Endeks fonları, bir piyasa endeksinin performansını kopyalamaya çalışan yatırım fonlarıdır. Endeks fonları, finans uzmanlarına göre çoğu insan için en büyük yatırım aracıdır, çünkü bunlar servet yaratmak için düşük maliyetli ve düşük riskli seçeneklerdir. Bu yazı, endeks fonlarına yatırım yapmaya karar verirken izlemeniz gereken bazı kolay ve hayati adımlar. Ama ondan önce, bazı hayati soruları gözden geçirelim, örneğin;
Neden paranızı endeks fonlarına koymalısınız?
Endeks fonlarına yatırım yapmak, yatırımcıların para biriktirmesinin en basit ve etkili yollarından biridir. Endeks fonları, finansal piyasaların zaman içindeki muhteşem performansını basitçe kopyalayarak uzun vadede yatırımınızı önemli bir yuvaya dönüştürebilir - ve hepsinden iyisi, bunu başarmak için bir borsa uzmanı olmanız gerekmez.
Endeks fonları, çeşitli nedenlerle yatırımcılar için çok değerlidir:
- Belirli hisse senetlerini araştırmak için mümkün olduğunca az zaman harcarsınız: Bunun yerine, satın almak istediğiniz hisse senetlerini içeren bir endekse yatırım yapmak için fonun portföy yöneticisine güvenebilirsiniz.
- Daha düşük bir risk seviyesiyle yatırım yaparsınız: Çoğu endeks düzinelerce, hatta yüzlerce hisse senedi ve diğer yatırımları içerir, bu nedenle endeks şirketlerinden biri veya ikisi korkunç bir yıl geçirirse çok para kaybetme olasılığınız daha düşüktür.
- Endeks Fonları çok çeşitli varlıkları kapsar: Çoğu yatırımcının stratejisinin iki ana bileşenini kapsayan hisse senedi endeks fonları ve tahvil endeks fonları satın alınabilir. Ancak, finansal piyasaların belirli yönlerine odaklanan daha özel endeks fonları satın alabilirsiniz.
- Önemli ölçüde daha ucuzdur: Endeks fonları genellikle aktif olarak yönetilen fonlardan çok daha ucuzdur. Bunun nedeni, bir endeks fon yönetiminin yalnızca endeksi oluşturan hisse senetlerini veya diğer yatırımları satın alması gerektiğidir; kendi hisse senedi kararlarını vermeleri için onlara ödeme yapmak zorunda değilsiniz.
- Vergilerden tasarruf edeceksiniz: Diğer birçok yatırımla karşılaştırıldığında, endeks fonları vergi açısından oldukça verimlidir. Örneğin, aktif olarak yönetilen fonların yaptığı kadar sık varlıklarını alıp satmak zorunda değiller. Dolayısıyla, vergi yükünüzü artırabilecek sermaye kazançları üretmezler.
- Bir planla yatırım stratejinize bağlı kalmak çok daha kolay: Endeks fonlarına yatırım yaptığınızda, piyasanın uzun vadeli gelişiminden fayda sağlayacağınızı bilerek, her ay otomatik olarak yatırım yapabilir ve kısa vadeli iniş çıkışları göz ardı edebilirsiniz.
Dezavantajları nelerdir?
Endeks fonları, ne kadar basit ve anlaşılır olmalarına rağmen herkes için değildir. Endeks fonlarına yatırım yapmanın dezavantajlarından bazıları şunlardır:
- Piyasayı asla alt edemezsiniz: Endeks fonları yalnızca piyasa performansına eşit olacak şekilde tasarlanmıştır, bu nedenle daha iyi bir yatırımcı olarak değerinizi kanıtlamak istiyorsanız, onlarla bunu yapamazsınız.
- Herhangi bir kayıp sigortanız yok: İyi günde ve kötü günde endeks fonları piyasalarını takip eder ve piyasa düştüğünde endeks fonunuz da onunla birlikte düşer.
- Hisse Senedi Sahipliği İmkansız: Seçtiğiniz endekse bağlı olarak, tercih edeceğiniz bazı hisse senetlerini kaybederken, sahip olmamayı tercih ettiğiniz bazı hisse senetlerini elinizde tutabilirsiniz.
Bu kusurlardan bazılarını çözmek ve kendinize daha fazla esneklik kazandırmak için her zaman endeks fonları ve diğer yatırımların bir karışımına sahip olabilirsiniz. Sadece endeks fonlarına güvenecekseniz, limitlerine alışmanız gerekecek.
Endeks Fonlarına Nasıl Yatırım Yapılır?
Endeks fonlarına yatırım yapmaya karar verdiğinizde aşağıdaki adımlar yol gösterici olacaktır;
#1. Endeks Fonu yatırım Hedeflerinizi belirleyin
Endeks fonlarına yatırım yapmaya başlamadan önce, özellikle onlara ulaşmak için belirlediğiniz zaman dilimi söz konusu olduğunda, hedefleriniz konusunda net olmalısınız.
Andrew Rosen'e göre, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP);
"Kısa bir zaman çerçevesi, daha düşük bir risk alma kabiliyetini gösterir; bu, bir tahvil endeksi fonunu zaman ufkunuzun daha uzun olmasına göre daha yüksek tartmanıza neden olur, bu da size daha fazla risk alma ve muhtemelen hisse senedi tahsisinizi artırma yeteneği verir."
Hisse senedi endeksi fonları gibi daha riskli yatırımların, daha yüksek bir risk seviyesi karşılığında daha yüksek potansiyel getiri sağladığını unutmayın. Piyasadaki gerilemeyi atlatmak için yeterli zamanınız yoksa, paranızı çekmek ve zararına satmak zorunda kalabilirsiniz.
Kısa vadeli yatırımlar için tahvil bazlı endeks fonları gibi daha muhafazakar yatırımlar tercih edilir. Daha tutarlı bir değer sağlarlar ancak daha düşük getiri sağlarlar. Öte yandan, amacınız emeklilik için yatırım yapmaksa, ki bu onlarca yıl uzakta olabilir, hisse senedi endeksi fonları uzun vadeli kazançlarınızı artırmak için harika bir araçtır.
#2. Zaman Çerçevenize En Uygun Endeks Fon Stratejisini Seçin
Hedeflerinize ve zaman çizelgelerinize karar verdikten sonra, metodolojisi muhtemelen onlara ulaşmanıza yardımcı olacak bir endeks fonu seçmeniz gerekir.
Doğru varlık tahsisini veya portföyünüzün hisse senedi ve tahvillerden oluşan yüzdesini zaman çerçevenize göre seçmek, bir endeks fonu yatırım planı geliştirmenin ilk adımıdır. Ayrıca, yatırımda ne kadar süre kalmayı umduğunuza bakılmaksızın, risk iştahınızı da değerlendirmelisiniz.
Örneğin, paranızın hiçbirini kaybetme düşüncesine dayanamıyorsanız, hedef uzun vadeli olsa bile daha muhafazakar seçimler arayabilirsiniz.
Hedefinize ulaşmak için, yatırım büyümesine güvenmek yerine kendi paranızdan daha fazlasını yatırmanız gerekecek. Uzlaşma, iç huzurunuz için buna değer olabilir.
Göre Steven Jablonski, Informed Family Financial Services'te bir mali danışman olarak, risk toleransınıza ve zaman çizelgenize göre endeks fon portföyünüzü ayarlamak için kullanabileceğiniz bazı öneriler şunlardır:
- Yüzde 75 hisse senedi ve yüzde 25 tahvil agresif risk/daha uzun zaman ufku.
- %50-60 hisse senedi ve %40-50 tahvil orta risk/orta zaman dilimi.
- Yüzde 25 hisse senedi ve yüzde 75 tahvil muhafazakar risk/kısa zaman dilimi.
#3. Araştırma Potansiyeli Endeks Fonları
Yüzlerce, hatta binlerce farklı hisse senedi ve tahvile yatırım yaparak, endeks fonları yatırımcıları önemli miktarda riskten kurtarır. Bu, kazanan tek bir hisse senedi seçme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacağı ve bunun yerine fonunuzun izlediği pazar veya sektörden yararlanabileceğiniz anlamına gelir.
Ancak, yatırım yapmak istediğiniz endeksler ve bunları takip eden belirli fonlar üzerinde ödevinizi yapmalısınız. Ne kadar risk almak istediğinize bağlı olarak düşünmeniz gereken bazı indeksler şunlardır:
Daha Yüksek Riskler İçin:
Buna S&P 500 veya NASDAQ 1000 gibi büyük sermayeli hisse senetlerine dayalı endeksler dahildir. Ayrıca, Russell 2000 veya S&P 600'ü izleyen ve küçük şirketlerin üstel gelişim için daha büyük potansiyellerinden kâr etme fırsatı veren düşük sermayeli endeksler , ayrıca başka bir seçenektir. Azgelişmiş ülkelerin daha öngörülemez doğası nedeniyle, MSCI Gelişmekte Olan Piyasalar ve MSCI EAFE gibi uluslararası endeksler de daha yüksek risk olarak kabul edilebilir.
Düşük Riskler İçin:
Bloomberg Barclays ABD Toplam Tahvil Endeksi gibi tahvil endeksleri başlamak için iyi bir yerdir. Daha az risk için Bloomberg Barclays ABD Uzun Hazine Tahvil Endeksi veya Bloomberg Barclays ABD Hazine 1-3 Yıllık Tahvil Endeksi gibi temel olarak federal hükümet tarafından ihraç edilen borcu izleyen endeksleri düşünün.
Belirli bir endeksi izleyen fonların çoğu aynı menkul kıymetleri içerse de, yüzdeleri biraz farklı olabilir. Bu, sonunda bir dizinin performansını ne kadar iyi kopyaladıklarını etkileyecektir.
Ayrıca, yükleme ve gider oranları gibi endeks fonlarıyla ilişkili harcamalara dikkat etmelisiniz. Satış yükleri, bazı fonlar tarafından yalnızca bir yatırım fonu almak veya satmak için alınan ücretlerdir, gider oranları ise bir fonun yönetim maliyetlerini kapsar.
Etrafta arama yapmak, yükleme ücretlerini en aza indirmenize yardımcı olsa da, nereye yatırım yaparsanız yapın, neredeyse kesinlikle bir tür gider oranı ödemeniz gerekecek. Çoğunlukla, gider oranları, neredeyse eşit görünen fonlar arasında bile önemli ölçüde farklılık gösterecektir, bu nedenle, yüksek performans ve mümkün olan en düşük harcama oranına sahip bir geçmişe sahip yatırımları arayın.
Herhangi bir yatırım minimumunu da kontrol edin. Başka bir deyişle, bazı endeks fonlarıyla yatırım yapmaya başlamak için en az birkaç bin dolar yatırmanız gerekebilir. İlk minimum para yatırma işleminden sonra, genellikle size istediğiniz herhangi bir parasal tutarı yatırma lüksünü verirler.
Ancak, karşılayabileceğiniz minimum bir başlangıç depozitosu olan endeks fonlarını bulamıyorsanız, şunları inceleyebilirsiniz: borsa yatırım fonları (ETF'ler), aynı dizini izleyen ancak herhangi bir minimum yatırımı olmayan. Yine de bu son bir seçenek olmalı.
Aşağıdakiler gibi kuruluşlar tarafından sağlanan kaynakları kullanarak endeks fonu araştırmanızı çevrimiçi olarak başlatabilirsiniz. Morningstar, bir fon derecelendirme kuruluşu veya hatta endeks fonlarına yatırım yapmak için kullanmayı düşündüğünüz çevrimiçi aracı kurum.
#4. Yatırım Hesabı Açın
Bir endeks fonuna yatırım yapmadan önce henüz bir hesabınız yoksa bir yatırım hesabı açmanız gerekecektir. Her biri kendi hedefleri olan çeşitli hesap türleri aracılığıyla endeks fonlarına yatırım yapabilirsiniz:
- Örneğin 529 plan, eğitim tasarruf hesaplarıdır.
- IRA'lar, Roth IRA'lar ve 401 (k) ler hepsi emeklilik hesabı örnekleridir
- Emeklilik dışında vergilendirilebilir aracılık hesapları da mevcuttur.
Bir hesap açmak istediğinizde, hesapla ilgili maliyetlere dikkat edin. Örneğin, tercih ettiğiniz aracı kurum, her işlem yaptığınızda sizden ücret alacak mı? Durum buysa, bu ücretleri neredeyse hiç talep etmeyen bir aracı kurum aramanız daha iyi olur. Hatta bazıları bu ücretleri tamamen ortadan kaldırıyor.
#5. İlk Endeks Fonlarınızı Satın Alın
Yatırım hesabınıza para yatırabilir ve kurulduktan sonra endeks fonu satın alma işleminizi gerçekleştirebilirsiniz. Ancak, en azından bu tutarı yatırmaya hazır olduğunuzdan emin olmak için minimum yatırımları kontrol ettiğinizden emin olun.
Bu işlem sırasında, komisyoncunuz sizden paranızın nasıl yatırılacağına karar vermenizi sağlayacak bir ticaret bileti doldurmanızı isteyecektir. Örneğin, fonun açık piyasada işlem gördüğü cari fiyat olan piyasa fiyatından mı yoksa genellikle mevcut piyasa fiyatından daha düşük bir fiyat olan bir limit fiyattan mı satın alacağınızı seçersiniz. Bir limit emri verirseniz, fon değeri limit fiyatınızın altına veya altına düşene kadar alış emriniz gerçekleşmez.
İşleminiz bittiğinde paranız seçtiğiniz fonlarda işleme koyulur.
#6. Düzenli Olarak Yatırım Yapmaya Devam Edecek Bir Plan Oluşturun
Endeks fonu satın almak tek seferlik bir olay değildir. Aksine, gelecek için tasarruf etmek ve yatırım yapmak için uzun vadeli bir planın parçası. Başka bir deyişle, düzenli bir satın alma programıyla yatırım yapmaya devam etmek için bir stratejiye ihtiyacınız olacak.
Yatırımcılar için, düzenli bir satın alma planının birkaç avantajı vardır. Düzenli satın alımlar ayarladığınızda, dolar-maliyet ortalamasının gücünden yararlanırsınız. Yani temelde, piyasayı zamanlamaya çalışmak yerine tutarlı, fiyata duyarsız yatırımlar yapacaksınız. Bu, zaman içinde endeks fon payı başına maliyeti düşürürken, aynı zamanda yüksek bir fiyattan hisse satın alma riskini de azaltabilir. Düzenli, otomatik yatırım, hedefleriniz için tasarruf etmeyi unutmamanızı da sağlar.
Endeks fonlarınızın performansını değerlendirmek için bir yatırım inceleme programı da oluşturmalısınız. Bu, varlık tahsisinizin hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için hala yolunda olduğundan emin olmak için yılda bir veya iki defadan fazla olmaması gereken periyodik incelemeler sırasında portföyünüzü yeniden dengelemenizi sağlayacaktır.
Bu tür bir bakımla uğraşmak istemiyorsanız, bir robo-danışmanla hesap açabilirsiniz. Sizin adınıza çeşitlendirilmiş, düşük maliyetli endeks fonları portföyünü yönetecek ve yeniden dengeleyecekler.
Bununla birlikte, uygun olmakla birlikte, robo-danışmanlar, hala geleneksel bir finansal danışmanın maliyetinin bir kısmı olsalar bile, DIY endeks fon yatırımından daha pahalıdır.
#7. Çıkış Stratejinizi Düşünün
Hiç kimse bir yatırımı sonsuza kadar sürdüremeyeceğinden, hissenizi ne zaman satacağınızı planlamak iyi bir fikirdir. Endeks fonlarınızı vergiye tabi bir aracı kurum hesabında tutuyorsanız ve kazançlarınız üzerinden sermaye kazançları vergisine tabiyseniz, satmak istediğiniz endeks fonuna ne kadar süredir sahip olduğunuza bakın.
Normal gelir vergisi oranınıza eşit olan kısa vadeli sermaye kazançları vergileri, bir yıldan az süreyle elde tutulan yatırımlar için geçerlidir. Ancak en az bir yıl süreyle bir yatırım tutarsanız, yalnızca normal gelir vergisi oranınızdan daha düşük olması gereken uzun vadeli sermaye kazançları vergisine tabi olursunuz. Bunu göz önünde bulundurarak, en az bir yıl boyunca bir yatırımda nakit ödemenizi geciktirmek, vergi yükünüzü azaltmanıza izin verebilir.
Emeklilik hesabınızda endeks fonlarınız varsa, bundan para almadığınız sürece sermaye kazançları vergileri konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. Temel olarak, kendi sınırları içinde 401 (k) veya IRA, vergiye tabi olmadan istediğiniz kadar alıp satabilirsiniz. Bu hesaplardan para çekmeye başladığınızda vergiler sorun oluyor. Herhangi bir emeklilik dağıtımındaki vergi yükünüzü azaltmak için her yıl vergilendirilebilir gelirinizi sınırlamak için stratejiler üzerinde beyin fırtınası yapmak için muhtemelen bir mali danışman veya vergi uzmanıyla görüşmek isteyeceksiniz.
Yeni Başlayanlar Endeks Fonlarına Nasıl Yatırım Yapar?
Bir aracı kurumdan veya yatırım fonu satan bir şirketten endeks fonu satın alabilirsiniz. Gün boyu hisse senedi gibi ticaret yapan küçük yatırım fonları gibi olan borsa yatırım fonları (ETF'ler) aynıdır (bunlardan daha fazlası aşağıdadır). Endeks fonu nereden alacağınıza karar verirken düşünmeniz gereken birkaç şey var: Fon seçimi.
Bir Endeks Fonunu Nasıl Başlatırım?
Endeks fonlarına yatırım yapmak
- Mali durumunuzu ve hedeflerinizi gözden geçirin. Yatırım yapmadan önce kişisel durumunuzu ve uzun vadeli hedeflerinizi değerlendirmeniz önemlidir.
- Bir dizin seçin.
- Yatırım yapacağınız endeks fonlarını seçin.
- Bir aracılık hesabı açın ve endeks fonlarının hisselerini satın alın.
Endeks Fonu Örneği Nedir?
Bir "endeks fonu", piyasa endeksinin performansını tekrarlamaya çalışan bir tür yatırım fonu veya borsa yatırım fonudur. Endeks fonları, diğer piyasa endekslerinin yanı sıra S&P 500 Endeksi, Russell 2000 Endeksi ve Wilshire 5000 Toplam Pazar Endeksi'ni kopyalamaya çalışabilir.
Endeks Fonlarından Nasıl Para Kazanılır?
Endeks fonları nasıl kar üretir? Endeks fonları getiri sağlayarak gelir elde eder. Önemli kayıpları önlemek ve iyi performans göstermek için yeterince çeşitlendirilmiş olan temel borsa endekslerinin getirilerini çoğaltmaları amaçlanıyor.
- Endeks Fonları: En İyi 2023 ABD Uygulamaları ve İhtiyacınız Olan Her Şey!!!
- Yatırım Fonları ve Endeks Fonları: Bilmeniz Gereken Her Şey
- Yatırım Fonları Türleri: 31+ Farklı Tür (+ Hızlı Kılavuz)
- ETF'ler ve Endeks Fonları: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için En İyi Seçenek
- NYSE Bileşik: Ne Anlama Geliyor?
