Bankayı batırmayacak ama yine de hayalinizdeki evi finanse etmenize izin verecek bir kredi arıyorsanız, erişebileceğiniz çeşitli seçenekler var. Bu seçeneklerden biri de yatırım ipoteğidir. Bu makale gayrimenkul yatırım ipoteği, oranları, en iyi ve güncel yatırım ipoteği vb. hakkında bilmeniz gereken her şeyi içermektedir.
Her bir kredi biçiminin nasıl çalıştığını bilmek, koşullarınıza en uygun olanı için onaylanmanızı sağlayabilir.
Yatırım İpoteğinin Anlamı
Mortgage, bir evi teminat olarak kullanan bir yatırım kredisidir.
Bir ipotek kredisi, borç verene bir ev veya bir taşınmaz varlık şeklinde teminat vererek paraya erişmenizi sağlayan teminatlı bir kredidir. ticari mülkiyet. Kredi geri ödemesinden önce, borç veren varlığı elinde tutar.
Siz ve bir borç veren bir ipoteğe girdiğinizde, kredi tutarını artı faizi geri ödeyemezseniz, borç verene mülkünüze el koyma yetkisi verirler.
Yatırım İpoteği Kredisi Nedir?
Yatırım ipoteği temel olarak gayrimenkul satın almak için aldığınız bir kredidir. "Yatırım" terimi, satın aldığınız mülkün kendi mali kazancınız için kullanılacağı anlamına gelir.
Bir yatırım ipoteği, yeniden finansmandan farklıdır çünkü evi satmayı planlamıyorsunuz ve borcu ödemek için kullanılmıyor.
Bir ipoteğe yatırım yapmak söz konusu olduğunda, bakmak isteyeceğiniz iki tür oran vardır. Birincisi sabit orandır, yani faiz oranınız artmaz veya düşmez. İkinci tip, oranın piyasa koşullarına göre değişebildiği ayarlanabilir.
Şimdi her birini ele alalım
- Sabit faizli ipotekler, sabit gelirleri olan ve paralarını planlayan insanlar için iyidir. Bir sonraki maaşınızın ne zaman geleceğini tam olarak biliyorsanız, sabit faizli bir ipotek sizin için doğru olabilir. Bu tür ipotekler, genellikle ayarlanabilir oranlı ipoteklerden (ARM'ler) daha düşük faiz oranları sunar.
- Ayarlanabilir oranlı ipotekler, bir sonraki maaşınızın ne zaman geleceğini bilmiyorsanız ve ayrıca kredi raporunuzda (öğrenci kredileri gibi) bir miktar borcunuz varsa daha iyidir. Bu krediler daha fazla esneklik sunar, çünkü borçluların her yıl artan bir faiz oranı mı yoksa zaman içinde sabit kalan bir faiz oranı mı isteyip istemediklerini seçmelerine izin verir.
Yatırım İpotekleri Nasıl Çalışır?
İpotek, hem özel kişilerin hem de ticari kuruluşların gayrimenkul satın almak için kullandıkları bir finansman seçeneğidir. Borçlu, mülkü alana kadar krediyi ve faizi zaman içinde geri öder.
Bir yatırım ipoteği aldığınızda, anaparayı ve faizi belirli bir süre boyunca geri ödersiniz.
Örneğin, 800,000 milyon dolar değerinde bir mülk üzerinde 1 dolarlık bir ipotek alırsanız, aylık ödemeniz ayda 2,381 dolar olur. Zaman içinde değer artışı veya kira geliri nedeniyle mülkünüzün değeri artıyorsa, aylık ödemeniz de artabilir.
Krediyi ödemeden önce mülkü satarsanız, kâr kredi kartlarına veya okul kredilerine değil, ana paraya gidecektir.
Bir ev satın almak istediğinizde, büyük olasılıkla bir yatırım ipoteği almanız gerekecek. Bu, ödünç aldığınız parayı aylık sabit bir tutar ve ek taksitler olarak geri ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Yatırım ipotekleri genellikle normal ipoteklerden daha düşüktür ve hayalinizdeki evi satın almanıza yardımcı olabilir. Ancak en iyi teklifi almak için alışverişe başlamadan önce, aklınızda bulundurmanız gereken bazı şeyler var:
En İyi Fırsat Alışveriş İpuçları
- Bir yatırım ipoteğinin faiz oranı, kredi puanınıza ve satın alma işleminize ne kadar peşinat ödediğinize bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Ne tür bir oran bekleyebileceğinizi hesaplayıcımızı kullanarak öğrenebilirsiniz!
- Bir yatırım ipoteği almayı taahhüt etmeden önce her bir aylık ödemeden ne kadar para geleceğini bilmek önemlidir. Bu miktar karşılayabileceğinizden daha fazlaysa, geleneksel bir kredi almak daha iyi olabilir.
Mevcut Yatırım İpoteği
Mortgage faiz oranları şu anda ortalama yüzde 5.31 ve yıl ilerledikçe muhtemelen artacak.
Yatırım ipotekleri alanında neden bu kadar çok yanlış anlaşılma olduğu açıktır. Kredi yatırımı işi hala nispeten yeni olmasına rağmen, endüstri 100 yıldan daha kısa bir süredir kurulmuş ve tüm zamanların en yüksek popülaritesine ulaşmıştır.
En İyi Yatırım Mortgage Oranları
Mevcut ulusal ortalama ile rekabet eden veya daha düşük olan bir ipotek faiz oranı en iyi orana sahiptir.
İhtiyaçlarınıza en uygun yatırımı seçme özgürlüğüne sahip ipotek oranları, yatırımlar için en iyisidir.
Örneğin, aklınızda çok kesin bir hedef varsa ve belirli bir alanı veya evi olan bir yatırım amaçlı gayrimenkul istediğinizin farkındaysanız, değişken oranlı ipotek sağlayabilecek bir borç veren bulmak tercih edilir.
Öte yandan, daha uzun vadeli bir yatırım yapmayı umuyorsanız, sabit faizli krediler daha iyi bir seçenek olabilir.
Mortgage Oranları İçin En İyi Bankalar
Ortalama olarak en iyi ipotek oranlarına sahip 10 banka ve kredi kuruluşu:
- özgürlük ipotek
- Bank of America
- Gaziler Birleşik
- Penny Mac
- AmeriKaydet
- Donanma Federal Kredi Birliği*
- Ev Noktası Finansal
- Kredi Deposu
- Kalibre Ev Kredileri
En Düşük Yatırım İpotek Oranı
700'lerin ortalarında kredi puanına ve düşük borç-gelir oranına sahip nitelikli tüketiciler en düşük ipotek oranlarını alıyor. Adaylar daha büyük bir ön ödeme yaparak daha ucuz bir oranda kilitlenebilirler.
En düşük yatırım ipotek oranları nasıl alınır.
#1. Yüksek Kredi Notuna Sahip Olmak:
Yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteğine hak kazanmak için minimum 640 kredi puanı gereklidir, ancak daha düşük bir puan size en iyi faiz oranlarını sağlamaz veya minimum peşinatınızı düşürmez. 700 veya daha yüksek bir puan hedefleyin.
#2. Peşinatınızı artırın:
Gerekenden daha büyük bir peşinat ödeyerek daha az borç alabilir ve borç verenin riskini azaltabilirsiniz. %20'den daha büyük bir para yatırmayı düşünün.
#3. Borcunuzu azaltın:
Çoğu durumda, aylık borç ödemelerinizi aylık brüt gelirinizle karşılaştıran borç-gelir (DTI) oranı %43'ten yüksek olmamalıdır. Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün ipoteğini ödemek için bütçenizde çok fazla alana ihtiyacınız olacak.
Bir sonraki ipotekinizi seçerken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktörlerden bazıları şunlardır:
- Konuyu araştırın: Yatırım ipoteği ve nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi edinmelisiniz, daha bir tanesine başvurmayı düşünmeden önce. Mevcut birçok kredi türü vardır, bu nedenle herhangi bir kuruluşa kaydolmadan önce, ne tür bir krediye bakmanız gerektiğini belirlemeye dikkat edin.
- Faiz oranlarını unutmayın: Zaman içinde ne kadar para kazanmayı bekleyebileceğinize karar vereceğinden, bu muhtemelen bir krediye yatırım yapmanın (veya kaybetmenin) en önemli kısımlarından biridir.
Ev alıp almamaya karar vermede en önemli unsurlardan biri faiz oranıdır.
Ekonominin giderek daha rekabetçi hale gelmesiyle son yıllarda yüksek faiz ödemeden ipotek onayı almak zorlaştı.
Gayrimenkul Yatırım İpotek Oranları
Gayrimenkul yatırım ipotek oranlarında, mülkler kâr amacıyla satın alınır, yönetilir, satılır veya kiralanır.
Gayrimenkul geliştirme, yaygın olarak, bir yatırım stratejisinin bir parçası olarak gayrimenkulde iyileştirmeler yapmayı içeren gayrimenkul yatırımının bir alt uzmanlığı olarak kabul edilir.
Kapitalizasyon oranları veya tavan oranları, getirileri karşılaştırmak için kullanılır. ticari gayrimenkul yatırımlar.
Mülkün net işletme geliri (NOI), üst sınır oranlarını belirlemek için varlık değerinden çıkarılır.
İlk satın alma fiyatı ve ek masraflar dahil olmak üzere mülke yatırdığınız miktar, yatırım getirinizi (ROI) belirlemek için mevcut değeriyle karşılaştırılır. Gayrimenkul yatırım getirilerinin belirlenmesinde maliyet yaklaşımı ve cepten ödeme yöntemi kullanılmaktadır.
Sermaye Maliyeti Faiz Oranlarından Etkilenir
Bir ev satın almaya her karar verdiğinizde, faiz oranları ipotek sermayesinin maliyetini etkiler ve bu da artabilir veya düşebilir. Faiz oranları yükseldiğinde konut kredisi maliyetleri de artar. Öte yandan, faiz oranları düştükçe daha az ödersiniz.
Büyük harf kullanımı oranlarıgenellikle "sınır oranları" olarak bilinen , faiz oranlarıyla birlikte yükselir. Bu kelimeye aşina değilseniz, bir tavan oranı, gayrimenkul yatırımının beklenen getiri oranıdır. Bir üst sınır oranı, genellikle 10 yıllık Hazine üzerindeki getiriyi aşıyor.
Risk primi bu yayılmayı ifade eder. Bir hazine tahvilinden daha riskli bir varlığa olan ilgi düzeyini ölçer.
Çok aileli bir mülkün tarihsel risk primi, 260 yıllık Hazine getirisinden 10 baz puan daha fazladır. Net gelir sabit kalırsa, tavan oranları yükseldikçe ve faiz oranları yükseldikçe değerler düşer.
Enflasyon ve Faiz Oranları İlişkili
Faiz oranları sıklıkla enflasyonist eğilimleri takip eder. Faiz oranları genellikle ekonomi güçlü olduğunda ve hükümet enflasyonu düşürmek için adımlar attığında yükselir. Federal Rezerv tarafından belirlenen federal fon oranı, faiz oranlarının temelini oluştururken, enflasyon fiyat artış oranını ölçer.
Faiz oranları düşürüldüğünde, daha fazla kişi genellikle borç para alabilir, bu da daha fazla insanın harcayacak parası olmasına neden olur. Tasarruf hesabı faiz oranları düşük olduğundan, yatırımcılar hesaplarından para çekebilir ve ekonominin gelişmesine yardımcı olabilecek piyasalara yatırım yapabilir. Gayrimenkul gibi maddi duran varlıkların fiyat artışları enflasyondan kaynaklanabilir.
Sonuç
İpotekler alacaklılar tarafından “iyi borç” olarak kabul edilir. Evinizin değeri ipotek kredisi için teminat görevi gördüğünden, borç verenler ipotek ödemelerini zamanında yapma yeteneğinizi sorumlu kredi kullanımının kanıtı olarak görürler.
Onların gözünde finansal istikrarın simgesi, yarı mülkiyet de olsa ev sahipliğidir. İpotek oranları konusundaki anlayışınızı kullanarak, gayrimenkul yatırımı için iyi bir örnek oluşturabileceğinize eminim.
Yatırım İpotek Oranları SSS
Kiralık bir mülk için alabileceğim maksimum kredi tutarı nedir?
Aylık ödemeleri karşılayabiliyorsanız, oldukça büyük bir peşinatınız varsa ve son derece kredibiliteniz varsa, teorik olarak jumbo kredi ile milyonlarca dolar borç alabilirsiniz.
Mortgage faiz oranları neden dalgalanıyor?
Federal Rezerv, enflasyon oranları, konut piyasası koşulları, istihdam oranları, ekonominin sağlığı ve hisse senedi ve tahvil piyasaları gibi çeşitli dış faktörler oranlar üzerinde etkilidir.
Gayrimenkul Yatırım İpotek Oranları Nedir?
Gayrimenkul yatırım ipotek oranları, bir yatırım stratejisinin parçası olarak gayrimenkulde iyileştirmeler yapmayı içerir.
- GAYRİMENKUL DEĞERLENDİRME: Yatırım Mülkü Nasıl Değerlendirilir.
- PERAKENDE YATIRIMCILAR; nasıl biri olunur
- NE BÜYÜME YATIRIMI: Yeni Başlayanlar İçin Büyüme Yatırımı Kılavuzu.
- 2022 İÇİN EN İYİ VERGİSİZ YATIRIM
- KAPİTALİZASYON ORANI: Gayrimenkulde Aktifleştirme Oranı Açıklandı
- Yüksek Riskli Yatırımlar: Paranızı İkiye Katlayacak En Yüksek Riskli Yatırımlar
