9'dan 5'e istihdama ilgi çekici bir alternatif, hiç çaba harcamadan kazanılabilen ve çok az zaman taahhüdü gerektiren pasif gelirdir. Yatırım, pasif gelir arayanlar için uygun bir seçenektir. Ancak, yatırımcılar piyasadaki risklerin ve çeşitlendirme yapılmamasının ağır kayıplara yol açabileceğinin farkında olmalıdır.
Finansal maruziyeti azaltmak için yatırımcılar, sermayeyi çok çeşitli varlık kategorilerine dağıtarak çeşitlendirme uygular. İyi dengelenmiş bir yatırım portföyü, piyasa dalgalanmalarına daha az duyarlı olan pasif bir gelir yaratacaktır.
Pasif gelirde 100,000 doların işinize nasıl yarayacağı bu makalenin konusu. Sonunda, bir yatırımcı olarak ihtiyaçlarınızı karşılayan çeşitli bir portföyü nasıl oluşturacağınız hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz.
Farklı Varlık Türlerini Tanıma
Eğer istersen çeşitli bir şekilde 100,000 $ yatırım yapın Pasif gelir elde etmek için emrinizdeki çeşitli varlık sınıfları hakkında çalışma bilgisine sahip olmanız gerekir. En tipik varlık türlerinden bazıları şunlardır:
- Hisse senetleri: Hisse senetleri, bir şirketteki mülkiyet hisseleri olarak, hem büyük getiri vaadini hem de daha da büyük kayıp tehlikesini taşır. Hisse senetleri borsalarda alınıp satılabilir ve değerleri, altta yatan firmanın başarısı ve genel ekonomi gibi faktörlere bağlı olarak yükselebilir veya düşebilir.
- Tahviller, herhangi bir tüzel kişilik (hükümetler ve şirketler dahil) tarafından çıkarılabilen bir finansal teminat türüdür. Hisse senetlerinden daha az risklidirler ancak genellikle daha küçük getiri sağlarlar. Faiz oranları, tahvil fiyatlarını etkileyebilecek unsurlardan sadece bir tanesidir.
- Kiralık mülkler, ticari yapılar ve gelişmemiş arazi, gayrimenkul örnekleridir. Gayrimenkul yatırımlarıyla ilişkili, mülk değerlerindeki değişiklikler, kiracı ciroları ve piyasa oynaklığı gibi önemli riskler vardır, ancak satıştan sonra kira veya sermaye kazancının potansiyel getirileri önemli olabilir.
- Emtialar, koruma fonları, özel sermaye ve diğer varlıklar, mevcut birçok "alternatif yatırım" türünden yalnızca birkaçıdır. Bu yatırımlar yoluyla çeşitlendirme ve ilişkisiz getiriler elde edilebilirken, daha geleneksel seçeneklerden daha riskli ve daha az likit oldukları yaygın olarak kabul edilmektedir.
Portföyünü çeşitli varlık kategorilerine göre çeşitlendirmek, riski azaltmaya ve kârı artırmaya yardımcı olabilir. Örneğin, hisse senetleri, tahviller ve mülklere yapılan yatırımlar, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturacaktır.
Portföy Çeşitlendirme
Aşağı yönlü riskinizi minimumda tutarken pasif gelir yaratmak isteyen bir yatırımcıysanız, varlıklarınızı çeşitlendirmeniz gerekir. Hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul ve alternatif varlıklara yapılan yatırımların tümü, çeşitlendirilmiş bir portföyün birçok bileşenini oluşturur. Yatırımcılar, varlıklarını çok çeşitli varlık türlerinde çeşitlendirerek riske maruz kalma oranlarını azaltabilir ve istikrarlı uzun vadeli getiri elde etme olasılığını artırabilir. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluştururken, aşağıdaki yönergeleri aklınızda bulundurun.
- Sermayenizi çeşitli varlık sınıflarına dağıtmak, çeşitlendirilmiş bir yatırım stratejisi oluşturmanın çok önemli bir parçasıdır. Ortak varlık sınıfları, az önce incelediğimiz gibi hisse senetleri, tahviller, emlak ve alternatifleri içerir. Yatırımcılar, paralarını çeşitli varlık sınıflarına yayarak piyasa riskine maruz kalma oranlarını azaltabilir ve zaman içinde tutarlı getiri elde etme olasılığını artırabilir.
- Bir varlık tahsisine karar verdikten sonraki adım, her bir varlık sınıfı içinde belirli yatırımları seçmektir. Nihai bir karar vermeden önce yatırımın kalitesi, tahmini getirisi ve riski gibi hususlar dikkate alınmalıdır. Yatırımlarınızı diğer varlık kategorilerine yayarak da risk azaltılabilir. Örneğin borsada paranızı birçok farklı şirkete, sektöre ve hatta ülkeye yayabilirsiniz.
- Portföyünüzün varlık tahsisi, bireysel yatırımların performansı değiştikçe zaman içinde dengesiz hale gelebilir. Portföyünüzü düzenli olarak kontrol etmeli ve varlık dağılımınızı hedeflerinize ve riskle konfor seviyenize uygun tutmak için gerektiği şekilde yeniden dengelemelisiniz.
- Vergi sonuçlarını düşünün: Çeşitlilik içeren bir portföy oluştururken, varlıklarınızın vergi etkileri birincil endişelerinizden biri olmalıdır. Ödediğiniz vergi oranları veya hak kazandığınız vergi indirimleri, yaptığınız yatırımın türüne göre değişir. Yatırım stratejinizin uzun vadeli vergi hedeflerinize uygun olduğundan emin olmak için bir finansal planlamacıya veya vergi uzmanına danışın.
Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturulmadan önce varlık tahsisi, yatırım seçimi ve yeniden dengeleme ciddi şekilde düşünülmelidir.
Sürekli Portföy Değerlendirmesi ve Değiştirme
Farklı bir yatırım portföyü oluşturduktan sonra hala başarmanız gereken çok şey var. Yatırım hedeflerinizle uyumlu bir portföyü sürdürmek, sürekli dikkat ve yeniden dengeleme gerektirir. Portföyünüzü düzenli olarak izleyerek ve değiştirerek, kaybetme riskini azaltabilir, uzun vadeli yatırım getirilerinizi artırabilir ve değişen piyasa koşullarına veya kişisel ihtiyaçlara uyum sağlayabilirsiniz. Bu bölümde, portföyünüzü takip ederken ve gerektiğinde ayarlamalar yaparken akılda tutulması gereken en önemli faktörlerden bazılarının üzerinden geçeceğiz.
- Portföyünüzün güçlü ve zayıf yönleri ile yatırım amaçlarınızdaki veya risk toleransınızdaki herhangi bir değişiklik, periyodik portföy değerlendirmeleriyle daha iyi ölçülebilir. Portföyünüz en az yılda bir kez ve piyasa dalgalanması dönemlerinde daha sık gözden geçirilmelidir.
- Daha önce belirlediğimiz gibi yeniden dengeleme, portföyünüzün varlık karışımını yatırım hedeflerinize ve rahatlık düzeyinize uygun tutmak için küçük ayarlamalar yapma sürecidir. Yeniden dengeleme yoluyla risk azaltılabilir ve uzun vadeli ödüller maksimize edilebilir.
- Portföyünüzü takip ederken ve portföyünüzde değişiklik yaparken yatırımlarınızın vergi sonuçlarını düşünmelisiniz. Yatırımları zararına satmak, portföyünüzün diğer bölümlerindeki kazançları dengelemenize yardımcı olabilir ve vergisi ertelenmiş hesaplara yatırım yapmak, uzun vadede paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir.
- Son olarak, piyasada ve bir bütün olarak ekonomide neler olup bittiğini her zaman bilmeniz çok önemlidir. Bu bilgileri daha iyi yatırım kararları almak ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmaya devam etmesi için portföyünüze ince ayar yapmak için kullanabilirsiniz.
Sonuç
Riski sınırlandırırken uzun vadeli serveti büyütmenin akıllıca bir yöntemi, 100,000 $ ile pasif gelir için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmaktır. Bu makaledeki tavsiyelere uyarsanız, vergi durumunuzu ve getirileri etkileyen diğer faktörleri, ayrıca yatırım hedeflerinizi ve risk tolerans düzeyinizi hesaba katan çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabileceksiniz. Farklı bir portföy oluşturmanın, sık sık kontrol edilmesi ve ayarlanması gereken devam eden bir süreç olduğunu unutmayın.
İlgili Makaleler
