Endeks fonları, S&P 500 gibi piyasa endekslerinin performansını izlemek için hisse senedi sepetleri satın alır. çeşitlendirme, endeks fonları yatırım ve emeklilik portföylerinin temel unsuru haline gelmiştir. Bu yazıda, emeklilik ve yatırım hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için endeks fonlarını nasıl satın alacağınıza başlayacağız.
Endeks Fonları Nasıl Alınır
Endeks fonları satın almak basit bir prosedürdür - bilmeniz gereken tek şey aradığınız şeydir.
#1. Nereden Satın Alacağınıza Karar Verin
Endeks fonunuzu nereden alacağınıza karar vermek bu süreçteki en önemli adımdır. Bu iş kolunda ne kadar başarılı olacağınızı belirleyen faktör olabilir.
Yeni başlayanlar için, doğrudan bir yatırım fonundan veya bir aracı kurumdan satın alabilirsiniz. Farklı bir gönderide bakmak için birkaç iyi yer önereceğiz. Bu arada, bir sağlayıcı seçerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey:
Seçim:
Her tedarikçinin sunabileceği farklı bir fon yelpazesi olacaktır. En büyük yatırım fonu şirketleri sıklıkla hem kişisel endeks fonlarını hem de rakiplerinin fonlarını satar. Öte yandan bir komisyoncu, daha geniş bir hisse senedi yelpazesine sahip fonlar sunabilir. Bununla birlikte, en iyi seçeneğiniz, aradığınızı sunan bir hizmet aramaktır.
Kullanım kolaylığı:
Yalnızca endeks fonları satın almak istiyorsanız, yatırım fonu işi daha iyi bir seçenek olabilir. Ancak, hisse senedi ve tahvil gibi diğer enstrümanların yanı sıra endeks fonlarına da yatırım yapmak istiyorsanız, bir komisyoncu kullanmak isteyebilirsiniz. Bir komisyoncu, çeşitli yatırımlarda size yardımcı olabilir ve vergi sezonunda daha az evrak işlerine sahip olursunuz.
İşlem ücretleri:
Bazı hizmet sağlayıcılar işlem ücretlerinden feragat ederken, diğerleri yapmaz. Yatırım fonu şirketleri genellikle 20 $ veya daha fazla komisyon alır. Endeks fonunun genel kârlılığının yanı sıra bütçenizi de göz önünde bulundurun.
Ayrıca Oku: En İyi Endeks Fonları: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için En İyi 13+ 2023 Seçimi
#2. Bir aracı kurumda hesap açın.
Endeks fonları satın almak için bir yatırım hesabına ihtiyacınız olacak. Çeşitli yatırım hesapları türleri, çeşitli amaçlar için en uygun olanlardır:
Orta ve Uzun Vadeli Hedefler
Vergilendirilebilir yatırım hesapları, yatırım yaparak servet yaratmanıza izin verir, ancak aynı zamanda sizi temettüler ve yatırım satışlarından elde edilen kâr üzerinden vergi ödemeye zorlar. Vergiye tabi hesaplar, emeklilikten önce büyük finansal hedeflere ulaşmak isteyenler veya yıllık emeklilik hesabı limitlerine ulaşmış olanlar için faydalıdır.
Emeklilik
Örneğin, geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar, emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek vergi avantajları sağlar. 59 buçuk yaşına gelmeden para çekmeyi denerseniz, henüz vergilendirilmemiş herhangi bir paranın vergilerinin yanı sıra neredeyse kesinlikle %10 ceza borcunuz olacaktır.
Eğitim giderleri
529 hesap, çocuklarına eğitim masrafları için yardım etmek isteyen ebeveynler için iyi bir seçenektir. Bu hesaplar, emeklilik hesaplarıyla karşılaştırılabilir vergi avantajlarına sahiptir, çünkü hesaptayken katkıları düşebilir ve yatırımlar vergiden muaf olarak büyüyebilir. Ayrıca, artık hem lise hem de üniversite eğitimini ve ayrıca ileri eğitim ve ticaret okullarıyla bağlantılı daha geniş eğitim maliyetlerini kapsayan onaylı eğitim harcamaları için kullanılan para çekme işlemleri vergiden muaf olacaktır.
Çocuk
Velayet hesapları (UTMA/UGMA hesapları olarak da bilinir), reşit olmayan biri adına yatırım yapmanıza olanak tanır. Hesaptaki fonlar, bir çocuğun yararına kullanılabilir ve hesabın bulunduğu duruma bağlı olarak, yasal olarak tanımlanmış bir yaşa, genellikle 18 ila 25 yaşına geldiklerinde tamamen çocukların olur.
Çevrimiçi bir aracılık hesabı kullanarak kendi yatırımlarınızı alıp satıyorsunuz ve maliyetler genellikle düşük. Bir insan yatırım danışmanı ile yönetilen bir aracılık hesabı seçerseniz, birisinin yatırımlarınızı sizin için yönetmesi için her yıl varlıklarınızın bir kısmını ödersiniz, örneğin %1 gibi.
Bir robo danışman hesabı da bir seçenektir. Risk toleransınız, zaman çerçeveniz ve hedefleriniz hakkında birkaç soruyu yanıtladığınızda bir algoritma sizin için bir portföy karışımı önerecektir. Bu uygundur, ancak bunu kendiniz yapsaydınız ödeyeceğinizden daha fazlasını ödersiniz. Örneğin Wealthfront ve Betterment, her yıl varlıklarınızın yüzde 0.25'ini bir ücret olarak alır. (10,000 ABD Doları olan bir hesap, yıllık 25 ABD Doları ücrete mal olur.)
Ayrıca Oku: Aktif Yatırıma Karşı Pasif: Neden Her İkisine de İhtiyacınız Olduğunu Anlamak (+Ayrıntılı Kılavuz)
#3. Endeks fonlarına nasıl yatırım yapmak istediğinize karar verin.
Genel finansal hedefleriniz, risk toleransınız ve zaman ölçeğiniz, endeks fonu yatırım planınızdaki tüm faktörlerdir. Bir finansal danışmanla bağlantı kurarsanız, ihtiyaçlarınız için optimum fon karışımını belirlemenize yardımcı olabilirler. Öte yandan, bir robo-danışman ile bir hesap açarsanız, algoritma, hesabın sorularına verdiğiniz yanıtlara göre bir strateji önerecektir.
Ancak, kendi başınıza bir endeks fonu tahsisine karar verdiğiniz herhangi bir senaryoda, çevrimiçi bir araç sizi doğru yöne yönlendirmeye yardımcı olabilir. Örneğin Vanguard, zaman çizelgenize, risk toleransınıza ve yatırım tercihlerinize göre bir endeks fonu varlık karışımı önermek için çevrimiçi bir anket kullanır. Ayrıca Fidelity'nin yatırım stratejisi oluşturma gibi yatırım araçlarını hesap açmak zorunda kalmadan da kullanabilirsiniz.
Bir hedefe yaklaştığınızda, danışmanlar portföyünüzün daha fazlasını hisse senetlerinde ve tahvil gibi sabit getirili ürünlerde daha az tutmanızı önerir. Hedefinize yaklaştıkça, varlık dağılımınızı kademeli olarak hisse senetlerinden tahvillere doğru kaydırın.
Kabul etmeye istekli olduğunuz risk miktarı, ne kadar agresif olduğunuzu belirler; bu, hisse senedi endeks fonlarının tahvil endeks fonlarına oranında temsil edilir. Temel olarak, üç yıldan daha kısa bir süre kalan hedefler için, yüksek getirili tasarruf hesapları veya mevduat sertifikaları daha iyi bir seçenek olabilir. Üç ila beş yıldan daha uzun vadeli hedefler için hisse senedi endeksi fonlarına yatırım yaparak ek risk almayı düşünün.
Sıradaki ne?
#4. Biraz araştırma yaptıktan sonra endeks fonlarınızı seçin
Bir endeks fonundan ne aldığınızı anlamak çok önemlidir, bu yüzden ödevinizi yapın.
İlk önce bir dizin veya birkaç dizin seçin. S&P 500 en iyi bilinen endekstir. Firma büyüklüğüne, sektöre ve gelişmekte olan pazarlar gibi pazar fırsatlarına dayalı endeksler de olmasına rağmen. Hisse senedi endeksleri, portföyünüze büyüme potansiyeli (ve risk) eklemenin iyi bir yoludur. Temel olarak, hisse senedi endeksiniz ne kadar niş olursa, o kadar fazla risk alırsınız.
Tahvil bazlı endeksler, yatırım portföylerine daha iyi istikrar ve daha düşük getiri sağlar.
Aramanıza aşağıdaki dizinlerle başlayın:
- Dow Jones Sanayi Ortalaması, S&P 500 Endeksi, NASDAQ ve Wilshire 5000 Endeksi, tümü geniş piyasa endeksleridir. Temel iki veya üç fon portföyü oluşturmak isteyenler sıklıkla bu temel endekslerden birini yansıtan fonları seçerler.
- Russell 3000 Endeksi (büyük ölçekli şirketler), Russell 2000 Endeksi (küçük ölçekli şirketler) ve S&P 400 Endeksi, şirketleri büyüklüklerine göre gruplandıran (orta büyüklükteki şirketler) hisse senedi endeksleridir. Genel olarak, bir endeksteki şirketler ne kadar küçükse, büyüme için risk ve fırsat o kadar büyük olur.
- Örneğin MSCI Endeksleri, Amerika Birleşik Devletleri dışında yerleşik şirketlerin hisse senetlerine maruz kalma sağlar. Bir ülkenin ekonomisi ne kadar az gelişmişse, büyüme riski ve fırsatı o kadar büyük olur.
- Örneğin Barclays Sermaye Toplam Tahvil Endeksi, tahvil ve sabit getirili piyasalara dayanmaktadır. Kurumsal tahvil endeksleri genellikle devlet tahvili endekslerinden daha büyük getiriler (ama aynı zamanda daha fazla risk) sağlar.
Satın almak için bir endekse veya endekslere karar verdikten sonra, belirli fonlara bakmaya başlayabilirsiniz. Endeks fonlarını karşılaştırırken düşünülmesi gereken bazı faktörler:
Gider oranı
Bu, fonu yönetmenin yıllık maliyetidir. Diğer tüm faktörler eşit olduğunda, aynı endeksi izleyen endeks fonlarının tümü aynı şeyi izleyecektir, bu nedenle gider oranı önemli bir belirleyici faktör olabilir. Bir fon yüzde 0.19 ve başka bir yüzde 0.03 ücret alırsa, daha düşük maliyetli fonu seçmek, her yıl yatırılan 16 ABD Doları başına 10,000 ABD Doları tasarruf etmenizi sağlar.
Diğer ücretler
Çoğu büyük aracı kurum, endeks fonlarına alım satım ücreti uygulamaz, ancak bazı yatırım fonları tarafından satın aldığınızda veya sattığınızda alınan yüklere veya ekstra maliyetlere dikkat edin. Çoğu büyük aracı kurum, aşırı veya gereksiz ücretler olmadan herhangi bir endeks için endeks fonları bulabilmelidir. Bu yüzden, ilk bulduğunuz için yüklü bir fon seçmeyin.
Minimum yatırım gereksinimleri
Minimum yatırım gereksinimini karşılamak için yeterli paranız yoksa, bu fonu listenizden çıkarabilirsiniz.
Bu endekse gerçekten yatırım yapmak istiyorsanız, borsada işlem gören fon (ETF) sürümü, tipik olarak bir hisse fiyatının ötesinde minimum yatırıma sahip değildir.
Farklı şirketlerde aynı endeksi izleyen endeks fonlarının neredeyse aynı holdinglere sahip olacağını unutmayın, bu nedenle masrafları aklınızda bulundurun.
“Gerçekte, S&P 500 gibi bir endeks seçip 'Vanguard, Fidelity veya Schwab ister miyim' diye sorarsanız, hepsi temelde aynıdır” diyor. Ron Guay, Sunnyvale, California'da sertifikalı bir finansal planlayıcı.
“Aynı içeriği satın alıyorsunuz; tek fark ambalaj veya markadır.” Gider oranları, işlem ücretleri ve yükler akılda tutulması gereken şeylerdir. Ücretlerden tasarruf etmek için genellikle aracı kurumunuz tarafından sunulan endeks fonlarına yatırım yapmak isteyeceksiniz.”
#5. Endeks Fonlarını Satın Alın
Artık seçtiğiniz endeks fonlarının paylarını araştırmanız bittiğinde satın alabilir ve aracılık hesabı açmış olabilirsiniz. Çoğu durumda, yatırım yapmak istediğiniz parasal miktarın yanı sıra fonun hisse senedi simgesini aramanız veya yazmanız gerekir.
Ayrıca, fonun minimum yatırım tutarını karşılamak için yeterli hisse satın almanız gerekecektir. Bundan sonra, çoğu hesap size gelecekte kesirli hisse satın alma lüksünü verir. Platform, temettü tercihlerinizi de sorgulayabilir, örneğin temettülerinizin daha fazla fon hissesi satın almak için kullanılmasını veya hesabınıza nakit olarak girmesini isteyip istemediğiniz gibi.
Bununla birlikte, çoğu uzman, uzun vadeli bir yatırımcıysanız, temettüleri yeniden yatırım yapmanızı önerir. Bunun nedeni, temettülerin geleneksel olarak önemli yatırım kazançları sağlamasıdır.
#6. Endeks Fon Yatırımlarınız için Satın Alma Stratejisi Oluşturun
Sonunda, zaman içinde endeks fonları satın alma stratejinizi düşünmeniz gerekecek. Bunun nedeni, yatırımın genellikle uzun vadeli olmasıdır.
New York City merkezli bir finansal planlamacı olan Erika Safran, "Dolar maliyeti ortalamasının güzelliği, yatırımcıların hem yüksek hem de düşük piyasalarda portföylerine ekleme yapmalarına izin vererek, yüksekten alıp düşükten satmak için duygusal baskıyı ortadan kaldırmasıdır" diyor.
Dolar-maliyet ortalaması, finansal danışmanlar tarafından tavsiye edildiği gibi, düzenli aralıklarla belirli bir miktarda para yatırma işlemidir.
Bunu yapmak için aracı kurumunuzda düzenli olarak (ayda bir veya her ödeme gününde) otomatik yatırımlar ayarlayın. Bu, düzenli olarak yatırım yapmaya devam etmenizi sağlar.
Genel olarak, yatırım uzun bir oyunla ilgilidir. Borsada iniş ve çıkışlar olsa da, yatırım kariyeriniz boyunca çeşitli bir yatırım karışımı satın almak ve elde tutmak geleneksel olarak olumlu getirilerle sonuçlanmıştır.
Sonuçlar için her altı ila on iki ayda bir portföyünüzü gözden geçirin ve yatırımlarınız asıl hedefinizden çok uzaklaştığında yeniden dengeleyin. Çok büyümüş bölümlerin bazılarını satabilir ve yeniden dengelemek için çok az büyümüş bölümlerin daha fazlasını satın alabilirsiniz. Bu, portföyünüzü hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda tutar.
#7. Çıkış stratejiniz hakkında bir karar verin.
Almak ve elde tutmak iyi bir yatırım stratejisi olsa da, hissenizi ne zaman ve nasıl satacağınızı da düşünmelisiniz. Vergiye tabi bir hesaba yatırım yapıyorsanız, sermaye kazancı vergilerini ve bu kazançları vergi kaybı hasadı olarak bilinen bir süreçle diğer yatırımlardan kaynaklanan kayıplarla dengeleyip dengeleyemeyeceğinizi düşünmeniz gerekir. Vergi avantajlı bir emeklilik hesabınız varsa, her yıl kazandığınız vergiye tabi gelir miktarını bu hesaptan para çekerek nasıl azaltabileceğinizi düşünün.
Bir finansal danışman veya vergi uzmanı, her tür yatırım hesabı için en iyi para çekme stratejilerini belirlemenize yardımcı olabilir.
Endeks Fonu Almak İyi mi?
Endeks fonları, yatırımcılar arasında popülerdir çünkü düşük bir maliyetle geniş bir hisse senedi yelpazesine sahip olma, daha fazla çeşitlendirme ve daha az risk vaat ederler. Bu nedenle birçok yatırımcı, özellikle yeni başlayanlar, endeks fonlarının bireysel hisse senedi almaktan daha iyi olduğunu düşünüyor.
Yeni Başlayanlar Endeks Fonlarına Nasıl Yatırım Yapar?
Bir aracı kurumdan veya yatırım fonu satan bir şirketten endeks fonu satın alabilirsiniz. Gün boyu hisse senedi gibi ticaret yapan küçük yatırım fonları gibi olan borsa yatırım fonları (ETF'ler) aynıdır (bunlardan daha fazlası aşağıdadır). Bir endeks fonunu nereden alacağınıza karar verirken şunları düşünmelisiniz: Fon seçimi
Çevrimiçi Endeks Fonları Satın Alabilir miyim?
Nifty 50 Endeks Fonu satın almak isteyen yatırımcılar, bunu bir fon evinin resmi web sitesi veya bir dizi çevrimiçi platform ve mobil uygulama aracılığıyla çevrimiçi olarak yapabilirler.
Bir Endeks Fonunu Nasıl Başlatırım?
Endeks fonlarına yatırım yapmak
- Mali durumunuzu ve hedeflerinizi gözden geçirin. Yatırım yapmadan önce kişisel durumunuzu ve uzun vadeli hedeflerinizi değerlendirmeniz önemlidir.
- Bir dizin seçin….
- Yatırım yapacağınız endeks fonlarını seçin…
- Bir aracılık hesabı açın ve endeks fonlarının hisselerini satın alın.
- Yatırım portföyünüzü yönetmeye devam edin.
Endeks Fonlarından Çekilebilir misiniz?
Piyasanın birçok farklı bölümünü ve hisse senetleri, tahviller ve emtialar gibi varlıkları takip eden yüzlerce fon var. Bir endeks fonuna ne kadarının konulabileceği veya ne kadarının çıkarılabileceği konusunda herhangi bir sınır yoktur.
- Endeks Fonlarına Nasıl Yatırım Yapılır: 7 Basit Adım (+ Ücretsiz İpuçları)
- Endeks Fonları: En İyi 2023 ABD Uygulamaları ve İhtiyacınız Olan Her Şey!!!
- Yatırım Fonları ve Endeks Fonları: Bilmeniz Gereken Her Şey
- ETF'ler ve Endeks Fonları: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için En İyi Seçenek
- Yatırım Fonları Türleri: 31+ Farklı Tür (+ Hızlı Kılavuz)
