Gelir fonları, emekliler ve yaşam ihtiyaçlarını karşılamak için sürekli bir gelir akışı arzulayan emekli olmayı planlayanlar arasında popülerdir. Öte yandan, bazı yeni başlayanlar ve emekliler, aynı amaç için yatırım yapmak için en iyi gelir fonlarına aşina değiller. Onlardan biriyseniz, bu yazı sizi aydınlatacağından daha fazlasını öğrenmek için okumaya devam edin.
Bu gönderi, emekliler ve yeni başlayanlar için en iyi birçok yatırım fonu ve sabit gelirli fon türünü açıklamaktadır.
Gelir Fonları
Bu, sermaye kazançları veya değer artışları yerine cari gelire odaklanan bir yatırım fonu veya borsada işlem gören fondur (ETF). Bu fonlar tipik olarak çok çeşitli hükümetlere, kurumsal borç yükümlülüklerine, para piyasası araçlarına ve temettü ödeyen hisse senetlerine yatırım yapar.
Paralarını uzun vadeli sabit mevduata yatırmak isteyen yatırımcılar, gelir fonlarını değerlendirmelidir. Yüksek getirili borçlanma araçlarına yatırım yaparak mevcut gelirinizi tamamlamanıza yardımcı olmak içindir.
Gelir Fonlarına Yatırım Yaparken Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar
Herhangi bir finansal araca yatırım yaparken, finansal faydanızı iyileştirebilecek veya azaltabilecek niteliklerin farkında olmak çok önemlidir. Bu nedenle, aşağıda listelenen bazı özelliklerin daha iyi anlaşılması, yatırımcıların hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak çok daha akıllı ve daha karlı bir girişimle sonuçlanacaktır.
Bir gelir fonuna yatırım yaparken aşağıdakileri araştırmak ve dikkate almak hayati önem taşır:
- Gelir fonunun ödeme aralıkları ve gelir tablosu açısından yönetimi
- Durumunuz ve uzun vadeli hedefleriniz için ne tür gelir fonları uygun olur?
- Gider oranını kullanarak gelir fonlarının karlılığını belirleyin
- Merak ettiğiniz gelir fonlarının geçmişteki performansı.
Karşılıklı Gelir Fonları
Yatırım fonu, hisse senetleri, tahviller, para piyasası araçları ve diğer varlıklar gibi menkul kıymetlere yatırım yapmak için birçok yatırımcıdan toplanan bir para havuzundan oluşan bir tür finansal araçtır. Fonun varlıklarını tahsis eden ve fon yatırımcıları için sermaye kazancı veya gelir elde etmeye çalışan profesyonel para yöneticileri tarafından işletilirler. Bir yatırım fonu portföyü, izahnamesinde belirtilen yatırım hedeflerine uyacak şekilde yapılandırılır ve korunur
Ek olarak, yatırım fonları yatırımcılara profesyonelce yönetilen hisse senedi, tahvil ve diğer menkul kıymet portföylerine erişim sağlar. Bu nedenle, her hissedar fonun kazanç veya kayıplarına orantılı olarak katılır. Yatırım geliri fonları çok sayıda menkul kıymete yatırım yapar ve performans genellikle fonun toplam piyasa değerindeki değişiklik olarak izlenir.
Karşılıklı Gelir Fonları Nasıl Çalışır?
Bir yatırım fonu bir yatırımdır ve aynı derecede bir iştir. Bu çifte varlık garip görünebilir, ancak bir AAPL hissesinin Apple Inc'i temsil etmesinden farklı değildir. Bir yatırımcı Apple hissesi satın aldığında, şirketin ve varlıklarının bir kısmını satın almış olur. Buna göre, bir yatırım fonu yatırımcısı, yatırım fonu şirketinin ve varlıklarının bir kısmını satın alır. Aradaki fark, Apple'ın yenilikçi cihazlar ve tabletler yaratma işinde olması, buna karşılık bir yatırım fonu şirketinin yatırım işinde olmasıdır.
Fonun portföyünde bulunan hisse senetlerinden elde edilen temettüler ve tahvil faizleri gelir getirir. Bir dağıtım şeklinde, bir fon, gelirinin neredeyse tamamını yıl boyunca fon sahiplerine öder. Fonlar sıklıkla yatırımcılara dağıtımlar için bir çek alma veya daha fazla hisse elde etmek için kazançları yeniden yatırım yapma seçeneği sunar.
Yatırımcılar genellikle aşağıdaki durumlarda yatırım fonlarından gelir elde ederler:
- Fonun varlıkları yükselir ancak fon yöneticisi bunları satmaz, fon hisselerinin değeri yükselir. Daha sonra yatırım fonunuzun hisselerini piyasada satarak gelir elde edebilirsiniz.
- Fon değerlenen menkul kıymetleri sattığında, fon bir sermaye kazancı elde etmiş olacaktı. Çoğu gelir fonu, bu kazançları bir dağıtım şeklinde yatırımcılara aktarır.
- Yatırım fonu sanal bir şirket olarak görülür, yatırım danışmanı olarak da bilinen fon yöneticisi CEO'dur. Bir yönetim kurulu, yasal olarak yatırım fonu hissedarlarının çıkarları doğrultusunda çalışmakla yükümlü olan fon yöneticisini işe alır.
Bir yatırım fonu şirketinin çok az başka çalışanı vardır. Analistler, yatırım seçimine veya pazar araştırmasına yardımcı olmak için yatırım danışmanı veya fon yönetimi tarafından işe alınabilir. Ayrıca, hisse fiyatlarının yükselip yükselmediğini belirleyen portföyün günlük değeri olan fonun NAV'sini hesaplamak için bir fon muhasebecisi tutulur. Devlet yasalarına uymak için yatırım fonları en az bir uyum görevlisi ve büyük olasılıkla bir avukat çalıştırmalıdır.
Yatırım Fonlarının Türleri
Yatırım fonları, portföyleri için seçtikleri menkul kıymetlere ve aradıkları gelir türüne göre çok sayıda kategoriye ayrılır. Hemen hemen her türlü yatırımcı veya yatırım stratejisi için bir fon var. Para piyasası fonları, sektör fonları, alternatif fonlar, akıllı beta fonları ve diğer tipik yatırım fonları türleri de mevcuttur.
#1. Sermaye Geliri Yatırım Fonları
Birçok şirket hisse senetlerine temettü öder. Öz sermaye geliri fonları, öncelikle aylık gelir/temettü sağlayan hisse senetlerine yatırım yapan fonlardır. Bu fonlar, özellikle varlıklarının yarattığı öngörülebilir aylık gelirle yaşamak isteyen emekliler arasında popülerdir.
En büyük kategori, hisse senedi veya hisse senedi fonlarıdır. Adından da anlaşılacağı gibi, bu tür bir fon esas olarak hisse senetlerine yatırım yapar. Bu grup içinde çeşitli alt kategoriler bulunmaktadır.
Bazı öz sermaye fonları, yatırım yaptıkları şirketlerin büyüklüğüne göre adlandırılır: küçük, orta veya büyük sermaye. Diğerleri yatırım yaklaşımlarına göre adlandırılır: agresif büyüme, gelir odaklı, değer ve diğerleri.
#2. Para Piyasası Gelir Yatırım Fonları
Mevduat sertifikaları (CD'ler), ticari kağıt ve kısa vadeli Hazine bonoları, para piyasası gelir fonları için yaygın yatırımlardır. Bu fonların her zaman düşük bir hisse fiyatını korumak için son derece güvenli yatırımlar olması amaçlanmıştır, ancak aynı zamanda nispeten zayıf temettüler verme eğilimindedirler.
Bu gelir fonu, banka ürünleri gibi Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) sigortasına sahip olmasa da, tarihsel olarak yüksek düzeyde güvenlik sağlamıştır.
#3. Tahvil Geliri Yatırım Fonları
Tahvil fonları genellikle şirket ve devlet tahvillerini tutar. Devlet tahvili fonlarının neredeyse hiç temerrüt riski yoktur ve bu nedenle belirsizlik zamanlarında yatırımcılar için güvenli bir liman işlevi görebilir. Genellikle eşdeğer şirket tahvil fonlarından daha düşük getiri sağlamalarına rağmen.
Şirket tahvilleri ayrıca ihraççının anapara veya faiz ödemelerini yapamama riskini de beraberinde getirir. Sonuç olarak, artan riski telafi etmek için daha yüksek faiz oranları ödemeyi seçerler.
#4. Sabit Getirili Fonlar
Sabit gelirli fonlar başka bir büyük türdür. Bu yatırım fonları, devlet tahvilleri, şirket tahvilleri ve sabit bir getiri oranı ödeyen diğer borçlanma araçları gibi sabit getirili yatırımlara yatırım yapar. Fon portföyü, daha sonra sahiplerine dağıttığı faiz geliri üretir.
Genellikle tahvil fonları olarak bilinen sabit getirili fonlar, sıklıkla aktif olarak yönetilir ve karla satmak için nispeten ucuz tahviller satın almaya çalışır. Ayrıca, sabit getirili fonların getiriler açısından mevduat sertifikalarından ve para piyasası varlıklarından daha iyi performans göstermesi muhtemeldir, ancak tahvil fonları risksiz değildir.
Sabit gelirden farklı olarak, tahvil fonları, birçok farklı tahvil türü nedeniyle yatırım yaptıkları yere göre önemli ölçüde değişebilir. Örneğin, yüksek getirili önemsiz tahvillerde uzmanlaşmış bir fon, devlet tahvillerine yatırım yapan bir fondan önemli ölçüde daha risklidir. Ayrıca, hemen hemen tüm tahvil fonları, faiz oranı riskine karşı savunmasızdır; bu, oranların artması durumunda fonun değerinin düştüğü anlamına gelir.
Yatırım Fonlarının Faydaları
On yıllardır, yatırım fonları, şeffaflık da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle düzenli yatırımcılar için bir gelir seçeneği olmuştur. Yatırım fonları, hesap verebilirliği ve yatırımcı adaletini sağlayan sektör düzenlemelerine tabidir. Ayrıca, işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarındaki paranın büyük çoğunluğu yatırım fonlarına yatırılır. Zamanla, çoklu birleşmeler yatırım fonlarıyla sonuçlandı.
#1. Ölçek Ekonomileri
Yatırım fonları da ölçek ekonomilerinden yararlanır. Birini satın almak, yatırımcıyı çeşitli bir portföy oluşturmak için birden fazla komisyon ücretinden kurtarır. Bir seferde yalnızca bir menkul kıymet satın almak, yatırımın önemli bir bölümünü tüketen yüksek işlem ücretleri ile sonuçlanır. Buna rağmen, bireysel bir yatırımcının karşılayabileceği 100 ila 200 dolar, genellikle yuvarlak bir hisse senedi almak için yetersizdir, ancak çok sayıda yatırım fonu hissesi satın alacaktır. Daha küçük değere sahip yatırım fonları, yatırımcıların dolar maliyeti ortalamasından faydalanmalarını sağlar.
Bir yatırım fonunun işlem maliyetleri, bir kişinin aynı anda önemli miktarda menkul kıymet alıp sattığı için menkul kıymet işlemleri için ödeyeceğinden daha düşüktür. Ayrıca, bir yatırım fonu birçok küçük katılımcıdan gelen parayı birleştirdiği için, belirli varlıklara yatırım yapabilir veya daha küçük bir yatırımcıdan daha büyük pozisyonlar alabilir. Örneğin, fon, halka arz yerleşimlerine veya yalnızca kurumsal yatırımcılara sunulan belirli ürünlere erişebilir.
#2. Profesyonellerin Yönetimi
Hisse senedi seçmek ve varlıkları yönetmek zorunda kalmamanız, karşılıklı gelir fonlarının önemli bir avantajıdır. Profesyonel bir yatırım yöneticisi ise tüm bunları titiz bir araştırma ve uzman ticaret yoluyla halleder. Yatırımcılar, portföylerini yönetmek için her zaman zamanları veya yetkinlikleri olmadığı veya profesyonel bir fonun sahip olduğu bilgilere erişimleri olmadığı için fon satın alırlar.
Yatırım fonu, küçük bir yatırımcının yatırım yapması ve yönetmesi için tam zamanlı bir yönetici tutması için düşük maliyetli bir çözümdür. Kurumsal olmayan özel para yöneticilerinin çoğu, yalnızca yatırım yapacak en az altı rakamı olan yüksek net değerli kişilerle çalışır. Ancak, daha önce belirtildiği gibi, yatırım fonları çok daha düşük yatırım minimumlarına sahiptir. Sonuç olarak, bu fonlar, bireysel yatırımcıların profesyonel para yönetimine maruz kalmaları ve ideal olarak bundan yararlanmaları için düşük maliyetli bir yöntem sunar.
#3. çeşitlendirme
Uzmanlara göre çeşitlendirme, bir portföyün riskini azaltırken kârını artırmak için iyi bir yöntemdir. Öte yandan, tamamen çeşitlendirilmiş bir portföy, çeşitli sermaye ve sektörlere sahip menkul kıymetlerin yanı sıra değişen vade ve ihraççılara sahip tahvilleri içerir. Bir yatırım fonu satın almak, bireysel hisse senedi satın almaktan daha düşük bir maliyetle ve daha kısa sürede daha fazla çeşitlendirmeye izin verir.
Büyük yatırım fonları, tipik olarak çok çeşitli endüstrilerde yüzlerce farklı hisse senedine sahiptir. Mütevazı bir miktar para ile bu tür bir portföy oluşturmak bir yatırımcı için pratik olmayacaktır.
#4. Seçim ve çeşitlilik özgürlüğü
Yatırımcılar, çeşitli yönetim tarzları ve amaçları olan yöneticileri keşfetme ve seçme fırsatına sahiptir. Örneğin bir fon yöneticisi, diğer birçok yaklaşımın yanı sıra değer yatırımı, büyüme yatırımı, gelişmiş piyasalar, gelişen piyasalar, gelir yatırımı veya makroekonomik yatırım konularında uzmanlaşabilir. Tek bir yönetici, çeşitli stratejileri benimseyen fonlardan da sorumlu olabilir.
Uzman yatırım fonları aracılığıyla, yatırımcılar yalnızca hisse senedi ve tahvillere değil, aynı zamanda emtialara, yabancı varlıklara ve gayrimenkullere de maruz kalabilirler. Sonuç olarak, yatırım fonları, normal yatırımcılara aksi halde sunulmayacak olan yabancı ve yerli yatırım seçenekleri sunar.
#5. Basit Erişim
Yatırım fonları, büyük borsalarda nispeten kolaylıkla alınıp satılabilir, bu da onları son derece likit yatırımlar haline getirir. Ayrıca, yabancı hisse senetleri veya egzotik emtialar gibi belirli varlık türleri söz konusu olduğunda, yatırım fonları genellikle sıradan yatırımcılar için en pratik ve bazı durumlarda tek yoldur.
Yatırım Fonlarının Dezavantajları
Yatırım fonları, likiditesi, çeşitliliği ve profesyonel yönetimi nedeniyle parasını aktif olarak yönetmek istemeyen yatırımcılar için cazip gelir çözümleridir. Ancak, hiçbir varlık kusursuz değildir ve yatırım fonları da bir istisna değildir.
#1. Nakit Sürükleme
Nakit, geri dönüş sağlamadığı için genellikle “nakit sürükle” olarak adlandırılır. Para çekme işlemlerini kabul edebilmek için, fonların normalde varlıklarının önemli bir miktarını nakit olarak saklaması gerekir. Çok paraya sahip olmak likidite için harika, ancak işinize yaramayan çok paraya sahip olmak o kadar da iyi değil. Ayrıca, günlük hisse itfalarını karşılamak için yatırım fonları portföylerinin önemli bir bölümünün nakit olmasını gerektirir. Likiditeyi ve para çekme işlemlerini yerine getirebilme yeteneğini korumak için, fonların genellikle normal bir yatırımcıdan daha fazla varlıklarını nakit olarak tutması gerekir.
#2. seyreltme
Birçok yatırım fonu yatırımcısı işleri karmaşık hale getirir. Yani, yüksek düzeyde bağlantılı olan ve sonuç olarak çeşitlendirmenin risk azaltıcı faydalarından yararlanamayan aşırı sayıda fon satın alırlar. Öte yandan, yalnızca yatırım fonlarına sahip olmak, doğal olarak çeşitlendirilmiş olduğunuz anlamına gelmez. Örneğin, yalnızca bir sanayi sektörüne veya yere yatırım yapan bir fon, yine de nispeten tehlikelidir.
Başka bir deyişle, aşırı çeşitlendirme korkunç sonuçlara yol açabilir. Yatırım fonlarının çeşitli şirketlerde küçük hisseleri olabileceğinden, birkaç varlıktan elde edilen büyük getiriler, genel getiri üzerinde nadiren önemli bir etki yaratır. Seyreltme, başarılı bir fonun çok büyük olmasının bir sonucu olarak da meydana gelebilir. Kanıtlanmış sicili olan fonlara yeni para aktığında, yönetici sık sık ek parayı iyi bir şekilde kullanmak için kabul edilebilir yatırımları bulmakta zorlanır.
#3. Getirilerin Devalüasyonu
Getirilerin devalüasyonu, yatırım fonu satın almanın ana dezavantajıdır. Diğer birçok garanti edilmeyen yatırımda olduğu gibi, yatırım fonunuzun değerinin her zaman değer kaybetmesi olasılığı vardır. Para piyasası fonu yatırımcılarının, banka mevduatlarının aksine, bunların FDIC tarafından sigortalanmayacağını anlamaları da çok önemlidir.
#4. Pahalı
Yatırım fonu oluşturmak, dağıtmak ve işletmek maliyetli bir çabadır. Yatırımcılara gerçekten profesyonel bir yönetim sunar, ancak bunun bir bedeli vardır. Bu maliyetler, fonun toplam ödemesini düşürür ve fonun performansından bağımsız olarak yatırım fonu yatırımcılarından tahsil edilir. Tahmin edebileceğiniz gibi, fonun para kaybettiği yıllarda, bu ücretler sadece kayıpları artırmaya hizmet ediyor.
#5. vergiler
Bir fon yöneticisi menkul kıymeti sattığında sermaye kazancı vergisi tetiklenir. Yatırım fonlarına yatırım yaparken, vergilerin etkisinden endişe duyan yatırımcılar bu hususları göz önünde bulundurmalıdır. Vergiye duyarlı fonlara yatırım yapmak veya vergiye duyarlı olmayan yatırım fonlarını 401(k) veya IRA gibi vergisi ertelenmiş bir hesapta tutmak vergilerin düşürülmesine yardımcı olabilir.
Emekliler için En İyi Gelir Fonları
Yatırım fonları satın almak, emeklilik için yatırım yapmanın en iyi yollarından biridir. Bu nedenle, emekliler için en iyi gelir fonlarından bazılarına bir göz atalım.
#1. Vanguard Wellesley Gelir Amiral Fonu
İlk olarak, Vanguard Wellesley Gelir Amiral Fonu'na sahibiz. Bu Fon, portföyünün yaklaşık %35'ini daha fazla temettü ödeyen firmalara yatırarak uzun vadeli gelir elde etmeyi amaçlamaktadır. Kalan %65, çoğunlukla yatırım yapılabilir şirket tahvilleri olmak üzere sabit getirili fonlara yatırılır. Eski tahvilleri yenileri kadar hızlı değiştiremediğinden, fonun daha uzun süreli olması onu faiz oranı değişikliklerine karşı daha duyarlı hale getiriyor.
%0.22'lik bir gider oranıyla, %2.35'lik son 12 aylık getiri, maliyete değer. Daha da ilginci, 50,000$'lık yatırım yaparken, Amiral (VWIAX) hisse sınıfı, %0.16'lık bir gider oranıyla aynı faydaları sunar.
“Vanguard Wellesley şu anda hisse senetlerinde %35'in üzerinde bir ağırlık taşıyor. Vanguard Wellesley, yılda %3'ten fazla çekilmeyen bir emekli için olurdu. Bir müşteri daha yüksek bir para çekme oranı isterse veya 80 yaşını geçmişse, muhtemelen onları %20 veya daha düşük bir öz sermaye ağırlığına yönlendiriyor olurdum.”
Caneriği DeYoung, CFP ve Prudent Wealthcare'in kurucusu
#2. Cesur Gelir Fonu (ICMUX)
Bu, gelir fonu satın almak isteyen getiri emeklileri için en iyi seçim değilse de iyidir. Bu fonun 12 aylık %6.39 getirisi etkileyici. Daha yüksek verim bazen daha yüksek riskle birlikte gelir, emeklilerin dikkatle değerlendirmesi gereken bir şey.
Morningstar'a göre fon, getiri ve risk açısından kategori ortalamasını geride bıraktı. Ocak 2019'dan bu yana fon, tek yıldızlı Morningstar'dan Hayes'in yönetimi altındaki dört yıldızlı bir fona geçti.
#3. Vanguard Wellington Fonu Yatırımcı Hisseleri
Emeklilerin çoğu, %90'lık bir öz sermaye ağırlığının aşırı olduğunu görecektir, ancak büyük olasılıkla telafi edecek başka fonları olacaktır. Fon, yaklaşık %58'i ABD hisse senetleri, %32'si tahviller, %7'si ABD dışı hisse senetleri ve geri kalanı nakit ve diğer yatırımlar ile daha dengeli bir portföydür. Aynı zamanda %0.24 maliyet oranı ile aktif olarak yönetilen bir fondur.
Birçok emekli, en iyi ve en yüksek getiriye sahip gelir fonlarını arar, ancak bu genellikle bir hatadır. En yüksek getiriye sahip fonlar, genellikle daha düşük getiriye sahip fonlardan daha az çeşitlendirilmiş ve daha risklidir. Yalnızca birkaç sektöre odaklandıkları için, en yüksek getirili fonlar genellikle uzun vadede düşük performans gösterir ve gerileme piyasalarında sıklıkla daha büyük kayıplara maruz kalır.
#4. Vanguard Öz Sermaye Gelir Fonu Payları
Emekliler için en iyi gelir fonları listesine girmek, Vanguard Equity Income Fund Shares'dir. Good Life Wealth Management'tan CFP Scott Stratton, Vanguard Equity Income Fund Investor Shares'i (VEIPX) tavsiye ediyor. Fonun varlıklarının çoğu yerli hisse senetlerinde, geri kalanı nakit ve yabancı hisse senetlerindedir. Aktif olarak yönetilen bu ürün, %0.28'lik bir gider oranına ve 3,000$'lık bir minimum taahhüde sahiptir, bu da onu emekliler için en iyi gelir fonu seçimi haline getirir.
#5. Dodge & Cox Hisse Senedi Fonu
Brokerler arasında bir diğer favori Dodge & Cox Hisse Senedi Fonu'dur (DODGX). Fon, varlıklarının %88'ini ABD hisse senetlerine, %10'unu ABD dışı hisse senetlerine ve geri kalanını nakit ve diğer varlıklara yatırmaktadır. Ayrıca, %0.52'lik daha yüksek bir harcama oranına ve bir IRA'da minimum 2,500$ veya 1,000$'lık bir yatırıma sahiptir. Emeklilerin çoğu için bu fon, hisse senetlerinde çok ağırdır, ancak dengeli bir portföyde iyi performans gösterir.
#6. Vanguard PRIMECAP Fonunda Yatırımcı Payları
PRIMECAP Fonu, varlıklarının %85'ini ABD hisse senetlerine, %15'ini ABD dışı şirketlere ve kalan %15'ini nakit ve diğer varlıklara yatırır. % 0.38 maliyet oranına sahip olup, varlıklarının büyük çoğunluğunu sağlık hisseleri oluşturmaktadır.
#7. Fidelity'nin Gelir Değiştirme Fonu
Son olarak, Fidelity, bir yıllık ödemeye benzer şekilde, anapara ve kazançları belirli bir süre boyunca ödeyerek aylık gelir sağlamak için var olan çeşitli gelir fonları sunar. Aylık gelir enflasyona ayak uydurur ve bir yıllık maaştan farklı olarak paranızı istediğiniz zaman çekebilirsiniz.
Fonlar, yatırımınızı aşamalı olarak tasfiye ederek ve fonun hedeflenen tarihine kadar bakiyenizin tamamını ödeyerek hedeflerine ulaşır. Paranızın ne kadar süre dayanmasını istediğinize bağlı olarak, belirli bir yıl içinde bakiyenizin %100'ünü ödemiş olacak bir fon seçebilirsiniz.
Özellikle, seçtiğiniz dönem ne kadar uzun olursa, her ay o kadar az para alırsınız. Her fonun yatırım karışımı zaman içinde otomatik olarak değişecek ve fonun bitiş tarihi yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelecektir.
Gelir fonları iyi bir yatırım mıdır?
Sıklıkla saygın bir temettü geçmişine sahip hisse senetlerine sahip oldukları için, bu fonlar yatırımcılar tarafından düşük riskli yatırımlar olarak görülmektedir. Gelir sandıkları, düşük riskli ve sabit olmaları nedeniyle emeklilikleri için ikinci bir gelir kaynağı oluşturmak isteyenler tarafından tercih edilmektedir.
Gelir fonlarının ortalama getirisi nedir?
Yukarıda belirtilen yedi ana yatırım fonu kategorisine bakıldığında, 2023 için ortalama yıllık getiri %11.54 oldu.
Gelir fonları yüksek riskli midir?
Sermaye artışı şansı ile uzun vadeli gelir arayan yatırımcılar için CIBC, bir yatırım fonu seçeneği olarak Gelir Fonları sunmaktadır. Orta derecede riskli olan bu fonların hem hisse senetlerine hem de sabit getirili araçlara yatırım yapma seçeneği vardır.
%5 getiri iyi mi?
İnsanlar genellikle borsadaki kazançlardan %5 ila %7 arasında kazanabilirler. Birçok finansal yatırımcı, yatırımcıların çoğunluğu için %7'nin harika bir getiri oranı olduğuna inanırken, %5'in “makul” bir getiri olarak kabul edilmesi için yeterli olduğunu düşünüyor.
%8 getiri iyi mi?
İyi bir yatırım getirisi sağlayan nedir? Genel olarak konuşursak, hisse senetlerine yapılan bir yatırımın iyi bir getirisinin yıllık olarak en az %7 getiri sağladığı düşünülmektedir. S&P 500'ün enflasyona göre düzeltilmiş getirileri de buna dahildir.
Gelir fonları temettü öder mi?
Bu ödemeler, genellikle hisse senedi fonları tarafından nadiren veya hiçbir zaman yapılmadan, tahvillere ve diğer kısa vadeli menkul kıymetlere yatırım yapan gelir odaklı fonlar tarafından aylık olarak yapılır. Olağan gelir, genellikle hissedarlara, yapıldıkları yılda temettü ödemeleri olarak vergilendirilir.
Vanguard bir gelir fonu sunuyor mu?
Vanguard Gelir Portföyünün temel amacı, geniş ölçüde çeşitlendirilmiş iki Vanguard tahvil fonuna ve bir kısa vadeli rezerv hesabına yapılan yatırımlar yoluyla gelir elde etmektir.
Sonuç
Gelir fonlarının bir yatırımda oynayacağı belirli bir rolü vardır. Sonuç olarak, bunları emeklilik/yatırım planınıza dahil etmek için çok sayıda zorlayıcı neden vardır. Bu nedenle, çeşitli sabit gelirli fonları araştırmaya biraz zaman ayırın. Bu, fonlardan hangisinin yatırım hedeflerinize en uygun olacağını belirlemenize yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- Yüksek Temettü Yatırım Fonları: En İyi 2023 Seçenekleri (Güncellendi)
- Yatırım Fonları Türleri: 31+ Farklı Tür (+ Hızlı Kılavuz)
- YATIRIM FONLARI GÜNCELLENDİ: 15'de 2023+ En İyi Yatırım Fonları (+ Ayrıntılı Başlangıç Kılavuzu)
- Yatırım Fonları ve Hisse Senetleri: Hangisi Daha İyi Bir Seçenek? (+Ücretsiz İpuçları)
- Para Yatırımı: Para Yatırımı Yapmanın En İyi Yolu 2023
Gelir Fonları Hakkında SSS
Paramı Neye Yatırım Yapabilirim ve Aylık Gelir Alabilirim?
- Mevduat Sertifikası (CD'ler)
- Kısa Vadeli Şirket Tahvilleri
- Uzun Vadeli Şirket Tahvilleri
- Uluslararası Tahviller
- ABD Hazine Tahvilleri, Bonoları ve Senetleri
- Belediye Tahvilleri.
- Değişken Faizli Fonlar
- Para Piyasası Fonları
Hangi Gelir Fonu En İyisidir?
- Cesur Gelir Fonu (ICMUX)
- Vanguard Wellesley Gelir Fonu (VWINX)
- Fidelity Stratejik Gelir Fonu (FADMX)
- Invesco Rochester Belediye Fırsatları Fonu (ORNAX)
- Invesco Kıdemli Değişken Faiz Fonu (OOSAX)
Gelir Riskleri Düşük Risk mi?
Gelir fonları genellikle sermaye kazançlarına öncelik veren fonlardan daha düşük risk olarak kabul edilir.
Hangi Vanguard Fonu En Yüksek Getiriye Sahiptir?
- Toplam Borsa Endeksi (VTSAX)…
- Wellesley Geliri (VWINX)…
- 500 Endeksi (VFIAX)…
- Toplam Tahvil Piyasası Endeksi (VBTLX)…
- YILDIZ (VGSTX)…
- Toplam Uluslararası Borsa Endeksi (VTIAX)…
- Büyüme Endeksi (VIGAX)
Vanguard Yeni Başlayanlar İçin İyi mi?
Vanguard fonları, düşük masraf oranlarına sahip geniş boş fon seçenekleri nedeniyle, yeni başlayanlar için en iyi yatırım fonları arasındadır. Vanguard fonları ise profesyonel yatırımcılar tarafından kullanılmaktadır.
