TASARRUF TAHVİLLERİ: Nasıl Çalışırlar ve Bilmeniz Gereken Her Şey

Amerika Birleşik Devletleri hükümetinin tam inancı ve kredisiyle desteklenen en temel finansal araçlardan biri tasarruf tahvilleridir. Bir ABD tasarruf bonosu satın almak veya itfa etmek isteyen yatırımcıların ABD vatandaşları, ABD'de yasal olarak ikamet edenler veya (vatandaşlık statüsünden bağımsız olarak) ABD hükümet çalışanları olması gerekir. Bu yazımızda tasarruf bonolarının ne olduğunu, nasıl çalıştığını, zaman içinde nasıl gelir elde ettiklerini, değerlerini nasıl belirleyeceğinizi ve tasarruf bonolarınızı nasıl itfa edeceğinizi inceleyeceğiz.

Tasarruf Bonoları Nasıl Çalışır?

Tasarruf tahvillerinin nasıl çalıştığını öğrenmek için, öncelikle Birleşik Devletler hükümetinin bunları borçlanma maliyetlerini karşılamak için bir tür teminat olarak ihraç ettiğini anlamalısınız. Bir ABD tasarruf bonosu satın alarak, devlete sabit bir faiz oranıyla fiilen borç para vermiş olursunuz. O zaman hükümetin, hem anaparayı hem de faizi içeren krediyi tam olarak geri ödemesini bekleyebilirsiniz.

Amerika Birleşik Devletleri hükümeti desteklediği için, tasarruf tahvillerini düşük riskli yatırımlar olarak kabul edebilirsiniz. Başka bir deyişle, ABD hükümetinin tasarruf bonolarına ilişkin borçlarını ödeyememe ihtimali çok düşük. Sonuç olarak, bireysel yatırımcı için risk, özellikle borsadaki yatırımlarla karşılaştırıldığında çok düşüktür. Bir tasarruf bonosu satın aldığınızda bileşik faiz alırsınız.

ABD tasarruf tahvillerinin vergisini erteleyebileceğiniz için, onlardan faiz aldığınız için vergi ödemeniz gerekmez. Sadece bonoyu kullandığınızda, yani nakde çevirdiğinizde, vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Tahvilin ömrü boyunca faizi bildirmeyi seçebilseniz de, tahvili kullanana kadar vergi ödemekten sorumlu olmayacaksınız.

Tasarruf Tahvili Nasıl Alınır?

Çevrim içi satın al.

ABD Hazine Bakanlığı'nın elektronik tasarruf portföyü web sitesi TreasuryDirect.gov, çevrimiçi tahvil satın almanıza olanak tanır. Hesap açtırdıktan sonra satın almak istediğiniz tahvilin cinsini ve kupürünü seçebilirsiniz. Her ikisinin de fiyatları kuruşluk artışlarla 25 ila 10,000 ABD Doları arasında değişmektedir. Tahvillerinizin gelişimini buradan takip edebilir, orada alımlar yapabilir ve yeniden yatırım yapabilirsiniz.

kağıt satın al

Yıllık gelir vergisi beyannamenizi verdiğinizde, ek alımlar yapmak için IRS'den alacağınız 5,000 $'lık kağıt I bonosunu kullanabilirsiniz.

Tasarruf Bonolarınızı Nasıl Paraya Çevirebilirsiniz?

Farklı bonoları çeşitli şekillerde itfa edebilmenize rağmen, çoğunluğu bir bankada veya TreasuryDirect aracılığıyla yapmanız gerekir.

TreasuryDirect web sitesinde bulunanlar gibi elektronik tasarruf bonolarını kullanmak için çevrimiçi hesabınızı kullanabilirsiniz. Aksine kağıt bonoları nakde çevirmek biraz daha zahmetlidir. Yatırımcı, fiziki tahvilleri bir bankaya veya başka bir finansal kuruluşa getirmelidir. Aklınızdaki kurumun tasarruf bonolarınızı nakde çevirmesini sağlamak için, en iyisi onları önceden aramaktır.

Bir banka müşterisiyseniz, meşru bir kimlik belgesi sunmanız yeterlidir. Aksi takdirde, prosedür biraz daha zor olabilir. Bununla birlikte, tahvillerin gerçek sahibi olduğunuzu kanıtlayabildiğiniz sürece, tahvilleri nakde çevirme konusunda herhangi bir sorun yaşamazsınız.

Bononuzu nakde çevirmeden önce vadesinin dolmasını beklerseniz değerinin en yüksek seviyeye çıkacağını unutmamak çok önemlidir. İki nedenden dolayı: Tahvilinizin bileşik faiz biriktirmek için daha fazla zamanı olacak ve EE Serisi tahviller gibi bazı tahvillerin olgunlaştıklarında değerinin iki katına çıkmasını bekliyorsunuz. Tahvillerinizin itfasını erteleyerek yerleşik fiyat ayarlamalarından yararlanabilecek ve daha fazla faiz kazanabileceksiniz.

ABD Tasarruf Tahvillerini Anlamak

Popüler bir devlet tahvili türü, bir ABD tasarruf tahvilidir. Bir hükümet organı, sermaye projelerini ve ekonomiyi yönetmek için gereken diğer görevleri finanse etmek için halktan para toplamak için bunları çıkarır.

Hükümet tahvil sattığında, esas olarak halktan gelecekteki bir tarihte geri ödemeyi vaat ettiği parayı borç alıyor. Devlet tahvil sahiplerine sermaye katkılarının karşılığı olarak faiz öder.

ABD Tasarruf Tahvillerinin Özellikleri

Tasarruf bonolarının nasıl çalıştığını öğrenmeye devam etmeden önce, özelliklerini anlamalısınız. özellikler şunlardır:

1 numara. Pazarlanamaz

ABD tasarruf tahvili pazarlanamaz olduğundan, bir yatırımcı onu yalnızca doğrudan ABD hükümetinden satın alabilir ve başka herhangi bir yatırımcıya yeniden satamaz. Tahvil, yatırımcı ile Amerika Birleşik Devletleri hükümeti arasında bir anlaşma olduğu için fiilen devredilemez.

Tahvilin devlet kaydının bir sonucu olarak, kaybolan veya zarar gören her türlü tasarruf bonosu sertifikasını değiştirebilirsiniz.

2 numara. satın alma miktarı

Bir tahvil alıcısı, yılda ABD tasarruf tahvillerinin itibari değeri olarak en fazla 10,000 ABD doları satın almakla sınırlıdır. TreasuryDirect web sitesi aracılığıyla ABD'nin devlet tarafından işletilen bir sitede dijital olarak ihraç ettiği tasarruf bonolarını satın alabilir ve kullanabilirsiniz. Yatırımcı bir TreasuryDirect hesabı açmalı ve SSN'sini, e-posta adresini ve bir çek veya tasarruf hesabını sağlamalıdır.

#3. Faiz ödeme

ABD tasarruf tahvilleri, itfaya veya vadeye kadar faiz tahakkuk etmeyen sıfır kuponlu menkul kıymetlerdir. 30 yıl boyunca, faiz iki yılda bir bileşikleşecek ve yıllık olarak tahakkuk edecektir. Bir bonoya yapılan yatırım, onu 30 yıl elinde tuttuktan sonra yatırımcıya faiz ödemesi yapmayı durduracaktır.

#4. Erken İtfanın Etkisi

Bir bağ çeşitli zamanlarda olgunlaşabilir, ancak genellikle 15 ila 30 yıl sürer. Tahvil sahipleri, tahvili itfa etmek için tahvilin ilk satın alımından sonra en az 12 ay beklemelidir; yaptıklarında, tahvilin nominal değeri artı faizini alacaklar.

Yatırımcılar, tahvilleri satın alma tarihinden itibaren ilk beş yıl içinde itfa etmeleri halinde, son üç aylık faizi ipotek cezası ile cezalandırılacaktır. Ancak, beş yıl boyunca elinizde tuttuğunuz bonoların itfa sürecinde herhangi bir ücret ödemezsiniz.

# 5. Vergi Sonuçları

Tasarruf bonosu faizi federal, eyalet veya yerel gelir vergisine tabi değildir. Bununla birlikte, tahvilin vadesi dolduğunda veya 30 yıl sonra tahvilin faiz taşıması sona erdiğinde, federal vergilere maruz kalır.

# 6. Risk

ABD hükümetinin tam inancı ve kredi desteğinin bir sonucu olarak, tasarruf tahvilleri en güvenli yatırım biçimleri arasındadır. Başka bir deyişle, size ödeme yapma sorumluluğu hükümete aittir.

#7. şartlar

Tasarruf bonolarının 30 yıllık bir faiz ödeme süresi vardır, ancak beş yıldan sonra herhangi bir ceza ödemeden iptal edebilirsiniz. Mevduat sertifikalarına aşina iseniz, tasarruf tahvilini, onlarla herhangi bir deneyiminiz varsa, beşinci yıldan sonra cezalardan feragat eden 30 yıllık bir CD ile karşılaştırabilirsiniz.

ABD Tasarruf Tahvili Türleri

Şu anda, her ikisi de çevrimiçi olarak satın alınabilen Seri EE ve Seri I tahvilleri, satın alabileceğiniz iki tür ABD tasarruf tahvilidir.

Seri EE ABD Tasarruf Bonosu:

E Serisi tahviller, 1980 yılında EE Serisi tasarruf tahvilleri ile değiştirildi. Bu tahvilleri itibari değerinde alıp satarsınız ve itfa edildikten sonra tamamen itfa edilebilirler. Bu tahviller, vade veya itfa üzerine ödenen sabit bir faiz oranı sağlar.

Seri I ABD Tasarruf Bonosu:

1998, Seri I tasarruf tahvilinin lansmanına tanık oldu. EE Serisi tahvile benzer şekilde, hükümet Seri I'i itibari değerinden satışa sunar. Faiz oranı biraz düzensiz çünkü bu tahviller enflasyona göre ayarlanmış bir faiz oranı sunuyor. Enflasyon yükselmeye devam ettikçe, tasarruf tahvillerinin faiz oranları da yükselecektir. Tahvil getirisinin, deflasyon dönemlerinde bile asla %0.00'in altına düşmeyeceği garanti edilmektedir.

100 Dolarlık Bir Tasarruf Tahvilinin Olgunlaşması Ne Kadar Sürer?

Seri Enerji Verimliliği tahvilleri şu anda tahvilin tüm ömrünü kapsayan 20 yıllık sabit faiz oranı garantisine sahiptir. Tüm Seri EE tahvillerinin 30 yıllık bir vadesi vardır. Tasarruf tahvillerinin çoğu, 20 ila 30 yıl arasında faiz tahakkuk ettirmeyi (veya vadeyi) durdurur.

Seri Enerji Verimliliği tahvilleri için 20 yıllık vade. Bir yıl sonra, tahviliniz nakde çevrilebilir (itfa edilebilir). Tahvili öngörülen beş yıllık süreden önce itfa ederseniz, ancak son üç aylık faizi kaybedersiniz.

Tasarruf Bonoları İyi Bir Yatırım mı?

Tahviller, zaman içinde tasarruf biriktirmenin hala güvenli ve uygun bir yoludur. Hazine, yatırımınızı sadece 20 yılda geri ödemeyi değil, aynı zamanda ikiye katlamayı da vaat ediyor.

Düşük risk. Şimdiye kadar hiç temerrüde düşmemiş olan ABD Hazinesinin desteği sayesinde, faiz ödemelerinizi zamanında alacağınızdan ve kredi kapatıldığında anaparanızın geri ödeneceğinden emin olabilirsiniz.

Portföy çeşitlendirmesi. Finansal danışmanların çoğuna göre, portföyünüzü devlet tahvilleri gibi daha az riskli yatırımların yanı sıra hisse senetleri gibi daha riskli, daha agresif yatırımlar ekleyerek dengelemelisiniz.

Tasarruf Bonolarının Dezavantajı Nedir?

Tahvil, en yüksek getiriyi elde etmek için normal 30 yıllık vadesinden sonra itfa edilmelidir. Tahvili kararlaştırılan süreden önce bozdurursanız cezalandırılırsınız. Herhangi bir yılda satın alınabilecek maksimum tahvil miktarı, her seri için 10,000 ABD Doları (toplam 20,000 ABD Doları) artı tahvil ettiğim kağıt için ek olarak 5,000 ABD Dolarıdır. Tasarruf tahvilleri, daha riskli bir yatırımdan daha düşük getiri sunar.

Bir Tasarruf Bonosu Ne Kadar Risklidir?

Amerika Birleşik Devletleri tarafından ihraç edilen tasarruf tahvilleri, Amerika Birleşik Devletleri hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir ve bu da onları en güvenli yatırım biçimlerinden biri yapmaktadır.

Sonuç

Tasarruf tahvillerinin nasıl çalıştığını öğrenmek çok önemlidir. Onlara yatırım yapmanın çok az risk taşıdığını unutmayın. Sonuç olarak, para kaybetme şansınız çok düşüktür, ancak sadece tasarruf bonosu satın alarak da zengin olmazsınız. Tasarruf tahvilleri, tipik olarak, belirli bir yatırım hedefi olan iyi çeşitlendirilmiş bir portföyün bir bileşeni olarak anlamlıdır.

Durum ne olursa olsun, tasarruf tahvillerinin nasıl çalıştığını öğrenmek ve bunları potansiyel bir yatırım olarak dikkate almak iyi bir fikirdir. Federal hükümet, ABD tasarruf tahvillerini destekleyerek onları risksiz ve en güvenli yatırım seçeneklerinden biri haline getiriyor. Borsadan daha az faiz kazanmasına rağmen, bu tahviller daha az değişken bir gelir kaynağı sağlar.

TASARRUF TAHVİLLERİ: Nasıl Çalışırlar ve Bilmeniz Gereken Her Şey

İçindekiler gizlemek

Tasarruf Bonoları Nasıl Çalışır?

Tasarruf Tahvili Nasıl Alınır?

Tasarruf Bonolarınızı Nasıl Paraya Çevirebilirsiniz?

ABD Tasarruf Tahvillerini Anlamak