Emeklilik ve Yatırımlarınızı planlamanın emeklilik güvenliğinin anahtarı olduğunu hepimiz biliyoruz, ancak bunu yapmak için en iyi zaman ne zaman?
Hayat aşamalar halinde gelir ve her aşama kendi zorluklarını ve fırsatlarını ortaya çıkarır. Tüm yaşam evrelerinin en önemlilerinden biri, kişinin bir süre boyunca bir çalışan olarak işine aktif olarak katılmasından sonra gelen emeklilik evresidir.
Emeklilik, genel olarak, bir kişinin işgücünden ayrıldıktan sonraki yaşam süresini ifade eder. Bu, emekli olan bir kişinin herhangi bir çalışma türünden çekildiği ve genellikle boş zaman amaçlı faaliyetlerde bulunduğu anlamına gelir.
Genellikle emeklilik, bir kişi belirli bir yaşa ulaştığında başlar. Birçok insanın çalışma nedeni, başta finansal olmak üzere çeşitli ihtiyaçları karşılamaktır. Bu nedenle, hala çalıştıklarını hissetmeseler bile. Yani, zamanları üzerinde tam kontrole sahip değiller. Gerçek emeklilik herhangi bir yaşa bağlı değildir, ancak bir finansal özgürlük durumudur.
Emeklilik hayatıyla baş etme ihtiyacı hem işverenler hem de çalışanlar için kritik bir konudur. Bu nedenle, işçiler genellikle emeklilik ve diğer emeklilik yardımlarıyla ödüllendirilir.
Emeklilik nedir?
Çevrimiçi bir ansiklopedi, emekli maaşını şu şekilde tanımlar: fon Bir çalışanın çalıştığı yıllar boyunca içine bir miktar paranın eklendiği ve kişinin işten emekliliğini desteklemek için periyodik ödemeler şeklinde ödemelerin yapıldığı para.
Emeklilik, bir kişiye düzenli olarak sabit bir meblağın ödendiği bir sosyal güvenlik planı veya sosyal güvenlik planı veya belirli bir meblağın yatırıldığı ve daha sonra emeklilik yaşında kullanıma sunulan sabit bir meblağdır.
Emekli Sandığı Türleri
Emeklilik fonları, çalışanların emekliliklerini ödeyen yatırım havuzlarıdır. Fonlar çalışan, işveren veya her ikisi tarafından ödenir.
Emeklilik fonları genel olarak ikiye ayrılmaktadır.
- Tanımlı-Yararlı Emeklilik Planı
- Tanımlı-Katkı Katkılı Emeklilik Planı
Tanımlanmış Fayda planı
Bu emeklilik planı, bir çalışanın emeklilikte belirli bir ödeme tutarına hak kazandığı en yaygın emeklilik planıdır. Tanımlanmış fayda planları, uygun çalışanlara emekli olduklarında ömür boyu garantili gelir sağlar.
İşverenler, çalışanın maaşı ve hizmet yılı gibi faktörlere dayalı olarak her bir katılımcı için belirli bir emeklilik ödeneği tutarı garanti eder.
Çalışanlar, emeklilikte alınana kadar fonlar üzerinde çok az kontrole sahiptir. Şirket, yatırımın ve emekli çalışana dağıtımının sorumluluğunu üstlenir. Bu, işverenin, emekli bir çalışan nedeniyle yatırım getirisinin tanımlanmış fayda tutarını karşılamama riskini üstlendiği anlamına gelir.
Tanımlı-Katkı planı
Tanımlanmış bir katkı planında, çalışanın faydaları, fonun ne kadar iyi çalıştığına bağlıdır. Fonun değeri düşerse, işverenin tanımlanmış faydaları ödemesi gerekmez. Tüm risk çalışana geçer. Riskteki kayma, tanımlanmış fayda ile tanımlanmış katkı planı arasındaki en önemli farktır.
Yatırım Nedir?
Yatırım, belirli bir süre boyunca gelir elde etme veya değer kazanma amacıyla edinilen bir varlık veya kalemdir. Her zaman, gelecekte başlangıçta yatırılandan daha büyük bir getiri umuduyla bugün bir miktar varlığın (zaman, para veya çaba) harcanmasıyla ilgilidir. Yatırım eylemi, gelir elde etme ve zaman içinde değeri artırma hedefine sahiptir.
Bir yatırım, gelecekte gelir elde etmek için kullanılan herhangi bir mekanizma olabilir. Bu, diğer örneklerin yanı sıra tahvil, hisse senedi veya gayrimenkul alımını içerir. Ürün yapmak için kullanılabilecek bir mülk satın almak da bir yatırım olarak düşünülebilir.
Emeklilik ve Yatırım Arasındaki Fark Nedir?
Genellikle yalnızca 55 yaşından sonra erişilebilen emekli maaşlarıyla karşılaştırıldığında, emekli maaşı dışında bir şey biriktirmenin veya yatırım yapmanın birincil faydası, dilerseniz paraya daha erken erişebilmenizdir.
Emeklilik Fonlarına Yatırım
Uzun vadeli finansmanın mevcudiyeti herhangi bir ekonomide kritik bir faktördür, hükümetin kısıtlı mali kaynaklarını desteklemek için özel finansman gereklidir.
Emeklilik fonları çoğu ekonomide fon elde etmek için potansiyel bir özel finansman kaynağı olmaya devam etmektedir, ancak fonlar yalnızca tahviller ve fonlar gibi yapılandırılmış araçlar aracılığıyla dolaylı olarak yatırılabilir.
Emeklilik fonlarının yatırımını yöneten yönetmelikler ve yönergeler vardır ve çeşitli ülkelerde bundan sorumlu organlar vardır.
Aşağıda, emeklilik fonlarının yönlendirildiği en yaygın yatırımlardan bazıları bulunmaktadır.
- Altyapı
- Emlak
- Sabit Getirili Yatırımlar
- Özel Sermaye
- Enflasyon Koruması
- Stocks
#1. altyapı
Altyapıya yatırım ihtiyacı artmaya devam ettikçe, altyapı projeleri için küresel finansman talebi dünya çapında önemli ölçüde artmıştır. Altyapı yatırımlarının uzun vadeli büyümesi göz önüne alındığında, emeklilik fonları en iyi alternatif finansman kaynağı haline geldi. Bu tür yatırımlar, ulaşım gibi ekonomik altyapılardan hastaneler gibi sosyal projelere kadar çok çeşitli projeleri kapsamaktadır.
Altyapı nedir?
Altyapı, yollar, elektrik hatları ve kamu binaları dahil olmak üzere bir ülke, eyalet veya bölgedeki bayındırlık işleri sistemidir. Aynı zamanda ulaşım ve iletişim sistemleri, su ve elektrik hatları ve okullar, postaneler ve hapishaneler dahil kamu kurumları gibi bir topluluk veya toplumun işleyişi için ihtiyaç duyulan temel tesisler, hizmetler ve tesislerdir.
Altyapılar iki ana kategoride ve bu kategoriler içinde bir dizi alt birim halinde sınıflandırılabilir:
Ekonomik altyapı
- Ulaşım (örneğin paralı yollar, havaalanları, limanlar, tüneller, köprüler, metro, raylı sistemler)
- Kamu hizmetleri (örneğin su temini, kanalizasyon sistemi, enerji dağıtım şebekeleri, enerji santralleri, boru hatları,
gaz depolama) - İletişim (örneğin TV/telefon vericileri, kuleler, uydular, kablo ağları)
- Enerji
- Eğitim tesisleri
- Sağlık (hastaneler ve sağlık merkezleri)
- Güvenlik (örneğin hapishaneler, polis, askeri karakollar)
Emeklilik ve Yatırımlar - Emeklilik fonunu altyapıya yatırmanın en iyi yolları
Emeklilik fonlarını altyapıya yatırmanın birkaç farklı yolu vardır.
- Birincil ve ikincil piyasa
- Öz sermaye ve borç finansmanı
- Doğrudan ve dolaylı yatırım
- Tek sektör ve çok sektör
Birincil ve İkincil pazar
Birincil piyasa, örneğin bir okul inşa etmek gibi bir altyapı projesinin başlangıç aşamasının finansmanını ifade eder. Tedarik etmeyi, ardından varlığı inşa etmeyi ve teslim etmeyi içerir. İkincil, bir altyapı varlığının işletim aşamasıyla ilgilidir, örn. çalışan bir ücretli köprü.
Öz sermaye ve borç finansmanı
Altyapı projeleri, borç ve öz sermaye kombinasyonu ile finanse edilmektedir. Yatırımcılar, bir tür sermaye katılımı arayabilir veya altyapı şirketleri tarafından ihraç edilen altyapı tahvillerini satın alabilir.
Tek sektör ve çok sektör
Altyapı yatırım araçları, sektörler arasında daha geniş bir çeşitlilik arayan tek sektörlü (örneğin havaalanı, ulaşım, kamu hizmetleri) veya çok sektörlü olabilir.
Doğrudan ve Dolaylı Yatırım
Borsada işlem gören altyapı şirketleri için, hisse senedi kolayca ve doğrudan borsadan satın alınabilir.
Borsaya kayıtlı olmayan şirketler için doğrudan yatırım daha karmaşıktır. Bazı büyük emeklilik planları, normalde uzman fonlar da dahil olmak üzere diğer yatırımcılarla ortaklaşa olarak, doğrudan borsaya kayıtlı olmayan altyapı şirketlerine yatırım yapmaya başlamıştır.
#2. Emlak
Emeklilik fonları gayrimenkul için alternatif bir finansman kaynağı olabilir. Parayı doğrudan mülklere yatırabilir ve kendiniz yönetebilirsiniz (“dahili yönetim” olarak adlandırılır) veya bunu yapması için başka birini işe alabilirsiniz. Alternatif olarak, fonları gayrimenkul yönetim şirketleri ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları gibi borsaya kote menkul kıymetler aracılığıyla dolaylı olarak gayrimenkule yatırabilirsiniz.
#3. Enflasyondan Korunma Yatırımı
Enflasyondan Korunma Yatırımı, enflasyon yükseldikçe değeri yükselme eğiliminde olan varlıklara yapılan yatırımdır. Bunlar, emtialara, para birimlerine ve faiz oranı türevlerine yapılan yatırımları içerebilir.
#4. Özel sermaye fonu
Özel sermaye, halka açık bir borsada listelenmeyen sermayeden oluşan bir yatırım kategorisidir. Doğrudan özel şirketlere yatırım yapan veya kamu şirketlerini satın alarak kamu sermayesinin listeden çıkarılmasına neden olan fonlar ve yatırımcılardan oluşur.
Emeklilik fonları gibi kurumsal yatırımcılar, özel sermaye için sermaye sağlar ve sermaye, sermaye akışı yaratacak çeşitli iş fırsatlarını finanse etmek için kullanılır.
Emeklilik ve Yatırımlar- Emekli Sandığı Yatırım Stratejileri
İşverenler, emeklilik planına katılan çalışanlarına gelecekte belirli bir düzeyde emeklilik geliri garanti edeceklerine dair söz verirler. Bu, bu garantileri karşılamak için yeterli getiri elde etmek için emeklilik fonlarına yatırım yapma konusunda nispeten stratejik olmaları gerektiği anlamına gelir.
Bir emeklilik fonu için sağlam bir yatırım stratejisi bir gecede olmaz. Aşağıdaki gibi yapılandırılmış bir süreç içerisinde dikkatli bir planlama gerektirir;
- Planlama: Planlama, Amaçlarınızı, İnançlarınızı ve Kısıtlamalarınızı anlamak için çok önemlidir.
- Stratejiyi belirleyin: Çoğaltın Bir emeklilik fonunda, getirilerin uygun düzeyde bir riskle nasıl oluşturulacağı, sağlam ve ayrıntılı bir stratejik karar gerektirir. Bu, planlama aşamasında vurgulanan kilit alanlarda portföyün gereksinimlerine dayanacaktır.
- Gerekli iadeler: Faydaları karşılamak için nakit akışı gereksinimleri Finansman düzeyindeki hareketlere karşı gereken koruma düzeyi Değerlendirmeyi üstlenmek kadar, bu dengenin zaman içinde nasıl gelişebileceğini düşünmek de aynı derecede önemlidir.
- Eyleme geçirin: Varlık tahsisi üzerinde anlaşmaya varıldıktan sonraki aşama, fonla ilgilenecek yatırım yöneticilerini seçmek ve eğer varsa, stratejinin hangi unsurlarının aktif olarak yönetileceğine karar vermektir.
Emeklilik ve Yatırımlar- Emekliliğinizi planlamaya başlamak için en iyi zaman ne zaman?
Emeklilik gelirinize ne zaman başlayacağınıza dair bir analiz, Sosyal Güvenlik yardımlarınıza ne zaman başlayacağınızın analizine oldukça benzer olabilir. Emeklilik ve sosyal güvenlik, ömür boyu bir geliri garanti eder. Ek olarak, emekli maaşları genellikle eşin gelirini koruyan bir seçenek sunar ve Sosyal Güvenlik ayrıca hayatta kalana gelir sağlar.
Her emekli maaşının, hangi yaşta ne kadar alacağınızı belirleyen kendi formülü vardır. Birden fazla emekli maaşınız varsa, birine 60, diğerine 65 yaşında başlamak en iyisi olabilir.
Emekliliğinize karar vermeden ve emekliliğinizi planlamadan önce Ömrü, emeklilik planının şartlarını, kişisel koşulları göz önünde bulundurun.
Son analizinizde vergiler de dikkate alınmalıdır. Bazen, emeklilik başlangıç tarihinizi geciktirmek ve aradan geçen yıllar boyunca IRA veya 401 (k) para çekme işlemi yapmak, toplam emeklilik ufkunuz üzerinde düşünüldüğünde daha iyi bir mali sonuç sağlar.
Emeklilik yardımlarına ne zaman başlayacağınız konusundaki sezginiz doğru olmayabilir. Bu alanda dikkatli bir analiz yapmak faydalı olabilir. Toplam beklenen emeklilik yılları için öngörülen rakamlara bakmadan emeklilik yardımlarına başlamayın.
AYRICA OKUYUN BABY BOOMER: Tanımı, Tarihçesi ve Emeklilik. Size çok fayda sağlayacak.
Emekli Maaşı ile yatırım yapabilir miyim?
Tanımlanmış katkı emeklilik planlarının büyük çoğunluğu, katılımcılara çeşitli yatırım fonlarına erişim sağlar. Bu fonlar, katılımcıların paralarını çalışma kariyerleri boyunca emekliliğe kadar çeşitli şekillerde yatırmak üzere yapılandırılmıştır. Çoğu zaman tüm paranızı tek bir fona yatırma veya birkaç fona yayma seçeneğiniz vardır.
Emekli maaşına yatırım yapmak ne demektir?
Emeklilik planı, bir işverenin bir çalışanın gelecekteki yararı için ayrılan bir varlık havuzuna ödeme yapmasını gerektiren bir emeklilik planı türüdür. Çalışanın fon havuzundaki payı onların adına yatırılır ve bu yatırımların sonuçları, işçiye emeklilik yaşına ulaştıktan sonra gelir sağlayan şeydir.
Yatırım Seçimleri Yapmanız Gerekiyor mu?
Sizin için bir yatırım kararının gerekli olup olmadığı ya da gerekli olup olmadığı muhtemelen şunlara bağlıdır:
İşveren destekli bir emeklilik planına veya bireysel emeklilik planına katılıyorsanız ve kayıtlı olduğunuz emeklilik türü
Ana Yatırım Seçenekleri Nelerdir?
Çoğu 401(k) planı ve diğer tanımlanmış katkı emeklilik planları size, siz emekli olana kadar paranızı yıllar içinde çeşitli şekillerde dağıtacak bir yatırım fonu seçeneği sunar. Yatırımcılar genellikle tüm paralarını tek bir fona yatırma veya birçok fona dağıtma seçeneğine sahiptir.
Fonun yatırım uzmanları, hangi tür yatırımların yapılacağı gibi her ayrıntıyla ilgilenir. Şirket hisseleri, gayrimenkulleri ve bonoları ortak yatırım araçlarına örnektir. Bu tür yerler Birleşik Krallık'ta veya başka bir yerde olabilir.
Son Düşüncelerimiz
Uzun vadeli planlama, özetlediğiniz hedeflere ulaşmak için harikadır. Erken başladığınızda, bu planları eyleme geçirmek ve hedeflerinize ulaşmak için daha çok zamanınız var. Yaşlılığınız için bir emeklilik planı başlatın ve bunu planlamanın harika bir yolu, yalnızca emeklilik fonlarınızı tutmak için yapılmış bir emeklilik hesabına sahip olmaktır.
Emeklilik, kesinlikle mümkün olduğu kadar erken planlamaya başlamanız gereken bir şeydir. Şu andan daha iyi bir zaman yok! Bunun çok erken olduğunu ve belki de işsiz kalma yaşına gelmeden önce birkaç on yılınız olduğunu düşünebilirsiniz. Ama gerçek şu ki, geleceğiniz için plan yapmaya başlamak için asla çok genç olamazsınız. konulu yazımız EMEKLİLİK VE YATIRIM için en iyi rehber ve nasıl başlayacağınızı öğrenmek.
İlgili Mesajlar?
- Nakit Dengesi Emeklilik Planı: Artıları ve Eksileri ve Para Çekme
- BİR AY NE KADAR TASARRUF YAPMALISINIZ?: Tasarruf Etmem Gerekiyor mu?
- Örneklerle Transfer Ödeme Rehberi
Referans
