabilir.
Kendi başınıza bir 401(k) planı başlatırken, iki EIN'den birine ihtiyacınız olacak.
- Solo 401(k) planına başvurabilmeniz için önce bir işletme EIN'si gereklidir.
- Solo 401(k) planı, ayarlandığında otomatik olarak kendi EIN'sine uygulanır.
Diğer bir deyişle, solo 401(k) başvurusunda bulunmak için kuruluşunuzun yalnızca bir EIN'si olabilir. Solo 401(k) güveninizi oluşturduktan sonra, ayrı bir EIN için başvurmanız gerekir. Bireysel 401(k) güveniniz, içine koyduğunuz tüm varlıkların sahibidir. Herhangi bir kapasitede kullanmak için size ait değiller. Bu nedenle IRS, adınızı veya işletmenizin adını kullanmak yerine solo 401(k) güveniniz için benzersiz bir tanımlayıcı gerektirir.
İş EIN uygulamaları ve gereksinimleri
İşletme sahiplerinin büyük çoğunluğu zaten bir EIN almış olacak. İnternet üzerinden başvuru yaparak bir IRS kimlik numarası alabilirsiniz. Ücretsizdir, başvuru süreci yalnızca birkaç dakika sürer ve çoğu durumda kartınızı gönderdikten hemen sonra alırsınız.
#3. Bir Evlat Edinme Başvurusu ve Sözleşme Hazırlayın
Bir kişi için 401(k) planı açmak için önemli miktarda belge gerekir. Bir solo 401(k) açmak için gereken evraklar kapsamlıdır ve birkaç farklı form ve form içerir. Hepsi gerekli olmakla birlikte, Plan Benimseme Anlaşması ve Güven Anlaşması tamamlanması en kritik olanlardır.
Şirketlerin büyük çoğunluğuna bir plana başvurmak için çok sayıda evrak sayfasını okuyup imzalamanız gerekecektir. Bazı hizmet sağlayıcılar, başvuruyu yazdırıp postalamanıza bile ihtiyaç duyabilir. Öte yandan Ocho Solo 401(k) planı, yalnızca on dakika içinde tamamen dijital alemde kurulabilir ve yönetilebilir.
Tek 401(k) başvurunuz kabul edilirse, bir sonraki adım hesabı açmaktır.
#4. Solo 401(k) Trust'ınız için Vergi Kimlik Numarası Alın
Bunu 2. adımdan hatırlamanız gerekecek.
Tek 401(k)'niz onaylandığına göre, bir tröst EIN'si için başvurmalısınız. Ayrıca, şirketinizi ilk kaydettirdiğinizde uyguladığınız adımların aynısını izleyeceksiniz. Tek fark, uygulama türü olarak "iş" yerine "emeklilik hesabı vakfı"nı seçeceğinizdir. Bunu Adım 2'de zaten yaptığımız için, bu işin kolay kısmı. Bu, Ocho Solo 401k kullanıyorsanız da halledilir.
# 5. Solo 401(K) Güveninizi Bir Banka İle Kurun
Kendi EIN'si ile, tek kişilik 401(k) güveniniz artık kendi adına finansal işlemler ayarlayabilir. Siz ve işiniz, solo 401k güveninizin bir parçası değilsiniz. Tek 401(k)'niz, kişisel ve mesleki mali durumunuzdan ayrı tutulmalıdır. Bu, ciddi sonuçları olabilecek kuralların ihlali olacaktır.
Solo 401k ve solo Roth 401k'nızı ayrı tuttuğunuzdan emin olun.
Solo 401k'nıza standart ve Roth katkılarınızı birbirinden farklı tutabilmek için, ayrı banka ve aracı kurum hesapları açmanız gerekecektir. Ayrı bir Roth hesabınız olmasaydı, Roth'unuz ile normal varlıklarınız arasındaki farkı anlamanız imkansız olurdu.
Ayrıca, tek başına bir 401k planı, görebileceğiniz gibi, bir Roth IRA'dan biraz daha fazla dikkat gerektirir. Ocho'nun yerleşik yatırım platformu, tek başına 401(k) hesaplarınızı yönetmek için ayrı bir aracı kurum arama ihtiyacını ortadan kaldırarak yönetim ve bakım yükünü hafifletir.
#6. Bir Solo 401(K) Planı Oluşturun
Bir banka veya hisse senedi alım satım hesabı açtıktan sonraki adım, bu hesaba para yatırmaktır.
Solo 401(k) için fon sağlamanın iki yolu vardır:
- Yıllık maksimuma kadar, karşılayabildiğiniz kadar katkıda bulunun
- Emeklilik birikimlerini bir 401(k)'den diğerine aktarma.
Tek bir 401(k)'yi fonlamanın en hızlı ve en uygun yolu, bir yenilemedir. Başka bir hesaptan devrettiğiniz miktar yalnızca sınırsız olmakla kalmaz, aynı zamanda yıllık katkı payınızın maksimumunu da etkilemez.
Aşağıdaki emeklilik hesapları, fonları ve/veya varlıkları devretmenize olanak tanır:
- Emeklilik planı
- Geleneksel IRA
- Şirket 401k planı
- 403b
- BASİT İRA
- TSP
- EYLP İRA
Roth IRA, tek bir 401(k) planına aktarılamayan tek emeklilik hesabı türüdür.
#7. Hemen Yatırım Yapın
Sonunda, solo 401k'nıza katkıda bulunmaya hazırsınız. Kendi kendini yöneten bir 401(k) planı, birkaç istisna dışında paranızı istediğiniz yere yatırmanıza olanak tanır. IRS, hangi yatırımların özellikle yasaklandığını belirtmese de, izin verilmeyenleri listeler.
Yasaklanan yatırımlara örnekler:
- Koleksiyonerler İçin Nadir S Şirketi Hisseleri
- Hayat sigortasına para yatırmak
Ayrıca, solo 401(k) planı aracılığıyla yapılan yatırımlara, yukarıdakilerden herhangi birini içermediği sürece genellikle izin verilir. Emin olmadığınız ayrıntıları doğrulamak için her zaman plan sağlayıcınızla iletişime geçebilirsiniz. ayrıca oku 401K SAĞLAYICILAR: 401'ün En İyi 2023K Sağlayıcıları
Yalnızca solo 401(k) planı olan kişiler tarafından yapılan tipik yatırımlar şunları içerir:
- Yatırım fonları
- Özel Sermaye
- Şirketlerin bireysel hisse senetleri
- Değerli metaller
- Mevduat sertifikaları
- Kitle fonlaması fırsatları
- Tahviller
- Yabancı para birimleri
Solo 401K için Katkı Limitleri
İç Gelir Servisi, solo 401(k) kuran serbest meslek sahibi bir kişi için işveren ve çalışanın ikili rolünü tanır. Bu nedenle, solo 401k planları, işverenler tarafından sunulan grup planlarından daha fazla katkı limitine izin verebilir.
Kendi hesabına çalışanlar, eğer bunu yapabilirlerse, gelecekleri için daha iyi tasarruf ve yatırım yapabilirler. Katkı paylarındaki bu artırılmış limitlerin başka vergi avantajları da olabilir.
Solo 401k için katkı limitleri aşağıdaki gibidir:
1 numara. Çalışan Katkı Limiti
2022'de, solo 401(k)'ye sahip bir kişi, kazanılan gelirinden yıllık maksimum 20,500 ABD dolarına kadar para koyabilir. 50 yaşın üzerindekiler için azami yıllık katkı payı 27,000 ABD dolarıdır.
2023 vergi yılı için, bir çalışanın katkıda bulunabileceği maksimum miktar 22,500 ABD dolarına yükselecektir. Buna ek olarak, 50 yaşın üzerindeki işçiler 7,500 $ 'lık bir "telafi" katkı payı almaya hak kazanırlar.
2 numara. Solo 401(K) için Eş Katkıları
Serbest çalışanın eşi de şirkette çalışıyorsa solo 401(k)'ye katılabilir. Bu 401(k) planında işçiler için yalnızca bu bir feragat vardır.
İşyeri sahibinin aynı zamanda işyerinde çalışan eşi için çalışan katkı payı limitleri, işyeri sahibininki ile aynıdır. Ayrıca işyeri sahibi, işvereni aracılığıyla eş katkı payı ödeyebilir.
Bu daha yüksek sınırlar, serbest meslek sahibi olan evli bir çiftin bireysel 401(k) planlarında daha fazla para biriktirmesine izin verebilir. Gereksinimleri karşılayanlar için, bir çift yılda 114,000 $'a kadar tasarruf sağlayabilir.
3 numara. İşveren Katkı Limiti
Yalnız 401(k)'ye işveren katkıları da serbest meslek sahibi bir işçi için bir seçenektir. Potansiyel olarak kazançlarının %25'ine kadar serbest meslekten düşerek kurumlar vergisi yüklerini azaltabilirler.
2022'de, tek bir kişi 61,000(k)'ye 401$'a kadar koyabilir. Birleşik çalışan ve işveren katkı limiti 66,000'te 2023 $'a yükselecek. 6,500 yaş ve üstü kişiler için şu anda 50 $'lık telafi katkıları mevcuttur. Maksimum telafi katkısı 7,500'te 2023 dolara yükselecek.
#4. Kişinin Kendi İşi İçin Solo 401(K) Katkısını Hesaplaması
Bir solo 401(k)'ye doğru miktarda katkıda bulunmak, bir dizi değişkene bağlıdır. Yıllık katkı payı limitine ek olarak aşağıdakiler dikkate alınmalıdır:
- Yıllık Gelir Tahmini
- Aylık Nakit Akışı
- Emeklilik için öngörülen yaş
- Emeklilik için Hedef Birikim
- Katkıların vergi avantajları olabilir.
Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği hakkında hiçbir fikriniz yok. Bir basketbol sahası rakamı elde etmek için çevrimiçi bir emeklilik tasarruf hesaplayıcısı kullanabilirsiniz.
Bir finansal danışmanla konuşmak da faydalı olabilir. Mevcut mali durumunuzu değerlendirmenize ve gelecek için planlar yapmanıza yardımcı olabilirler. Bir danışman, yatırımlarınız için durumunuza özgü bir plan geliştirmek için bu verileri kullanabilir.
Bireysel 401K ile Solo 401K Arasındaki Fark Nedir?
Bireysel 401(k) ve Solo 401(k)'yi eşitlemeye yönelik yaygın uygulamaya rağmen, ikisi arasında önemli farklılıklar vardır. Çek karnesi kontrolü (çek yazarak yatırım yapabilme), Solo 401k Açmak isteyenler arasında en çok şaşkınlığa neden olan özelliklerden biridir.
Aracı kurumlar ve büyük finans kurumları, terimler aynı anlama gelse de, tipik olarak yalnızca sahiplerine özel solo 401k'lerini Bireysel 401(k) olarak adlandırır. Bu şirketler, Bireysel 401(k) yatırımlarınızı genellikle hisse senedi ve yatırım fonu portföyleriyle sınırlar. Ancak, yalnızca sahiplere özel 401(k) planları, MySolo401k.net gibi gayrimenkul, değerli metaller, vergi hacizleri ve diğerleri dahil olmak üzere alternatif yatırımlara yatırım yapma amacıyla sağlayan kuruluşlar tarafından Solo 401(k) planları olarak bilinir.
İşte bireysel ve solo 401k arasındaki en büyük fark.
Bireysel 401K:
- Yalnızca şirket sahipleri için aracılık ve sigorta şirketi emeklilik planları.
- Yalnızca halka açık hisse senedi alımlarına, yatırım fonlarına ve yıllık ödemelere izin verir.
- Katılımcılara her zaman kredi verilmesine izin vermez
- Çek defteri kullanımını engeller
Yalnız 401K:
- Solo 401(k)'ler, yalnızca işletmenin tek sahibi tarafından katkıda bulunulabilen emeklilik planlarıdır.
- Gayrimenkul, değerli metaller, vergi hacizleri, tröstler, özel hisseler ve hisse senetleri (hisse senedi ve yatırım fonları) alternatif yatırım örnekleridir.
- Daha İyi Finansal Yönetim Sağlar
- Bireylerin 401(k) planlarından borç para almasına izin verir.
- İşletme sahibi ve aileleri için hayat sigortası satın almada kullanım potansiyeli.
Solo 401K Öncü
Günümüzün belirsiz ekonomik ortamında, kendiniz için çalışmanın önemli avantajları vardır. Ancak birçok insan, emeklilik planlaması söz konusu olduğunda bunun yetersiz kaldığını düşünüyor.
Şirketiniz bir 401(k) planı sağlamıyorsa, normal veya Roth IRA'da emeklilik için tasarruf etmenin size çok az para bırakacağından endişe edebilirsiniz. Neyse ki Solo 401k şeklinde bir çözüm var.
Solo 401(k) yalnızca serbest meslek sahibi kişiler içindir. Herhangi bir işçiniz varsa uygun olmayacaksınız. Çalışanlar için geleneksel 401(k) planlarıyla aynı vergi avantajlarını sunan bu emeklilik tasarruf aracından yalnızca şahıs sahipleri yararlanabilir.
Solo 401(k)'nin en bariz avantajlarından biri emeklilik için kenara para koyma şansıdır. Belli bir yaşta olmanıza gerek yok ve 50 yaşını doldurmuş olanlarınız “kabul etme” hükmü sayesinde daha da büyük ödemeler yapabilir.
57,000'de yıllık 2020 $'lık bir katkı payı olacak. Hem kişisel hem de "işveren" bağışlarınız burada sayılır.
50 yaşın üzerindeyseniz, yılda ek 6,500 $ koyabilirsiniz. Katkılar, tipik bir 401(k) veya IRA'da olduğu gibi vergilerden önce yapılır.
Para yatırılırken ödenecek vergi yoktur; bunun yerine, emeklilikte (59 buçuk yaşından sonra) parayı çektiğinizde vergiler ödenir. İdeal olarak, o zamana kadar daha düşük bir vergi bandında olacaksınız ve daha az vergi yükümlülüğünüz olacak.
Neden Bir Plan Seçmelisiniz?
Yan tarafta çalışanlar veya kendi işlerini yürütenler için, Vanguard'dan bir Solo 401K, mevcut pek çok ürün arasında harika bir alternatiftir.
Vanguard'da hesap açmanın herhangi bir ücreti yoktur, ancak kısıtlamalar vardır. Örneğin, hesabınızın değeri karşılığında borç alamazsınız. 59 yaşına gelmeden önce paranızı almanın tek yolu zorluk çekme, ancak bunu yapmak için katı gereksinimleri karşılamanız gerekir. Bu, sahipler için özel bir plan konseptine çok iyi uyuyor.
Vanguard bazı ticaret ücretleri uygulasa da, bunlar nispeten küçüktür ve genellikle kaçınılabilir. Tipik olarak, her fon için yıllık 20 ABD doları ücret alınır. Çok fazla fonunuz varsa, ücretin toplam yatırım tutarından düşüleceğini unutmayın, bu nedenle yatırımlarınızı dikkatli seçmelisiniz.
Vanguard Solo 401K Plan Belgesi
Vanguard Solo 401k açmak çok basit. Vanguard'da zaten bir hesabınız varsa, tek yapmanız gereken giriş yapmak ve başlamak için solo 401K seçeneğini seçmek. Vanguard hesabı açmak istiyor ancak henüz hesabınız yoksa 1-800-992-1788 numaralı telefondan bir temsilciye ulaşabilirsiniz.
Solo 401(k) başvurusunda bulunmak için önce bir EIN almanız gerekir. Bu numarayı doğrudan IRS'nin web sitesinden birkaç dakika içinde alabilirsiniz. IRS web sitesinde kaydolarak ve gerekli bilgileri doldurarak EIN'nizi alın.
EIN'nizi sağlamaya ek olarak, Vanguard size imzalanması ve kendilerine iade edilmesi gereken birkaç evrak verecektir. Bunları imzalamalı ve orijinallerini iade etmelisiniz, ancak kendi kayıtlarınız için her zaman bir kopyasını sakladığınızdan emin olmalısınız.
Ayrıca, geçmekte olduğunuz prosedürün bir parçası olarak bir plan yöneticisi seçmeniz gerekecektir. Görevi istemiyorsanız, eşinize veya muhasebecinize (veya atadığınız herhangi birine) devredebilirsiniz. Ancak, işletme sahiplerinin çoğunluğu bunu kendi başlarına yönetmek istiyor.
Solo 401(K) için Kimler Uygundur?
Kendileri için çalışan kişiler Solo 401(k) planından yararlanabilir. Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (SEP) IRA ve Basitleştirilmiş Çalışan Kâr Paylaşımı (SIMPLE) IRA gibi çalışanlarına vergi indirimi sunmak isteyen işverenlerin kullanabileceği alternatif emeklilik planı seçenekleri vardır. SIMPLE 401(k), işverenlerin emeklilik planları oluşturmasına da olanak sağlayan, daha az bilinen bir kavramdır.
Ayrıca, solo 401(k) planının tipik katılımcısı tek mal sahibidir. Plan, işletme sahibinin eşine de açıktır. Plana bir eş dahil etmek, küçük işletmenizin emeklilik için tasarruf etme yeteneğini artırır. Telafi katkıları almaya hak kazanıp kazanmadıklarına bağlı olarak, evli bir çift planda yılda 132,000 $'a kadar para yatırabilir.
Solo 401K'nın Faydaları Nelerdir?
Bireysel 401(k)'ler olarak da bilinen Solo 401(k) planları, standart IRA'lara göre onları bağımsız yükleniciler için tercih edilen bir emeklilik tasarruf aracı haline getiren bir dizi avantaja sahiptir. Gerçekte, rakiplerinin boy ölçüşemeyeceği avantajlara sahiptir. İşte yalnız çalışanlar için solo 401(k) planının en büyük faydaları.
1 numara. Katkıda Daha Yüksek Limitler
Solo 401k üyeleri için çalışan erteleme katkı payı limitleri 19,500'de 2021$'dır. Yıllık katkı payınız 19,500$'ı geçmediği sürece maaşınızın istediğiniz kadarını bir kenara koyabilirsiniz. 50 yaş üstü, toplam 6,500 $ olmak üzere, "yetiştirme" katkılarına fazladan 26,000 $ koyabilir. Bu, 6000 $'lık maksimum IRA katkısından fazladır (artı 1000 yaşın üzerindeyseniz 50 $'lık ek ödeme).
Solo 401(k) ile, serbest meslek kazancınızın %37,500'sini aşmadan işveren olarak 20$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. 2021 yılında 50 yaş altı 58,000$, 50 yaş üstü ise 64,500$ tasarruf etme şansına sahip.
2 numara. Yatırım Seçenekleri Sınırsız
Geleneksel emeklilik planlarındaki yatırımcılar, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi az sayıda varlık sınıfıyla sınırlıdır. Ancak Solo 401(k) ile emeklilik fonlarınızın nereye ve nasıl yatırılacağı konusunda tam kontrole sahipsiniz. Mülkler, ipotek senetleri, yapılandırılmış ödemeler, özel sermaye, değerli metaller ve vergi hacizleri, mevcut yatırım seçeneklerinden sadece birkaçıdır. Bu sayede emeklilik birikiminizi birçok yatırım seçeneği arasında dağıtabilirsiniz.
#3. Olası Roth Yatırımları
Solo 401(k) katılımcıları, tercihlerine göre standart plan veya Roth planı arasında seçim yapabilir. Bir Roth IRA ile emekliliğiniz için vergi sonrası parayı bir kenara koyabilirsiniz. Solo 401k'nin Roth kısmı, katılımcıları için bir Roth IRA'nın olduğu gibi gelir sınırlarına tabi değildir. Bir Roth planı ile paranızı vergiden muaf olarak yatırabilirsiniz, yani emeklilikte paranızı çekerken vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız. Bir Roth IRA'ya yatırım yapmak, sermaye kazançları üzerinden vergi ödemekten kaçınmanıza ve kazandığınız paranın %100'ünü elinizde tutmanıza olanak tanır.
#4. Katılımcılara Krediler
Firmanıza hızlı bir sermaye akışına ihtiyacınız varsa, Solo 50,000(k)'nizden 50$'a kadar veya hesap bakiyenizin %401'sini ödünç alın. Parayı, bir evin peşinatından okul ücretine ve şirket başlangıç maliyetlerine kadar her şey için kullanabilirsiniz. Bir kredi için 401(k) numaranızı kullanırken kredi kontrolü yapmanıza gerek yoktur ve parayı istediğiniz gibi kullanabilirsiniz. Solo 401(k) karşılığında alınan bir kredinin faiz oranı düşüktür ve birincil orana bağlıdır. Yüksek kredi puanı ve teminat gerektiren geleneksel bir banka kredisine kıyasla, Solo 401(k) kredisi genellikle daha uygun koşullar sunar.
Roth Solo 401K
Yıllık gelir limitleri nedeniyle yüksek gelirliler bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaktan yararlanamazken, Roth Solo 401(k)'de böyle bir kısıtlama yoktur. Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar, zaten vergilendirilmiş olan gelirden kaynaklanır. Katkıların en az beş yıl önce yapılmış olması koşuluyla, 401 59 yaşından sonra yapılan bir Roth solo 12k'dan yapılan tüm para çekme işlemleri vergiden muaftır.
Tek 401(k)'nizi 59 yaşından önce bozdurursanız, bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bir Roth bireyi 401(k)'den para çekme işlemleri vergiden ve cezadan muaftır, ancak yatırım getirilerinin dağıtımları değildir. Ancak, katkıları ne zaman geri çekeceğinizi seçip seçemezsiniz, bu nedenle para çekme işlemlerinizden bazılarına vergiler ve harçlar neden olabilir.
Solo 401(K)'nin Dezavantajları
Solo 401(k)'nin dezavantajları, geleneksel 401(k) planlarının dezavantajlarına benzer, artı kendine ait birkaç tane. Emeklilik yaşından (şu anda 401 buçuk) önce solo 59(k)'dan para çekmek, tıpkı diğer 401(k) planlarında olduğu gibi vergi ve cezalarla sonuçlanacaktır. Borç almanın veya güçlükle para çekmenin son çare alternatifleri olduğunu unutmamak önemlidir.
Ek olarak, bir solo 401(k) açmak biraz ek evrak gerektirebilir, ancak bu çok zahmetli değildir. Standart bir aracı kurum hesabının aksine, bu hesap tamamen çevrimiçi olarak 15 dakikada açılamaz. Ayrıca, İç Gelir Servisi'nden, web siteleri aracılığıyla kolayca elde edilebilecek bir vergi numarasına ihtiyacınız olacak. Ayrıca plan yönetimi, yatırım seçimi ve yıllık katkı kısıtlamaları altında kalma meselesi de var.
Başka bir yakalama: planınızın varlıkları yıl sonunda 250,000 ABD dolarının üzerine çıktığında, her yıl IRS'ye benzersiz bir form doldurmanız gerekecek.
Özellikle külfetli olmasalar da, bu sınırlamaları bilmelisiniz.
Solo 401(K) için Hangi Alternatifler Var?
Bu arada üzerinde kafa yormak için solo 401(k) açmanın birkaç alternatifi:
- Keog planı. Yüksek katkı limitleri, bağımsız yükleniciler için emeklilik planları olan Keogh planlarının bir avantajıdır. Ancak, rakip seçeneklerle karşılaşacağınızdan daha fazla evrak gereksinimi vardır.
- Roth IRA'sı. Bir Roth IRA hesabındaki emeklilik birikimleriniz vergiden muaf olacak ve fonları çekerken vergi ödemekten de kaçınacaksınız. Katkılarınızı herhangi bir makul masrafa uygulamakta özgürsünüz.
- EYLÜL IRA. Kendi patronları olanlar, Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (SEP) IRA açma seçeneğine sahiptir. Bu plana katkı limitleri, standart bir IRA'nınkinden önemli ölçüde yüksektir. İlgili Gönderi: SEP IRA NEDİR? Para Çekme Kuralları ve Katkı Limitleri
- Geleneksel IRA. Standart Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) ile paranızın vergisiz büyümesine izin verin. Emeklilikte para çekmeye başlayana kadar tasarruflarınız vergiden muaf olacak.
Sonuç
Sonuç olarak, kendi işinizin patronu olsanız bile gelecek için para biriktirebilirsiniz. Kendi işlerini yürütenler gibi serbest meslek sahipleri, solo 401(k)'ler de dahil olmak üzere çok çeşitli emeklilik planları arasından seçim yapabilir.
Uygun kişiler, geleneksel veya Roth solo 401(k)'ye katkıda bulunma seçeneğine sahiptir. SEP IRA veya SIMPLE IRA gibi diğer hesaplara da bakabilirsiniz.
Her planın kendi katkı üst sınırları, vergi indirimleri ve uygunluk koşulları vardır, bu yüzden bunu aklınızda bulundurun. Serbest meslek sahibi olarak emekliliğiniz için hangi seçeneklerin en iyi olduğunu anlamak için bir vergi uzmanıyla konuşabilirsiniz.
Solo 401K SSS
Solo 401k'yi açmak ne kadar sürer?
Solo 401k çek hesabı, iki iş günü kadar kısa bir sürede yerel bankanızda açılabilir. Mevcut emeklilik hesaplarınızdan para çekebileceğiniz pencere finansal kuruluşa ve hesap türüne göre değişir.
Bankalar Solo 401k sunuyor mu?
Evet. Aracı kurumlar, bankalar ve bağımsız emanetçiler dahil olmak üzere çok sayıda finans kurumu, müşterilerinin Solo 401(k) hesapları açmasına izin verir.
Benzer makaleler
- BİLEŞİK FAİZ HESAPLARI: 15'te Açılacak En İyi 2023 Hesap
- 2023'nin En İyi Yatırım Yönetimi Yazılımı: Özellikler ve İncelemeler
- AÇMAK İÇİN SATIŞ: Anlamı, Çeşitleri ve Örnekleri
- PARA YATIRIMLARI: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için En İyi 2023 Seçenekleri (Güncellendi)
- Nitelikli Yatırımcı: Bilmeniz Gereken Her Şey.
Referans
