Kısa Vadeli Yatırımlar Nelerdir?
Pazarlanabilir menkul kıymetler veya geçici yatırımlar olarak da bilinen kısa vadeli yatırımlar, üç yıldan daha kısa bir süre için yaptığınız yatırımlardır. Paraya sahip olmanın kesinliği için potansiyel olarak daha yüksek bir getiriyi feda ediyorsunuz.
Birçok kısa vadeli yatırım, 3 ila 12 ay gibi kısa bir sürede satılmakta veya nakde çevrilmektedir. Çoğu zaman kısa vadeli bir yatırım yaptığınızda, belirli bir zamanda paraya ihtiyacınız olduğu için bunu yaparsınız. Örneğin, bir ev veya düğün için peşinat biriktiriyorsanız, paranın hazır olması gerekir.
Kısa Vadeli Yatırımlar Nasıl Çalışır?
Hem kurumsal yatırımcılar hem de bireysel/kurumsal yatırımcılar için herhangi bir kısa vadeli yatırımın amacı, Hazine bonosu endeks fonuna veya diğer benzer ölçütlere benzer bir getiri sunarken sermayeyi korumaktır.
Güçlü nakit pozisyonuna sahip şirketlerin bilançolarında kısa vadeli bir yatırım hesabı bulunur. Sonuç olarak, işletme, normal bir tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranları için hisse senetlerine, tahvillere veya nakit eşdeğerlerine fazla nakit yatırmayı göze alabilir.
Bir işletmenin kısa vadeli bir yatırıma hak kazanabilmesi için iki temel gereksinim vardır. Birincisi, sıklıkla işlem gören büyük bir borsada veya ABD Hazinelerinde işlem gören bir hisse senedi gibi likit olmalıdır. İkincisi, yönetim, menkul kıymeti 12 ay gibi nispeten kısa bir süre içinde satmayı amaçlamalıdır.
ABD Hazine bonoları ve ticari bonolar gibi vadesi bir yıl veya daha kısa olan “kısa vadeli bono” olarak da bilinen pazarlanabilir borçlanma senetleri de kısa vadeli yatırımlar olarak kabul edilir.
Pazarlanabilir hisse senetleri, adi ve imtiyazlı hisse senetlerine yapılan yatırımları içerir. Pazarlık edilebilir borç, şirket tahvillerini, yani başka bir şirket tarafından ihraç edilen tahvilleri içerebilir. Bununla birlikte, likit olarak kabul edilmeleri için kısa bir son kullanma tarihlerine sahip olmaları ve aktif olarak işlem görmeleri gerekir.
Kısa Vadeli Yatırım Örnekleri
Şirketler ve bireysel yatırımcılar tarafından kullanılan bazı yaygın kısa vadeli yatırımlar ve stratejiler şunlardır:
- Ödeme makbuzları (CD): Bu mevduatlar bankalar tarafından sunulmaktadır ve genellikle parayı bir süreliğine kilitledikleri için daha yüksek bir faiz oranı öderler. FDIC tarafından 250,000 dolara kadar sigortalıdır.
- Para Piyasası Hesapları: Bu FDIC sigortalı hesapların getirileri, tasarruf hesaplarının getirilerini aşıyor, ancak minimum yatırım gerektiriyor. Para piyasası hesaplarının FDIC tarafından sigortalanmayan para piyasası fonlarından farklı olduğunu unutmayın.
- Hazine: Tahviller, bonolar, değişken faizli senetler ve enflasyon korumalı menkul kıymetler (TIPS) gibi hükümet tarafından ihraç edilen bu tahvillerin çeşitli türleri vardır.
- Emeklilik fonu: Profesyonel varlık yöneticileri/yatırım şirketleri tarafından sunulan bu fonlar, daha kısa bir süre için daha uygundur ve ortalamanın üzerinde risk getirisi sunar. Sadece ücretleri aklınızda bulundurun.
- Belediye tahvilleri: Yerel, eyalet veya eyalet dışı kurumlar tarafından ihraç edilen bu tahviller, genellikle gelir vergilerinden muaf oldukları için daha yüksek getiri ve vergi avantajları sunabilir.
- Eşler arası krediler (P2P): Borç verenlerle borç verenleri birbirine bağlayan bu borç verme platformlarından biri aracılığıyla fazla para devreye alınabilir.
- Roth'un IRA'sı: Bireyler için bu araçlar esneklik ve çeşitli yatırım fırsatları sunar. Roth IRA'lara yapılan katkılar, ancak kazançlar değil, herhangi bir zamanda herhangi bir ceza veya vergi borcu olmaksızın geri çekilebilir.
2023'ün En İyi Kısa Vadeli Yatırımları:
Aşağıda kısa vadeli yatırım seçenekleri 2023'de düşünmeniz gereken yüksek getirilerle
Tasarruf hesapları
Bir banka veya kredi birliğinde bir tasarruf hesabı, genellikle mevduatınıza çok az faiz ödeyen bir çek hesabında nakit bulundurmaya iyi bir alternatiftir. Banka düzenli olarak bir tasarruf hesabına faiz öder.
Tasarruf sahipleri, karşılaştırmalı mağaza tasarruf hesaplarında başarılıdır çünkü en yüksek faiz oranlarına sahip bankaları bulmak ve bir banka kurmak kolaydır.
Likidite: Tasarruf hesapları çok likittir ve hesaba para ekleyebilir. Bununla birlikte, tasarruf hesapları genellikle hesap döngüsü başına yalnızca altı adede kadar ücretsiz para çekme veya transfere izin verir. (Federal Rezerv, piyasa beklenmedik durum önlemlerinin bir parçası olarak bankaların bu gereklilikten feragat etmesine izin verdi.) Açıkçası, bunları en aza indirebilmek için hesap yönetimi veya ATM erişim ücretleri talep eden bankalara dikkat edin.
Risk: Tasarruf hesapları, FDIC'li bankalarda ve NCUA'daki kredi birliklerinde sigortalıdır, böylece para kaybetmezsiniz. Bu kısa vadeli hesaplar için gerçek bir risk yoktur, ancak paralarını daha uzun süre tutan yatırımcılar enflasyona ayak uydurmakta zorlanacaklar.
Kısa vadeli kurumsal tahvil fonları
Şirket tahvilleri, yatırımlarınızı finanse etmek için çıkarılan büyük şirketlerin tahvilleridir. Genellikle güvenli kabul edilirler ve düzenli olarak, muhtemelen üç ayda bir veya yılda iki kez faiz öderler.
Emeklilik fonları, bu şirket tahvillerinin birçok farklı şirketten, genellikle birçok sektör ve büyüklükteki şirketten tahsilatlarıdır. Bu çeşitlendirme, düşük performans gösteren bir tahvilin toplam getiriden çok fazla düşmeyeceği anlamına gelir. Emeklilik fonu düzenli olarak faiz ödüyor.
Likidite: Federal yasa para çekme işlemlerine bazı kısıtlamalar getirmesine rağmen, para piyasası hesapları çok likittir.
Risk: Kısa vadeli bir şirket tahvili fonu hükümet tarafından sigortalanmaz ve bu nedenle para kaybedebilir. Bununla birlikte, özellikle çok çeşitli bir koleksiyon satın alıyorsanız, tahviller oldukça güvenli olma eğilimindedir. Ek olarak, kısa vadeli bir fon, faiz oranlarını en az değiştirme riskini sunar, bu nedenle yükselen veya düşen faiz oranları fonun fiyatını çok fazla etkilemez.
Nakit yönetimi hesapları
Nakit yönetimi hesabı, çeşitli kısa vadeli yatırımlara para yatırmanıza olanak tanır ve genel bir hesaba çok benzer şekilde davranır. Sık sık yatırım yapabilir, hesaba çek yazabilir, para transfer edebilir ve diğer tipik bankacılık işlemlerini yapabilirsiniz. Nakit yönetimi hesapları genellikle Robo-danışmanlar ve çevrimiçi aracılar tarafından sunulur. Bu nedenle, nakit yönetimi hesabı size çok fazla esneklik sunar.
Likidite: Nakit yönetimi hesapları son derece likittir ve her an para çekilebilir. Bu anlamda, aylık para çekme işlemlerini sınırlayan geleneksel tasarruf ve para piyasası hesaplarından bile daha iyi olabilirler.
Risk: Nakit yönetimi hesapları genellikle güvenli, düşük getirili para piyasası fonlarına yatırılır, bu nedenle çok az risk söz konusudur. Bazı Robo-danışman hesaplarıyla, bu kurumlar paralarını FDIC tarafından korunan ortak bankalara yatırırlar. Bu nedenle, halihazırda ortak bankalardan biriyle iş yapıyorsanız, FDIC mevduat sigortasını aşmadığınızdan emin olmalısınız.
Kısa vadeli ABD Hazine fonları
Devlet tahvilleri, Amerika Birleşik Devletleri federal hükümeti ve kurumları tarafından ihraç edilmeleri dışında şirket tahvilleri gibidir. Devlet tahvili fonları, Fannie Mae ve Freddie Mac gibi devlet destekli şirketlerden hazine bonosu, hazine bonosu, hazine bonoları ve ipotek destekli menkul kıymetler gibi varlıkları satın alır. Bu tahviller düşük riskli olarak kabul edilir.
Likidite: Devlet tahvilleri, borsalarda en çok işlem gören varlıklardan biridir ve devlet tahvili fonlarını oldukça likit hale getirir. Borsa açık olduğu her gün alınıp satılabilirler.
Risk: Bu tahviller FDIC tarafından desteklenmese de, tahviller hükümetin size geri ödeme sözüdür. Bu tahviller, Amerika Birleşik Devletleri'nin tam inancı ve ödeme gücü ile desteklendiğinden çok güvenli olarak kabul edilir.
Ayrıca, kısa vadeli bir tahvil fonu, bir yatırımcının düşük faiz oranı riski alması anlamına gelir. Bu nedenle, yükselen veya düşen faiz oranlarının fonun tahvil fiyatı üzerinde önemli bir etkisi yoktur.
AYRICA OKUYUN: GELİR TAHVİLİ
Ödeme makbuzları
Mevduat sertifikaları veya CD'leri bankanızda bulabilirsiniz ve genellikle tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları gibi diğer bankacılık ürünlerinden daha yüksek getiri oranı sunar.
CD'ler vadeli mevduatlardır. Yani bir CD açtığınızda, istediğiniz süreye bağlı olarak haftalar ile yıllar arasında değişen belirli bir süre boyunca parayı hesapta tutmayı kabul ediyorsunuz. Bu paranın kasanızda bulunmasının teminatı karşılığında banka size daha yüksek bir faiz oranı ödüyor.
Banka düzenli olarak CD'ye faiz öder. CD'nin faydalı ömrünün sonunda, banka anaparanızı artı kazandığınız faizi iade eder.
Likidite: CD'ler bu listedeki diğer banka yatırımlarından daha az likittir. Genel olarak, CD'nin şartlarını kabul ederseniz, bankanın CD'yi erken sonlandırdığınız için sizden bir ceza almasına izin vermiş olursunuz. Bu nedenle, paranızı bağlamamaya özellikle dikkat etmeli ve vadesi dolmadan paraya erişmeniz gerekiyor.
Risk: CD'ler FDIC sigortalıdır, bu nedenle onlar üzerinde para kaybetmezsiniz. Kısa vadeli bir CD'nin riskleri sınırlıdır, ancak risklerden biri, paranız CD'ye bağlıyken başka bir yerde daha iyi bir fiyat kaybetmenizdir. Faiz oranı çok düşükse, enflasyon nedeniyle satın alma gücünüzü de kaybedebilirsiniz.
En İyi Kısa Vadeli Yatırım Bankaları
Aşağıda, paranız için en iyi kısa vadeli yatırımların bir listesi bulunmaktadır.
- KEŞFEDİN
- CIT BANKASI
- UFB DOĞRUDAN
- FONRISE
- LAYIK
Paranızı sadece birkaç hafta veya ay için yatırmanız gerektiğinde, nakde çevrilmesi kolay olmayan, para çekme ücreti olan veya kısa vadede çok riskli olan yatırımlara para yatırmanıza gerek yoktur. üzerinde bir kurs Finansal İstihbarat iyi bir notla başlamanıza yardımcı olabilir.
Kısa Vadeli Yatırımın Faydaları Nelerdir?
Kısa vadeli yatırım yapmayı tercih eden bir yatırımcı, herhangi bir ödeme almadan önce menkul kıymetin olgunlaşmasını beklemeden bunu yapabilir. Uzun vadeli yatırımlar ise ikincil piyasada yatırımcı için daha düşük bir fiyata satılabilir.
Nispeten kısa bir süre içinde çok büyük yatırım getirileri elde edilebilir.
Her anlaşmada daha az para söz konusudur, bu nedenle bir şeylerin ters gitme şansı daha azdır.
Kısa Vadeli Yatırımın Sorunları Nelerdir?
Bunlarla ilgili yüksek miktarda alım satım ve aracılık ücretleri nedeniyle, kısa vadeli yatırımlar pahalıdır. Kısa vadeli yatırımlardan elde edilen kazançlar, vergilendirme ve enflasyon nedeniyle daha düşüktür.
Yatırımcıların ne zaman alıp satacaklarını belirlemek için fiyat değişikliklerini takip etmesi gerektiğinden uzmanlık ve sabır gerekir.
Ayrıca aşağıdakileri de öneririz:
- KISA VADE FİNANS KAYNAKLARI: HERHANGİ BİR İŞ İÇİN EN İYİ SEÇENEKLER (+AYRINTILI REHBER)
- ÇOCUKLAR İÇİN FİNANSAL OKURYAZARLIK: TÜM SINIFLAR İÇİN TEMEL DERSLER VE AKTİVİTELER
- Mikro Krediler: Bilgiye Dayalı Kararlar Vermenize Yardımcı Olan Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)
- Finansman Fırsatı – GrayMatter Capital
